Módulo 6. Inversión ¿Te acuerdas que Lupita, la ... - e capaciNET
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<strong>Módulo</strong> <strong>6.</strong> <strong>Inversión</strong><br />
<strong>¿Te</strong> <strong>acuerdas</strong> <strong>que</strong> <strong>Lupita</strong>, <strong>la</strong> esposa de Vicente, <strong>que</strong>ría poner un restaurante? Bueno, pues<br />
como ya habíamos contado en los otros módulos, <strong>Lupita</strong> tiene <strong>que</strong> comprar algunas cosas para<br />
poder iniciar su negocio; tiene pensado comprar una estufa para poder hacer más comida y<br />
tener mejores ventas.<br />
Hasta este momento <strong>Lupita</strong> todavía no sabe si tendrá <strong>que</strong> ahorrar o va a pedir un crédito para<br />
poder comprar lo <strong>que</strong> necesita.<br />
La pregunta en este momento es: si comprara <strong>la</strong> estufa, ¿estaría so<strong>la</strong>mente gastando ese<br />
dinero o estaría invirtiendo? Antes de seguir leyendo, ¿tú qué piensas? ¿está realizando un<br />
gasto? ¿<strong>la</strong> estufa le va a redituar en algo?<br />
Tal vez podamos decir <strong>que</strong> está gastando, pero <strong>la</strong> verdad es <strong>que</strong> también está invirtiendo,<br />
por<strong>que</strong> al comprar <strong>la</strong> estufa podrá cocinar para vender y ganar más dinero. Sin embargo, esto<br />
tiene un riesgo debido a <strong>que</strong> nadie le asegura <strong>que</strong> todo salga como el<strong>la</strong> lo está pensando, así<br />
son <strong>la</strong>s inversiones.<br />
A través de este módulo conoceremos mucho más sobre <strong>la</strong> inversión y descubriremos lo útil<br />
<strong>que</strong> es para alcanzar nuestro bienestar personal y familiar.<br />
Al final del módulo serás capaz de:<br />
Diferenciar entre un gasto, un ahorro y una inversión; comprender qué es una<br />
inversión, para qué sirve y qué debes tomar en cuenta para invertir, así como sus<br />
posibles impactos en tu economía personal o familiar.<br />
¿Crees <strong>que</strong> <strong>Lupita</strong> y Vicente están gastando, ahorrando o invirtiendo en <strong>la</strong> compra de <strong>la</strong> estufa?<br />
Para responder esta pregunta te mostramos <strong>la</strong> diferencia <strong>que</strong> existe entre gastar, ahorrar e<br />
invertir.
Ahorro se refiere... Gasto se refiere... Invertir se refiere...<br />
A guardar una parte de tus<br />
ingresos.<br />
Al ahorro lo definimos<br />
como <strong>la</strong> diferencia entre el<br />
ingreso disponible y el<br />
consumo efectuado por<br />
una persona, una<br />
empresa, etc.<br />
Cuando hay ahorro, los<br />
ingresos disponibles son<br />
mayores a los gastos y se<br />
presenta un superávit de<br />
dinero.<br />
Sin embargo, como vimos<br />
anteriormente el ahorro no<br />
sólo es monetario, también<br />
puede darse en especie al<br />
cuidar el consumo de gas,<br />
teléfono, agua, luz, etc.<br />
Veamos algunos ejemplos:<br />
A destinar nuestro dinero a<br />
algo <strong>que</strong> no<br />
necesariamente nos reditúa<br />
alguna ganancia a futuro.<br />
También se refiere a<br />
consumir nuestro dinero en<br />
bienes o servicios para<br />
satisfacer necesidades o<br />
deseos <strong>que</strong> si bien es<br />
cierto, nos proporcionan<br />
bienestar inmediato, no<br />
constituyen una inversión o<br />
ahorro a futuro ya <strong>que</strong> se<br />
consumen en el momento<br />
en <strong>que</strong> los utilizamos.<br />
A hacer crecer tus<br />
ingresos.<br />
A los recursos<br />
monetarios <strong>que</strong> se<br />
utilizan para comprar<br />
algún bien o servicio<br />
<strong>que</strong> nos va a<br />
proporcionar<br />
beneficios o<br />
ganacias en un<br />
futuro.<br />
También se refiere al<br />
dinero <strong>que</strong> se guarda<br />
en un instrumento<br />
financiero <strong>que</strong><br />
produce<br />
rendimientos.<br />
El concepto de<br />
inversión va más allá<br />
del dinero, invertir en<br />
tu persona, en <strong>la</strong><br />
educación de tus<br />
hijos, te brindará los<br />
mejores beneficios.<br />
Ahorro es: Gasto es: Invertir es:<br />
Hacer una rutina por<br />
guardar $100 semanales.<br />
Dejar de comprar revistas<br />
para juntar ese dinero.<br />
Llevar al trabajo agua<br />
hecha en casa para no<br />
comprar refrescos.<br />
Decidir ir al cine y ver <strong>la</strong><br />
pelícu<strong>la</strong> <strong>que</strong> más nos gusta.<br />
Realizar los pagos de nuestra<br />
vivienda como agua, luz,<br />
teléfono, ya <strong>que</strong> no se esperan<br />
ingresos a futuro.<br />
Realizar compras para <strong>la</strong><br />
comida de <strong>la</strong> semana.<br />
Comprar productos por gusto o<br />
por encontrarse en oferta y<br />
<strong>que</strong> realmente no<br />
necesitamos.<br />
Comprar útiles esco<strong>la</strong>res, ya<br />
<strong>que</strong> estudiar seguramente<br />
nos dará mejores<br />
oportunidades <strong>la</strong>borales en el<br />
futuro.<br />
Comprar una estufa para<br />
vender comida preparada.<br />
Comprar una máquina<br />
podadora de pasto para<br />
realizar trabajos de jardinería,<br />
ya <strong>que</strong> nos permitirá atender<br />
más jardines al día y así<br />
obtener más ingresos.<br />
Guardar dinero para esas Comprar animales de granja
vacaciones familiares <strong>que</strong><br />
todos desean.<br />
<strong>que</strong> permitan consumir sus<br />
productos y además<br />
venderlos.<br />
Con esta comparación ya tienes los elementos suficientes para responder a <strong>la</strong> pregunta de <strong>Lupita</strong><br />
y Vicente con respecto a <strong>la</strong> compra de su estufa. ¿Están gastando, ahorrando o invirtiendo?<br />
Te invitamos a <strong>que</strong> realices <strong>la</strong> siguiente actividad. Analiza lo <strong>que</strong> has comprado el último mes y<br />
reflexiona en qué has gastado y en qué has invertido.<br />
Actividad 20. ¿Gasto o inversión?<br />
Objetivo: Realizar una tab<strong>la</strong> donde identifi<strong>que</strong>s <strong>la</strong>s inversiones <strong>que</strong> has realizado en el último año.<br />
Recuerda <strong>que</strong> éstas no sólo se realizan al comprar objetos, sino <strong>que</strong> también puedes realizar<br />
inversiones en tu persona o familia. Identifica tambien cúal ha sido el rendimiento.<br />
Imprime esta hoja y lléna<strong>la</strong> con los datos <strong>que</strong> tú tengas. Si no<br />
tienes impresora, puedes copiar el formato de <strong>la</strong> tab<strong>la</strong> en algún<br />
cuaderno <strong>que</strong> tú destines para este curso.<br />
Concepto Importe $ Gasto <strong>Inversión</strong><br />
Esta actividad <strong>la</strong> e<strong>la</strong>borarás para ti mismo, no es necesario <strong>que</strong> <strong>la</strong> envíes a tu tutor.<br />
Después de realizar <strong>la</strong> actividad te invitamos a ver el siguiente tema:<br />
¿Qué es invertir?
<strong>¿Te</strong> has preguntado qué significa "invertir"?<br />
Invertir significa:<br />
"Hacer productivos nuestros recursos", es decir, destinar recursos para obtener<br />
una ganancia futura, de esta forma nuestros recursos generan más recursos <strong>que</strong><br />
nos brinden beneficios en el futuro.<br />
Recuerda <strong>que</strong> al hab<strong>la</strong>r de recursos, no sólo nos referimos al dinero, sino también a<br />
tus recursos personales (tiempo, capacidades, etc.), por lo <strong>que</strong>, se pueden realizar<br />
inversiones tanto en recursos monetarios, como en recursos humanos.<br />
Veamos el siguiente ejemplo:<br />
• Podemos dedicar 3 horas a <strong>la</strong> semana a hacer ejercicio, de esta manera estamos<br />
invirtiendo nuestro tiempo en nuestra salud, y nos mantenemos alejados de <strong>la</strong>s<br />
enfermedades.<br />
Veamos en <strong>la</strong> siguiente página, en qué otras cosas podríamos invertir nuestro dinero.<br />
En qué podemos invertir nuestro dinero?<br />
Generalmente pensamos <strong>que</strong> para poder invertir debemos tener grandes cantidades de dinero,<br />
pero no es así, también podemos invertir nuestro tiempo y nuestras habilidades. Además, si<br />
logramos ahorrar un poco de dinero podemos hacer pe<strong>que</strong>ñas inversiones <strong>que</strong> en un futuro nos<br />
pueden ayudar mucho.<br />
Antes de analizar los casos de nuestros protagonistas, necesitas responder a <strong>la</strong> siguiente<br />
pregunta:<br />
¿Tienes c<strong>la</strong>ro cuál es <strong>la</strong> diferencia entre el ahorro y <strong>la</strong> inversión?<br />
¡Recordemos!, por ahorro nos referimos al dinero <strong>que</strong> se guarda para comprar un bien o servicio<br />
en el futuro puesto <strong>que</strong> no contamos con el dinero para hacerlo en el presente, es también <strong>la</strong><br />
parte de nuestro ingreso <strong>que</strong> no se destina al consumo inmediato. Mientras <strong>que</strong> inversión nos<br />
hab<strong>la</strong> de los recursos <strong>que</strong> destinamos hoy para recibir algún beneficio o ganancia en el futuro.<br />
Vicente y <strong>Lupita</strong>, así como Juan y Mary identificaron <strong>que</strong> ellos también han hecho algunas
inversiones.<br />
Veamos algunos ejemplos en los <strong>que</strong> nuestros personajes han invertido su dinero.<br />
Educación: Vicente y <strong>Lupita</strong> han hecho el esfuerzo por mandar a sus hijos a <strong>la</strong> escue<strong>la</strong>; cada<br />
inicio de año esco<strong>la</strong>r destinan parte de sus ahorros a <strong>la</strong> compra de útiles esco<strong>la</strong>res. Pero ambos<br />
saben <strong>que</strong> están haciendo buen uso de sus ahorros y <strong>que</strong> están invirtiendo ya <strong>que</strong> en un futuro<br />
Lety y Pepe estarán mejor preparados y tendrán mejores oportunidades <strong>la</strong>borales.<br />
Conocimientos: Sabemos <strong>que</strong> Mary y Juan venden a sus vecinos <strong>que</strong>sos y yogurt <strong>que</strong> Mary<br />
hace con <strong>la</strong> leche de <strong>la</strong>s vacas. Hace poco se enteró <strong>que</strong> vendrán unos ingenieros de <strong>la</strong> ciudad a<br />
dar un pe<strong>que</strong>ño curso sobre mejores técnicas para producción de <strong>que</strong>sos. El curso durará 2 días y<br />
tendrá u costo de $200 pesos. Mary va a destinar parte de sus ahorros en este curso, ya <strong>que</strong> esto<br />
sabe <strong>que</strong> le servirá para hacer mejores <strong>que</strong>sos y así vender más y ganar más dinero en un futuro,<br />
¡Mary está invirtiendo en capacitación!<br />
Salud: Pepe, el hijo de Vicente, se enfermo de gripa. Vicente y <strong>Lupita</strong> lo llevaron al doctor y<br />
compraron <strong>la</strong>s medicinas <strong>que</strong> le recetó. Aun<strong>que</strong> comprar <strong>la</strong>s medicinas es un desembolso de<br />
dinero, Vicente y Mary están invirtiendo, ya <strong>que</strong> están destinando recursos actuales para obtener<br />
un mayor beneficio en el futuro: tener buena salud y evitar futuras complicaciones, es decir,<br />
evitar <strong>que</strong> esa gripa se convierta en pulmonía o en algo más grave.<br />
Propiedades: al comprar una propiedad, ya sea una casa o terreno estas invirtiendo, ya <strong>que</strong><br />
por lo general el valor (el precio) de <strong>la</strong>s propiedades aumenta con el paso del tiempo. Por<br />
ejemplo, tal vez encontramos un pe<strong>que</strong>ño terreno a muy buen precio por<strong>que</strong> está ubicado en<br />
una zona muy alejada del centro de <strong>la</strong> ciudad y además no es un lugar muy accesible. Con el<br />
tiempo <strong>la</strong> ciudad empieza a crecer y se empieza a pob<strong>la</strong>r, inician a poner supermercados,<br />
escue<strong>la</strong>s, etc. Entonces resulta <strong>que</strong> a mucha gente le gustaría vivir por ahí. Por lo tanto el precio<br />
del terreno sube, y ahora si quisiéramos venderlo, nos darían mucho más dinero del <strong>que</strong> nos<br />
costó cuando lo compramos; entonces tendríamos una ganancia.<br />
Negocio: como sabemos, <strong>Lupita</strong> ha decidido destinar parte de sus ahorros en <strong>la</strong> compra de<br />
unos sartenes y otras cosas <strong>que</strong> requiere para iniciar un pe<strong>que</strong>ño negocio de venta de comidas.<br />
Esto es una inversión, ya <strong>que</strong> con el tiempo <strong>Lupita</strong> empezará a vender su comida y no sólo<br />
recuperará lo <strong>que</strong> invirtió en los sartenes y otros utensilios, sino <strong>que</strong> además tendrá otra fuente<br />
de ingresos <strong>que</strong> <strong>la</strong> hará ganar más dinero para el<strong>la</strong> y su familia.<br />
Instrumentos financieros: Estos instrumentos pueden ser acciones, bonos o sociedades<br />
de inversión. En cada uno de estos instrumentos nos darán una tasa de interés distinta, <strong>la</strong> cuál<br />
será más alta (tendremos mayores ganancias), entre mayor sea el riesgo (mayor sea <strong>la</strong> posibilidad<br />
de perder el dinero <strong>que</strong> invertimos en ese instrumento financiero).<br />
Después de leer en qué puedes invertir, y después de haber hecho el análisis de tus<br />
inversiones, pregúntate: ¿cómo podrías invertir tus ahorros?<br />
Supongamos <strong>que</strong> tienes <strong>la</strong> oportunidad de invertir, y <strong>que</strong> harás lo posible para poder hacerlo.
Haz una lista de tus metas y de <strong>la</strong>s diferentes formas de inversión <strong>que</strong> están a tu alcance.<br />
Retoma <strong>la</strong>s metas establecidas en el módulo 2 de p<strong>la</strong>neación.<br />
Te invitamos a <strong>que</strong> realices <strong>la</strong> siguiente actividad.<br />
Actividad 21. ¿En qué te gustaría invertir?<br />
Para realizar <strong>la</strong> actividad, ingresar a curso<br />
Después de realizar <strong>la</strong> actividad te invitamos a ver el siguiente tema: Principales aspectos a<br />
considerar al realizar una inversión.<br />
Veremos ahora cuáles son los puntos más importantes a considerar al realizar una inversión.<br />
1) En primer lugar debemos analizar el rendimiento <strong>que</strong> tendremos, es decir, lo <strong>que</strong> vamos a<br />
obtener como beneficio o ganancia. Es importante tomar en cuenta <strong>que</strong> si realizamos una<br />
inversión en dinero, el rendimiento se obtiene a través de <strong>la</strong> tasa de interés. Hay algunos<br />
instrumentos financieros <strong>que</strong> brindan mejores rendimientos <strong>que</strong> otros. Infórmate bien antes<br />
de tomar una decisión. En <strong>la</strong> mayoría de los casos <strong>la</strong> tasa de interés está directamente<br />
re<strong>la</strong>cionada con <strong>la</strong> disponibilidad <strong>que</strong> tendremos del dinero <strong>que</strong> invertimos. Si <strong>que</strong>remos tener<br />
nuestro dinero siempre disponible, seguramente <strong>la</strong> tasa de interés será más baja. Pero éste no<br />
será el único factor <strong>que</strong> influye.<br />
2) También hay <strong>que</strong> considerar el riesgo. Cada inversión <strong>que</strong> realizamos lleva ímplicita cierta<br />
incertidumbre. Estamos expuestos a no tener los beneficios <strong>que</strong> habíamos calcu<strong>la</strong>do. Por lo<br />
general entre más riesgosa es nuestra inversión mayores serán los rendimientos.<br />
Veamos un ejemplo:<br />
Has pensado en comprar ropa, para después vender<strong>la</strong> en tu colonia.<br />
Compras <strong>la</strong> ropa de excelente calidad y de acuerdo a lo <strong>que</strong> consideras <strong>que</strong> le gustará a <strong>la</strong> gente,<br />
para después vender<strong>la</strong> al doble del precio <strong>que</strong> te costó.<br />
Por lo tanto, tu expectativa es de invertir $1,000 pesos y recuperar $2,000 pesos.<br />
Sin embargo, cuando pones <strong>la</strong> ropa en venta, vendes sólo <strong>la</strong> mitad por<strong>que</strong> no sabías <strong>que</strong> también<br />
había otra persona <strong>que</strong> vendía ropa en tu misma colonia y sus precios también están más bajos<br />
<strong>que</strong> los tuyos.<br />
Entonces, ¿qué sucedió?<br />
Que el riesgo de <strong>que</strong>darte con ropa existía, no tenías <strong>la</strong> seguridad de vender TODA <strong>la</strong> ropa al<br />
doble del precio al <strong>que</strong> tú <strong>la</strong> compraste. Las cosas no salieron como pensabas y sólo recuperaste<br />
los $1,000 pesos <strong>que</strong> invertiste, pero no obtuviste ninguna ganancia.
Ahora bien, pudo haber sucedido <strong>que</strong> vendieras toda <strong>la</strong> ropa y obtuvieras los $2,000 pesos <strong>que</strong><br />
tenías p<strong>la</strong>neado de los cuales $1,000 pesos serían tu inversión y $1,000 pesos tu ganancia.<br />
Veamos un ejemplo:<br />
Has pensado en comprar ropa, para después vender<strong>la</strong> en tu colonia.<br />
Compras <strong>la</strong> ropa de excelente calidad y de acuerdo a lo <strong>que</strong> consideras <strong>que</strong> le gustará a <strong>la</strong> gente,<br />
para después vender<strong>la</strong> al doble del precio <strong>que</strong> te costó.<br />
Por lo tanto, tu expectativa es de invertir $1,000 pesos y recuperar $2,000 pesos.<br />
Sin embargo, cuando pones <strong>la</strong> ropa en venta, vendes sólo <strong>la</strong> mitad por<strong>que</strong> no sabías <strong>que</strong> también<br />
había otra persona <strong>que</strong> vendía ropa en tu misma colonia y sus precios también están más bajos<br />
<strong>que</strong> los tuyos.<br />
Entonces, ¿qué sucedió?<br />
Que el riesgo de <strong>que</strong>darte con ropa existía, no tenías <strong>la</strong> seguridad de vender TODA <strong>la</strong> ropa al<br />
doble del precio al <strong>que</strong> tú <strong>la</strong> compraste. Las cosas no salieron como pensabas y sólo recuperaste<br />
los $1,000 pesos <strong>que</strong> invertiste, pero no obtuviste ninguna ganancia.<br />
Ahora bien, pudo haber sucedido <strong>que</strong> vendieras toda <strong>la</strong> ropa y obtuvieras los $2,000 pesos <strong>que</strong><br />
tenías p<strong>la</strong>neado de los cuales $1,000 pesos serían tu inversión y $1,000 pesos tu ganancia.<br />
La pa<strong>la</strong>bra "diversificación" significa, dividir en varios.<br />
Para el caso de <strong>la</strong>s inversiones, <strong>la</strong> estrategia de <strong>la</strong> "diversificación" se refiere a tratar de reducir el<br />
riesgo invirtiendo en varias cosas al mismo tiempo y no sólo en una opción. Como dice el dicho:<br />
"No poner todos los huevos en <strong>la</strong> misma canasta".<br />
Por ejemplo: invertir tu dinero en poner tu propio restaurante puede ser una excelente idea,<br />
pero al invertir todos tus ahorros en ello, corres el riesgo de <strong>que</strong> sea o no del agrado de tus<br />
clientes, y de ello dependerán tus ganacias.<br />
¿Cómo sería tu inversión si <strong>la</strong> diversificamos?<br />
Puedes destinar una parte al restaurante.<br />
La otra parte <strong>la</strong> inviertes en una institución financiera, en algún<br />
instrumento de bajo riesgo, lo cual te garantiza obtener un rendimiento<br />
a través del tiempo.<br />
De esta manera estarías diversificando el riesgo y <strong>la</strong> inversión.
La decisión de invertir tu dinero en alternativas de alto o bajo riesgo, depende de cada persona y<br />
de <strong>la</strong> situación en <strong>la</strong> <strong>que</strong> se encuentre.<br />
Se puede optar por:<br />
Recuerda <strong>que</strong> lo más importante es analizar bien todas <strong>la</strong>s opciones antes de invertir, para <strong>que</strong><br />
estés seguro de tomar <strong>la</strong> decisión más adecuada para tí y tu familia antes de arriesgar tu capital.<br />
Hemos concluido el módulo 6, te invitamos a leer <strong>la</strong>s conclusiones.<br />
A través de este módulo has aprendido <strong>que</strong> <strong>la</strong> inversión te puede ayudar a lograr tus objetivos<br />
a mediano y <strong>la</strong>rgo p<strong>la</strong>zo, como <strong>la</strong> compra de una casa o de un automóvil, o el iniciar tu propio<br />
negocio.<br />
Recuerda <strong>que</strong> existen diferentes opciones en <strong>la</strong>s <strong>que</strong> puedes invertir como: educación, salud,<br />
negocios, bonos, entre otros; y lo importante es analizar el rendimiento y el riesgo <strong>que</strong> se<br />
corre, antes de elegir cualquier opción.<br />
Los temas <strong>que</strong> vimos en este módulo fueron:<br />
<strong>Inversión</strong><br />
Diferencia entre ahorro e inversión<br />
Opciones de inversión<br />
Rendimiento<br />
Riesgo<br />
Diversificación<br />
Si alguno de estos conceptos todavía no te <strong>que</strong>da muy c<strong>la</strong>ro, lee de nuevo el contenido del<br />
tema. Después te invitamos a <strong>que</strong> realices una autoevaluación de conceptos. Esta<br />
autoevaluación no tiene calificación, sólo es para <strong>que</strong> veas cómo avanzaste en el tema.<br />
Actividad 22. Autoevaluación de conceptos del módulo 6
Para realizar <strong>la</strong> actividad, ingresar a curso<br />
Después de realizar <strong>la</strong> actividad, te invitamos a <strong>que</strong> consultes <strong>la</strong> sección de actividades y<br />
materiales del módulo.