vznews, Deutschland, Juli 2023, Ausgabe 71

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Seite 8 vz news 71/Juli 2023 Kurz nachgefragt Im Gespräch mit einem Experten des VZ Geldanlage, Nachlass, Ruhestand: Jedes Jahr führen die Berater des VZ VermögensZentrums Tausende Beratungsgespräche mit Kunden. Hier beantwortet ein Experte aktuelle Fragen von Leserinnen und Lesern. EIKE HEUER Finanz- und Anlageexperte eike.heuer@vzde.com Wie kann ich mir mit Dividenden eine monatliche Zusatzrente erwirtschaften? Grundsätzlich ist es eine gute Idee, im Ruhestand nicht nur auf Anleihen und Kontoguthaben, sondern auch auf Aktien zu setzen. Zwar schwanken die Kurse von Aktien in der Regel viel stärker als die von Anleihen, auf lange Sicht sind die Renditeaussichten von Aktien dafür höher. Eine bewährte Strategie ist es, in dividendenstarke Aktien zu investieren. Das Problem: Die Höhe der Dividende einer Aktie ist nicht für die Zukunft garantiert. Sie kann angehoben, aber auch reduziert oder sogar ganz gestrichen werden. Wichtig ist es also, in Aktien zu investieren, bei denen konstant hohe Dividenden zu erwarten sind. Eine Möglichkeit ist es, in den Deutschen Aktienindex (DAX) zu investieren, denn die 40 DAX-Konzerne schütten Viele Menschen möchten auch im Ruhestand noch beruflich tätig sein. Manche, weil sie auf das Zusatzeinkommen angewiesen sind, um ihren Lebensstandard zu halten. Andere, weil sie Freude daran haben, weiterhin ihre Kenntnisse und Fähigkeiten in der Arbeitswelt einzubringen. Egal, welche Motivation dahintersteckt: Wichtig ist es, sich vorher über die Folgen für Ihre Steuern und Ihre Rente zu informieren, damit die Arbeit im Ruhestand nicht zu einem Minusgeschäft wird. Auch gibt es bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze Grenzen für den Hinzuverdienst. Nach traditionell vergleichsweise hohe Dividenden aus. Der Nachteil: Im internationalen Vergleich hat der DAX in den vergangenen Jahren relativ schlecht abgeschnitten. Tipp: Schauen Sie bei der Aktienanlage nicht nur auf die Dividende, sondern auch auf die langfristige Kursentwicklung. Wenden Sie sich an erfahrene Fachleute, wenn Sie bei der Auswahl der richtigen Wertpapiere Hilfe benötigen. MERKBLATT Mit Dividenden das Einkommen aufbessern Was muss ich wissen, wenn ich länger arbeiten möchte? MERKBLATT Erwerbstätig im Ruhestand NEU Erfahren Sie, wie Sie eine sinnvolle Dividendenstrategie umsetzen können: www.vzde.com/vznews Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt mit der Bestellkarte oder online unter: www.vzde.com/vznews dem Erreichen der Regelaltersgrenze dürfen Rentner dagegen unbegrenzt hinzuverdienen, ohne dass ihnen die gesetzliche Rente gekürzt wird. Tipp: Vermeiden Sie böse Überraschungen, indem Sie sich ausrechnen lassen, wie es sich für Sie finanziell auswirkt, wenn Sie länger arbeiten. Lohnt sich die Anlage in Kryptos noch? Kryptowährungen wie der Bitcoin werden nicht nur als Zahlungsmittel eingesetzt, sondern auch für die Geldanlage genutzt. So ist es in Deutschland zum Beispiel möglich, über sogenannte Exchange Traded Notes (ETN) an der Wertentwicklung des Bitcoin zu partizipieren. Allerdings war der Bitcoin – wie andere Kryptowährungen auch – in der Vergangenheit starken Schwankungen ausgesetzt. Tipp: Für die breite Mehrheit der Anleger sind Kryptowährungen aufgrund der Unberechenbarkeit ihrer Kursentwicklung kein empfehlenswertes Investment. Wenn Sie das Thema interessiert, können Sie dennoch einen geringen Teil Ihres Vermögens in Kryptos investieren. Achtung: Sie müssen im schlimmsten Fall mit einem Totalverlust rechnen. Schreiben Sie den Teil Ihres Vermögens, den Sie in Kryptowährungen investieren, also als gedanklich ab. Der Verlust dieser Summe darf auf keinen Fall Ihre Anlageziele gefährden. Unabhängig davon, ob Sie einen Teil Ihres Geldes auf diese Weise investieren möchten, ist es sinnvoll, sich mit den Grundzügen der Kryptowährungen und der dahinter stehenden Blockchain-Technologie zu befassen. Denn um dieses Thema kommt man heute nicht mehr herum. MERKBLATT Bitcoin und andere Kryptowährungen Erfahren Sie, was es mit Kryptos und Blockchain-Technologie auf sich hat: www.vzde.com/vznews

vz news 71/Juli 2023 Seite 9 Wohneigentum vermieten oder verkaufen – ein Kostenvergleich In eine geerbte Immobilie kann man selbst einziehen, man kann sie vermieten oder verkaufen. Was für welche Lösung spricht und welche die finanziellen Folgen sind. JULIAN MAYER Immobilienexperte julian.mayer@vzde.com Tel. 089 288 11 70 Wer ein Haus oder eine Wohnung erbt, merkt schnell, dass eine Immobilie auch viel Verdruss bereiten kann. Was, wenn die Heizung kaputt geht und eine teure Wärmepumpe eingebaut werden muss? Oder wenn eine Sanierung des Dachs oder der Fassade nötig wird? Dann muss man womöglich einen Kredit aufnehmen – und das zu mittlerweile wieder recht hohen Zinsen. Deshalb stellt sich die Frage, was tun mit der Immobilie? Eine gute Wahl ist es in aller Regel, die Immobilie selbst zu nutzen. Denn das Wohnen in den eigenen vier Wänden schafft Befriedigung und verleiht ein Gefühl der Sicherheit: Man kann zum Beispiel nicht mehr wegen Eigenbedarf gekündigt werden. Doch oft kommt die Eigennutzung nicht infrage. Dann muss man entscheiden, ob man das Objekt vermietet oder verkauft. f Vermieten: Wenn Sie die Immobilie vermieten, müssen Sie sich laufend um das Objekt kümmern. Sie müssen Mieter finden und die Wohnung in Schuss halten. Doch wie rechnet sich das finanziell? Das Beispiel in der Tabelle unten für eine Wohnung im Wert von 400.000 Euro zeigt: Nach Kosten und Steuern können Sie mit einen Gewinn von 9.400 Euro rechnen. f Verkaufen: Wenn Sie die Wohnung stattdessen verkaufen und den Erlös in Wertpapieren investieren, ist der laufende Aufwand für Sie deutlich geringer. Auch sind auf lange Sicht mit 17.700 jährlich Euro deutlich höhere Erträge drin. Allerdings müssen Sie MERKBLATT Plötzlich Geld: Vermögen richtig anlegen Erfahren Sie, wie Sie Geld gut, sicher und Ihren Zielen entsprechend anlegen. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews bei Wertpapieren auch mit größeren Kursschwankungen rechnen. Tipp: Lassen Sie berechnen, wie viel Ihre Immobilie wert ist. Erst dann können Sie entscheiden, was für Sie besser ist: verkaufen oder vermieten. Und fragen Sie im Zweifel unabhängige Fachleute. Beim VZ VermögensZentrum können Sie Ihre Immobilien kostenfrei bewerten lassen. Für jedes Objekt erhalten Sie anschließend ein detailliertes Exposé (alle Kontaktadressen auf Seite 12). Geerbte Immobilie: selbst nutzen, verkaufen oder vermieten? Beispiel: 70m 2 -Wohnung im Wert von 400.000 Euro; Grenzsteuersatz 42 %; Angaben in Euro; Zahlen gerundet Eigennutzung Vermietung Verkauf/Wertpapieranlage Mietersparnis p. a. 1 15.600 2 Mieteinnahmen p. a. 15.600 Rendite 6% p. a. 4 24.000 Instandhaltung 3 –3.400 Instandhaltung 3 –3.400 Grundsteuer –200 Steuern 5 –2.800 Abgeltungssteuer –6.300 Gewinn 12.000 Gewinn 9.400 Gewinn 17.700 6 1 Annahme: vorher gleich hohe Miete. 4 Nach Kosten; dynamische Anlagestrategie. 2 Entspricht 3,9 % Bruttomietrendite. 5 Steuerreduzierende Abschreibung ist berücksichtigt. 3 Annahme: 4 Euro pro Monat und m 2 . 6 Zinseszinseffekt ist nicht berücksichtigt. Berechnung: VZ VermögensZentrum Soll ich mein Eigenheim im Alter behalten? Wer lange im selben Haus wohnt, entwickelt eine emotionale Bindung zu der Immobilie. Umso schwerer fällt es dann, sich von dem Haus trennen zu müssen. Diese Gefahr droht, wenn der Großteil des Vermögens in der Immobilie steckt und kaum liquide Mittel vorhanden sind. Dann kann es finanziell eng werden, wenn plötzlich eine aufwendige Sanierung ansteht. Die Folge: Die Immobilie muss schnell verkauft werden. Doch unter Zeitdruck lässt sich nur schwer ein angemessener Preis für das Objekt erzielen. Besser ist es, den Verkauf einer Immobilie von langer Hand zu planen. Alternativ kann an eine Immobilienverrentung gedacht werden, bei der das Haus verkauft wird, Sie aber das lebenslange Wohnrecht behalten. Lassen Sie sich beim VZ VermögensZent rum beraten, ob ein Verkauf oder eine Verrentung für Sie besser passt (Kontakt Seite 12). MERKBLATT Immobilien im Alter: Das müssen Sie wissen Erfahren Sie, worauf Sie als Immobilieneigentümer im Ruhestand achten müssen und ob es eine sinnvolle Alternative für Sie gibt. Bestellen Sie das kostenfreie Merkblatt unter: www.vzde.com/vznews