An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Asset Allocation

More documents

Recommendations

Info

Bruger aktivallokering, du identificerer de aktivklasser, der er relevante for dig og procentdel af din investering dollars, der skal allokeres til hver klasse (fx 70 procent til bestande, 20 procent til obligationer, 10 procent til kontant alternativer). DE TRE STORE KLASSER AF AKTIVER Her er et kig på de tre store klasser af aktiver du vil generelt overveje, når du bruger aktivallokering. Aktier: Selv om tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater, aktier har historisk givet en højere gennemsnitlige årlige forrentning af end andre investeringer, herunder obligationer og kontanter alternativer. Bestandene er dog generelt mere volatile end obligationer eller kontant alternativer. Investering i aktier kan være hensigtsmæssigt, hvis din investering mål er langsigtede. Obligationer: Historisk mindre volatile end bestande, obligationer giver ikke så meget mulighed for vækst som bestande gør. De er følsomme over for renteændringer; Når renten stiger, bond værdier tendens til at falde, og når renten falder, bond værdier har tendens til at stige. Fordi obligationer tilbyder faste rentebetalinger med regelmæssige mellemrum, kan de være hensigtsmæssigt, hvis du ønsker løbende indkomst fra dine investeringer. Kontant alternativer: kontant alternativer (eller kortsigtede instrumenter) tilbyder et lavere potentiale for vækst end andre typer af aktiver, men er det mindst flygtige. De er omfattet af inflationen risiko, risikoen for, at returnerer overhale ikke stigende priser. De giver lettere adgang til midler end langsigtede investeringer, og kan være hensigtsmæssigt for investeringer mål, der er kortvarige. Ikke kun kan du sprede over aktivklasser ved at købe aktier, obligationer og kontanter alternativer, kan du også sprede inden for en enkelt aktivklasse. For eksempel, når de investerer i aktier, kan du investere i store virksomheder, der har tendens til at være mindre risikabelt end små virksomheder. Eller du kunne vælge at opdele din investering dollars efter investering stil, investere for vækst eller værdi. Selvom investeringen mulighederne er ubegrænsede, dit mål er altid den samme: at sprede ved at vælge supplerende investeringer, at balancen mellem risiko og belønning i din portefølje. BESLUTTE, HVORDAN AT OPDELE DINE AKTIVER
Dit mål i ved hjælp af aktivallokering er at konstruere en portefølje, der kan give dig med dit investeringsafkast, du ønsker uden at udsætte dig for større risiko end du føler dig tryg med. Hvor lang tid du har til at investere er vigtigt, fordi jo længere du nødt til at investere, jo mere tid du nødt til at ride ud markedet op-og nedture. Når du forsøger at opbygge en portefølje, kan du bruge regneark eller interaktive værktøjer, der hjælper med at identificere din investeringsmål, din risiko toleranceniveau og din investering tidshorisont. Disse værktøjer kan også foreslå model eller prøve tildelinger, at finde en balance mellem risiko og afkast, der er baseret på oplysninger, du giver. For eksempel, hvis din investering mål er at spare op til din pension i de næste 20 år, og du kan tåle en relativt høj grad af markedsvolatilitet kan en allokering foreslå at du lægger en stor procentdel af din investering dollars i aktier, og afsætte en mindre procentdel til obligationer og kontanter alternativer. Naturligvis er modeller beregnet til at tjene kun som generelle retningslinjer; bestemmelse af den rigtige tildeling til din individuelle situation kan kræve mere sofistikeret analyse. OPBYGGE DIN PORTEFØLJE Det næste skridt er at vælge specifikke investeringer til din portefølje, der passer til din aktivallokering strategi. Investorer, der investerer gennem en arbejdsplads pensionering besparelser planlægger typisk investere gennem gensidige fonde; en diversificeret portefølje af individuelle værdipapirer er nemmere at samle i en separat konto. Investeringsforeninger tilbyder instant diversificering inden for en aktivklasse, og i mange tilfælde, fordelene ved professionel penge forvaltning. Investeringer i hver fond er udvalgt efter et specifikt mål, hvilket gør det nemmere at identificere en fond eller en gruppe af midler, der opfylder dine behov. For eksempel, nogle af de almindelige udtryk, du vil se bruges til at beskrive fondens målsætninger er kapital præservering, indkomst (eller nuværende indkomst), indkomst og vækst (eller afbalanceret), vækst og aggressive vækst. Som med enhver investering i en investeringsforening, bør du overveje din tidsramme, risiko for tolerance, og investere mål.
Page 1: An Abney Associates Ameriprise Fina

An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Asset Allocation

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?