Nieuwsbrief januari 2011 - Akses

TAK 26: EEn OnBEKEnDE TWIJG
AAn DE VErZEKErInGsBOOM
een levensverzekering neemt meestal
de vorm aan van een tak 21- of tak
23-product. het ene biedt u gewaar-
borgd rendement, bij het andere hangt
de opbrengst af van de fondsen waar-
aan het contract gekoppeld is. maar
wist u dat er ook een ‘tak 26’ bestaat?
hij lijkt op een kasbon en is dan ook
interessant om een extraatje te sparen.
verzekering zonder verzekerde
Een tak 26-polis is een vreemde eend
in de bijt. Eigenlijk heeft hij meer weg
van een kasbon dan van een verzekering.
Toch vallen deze ‘verzekeringen’
wel degelijk onder de verzekeringswetten.
Producten van tak 26 bieden een
gewaarborgd rendement aan gedurende
de ganse looptijd en een winstdeelname
die afhangt van de resultaten van
de verzekeraar. De interesten worden
gekapitaliseerd en brengen dus ook
geld op.
geen premietaks
De opmars van tak 26 begon begin 2006.
Op dat moment werd een premietaks geintroduceerd
op polissen van tak 21 en
tak 23. Die bedraagt 1,1% voor particulieren
en 4,4% voor rechtspersonen. Producten
van tak 26 ontsnapten aan deze
taks en werden op slag een pak aantrekkelijker,
zeker voor vennootschappen en
verenigingen. Die kunnen bijvoorbeeld
de lidgelden in een tak 26-product steken
om ze te laten opbrengen. Maar ook
voor particulieren, die liever geen risico
lopen, is tak 26 een mooi spaaralternatief
omdat het rendement gewaarborgd
blijft tot de einddatum. Bovendien laten
de meeste verzekeraars de uitstapkosten
na vier jaar vallen, waardoor het mogelijk
is voor die einddatum al een deel van
het kapitaal op te vragen.
altijd roerende voorheffing
Zijn er dan geen nadelen? Toch wel. Op
het rendement van een tak 26-product
moet altijd 15% roerende voorheffing
betaald worden, ongeacht de looptijd
van de polis. Er moeten ook instap-,
beheers- en uitstapkosten betaald worden.
De hoogte daarvan varieert van
verzekeraar tot verzekeraar.
zekerheid in onzekere tijden
Vooral op middellange termijn (vier tot
acht jaar) is een tak 26-product dus
interessant omdat de roerende voorheffing
op dat moment minder zwaar doorweegt
dan de premietaks van 1,1% die
op andere beleggingsverzekeringen geheven
wordt. Dit is mooi meegenomen
voor gepensioneerden die nog enkele
jaren geld willen beleggen zonder risico,
maar ook voor vennootschappen
en verenigingen. Aarzel niet om ons te
contacteren als u meer wilt weten over
dit product.