SAGT KORT - Industriens Pension

KORT
Medlemsbrev Nr 4
Januar 2004
SAGT
Vind en bærbar pc
TDC udlodder tre bærbare IBM pc’ere til
Industriens Pensions medlemmer. Du kan
deltage i konkurrencen, hvis du allerede har
en digital signatur fra TDC eller bestiller og
installerer én.
Læs mere om konkurrencen og den digitale
signatur på side 4-5
Hjælper på ventetid
Det gik stort set automatisk at installere den
digitale signatur fra TDC, siger Anders Skovby,
som har fulgt sin sag om helbredsbetingede
ydelser på Industriens Pensions hjemmeside.
Nyhedsbrev fra

2
LEDER
Der er grund til at glæde sig over den gunstige udvikling på
finansmarkederne i 2003. Den har nemlig mere end opvejet de to
forudgående års negative udvikling. Det er især aktierne, der har
trukket afkastet op. De foreløbige tal for 2003 viser, at afkastet på
danske aktier blev ca. 33%. For udenlandske aktier blev afkastet
ca. 25%. Samlet set blev afkastet i 2003 på knap 12%.
Vores afkast for 2003 ligger i den øverste ende sammenlignet med
andre danske pensionsselskaber. Blandt andet fordi en stor del af
vores investeringer er placeret i aktier. Aktier er mere risikable end
obligationer, men giver et bedre afkast på langt sigt. Og
Industriens Pension er jo netop langsigtet pensionsopsparing for
medlemmerne. Det er derfor positivt, at vi målt over en årrække
har haft et afkast, der ligger i den bedste ende, samtidig med at vi
har været bedre end gennemsnittet af pensionsselskaberne til at
styre den risiko, som en stor aktiebeholdning giver.
Samtidig har Industriens Pension flere aktier end de fleste, og en
betydelig andel er danske. Dermed er Industriens Pension med til
at skaffe finansiering til en fortsat udvikling af det danske
erhvervsliv i form af arbejdspladser, investeringer og nye produkter,
og vel at mærke uden at sætte Industriens Pensions langsigtede
mål over styr.
Vi vil støt og roligt fortsætte den investeringspolitik vi hele tiden
har fulgt. Og vil derfor udnytte det kommende økonomiske opsving
til langsomt at øge aktieinvesteringerne, samtidig med at vi sikrer
en god spredning af investeringerne. På langt sigt er det nemlig
den strategi, vi venter giver det bedste afkast – og det er det, vi
arbejder for.
Den 1. juli 2003 nåede pensionsbidraget for langt de fleste medlemmer
op på 9%. Det er ti gange så meget, som ved starten for
ti år siden. I runde tal indbetaler hvert medlem derfor nu en hel
månedsløn hvert år. Selve pensionsordningen har ligeledes
undergået en markant udvikling, og byder nu på en gunstig kombination
af pensionsopsparing og relevante forsikringsydelser.
På trods af udviklingen er Industriens Pensions omkostninger
blandt branchens absolut laveste. Og det arbejder vi hårdt for, at
de skal blive ved med at være. Lave omkostninger er nemlig sammen
med et højt investeringsafkast nøglen til den størst mulige
pension, når pensionstidspunktet nås for det enkelte medlem.
Erik Adolphsen
Direktør
Godt afkast
i 2003
INDUSTRIENS PENSION
KORT SAGT
Det fik du i
bonus i 2003
Industriens Pension har givet
mere i rente, trukket en lavere
betaling til gruppelivsordningen
og bidragsfritagelsen samt
henlagt mindre af bidraget til
reserven særlig bonushensættelse.
Når Industriens Pension har kunnet tildele
medlemmerne bonus for 2003 skyldes det
primært tre faktorer.
Derfor er der plads til bonus
For det første har vi forrentet pensionsopsparingen
med en rente på 2,5%. Dermed
har du fået en bonus svarende til forskellen
mellem de 2,5% og den forudsatte rente.
Denne er 1,5% på visse dele af pensionen
og 2,5% på andre dele.
For det andet har du på gruppelivsordningen
fået bonus i form af en nedsættelse af
bidraget på 25% på dødsfaldssummen, 25%
på invalidesummen og 30% på kritisk sygdom.
Du har også fået bonus i form af en
nedsættelse på 20% af bidraget til bidragsfritagelse,
fordi der har været færre udgifter
til invalide medlemmer end forudsat.
Endelig havde Industriens Pension forventet
at henlægge op til 11% af din bidragsindbetaling
til reserverne. Det har ikke været
nødvendigt, og derfor har du fået bonus, så
betalingen til henlæggelse til reserve i 2003
blev 5% af bidragsindbetalingen.
Flere omkostninger end forventet
Til gengæld har Industriens Pension haft
flere omkostninger end forventet og har
derfor trukket 32 kr. hver måned i omkostninger,
i stedet for 25 kr. Dette kan vi kun
gøre, fordi du samlet set får tilskrevet bonus
i 2003.
Går til alderspensionen
Bonusen indgår i opsparingen og er anvendt
til forhøjelse af de individuelle ydelser,
som først og fremmest er opsparing til din
alderspensionering.

KORT SAGT INDUSTRIENS PENSION 3
INVESTERINGER
Afkast blandt de allerbedste
2003 blev året, hvor det igen var godt at være aktieinvestor.
Danske aktier gav et afkast på ca. 33%, mens udenlandske aktier
totalt set har givet ca. 25%.
Ser man på hvilken del af verden, det har
været bedst at investere i, har det så ubetinget
været de såkaldte ikke-etablerede
økonomier. Det vil sige lande som Rusland,
Mexico, Brasilien, Taiwan og en lang række
andre lande med lav, men stigende økonomisk
udvikling.
Både aktier og obligationer fra disse lande
har givet meget høje afkast i år – frem til
midten af december havde deres aktier
givet ca. 55% og obligationer ca. 25%.
Traditionelle stats- og realkreditobligationer
har givet et afkast på godt 5%.
Dollarfald imødegået
Kursen på amerikanske dollars faldt kraftigt
igen i 2003, men det har ikke påvirket
Industriens Pensions investeringer nævne-
90
80
Udvikling i aktiekurser
1. januar - 12. december 2003
140
130
120
110
100
01.01.03 12.12.03
Verdensindeks
Nye økonomier Danmark
værdigt, da vi har valgt at fjerne valutarisikoen
på langt hovedparten af de udenlandske
investeringer.
Ultimo december havde vi et samlet
afkast på knap 12%. Når de endelige tal
for afkastet gøres op, vil det være klart, at
Industriens Pensions afkast er blandt de
højeste i pensionssektoren.
Mange aktier trak op
Den væsentligste årsag til det flotte afkast
er, at vi generelt har investeret mere i aktier
end resten af sektoren, både i danske og
udenlandske aktier.
Hertil kommer, at en forholdsvis stor del af
formuen har været placeret i aktier og obligationer
fra lande, hvis økonomier er under
udvikling (fortrinsvis lande i Asien,
Latinamerika og Afrika). Mellem 5 og 6% af
den samlede formue har været placeret i
obligationer fra disse lande, og næsten 15%
af investeringerne i udenlandske aktier har
været i økonomisk lavt udviklede lande.
Og endelig har det naturligvis også haft
betydning for afkastet, at det ikke er blevet
påvirket af faldende valutakurser, især dollarkursen.
Vi forvalter selv ca. 65% af formuen, der er
på ca. 23 mia. kr. De resterende 35% forvaltes
af eksterne porteføljemanagere, det
vil sige større finanshuse, der har etableret
store organisationer med høj ekspertise
inden for kapitalforvaltning. Vi anvender
først og fremmest eksterne managere til
forvaltning af udenlandske aktier, men også
visse obligationstyper.
Renteudviklingen på langtløbende obligationer
1. januar - 12. december 2003
5,0
4,6
4,2
3,8
3,4
3,0
2,6
01.01.03 12.12.03
Danmark USA Tyskland

4
SAGSBEHANDLING
Mange følger
sag på nettet
Sikkert at hente personlige
oplysninger med den digitale
signatur.
Som det første pensionsselskab herhjemme
åbnede Industriens Pension den 1. oktober
2003 op for, at medlemmer, der har søgt
om dækning ved invaliditet eller kritisk sygdom,
kan følge deres sag direkte via nettet.
Og det tilbud er der mange medlemmer,
som har taget godt imod, fortæller ekspeditionssekretær
Maria Edelmark, der har ledet
projektet med at gøre sagerne tilgængelige
på internettet:
- Fra starten af oktober til midt i december
2003 har omkring 140 medlemmer været
inde og følge deres sag på nettet. Mange
har været inde og kigge flere gange. Det
skal sammenholdes med, at vi i samme
periode har haft omkring 1000 sager under
behandling. Det vil altså sige, at omkring
hvert syvende medlem har været inde for at
følge deres sag på nettet.
Via hjemmesiden www.industripension.dk
kan medlemmer med sager under behandling
finde et dagsaktuelt svar på, hvor deres
sag er henne i det samlede sagsforløb. Om
det eksempelvis er sagsbehandleren hos
Industriens Pension, der sidder med sagen,
eller den er ekspederet videre til lægekonsulenten.
- Webløsningen skal betragtes som et supplement.
Medlemmerne er fortsat meget
velkomne til at ringe til os, og det gør de
da også i samme omfang som før, siger
Maria Edelmark.
Adgang til årsoversigter
Også medlemmer, der ikke har en pensionssag
hos Industriens Pension, kan drage
nytte af den digitale signatur, der skal bruges
for at få adgang til oplysninger. Den
gælder nemlig også som adgangskode til de
øvrige pensionsoplysninger på www.industripension.dk.
Tid at spare
Også på mange andre hjemmesider er der
tid at spare ved at bestille og installere en
gratis digital signatur fra TDC. Den digitale
signatur er et identitetsbevis, der gør det
muligt for indehaveren at identificere sig
elektronisk på en sådan måde, at ingen er i
tvivl om, hvem hun er. Indtil videre kan signaturen
bruges i 52 forskellige kommuner
og amter samt 14 andre steder på nettet,
og der kommer hele tiden flere og flere
anvendelsesmuligheder.
- Jeg er selv flyttet for nylig. Anmeldelse af
flytningen kunne klares nemt og hurtigt
ved blot at udfylde en flytteanmeldelse på
INDUSTRIENS PENSION
Maria Edelmark (th) viser
Rikke Winter, TDC,
hvordan man kan se sin
sag på nettet ved hjælp
af Digital Signatur.
KORT SAGT
kommunens hjemmeside og underskrive
med min digitale signatur, som jeg også
brugte til at bestille en parkeringslicens. På
den måde kommer der hele tiden nye
anvendelsesmuligheder, fortæller markedskonsulent
Rikke Stenbroen Winter fra TDC.
Hun siger, at man kan sammenligne signaturen
med et elektronisk pas, der blåstempler
en persons identitet. Det betyder, at
den digitale signatur er lige så gyldig og
bindende som en personlig underskrift
Fordelen ved én digital signatur, er at man
slipper for at huske på forskellige adgangskoder.
Digital Signatur giver nemlig adgang
til en masse hjemmesider med en og
samme kode.
- Du kan kommunikere, når det passer dig
og du sparer porto til breve. Den digitale
signatur giver dig altså hurtig, fleksibel, sikker
og nem kommunikation, siger Rikke
Winter.
Her kan du bruge den digitale
signatur:
52 kommuner og amter
B&A Pension
HTS Pension
Industriens Pension
Netborger.dk
PKS Pension
Sygeforsikringen "danmark"
TDC Freemail og webmail
TDC Online login
ToldSkat

KONKURRENCE
KORT SAGT INDUSTRIENS PENSION 5
SAGSBEHANDLING
Nemt at følge med
Ventetiden kan føles lang, når man har søgt
om en ydelse fra Industriens Pension. Men det
hjælper, at man kan følge sin sag skridt for
skridt på nettet.
Den 19. august 2003 søgte Anders Skovby fra Stevns om helbredsbetingede
ydelser fra Industriens Pension, og da han i starten af
oktober fik et brev om, at han nu havde mulighed for at følge sin
sag på Industriens Pensions hjemmeside, var han blandt de første
medlemmer, der benyttede sig af den nye service.
- Jeg tænkte, at det må jeg prøve engang. Man går bare og venter
og er lidt utålmodig, og så er det jo fint, at man kan hente nogle
oplysninger om, hvordan det går, siger Anders Skovby.
Indtil videre har Anders Skovby kunnet se sin sag passere 10-12
sagstrin. I starten af november fik han brev om, at Industriens
Pension mangler helbredsoplysninger i sagen og han går derfor i
skrivende stund og venter på at blive undersøgt af en speciallæge.
Lige nu ligger hans sag stille – i den virkelige verden og på nettet.
- Den seneste tid har jeg ikke rigtig været inde at kigge. Men jeg
synes, det er en udmærket og overskuelig side, hvor man kan se
sine oplysninger. Det er fint, at man kan se både, hvor mange dage
Industriens Pension har brugt og hvor mange dage, I har ventet på
information fra andre, påpeger Anders Skovby.
For at kunne følge sin sag på nettet måtte Anders Skovby bestille
og installere Digital Signatur fra TDC, men det voldte ikke mange
tekniske kvaler, siger han:
Bestil en gratis digital signatur og
vind en bærbar pc
Med en digital signatur kan du se dine pensionsoplysninger
på Industriens Pensions
hjemmeside. Men lige nu kan du også få
mere håndfaste gevinster med den digitale
signatur.
I perioden fra 1. februar til 15. marts kan du
vinde en af tre bærbar IBM pc’ere, som TDC
udlodder til Industriens Pensions medlemmer.
For at deltage i konkurrencen skal du blot
bestille og aktivere den digitale signatur og
udfylde en konkurrence-formular på
Industriens Pensions hjemmeside. Hvis du
allerede har en digital signatur, kan du også
deltage i konkurrencen. Så kan du nøjes med
at udfylde konkurrence-formularen.
Sådan deltager du:
1. Gå ind på TDC’s hjemmeside
http://privat.tdc.dk/digital og indtast personnummer,
postadresse og e-mail adresse.
Når du har bestilt din digitale signatur,
modtager du først en installationsvejledning
pr. e-mail og efter et par dage modtager
du desuden en pinkode med posten,
som du skal bruge til at aktivere din digitale
signatur. Det er således ikke nok kun at
bestille din digitale signatur, den skal også
aktiveres for at deltage i konkurrencen.
2. Gå ind på Industriens Pensions hjemmeside
www.industripension.dk/konkurrence.
Her skal du udfylde og indsende konkurrence-formularen.
Hvis du allerede har en digital signatur, kan
du nøjes med at indsende konkurrence-formularen.
Præmier
Tre bærbare pc’er af mærket IBM ThinkPad
R40E til en værdi af 12.500 kr.
Præmierne kan ikke ombyttes eller veksles
til kontanter.
- Det gik stort set automatisk. Jeg tror, at selv et barn, der kan
læse, kan finde ud af det.
Anders Skovby er langt fra storforbruger af internettet, så det
skyldes ikke hans særlige snilde, at det gik så nemt med at hente
og tage den digitale signatur i brug:
- Jeg bruger ikke nettet ret meget. Det bliver til maksimalt 10
timer om måneden. Jeg bruger det mest til at hente tegninger ned
til ungerne, siger han.
Periode
Konkurrencen løber
i perioden fra den
1.februar til 15.marts.
Vi udtrækker præmier
flg. dage:
20. februar 2004
5. marts 2004
15. marts 2004.
Vinderne får direkte besked, men bliver
også offentliggjort på Industriens Pensions
hjemmeside.
Konkurrencebetingelser
Konkurrencen gælder kun for Industriens
Pensions medlemmer. Jo før du indsender
din konkurrenceformular, jo større er din
mulighed for at vinde. Hvis du indsender
før 20. februar deltager du i alle tre
trækninger. Dette gælder dog ikke, hvis du
allerede har vundet.

6
PENSIONSBEVIS OG Å RSOVERSIGT
Sådan læser du dit
pensionsbevis og årsoversigten
INDUSTRIENS PENSION
KORT SAGT
Pensionsbeviset og årsoversigten indeholder mange oplysninger. Vi giver bag på de enkelte sider
nogle korte forklaringer til indholdet. Men pladsen på bagsiderne er begrænset. Derfor får du her
en mere uddybende information til de forskellige punkter på pensionsbeviset og årsoversigten
Pensionernes størrelse er beregnet ud fra
det pensionsbidrag, du betaler i dag. Det er
samtidig forudsat, at bidraget bliver brugt
på den måde, som der står under "Sådan
beregnes dine pensioner". Pensionerne er
desuden beregnet ud fra, at du hver måned
indbetaler det nævnte pensionsbidrag,
indtil du går på pension på de viste pensionsaldre.
Det er klart, at jo længere du indbetaler
pensionsbidrag, jo større bliver dine pensioner.
Din livsvarige alderspension vil også
blive større, jo længere du venter med at
starte udbetalingen af pensionen, fordi
Industriens Pension rent statistisk så skal
udbetale pensionen i kortere tid.
Pensionerne er beregnet med de grundlagsrenter,
der står på pensionsbeviset. Der er
altså ikke indregnet nogen form for fremtidig
bonus, som for eksempel højere forrentning,
pensionistbonus eller lignende.
Du skal være opmærksom på, at ikke alle
medlemmer har ret til alle ydelserne, som er
vist i eksemplet. Hvis du savner en bestemt
ydelse på dit eget pensionsbevis, behøver
det altså ikke at være en fejl. I stedet har vi
anvendt mere af dine indbetalinger til de
andre ydelser.
Hvis du er i tvivl om noget eller har spørgsmål,
kan du ringe til os på tlf. 4820 4566.
Vi har åbent alle hverdage kl. 8-21.
1
2
3
4

KORT SAGT INDUSTRIENS PENSION 7
PENSIONSBEVIS OG Å RSOVERSIGT
Sådan læser du dit pensionsbevis
1 Alderspension
2 Dødsfald
Forventet alderssum udbetales som et Dødsfaldssummen er et engangsbeløb, der
engangsbeløb. Ved udbetalingen betales udbetales til dine pårørende eller til den
40% i afgift til staten.
eller dem, du har begunstiget, for eksempel
en samlever. Summen er skattefri, men der
skal betales boafgift efter gældende regler.
Forventet årlig livsvarig alderspension
udbetales så længe du lever. Pensionen
udbetales månedligt og beskattes som personlig
indkomst. Hvis den årlige alderspension
i 2004 er mindre end 8.600 kr. årligt,
omregnes den til et engangsbeløb. Af
beløbet betales 40% i afgift til staten.
Forventet årlig ratepension i 10 år udbetales
samtidig med alderspensionen og
beskattes som personlig indkomst. Hvis den
årlige alderspension plus den årlige ratepension
er mindre end 8.600 kr. årligt (sats
for 2004), når du skal på pension, omregnes
begge til et engangsbeløb. Af dette
betales 40% i afgift til staten.
Forventet årlig børnepension på 10% af
alderspensionen er den årlige pension, der
udbetales til dine børn indtil de bliver 21
år. Børnepension udbetales normalt med et
månedligt beløb og beskattes som personlig
indkomst hos barnet.
Beregnet med grundlagsrente 3% og 2%.
Når de forventede pensioner beregnes indgår
der forudsætningerne om forrentningen,
da man ikke kender den fremtidige
rente. Den forudsatte rente inklusiv et sikkerhedstillæg
må ikke overstige den maksimale
grundlagsrente, der fastsættes af
Finanstilsynet, som er en myndighed under
Økonomi- og Erhvervsministeriet. Den 1.
juli 1999 nedsatte Finanstilsynet den maksimale
grundlagsrente fra 3% til 2%.
Derfor beregnes en del af den forventede
pension med en grundlagsrente på 3% og
en anden del med 2%.
I praksis forrentes hele din opsparing med
den samme rente, som for 2004 er 3,25%
p.a. Oplysningen om hvilken grundlagsrente
de forventede pensioner er beregnet ud fra,
er vi forpligtet til at give medlemmerne, og
derfor står det på pensionsbeviset.
Forventet årlig børnepension udbetales til
hvert af dine børn under 21 år, hvis du dør.
Børnepension beskattes hos barnet.
Opsparingssikret alderssum udbetales til
dine pårørende, hvis du ikke selv har fået
udbetalt alderssummen.
Forventet rateforsikring ved død udbetales
til dine pårørende, hvis du ikke selv har
fået udbetalt ratepensionen.
3 Invaliditet
Ved invaliditet forstås varig nedsættelse af
erhvervsevnen i ethvert erhverv.
Den 1. januar 2003 er der i det offentlige
gennemført en førtidspensionsreform. Her
er man gået bort fra det hidtidige begreb
om "nedsættelse af erhvervsevnen" og har
indført begrebet "arbejdsevne". Samtidig er
der ændrede regler blandt andet for at få
tilkendt førtidspension fra det offentlige.
Industriens Pension har valgt at beholde de
regler, vi hele tiden har haft om nedsættelse
af erhvervsevnen. Vi fortsætter altså
med at foretage en individuel og konkret
vurdering af det enkelte medlems erhvervsevne.
Det betyder i praksis, at nogle medlemmer
godt kan få invalideydelser fra Industriens
Pension, selv om de ikke får offentlig førtidspension.
Og medlemmer i fleksjob kan i
visse tilfælde have ret til invalideydelser.
Hvis du tror, at du måske har ret til invalideydelser
fra Industriens Pension, skal du
søge om det. Du kan hente en blanket på
vores hjemmeside, eller du kan ringe til os
på tlf. 4820 4566, så sender vi en blanket.
Invalidesum udbetales som et engangsbeløb,
hvis din erhvervsevne bliver varigt nedsat
med mindst 50%. Beløbet er skattefrit.
Forventet årlig invalidepension udbetales
hvis din erhvervsevne bliver varigt nedsat
med mindst 2/3 før du fylder 60 år.
Invalidepensionen udbetales månedligt og
beskattes som personlig indkomst.
Udbetalingen ophører, når du fylder 65 år,
hvor invalidepensionen afløses af dine
alderspensioner.
Forventet årlig børnepension udbetales til
hvert af dine børn under 21 år, hvis din
erhvervsevne bliver varigt nedsat med
mindst 2/3. Børnepension beskattes hos
barnet.
Beregnet med grundlagsrente 3% og 2%.
Se forklaring ved alderspension.
Hvis din erhvervsevne er nedsat med
mindst 2/3, kan du udover de viste ydelser
også få bidragsfritagelse. Det betyder, at vi
fortsætter med at beregne pensionerne
som om der stadig blev indbetalt det pensionsbidrag
du havde, umiddelbart inden
erhvervsevnen blev nedsat med 2/3.
4
Kritisk sygdom
Udbetaling ved kritisk sygdom er et skattefrit
engangsbeløb. Hvert medlem kan kun
få udbetaling én gang på grund af kritisk
sygdom.

8
PENSIONSBEVIS OG Å RSOVERSIGT
5 Regulering af dine pensioner
Her står, hvordan pensionerne fra
Industriens Pension kan reguleres.
6 Sådan beregnes dine pensioner
Der er en række forudsætninger for beregningerne
af dine forskellige pensioner.
Disse forudsætninger strækker sig helt frem
til din pensionering, for nogle medlemmer
måske 35-40 år. Men meget kan ændre sig
inden da. Derfor er der anvendt forsigtige
forudsætninger.
Månedlig forventet indbetaling. Her tager
vi udgangspunkt i, hvad der er blevet indbetalt
de tre sidste måneder i 2003. Det
giver en gennemsnitlige månedlig indbetaling,
som vi regner med i fremtiden. Hvis
den månedlige indbetaling ændrer sig – op
eller ned – vil det selvfølgelig have betydning
for dine pensioner.
Dernæst kommer den forventede, fremtidige
anvendelse af det månedlige bidrag.
For gruppelivssummerne (invalide- og
dødsfaldssum samt engangssum ved kritisk
sygdom) fastsættes priserne for et år ad
gangen. Regler for prisfastsættelse er
anmeldt til Finanstilsynet og baserer sig
bl.a. på vores forventninger til dødelighed,
invaliditet og sygdom blandt medlemmerne.
Viser det sig, at virkeligheden bliver anderledes,
end vi forventede, kan vi give bonus.
Derfor vil vi i 2004 give bonus som en
rabat på 25% på medlemmernes betaling
for invalide- og dødsfaldssum samt
engangssum ved kritisk sygdom.
Vi har også anmeldt forventede priser på
f.eks. administration, henlæggelser til
reserver samt de øvrige ydelser. Disse priser
er baseret på vores forventninger helt frem
til medlemmernes pensionering – men også
her kan virkeligheden vise sig at være
anderledes, både nu og i senere år.
Derfor har vi lov til at ændre priserne,
hvis det er nødvendigt. Vi må dog aldrig
ændre så meget i priserne, at de allerede
udmeldte ydelser forringes af denne årsag.
Og derfor kan nogle af de faktiske priser i
2004 blive anderledes end det, vi havde
forventet.
I 2004 vil vi tage en betaling for administration
på 32 kr. om måneden, selv om der
står 25 kr. på pensionsbeviset. Omvendt vil
vi henlægge mindre til reserver, end det
beløb vi har skrevet til dig - i eksemplet
er prisen sat til 177 kr. om måneden, men
vi vil faktisk kun tage 92 kr. om måneden.
Ligeledes vil vi i 2004 også nedsætte beta-
5
6
7
lingen for bidragsfritagelsen med 20% i
forhold det beløb, vi har skrevet til dig.
Da vi på den måde samlet set har givet
bonus, vil prisændringerne ikke forringe
ydelserne. Tværtimod.
Arbejdsmarkedsbidrag på 8% fratrækkes
indbetalingerne og indbetales til staten.
Betaling for dødsfaldssum, invalidesum og
kritisk sygdom er din forventede betaling
til disse ydelser i 2004. Men som nævnt vil
du i 2004 komme til at betale mindre.
Administration er din forventede betaling
til administration. Men som nævnt vil du i
2004 komme til at betale mere.
Henlæggelser til reserver er dit bidrag til at
sikre, at der opstår et overskud på forsikringen.
Men som nævnt forventer vi, at du
i 2004 kun vil komme til at henlægge en
del af beløbet.
Betaling for invalidepension er det, vi forventer
du i 2004 skal betale for retten til
INDUSTRIENS PENSION
KORT SAGT
invalidepension. Den faktiske betaling kan
godt blive anderledes, da det er en ugaranteret
ydelse.
Betaling til øvrige ydelser er betaling til de
ydelser, der ikke allerede er nævnt. Det vil
her sige alderssum, livsvarig alderspension,
ratepension, bidragsfritagelse, rateforsikring
ved død, opsparingssikret alderssum
og børnepension. Men som nævnt vil du i
2004 komme til at betale mindre for
bidragsfritagelsen.
7 Begunstigelse
Som standard har alle medlemmer en
begunstigelse til nærmeste pårørende både
til dødsfaldssummen og til rateforsikring
ved død.
Du kan indsætte andre begunstigede end
nærmeste pårørende, men da der gælder
forskellige regler for de to ydelser, skal der
bruges to forskellige blanketter.
Hvis du allerede har lavet en særlig begunstigelse
vedrørende dødsfaldssummen,
dækker den altså ikke rateforsikring ved død.

KORT SAGT INDUSTRIENS PENSION 9
PENSIONSBEVIS OG Å RSOVERSIGT
Sådan læser du
din årsoversigt
8 Dine indbetalinger i 2003 9 Opsparing i 2003
Her kan du se de arbejdsgivere, der har Her kan du se, hvordan vi har brugt årets
indbetalt bidrag for dig i 2003, samt de indbetalinger og hvordan udviklingen i
indbetalte beløb.
opsparingen har været i 2003.
Hvis der er sket andre indbetalinger, står
det også her. Det kan for eksempel være
overførte efterlønsbidrag, indbetaling for
egen regning eller overført opsparing fra
en anden arbejdsmarkedspension.
Hvis der er reguleringer vedrørende tidligere
år, kan det for eksempel være en for
sen indbetaling eller en forkert registrering
af pensionsbidrag.
8
9
10
Opsparing pr. 31. december 2002 er det
beløb, som indtil 1. januar 2003 er sat til
side til dine ydelser.
Korrektioner vedrørende tidligere år er
beløb, som vi har korrigeret opsparingen
med, fordi der er kommet for sene indbetalinger
eller de har været forkert registreret.
Vi har sikret, at opsparingen nu er korrekt
registreret.
Indbetalinger i 2003 er de beløb, der er
indbetalt for dig i 2003 efter fradrag af
arbejdsmarkedsbidrag.
Betaling for forsikringsdækning er din
betaling for de ydelser, du har ret til ved
død, invaliditet og kritisk sygdom.
Administration er din betaling for administrationen
af Arbejdsmarkedspensionen.
Henlæggelser til reserver er en del af
omkostningerne, som er fratrukket for at
sikre, at der opstår et overskud på forsikringen.
En del af dette overskud er anvendt
til "særlig bonushensættelse". Læs mere om
"henlæggelser til reserver" og "særlig
bonushensættelse" i medlemspjecen.
Rente på 2,5% p.a. er den rentesats, som
opsparingen blev forrentet med i 2003.
Opsparing pr. 31. december 2003 er det
beløb inklusive bonus, som ved udgangen
af 2003 er sat til side til de ydelser, du har
ret til fra Arbejdsmarkedspensionen.
10 Indberettet til Told og Skat
for 2003
Her vises de beløb, som vi er forpligtet til
at indberette til Told og Skat, og som
blandt andet har betydning for din selvangivelse.
Betaling for dødsfaldssum, invalidesum og
sum ved kritisk sygdom er skattepligtig
indkomst. Beløbet står som indtægt i rubrik
17 på din selvangivelse for 2003 og er
altså blevet beskattet. Derfor er summerne
skattefri ved udbetaling.
Betaling til alderssum indregnes i dine
samlede indbetalinger til kapitalpensioner. I
2003 kan der højst indbetales 38.900 kr. til
kapitalpensioner.
For medlemmer, der i 2003 har indbetalt
pensionsbidrag for egen regning, har vi
indberettet beløbet til skattemyndighederne.
Derfor vil beløbet automatisk fremgå af
disse medlemmers selvangivelse.

10
BONUSHENSÆ TTELSE
INDUSTRIENS PENSION
Særlig bonushensættelse – hvad er det?
Med virkning fra 1. januar 2001 er særlig bonushensættelse
indført som et nyt begreb i Arbejdsmarkedspensionen.
Men hvad er særlig bonushensættelse
egentlig for noget? Det forklarer
vores juridiske konsulent Uffe Berg i denne artikel.
Hvis særlig bonushensættelse skal forklares teknisk, så er der tale
om risikovillig kapital, som medlemmerne kollektivt stiller til rådighed
til at dække lovgivningens solvenskrav (d.v.s. at vi til enhver
tid kan "betale enhver sit").
Hvis særlig bonushensættelse derimod skal beskrives på en lettere
forståelig måde, kræver det lidt mere forklaring. Den kommer her.
Lovgivningen kræver sikkerhed
For at skabe sikkerhed omkring din pensionsordning kræver lovgivningen,
at Industriens Pension altid skal være i besiddelse af en
sikker kapital. Den sikre kapital skal mindst være af en nærmere
bestemt størrelse, som afhænger af, hvor mange forpligtelser
Industriens Pension påtager sig over for medlemmerne. Lovgivningen
kalder dette krav for solvenskravet.
Meget forsimplet kan der gives det eksempel, at hvis f.eks.
Industriens Pension har påtaget sig forpligtelser for 100 mio. kr.,
skal Industriens Pension herudover have mindst 4 mio. kr. som sikker
kapital (solvenskravet).
Før særlig bonushensættelse blev indført i lovgivningen, kunne den
sikre kapital som udgangspunkt kun være den kapital, som ejerne
havde indskudt i selskabet – også kaldet egenkapitalen.
Lovgivningen er nu ændret sådan, at den særlige bonushensættelse
også kan medregnes, når solvenskravet skal opgøres.
Forventning om bedre bonus
Den særlige bonushensættelse tages hvert år af medlemmernes
andel af overskuddet i Industriens Pension og lægges til side i en
reserve. Medlemmernes andel af overskuddet i Industriens Pension
tilskrives normalt hvert år som bonus til de enkelte forsikringer, og
indførelse af særlig bonushensættelse burde derfor umiddelbart
betyde, at du får mindre bonus. Vi forventer dog, at du ikke vil
blive stillet ringere som følge af indførelsen af særlig bonushensættelse,
men tværtimod at du i sidste ende får mere bonus fra
Industriens Pension.
Når vi tror, at du i sidste ende vil få mere bonus, skyldes det, at
lovgivningen bestemmer, at egenkapitalen og særlig bonushensættelse
skal have en forholdsmæssig større andel af det samlede
overskud i Industriens Pension end det, der fordeles til medlemmerne.
Tankegangen er, at ejerne skal have kompensation for, at de
vil løbe den forretningsmæssige risiko, der er forbundet med at
drive et livsforsikringsselskab. Kompensationen gives i form af, at
egenkapitalen – og nu også den særlige bonushensættelse – skal
have en højere forrentning, end medlemmerne får.
Hvis din opsparing i Industriens Pension derfor udgør 100 kr., og vi
tænker, at de 15 kr. er særlig bonushensættelse, får du altså en
højere forrentning af de 15 kr., end du får af de 85 kr., som ikke er
særlig bonushensættelse.
KORT SAGT
Risikoen ved den særlige bonushensættelse er, at den behandles
som egenkapitalen både i forhold til tab og gevinster. Hvis egenkapitalen
derfor skal dække et tab, som medlemmerne ikke skal være
med til at dække, dækker den særlige bonushensættelse også.
Ejerne skal ikke have udbytte
Industriens Pension er i fællesskab ejet af de faglige organisationer
i CO-Industri og af Dansk Industri, og der kan i henhold til vedtægterne
ikke udbetales udbytte til ejerne. Der er derfor ikke det
modsætningsforhold mellem ejerne af Industriens Pension og
medlemmerne, som der kan være i et almindeligt, kommercielt
livsforsikringsselskab.
Du får udbetalt din positive andel af den særlige bonushensættelse
i form af et særligt bonustillæg ved din alderspensionering eller
død. Du kan også få overført en positiv andel af den særlige
bonushensættelse til en anden pensionsordning, hvis du udtræder
af pensionsordningen.
De faglige organisationer i CO-Industri på den ene side og Dansk
Industri på den anden side har besluttet, at Industriens Pension fra
og med 1. januar 2001 kan indføre ordninger, som anses nødvendige
for at opfylde lovens krav om en tilstrækkelig solvens. Denne
beslutning har Industriens Pension udmøntet ved at indføre den
særlige bonushensættelse fra og med 1. januar 2001.
Siden etableringen har Industriens Pension lagt en del af overskuddet
til side i reserver til at dække lovens solvenskrav. Disse reserver
har været udbetalt som et ugaranteret pensionisttillæg til pensionister
fra Industriens Pension som kompensation for de reserver, de
har været med til at opbygge igennem tiden. Disse reserver erstattes
nu af den særlige bonushensættelse.
Hvis du har spørgsmål om særlig bonushensættelse, er du velkommen
til at kontakte os.

KORT SAGT INDUSTRIENS PENSION 11
FORSIKRINGSBETINGELSER
Forsikringsbetingelserne er ændret
Der sker et par ændringer i forsikringsbetingelserne fra og med 1. marts 2004.
Derfor får alle medlemmer nye forsikringsbetingelser samt en ny medlemspjece
sammen med pensionsbeviset og årsoversigten. Her kan du læse, hvor ændringerne er,
og hvad de indebærer.
Retten til helbredsbetingede ydelser
bortfalder ved død
I forsikringsbetingelsernes § 12 er der indsat
et nyt stk. 2. Her står der, at retten til helbredsbetingede
ydelser bortfalder ved død.
Det betyder, at ved medlemmets død vil en
endnu ikke afgjort ansøgning om helbredsbetingede
ydelser blive behandlet som en
dødsfaldssag.
Den nye bestemmelse er indført for at gøre
det mere klart, at retten til helbredsbetingede
ydelser er en personlig ret, som tilfalder
dig som medlem i levende live. Det skal hol-
des op imod dødsfaldsydelserne, som tilfalder
dine efterladte ved din død.
Bestemmelsen får virkning fra og med 1.
marts 2004, også selv om skadestidspunktet
for invaliditet ligger før denne dato.
Ændrede regler om overførsel
ved jobskifte
Vi har udvidet reglerne for overførsel i forsikringsbetingelsernes
§ 16. Ændringerne
skyldes flere forhold, blandt andet ændrede
regnskabsregler i lovgivningen og indførelsen
af den særlige bonushensættelse, der
omtales nærmere på side 10.
Efterløn på PensionsInfo
På Internettet findes en særlig pensions-portal,
som hedder PensionsInfo. Hvis du ikke kender
den, skulle du tage og besøge den på adressen
www.pensionsinfo.dk
I december 1999 åbnede PensionsInfo på Internettet. Det var
Industriens Pension, der i samarbejde med ATP og PensionDanmark
tog initiativ til projektet og fik PensionsInfo startet. Siden sluttede
en række andre pensionsordninger sig på, og i dag er de fleste
arbejdsmarkedspensioner med.
PensionsInfo gør det, at den samler oplysninger fra alle de tilsluttede
pensionsordninger: Arbejdsmarkedspensioner, ATP, SP o.s.v.
Også folkepensionen er med, så man kan få et samlet overblik
over sin økonomi som pensionist.
Udover disse mere tekniske ændringer har vi
valgt at udvide bestemmelsen, sådan at det
ikke længere er en betingelse, at overførslen
sker inden for en bestemt frist efter et jobskifte.
Udgangspunktet vil fortsat være, at
overførslen sker på den billigste måde for
dig, når overførslen til og fra Industriens
Pension sker i forbindelse med dit jobskifte.
Du kan læse mere om ændringerne og din
arbejdsmarkedspension i medlemspjecen. Og
du er selvfølgelig velkommen til at kontakte
os, hvis du har spørgsmål.
Man går bare ind og taster sit CPR-nummer og en personlig kode,
så samler PensionsInfo oplysninger fra alle selskaberne
Nu er der også mulighed for, at du kan få en vejledende beregning
af efterlønnen. Der er som bekendt modregning mellem efterløn og
andre pensionsordninger – og reglerne er indviklede. Med hjælp fra
PensionsInfo kan du nu se, hvor meget du kan forvente at få i
efterløn og eventuelt andre pensionsordninger, mens du er på efterløn.
Men vær opmærksom på, at beregningen kun er vejledende.
Hvis du ikke allerede har et kodeord, kan du bestille det på
www.pensionsinfo.dk. Nogle dage efter får du et brev med koden,
og så kan du se dine egne oplysninger og få lavet en efterlønsberegning.
Hvis du allerede har en digital signatur, kan du også
logge på med den.
Udsnit af et skærmbillede
fra PensionsInfo.
Det er for et medlem,
som går på efterløn
som 60-årig. Han har
ret til at pension fra
Industriens Pension, og
der sker modregning
selv om han ikke får
udbetalt sine ydelser fra
os. Sådan er reglerne.

12
Spørgehjørnet
På mail-adressen info@industripension.dk
er du velkommen til at spørge løs om din
pensionsordning. Her i "Spørgehjørnet"
kan du læse udvalgte spørgsmål fra andre
medlemmer samt de svar, vi har givet.
? Kan jeg få min efterlønsordning overført til jer, da jeg ikke
ønsker at indbetale til efterlønsordningen mere?
! Ja, det kan du sagtens. For at få pengene overført, skal du
kontakte din A-kasse. Herefter sender A-kassen en blanket til
os. Vi udfylder blanketten, hvorefter A-kassen sender pengene
til os. Når vi har modtaget pengene, sender vi dig en kvittering.
? Jeg har talt med nogen, som har fået deres opsparede
pension udbetalt. Det er et par år siden, de fik det. Er det
stadig muligt? Vi flytter til Sverige om et par måneder, har
det noget at sige i den forbindelse?
! Nej, din pensionsordning i Industriens Pension kan ikke tilbagekøbes.
Det betyder, at den kun kan udbetales ved f.eks.
alderspensionering. Det gælder også selv om du tager varigt
ophold i udlandet.
? Den 17. august 2002 blev jeg dømt invalid. Nu er mit
spørgsmål: Har jeg ret til et eller andet beløb, da jeg ikke var
60 på det tidspunkt?
! Ja, du kan have ret til en af vores ydelser ved invaliditet.
Industriens Pension vurderer tabet af erhvervsevne i samarbejde
med vores lægekonsulenter. Invaliditeten skal være
indtrådt efter, at du er blevet medlem af
Arbejdsmarkedspensionen og – som du selv er inde på – inden
dit fyldte 60. år.
? Jeg ønsker at lave personen i begunstigelsen om til min
samboerske – er det muligt?
! Ja, du skal blot ringe efter en begunstigelseserklæring på
tlf. 4820 4566, eller du kan hente den på vores hjemmeside,
www.industripension.dk.
? Er det muligt at få forhøjet min årlige invalidepension til
200.000? Er der mulighed for at ændre sum ved kritisk sygdom
fra 50.000 til 100.000 kr.?
! Nej, det er ikke muligt selv at vælge størrelsen af dækninger
i Industriens Pension. Du kan se på dit Pensionsbevis,
hvilke ydelser du har ret til.
INDUSTRIENS PENSION
Danmarks bedste
til pension
Nu kan vi kalde os Danmarksmestre.
Og det gør vi så – helt ubeskedent!
KORT SAGT
Hvem kan få danskernes pensionspenge til at yngle, og hvem bruger
ikke flere penge end højest nødvendigt? Svaret er: Industriens
Pension.
I hvert fald hvis man spørger de internationale pensionseksperter IPE
(Investment & Pension Europe), der har valgt Industriens Pension som
bedste danske pensionsordning i 2003.
Læg en god plan
Hvad vil det sige at være en god pensionsordning?
Først og fremmest handler det om at få medlemmernes møjsommeligt
indbetalte pensionspenge til at formere sig bedre, end de andre kan.
Vi får ros for at være gode til at lægge en investeringsplan, der passer
til medlemmernes behov – og til at føre planen ud i livet. Vi er samtidig
en ung ordning, der får mange nye medlemmer. Der giver plads
til lidt større risiko, og det lønner sig i det lange løb, viser al erfaring.
Når investeringsfolk taler om større risiko, mener de som regel "flere
aktier", og dem har vi relativt mange af. Ca. 30% af formuen. Aktier
kan give øretæver – det så vi i 2002 – men de giver også større
gevinster. Sådan gik det i 2003.
Det handler altså om at finde det helt rigtige mix af obligationer
(de er ret sikre, men giver et behersket afkast) – og så de mere
uberegnelige aktier. Det handler om at tjene mest muligt til medlemmerne
uden risiko for at sætte det hele over styr igen.
De opgaver løser vi bedre end de fleste andre danske pensionsordninger,
mener altså IPE.
Billigere og bedre
Vi får også UG for at sortere fornuftigt i opgaverne. Hvis det f.eks. er
billigere og bedre for medlemmerne, at vi får bestemte opgaver løst
ude i byen, så gør vi det.
Det er således langt fra alle typer aktiekøb, vi selv tager os af. På nogle
af de mere eksotiske markeder er den opgave lagt i hændene på firmaer,
der ikke bestiller andet. De bliver betalt for at skaffe det højest
mulige afkast – uden at sjuske med vores regler om f.eks. god etik.
Det er dog ikke alt, der kan overlades til andre. Godt nok er ATP
PensionService hyret til at stå for den daglige kontakt med medlemmerne,
men selve sagsbehandlingen ved invaliditet og kritisk sygdom
tager vi os selv af.
Medlemmernes ve og vel i den situation er ikke en sag for andre end
Industriens Pension.
Udgiver: Industriens Pension, Redaktion: Klaus Ahm (ansvarshavende), Jørgen Ørbech, Merete Gade, Grafisk
tilrettelæggelse: Mark Gry Christiansen, Foto: Michael Daugaard, Tryk: Holbæk Eksprestrykkeri A/S
Læs mere på vores hjemmeside www.industripension.dk Januar 2004