vznews, Deutschland, Januar 2024 Ausgabe 73

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Seite 2 vz news 73 / Januar 2024 Das können Sie 2024 für Ihr Geld tun Planen Sie sorgfältig, wenn Sie mehr aus Ihrem Geld machen möchten. Es zahlt sich aus, die wichtigsten Termine in Ihren Kalender einzutragen. ANDREAS LIMOSER Altersvorsorgeexperte andreas.limoser@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Planen Sie Ihre Finanzen zu Jahresbeginn, dann können Sie 2024 viel Geld sparen. f Geldanlage: Die Zusammensetzung vieler Wertpapier-Depots ist unausgewogen. So gehen Sie unnötige Risiken ein und verpassen Rendite-Chancen. Es lohnt sich, Ihr Depot auf den Prüfstand zu stellen: Stimmt Ihre Anlagestrategie noch mit Ihrem Risikoprofil, Ihren Anlagezielen und der Marktsituation überein? Lesen Sie auf Seite 5, wie Sie am besten vorgehen. f Altersvorsorge: Je früher Sie beginnen, für Ihr Alter vorzusorgen, desto besser. Denn wenn Sie Jahrzehnte Zeit haben, um Vermögen aufzubauen, kommt der Zinseszinseffekt voll zum Zug. ETFs eignen sich besonders gut, um Vermögen anzusparen. Unter bestimmten Voraussetzungen bauen Sie damit nicht nur Kapital auf, sondern senken auch Ihre Steuerlast erheblich. Mehr dazu erfahren Sie in der Spalte rechts auf dieser Seite. f Steuern: Es gibt viele weitere Möglichkeiten, um mit einer sorgfältigen Finanzplanung Steuern zu sparen. So lässt sich die Abgeltungssteuer mit der richtigen Anlagestrategie deutlich senken. Und mit einer rechtzeitigen Nachlass planung können Sie Ihren Angehörigen Erbschafts- oder Schenkungssteuer ersparen. Rechnen Sie mit einer Abfindung? Dann hilft die Wahl des optimalen Auszahlungszeitpunkts, eine Menge Steuern zu sparen. Mehr zum Thema Steuern lesen Sie auf Seite 3. Ihre Finanzen: Das sind die wichtigsten Termine 2024 Depot Anlagestrategie überprüfen und optimieren, Depot-Check nutzen (siehe Seite 5) MERKBLATT Finanz-Check: Geld sparen und besser absichern Fünf wirkungsvolle Maßnahmen, um sich besser abzusichern und Geld zu sparen. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt per Post oder online: www.vzde.com/vznews f Immobilien-Darlehen: Ihre Zinsbindung läuft aus? Denken Sie daran, die Konditionen rechtzeitig neu zu verhandeln. Gut zu wissen: Nach zehn Jahren kann man Immo bilien-Darlehen kündigen – unabhängig von der Laufzeit. Sie möchten Ihre Finanzen optimieren? Bestellen Sie das Merkblatt oder lassen Sie sich im VZ VermögensZentrum beraten. Ihr erstes Gespräch ist kostenfrei und unverbindlich (siehe Seite 12). 1. Quartal Darlehen Fälligkeiten prüfen und Zinslast abschätzen möglichst 1. Quartal Steuern Prüfen, ob Beiträge reduziert werden können, zum Beispiel durch höheren Selbstbehalt Steuererklärung einreichen oder Frist ver längern, Zeit nutzen, um Steuern zu optimieren möglichst frühzeitig bis 2. September Altersvorsorge Zur Basisrente mit ETFs beraten lassen bis Anfang Oktober Kfz-Versicherung Krankenversicherung Freistellungsauftrag Quelle: VZ VermögensZentrum Angebote vergleichen und Wechsel zu einem günstigeren Anbieter prüfen Prüfen und bei Bedarf anpassen bis 30. November bis 15. Dezember Altersvorsorge: Basisrente mit ETFs Börsengehandelte Indexfonds (ETFs) haben sich als fester Bestandteil der Geldanlage etabliert. Diese Wertpapiere können Sie auch für Ihre Altersvorsorge sinnvoll einsetzen. Gerade bei langfristigen Sparplänen sind damit höhere Nettorenditen möglich. Der Wert von ETFs schwankt mit dem Börsengang, darum sind vorübergehende Verluste möglich. Je länger der Anlagezeitraum, desto höher ist die Chance auf eine positive Rendite. Tipp: Die Basisrente ist eine gute Möglichkeit, um die Vorteile von ETF-Sparplänen mit Steuerersparnissen zu kombinieren: Einzahlungen in die Basisrente dürfen Sie von der Einkommensteuer absetzen und auf die Erträge fällt keine Abgeltungssteuer an. Im Alter wird Ihnen das auf diese Weise angesparte Kapital als lebenslange Rente aus bezahlt. Sie interessieren sich für eine Basisrente mit ETFs? Bestellen Sie das Merkblatt (unten) oder reservieren Sie einen Termin im VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe (alle Kontakte auf Seite 12). MERKBLATT Basisrente mit ETFs Lesen Sie, wie Sie bei der Basisrente mit ETFs viele Tausend Euro Steuern sparen können. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt mit der Bestellkarte oder online: www.vzde.com/vznews

vz news 73 / Januar 2024 Seite 3 Mit diesen Maßnahmen können Sie eine Menge Steuern sparen Kapitalerträge, Nachlassplanung, Immobilien, Abfindungen: Mit klugen Entscheidungen verhindern Sie, dass der Fiskus erbarmungslos zuschlägt. MEIN TIPP TIM HILDENBRAND Anlageexperte tim.hildenbrand@vzde.com Tel. 0211 54 00 56 00 Bei der Einkommensteuer kann man bekanntlich viel sparen, wenn man wichtige Abzüge geltend macht. Auch bei Kapitalerträgen, Immobilien, Schenkungen und Abfindungen sind hohe Steuerersparnisse drin. f Kursgewinne: Umschichtungen im Depot können aus taktischen Gründen sinnvoll sein. Doch wer zu viel umschichtet, schadet der Performance und zahlt mehr Steuern als nötig. Zur Veranschaulichung ein Beispiel (siehe Tabelle): Bei einer Jahresrendite von 7 Prozent werden aus 50.000 Euro in 15 Jahren nach Abzug der Steuern 114.755 Euro, wenn in dieser Zeit keine Transaktionen stattfinden und die Wertpapiere erst am Ende verkauft werden. Wenn man dieses Depot hingegen jedes Jahr einmal umschichtet, sind es bei derselben Rendite nach 15 Jahren 8.502 Euro weniger. Das liegt daran, dass jedes Jahr Abgeltungsteuern anfallen, die das Kapital stetig schmälern. Tipp: Lassen Sie sich vom Auf und Ab der Börsen Häufiges Umschichten kostet Rendite, auch aus steuerlichen Gründen So viel wird aus 50.000 Euro Startguthaben bei 7 Prozent jährlicher Wertsteigerung in 15 Jahren (in Euro) nicht zu hektischen Umschichtungen im Depot verleiten – das führt zu einer ungünstigen Besteuerung und kostet Rendite. f Nachlass/Immobilien: Erbschaften und Schenkungen werden nach Abzug von Freibeträgen besteuert – 500.000 Euro für Ehepartner, 400.000 Euro für Kinder und 200.000 Euro für Enkel. Bei Immobilien sind diese Freibeträge schnell überschritten. Tipp: Die Freibeträge können alle zehn Jahre neu genutzt werden. Wenn Sie Schenkungen geschickt planen, können Sie die Freibeträge mehrmals ausschöpfen. Bei Immobilien kann ein Verkauf sinnvoll sein, um das Vermögen leichter weitergeben zu können. Vermietete Immobilien kann man nach zehn Jahren verkaufen, ohne dass der Wertzuwachs besteuert wird. Bei selbst genutzten Immobilien beträgt die Frist drei Jahre. Jährliche Umschichtung f Abfindungen: Es kann sinnvoll sein, das Geld erst im Jahr nach dem Ausscheiden auszahlen zu lassen: Wenn Sie kein Erwerbseinkommen mehr haben, ist Ihr Steuersatz niedriger. Tipp: Besprechen Sie den Zeitpunkt der Auszahlung rechtzeitig mit Ihrem Arbeitgeber, damit keine unnötigen Steuern anfallen. Sie wollen Steuern sparen? Bestellen Sie das Merkblatt oder informieren Sie sich im VZ VermögensZentrum in Ihrer Nähe (siehe Seite 12). MERKBLATT Tipps zum Steuersparen Ohne Umschichtung Wertsteigerung in 15 Jahren 76.405 87.952 ./. Steuerabzug –20.152 –23.197 = Wertsteigerung nach Steuern 56.253 64.755 Wert nach 15 Jahren 106.253 114.755 Vorteil 8.502 Berechnung: VZ VermögensZentrum NEU Mit einer geschickten Planung können Sie eine Menge Steuern sparen – auch bei der Altersvorsorge. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt online: www.vzde.com/vznews MICHAEL HUBER CEO VZ VermögensZentrum Deutschland Viele Jahre lang bekamen Sparerinnen und Sparer in Deutschland praktisch keine Zinsen. Das hat sich geändert. Heute liegen die Zinsen für Tages- und Festgeld wieder deutlich im Plus. Auch wenn das verlockend scheint: Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, Ihr komplettes Vermögen vom Kapitalmarkt abzuziehen und auf Tages- und Festgeldkonten umzu schichten. Denn trotz gestiegener Zinsen bleibt vom Ertrag auf diesen Konten nach Steuern und Inflation wenig übrig. Mein Tipp: Ein Tages- oder Festgeldkonto eignet sich als eiserne Reserve oder für Anschaffungen, die demnächst geplant sind. Für die langfristige Geldanlage und für Ihre Altersvorsorge braucht es andere Lösungen. Hier kommt man um Aktien und Anleihen nicht herum. Ihr Wert schwankt zwar, auf lange Sicht sind damit aber deutlich höhere Erträge zu erwarten. Mit börsengehandelten Indexfonds (ETFs) können Sie in Aktien und Anleihen investieren, ohne dass die Gebühren einen großen Teil der Erträge auffressen.