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您 應 該 為 抵 押 貸 款 再 融 資 嗎 ? 房 地 產
專 家 說 , 這 裡 有 三 個 跡 象 表 明 是 時 候 了
“ 由 於 過 去 幾 年 利 率 飆 升 , 再 融 資 活 動
大 多 消 失 了 ”,Bankrate 住 房 分 析 師 傑 夫 •
奧 斯 特 羅 夫 斯 基 (Jeff Ostrowski) 表 示 。
當 美 聯 儲 開 始 降 息 時 , 以 下 是 判 斷 再 融
資 是 否 明 智 之 舉 的 方 法 。
由 於 抵 押 貸 款 利 率 居 高 不 下 ,2023 年
的 再 融 資 活 動 處 於 30 年 來 的 最 低 水 準 。
根 據 房 地 美 (Freddie Mac) 資 料 顯 示 ,
在 2023 年 第 一 季 度 和 第 二 季 度 , 全 國 抵 押
貸 款 再 融 資 發 放 額 分 別 只 有 750 億 美 元 和
800 億 美 元 。
“ 由 於 過 去 幾 年 利 率 飆 升 , 再 融 資 活 動
大 多 消 失 了 ”,Bankrate 住 房 分 析 師 傑 夫 •
奧 斯 特 羅 夫 斯 基 (Jeff Ostrowski) 表 示 。
房 地 美 資 料 還 表 明 , 與 去 年 相 比 ,2 月
份 的 再 融 資 活 動 增 長 了 2.9%。 然 而 , 抵 押
貸 款 買 家 預 測 , 更 少 的 業 主 可 能 會 為 他 們 的
貸 款 再 融 資 , 因 為 他 們 可 能 仍 然 被 鎖 定 在 歷
史 低 位 的 利 率 上 , 或 者 可 能 認 為 這 樣 做 的 動
力 很 小 。
當 房 主 們 觀 望 美 聯 儲 何 時 降 息 以 及 降 息
到 何 種 程 度 時 , 有 三 個 跡 象 表 明 再 融 資 可 能
是 明 智 的 :
您 可 以 等 待 利 率 下 調 50 個 基 點 或 更 多
貸 款 再 融 資 的 合 適 時 機 取 決 於 你 買 房 的
時 間 , 房 地 產 經 紀 網 站 Redfin 的 高 級 經 濟 學
家 陳 釗 說 。
專 家 說 , 等 待 利 率 下 降 整 整 一 個 百 分 點
通 常 是 明 智 的 , 因 為 它 會 對 您 的 抵 押 貸 款 產
生 重 大 影 響 。
然 而 , 一 旦 你 開 始 看 到 利 率 從 目 前 的 利
率 下 降 至 少 50 個 基 點 , 聯 繫 你 的 貸 方 或 信
貸 員 , 看 看 再 融 資 是 否 有 意 義 , 這 取 決 於 成
本 、 每 月 儲 蓄 和 你 計 畫 在 家 裡 呆 多 久 等 因
素 。
趙 說 , 雖 然 美 聯 儲 降 息 的 前 景 繼 續 變
化 , 但 短 期 內 利 率 不 太 可 能 遠 低 於 6%, 我
們 只 是 處 於 經 濟 利 率 高 得 多 的 情 況 。
不 要 像 消 費 者 在 Covid-19 大 流 行 初 期
看 到 的 那 樣 堅 持 超 低 利 率
西 北 互 惠 銀 行 的 認 證 財 務 規 劃 師 維 羅 妮
卡 • 富 恩 特 斯 (Veronica Fuentes) 說 ,
我 們 已 經 習 慣 了 抵 押 貸 款 利 率 作 為 2%
或 3% 的 基 準 , 這 就 是 我 們 期 望 的 常 態 , 但
事 實 並 非 如 此 。
您 可 以 支 付 現 金 支 付 交 易 費 用
當 你 再 融 資 時 ,“ 這 就 像 重 新 做 一 筆 全
新 的 貸 款 ”, 奧 斯 特 羅 夫 斯 基 說 。
這 意 味 著 您 將 產 生 交 易 費 用 , 通 常 包 括
評 估 和 產 權 保 險 。 總 費 用 將 取 決 於 您 所 在 的
地 區 或 州 。
根 據 CoreLogic 的 ClosingCorp 的 資
料 ,2021 年 再 融 資 單 戶 抵 押 貸 款 的 平 均 成
交 成 本 為 2,375 美 元 , 比 一 年 前 的 2,287 美
元 增 長 3.8%, 即 88 美 元 。 供 應 商 住 宅 房 地
產 成 交 成 本 資 料 。
如 果 您 能 夠 預 先 支 付 這 些 費 用 而
不 是 將 費 用 轉 入 您 的 新 貸 款 , 那 麼 再
融 資 可 能 更 具 財 務 意 義 。 如 果 您 為 交
易 費 用 提 供 資 金 , 一 些 貸 方 可 能 需 要
更 高 的 利 率 , 而 且 您 將 在 抵 押 貸 款 期
限 內 為 這 些 費 用 支 付 利 息 。
奧 斯 特 羅 夫 斯 基 說 , 你 必 須 非 常
謹 慎 , 並 有 一 個 好 的 策 略 來 決 定 你 要
存 多 少 錢 , 以 及 它 是 否 有 意 義 。
您 用 FHA 貸 款 購 買 了 房 屋
如 果 您 使 用 FHA 貸 款 購 買 房 屋 , 您 可
能 有 理 由 進 行 再 融 資 。
奧 斯 特 羅 夫 斯 基 說 , 雖 然 此 類 貸 款 是 首
次 購 房 者 獲 得 房 屋 的 “ 好 工 具 ”, 但 所 需 的
抵 押 貸 款 保 險 費 (MIP) 可 能 很 昂 貴 。 根 據
政 府 資 料 , 如 果 你 獲 得 了 FHA 貸 款 , 你 能
夠 降 低 抵 押 貸 款 保 險 費 。
例 如 , 在 328,100 美 元 的 FHA 抵 押 貸
款 中 , 業 主 將 在 貸 款 期 限 內 以 0.55% 的 利 率
支 付 年 度 保 費 , 相 當 於 每 月 支 付 150 美 元 。
( 文 章 來 源 : 美 房 吧 ,meifang8kefu)

房 地 產 現 況 Status of Real Estate
達 拉 斯 日 報
星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
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A2
投 資 美 國 房 產 , 那 你 知 道 美 國 人 搬 家
換 房 都 喜 歡 什 麼 樣 的 住 宅 嗎 ?
在 美 國 搬 家 是 一 件 司 空 見 慣 的 事 情 , 一 般 5-7 年 , 甚 至
更 短 。 自 20 世 紀 80 年 代 以 來 , 美 國 人 一 直 在 降 低 搬 遷 率 。
事 實 上 , 自 1948 年 美 國 人 口 普 查 局 開 始 跟 蹤 搬 遷 率 以 來 ,
美 國 的 移 動 率 在 2018 年 達 到 了 歷 史 以 來 的 最 低 點 。
根 據 家 庭 裝 修 網 站 Porch 最 近 對 1,000 名 消 費 者
的 最 新 調 查 顯 示 , 超 過 四 分 之 一 的 受 訪 者 表 示 希 望
有 更 大 的 房 屋 。 千 禧 一 代 特 別 熱 衷 於 大 房 子 , 在 他
們 最 近 的 移 動 中 , 千 禧 一 代 的 可 能 性 比 60-70 年 代 的
人 高 27%, 比 嬰 兒 潮 一 代 移 動 的 可 能 性 高 77%, 因
為 他 們 想 要 一 個 更 大 的 房 子 。
最 主 要 的 搬 家 原 因 :
對 更 大 房 屋 的 渴 望 :26%
渴 望 擁 有 , 而 不 是 租 賃 :19%
縮 小 規 模 :12%
新 工 作 或 工 作 調 動 :11%
渴 望 更 好 的 社 區 :9%
與 其 他 重 要 人 物 分 開 :6%
建 立 自 己 的 家 庭 ( 例 如 搬 出 父 母 家 ):6%
渴 望 更 接 近 家 庭 :5%
渴 望 縮 短 通 勤 時 間 :5%
搬 家 的 原 因 會 決 定 花 多 少 時 間 來 尋 找 新 房 。 從
租 房 過 渡 的 人 花 了 最 多 的 時 間 找 到 , 平 均 花 了 5.7 個
月 購 買 完 美 住 宅 , 比 其 他 潛 在 購 房 者 長 一 個 月 。
那 些 搬 家 尋 找 更 好 社 區 的 人 花 了 第 二 長 時 間 在 4.7 個 月
找 到 他 們 的 新 家 。 最 快 的 購 物 者 是 分 手 後 搬 家 的 人 , 這 些
人 平 均 花 了 兩 個 多 月 的 時 間 尋 找 下 一 個 家 。
尋 找 一 個 合 適 的 家
如 何 選 擇 合 適 的 社
區 ?
噪 音 、 交 通 和 犯 罪 是 購
房 者 最 關 心 的 問 題 。 噪 音 在 名 單 中 排 名 第 一 ,41% 的 受 訪
者 認 為 這 是 一 個 主 要 的 禁 忌 。 噪 音 比 高 犯 罪 率 更 具 威 懾
力 。
夢 想 與 現 實 的 距 離
在 購 買 新 房 時 需 要 考 慮 很 多 事 情 。 從 成 本 到 外 觀 , 從
大 小 到 位 置 , 潛 在 的 購 房 者 都 可 能 面 臨 很 長 的 願 望 清 單 。
根 據 我 們 的 調 查 , 新 住 宅 中 最 重 要 的 因 素 是 成 本 , 超
過 四 分 之 三 的 受 訪 者 在 購 買 新 房 時 將 成 本 列 為 首 要 考 慮 因
素 。 第 二 大 考 慮 因 素 是 整 體 規 模 。 只 有 一 半 的 受 訪 者 將 房
屋 的 特 徵 列 為 非 常 重 要 。
外 觀 不 如 位 置 重 要 。35% 的 人 希 望 接 近 工 作 , 超 過
20% 的 人 希 望 靠 近 便 利 店 , 而 外 觀 吸 引 力 只 對 14% 的 人 真
正 重 要 。
願 望 清 單 很 棒 , 但 我 們 很 少 能 得 到 我 們 想 要 的 一 切 。
我 們 向 房 主 詢 問 他 們 對 現 住 房 屋 所 做 出 的 妥 協 。 事 實 證
明 , 最 理 想 的 項 目 也 是 最 受 損 害 的 。 潛 在 的 購 房 者 在 房 屋
成 本 , 功 能 和 規 模 上 受 到 的 影 響 最 大 。 只 有 2% 的 人 對 靠
近 便 利 店 和 更 好 的 社 區 時 妥 協 。 最 重 要 的 是 ,62% 的 人 根
本 不 需 要 妥 協 。
( 文 章 來 源 : 美 房 吧 ,meifang8kefu)
在 美 國 , 想 當 個 房 東 不 容 易 ! 這 些 知 道 你
一 定 要 知 道
在 租 金 不 斷 攀 升 的 今 天 , 許 多 人 把 目 光 轉 向 了 房 地 產 市
場 , 將 其 視 作 一 種 長 期 的 投 資 策 略 。 這 確 實 是 一 個 明 智 的 選
擇 。 但 是 , 如 果 你 打 算 成 為 房 東 , 那 麼 在 你 邁 出 第 一 步 之 前 ,
瞭 解 《 公 平 住 房 法 案 》 是 一 項 必 不 可 少 的 功 課 。
今 天 , 讓 小 狸 一 篇 簡 明 的 筆 記 來 科 普 一 下 美 國 《 公 平 住
房 法 案 》。
PART/1 什 麼 是 公 平 住 房 法 案
波 士 頓 公 平 住 房 法 案 旨 在 確 保 所 有 人 , 無 論 種 族 、 國 籍 、
性 別 、 性 取 向 、 宗 教 信 仰 、 身 體 或 精 神 殘 疾 等 , 都 有 平 等 的 機
會 獲 得 住 房 。 這 種 類 型 的 立 法 通 常 包 括 以 下 幾 個 關 鍵 組 成 部
分 :
禁 止 歧 視 : 禁 止 在 租 賃 、 出 售 房 產 或 貸 款 批 准 過 程 中 基
於 歧 視 性 因 素 做 出 決 定 。
住 房 機 會 促 進 : 通 過 住 房 補 貼 、 優 惠 貸 款 等 方 式 促 進 經
濟 弱 勢 群 體 獲 得 住 房 。
宣 傳 教 育 : 提 高 公 眾 對 住 房 歧 視 問 題 的 認 識 , 並 提 供 有
關 公 平 住 房 權 利 和 資 源 的 資 訊 。
執 法 與 監 管 : 設 立 監 管 機 構 以 處 理 住 房 歧 視 投 訴 , 並
對 違 反 公 平 住 房 法 的 行 為 進 行 調 查 和 處 罰 。
PART/2 公 平 住 房 法 案 具 體 措 施
違 反 《 公 平 住 房 法 案 》 的 行 為 包 括 但 不 限 於 以 下 幾 種
情 形 :
因 屬 於 受 保 護 類 別 而 拒 絕 租 賃 或 收 取 額 外 費 用 。
鼓 勵 基 於 受 保 護 狀 態 避 開 某 些 住 宅 。
由 於 依 賴 公 共 援 助 如 Section 8 而 拒 絕 租 賃 。
不 為 殘 障 人 士 提 供 必 要 的 住 宅 改 動 或 政 策 調 整 。
基 於 性 別 或 其 他 受 保 護 特 徵 進 行 騷 擾 。
因 受 保 護 特 徵 在 提 供 貸 款 時 被 拒 絕 或 被 要 求 支 付 更
多 。
威 脅 報 告 移 民 狀 態 來 阻 止 權 利 行 使 。
由 於 未 除 鉛 而 拒 絕 租 給 有 小 孩 的 家 庭 或 驅 逐 家 庭 。
對 報 告 歧 視 行 為 的 人 進 行 報 復 。
PART/3 注 意 事 項
房 東 在 考 慮 租 客 申 請 時 , 基 於 多 種 非 歧 視 性 因 素 做 出 決
定 時 並 不 違 反 公 平 住 房 法 案 。 例 如 , 房 東 因 租 客 學 歷 ( 有 的 公
寓 不 租 給 本 科 生 ), 專 業 ( 有 的 房 東 不 租 給 法 學 院 的 學 生 和 律
師 ), 收 入 水 準 , 信 用 評 估 等 等 原 因 拒 絕 租 客 的 申 請 是 被 允 許
的 。
違 反 《 公 平 住 房 法 案 》 可 能 導 致 包 括 罰 款 、 補 償 性 和 懲 罰
性 損 害 賠 償 、 法 律 費 用 賠 償 、 以 及 名 譽 損 害 等 多 種 後 果 。
由 於 維 權 被 認 為 是 繁 瑣 的 過 程 , 所 以 很 多 租 客 常 常 選 擇
不 追 究 , 但 房 東 絕 不 能 抱 有 僥 倖 心 理 , 依 賴 潛 在 的 租 客 不 會
採 取 法 律 行 動 的 可 能 性 。
( 文 章 來 源 : 美 房 吧 ,meifang8kefu)

房 地 產 現 況 Status of Real Estate
達 拉 斯 日 報
星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
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美 國 房 子 壽 命 為 何 這 麼 普 遍 很 長 ,
房 產 維 護 注 意 事 項 , 快 來 學 習 !
美 國 房 子 壽 命 為 何 這 麼 長 ?
為 什 麼 美 國 的 房 子 可 以 保 持 這 麼 長 的 壽 命 呢 ? 其 實 美
國 和 國 內 建 築 最 大 的 差 異 是 建 材 , 國 內 一 般 都 是 採 用 鋼 筋
水 泥 , 而 在 美 國 則 通 常 選 用 木 材 , 選 材 的 差 異 很 大 程 度 導
致 了 房 子 壽 命 的 不 同 。
經 久 耐 用
大 家 有 可 能 不 知 道 , 其 實 美 國 的 木 材 結 構 的 住 宅 是 現
代 房 屋 結 構 中 最 經 久 耐 用 的 結 構 之 一 。 木 制 房 不 僅 可 以 保
持 長 久 的 壽 命 , 還 可 以 維 持 其 良 好 的 狀 態 。 在 美 國 , 目 前
有 95% 的 居 民 居 都 是 選 擇 木 質 材 料 的 房 子 。 所 以 , 在 美 國
幾 十 年 , 甚 至 百 年 的 房 子 都 是 非 常 常 見 的 。
早 在 18 世 紀 , 北 美 就 開 始 使 用 木 質 結 構 房 子 。 其 實 中
國 也 是 非 常 早 就 使 用 這 種 技 術 , 我 們 熟 悉 的 故 宮 等 歷 史 建
設 物 都 是 , 使 用 木 材 建 造 , 經 歷 數 百 年 千 年 的 洗 禮 , 屹 立
不 倒 。
抗 火 性
木 質 房 在 建 造 的 時 候 , 通 才 會 配 合 使 用 全 封 閉 的 耐 火
石 膏 板 裝 修 , 這 一 牆 體 組 合 的 抗 火 性 是 非 常 強 的 。 而 且 ,
石 膏 板 還 有 一 個 特 徵 就 是 , 可 以 根 據 室 外 內 的 濕 度 進 行 自
然 調 節 , 所 以 住 在 木 質 房 會 覺 得 冬 暖 夏 涼 , 十 分 舒 適 。 而
且 當 木 材 的 含 水 率 低 於 19% 時 , 多 數 的 昆 蟲 就 不 能 存 活 。
而 用 來 建 造 木 質 房 的 木 材 平 均 含 水 率 只 有 17%
不 畏 地 震
跟 磚 混 結 構 相 比 , 木 質 房 的 韌 性 更 強 , 而 且 木 質 房 的
箱 式 結 構 又 將 重 力 均 分 , 加 上 自 身 重 量 輕 , 同 時 有 很 強 的
彈 性 , 對 於 瞬 間 衝 擊 荷 載 和 週 期 性 破 壞 會 有 很 強 的 抵 抗 能
力 , 所 以 在 地 震 中 受 到 地 震 力 的 影 響 會 減 少 。
而 且 木 質 房 可 以 在 地 基 發 生 移 動 時 , 因 為 強 大 的 韌
性 , 可 以 復 位 而 不 至 於 發 生 倒 塌 。 而 且 日 本 政 府 在 神 戶 大
地 震 後 發 佈 法 律 , 要 求 所 有 的 民 用 住 宅 必 須 採
用 北 美 的 木 質 結 構 房 。 這 就 可 以 看 出 , 在 所 有
房 屋 建 造 中 , 木 質 結 構 房 是 最 具 有 抗 震 性 。
防 電 隔 熱
學 過 物 理 的 讀 者 都 會 十 分 清 楚 , 木 質 房 是
很 好 的 電 絕 緣 體 , 因 為 它 具 有 低 傳 導 性 。 在 同
樣 厚 度 的 條 件 下 , 木 材 的 隔 熱 性 比 實 心 磚 牆 的
住 房 要 高 三 倍 , 比 標 準 的 混 凝 土 高 16 倍 , 比 鋼
高 400 倍 , 比 鋁 高 1600 倍 。 而 且 木 質 結 構 的 住
宅 在 內 部 會 添 加 石 膏 板 、 玻 璃 棉 等 熱 的 不 良 導
體 , 使 木 質 房 成 為 一 個 相 對 密 封 的 空 間 , 這 樣
會 減 輕 受 到 外 界 氣 候 影 響 。
法 律 保 護
除 了 木 質 材 料 的 耐 用 導 致 了 美 國 房 子 的 長
壽 命 , 還 有 一 個 另 外 的 原 因 導 致 了 美 國 房 子 的
長 壽 命 , 就 是 美 國 法 律 對 私 有 財 產 的 保 護 。 直
白 一 點 來 說 就 是 , 沒 有 人 來 拆 它 們 , 只 要 房 子 還 能 用 , 就
不 會 有 人 來 拆 。
而 且 美 國 的 憲 法 第 五 修 正 案 明 確 規 定 , 行 使 國 家 徵 用
權 必 須 滿 足 三 個 必 要 條 件 :
為 了 公 共 利 益 的 需 要 進 行 拆 遷 ;
對 拆 遷 戶 提 供 合 理 補 償 ;
拆 遷 過 程 須 遵 循 嚴 格 的 法 律 程 式 。
所 以 , 即 使 是 政 府 征 地 , 如 果 當 地 人 未 能 獲 得 公 平 的
補 償 , 就 不 能 以 公 共 利 益 的 理 由 徵 用 。
房 產 維 護 注 意 事 項
華 人 在 美 國 投 資 , 始 終 覺 得 “ 買 房 子 才 踏 實 ”。 但 不
幸 的 是 , 不 少 華 人 來 美 以 後 購 買 了 房 子 , 卻 對 於 房 屋 的 安
全 防 護 兩 眼 一 抹 黑 , 經 常 一 些 小 問 題 沒 有 得 到 重 視 而 造 成
後 來 花 了 不 少 錢 更 費 精 力 , 看 看 以 下 幾 條
建 議 , 如 果 你 的 家 裡 已 經 有 了 苗 頭 , 需 要
趕 緊 抓 緊 時 間 “ 搶 修 ” 了 。
院 子 裡 面 的 危 害
暴 雨 帶 來 的 狂 風 或 者 颶 風 會 卷 起 碎
片 , 危 害 到 房 屋 和 汽 車 。 這 種 時 候 就 要 做
到 以 下 幾 點 :
修 剪 院 子 裡 的 樹 , 將 那 些 枯 樹 枝 剪 下
( 尤 其 是 靠 近 房 子 或 者 公 用 線 路 的 樹 枝 )。
讓 樹 木 栽 培 家 來 檢 查 院 子 裡 的 大 樹 。 將 院
子 裡 的 碎 石 子 換 成 柔 軟 的 覆 蓋 物 或 者 泥
土 。 將 你 房 子 周 圍 的 護 欄 紮 牢 。 在 一 場 風
暴 到 來 之 前 , 將 院 子 裡 面 容 易 被 風 刮 跑 的
東 西 移 到 家 裡 。
老 化 的 下 水 道 系 統
如 果 家 裡 的 下 水 道 系 統 老 化 了 , 會 對
檢 修 了 。
家 裡 的 所 有 東 西
帶 來 威 脅 。 這 種
情 況 只 能 先 估 計
一 下 家 裡 水 管 的
使 用 年 限 , 然 後
未 知 的 漏 水
漏 水 持 續 滴 到 有 機 材 料 上 面 , 會 出 現 發 黴 和 腐 爛 , 對
房 屋 的 結 構 帶 來 威 脅 , 也 會 讓 你 多 掏 錢 , 對 環 境 還 不 好 。
你 可 以 用 水 洩 漏 檢 測 系 統 檢 測 一 下 房 屋 , 這 種 系 統 能 檢 測
濕 度 和 溫 度 , 這 樣 即 使 漏 水 也 能 很 快 發 現 , 不 會 造 成 毀 滅
性 的 漏 水 。
白 蟻
白 蟻 聽 起 來 像 是 電 影 裡 面 的 東 西 , 但 它 就 在 我 們 身
邊 , 它 會 吃 掉 木 頭 、 地 板 或 者 牆 紙 。 這 種 時 候 只 能 請 蟲 害
控 制 公 司 來 檢 查 一 下 家 裡 了 。
雷 擊
根 據 避 雷 研 究 所 的 資 料 , 每 年 美 國 因 打 雷 引 起 的 房 屋
起 火 損 失 高 達 十 億 美 元 。 給 整 個 屋 子 都 裝 上 超 載 保 護 裝 置
能 夠 在 打 雷 的 時 候 避 免 房 屋 著 火 。
冰 雹
保 護 美 國 房 子 這 些 事 項 不 能 省 , 雖 然 不 是 所 有 地 方 都
有 冰 雹 , 但 是 一 旦 有 冰 雹 , 就 意 味 著 屋 頂 和 護 牆 板 保 不 住
了 。 先 看 看 你 家 是 不 是 會 有 冰 雹 , 有 的 話 , 加 固 一 下 屋 頂
吧 。
害 蟲
你 家 裡 可 能 有 不 少 害 蟲 。 即 使 在 閣 樓 這 麼 小 的 地 方 ,
馬 蜂 或 者 蝙 蝠 都 有 可 能 過 來 築 巢 , 損 壞 房 子 的 電 線 或 者 房
屋 結 構 。 這 種 情 況 就 要 在 供 電 線 或 者 水 管 通 過 的 狹 小 地 方
和 通 風 口 裝 上 鐵 絲 網 或 者 鋁 網 來 防 範 這 些 害 蟲 。
( 文 章 來 源 : 美 房 吧 ,meifang8kefu)

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A4
你 想 知 道 有 關 美 國 稅 務 的 問 題
都 在 這 裡 面 了 !
美 國 稅 務 問 題 , 一 直 是 所 有 EB5 投 資 者
的 一 塊 “ 心 病 ”, 近 期 也 有 好 多 客 戶 向 好 望 角
諮 詢 稅 務 相 關 問 題 。 為 了 方 便 大 家 辦 理 美 國
稅 務 , 好 望 角 君 特 地 整 理 了 美 國 常 見 的 稅 務
問 題 , 希 望 能 說 明 到 好 望 角 的 廣 大 客 戶 , 讓
大 家 的 美 國 之 路 “ 移 “” 路 坦 途 、“ 移 ” 路 綠 燈 !
1. 什 麼 是 美 國 稅 務 居 民 ?
美 國 的 稅 務 居 民 指 的 是 負 有 向 美 國 國
稅 局 申 報 其 全 球 範 圍 內 所 得 稅 的 義 務 。 美 國
稅 務 居 民 通 常 指 的 是 美 國 綠 卡 ( 包 括 有 條 件
綠 卡 )、 美 國 護 照 的 持 有 者 及 滿 足 綠 卡 測 試
的 自 然 人 。
2. 什 麼 是 SSN 和 TIN?
SSN(social security number) 是 指 社 會 安
全 號 , 在 美 國 報 稅 、 銀 行 開 戶 , 辦 理 駕 照 等 都
需 要 SSN 號 , 它 相 當 於 中 國 的 身 份 證 。
TIN(Tax Identify Number) 是 美 國 納 稅
稅 號 。 納 稅 前 先 申 請 稅 號 , 獲 批 稅 號 後 就 可
以 走 流 程 正 常 申 報 納 稅 了 。
3. EB-5 投 資 者 何 時 負 有 向 美 國 國 稅 局
報 稅 及 納 稅 的 義 務 ?
EB-5 投 資 者 只 要 登 陸 美 國 , 取 得 有 條
件 綠 卡 當 日 , 就 負 有 向 美 國 國 稅 局 報 稅 的 義
務 。 同 時 , 根 據 取 得 收 入 的 情 況 ,EB5 投 資 者
需 要 預 繳 個 人 所 得 稅 , 否 則 有 可 能 會 產 生 利
息 費 用 和 罰 金 。
4. 只 有 EB-5 主 申 請 人 才 負 有 向 美 國 國
稅 局 報 稅 及 納 稅 的 義 務 , 還 是 其 隨 行 一 起 登
陸 的 家 庭 成 員 都 負 有 向 美 國 國 稅 局 報 稅 的
義 務 ?
包 括 EB5 主 申 請 人 在 內 的 一 起 申 請 有
條 件 綠 卡 的 家 庭 成 員 , 只 要 登 陸 美 國 , 取 得
有 條 件 綠 卡 , 則 負 有 向 美 國 國 稅 局 報 稅 的 義
務 。
5. 什 麼 是 美 國 稅 務 居 民 ?
美 國 稅 務 規 劃 的 最 佳 時 間 是 登 陸 美 國
前 的 6 個 月 時 間 。 給 予 美 國 會 計 師 更 充 分 的
時 間 進 行 規 劃 , 對 客 戶 更 有 利 。 在 時 間 允 許
的 條 件 下 , 會 計 師 將 向 客 戶 提 供 多 個 方 案 進
行 選 擇 。
通 常 , 如 果 您 的 納 稅 年 度 的 截 止 日 期 是
12 月 31 日 , 下 一 年 的 4 月 15 日 是 提 交 聯 邦 個
人 所 得 稅 納 稅 申 報 表 的 到 期 日 。 如 果 您 不 能
在 報 稅 截 止 日 期 前 提 出 申 報 , 那 麼 您 可 以 要
求 延 期 申 報 。
要 取 得 自 動 延 長 6 個 月 的 報 稅 時 間 , 在
報 稅 截 止 日 期 之 前 您 可 以 提 交 4868 表 。 延 期
之 後 , 最 遲 的 報 稅 時 間 為 10 月 15 日 。 具 體 事
宜 請 交 由 美 國 註 冊 會 計 師 進 行 處 理 。
6. 報 稅 就 一 定 要 納 稅 嗎 ?
報 稅 和 納 稅 是 兩 個 概 念 , 報 稅 不 一 定 要
納 稅 。 根 據 美 國 稅 收 的 政 策 及 中 美 之 間 的 稅
收 協 定 ,EB5 投 資 者 通 常 是 可 以 在 美 國 註 冊
會 計 師 的 幫 助 下 在 稅 務 上 達 到 利 益 最 大 化
的 。
7. 是 不 是 EB-5 投 資 者 的 資 產 都 要 繳
稅 ?
這 是 個 誤 區 。 資 產 不 需 要 繳 稅 , 但 處 置
資 產 時 , 產 生 的 增 值 收 入 部 分 需 要 徵 稅 。EB5
投 資 者 登 陸 之 前 的 資 產 增 值 及 收 入 與 美 國
國 稅 局 無 關 , 但 是 登 陸 之 後 , 投 資 者 處 置 資
產 及 取 得 收 入 則 需 要 向 美 國 國 稅 局 進 行 申
報 。
一 般 情 況 下 , 美 國 註 冊 會 計 師 會 在 EB5
投 資 者 登 陸 美 國 之 前 介 入 , 幫 投 資 者 進 行 資
產 的 規 劃 , 以 幫 助 EB5 投 資 者 在 稅 務 上 達 到
利 益 最 大 化 。
8. 為 什 麼 EB-5 投 資 者 需 要 美 國 稅 務 規
劃 ?
美 國 稅 務 規 劃 的 目 的 是 說 明 客 戶 在 合
法 合 規 的 框 架 下 更 好 地 保 護 自 己 資 產 的 安
全 , 同 時 在 稅 務 上 , 說 明 客 戶 達 到 節 稅 、 延 稅
甚 至 免 予 繳 稅 的 目 的 , 從 而 使 其 利 益 的 最 大
化 。
9. 美 國 稅 務 規 劃 和 報 稅 是 一 回 事 嗎 ?
美 國 稅 務 稅 務 規 劃 是 增 值 性 服 務 , 是 針
對 客 戶 全 球 的 資 產 進 行 建 議 和 規 劃 。 報 稅
則 是 基 礎 性 的 服 務 。
有 前 瞻 性 的 稅 務 規 劃 能 夠 在 客 戶 進 行
報 稅 時 , 在 合 法 合 規 的 條 件 下 使 客 戶 的 利
益 最 大 化 。
10. 如 果 隱 瞞 個
人 資 產 , 美 國 國 稅 局
是 否 有 管 道 可 以 查
詢 其 稅 務 居 民 的 資
產 資 訊 ?
2014 年 6 月 27
日 , 中 美 兩 國 就 《 海
外 帳 戶 稅 收 遵 從 法
案 》(Foreign Account
Tax Compliance
Act, 以 下 稱
“FATCA 法 案 ”) 在 中
國 的 實 施 達 成 初 步
協 議 , 並 將 簽 署 “ 模
式 1” 的 政 府 間 協 定 。
根 據 該 協 定 , 中 國 將
向 美 國 政 府 提 供 美 國 稅 務 居 民 的 金 融 帳 戶
資 訊 , 而 美 國 則 會 把 中 國 稅 務 居 民 的 美 國 帳
戶 資 訊 提 供 給 中 國 政 府 。
政 府 間 協 定 分 兩 種 模 式 , 分 別 是 金 融 機
構 直 接 向 美 國 稅 務 部 門 提 供 帳 戶 資 訊 的 “ 模
式 2” 和 通 過 本 國 政 府 向 美 國 政 府 間 接 提 供
資 訊 的 “ 模 式 1”。 當 前 , 中 美 之 間 適 用 於 “ 模
式 1”。
此 外 , 香 港 特 別 行 政 區 作 為 單 獨 的 法
域 , 也 已 於 2014 年 5 月 初 與 美 國 就 實 施
FATCA 法 案 的 實 質 性 內 容 達 成 一 致 , 並 將
與 美 國 簽 署 “ 模 式 2” 的 政 府 間 協 議 。
可 見 , 通 過 上 述 法 案 的 合 作 實 施 , 中 美
之 間 進 行 稅 務 資 訊 交 換 變 成 可 能 。
與 此 同 時 , 中 國 大 陸 當 前 已 經 建 立 全 國
企 業 信 用 資 訊 公 示 系 統 , 各 項 資 產 的 登 記 制
度 正 在 逐 漸 完 善 當 中 。 可 以 預 見 的 未 來 , 中
國 大 陸 的 個 人 的 股 權 、 房 產 等 資 產 資 訊 的 披
露 會 更 加 透 明 化 。( 文 章 來 源 : 美 房 吧 ,mei-
fang8kefu)

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星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
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A5

房 地 產 現 況 Status of Real Estate
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A6
美 國 居 民 貸 款 買 房 能 拿 到
最 好 利 率 必 須 知 道 的 事 項
貸 款 買 房 , 選 擇 貸 款 機 構 的 時 候 , 大 家
最 關 心 的 就 是 利 率 。
影 響 利 率 的 因 素 有 很 多 , 今 天 就 來 跟 大
家 聊 聊 , 要 做 好 哪 4 方 面 , 才 能 拿 下 最 好 利
率 。
01 信 用 分 數
信 用 分 數 對 利 率 的 影 響 最 大 。
房 屋 貸 款 是 階 梯 定 價 (tier pricing), 每 個
信 用 分 數 階 梯 對 應 一 個 利 率 。 信 用 分 數 分 段
越 高 , 利 率 也 就 越 低 , 通 常 是 20 分 一 級 。
大 部 分 買 家 常 用 的 貸 款 是 Conventional
loan, 最 低 660 分 就 可 以 貸 款 ,740 分 以 上 算
是 第 一 梯 度 。
另 一 種 是 貸 款 是 限 額 較 高 的 Jumbo
loan, 要 求 借 款 人 有 更 高 的 信 用 分 數 和 更 多
的 首 付 , 利 率 通 常 也 較 高 。
對 於 Jumbo loan, 信 用 分 數 760-780 分
是 第 一 梯 度 。
雖 然 每 20 分 就 會 相 差 一 個 等 級 , 不 過 只
要 信 用 分 數 在 700 以 上 , 都 不 會 有 特 別 顯 著
的 差 別 。
如 果 你 的 信 用 分 數 真 的 很 高 , 在 760 以
上 , 利 率 會 低 一 點 , 但 是 每 個 月 不 會 差 很 多 。
關 於 提 高 信 用 分 數 , 我 們 為 大 家 分 享 2
個 Experian 官 方 的 建 議 :
首 先 就 是 要 按 時 還 帳 單 , 包 括 信 用 卡 、
貸 款 、 話 費 、 租 金 、 水 電 費 等 等 。 貸 款 機 構 查
看 你 的 信 用 報 告 的 時 候 , 會 通 過 你 有 沒 有 按
時 還 款 來 判 斷 你 是 否 可 靠 , 從 而 來 預 測 你 貸
款 之 後 會 不 會 按 時 還 貸 款 。
第 二 個 是 , 降 低 信 用 卡 的 結 餘 數 額 , 也
就 是 每 個 月 盡 可 能 多 地 完 成 還 款 。 這 會 影 響
到 Credit Utilization Ratio( 信 用 額 度 利 用
率 ), 從 而 影 響 你 的 信 用 分 數 。
一 般 來 說 , 信 用 卡 額 度 利 用 率 越 低 , 信
用 分 數 就 會 越 高 。
較 低 的 信 用 卡 額 度 利 用 率 代 表 你 每 個
月 沒 有 花 光 所 有 的 信 用 卡 額 度 ,
說 明 你 是 一 個 知 道 如 何 妥 善 處 理
信 用 貸 款 的 人 。
02 貸 款 - 收 入 比
(Debt-to-Income
Ratio)
DTI 是 銀 行 考 量 貸 款 人 每 月
管 理 還 款 能 力 的 一 個 比 例 。
又 細 分 為 Front-End DTI
( 只 看 房 貸 月 供 / 收 入 ) 和
Back-End DTI( 學 生 貸 款 + 車 貸 +
新 房 子 貸 款 + 其 他 所 有 債 務 還
款 / 收 入 ) 兩 種 計 算 方 式 。
債 務 占 收 入 比 例 越 高 , 銀 行
貸 款 的 風 險 就 越 大 , 如 果 超 過 一
定 比 例 , 銀 行 就 可 能 會 拒 絕 貸 款
給 你 。
現 在 大 多 數 銀 行 要 求
Front-End DTI 不 超 過 28%,Back-End DTI
不 超 過 43%。 而 且 多 數 銀 行 更 看 重
Back-End DTI。
Jumbo loan 的 要 求 比 較 嚴 格 , 得 根 據 首
付 比 例 、 是 不 是 第 一 套 房 、 選 擇 的 貸 款 項 目
等 等 來 確 定 , 可 能 會 要 求 只 有 40%。
DTI 低 , 利 率 也 會 相 對 更 低 。
但 這 個 也 要 看 具 體 情 況 和 每 個 銀 行 的
政 策 。 有 時 候 20% 和 25% 的 利 率 可 能 就 會 很
不 一 樣 , 但 25% 以 上 的 就 沒 什 麼 區 別 了 。
但 總 的 來 說 , 收 入 越 高 、 其 他 貸 款 越 少 ,
你 能 申 請 到 的 買 房 貸 款 就 越 多 , 利 率 也 會 越
有 利 。
所 以 有 些 lender 會 建 議 你 在 申 請 房 貸 前
先 還 清 其 他 大 筆 貸 款 , 同 時 不 要 在 短 期 內 增
加 新 的 貸 款 。 比 如 開 新 的 信 用 卡 、 貸 款 為 新
家 添 置 傢 俱 電 器 等 等 。
03 工 作 時 長 和 收 入 水 準
一 般 情 況 下 貸 款 機 構 會 要 求 貸 款 人 有
一 段 時 間 的 工 作 和 穩 定 收 入 。
兩 年 是 一 個 比 較 穩 妥 的 時 長 。 最 好 的 情
況 是 你 之 前 同 一 份 工 作 做 了 兩 年 , 或 者 說 雖
然 中 間 換 了 工 作 , 但 是 換 到 了 一 個 收 入 更 高
的 工 作 。
但 有 一 些 剛 開 始 工 作 的 年 輕 買 家 也 不
用 特 別 擔 心 , 只 要 有 雇 主 提 供 的 offer letter,
還 是 有 很 多 lender 可 以 幫 忙 做 貸 款 。
但 如 果 你 是 自 己 創 業 self-employed, 貸
款 機 構 就 會 更 小 心 更 嚴 格 了 。 他 們 會 仔 細 比
對 你 的 收 入 和 Tax Return。
04 首 付 Down Payment
一 般 來 說 , 如 果 能 提 前 準 備 20% 的 首 付 ,
拿 下 好 的 貸 款 利 率 會 比 較 有 利 。
因 為 貸 款 都 是 根 據 風 險 因 素 來 調 整 的 ,
5% 的 首 付 肯 定 會 比 20% 首 付 風 險 更 高 , 利 率
也 會 更 高 。
另 外 , 如 果 首 付 少 於 20% 的 話 , 貸 款 機 構
會 要 求 購 買 PMI (Private Mortgage Insurance)
房 貸 保 險 。
PMI 受 貸 款 額 度 、 信 用 分 數 、 房 子 類 型 、
DTI 和 貸 款 專 案 影 響 。
如 果 首 付 10% 的 話 , 每 年 要 付 的 PMI 大
概 是 0.4%-0.85%。 不 過 等 房 貸 還 到 20%, 就
不 用 再 付 了 。
當 然 , 也 並 不 是 說 低 於 20% 的 首 付 就 一
定 不 好 。
我 們 也 有 一 些 投 資 型 的 客 戶 , 會 選 擇 只
付 5% 到 10% 的 首 付 。
雖 然 可 能 每 個 月 要 多 還 100 刀 左 右 , 但
考 慮 到 現 在 的 低 利 率 , 這 部 分 錢 的 使 用 成 本
還 是 很 低 的 。
剩 下 的 錢 還 可 以 做 多 樣 化 投 資 , 而 不 是
都 放 在 房 子 上 。
有 很 多 人 認 為 , 是 不 是 應 該 攢 夠 20% 再
開 始 考 慮 買 房 。 考 慮 到 過 去 兩 年 美 國 房 價 的
增 長 速 度 , 攢 錢 的 速 度 很 有 可 能 趕 不 上 房 價
增 長 。
所 以 如 果 你 已 經 有 了 買 房 計 畫 , 可 以 儘
早 在 自 己 的 能 力 範 圍 內 降 低 首 付 比 例 , 挑 選
一 個 合 適 的 房 子 。
( 文 章 來 源 : 美 房 吧 ,meifang8kefu)

稅 務 Taxation
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星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
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A7
國 稅 局 : 房 屋 改 進 可 以 幫 助 納 稅 人
獲 得 家 庭 能 源 稅 收 抵 免 資 格
美 國 國
稅 局 提 醒 納
稅 人 , 對 房
屋 進 行 某 些
節 能 改 進 可
獲 得 家 庭 能
源 稅 收 抵 免
資 格 。
2022 年
的 《 通 貨 膨
脹 削 減 法
案 》 擴 大 了
抵 免 額 以 及
符 合 條 件 的
費 用 類 型 。 對 住 宅 進 行 能 源 改 進 的 納 稅 人 可 能 有 資 格 獲 得
家 庭 能 源 稅 收 抵 免 。
納 稅 人 須 知
納 稅 人 可 在 支 付 合 格 費 用 的 當 年 申 請 家 庭 節 能 改 善
抵 免 和 住 宅 清 潔 能 源 抵 免 ( 英 文 )。
改 善 其 主 要 居 所 ( 英 文 ) 的 屋 主 將 有 最 多 機 會 為 合 格
花 費 來 申 請 抵 免 。 租 屋 者 以 及 用 於 居 住 的 第 二 套 房 的 屋 主
也 可 申 請 抵 免 。 房 東 不 能 申 請 此 抵 免 。
國 稅 局 鼓 勵 納 稅 人 在 購 買 節 能 設 備 之 前 在 IRS.gov/
HomeEnergy 上 查 看 所 有 資 格 要 求 。energy.gov( 英 文 ) 上 也
提 供 了 更 多 信 息 , 當 中 比 較 了 2022 和 2023-2032 納 稅 年 度
的 抵 免 額 。
住 家 節 能 改 進 抵 免 優 惠
納 稅 人 在 2023 年 1 月 1 日 之 後 對 其 住 家 進 行 合 格 的 節
能 改 進 , 可 能 有 資 格 獲 得 最 高 達 3,200 美 元 的 稅 收 抵 免 。
作 為 《 通 貨 膨 脹 削 減 法 案 》 的 一 部 分 , 從 2023 年 1 月 1 日 開
始 , 抵 免 額 等 於 某 些 合 格 費 用 的 30%:
• 在 一 年 內 所 安 裝 的 合 格 節 能 改 進 , 可 包 括 :
o 外 門 、 車 窗 和 天 窗 。
o 絕 緣 和 空 氣 密 封 材 料 或 系 統 。
• 居 家 能 源 財 產 花 費 , 例 如 :
o 中 央 空 調 。
o 天 然 氣 、 丙 烷 或 油 熱 水 器 。
o 天 然 氣 、 丙 烷 或 油 爐 和 熱 水 鍋 爐 。
• 熱 泵 、 熱 水 器 、 生 質 爐 和 鍋 爐 。
• 主 要 居 所 的 家 庭 能 源 審 計 。
每 年 可 申 領 的 最 高 抵 免 額 為 :
• 能 源 財 產 成 本 和 某 些 節 能 住 家 改
進 ,1,200 美 元 , 門 的 限 額 ( 每 扇 門 250
美 元 , 總 計 500 美 元 )、 窗 戶 限 額 (600
美 元 ) 和 住 家 能 源 審 計 (150 美 元 )。
• 合 格 的 熱 泵 、 生 質 爐 或 生 質 鍋 爐 ,
每 年 2,000 美 元 。
該 抵 免 不 可 退 稅 , 這 意 味 著 納 稅 人 無
法 獲 得 抵 免 額 超 過 欠 稅 的 部 分 , 超 出
的 那 部 分 抵 免 額 不 能 用 於 未 來 的 納 稅
年 度 。
住 家 清 潔 能 源 抵 免 優 惠
納 稅 人 如 果 投 資 其 主 要 住 宅 的 能
源 改 善 ( 包 括 太 陽 能 、 風 能 、 地 熱 能 、 燃 料 電 池 或 電 池 儲
存 ), 或 有 資 格 獲 得 年 度 住 家 清 潔 能 源 稅 收 抵 免 優 惠 。
住 家 清 潔 能 源 抵 免 額 , 等 於 2022 年 至 2032 年 期 間 任
何 時 間 在 美 國 安 裝 的 新 的 、 合 格 的 清 潔 能 源 財 物 花 費 的
30%。
合 格 費 用 包 括 新 的 清 潔 能 源 設 備 的 花 費 , 包 括 :
• 太 陽 能 板 。
• 太 陽 能 熱 水 器 。
• 風 力 發 電 機 。
• 地 源 熱 泵 。
• 燃 料 電 池 。
• 電 池 儲 存 技 術 (2023 年 開 始 )。
清 潔 能 源 設 備 必 須 符 合 以 下 標 準 才 有 資 格 獲 得 住 家 清 潔
能 源 抵 免 優 惠 :
• 太 陽 能 熱 水 器 必 須 由 太 陽 能 等 級 認 證 公 司 或 該 州 認 可
的 類 似 實 體 進 行 認 證 。
• 地 源 熱 泵 必 須 符 合 購 買 時 生 效 的 能 源 之 星 要 求 。
• 電 池 儲 存 技 術 的 容 量 必 須 至 少 3 千 瓦 時 。
除 燃 料 電 池 財 物 外 , 此 抵 免 沒 有 年 度 或 終 生 美 元 限
額 。 納 稅 人 在 安 裝 符 合 條 件 財 物 的 每 一 年 (2023 年 1 月 1 日
或 之 後 以 及 2033 年 1 月 1 日 之 前 ) 都 可 以 申 請 這 項 抵 免 。
此 抵 免 不 可 退 稅 , 這 意 味 著 無 法 獲 得 超 過 所 欠 稅 額 的
抵 免 額 。 納 稅 人 可 將 超 出 的 未 使 用 的 抵 免 額 用 於 未 來 年 度
的 欠 稅 。
IRS.gov 上 提 供 了 有 關 符 合 條 件 的 住 宅 ( 英 文 ) 的 更 多
信 息 , 以 及 為 同 時 將 住 宅 用 於 商 業 用 途 的 納 稅 人 提 供 的 信
息 。
在 提 交 稅 表 時 , 納 稅 人 可 以 使 用 《 表 格 5695, 住 家 能 源
抵 免 優 惠 》( 英 文 ) 來 申 領 抵 免 。 該 抵 免 必 須 在 安 裝 ( 而 不 僅
僅 是 購 買 ) 相 關 財 物 的 納 稅 年 度 進 行 申 請 。
良 好 的 記 錄 保 存
國 稅 局 鼓 勵 納 稅 人 保 存 良 好 的 採 購 和 支 出 記 錄 。 這 將
有 助 於 在 報 稅 季 申 領 適 用 的 抵 免 優 惠 。
其 它 資 源 :
• 出 版 品 5967, 住 家 節 能 改 進 抵 免 優 惠 (25C)( 英 文 )
• 出 版 品 5968, 住 家 清 潔 能 源 抵 免 優 惠 (25D)( 英 文 )
• Energy.gov 抵 免 優 惠 比 較 圖 ( 英 文 )
• 情 況 單 : 關 於 節 能 家 居 改 造 和 住 宅 清 潔 能 源 財 物 優 惠 的
常 見 問 題 解 答 ( 英 文 )
(IRS 新 聞 中 心 )

稅 務 Taxation
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星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
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A8
全 美 小 型 企 業 週 : 國 稅 局 提 醒
小 企 業 主 小 心 資 料 安 全 , 保 護
他 們 的 企 業 、 員 工 和 客 戶 ( 上 )
在 全 美 小 型 企 業 週
繼 續 開 展 之 際 , 美 國 國 稅
局 敦 促 小 企 業 主 落 實 資
料 安 全 保 障 措 施 , 保 護 他
們 的 財 務 、 個 人 和 員 工 資
訊 免 受 詐 騙 和 網 路 犯 罪
分 子 的 追 捕 。
國 稅 局 不 斷 發 現 小
型 企 業 和 其 他 人 面 臨 各
種 與 金 融 和 身 分 盜 竊 相
關 的 騙 局 , 這 些 騙 局 試 圖
獲 取 可 用 於 提 交 虛 假 小
型 企 業 稅 表 、 打 劫 商 業 銀 行 帳 戶 和 創 建 被 盜 身 份 的 資 訊 。
例 如 ,「 網 路 釣 魚 」 和 「 魚 叉 式 網 路 釣 魚 」 詐 騙 繼 續 針 對 小
型 企 業 以 及 稅 務 專 業 人 士 和 個 人 納 稅 人 。 小 型 企 業 仍 然 是
W-2 表 格 詐 騙 的 目 標 , 身 分 竊 賊 試 圖 誘 騙 公 司 領 導 者 分 享
敏 感 資 料 。
每 年 , 美 國 國 稅 局 發 現 有 數 千 起 試 圖 攻 擊 小 企 業 主 和 其
他 納 稅 人 的 嘗 試 。 這 些 騙 局 的 受 害 者 可 能 會 面 臨 嚴 重 的 財 務
後 果 。」 國 稅 局 局 長 Danny Werfel 表 示 ,「 網 路 犯 罪 分 子 是 無
情 的 , 任 何 人 都 可 能 成 為 目 標 。
網 路 犯 罪 者 全 年 無 休
資 料 竊 取 和 網 路 攻 擊 是 全 球 性 威 脅 , 它 們 可 以 在 白 天 或
晚 上 的 任 何 時 間 利 用 詐 騙 和 詐 欺 計 劃 來 傷 害 個 人 和 小 型 企
業 。 網 路 犯 罪 分 子 非 常 擅 長 掩 蓋 自 己 的 蹤 跡 , 並 且 可 以 隱 藏
在 世 界 任 何 地 方 。
他 們 利 用 人 類 行 為 模 式 和 電 腦 系 統 竊 取 財 務 和 個 人 資
訊 並 誘 騙 受 害 者 。 如 果 小 型 企 業 無 法 正 確 保 護 其 電 腦 系 統 並
對 其 員 工 進 行 智 慧 資 料 保 護 實 務 培 訓 , 則 所 有 者 很 容 易 成 為
想 要 闖 入 銀 行 帳 戶 和 竊 取 身 分 的 不 良 行 為 者 的 目 標 。
國 稅 局 敦 促 小 型 企 業 界 認 真 對 待 網 路 犯 罪 的 威 脅 , 並 了
解 保 護 其 業 務 資 料 免 受 身 分 盜 竊 的 重 要 性 。 他 們 應 該 採 用 強
大 的 技 術 工 具 和 服 務 來 嚴 格 保 護 金 融 和 貿 易 訊 息 , 並 保 護 與
客 戶 、 員 工 和 業 務 合 作 夥 伴 直 接 相 關 的 數 據 。
網 路 犯 罪 分 子 不 斷 尋 找 可 利 用 的 弱 點 。 小 企 業 主 透 過 實
施 基 本 的 網 路 安 全 措 施 和 培 訓 員 工 , 可 以 顯 著 降 低 遭 受 代 價
高 昂 的 攻 擊 的 風 險 。 這 些 攻 擊 可 以 針 對 企 業 最 有 價 值 的 數
據 , 包 括 :
– 信 用 卡 和 付 款 資 訊 。 資 料 外 洩 可 能 會 損 害 企 業 的 聲 譽 , 並
使 所 有 者 承 擔 詐 欺 費 用 。
– 企 業 和 員 工 身 分 。 被 盜 資 訊 可 用 於 多 種 犯 罪 , 包 括 身 分 盜
竊 和 詐 欺 。
– 稅 務 和 財 務 資 訊 。 駭 客 可 以 利 用 這 些 資 訊 提 交 詐 欺 性 稅
表 , 從 而 花 費 企 業 主 的 時 間 和 金 錢 來 解 決 問 題 。
為 了 保 護 商 業 投 資 、 客 戶 和 員 工 , 小 企 業 主 儘 早 採 取 基 本 的
網 路 安 全 措 施 並 保 持 警 惕 , 以 掌 握 最 新 詐 騙 的 資 訊 。
詐 騙 者 如 何 瞄 準 受 害 者 : 騙 局 、 騙 局 和 更 多 騙 局
詐 欺 者 和 網 路 犯 罪 分 子 是 操 縱 人 類 行 為 的 投 機 分 子 。 他
們 利 用 潛 在 受 害 者 與 他 人 進 行 社 交 互 動 和 交 流 的 自 然 願 望 ,
竊 取 資 料 和 身 分 。 詐 欺 者 使 用 電 子 郵 件 、 簡 訊 和 社 交 媒 體 等
常 見 技 術 , 透 過 一 次 性 向 數 千 個 目 標 發 送 訊 息 來 直 接 竊 取 個
人 訊 息 , 或 讓 受 害 者 點 擊 嵌 入 的 連 結 或 附 件 , 從 而 進 行 「 網 路
釣 魚 」。
使 用 電 子 郵 件 作 為 透 過 「 網 路 釣 魚 」 操 縱 行 為 的 方 法 仍
然 是 盜 賊 尋 找 潛 在 受 害 者 的 常 用 策 略 。 小 型 企 業 應 對 與 稅 務
相 關 的 「 網 路 釣 魚 」 電 子 郵 件 詐 騙 保 持 警 惕 , 這 些 詐 騙 通 常 可
以 巧 妙 地 編 寫 來 欺 騙 員 工 打 開 有 害 的 嵌 入 式 連 結 或 附 件 。 我
們 鼓 勵 小 型 企 業 和 消 費 者 將 與 國 稅 局 相 關 的 詐 騙 郵 件 發 送
至 phishing@irs.gov。
W-2 表 格 竊 盜 騙 局 就 是 這 樣 的 一 個 例 子 。 雖 然 這 些 騙
局 的 操 作 隨 著 時 間 的 推 移 而 演 變 和 變 化 , 但 在 最 常 見 的 操 作
中 , 竊 賊 冒 充 公 司 高 級 管 理 人 員 , 向 薪 資 員 工 發 送 電 子 郵 件 ,
要 求 提 供 員 工 名 單 及 其 W-2, 其 中 包 含 敏 感 的 稅 務 和 財 務
資 訊 數 據 。 隨 著 這 些 騙 局 變 得 越 來 越 複 雜 , 小 型 企 業 可 能 不
會 意 識 到 自 己 已 經 成 為 稅 務 騙 局 的 受 害 者 , 直 到 開 始 出 現 帶
有 員 工 姓 名 的 欺 詐 性 稅 表 。
對 於 遇 到 W-2 騙 局 的 雇 主 , 有 特 殊 的 報 告 程 序 。 請 造
訪 身 分 盜 竊 中 心 的 商 業 部 分 ( 英 文 ) 以 獲 取 更 多 資 訊 。
骯 髒 十 二 條 騙 術
國 稅 局 每 年 都 會 發 布 “ 骯 髒 十 二 條 騙 術 ”, 列 出 了 威 脅 小
企 業 和 其 他 納 稅 人 的 普 遍 存 在 的 詐 騙 和 欺 詐 計 劃 。 這 些 威 脅
包 括 員 工 留 任 稅 收 抵 免 (ERC) 可 疑 申 請 的 不 擇 手 段 和 激 進
推 廣 人 。
這 些 可 疑 的 員 工 留 任 稅 收 抵 免 申 請 常 常 使 毫 無 戒 心 的
企 業 和 其 它 實 體 面 臨 處 罰 、 利 息 , 甚 至 可 能 因 在 不 符 合 資 格
且 無 權 獲 得 員 工 留 任 稅 收 抵 免 的 情 況 下 申 請 而 面 臨 刑 事 起
訴 。
如 果 個 人 或 小 企 業 主 懷 疑 自 己 可 能 成 為 受 害 者 , 可 以 參
考 「 骯 髒 十 二 條 騙 術 」 中 提 供 的 資 訊 。 例 如 , 企 業 仍 然 可 以 選
擇 撤 回 任 何 未 處 理 的 可 疑 員 工 留 任 稅 收 抵 免 申 請 , 並 應 針 對
尚 未 支 付 的 任 何 納 稅 期 迅 速 進 行 申 請 撤 回 程 序 ( 英 文 )。
企 業 主 可 以 將 「 骯 髒 十 二 條 騙 術 」 作 為 其 自 行 研 究 的 起 點 , 進
而 從 其 它 可 信 來 源 了 解 各 種 流 行 騙 局 。
目 前 ,「 骯 髒 十 二 條 騙 術 」 報 告 的 影 響 小 型 企 業 的 最 嚴 重
詐 騙 之 一 是 「 新 客 戶 」「 魚 叉 式 網 路 釣 魚 」 騙 局 。 魚 叉 式 網 路 釣
魚 透 過 惡 意 電 子 郵 件 或 簡 訊 針 對 特 定 個 人 、 組 織 或 企 業 。
在 「 新 客 戶 」 騙 局 中 , 網 路 犯 罪 分 子 向 已 知 稅 務 專 業 人 士 或 企
業 主 展 示 自 己 是 新 的 潛 在 客 戶 , 要 求 他 們 回 覆 電 子 郵 件 。 如
果 不 知 情 的 代 報 稅 人 或 企 業 主 做 出 回 复 , 犯 罪 分 子 就 會 發 送
惡 意 附 件 或 網 站 地 址 , 這 些 附 件 或 網 站 地 址 可 能 會 危 害 受 害
者 的 計 算 機 系 統 , 並 允 許 攻 擊 者 訪 問 敏 感 的 客 戶 和 財 務 信
息 。 以 下 是 一 些 需 要 注 意 的 危 險 訊 號 :
文 法 上 的 奇 怪 之 處 。 寫 得 不 好 、 用 詞 不 尋 常 的 電 子 郵 件
是 一 個 嚴 重 的 危 險 信 號 。
可 疑 的 請 求 。 在 驗 證 寄 件 者 的 合 法 性 之 前 , 企 業 主 應 始
終 警 惕 任 何 異 常 請 求 或 共 享 資 訊 。
欺 騙 性 電 子 郵 件 。 詐 騙 者 可 以 模 仿 以 前 的 客 戶 電 子 郵
件 , 使 它 們 看 起 來 很 真 實 。 不 要 被 愚 弄 , 請 另 外 獨 立 驗 證 寄 件
者 的 地 址 。
透 過 保 持 警 惕 並 了 解 這 些 騙 術 , 小 企 業 主 可 以 保 護 自 己
及 其 客 戶 免 受 「 新 客 戶 」 騙 局 的 傷 害 。 謹 慎 總 是 比 妥 協 好 。
( 未 完 )

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全 美 小 型 企 業 週 : 國 稅 局 提 醒
小 企 業 主 小 心 資 料 安 全 , 保 護
他 們 的 企 業 、 員 工 和 客 戶 ( 下 )
不 要 成 為 容 易 的
目 標 , 學 習 網 路 安 全 基
礎 知 識
強 烈 鼓 勵 小 企 業
主 盡 可 能 多 地 了 解 網
路 安 全 最 佳 實 踐 , 即 使
日 常 資 訊 科 技 保 護 是
外 包 的 。 美 國 國 稅 局
建 議 企 業 主 實 施 美 國
聯 邦 貿 易 委 員 會 發 布
的 最 佳 實 踐 ( 英 文 )。
許 多 人 都 熟 悉 常 識 性
的 習 慣 和 技 巧 , 但 不 要 認 為 它 們 是 理 所 當 然 的 。 適 用 於 家 庭
的 方 法 也 適 用 於 企 業 。
保 護 企 業 文 件 和 設 備 :
– 更 新 軟 體 。 這 包 括 應 用 程 式 、 網 頁 瀏 覽 器 和 電 腦 作 業 系
統 。 設 定 為 自 動 更 新 。
– 保 護 業 務 文 件 。 離 線 、 外 接 硬 碟 或 雲 端 中 備 份 重 要 檔 案 。
還 要 確 保 安 全 地 存 放 紙 本 文 件 。
– 設 定 密 碼 。 對 所 有 筆 記 型 電 腦 、 平 板 電 腦 和 智 慧 型 手 機 使
用 密 碼 。 不 要 將 這 些 設 備 留 在 公 共 場 所 無 人 看 管 。
– 加 密 裝 置 。 加 密 包 含 敏 感 個 人 資 訊 的 裝 置 和 其 他 媒 體 。
這 包 括 筆 記 型 電 腦 、 平 板 電 腦 、 智 慧 型 手 機 、 可 移 動 驅 動 器 、
備 份 磁 帶 和 雲 端 儲 存 解 決 方 案 。
– 使 用 多 重 身 份 驗 證 。 需 要 多 重 身 份 驗 證 才 能 存 取 包 含 敏
感 資 訊 的 網 路 區 域 。 除 了 使 用 密 碼 登 入 之 外 , 這 還 需 要 其 他
步 驟 , 例 如 智 慧 型 手 機 上 的 臨 時 代 碼 或 插 入 電 腦 的 金 鑰 。
保 護 企 業 無 線 網 路 :
– 保 護 企 業 路 由 器 的 安 全 。 設 定 路 由 器 後 , 變 更 預 設 名 稱 和
密 碼 、 關 閉 遠 端 管 理 並 登 出 管 理 員 身 分 。
– 至 少 使 用 WPA2 加 密 。 確 保 路 由 器 提 供 WPA2 或
WPA3 加 密 並 且 加 密 設 定 已 開 啟 。 加 密 可 保 護 透 過 網 路 傳
送 的 訊 息 , 使 其 無 法 被 外 部 人 員 讀 取 。
讓 智 慧 安 全 成 為 常 規 措 施 :
– 需 要 強 密 碼 。 強 密 碼 至 少 由 12 個 字 元 組 成 , 由 數 字 、 符
號 、 大 小 寫 字 母 組 成 。 切 勿 重 複 使 用 密 碼 , 也 不 要 透 過 電 話 、
簡 訊 或 電 子 郵 件 分 享 密 碼 。 限 制 登 入 嘗 試 失 敗 的 次 數 , 以 限
制 密 碼 猜 測 攻 擊 。
– 訓 練 員 工 。 透 過 實 施 定 期 的 員 工 培 訓 計 劃 來 創 造 安 全 文
化 。 隨 時 了 解 最 新 的 資 料 安 全 風 險 和 漏 洞 , 並 讓 員 工 隨 時 了
解 狀 況 。 考 慮 阻 止 無 視 資 料 安 全 措 施 和 培 訓 的 員 工 存 取 網
路 。
– 設 定 一 個 計 劃 。 制 定 保 存 資 料 、 營 運 業 務 並 在 發 生 資 料 外
洩 時 通 知 客 戶 的 計 畫 。 美 國 聯 邦 貿 易 委 員 會 的 資 料 外 洩 回
應 : 企 業 指 南 ( 英 文 ) 提 供 了 企 業 主 在 發 生 網 路 外 洩 時 可 以 採
取 的 步 驟 。
有 關 企 業 主 如 何 保 護 其 投 資 、 客 戶 和 員 工 免 受 網 路 犯 罪
分 子 侵 害 的 更 多 信 息 , 請 訪 問 FTC 的 小 型 企 業 網 路 安 全 ( 英
文 )。
如 果 小 型 企 業 成 為 身 分 盜 竊 的 受 害 者 , 下 一 步 該 怎 麼 辦
國 稅 局 還 發 布 了 《 表 格 14039-B, 企 業 身 份 盜 竊 宣 誓 書 》( 英
文 ), 使 小 型 企 業 可 以 在 電 子 提 交 的 稅 表 被 拒 絕 等 情 況 下 主
動 向 國 稅 局 報 告 可 能 的 身 份 盜 竊 行 為 。 如 果 小 型 企 業 收 到
以 下 訊 息 , 則 應 提 交 表 格 14039-B:
– 收 到 通 知 說 以 電 子 方 式 提 交 的 稅 表 被 拒 絕 , 因 為 同 一 時
期 的 稅 表 已 申 報 。
– 收 到 通 知 涉 及 已 提 交 的 稅 表 , 但 實 體 未 提 交 該 稅 表 。
– 收 到 通 知 涉 及 向 社 會 安 全 局 提 交 的 W-2 表 格 , 但 該 實 體
未 提 交 該 表 格 。
– 收 到 欠 餘 額 通 知 , 而 該 實 體 並 未 欠 餘 額 。
如 果 小 型 企 業 主 成 為 稅 務 詐 欺 的 目 標 , 國 稅 局 會 提 供
14039-B 表 格 來 幫 助 快 速 解 決 問 題 。 該 表 格 使 國 稅 局 能 夠
簡 化 溝 通 並 更 快 地 解 決 問 題 。 但 是 , 如 果 小 型 企 業 是 資 料 外
洩 的 受 害 者 且 沒 有 稅 務 相 關 影 響 , 則 不 應 使 用 14039-B 表
格 。 有 關 更 多 詳 細 信 息 , 請 參 閱 身 份 盜 竊 中 心 的 企 業 部 分 。
國 稅 局 還 敦 促 小 型 企 業 主 及 時 更 新 其 雇 主 識 別 號 碼 (EIN)
申 請 資 訊 。 地 址 或 責 任 方 的 變 更 可 以 使 用 《 表 格 8822-B, 地
址 或 責 任 方 變 更 - 企 業 》( 英 文 ) 來 報 告 。 責 任 方 的 變 更 必 須
在 60 天 內 向 國 稅 局 申 報 。 目 前 資 訊 可 以 幫 助 美 國 國 稅 局 找
到 解 決 身 分 盜 竊 和 其 他 問 題 的 聯 絡 人 。
報 告 魚 叉 式 網 路 釣 魚 和 其 它 詐 騙
企 業 主 應 立 即 報 告 詐 騙 , 將 可 疑 電 子 郵 件 或 簡 訊 副 本 作
為 附 件 發 送 至 phishing@irs.gov。 該 報 告 應 包 括 寄 件 者 的 電
子 郵 件 地 址 、 來 電 者 的 電 話 號 碼 、 日 期 、 時 間 以 及 收 到 訊 息 的
電 話 號 碼 或 電 子 郵 件 地 址 。
IRS.gov 的 報 告 網 路 釣 魚 和 網 路 詐 騙 頁 面 提 供 了 有 關 注
意 事 項 以 及 如 何 報 告 網 路 釣 魚 和 詐 騙 的 更 多 資 訊 。
納 稅 人 也 可 以 向 財 政 部 稅 務 行 政 監 察 長 ( 英 文 ) 或 網 路 犯 罪
投 訴 中 心 ( 英 文 ) 舉 報 詐 騙 行 為 。 另 一 個 有 用 的 工 具 是 聯 邦
通 訊 委 員 會 的 智 慧 型 手 機 安 全 檢 查 器 ( 英 文 )。
企 業 主 和 個 人 根 據 所 涉 及 的 騙 局 , 也 可 以 將 資 訊 發 送 給
國 稅 局 檢 舉 人 辦 公 室 ( 英 文 ), 以 獲 得 可 能 的 金 錢 獎 勵 。
報 告 詐 騙 有 助 於 識 別 新 出 現 的 威 脅 。 詐 欺 執 法 辦 公 室 ( 英
文 ) 的 新 興 威 脅 緩 解 團 隊 與 內 部 和 外 部 利 害 關 係 人 合 作 , 識
別 和 緩 解 對 稅 務 管 理 的 威 脅 。
若 要 通 報 濫 用 型 推 廣 人 和 代 報 稅 人 , 請 填 寫 線 上 《 表 格
14242 – 申 報 涉 嫌 濫 用 型 稅 務 推 廣 或 代 報 稅 人 》( 英 文 ), 或
將 填 妥 的 表 格 14242( 英 文 ) 和 任 何 支 持 資 料 郵 寄 或 傳 真 至
推 廣 人 調 查 辦 公 室 的 國 稅 局 領 導 發 展 中 心 。
郵 件 :
Internal Revenue Service Lead Development Center
Stop MS5040
24000 Avila Road
Laguna Niguel, California 92677 3405
傳 真 : 877-477-9135
納 稅 人 和 稅 務 專 業 人 士 也 可 以 將 此 資 訊 提 交 給 國 稅 局 檢 舉
人 辦 公 室 ( 英 文 ), 在 那 裡 他 們 可 能 有 資 格 獲 得 獎 勵 。 有 關 詳
細 信 息 , 請 參 閱 濫 用 型 稅 收 騙 局 濫 用 型 代 報 稅 人 ( 英 文 ) 的 部
分 。
有 關 更 廣 泛 主 題 的 更 多 資 訊 以 及 小 型 企 業 稅 務 問 題 的 答 案 ,
請 訪 問 IRS.gov。
(IRS 新 聞 中 心 )

美 國 生 活 American Life
達 拉 斯 日 報
星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
Email: chinese9071919@gmail.com
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A10
美 國 人 的 一 生 會 有 哪 些 福 利 待 遇
和 支 出 開 銷 ( 上 )
其 實 無 論 是 對 無 腦 吹 還 是 無 腦 黑 , 亦 或 是 客 觀 分 析 者 來 說 ,
大 家 都 會 承 認 一 個 共 同 觀 點 , 那 就 是 “ 只 要 你 錢 夠 花 , 在 美 國 就 能
過 的 很 舒 服 。”
美 國 社 會 有 很 多 問 題 這 沒 錯 , 但 是 這 個 國 家 又 充 滿 了 太 多 的
內 容 與 故 事 , 同 時 加 上 全 球 文 化 碰 撞 融 合 而 出 的 無 數 種 變 量 , 隨
之 誕 生 了 無 限 的 可 能 。 在 這 個 形 勢 下 ,“ 談 錢 ” 又 未 免 顯 得 有 點 傷
感 情 了 。
但 是 對 生 活 並 定 居 在 這 裡 的 人 們 來 說 , 各 種 硬 性 開 銷 又 是 不
可 逃 避 的 , 那 麼 今 天 我 便 按 照 時 間 順 序 總 結 一 下 各 種 開 銷 與 你 能
享 受 到 的 福 利 , 希 望 能 帶 給 大 家 一 個 直 觀 的 認 識 。( 文 中 數 據 均 為
2019 年 第 四 季 度 或 2020 年 第 一 季 度 )
第 一 聲 啼 哭 VS 出 生 賬 單
在 美 國 生 孩 子 是 不 便 宜 的 。 如 果 沒 有 任 何 並 發 症 , 那 麼 在 美
國 分 娩 的 平 均 費 用 為 10808 美 元 , 如 果 考 慮 到 懷 孕 前 後 的 護 理 費
用 , 那 麼 總 數 可 能 為 30000 美 元 左 右 。
醫 療 保 險 到 位 的 話 , 需 要 你 掏 腰 包 的 平 均 費 用 會 降 到 4500 美
金 上 下 。
那 麼 如 果 付 不 起 怎 麼 辦 ? 美 國 的 Medicaid 醫 療 援 助 ( 俗 稱 白
卡 ), 可 以 讓 政 府 幫 你 100% 買 單 , 覆 蓋 範 圍 包 括 產 前 護 理 、 分 娩 、 相
關 產 後 護 理 以 及 所 有 醫 療 必 備 的 服 務 。
當 然 了 , 如 果 你 負 擔 得 起 的 話 還 是 不 建 議 去 “ 騙 福 利 ” 的 , 畢
竟 不 厚 道 , 而 且 如 果 被 查 到
隱 瞞 收 入 或 資 產 厚 著 臉 皮
用 白 卡 , 後 果 還 是 比 較 嚴 重
的 。
托 兒 (Daycare) 與 學 前 班
(Preschool)
技 術 上 來 說 , 美 國 上 小
學 前 , 按 年 齡 段 可 以 分 三 個
階 段 ,Daycare( 托 兒 )——
Preschool( 學 前 班 )——
Kindergarten( 幼 兒 園 )。
其 中 Kindergarten 往
後 , 各 個 地 區 就 開 始 提 供 公
立 的 免 費 課 程 了 , 但 是 Daycare
和 Preschool 還 是 要 自 己 掏 腰 包 的 。
Daycare 的 平 均 費 用 從 4000 美 金 / 年 到 22600 美 金 / 年 不 等 , 送
去 的 越 早 自 然 越 貴 。 而 Preschool 的 費 用 區 間 則 在 每 年 4460 美 金 到
13158 美 金 左 右 。 另 外 , 有 沒 有 “Potty trained( 自 己 上 廁 所 )” 也 是 影
響 費 用 的 一 個 關 鍵 因 素 , 我 兒 子 以 前 去 過 的 Daycare, 對 不 會 自 己
上 廁 所 的 小 朋 友 每 月 要 多 收 200 美 金 —— 當 然 瞭 如 果 自 己 在 家 帶
孩 子 就 不 用 掏 這 個 錢 了 。
沒 人 看 孩 子 的 同 時 你 又 需 要 去 工 作 , 如 何 省 錢 ?
1. 通 過 雇 主 設 立 “ 彈 性 支 出 賬 戶 (FSA)”, 每 月 存 進 去 一 些 錢
用 來 支 付 額 外 開 銷 , 這 部 分 可 以 免 稅 。
2. 稅 收 抵 免 。 根 據 個 人 收 入 條 件 不 同 , 一 個 孩 子 的 情 況 下 , 每
年 最 高 可 獲 得 3000 美 金 的 稅 務 減 免 ( 當 然 了 孩 子 越 多 抵 免 的 越 多
了 )。
3. 托 兒 合 作 組 (Child careCo-ops)。 這 個 操 作 就 比 較 高 端 了 ,
本 質 上 是 一 群 互 相 認 識 並 信 任 的 職 工 父 母 們 輪 流 排 時 間 統
一 照 顧 大 家 的 孩 子 。 當 然 了 這 個 條 件 比 較 苛 刻 , 但 是 完 全 免
費 。
4. 國 家 托 兒 。 在 美 國 , 每 個 州 都 會 給 低 收 入 群 體 提 供 一
些 由 聯 邦 政 府 資 助 的 托 兒 服 務 , 但 是 資 格 需 求 和 可 調 配 的 資
金 也 會 因 不 同 地 區 而 變 化 , 不 過 對 達 到 資 質 的 人 群 來 說 是 免
費 的 。
K-12 公 立 教 育 系 統
美 國 的 免 費 義 務 教 育 從 5 歲 上 幼 兒 園 (Kindergarten) 開
始 。
術 語 “K-12” 就 是 指 從 幼 兒 園 (Kindergarten) 到 “12 年 級
( 高 中 畢 業 )” 的 整 體 時 期 。
公 立 學 校 的 幼 兒 園 通 常 提 供 半 天 的 課 程 , 大 約 三 個 小 時
左 右 , 少 數 學 校 可 以 提 供 免 費 的 全 日 制 課 程 ( 約 6 個 小 時 ),
但 是 大 多 數 情 況 下 , 下 午 還 是 要 早 早 接 回 家 的 , 否 則 就 要 掏
錢 上 學 校 提 供 的 Afterschool( 課 外 活 動 / 看 護 ), 或 者 直 接 送
去 全 日 制 的 私 立 學 校 了 ( 每 年 開 銷 在 3000 美 金 到 34000 美 金
的 區 間 )。
公 立 小 學 當 然 也 是 免 費 的 , 但 是 由 於 放 學 時 間 也 很 早
( 下 午 兩 點 半 左 右 ), 所 以 父 母 是 朝 九 晚 五 的 話 , 每 個 月 也 要
給 學 校 交 幾 百 美 金 的 afterschool 費 用 的 。
至 於 初 中 和 高 中 ( 公 立 ) 當 然 也 都 是 免 費 , 課 程 也 涵 蓋 了
所 有 的 必 修 和 選 秀 科 目 , 包 括 了 數 學 、 科 學 、 英 語 、 社 會 研 究 、
藝 術 和 體 育 等 等 。( 續 )

美 國 生 活 American Life
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A11
美 國 人 的 一 生 會 有 哪 些 福 利 待 遇
和 支 出 開 銷 ( 下 )
最 “ 硬 核 ” 的 車 輛 : 校 車 (School bus)
有 人 說 “ 是 校 車 將 美 國 團 結 在 一 起 ”。 在 美 國 , 所 有 在 學 校 附
近 居 住 的 孩 子 都 有 權 利 乘 坐 免 費 的 校 車 去 上 學 和 放 學 回 家 。 校 車
系 統 是 美 國 最 大 的 運 輸 系 統 , 每 天 共 有 48 萬 輛 校 車 運 送 2600 萬
兒 童 。 即 使 某 些 兒 童 由 於 某 種 情 況 在 寄 養 院 甚 至 收 容 所 , 他 們 也
仍 然 有 乘 坐 上 學 的 權 力 。
校 車 的 路 權 永 遠 都 是 最 高 的 , 而 且 自 帶 “ 停 止 ( 標 誌 )”。 在 任
何 一 輛 校 車 停 下 來 並 亮 出 指 示 牌 時 , 任 何 車 輛 在 任 何 情 況 下 都 不
能 以 任 何 方 式 通 過 —— 沒 錯 , 總 統 的 專 車 也 不 例 外 。
如 果 居 住 地 離 學 校 有 些 距 離 , 超 過 了 免 費 校 車 的 範 圍 , 你 仍
然 可 以 申 請 校 車 服 務 , 一 般 費 用 為 :
家 庭 中 第 一 個 孩 子 , 每 年 395 美 元 左 右 ; 第 二 個 孩 子 每 年 365
美 元 。
國 家 學 校 午 餐 計 劃 (NSLP)
國 家 學 校 午 餐 計 劃 是 美 國 農 業
部 推 行 的 、 旨 在 給 低 收 入 家 庭 的 兒
童 在 校 提 供 的 低 價 或 者 免 費 的 營
養 午 餐 。 家 庭 收 入 低 於 貧 困 線 130%
就 有 資 格 申 請 免 費 營 養 午 餐 , 而 家 庭 收 入 在 貧 困 線 的 130% 到
185% 之 間 就 有 資 格 享 受 低 價 營 養 午 餐 。
打 個 比 方 , 美 國 2020 年 最 新 公 佈 的 國 家 貧 困 線 (3 口 之 家 ) 為
年 收 入 21720 美 金 。 那 麼 家 庭 年 收 入 如 果 低 於 130% 也 就 是 28236
美 金 的 話 , 孩 子 就 可 以 在 學 校 享 用 免 費 午 餐 了 。
本 地 大 學 學 費 大 降 價
美 國 的 公 立 大 學 學 費 很 有 意 思 , 如 果 是 公 民 或 者 綠 卡 身 份 的
學 生 , 在 居 住 的 州 上 大 學 跟 去 外 州 上 大 學 的 學 費 是 不 同 的 。
以 四 年 制 公 立 大 學 為 例 , 在 本 州 上 大 學 的 話 , 平 均 學 費 在
8890 美 金 / 年 左 右 ; 而 如 果 是 “ 外 地 人 ”, 那 麼 數 字 就 變 成 了 23890
美 金 / 年 。
私 立 四 年 制 大 學 的 費 用 幅 度 較 大 , 就 不 再 贅 述 。
如 果 大 學 學 費 交 不 起 怎 麼 辦 ? 你 可 以 嘗 試 :
1. 申 請 聯 邦 學 生 資 助 (FAFSA)。 這 是 美 國 教 育 部 為 大 學 生 提
供 的 聯 邦 補 助 。
2. 本 校 書 店 會 回 購 你 用 過 的 課 本 。
3. 申 請 學 生 貸 款 或 者 獎 學 金 。
不 過 學 生 貸 款 的 利 率 你 懂 的 , 年 利 率 一 般 在 2.75% 到 10.97%
不 等 , 要 想 清 楚 就 是 了 。
工 作 醫 保 與 失 業 補 助
進 入 社 會 開 始 工 作 後 , 開 銷 自 然 就 多 了 起 來 。
美 國 看 病 雖 然 貴 , 但 是 一 個 好 的 醫 保 所 能 覆 蓋 的 比
率 也 是 相 當 可 觀 的 , 七 七 八 八 下 來 你 也 不 用 付 什 麼 大
錢 了 。 如 果 雇 主 公 司 靠 譜 的 話 , 醫 保 的 保 費 也 會 替 你 付
掉 很 大 一 部 分 ( 甚 至 全 部 ), 你 就 更 不 用 擔 心 了 。
如 果 是 低 收 入 群 體 , 你 也 可 以 申 請 醫 療 補 助 (Medicaid)
獲 得 完 全 免 費 的 醫 療 保 險 和 服 務 。( 給 低 收 入 家
庭 未 成 年 的 孩 子 申 請 的 醫 療 福 利 叫 CHIP)
那 麼 如 何 達 到 資 格 呢 ? 你 能 證 明 你 “ 夠 窮 ” 就 行 ——
當 然 了 這 並 不 丟 人 。
拿 加 州 為 例 , 家 庭 年 收 入 貧 困 線 從 $16395(1 口 人 )
到 $79392(12 口 人 )—— 基 本 上 多 一 口 人 提 高
$5741—— 符 合 這 個 水 平 的 都 可 以 去 申 請 。
如 果 你 不 幸 失 業 , 那 麼 美 國 還 有 一 個 “ 失 業 救 濟
金 ”, 這 是 一 種 由 聯 邦 提 供 的 保 險 , 當 你 遇 到 “ 非 正 常 ”
的 失 業 時 便 可 以 獲 得 一 定 金 額 的 賠 付 , 助 你 在 找 到 下
一 個 工 作 之 前 渡 過 困 難 時 期 。 當 然 了 , 因 為 你 工 作
失 誤 被 炒 魷 魚 的 話 , 是 不 能 獲 得 領 取 救 濟 金 的 資 格 的
—— 因 為 是 你 自 己 的 錯 。
那 麼 怎 樣 才 算 “ 非 正 常 ” 的 失 業 情 況 呢 ?
一 個 最 直 觀 的 例 子 就 是 : 因 為 肺 炎 疫 情 引 起 的 失
業 。
退 休 收 入 怎 麼 來
在 美 國 ,“ 退 休 金 ” 的 來 源 主 要 有 兩 個 :“ 社 會 保 障
金 ” 和 “401k”。
社 會 保 障 金 是 退 休 後 每 月 領 取 的 退 休 金 。 要 獲 得 這
個 資 格 的 前 提 是 之 前 必 須 工 作 了 至 少 十 年 , 而 金 額 的
多 少 也 是 根 據 你 在 工 作 期 間 的 納 稅 收 入 計 算 的 。 也 就
是 說 你 賺 的 越 多 , 納 稅 也 就 越 高 , 退 休 後 領 的 也 就 越 多
了 。 同 樣 , 如 果 你 選 擇 延 遲 退 休 , 那 麼 每 月 的 福 利 金 額
也 會 相 應 增 加 。 目 前 來 說 , 美 國 退 休 後 的 平 均 “ 社 會 保
障 金 ” 是 每 個 月 1503 美 金 。 如 果 條 件 都 達 到 的 話 , 最 高 這 部 分 可
以 領 取 3011 美 金 / 月 。
401k 這 個 退 休 計 劃 就 有 意 思 了 。 原 理 就 是 你 每 月 留 出 一 定 比
例 的 收 入 放 到 這 個 賬 戶 中 進 行 各 種 基 金 和 股 票 等 投 資 —— 而 且
這 部 分 無 需 徵 稅 —— 雇 主 也 會 配 給 一 部 分 進 去 。 就 是 說 如 果 你 存
1 萬 美 金 進 去 , 主 公 司 也 會 存 相 同 的 金 額 到 你 的 401k 賬 戶 。 隨 著
水 漲 船 高 , 到 了 退 休 的 時 候 , 你 便 可 以 像 領 工 資 一 樣 獲 取 投 資 收
益 。
至 於 401k 具 體 能 收 益 多 少 , 這 就 是 另 外 一 個 故 事 了 , 可 以 單
獨 拎 出 來 詳 細 討 論 。
總 而 言 之 , 普 通 人 從 出 生 到 老 去 , 在 美 國 無 論 是 自 給 自 足 還
是 需 要 政 府 保 障 , 其 操 作 都 是 相 對 一 目 了 然 的 。
(163.com)

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大 俠 天 下 行 Wea Lee's Global Notes
達 拉 斯 日 報
星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
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達 拉 斯 日 報
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休 士 頓 僑 社 Houston Overseas Chinese
達 拉 斯 日 報
星 期 二 2024 年 5 月 21 日 Tuesday May 21, 2024
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B5
拜 登 威 脅 將 否 決 向 以 色 列
提 供 武 器 的 「 不 明 智 」 法 案
【 美 南 新 聞 泉 深 】 白 宮 週 二
表 示 , 如 果 國 會 通 過 並 送 交 《 以
色 列 安 全 援 助 支 持 法 案 》, 總 統
喬 拜 登 將 否 決 該 法 案 。
眾 議 院 將 於 本 週 就 這 項 立 法
進 行 投 票 , 此 前 拜 登 威 脅 要 暫 停
向 以 色 列 運 送 武 器 , 因 為 眾 議 院
考 慮 在 加 薩 城 市 拉 法 針 對 伊 朗 支
持 的 哈 馬 斯 恐 怖 分 子 採 取 軍 事 行
動 。
白 宮 在 政 府 聲 明 中 表 示 :
「 政 府 強 烈 反 對 《 以 色 列 安 全 援
助 支 持 法 案 》(H.R. 8369),
該 法 案 旨 在 限 制 總 統 的 自 由 裁 量
權 , 以 確 保 某 些 國 防 物 品 和 服 務
的 交 付 符 合 美 國 的 外 交 政 策 目
標 。 關 系 的 權 力 。
眾 議 院 法 案 敦 促 向 以 色 列
「 迅 速 交 付 」 國 防 物 品 和 服 務 ,
譴 責 拜 登 政 府 暫 停 向 以 色 列 運 送
武 器 的 決 定 , 並 重 申 以 色 列 的 自
衛 權 。 它 還 呼 籲 扣 留 國 防 部
長 、 國 務 卿 以 及 國 家 安 全 委 員 會
的 資 金 , 直 到 國 防 物 品 交 付 以 色
列 。
眾 議 院 法 案 由 加 州 共 和 黨 眾
議 員 肯 · 卡 爾 弗 特 、 路 易 斯 安 那
州 共 和 黨 參 議 員 約 翰 · 甘 迺 迪 和
阿 肯 色 州 共 和 黨 參 議 員 湯 姆 · 科
頓 發 起 。 參 議 員 在 參 議 院 也 提
出 了 類 似 的 立 法 。
柯 頓 在 新 聞 稿 中 表 示 : 「 拜
登 總 統 決 定 對 以 色 列 實 施 事 實 上
的 武 器 禁 運 , 這 是 對 我 們 最 重 要
盟 友 之 一 的 背 叛 , 因 為 以 色 列 正
在 為 生 存 而 戰 。」 「 這 項 法 案
將 推 翻 喬 · 拜 登 的 武 器 禁 運 , 並
扣 留 實 施 該 法 案 的 官 員 的 工 資 。
國 會 上 個 月 通 過 了 一 項 價
值 953 億 美 元 的 對 外 援 助 計 劃 , 其 中 包 括 向 以 色 列 提 供 260
億 美 元 以 及 向 加 薩 等 沖 突 地 區 平 民 提 供 人 道 主 義 援 助 。
該 法 案 得 到 了 兩 黨 的 大 力 支 持 , 以 色 列 部 分 在 眾 議 院
以 366 票 對 58 票 通 過 。 該 法 案 也 以 79 比 18 的 票 數 在 參 議
院 獲 得 通 過 。 作 為 一 個 整 體 方 案 , 其 中 包 括 對 烏 克 蘭 和 印
度 太 平 洋 地 區 的 援 助 。
由 於 兩 黨 的 支 持 , 可 以 想 像 , 國 會 中 會 有 足 夠 多 的 民 主
黨 議 員 和 共 和 黨 議 員 一 起 通 過 這 項 立 法 , 並 將 其 送 到 拜 登 的
辦 公 桌 上 。
但 拜 登 在 連 任 之 年 面 臨 美 國 穆 斯 林 和 其 他 人 的 巨 大 政 治
壓 力 , 他 們 反 對 他 的 政 府 支 持 以 色 列 在 哈 馬 斯 10 月 7 日 恐
怖 襲 擊 後 在 加 沙 發 起 的 軍 事 行 動 。
白 宮 表 示 : 「 這 項 法 案 是 對 政 府 故 意 歪 曲 以 色 列 政 策 的
錯 誤 反 應 。 總 統 已 經 明 確 表 示 : 我 們 將 始 終 確 保 以 色 列 擁 有
自 衛 所 需 的 一 切 。 我 們 對 以 色 列 的 承 諾 是 鐵 定 的 , 政 府 將 繼
續 按 照 法 律 要 求 使 用 撥 給 以 色 列 的 所 有 資 金 。 但 在 最 近 的
補 充 、 渲 染 中 , 這 項 法 案 是 不 必 要 的 , 也 是 不 明 智 的 。”

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休 士 頓 僑 社 Houston Overseas Chinese
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5 月 18 日 下 午 2 點 於 僑 教 中 心 舉 辦
「 休 士 頓 全 僑 慶 祝 中 華 民 國 台 灣 第 16 任 總 統 副 總 統 就 職 音 樂 會 」
中 華 民 國 台 灣 透 過 公 開 透 明 的 民 主 機 制 , 每 四 年 用 選 票 和 平 地 選 出
國 家 領 導 人 , 不 僅 已 展 現 成 熟 民 主 國 家 的 風 範 , 更 是 全 球 華 人 國 家 中 的
唯 一 典 範 。
休 士 頓 全 體 僑 務 榮 譽 職 人 員 , 非 常 榮 幸 能 在 駐 處 與 僑 教 中 心 的 支 持
下 , 於 5 月 18 日 下 午 2 時 於 僑 教 中 心 大 禮 堂 舉 辦 「 休 士 頓 全 僑 慶 祝 中 華
民 國 台 灣 第 16 任 總 統 副 總 統 就 職 音 樂 會 」, 同 步 與 台 灣 一 起 慶 祝 第 16
屆 總 統 暨 副 總 統 就 職 典 禮 ! 讓 不 克 回 台 參 與 盛 典 的 僑 胞 們 , 也 能 在 歡
喜 興 奮 的 心 情 中 一 起 慶 祝 , 讓 台 灣 在 未 來 四 年 內 , 達 到 新 的 高 度 , 更 能
夠 永 續 經 營 !
音 樂 會 內 容 十 分 豐 富 , 從 古 典 到 流 行 再 搖 滾 , 都 是 由 我 們 休 士 頓 本
地 最 傑 出 的 音 樂 人 擔 綱 演 出 ; 現 場 預 備 總 統 、 副 總 統 的 等 身 立 像 , 讓 每
一 位 來 參 加 的 人 , 都 能 與 總 統 及 副 總 統 拍 照 留 念 , 讓 您 如 同 身 歷 就 職 典
禮 現 場 一 樣 ! 會 後 還 有 紀 念 伴 手 禮 , 讓 您 溫 馨 帶 回 , 感 受 濃 濃 的 家 鄉
味 !
歡 迎 您 全 家 蒞 臨 , 從 盛 裝 到 半 正 式 休 閒 服 都 歡 迎 , 大 家 一 起 來 享 受
一 個 榮 耀 且 快 樂 歡 欣 的 午 后 。 由 交 流 , 增 進 合 作 , 對 接 中 美 項 目 , 共 享
商 機 , 共 謀 未 來 。
敬 邀 採 訪 休 士 頓 中 文 學 校 聯 誼 會 歌 唱 比 賽 頒 獎 典 禮
休 士 頓 中 文 學 校 聯 誼 會 第 二 届 歌 唱 比 賽 將 於 5/19/2024 星 期 日 下 午
1:30 在 僑 教 中 心 大 禮 堂 舉 行 , 今 年 有 二 十 餘 位 參 加 競 賽 , 並 有 十 多 位
來 自 ED WHITE 公 立 小 學 合 唱 團 演 唱 華 語 歌 曲 觀 摩 演 出 ! 謹 代 表 休 士 頓
中 文 學 校 聯 誼 會 誠 摯 邀 請 您 蒞 臨 采 訪 頒 獎 典 禮 ! 當 天 比 賽 流 程 如 下 :
1:15 初 級 組 報 到
1:30 初 級 組 開 始 比 賽 ,7 人 參 賽 , 預 計 2:05 結 束
2:05 中 級 組 報 到
2:20 中 級 組 開 始 比 賽 ,7 人 參 賽 , 預 計 2:55 結 束
2:55 高 級 組 報 到
3:10 高 級 組 開 始 比 賽 ,9 人 參 賽 , 預 計 4:00 結 束
4:00-4:15 ED WHITE 小 學 合 唱 團 觀 摩 表 演 華 語 歌 曲
4:20 頒 獎 典 禮
哈 佛 中 國 文 化 工 作 坊 歐 美 歐 美 影 視 協 會 聯 席 主 辦
講 題 : 此 情 可 待 成 追 憶 -- 法 國 電 影 《 今 生 情 未 了 》 與 俄 國 小 說
《 當 代 英 雄 》 兩 作 品 的 愛 情 觀
主 講 講 人 簡 介 : 巴 黎 雲 中 君 博 士
雲 中 君 博 士 , 台 大 外 文 系 學 士 、 法 國 社 會 科 學 高 等 研 究 院 國 際 關 係
史 博 士 。
曾 任 法 國 社 會 科 學 高 等 研 究 院 助 理 研 究 員 、 台 灣 政 治 大 學 國 際 關 係
研 究 中 心 特 約 研 究 員 。 亦 曾 服 務 公 職 十 年 , 派 駐 法 國 巴 黎 、 荷 蘭 海 牙 、
美 國 西 雅 圖 、、 紐 約 等 地 。 中 年 改 行 轉 道 , 任 職 巴 黎 國 際 投 資 營 管 集 團
資 深 顧 問 , 周 旋 於 歐 、 亞 國 際 貿 易 。 旅 居 歐 、 美 三 十 餘 年 , 目 前 閒 雲 舒
捲 花 都 巴 黎 , 專 注 講 演 論 述 。
聯 席 主 持 : 張 鳳 ( 哈 佛 系 列 散 文 著 名 得 獎 作 家 , 海 外 華 文 女 作 家
協 會 16 任 會 長 , 北 美 華 文 作 家 協 會 總 會 2016-23 副 會 長 , 哈 佛 中 國 文 化
工 作 坊 主 持 人 )
主 持 : 崔 淼 淼 ( 歐 美 影 視 協 會 秘 書 長 , 世 華 筆 會 秘 書 長 , 世 界 華
刊 、 華 人 廣 播 電 視 臺 執 行 總 編 )
演 講 綱 要 :
法 國 著 名 導 演 梭 特 代 表 作 《 今 生 情 未 了 》 的 部 分 劇 情 , 是 從 俄 國 小
說 家 萊 蒙 托 夫 作 品 《 當 代 英 雄 》 裡 瑪 麗 公 主 的 情 節 獲 得 靈 感 。
本 演 講 從 「 拜 倫 式 英 雄 」 到 俄 國 文 學 「 多 餘 人 」 的 反 英 雄 心 態 , 探
討 《 今 生 情 未 了 》 男 主 角 最 終 自 我 提 升 、 與 時 俱 進 的 心 路 歷 程 , 並 彰 顯
女 主 角 一 貫 展 現 身 體 自 主 權 的 當 代 女 性 主 義 意 識 。 兩 人 今 生 的 未 了 情 ,
透 過 印 象 樂 派 作 曲 家 拉 威 爾 的 小 提 琴 奏 鳴 曲 與 鋼 琴 三 重 奏 , 詮 釋 既 纖 細
豐 富 又 典 雅 奧 秘 的 神 會 情 愫 , 如 歌 行 板 地 訴 說 僅 待 成 追 憶 的 惆 悵 無 奈 。
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文 作 家 協 會 華 府 分 會 、 聖 路 易 華 文 作 家 協 會 、 北 美 華 文 作 家 協 會 加 州
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