An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Asset Allocation

An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Asset Allocation
An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor
Aktivallokering er en fælles strategi, som du kan bruge til at konstruere en investeringsportefølje.
Aktivallokering handler ikke om picking individuelle værdipapirer. I stedet fokuserer du på brede
kategorier af investeringer, blande dem sammen i det rette forhold til at matche dine økonomiske mål,
mængden af tid, du har til at investere, og din tolerance for risiko.
GRUNDLÆGGENDE I ASSET ALLOCATION
Ideen bag aktivallokering er, fordi ikke alle investeringer er ens, kan du afbalancere risiko og afkast i din
portefølje ved at sprede din investering dollars blandt forskellige typer af aktiver som aktier,
obligationer og kontanter alternativer. Det gør ikke garantere en fortjeneste eller sikre mod tab,
naturligvis, men det kan hjælpe dig med at administrere niveau og type af risiko, du står over for.
Forskellige typer af aktiver bærer forskellige niveauer af risiko og potentialet for afkast, og typisk
reagerer ikke til markedskræfterne på samme måde på samme tid. For eksempel, når afkastet af et aktiv
type er faldende, kan tilbagesendelse af en anden være voksende (selvom der er ingen garantier). Hvis
du sprede ved at eje en bred vifte af aktiver, vil ikke en afmatning i en enkelt bedrift nødvendigvis
betyde en katastrofe for din hele porteføljen.

Bruger aktivallokering, du identificerer de aktivklasser, der er relevante for dig og procentdel af din
investering dollars, der skal allokeres til hver klasse (fx 70 procent til bestande, 20 procent til
obligationer, 10 procent til kontant alternativer).
DE TRE STORE KLASSER AF AKTIVER
Her er et kig på de tre store klasser af aktiver du vil generelt overveje, når du bruger aktivallokering.
Aktier: Selv om tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater, aktier har historisk givet en
højere gennemsnitlige årlige forrentning af end andre investeringer, herunder obligationer og kontanter
alternativer. Bestandene er dog generelt mere volatile end obligationer eller kontant alternativer.
Investering i aktier kan være hensigtsmæssigt, hvis din investering mål er langsigtede.
Obligationer: Historisk mindre volatile end bestande, obligationer giver ikke så meget mulighed for
vækst som bestande gør. De er følsomme over for renteændringer; Når renten stiger, bond værdier
tendens til at falde, og når renten falder, bond værdier har tendens til at stige. Fordi obligationer
tilbyder faste rentebetalinger med regelmæssige mellemrum, kan de være hensigtsmæssigt, hvis du
ønsker løbende indkomst fra dine investeringer.
Kontant alternativer: kontant alternativer (eller kortsigtede instrumenter) tilbyder et lavere potentiale
for vækst end andre typer af aktiver, men er det mindst flygtige. De er omfattet af inflationen risiko,
risikoen for, at returnerer overhale ikke stigende priser. De giver lettere adgang til midler end
langsigtede investeringer, og kan være hensigtsmæssigt for investeringer mål, der er kortvarige.
Ikke kun kan du sprede over aktivklasser ved at købe aktier, obligationer og kontanter alternativer, kan
du også sprede inden for en enkelt aktivklasse. For eksempel, når de investerer i aktier, kan du investere
i store virksomheder, der har tendens til at være mindre risikabelt end små virksomheder. Eller du
kunne vælge at opdele din investering dollars efter investering stil, investere for vækst eller værdi.
Selvom investeringen mulighederne er ubegrænsede, dit mål er altid den samme: at sprede ved at
vælge supplerende investeringer, at balancen mellem risiko og belønning i din portefølje.
BESLUTTE, HVORDAN AT OPDELE DINE AKTIVER

Dit mål i ved hjælp af aktivallokering er at konstruere en portefølje, der kan give dig med dit
investeringsafkast, du ønsker uden at udsætte dig for større risiko end du føler dig tryg med. Hvor lang
tid du har til at investere er vigtigt, fordi jo længere du nødt til at investere, jo mere tid du nødt til at ride
ud markedet op-og nedture.
Når du forsøger at opbygge en portefølje, kan du bruge regneark eller interaktive værktøjer, der hjælper
med at identificere din investeringsmål, din risiko toleranceniveau og din investering tidshorisont. Disse
værktøjer kan også foreslå model eller prøve tildelinger, at finde en balance mellem risiko og afkast, der
er baseret på oplysninger, du giver.
For eksempel, hvis din investering mål er at spare op til din pension i de næste 20 år, og du kan tåle en
relativt høj grad af markedsvolatilitet kan en allokering foreslå at du lægger en stor procentdel af din
investering dollars i aktier, og afsætte en mindre procentdel til obligationer og kontanter alternativer.
Naturligvis er modeller beregnet til at tjene kun som generelle retningslinjer; bestemmelse af den rigtige
tildeling til din individuelle situation kan kræve mere sofistikeret analyse.
OPBYGGE DIN PORTEFØLJE
Det næste skridt er at vælge specifikke investeringer til din portefølje, der passer til din aktivallokering
strategi. Investorer, der investerer gennem en arbejdsplads pensionering besparelser planlægger typisk
investere gennem gensidige fonde; en diversificeret portefølje af individuelle værdipapirer er nemmere
at samle i en separat konto.
Investeringsforeninger tilbyder instant diversificering inden for en aktivklasse, og i mange tilfælde,
fordelene ved professionel penge forvaltning. Investeringer i hver fond er udvalgt efter et specifikt mål,
hvilket gør det nemmere at identificere en fond eller en gruppe af midler, der opfylder dine behov. For
eksempel, nogle af de almindelige udtryk, du vil se bruges til at beskrive fondens målsætninger er kapital
præservering, indkomst (eller nuværende indkomst), indkomst og vækst (eller afbalanceret), vækst og
aggressive vækst. Som med enhver investering i en investeringsforening, bør du overveje din tidsramme,
risiko for tolerance, og investere mål.

Bemærk: før du investerer i en investeringsforening, nøje overveje sine investeringsmål, risici, gebyrer
og udgifter, som kan findes i det prospekt, der er tilgængelige fra fonden. Læs prospektet grundigt før
du investerer.
VÆRE OPMÆRKSOM PÅ DIN PORTEFØLJE
Når du har valgt din oprindelige tildeling, gense din portefølje mindst en gang om året (eller flere ofte
hvis markederne oplever større kortvarige udsving). En af grundene til at gøre dette er at afbalancere
din portefølje. På grund af udsving på markedet, kan din portefølje ikke længere afspejler den
oprindelige tildeling balance du har valgt. For eksempel, hvis aktiemarkedet har klarer sig godt, vil til
sidst du ende med en højere procentdel af din investering dollars i aktier end du oprindeligt planlagt. For
at genoprette balancen, kan du flytte midler fra én aktivklasse til en anden.
I nogle tilfælde kan du genoverveje din hele strategi. Hvis du ikke er fortrolig med den samme grad af
risiko, dine økonomiske mål har ændret, eller du får tæt på tidspunktet Hvornår du skal bruge pengene,
skal du muligvis ændre din aktiv mix.