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CONTRATO DE CRÉDITO PARA FINANCIAMIENTO
AUTOMOTRIZ
PLAN CORRIENTE
Con fecha 27 DE SEPTIEMBRE DE 2012, entre MARUBENI AUTO
FINANCE LIMITADA, sociedad del giro de su denominación,
domiciliada en Vicuña Mackenna N°3.300, Comuna de Macul, Ciudad
de Santiago, actuando representada conforme se indica al final del
presente Contrato, en adelante, MASFIN, por una parte y MARCELO
ENRIQUE MAGAÑA RIQUELME, RUT 12,859,129-K, domicilio:
PASAJE ISLA MEULIN 2090, SAN BERNARDO, SANTIAGO, en
adelante el "Cliente", por la otra, se acuerda el siguiente Contrato de
Crédito, en adelante el "Contrato", que regirá la relación entre MASFIN
y el Cliente relativa al crédito automotriz, cuyas estipulaciones se
detallan en el presente instrumento.
Comparece(n) en este acto también: ANA KARINA VALENZUELA
NAVARRO, RUT: 15,786,127-1, domicilio: PASAJE ISLA MEULIN
2090,, SAN BERNARDO, SANTIAGO, en adelante "avalista(s) y
codeudor(es) solidario(s)" con el objeto de constituirse avalista(s) y
codeudor(es) solidario(s) de las obligaciones asumidas por el Cliente en
el presente instrumento.
Las cláusulas acordadas por las partes son las siguientes:
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Clausula primera: objeto del contrato y normativa aplicable.
En virtud de este Contrato, MASFIN, y habiéndose aprobado la solicitud
de financiamiento presentada por el Cliente, otorga un crédito al Cliente
con el fin de financiar la compra del vehículo marca NISSAN , modelo
VERSA año 2013, en adelante el "Vehículo".
El Vehículo ha sido elegido por el Cliente y el vendedor de éste es un
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tercero distinto de MASFIN, de forma tal que MASFIN no participa
en el proceso de venta y sólo financia su adquisición a través del
otorgamiento del Crédito que el Cliente se obliga a pagar.
En lo no previsto por este contrato, regirán las disposiciones legales y
reglamentarias vigentes sobre las materias que se refiere este contrato.
Cláusula segunda: obligaciones derivadas del contrato.
MASFIN se obliga a otorgar el Crédito para financiar el Vehículo en
los términos y condiciones que se establecen en este contrato. El
Crédito otorgado será aplicado por MASFIN directamente para pagar
a la empresa concesionaria o persona natural o jurídica que vende el
Vehículo, en adelante, el "Vendedor".
Dado que el Crédito se aplicará directamente para el pago del
Vehículo no habilita al Cliente para financiar otros bienes, efectuar
avances en efectivo ni ocupar en forma distinta el Crédito materia de
este Contrato.
Por su parte, el Cliente se obliga a pagar en tiempo y forma las cuotas
que componen el Crédito otorgado. Para garantizar el pago del
Crédito suscribe el pagaré a que se refiere la cláusula Sexta.
El(Los) avalista(s) y codeudor(es) solidario(s) se obliga(n) al pago de
las obligaciones derivadas del presente Contrato en los mismos
términos que el deudor principal, aplicándose a su respecto las
cláusulas contenidas en el presente instrumento.
Las partes acuerdan expresamente que el pago de las cuotas del
Crédito deberá efectuarse en forma correlativa. Por consiguiente, el
pago de cuotas no consecutivas del Crédito por el Cliente no hará
presumir el pago de las cuotas anteriores que se adeudaren.
Cláusula tercera. información sobre cobros y cargos.
El valor del Vehículo asciende a la suma de $ 7,000,000. De este
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valor el Cliente paga un pie de $ 2,000,000.
El crédito otorgado por MASFIN al Cliente es de $ 5,272,677 y se
pagará de acuerdo al detalle siguiente:
CUOTA FECHA PAGO CAPITAL INTERES TOTAL
_________________________________________________
1 01/11/2012 49,357 122,761 172,118
2 01/12/2012 68,174 103,944 172,118
3 01/01/2013 69,531 102,587 172,118
4 01/02/2013 70,914 101,204 172,118
5 01/03/2013 72,325 99,793 172,118
6 01/04/2013 73,765 98,353 172,118
7 01/05/2013 75,233 96,885 172,118
8 01/06/2013 76,730 95,388 172,118
9 01/07/2013 78,257 93,861 172,118
10 01/08/2013 79,814 92,304 172,118
11 01/09/2013 81,402 90,716 172,118
12 01/10/2013 83,022 89,096 172,118
13 01/11/2013 84,674 87,444 172,118
14 01/12/2013 86,359 85,759 172,118
15 01/01/2014 88,078 84,040 172,118
16 01/02/2014 89,831 82,287 172,118
17 01/03/2014 91,618 80,500 172,118
18 01/04/2014 93,441 78,677 172,118
19 01/05/2014 95,301 76,817 172,118
20 01/06/2014 97,197 74,921 172,118
21 01/07/2014 99,132 72,986 172,118
22 01/08/2014 101,104 71,014 172,118
23 01/09/2014 103,116 69,002 172,118
24 01/10/2014 105,168 66,950 172,118
25 01/11/2014 107,261 64,857 172,118
26 01/12/2014 109,396 62,722 172,118
27 01/01/2015 111,573 60,545 172,118
28 01/02/2015 113,793 58,325 172,118
29 01/03/2015 116,057 56,061 172,118
30 01/04/2015 118,367 53,751 172,118
31 01/05/2015 120,723 51,395 172,118
32 01/06/2015 123,125 48,993 172,118
33 01/07/2015 125,575 46,543 172,118
34 01/08/2015 128,074 44,044 172,118
35 01/09/2015 130,623 41,495 172,118
36 01/10/2015 133,222 38,896 172,118
37 01/11/2015 135,873 36,245 172,118
38 01/12/2015 138,577 33,541 172,118
39 01/01/2016 141,335 30,783 172,118
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40 01/02/2016 144,147 27,971 172,118
41 01/03/2016 147,016 25,102 172,118
42 01/04/2016 149,941 22,177 172,118
43 01/05/2016 152,925 19,193 172,118
44 01/06/2016 155,969 16,149 172,118
45 01/07/2016 159,072 13,046 172,118
46 01/08/2016 162,238 9,880 172,118
47 01/09/2016 165,466 6,652 172,118
48 01/10/2016 168,786 3,332 172,118
Cada cuota incluye el interés aplicable y todos los cargos, gastos e
impuestos asociados al otorgamiento de crédito que se detallan a
continuación.
Los cargos incluidos en el Crédito son los siguientes:
• Impuestos. Monto: $30,000
Pago directo: Si No X
• Alzamiento de Prenda. Monto: $54,500
Pago directo: Si No X
• Seguros de desgravamen asociados al crédito (financiamiento de la
prima de seguro contratado directamente por el Cliente). Monto: $57,497
Pago directo: Si No X
• Inscripciones en el Registro de Vehículos Motorizados. Monto:
$48,680
Pago directo: Si No X
• Prenda (incluye gastos notariales por autorización de firmas y
suscripción de escritura pública). Monto: $82,000
Pago directo: Si No X
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Los siguientes cobros serán eventuales, según se generen por la
gestión de las siguientes actuaciones:
• Reimpresión de cuponera. Monto: $4.500.-
• Comisión de prepago: Un mes de interés.-
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En caso que el Cliente haya optado por pagar alguno de estos
impuestos y gastos de manera directa, estos no se incluirán en el
Crédito otorgado por MASFIN.
Cláusula cuarta: intereses asociados al crédito.
La operación realizada mediante el presente Contrato devengará
intereses por el uso del dinero e intereses moratorios.
El interés por uso del dinero que se devenga a favor de MASFIN se
incluye en el valor de cada cuota hasta su vencimiento y asciende al
1.99%. La fecha de vencimiento estará expresada en la cuponera
respectiva.
El interés moratorio se devengará en caso de mora en el pago de la(s)
cuota(s), desde la fecha de la mora (día siguiente a la fecha de
vencimiento de la cuota respectiva), y será equivalente al interés
máximo convencional para operaciones de crédito de dinero en
moneda nacional que la ley permite estipular hasta la fecha de pago
efectivo pertinente, sobre el valor del saldo adeudado.
Cláusula quinta: otorgamiento de prenda.
El Cliente se obliga en este acto a constituir prenda sin
desplazamiento y prohibición de gravar y enajenar el vehículo
individualizado en la cláusula Primera a favor de MASFIN con el
objeto de garantizar el pago del Crédito otorgado.
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El Cliente constituirá esta prenda y gravámenes a través de mandato
especial que suscribe en documento separado. Este mandato faculta al
mandatario para representar al Cliente en la suscripción del contrato
de prenda y sus modificaciones posteriores relativas a las
obligaciones garantizadas con este instrumento y especificar el(los)
automóvil(es) que quedará(n) en prenda sin desplazamiento con la
información necesaria para su individualización, quedando facultado
el mandatario para efectuar las actuaciones y suscribir los
instrumentos públicos o privados que sean necesarios a fin de
constituir y hacer efectiva la prenda y prohibición de gravar y
enajenar que en definitiva se otorguen.
Cláusula sexta: pagaré.
El Cliente suscribe un pagaré que da cuenta del monto adeudado y la
obligación contraída para asegurar el pago de lo adeudado a
MASFIN. El pagaré hará mención del número de cuotas adeudadas y
el valor de cada una, incluido el interés mensual y la primera fecha de
vencimiento. El pagaré se suscribe por el Cliente por el crédito que le
otorga o por cualquier otra suma que adeude a MASFIN con motivo u
ocasión del presente contrato. El Pagaré dará cuenta de la existencia o
inexistencia de codeudores solidarios o avalistas.
El no pago íntegro y oportuno de 2 (dos) o más de las cuotas
sucesivas en la época pactada para ello o la mora en el pago de 1
(una) cuota por más de 2 meses en que se ha dividido el pago de la
deuda, o de sus intereses, dará derecho al acreedor para exigir la
totalidad de ella y sus intereses indicados, considerándose ipso facto
la obligación como de plazo vencido, pudiendo cobrar el acreedor de
inmediato la totalidad de la deuda.
Para efectos de cobro del pagaré, MASFIN verificará del Crédito
total, el saldo en mora que mantiene el Cliente reclamando este saldo
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como gasto de capital más los intereses moratorios y gastos de
cobranza que correspondan, incluyendo eventuales gastos que
determine el Tribunal en caso de cobranza judicial.
El Cliente libera al acreedor de la obligación de protesto, pero si éste
optara por efectuarlo, el Cliente se obliga a pagar los gastos e
impuestos que dicha diligencia devengue.
La suscripción del pagaré no constituye novación de las obligaciones
establecidas en virtud del presente Contrato.
Cláusula séptima: gastos de cobranza extrajudicial.
Serán de cargo del Cliente los gastos de cobranza extrajudicial que
procedan en caso de mora en el pago de cualquiera de las cuotas o el
incumplimiento de cualquiera de las obligaciones pactadas en el
presente Contrato. La cobranza extrajudicial se efectuará en
cumplimiento de las disposiciones de la Ley 19.496 que establece
normas sobre protección de los derechos de los consumidores, sin
exceder los porcentajes establecidos por la normativa legal vigente y
en caso de aceleración del saldo de la deuda, estos se calcularán sobre
el total del capital adeudado.
Los honorarios que genera la cobranza extrajudicial de las cuotas del
crédito impago se aplicarán después de los primeros 15 (quince) días
de atraso en forma progresiva conforme a la siguiente tabla.
Monto de la cuota vencida o capital adeudado Honorarios de
cobranza
Hasta 10 UF Máximo 9%
Por la parte que excede de 10 UF y hasta 50 UF Máximo 6%
Por la parte que exceda de 50 UF Máximo 3%
El procedimiento de cobranza extrajudicial del Crédito en caso de
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morosidad será efectuado directamente por MASFIN o por la
empresa IBR Chile Limitada, entre los días Lunes a Sábado, excepto
festivos, entre las 08.00 hrs. y las 20.00 hrs.
Las modalidades y procedimientos de cobranza extrajudicial pueden
ser cambiados anualmente en el caso de operaciones a más de un año,
lo cual no resultará más gravoso ni oneroso para el Cliente y serán
comunicados con una anticipación mínima de 2 (dos) períodos de
pago mediante avisos informativos, impresos, folletos o volantes que
estarán disponibles en dependencias de MASFIN.
Cláusula octava: retrasos o incumplimiento de pago.
Las partes acuerdan que la mora en el pago íntegro y oportuno de 2
(dos) o más de las cuotas sucesivas en la época pactada para ello o la
mora en el pago de 1 (una) cuota por más de 2 meses en que se ha
dividido el pago de la deuda, o de sus intereses, dará derecho al
acreedor para exigir sin más trámite el pago total de la deuda o del
saldo a que se halle reducida, considerándose en tal evento la
obligación como de plazo vencido, pudiéndose protestar y/o presentar
a cobro el respectivo pagaré. Sin perjuicio de lo anterior, a contar de
la mora y hasta el pago efectivo, la obligación devengará el interés
máximo convencional que la ley permite estipular para este tipo de
obligaciones.
Las partes acuerdan que se producirá la caducidad del plazo otorgado
para el cumplimiento de las obligaciones derivadas del presente
Contrato, pudiendo MASFIN requerir el pago total de la deuda en los
siguientes casos: (i) si el Cliente cayere en quiebra o notoria
insolvencia; (ii) si por la vía de medidas prejudiciales o precautorias
se obtienen en su contra embargos, prohibiciones de celebrar actos y
contratos respecto del Vehículo o si ocurre cualquier otro hecho que
deje también en evidencia su notoria insolvencia, salvo la prenda que
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se obliga a constituir por este instrumento; (iii) si el Cliente hubiere
proporcionado datos maliciosamente falsos o hubiere incurrido en
omisiones o errores que hubieran inducido a MASFIN a otorgarle el
Crédito objeto del presente Contrato; (iv) si el Vehículo se hubiese
destruido o desaparecido en todo o parte o hubiere disminuido
considerablemente su valor producto de un siniestro; (v) si el deudor
prendario enajenare el Vehículo, sin perjuicio de las acciones civiles
y criminales que la ley confiere al acreedor prendario; (vi) si el
Cliente revocara, modificara o restringiera, o se extinguieran por
cualquier causa, total o parcialmente, los mandatos, poderes o
autorizaciones otorgadas al mandatario del Cliente en virtud del
presente Contrato.
En estos casos, MASFIN podrá proceder al cobro total de lo
adeudado tomando posesión del Vehículo dado en prenda para su
realización en especie, y en caso que no sea posible realizar la prenda,
se faculta a MASFIN para cobrar el total adeudado utilizando los
demás mecanismos que le otorgue el Contrato de Crédito y la ley.
Cláusula novena: derecho a prepago.
El Cliente podrá anticipar el pago de su deuda por medio del pago del
capital adeudado y los intereses devengados. En estos casos, se
establece a título de comisión de prepago una suma ascendente a un
mes de interés, calculado sobre el capital que se cancela.
Cláusula décima: duración del contrato y término anticipado.
El presente Contrato durará hasta el vencimiento y pago de la última
cuota de acuerdo a lo señalado en la cláusula Cuarta.
El Cliente siempre podrá poner término anticipado al presente
Contrato comunicando su decisión a MASFIN con 3 días de
anticipación mediante carta enviada al domicilio o señalado
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precedentemente o mediante otro medio escrito, y siempre que el
Cliente extinga totalmente las obligaciones que mantenga vigentes
con MASFIN.
Cláusula décimo primera: mandato para constituir prenda.
El presente Contrato contempla el otorgamiento de mandato para
suscribir Prenda sin Desplazamiento de acuerdo a lo señalado en la
cláusula Tercera, el que se suscribe por el Cliente en documento
separado.
El mandatario rendirá cuentas de su gestión al mandante a través del
envío de los documentos que acrediten haberse celebrado el contrato
de prenda, efectuado la inscripción respectiva y anotada la
prohibición de enajenar en el Registro de Vehículos Motorizados a su
domicilio.
Cláusula décimo segunda: autorización para utilizar datos.
El Cliente faculta expresamente a MASFIN para proceder al
tratamiento de la totalidad de sus datos personales para fines
relacionados exclusivamente con el proceso de otorgamiento y
gestión del crédito contratado, en la etapa de solicitud, otorgamiento y
cobro del Crédito respectivo.
El Cliente autoriza la comunicación de sus datos para los efectos que
MASFIN, por sí o por intermedio de terceros, por cualquier medio de
comunicación, le envíe comunicaciones comerciales, en particular
comunicaciones publicitarias. El Cliente podrá revocar la autorización
concedida para recibir comunicaciones comerciales de todo tipo
comunicándolo por escrito a MASFIN.
El procedimiento de cobranza extrajudicial contempla, una vez
transcurridos 15 días de atraso en el pago de una o cualquiera de las
cuotas, la eventual información de la situación de morosidad a
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terceros en conformidad a lo dispuesto en la Ley 19.628 sobre
Protección de Datos de Carácter Personal, especialmente a Bases de
Datos, Dicom, Boletín Comercial u otros.
Cláusula décimo tercera: pago de las cuotas.
El pago de las cuotas sólo podrá realizarse en los siguientes lugares
de pago autorizados por MASFIN:
Banco Chile y red de sucursales a lo largo del país.
Servipag a través de su red de sucursales en el país.
Oficinas de la empresa ubicada en vicuña Mackenna 3300 Macul
Santiago
En el evento que correspondiere el vencimiento de la cuota en un día
inhábil bancario, ese solo hecho implicara, automáticamente, que el
pago deba efectuarse por el Cliente el día hábil bancario
inmediatamente anterior.
Cláusula décimo cuarta: seguros asociados al crédito.
MASFIN deberá contar con mecanismos que aseguren el riesgo
propio de un Contrato de estas características. Para ello, y sin que su
contratación sea obligatoria por ley, MASFIN podrá solicitar al
Cliente la contratación de Seguros conexos, los que serán libremente
contratados con la Compañía que él determine. Por tratarse de
productos anexos al Contrato principal, la identificación de los
mismos, su carácter voluntario y toda aquella información relevante
asociada a los mismos se establece en Anexo separado, denominado
"Seguros Asociados al Crédito".
Cláusula décimo quinta: servicio de atención al cliente.
Para atender las consultas, quejas y reclamos, MASFIN pone a
disposición del Cliente un Servicio de Atención de Clientes en forma
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gratuita. Los requisitos y procedimientos para acceder al mismo se
contemplan en el Anexo "Servicio de Atención al Cliente".
Cláusula décimo sexta: avalista y codeudor solidario.
El aval y codeudor solidario queda sujeto a todas las cláusulas del
presente Contrato en la calidad que le corresponde. Resulta
especialmente aplicable la cláusula Décimo Segunda relativa a la
utilización de sus datos personales.
Cláusula décimo séptima: cesión del crédito.
El Cliente autoriza en este acto a MASFIN para ceder y negociar total
o parcialmente y en cualquier forma todos y cada uno de los créditos
que, en virtud de este Contrato, tenga o llegue a tener respecto del
Cliente. Será mecanismo suficiente de notificación la comunicación
que por escrito reciba el Cliente informando de la cesión respectiva.
El Cliente otorga en este acto a MASFIN poder suficiente para que
esta última, por medio de las personas que designe, sea notificada de
la cesión total o parcial de créditos aquí aludidas, cuando dicha
notificación sea legalmente procedente, circunstancia que se
comunicará posteriormente al Cliente.
Cláusula décimo octava: indivisibilidad de las obligaciones.
Todas y cada una de las obligaciones que asume el Cliente por el
presente Contrato tendrán el carácter de indivisibles, de manera que,
en conformidad a lo dispuesto en el artículo 1.528 del Código Civil,
su cumplimiento podrá exigirse íntegramente a cualquiera de sus
herederos.
Cláusula décimo novena: disposiciones comunes.
Las partes acuerdan que los términos del presente contrato
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comenzarán a regir sólo a partir de la fecha en que el cliente y el
codeudor solidario, firman la respectiva documentación de crédito
que MASFIN pone a su disposición para tal efecto.
El Cliente se obliga a entregar información fidedigna, completa y
oportuna sobre las menciones que establecen en la solicitud de
crédito.
Representación. Representa a MASFIN en este Contrato y sus
anexos Patricio Dardaillon Paci. La personería de don Patricio
Dardaillon Paci para representar a MARUBENI AUTO FINANCE
LIMITADA consta de la Escritura de fecha 18 de Mayo 2006
otorgada en la Notaría de Santiago de don Raúl Ivan Perry Pefaur.
En señal de aceptación suscriben:
_______________________________
MARUBENI AUTO FINANCE LIMITADA
Representante: Patricio Dardaillon Paci
________________
CLIENTE
MARCELO ENRIQUE MAGAÑA RIQUELME
RUT: 12,859,129-K
_______________________
CODEUDOR
ANA KARINA VALENZUELA NAVARRO
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