Buku Manual Kalkulator - Mengelola Keuangan

AHA Financial CalculatorManual BookBuku ini merupakan panduan penggunaan AHA FinancialCalculator sebagai pelengkap dari Buku Wajib PerencanaanKeuangan Karyawan dan Keluarga “NASIBMU diDOMPETMU” karya Andreas HartonoDibuat oleh :Andreas-Hartono AcademyPhone : (021) 4074 9000 or 089 99 780 789Direct to Andreas Hartono : 0812 102 6335Email : andreas@andreashartono.comWebsite : www.andreashartono.comWebsite : www.mengelolakeuangan.com

Semoga kebahagiaan dan prestasi bersama Andadalam menjalankan segala aktifitas hari ini.Terima kasih atas kepercayaan anda untuk membeli buku wajibPerencanaan Keuangan Karyawan & Keluarga “NASIBMU diDOMPETMU” karya Andreas Hartono. Untuk memudahkanpembaca dalam membuat perencanaan keuangan telah disediakantabel kalkulator di dalam buku NASIBMU di DOMPETMU dankalkulator elektronik AHA Financial Calculator yang dapatdidownload dari www.mengelolakeuangan.com.AHA Financial Calculator ini terdiri dari 3 bagian yaitu :1. Kalkulator Peternakan Uang, kalkukator ini digunakan untukmenghitung hasil peternakan uang atau investasi yang dapatanda lakukan secara bulanan, tahunan ataupun sekaligus.Dengan kalkulator ini anda dapat mengetahui berapa lama danberapa besar investasi yang diperlukan untuk mendapatkannilai uang tertentu yang anda inginkan.2. Kalkulator Investasi, kalkulator ini dapat digunakan untukmenghitung hampir seluruh kebutuhan investasi antara lain :a. Pendidikan anak mulai dari TK hingga Perguruan Tinggib. Persiapan uang muka kredit rumah (KPR) ataupun kreditmobil (KKB)c. Liburan dalam maupun luar negerid. Studi lanjutan S1, S2 atau S3e. Biaya haji atau ziarahf. Persiapan pernikahan baik untuk diri sendiri maupunanakg. Dan kebutuhan-kebutuhan lainnya di masa mendatang3. Kalkulator Pensiun, kalkulator ini digunakan khusus untukpersiapan dana pensiun. Melalui kalkulator ini anda dapatmendesain sendiri kapan anda ingin pensiun sesuai dengangaya hidup yang diharapkan.Kalkulator dibuat dalam format Microsoft Excel sehingga sangatmudah untuk digunakan oleh setiap orang dan untuk rekomendasiinstrumen investasi yang digunakan dalam kalkultaor inimenggunakan instrumen reksadana.P a g e | 2

Buku manual AHA Financial Calculator ini berisi panduan untukanda menggunakan setiap kalkulator beserta beberapa contohuntuk memudahkan anda dalam mengoperasikan danmemahaminya.Untuk mendapatkan AHA Financial Calculator beserta panduanlengkapnya silakan mendownload pada :www.mengelolakeuangan.comatau anda dapat menghubungi :Andreas-Hartono AcademyTelp : (021) 4074 9000 atau 089 99 780789Email : info@andreashartono.comSetelah anda mendapatkan kalkulator ini anda juga dapatberkonsultasi dengan Andreas-Hartono Academy melalui telp, sms,email ataupun BBM untuk memastikan anda paham dan dapatmenggunakan kalkulator ini dengan baik termasuk cara membelireksadananya.Kami sangat menghargai kejujuran anda untuk tidak menyebarluaskan kalkulator ini kepada pihak lain tanpa seizin dari Andreas-Hartono Academy dan kalaupun ada pihak yang memerlukankalkulator ini tetapi tidak mempunyai dana yang cukup silakanmenghubungi Andreas-Hartono Academy dan kami akanmemberikan harga khusus kepada anda atau gratis apabila andabenar-benar tidak mampu membayarnya.Terima kasih dan semoga AHA Financial Calculator ini bermanfaatuntuk anda dalam merencanakan masa depan yang lebih bahagia.Salam Prestasi,Andreas HartonoPhone : 0812 102 6335YM : hartono.andreasP a g e | 3

Kalkulator Peternakan UangPeternakan uang adalah istilah yang saya dapatkan pertama kalidari Tung Desem Waringin melalui training Financial Revolutionnya.Peternakan uang sebenarnya adalah konsep bunga berbungayang oleh Albert Einstein disebut sebagai keajaiban dunia yang ke-8. Memang wajar disebut keajaiban dunia karena efek dari bungaber bunga ini sangat luar biasa seperti merubah uang 100 riburupiah menjadi 1 miliar rupiah.Ilustrasi dari bunga ber bunga ini dapat dilihat dari tabel berikut :Berikut adalah cara membaca tabel peternakan uang di atas :Tahun 1 : Misalkan Anto mempunyai uang sebesar 100 ribu rupiahkemudian uang tersebut diinvestasikan oleh Anto pada instrumeninvestasi dengan pertumbuhan (suku bunga) sebesar 10% makapada akhir tahun pertama Anto akan mendapatkan uang plusbunganya sebesar 110 ribu rupiah.Tahun 2 : Memasuki tahun kedua Anto membiarkan saja uangnyasebesar 110 ribu rupiah untuk terus diinvestasikan sehingga padaakhir tahun kedua uang Anto plus bunganya (10%) akan menjadi121 ribu rupiah.Tahun 3 : Memasuki tahun kedua Anto membiarkan saja uangnyasebesar 121 ribu rupiah untuk terus diinvestasikan sehingga padaP a g e | 4

akhir tahun ketiga uang Anto plus bunganya (10%) akan menjadi133 ribu rupiah.Tahun 4 dan seterusnya : Apabila Anto terus membiarkan uangnyadiinvestasikan maka sebuah keajaiban akan terjadi dimana padaakhir tahun ke-50 uangnya sudah menjadi sekitar 11 juta danapabila diinvestasikan terus hingga 100 tahun maka uangnyaberubah menjadi 1,3 miliar.Itulah keajaiban dunia ke-8 yang diistilahkan oleh Albert Einsteindan melalui AHA Financial Calculator anda dapat menghitungsendiri keajaiban yang akan terjadi melalui konsep peternakanuang ini.Tampilan keseluruhan dari kalkulator peternakan uang sebagaiberikut :Bagian utama kalkulator peternakan uang ini terdiri dari :P a g e | 5

Bagian 1 : Bagian 1 (berwarna hijau) adalah area yang wajib andaisi terdiri dari :1. Periode Investasi, periode yang dimaksud adalah frekuensiinvestasi yang akan ada lakukan dan dalam kalkulator ini ada3 alternatif investasi yaitu :a. Bulanan, artinya investasi akan anda lakukan secararutin setiap bulan. Untuk pilihan ini anda wajib isidengan angka 1 pada bagian periode investasi.b. Tahunan, artinya investasi akan anda lakukan secararutin setiap tahun. Untuk pilihan ini anda wajib isidengan angka 2 pada bagian periode investasi.c. Sekali saja, artinya investasi akan anda lakukan hanya 1kali saja. Untuk pilihan ini anda wajib isi denganangka 3 pada bagian periode investasi.Besaran uang yang diinvestasikan baik secara bulanan atautahunan adalah sama selama periode investasi. Misalkaninvestasi secara rutin tahunan sebesar 1 juta selama 20 tahunmaka mulai tahun ke-1 hingga ke-20 besar uang yang disetoruntuk investasi adalah sama sebesar 1 juta rupiah.P a g e | 6

2. Nilai Uang Yang Diinvestasikan, adalah besaran uang akananda investasikan baik secara bulanan, tahunan ataupunsekaligus.3. Lama investasi, adalah berapa lama uang anda akandiinvestasikan atau diternakkan. Lama investasimenggunakan satuan tahun.Bagian 2 : Bagian 2 (berwarna merah) artinya bagian ini tidakdapat anda edit dan ini adalah bagian dari kalkulasi yangdilakukan oleh AHA Financial Calculator yang terdiri dari :1. Informasi rekomendasi jenis reksadana yang dipilih2. Estimasi besaran pertumbuhan reksadana per tahun yangtelah disesuaikan dengan jenis intrumen reksadana yangdipilihBagian 3 : Bagian 3 (berwarna merah) yang merupakan hasilkalkulasi dari AHA Financial Calculator yang terdiri dari :1. Hasil investasi atau hasil peternakan uang yang akandidapatkan selama investasi.2. Konversi hasil investasi dengan nilai uang saat ini denganasumsi tingkat inflasi sebesar 10%.Contoh 1 :KALKULATOR PETERNAKAN UANGPeriode Investasi *Nilai Uang Yang DiinvestasikanLama Investasi(Thn)1 100.00050Jenis Rekomendasi InvestasiNilai Investasi Setelah 50 TahunAsumsi Pertumbuhan Investasi PerTahunReksadana Saham 25%Nilai Uang Sekarang(Bila Asumsi Inflasi 10% per tahun)1.132.778.477.315 9.649.631.547P a g e | 7

Misalkan Anto merencanakan untuk melakukan investasi rutinsetiap bulan sebesar 100 ribu rupiah. Apabila uang tersebut akandiinvestasikan selama 50 tahun maka jenis rekomendasi instrumeninvestasinya adalah reksadana saham dengan estimasipertumbuhan sebesar 25% per tahun.Hasil yang didapatkan oleh Anto dari investasi selama 50 tahuntersebut adalah sekitar 1,1 miliar rupiah dan nilai ini setara dengansekitar 9,6 juta uang saat ini bila terjadi inflasi sebesar 10%.Contoh 2 :Anto adalah seorang perokok dan satu hari dia menghabiskansekitar 2 bungkus rokok dengan harga per bungkus sebesar 12 riburupiah. Apabila Anto melakukan sedikit penghematan dalam 1 harisebesar ½ bungkus maka dia akan hemat sebesar 6 ribu rupiah danbila disebulankan menjadi 180 ribu. Apa yang terjadi bila Antomenginvestasikan hasil penghematan rokok tersebut selama 20tahun ?KALKULATOR PETERNAKAN UANGPeriode Investasi *Nilai Uang Yang DiinvestasikanLama Investasi(Thn)1 180.00020Jenis Rekomendasi InvestasiNilai Investasi Setelah 20 TahunAsumsi Pertumbuhan Investasi PerTahunReksadana Saham 25%Nilai Uang Sekarang(Bila Asumsi Inflasi 10% per tahun)1.209.440.468 179.775.619Ternyata hasil yang didapatkan oleh Anto dari berhematnya diadengan ½ bungkus rokok per hari atau 6000 rupiah per hari atau180 ribu rupiah per bulan dan apabila uang tersebut diinvestasikanP a g e | 8

selama 20 tahun melalui reksadana saham maka hasilnya menjadi1,2 miliar atau setara dengan 179 juta uang saat ini.Wow ternyata kalau Anto mampu berhemat ½ bungkus rokok danrutin berinvestasi setiap bulannya ternyata 20 tahun ke depan diamampu membeli mobil Toyota Avanza baru seharga 179 juta.P a g e | 9

Kalkulator InvestasiKalkulator investasi adalah kalkulator multi fungsi yangmerupakan aplikasi lebih lanjut dari peternakan uang anda untukmencapai tujuan finansial yang anda inginkan. Kalkulator investasiini dapat mengkalkulasi hampir semua kebutuhan finansial anda dimasa mendatang.Prinsip kerja kalkulator investasi ini adalah sebagai berikut :1. Mengetahui terlebih dahulu nilai uang saat ini2. Menentukan tingkat inflasi dan lama investasi3. Menentukan jenis instrumen investasi yang paling sesuaiberdasarkan lama periode investasi4. Menghitung biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkatinflasi5. Menghitung besar investasi yang diperlukan baik secarabulanan, tahunan ataupun sekaligus.Misalkan untuk menghitung kebutuhan biaya pendidikan S1 untukanak anda yang saat ini masih berusia 3 tahun maka anda wajibmengetahui terlebih dahulu berapa biaya pendidikan S1 tersebutsaat ini dan estimasi kenaikan harganya setiap tahun.Berikut adalah tampilan keseluruhan dari kalkulator investasi ini :P a g e | 10

Kalkulator investasi terbagi menjadi 4 bagian utama yaitu :1423Bagian 1 : Bagian 1 (berwarna hijau) adalah area yang wajib andaisi terdiri dari :1. Nilai uang saat ini, adalah besaran nilai uang yang diperlukandengan kondisi saat ini.2. Asumsi inflasi, adalah asumsi yang ditetapkan untuk kenaikaninflasi per tahun. Umumnya standar yang digunakan adalah10% hingga 20% sesuai dengan jenis kebutuhannya.3. Lama investasi, adalah berapa lama periode investasi yangakan anda lakukan dalam satuan tahun.Bagian 2 : Bagian 2 (berwarna merah) artinya bagian ini tidakdapat anda edit dan ini adalah bagian dari kalkulasi yangdilakukan oleh AHA Financial Calculator yang terdiri dari :1. Nilai uang di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasiyang terjadi2. Informasi rekomendasi jenis reksadana yang dipilih untukinvestasi3. Estimasi besaran pertumbuhan reksadana per tahun yangtelah disesuaikan dengan jenis intrumen reksadana yangdipilihBagian 3 : Bagian 3 (berwarna merah) yang merupakan hasilkalkulasi dari AHA Financial Calculator yang terdiri dari :P a g e | 11

1. Besar investasi yang diperlukan secara rutin bulanan2. Besar investasi yang diperlukan secara rutin tahunan3. Besar investasi yang diperlukan secara sekaligusBagian 4 : Bagian 4 (berwarna kuning) yang bersifat optional.Bagian ini digunakan untuk memasukkan dana atau uang yanganda miliki saat ini jika ada dan jika tidak ada diisi dengan angka0.Contoh :Anto ingin memasukkan anaknya ke perguruan tinggi FakultasKedokteran di salah satu universitas swasta terkemuka di Jakarta.Saat ini Eva anak Anto masih berusia 3 tahun dan dari informasiyang diperoleh total biaya kuliah hingga lulus (8 semester) yangdiperlukan saat ini adalah sebesar 350 juta dengan tingkatkenaikan harga (inflasi) sebesar 15% per tahun. Untuk masukkuliah biasanya ketika anak berusia 17 tahun dan karena Evamasih berusia 3 tahun maka Anto memiliki waktu selama 14 tahununtuk mempersiapkan biaya kuliah Eva.Berdasarkan data tersebut maka dapat dimasukkan ke dalamkalkulator investasi sebagai berikut :Dari perhitungan AHA Financial Calculator didapatkan informasiuntuk Anto sebagai berikut :P a g e | 12

1. Uang yang diperlukan Anto untuk Eva sekolah di FakultasKedokteran 14 tahun mendatang adalah sebesar sekitar 2,4miliar2. Jenis rekomendasi intrumen investasi yang dapat dipilih Antoadalah Reksadana Saham dengan estimasi pertumbuhansebesar 25% per tahun.3. Untuk mempersiapkan dana kebutuhan pendidikan Evasebesar 2,4 miliar tadi maka Anto memiliki 3 alternatifinvestasi atau peternakan uang yaitu :a. Sebesar 1,6 juta per bulan untuk investasi rutin secarabulanan di reksadana saham selama 14 tahunb. Sebesar 28 juta per tahun untuk investasi rutin secaratahunan di reksadana saham selama 14 tahunc. Sebesar 108 juta untuk investasi sekaligus saat ini direksadana sahamApabila Anto saat ini memiliki dana yang sudah disiapkan untukEva sebesar 20 juta maka uang tersebut dapat dijadikan sebagaimodal awal dan dapat dimasukkan pada bagian 4 kalkulatorinvestasi sehingga hasilnya sebagai berikut :P a g e | 13

Ternyata investasi yang diperlukan Anto menjadi lebih kecil dengancatatan uang sebesar 20 juta ini harus dimasukkan Anto kereksadana saham mulai dari saat ini dan baru akan diambil 14tahun mendatang.Dengan prinsip yang sama kalkulator investasi ini dapat andagunakan untuk menghitung kebutuhan finansial anda yang lainnya.P a g e | 14

Kalkulator Dana PensiunKalkulator ini digunakan khusus untuk mempersiapkan masapensiun anda. Dengan kalkulator ini anda dapat mengetahuikesiapan anda untuk memasuki masa pensiun dan tentunya andajuga dapat merancang kapan anda ingin pensiun sesuai dengangaya hidup yang diinginkan.Berikut adalah tampilan keseluruhan dari kalkulator pensiun ini :Kalkulator investasi terbagi menjadi 4 bagian utama yaitu :1423Bagian 1 : Bagian 1 (berwarna hijau) adalah area yang wajib andaisi terdiri dari :1. Usia anda saat ini2. Usia anda ingin memasuki masa pensiunP a g e | 15

3. Usia harapan hidup (berdasarkan data rata-rata usia harapanhidup di Indonesia sekitar 72 tahun)4. Tingkat inflasi per tahun5. Biaya hidup pensiun yang diinginkan. Biaya hidup ini adalahbiaya bulanan yang diperlukan apabila anda pensiun saat ini.Umumnya hanya untuk kebutuhan hidup dan aktifitas sosialtanpa ada biaya tanggungan dan cicilan hutang lainnya.Bagian 2 : Bagian 2 (berwarna merah) artinya bagian ini tidakdapat anda edit dan ini adalah bagian dari kalkulasi yangdilakukan oleh AHA Financial Calculator yang terdiri dari :1. Lama waktu investasi yang anda miliki dalam satuan tahun2. Lama waktu pensiun yang anda inginkan dalam satuan tahun3. Informasi rekomendasi jenis reksadana yang dipilih untukinvestasi4. Estimasi besaran pertumbuhan reksadana per tahun yangtelah disesuaikan dengan jenis intrumen reksadana yangdipilih5. Nilai biaya hidup per bulan di masa mendatang sesuai dengantingkat inflasi yang terjadi6. Total kebutuhan dana pensiun yang diperlukan mulai andamemasuki usia pensiun yang diinginkan hingga meninggaldunia sesuai dengan usia harapan hidup.Bagian 3 : Bagian 3 (berwarna merah) yang merupakan hasilkalkulasi dari AHA Financial Calculator yang terdiri dari :1. Besar investasi yang diperlukan secara rutin bulanan2. Besar investasi yang diperlukan secara rutin tahunan3. Besar investasi yang diperlukan secara sekaligusBagian 4 : Bagian 4 (berwarna kuning) yang berarti optional.Bagian ini digunakan untuk memasukkan dana atau uang yanganda miliki saat ini jika ada dan jika tidak ada diisi dengan angka0.Contoh :Anto saat ini berusia 30 tahun dan dia ingin pensiun di usia 55tahun dengan usia harapan hidup hingga 75 tahun. DariP a g e | 16

hitungannya apabila Anto pensiun saat ini bersama dengan istrinyahanya memerlukan biaya hidup sebesar 5 juta rupiah per bulan.Apabila tingkat inflasi sebesar 10% maka dari perhitungan AHAFinancial Calculator didapatkan informasi untuk Anto sebagaiberikut :1. Lama waktu investasi yang dimiliki oleh Anto adalah 25 tahun2. Lama waktu pensiun adalah 20 tahun3. Jenis rekomendasi investasi yang dapat dipilih Anto adalahReksadana Saham dengan estimasi pertumbuhan sebesar 25%per tahun.4. Biaya hidup pensiun Anto per bulan ketika memasuki usia 55tahun dengan tingkat inflasi 10% per tahun adalah sebesarsekitar 54 juta per bulan5. Total biaya hidup yang diperlukan Anto untuk hidup pensiunbersama istrinya hingga usia 75 tahun adalah sebesar sekitar8,9 miliar rupiah6. Untuk mempersiapkan dana pensiun sebesar 8,9 miliar tadimaka Anto memiliki 3 alternatif investasi atau peternakanuang yaitu :a. Sebesar 384 ribu per bulan untuk investasi rutin secarabulanan di reksadana saham selama 14 tahunb. Sebesar 8,4 juta per tahun untuk investasi rutin secaratahunan di reksadana saham selama 14 tahunc. Sebesar 33 juta untuk investasi sekaligus saat ini direksadana sahamP a g e | 17

Catatan penting : Uang yang dimiliki oleh Anto ketika berusia 55tahun adalah sebesar 8,9 miliar dan uang ini harus diinvestasikanlagi oleh Anto pada instrumen investasi yang aman dengan tingkatpertumbuhan investasi 4% di atas inflasi yang terjadi ketikadia memasuki usia pensiun (55 tahun).Apabila Anto saat ini memiliki tabungan sebesar 10 juta maka uangtersebut dapat dijadikan sebagai modal awal dan dapat dimasukkanpada bagian 4 kalkulator investasi sehingga hasilnya sebagaiberikut :Ternyata investasi yang diperlukan Anto menjadi lebih kecil dengancatatan uang sebesar 10 juta ini harus dimasukkan Anto kereksadana saham mulai dari saat ini dan baru akan diambil ketikadia berusia 55 tahun.Dengan prinsip yang sama kalkulator pensiun ini dapat andagunakan untuk menghitung kebutuhan pensiun dan investasi yangdiperlukan apabila anda ingin pensiun muda di usia 40 atau 50tahun.P a g e | 18

Visit Our Websitewww.mengelolakeuangan.comby Andreas HartonoP a g e | 19