(PYMES). - Banco de Desarrollo Productivo

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 1 de 11FECHAAPROB.28/07/0920/12/12ACTA DEDIRECTORIOActa deDirectorio007/2009RD 023/2009Acta deDirectorio24/2012RD 145/2012SECCIÓNN/AArt. 1Art. 5Art. 6Art. 9Art. 11Art. 12Art. 15Art. 16Art. 17TABLA DE CONTROL DE CAMBIOSELABORACIÓN/CAMBIOElaboración del Reglamento.Se modifica el objetivo de la VentanillaSe elimina la definición del segmentoproductivo.Uso de los Recursos: Créditos destinados ala realización de actividades productivasúnicamente.Limitaciones: Se elimina el numeral 5referido al financiamiento de créditos concalificación de riesgo e, f, g y h.Se sustituye la redacción por loestablecido en el Titulo I, Capítulo XIV,Sección 3, Artículo 2, Numeral 4 de RNBEFde la ASFI.Modalidad de Desembolso: Se especificaclaramente las tres modalidades dedesembolsos.Monto de préstamo al prestatario final: Lospréstamos financiados con recursosde la ventanilla, incluido el aporte dela ICI no podrán ser mayores a US$500.000.- ni menores a US$ 10.000.- osu equivalente en moneda nacional.Niveles de Aprobación de los Préstamos:Se establece instancias de aprobación decréditos en función a montos definanciamiento.Tasa de interés al subprestatario: El cálculopara la tasa de interés máxima alsubprestatario se regirá por la ecuaciónsiguiente:TPF = TBDP + COP + PREV + 50% (TBDP)Se incluye una aclaración del cálculo decostos operativos.Colocaciones fuera del eje central:Incentivo para la ICI que coloque fueradel eje central (LPZ, CBBA y SCZ) entérminos de tasa de interés.Ámbito Geográfico: Se establece que deltotal de colocaciones que realice la ICIcon recursos del BDP SAM, el 5% deben sercolocados en ciudades y municipios queno sean capitales de departamento.ELABORÓ /MODIFICÓEdgarCardona.EdgarCardona.REVISÓ ED- 1- 2

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 2 de 1108/10/13Acta deDirectorio020/2013RD 079/2013Art. 20Art. 23Art. 26Art. 28Art. 29OtrasDisposicionesEncabezado yCapítulo IPagos anticipados: La ICI podrá solicitarpor medio electrónico o impreso el pagodel préstamo, el cual se liquidará en elmismo día.Desembolso y tiempo de tramitación: Seincluye un artículo referido a losdesembolsos y tiempo de tramitación delcrédito, el cual no debe exceder de 30días calendario.Desembolso al subprestatario: Se modificael plazo de desembolso de la ICI al subprestatario máximo hasta 120 días, previajustificación de la ICI automáticamente sepodrá ampliar 60 días adicionales.Control Aplicación de los Recursos: Semodifica el Control Aplicación de losRecursos en función a lo establecido enlas normas generales de crédito.Remisión de Información al BDP SAM: Seincorpora la verificación del CAEDECModificación Al Reglamento: Se incorporaen cumplimiento a la RNBEF de la ASFI.Se modificó el nombre de la Ventanilla. Iván Garrón - 3

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 3 de 11ÍNDICECAPÍTULO I: DISPOSICIONES GENERALES .................................................................................................................................... 4CAPÍTULO II: CONDICIONES FINANCIERAS ................................................................................................................................... 5CAPÍTULO III: GESTIÓN DEL RIESGO CREDITICIO.......................................................................................................................... 9CAPÍTULO IV: DEL CONTROL Y SEGUIMIENTO A LOS CRÉDITOS .................................................................................................. 9CAPÍTULO VI: CONTENIDOS SANCIONATORIOS ......................................................................................................................... 10OTRAS DISPOSICIONES............................................................................................................................................................... 11

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 4 de 11Artículo 1. OBJETIVO DEL REGLAMENTOCAPÍTULO IDISPOSICIONES GENERALESEl presente reglamento tiene por objetivo establecer los preceptos y condiciones deoperación de la Ventanilla de Créditos para PYME Productiva.Artículo 2. OBJETIVO DE LA VENTANILLA DE CRÉDITO PARA PYME PRODUCTIVALa Ventanilla de Crédito para PYME Productiva, tiene como objetivo proporcionar recursosde corto, mediano y largo plazo para actividades productivas, a través de institucionescrediticias intermediarias (ICI), a personas naturales y jurídicas cuyo tamaño de la actividadeconómica se encuentre clasificado en el índice de Pequeñas y Medianas Empresas segúnla Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).Artículo 3. ÁMBITO DE APLICACIÓNEl presente Reglamento es de uso y aplicación para la otorgación, seguimiento y controlde las operaciones crediticias de la Ventanilla de Crédito para PYME Productiva. Por tanto,el cumplimiento de este reglamento es de carácter obligatorio para el BDP SAM así comopara las ICI que otorguen créditos con recursos del BDP SAM a través de esta Ventanilla deCrédito.Artículo 4. MARCO LEGAL Y NORMATIVOEl marco normativo que rige el presente Reglamento está constituido por las disposicionesde la Ley N° 1488 de Bancos y Entidades Financieras, la Recopilación de Normas paraBancos y Entidades Financieras y la reglamentación vigente. Además, el presenteReglamento se desarrolla bajo las Normas Generales de Crédito.Artículo 5. USO DE RECURSOSCAPÍTULO IICONDICIONES GENERALES DE LA OTORGACIÓN DE CRÉDITOSCon los recursos de la Ventanilla, el BDP SAM podrá financiar:1. Créditos destinados a la realización de actividades productivas desarrolladas porPyMES.2. Los créditos podrán destinarse al financiamiento de capital de inversión y/o capital deoperaciones, en forma separada o simultáneamente.3. Reembolso de créditos otorgados por las ICIS, que tengan una antigüedad no mayor ados (2) años a partir de la fecha de desembolso del crédito.Artículo 6. LIMITACIONESCon los recursos de la Ventanilla, no podrán financiarse bajo ninguna modalidad:1. Créditos destinados a actividades de comercio y/o servicios.2. Proyectos o actividades que usen tecnologías que atenten contra la conservación delmedio ambiente, la salud pública y la seguridad de las personas.

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 5 de 113. Compra de acciones o participaciones en empresas, bonos y valores.4. Adquisición de terrenos, vivienda, compra de vehículos u otros bienes, para usopersonal.5. Créditos a directores, síndicos, gerentes, funcionarios, empleados o asesorespermanentes del BDP SAM con recursos provenientes de mismo BDP SAM, en el marcode lo establecido en el Título I, Capítulo XIV, Sección 3, Artículo 2, Numeral 4 de laRecopilación de Normas para Bancos y Entidades Financieras (RNBEF) de la ASFI.Artículo 7. APORTE DE CONTRAPARTECon los recursos de la Ventanilla podrá financiarse hasta el 80% de la operación, debiendola ICI, acreditar su aporte de contraparte de al menos el 20% de la operación, el mismoque se efectuará de forma simultánea al desembolso de los recursos del BDP SAM.Artículo 8. REQUISITOS DE APLICACIÓNPara aplicar a los recursos de esta Ventanilla, la ICI deberá presentar los siguientesdocumentos:1. Solicitud de Crédito (formulario “A-1”).2. En caso de reembolso de créditos, además deberá presentar un listado de lasoperaciones desembolsadas con recursos propios.3. Suscribir el contrato de crédito específico correspondiente.Artículo 9. MODALIDAD DE DESEMBOLSOArtículo 10. MONEDAEl BDP SAM desembolsará los recursos bajo las siguientes modalidades:1. Desembolso de un crédito, cuyos recursos sumados al aporte de contraparte, serándesembolsados por la ICI en “n” subpréstamos en el plazo establecido en el artículo 26del presente reglamento.2. Reembolso de créditos otorgados con recursos de las ICI, que no tengan unaantigüedad mayor a 2 años de la fecha de solicitud del crédito al BDP SAM.3. Una combinación de las dos anteriores.La ICI deberá justificar el uso del último desembolso anteriormente otorgado a través deesta Ventanilla antes de solicitar un nuevo desembolso, salvo en los casos de desembolsosparciales. Sin embargo, la ICI podrá hacer uso simultáneamente de otras ventanillas decrédito, bajo otros mecanismos y monedas.CAPÍTULO IIICONDICIONES FINANCIERASLos desembolsos de los recursos de crédito se efectuarán en la moneda que se estipule enlos respectivos contratos de crédito, de acuerdo a la disponibilidad de fondos del BDP SAM.El pago de comisiones, multas, intereses, amortizaciones de capital y otros, se efectuaránen la moneda pactada. La ICI podrá desembolsar al prestatario en otra moneda diferente,asumiendo la ICI el riesgo cambiario.

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 6 de 11Artículo 11. MONTO DE PRÉSTAMO AL PRESTATARIO FINALLos préstamos financiados con recursos de la Ventanilla, incluido el aporte de la ICI nopodrán ser mayores a US$ 500.000.- ni menores a US$ 10.000.- o su equivalente en monedanacional.Artículo 12. NIVELES DE APROBACIÓN DE LOS PRÉSTAMOSLas solicitudes de crédito de la ICI al BDP SAM cuyos montos sean superiores US$ 1.500.000.-o su equivalente, necesitaran la “no objeción“ del Directorio del BDP SAM y deberán contarcon informe de la Unidad de Riesgos Integrales del BDP SAM.Las solicitudes de crédito de la ICI al BDP SAM cuyos montos estén comprendidos entre US$1.000.001 a US$ 1.500.000 necesitaran contar con la autorización de la Gerencia Generaldel BDP SAM.Las solicitudes de crédito de la ICI al BDP SAM por montos hasta US$ 1.000.000 seránautorizadas por la Gerencia de Negocios del BDP SAM.Artículo 13. PLAZO Y PERIODO DE GRACIAEl plazo de los créditos deberá guardar relación con la vida útil de las inversiones y lageneración del flujo de fondos del proyecto o actividad, pudiendo el BDP SAM otorgar losmismos, a los siguientes plazos:Para capital de inversión, los recursos podrán ser otorgados a un plazo máximo de ocho (8)años, que podrá incluir un periodo de gracia de hasta un (1) año.Para capital de operaciones, los créditos podrán ser otorgados a un plazo máximo de tres(3) años, que podrá incluir un periodo de gracia de hasta seis (6) meses.Si el proyecto a financiarse requiere de plazos mayores a los establecidos, la ICI podráfinanciar con sus propios recursos por el plazo excedentario.Asimismo, el plazo de los créditos otorgados a los subprestatarios deberá guardar relacióncon el plazo del crédito solicitado al BDP SAM.Artículo 14. TASA DE INTERÉSDe acuerdo a la Política de Tasas de Interés del BDP SAM, la tasa de interés que se apliquea la ICI en esta Ventanilla (TIAVCI) será variable y estará compuesta por una tasa basevariable más un margen financiero fijo, la misma que será publicada mensualmente en lapágina Web del BDP SAM.La TIAVCI se establecerá al inicio de cada periodo del servicio de la deuda, estará vigentehasta el siguiente vencimiento y variará para cada periodo en función a las fluctuaciones queexperimente la tasa base hasta el final del crédito.Artículo 15. TASA DE INTERÉS AL SUBPRESTATARIOEl cálculo para la tasa de interés máxima al subprestatario se regirá por la ecuaciónsiguiente:TPF(%) = TBDP(%) + COP(%) + PREV(%) + MICI [50% TBDP(%)]

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 7 de 11Donde:TPF = Tasa al prestatario finalTBDP = Tasa del BDP SAMCOP = Costo Operativo Subsistema 1PREV = Previsiones para cartera incobrableMICI = Margen financiero de la ICILa Tasa de Interés al Subprestatario Final (TPF) en ningún caso deberá ser mayor al 19%. Estecálculo se aplicará mientras no exista una regulación de la autoridad competenteindicando lo contrario.Artículo 16. COLOCACIONES FUERA DEL EJE CENTRALLas colocaciones de créditos que realice la ICI con recursos del BDP SAM fuera del ejecentral (La Paz, Cochabamba y Santa Cruz) tendrán como incentivo un tratamientodiferenciado en términos de tasa de interés, la cual será publicada mensualmente en lapágina web del BDP SAM.Para beneficiarse con este incentivo, las entidades deberán solicitar por separado loscréditos al BDP SAM, señalando que el monto solicitado será colocado en localidades yciudades que no forme parte del eje central.Artículo 17. ÁMBITO GEOGRÁFICODel total de colocaciones que realice la ICI con recursos del BDP SAM, al menos el 5%deberá realizarlos en ciudades y municipios que no sean capitales de departamento.Artículo 18. SERVICIO DE LA DEUDAEl servicio de la deuda por concepto de capital e intereses podrá ser propuesto por la ICIen función al ciclo productivo del sector al que se apliquen los recursos, con el fin deadecuar el repago del crédito a la generación de fondos de los proyectos financiados.En todo caso, el BDP SAM aceptará el servicio de la deuda como máximo en forma anualpara el capital y semestral para los intereses.Artículo 19. COMISIÓN DE DESISTIMIENTO Y DESVÍO DE RECURSOSLa ICI pagará una comisión de desistimiento de 0.5% fijo sobre el monto de los recursos noutilizados y devueltos por la ICI. Asimismo, se cobrará una penalidad equivalente al 50% delos intereses corrientes, por los importes desembolsados fuera de término.En caso de evidenciarse desvío de recursos por parte de la ICI, ésta pagará una comisióndel 1,5% fijo sobre el monto desviado, debiendo la ICI devolver dicho monto en un plazo de48 horas de la fecha de notificación.1 El Costo Operativo por Subsistema (Bancos, IMF, IFD y Cooperativas) será determinado mediante la fórmula: Gastosde Administración / (Activo + Contingente) publicada mensualmente por ASFI y FINRURAL.

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 8 de 11Artículo 20. PAGOS ANTICIPADOSEn caso de que el prestatario final solicite la cancelación anticipada parcial o total de uncrédito otorgado con recursos del BDP SAM, la ICI podrá solicitar por medio electrónico laliquidación del préstamo al BDP SAM antes de Horas 12:00 a.m., debiendo la ICI realizar latransferencia de fondos por el total de la liquidación en el día, a la cuenta que mantiene elBDP SAM en el Banco Central de Bolivia.Los pagos anticipados, que no se originen en la cancelación anticipada del prestatariofinal, deberán ser solicitados al menos con noventa (90) días calendario de anticipación.Artículo 21. IMPUTACIÓN DE PAGOSEl BDP SAM imputará los pagos que efectúe la ICI en el siguiente orden: gastos y cargos,intereses moratorios, comisiones, intereses ordinarios, amortizaciones a capital.Artículo 22. FECHA DE COBROEl BDP SAM fijará una fecha al mes para efectuar el cobro de las amortizaciones de capitaly el pago de intereses, aspecto que se determinará en el contrato de crédito.Es obligación de la ICI, como deudora del BDP SAM, cumplir estrictamente con laamortización oportuna del capital que le fuera desembolsado más los interesesdevengados, comisiones y otros, en los plazos, fechas y condiciones establecidas en losrespectivos contratos, independientemente del pago que pudiera realizar o no su cliente.Para el efecto, deberá realizar el abono correspondiente, en la cuenta corriente respectivaque el BDP SAM mantiene en el Banco Central de Bolivia, hasta horas 12:00 a.m.Artículo 23. DESEMBOLSOS Y TIEMPO DE TRAMITACIÓNLas ICI podrán solicitar desembolsos parciales o totales, detallando los mismos en uncronograma estimado de desembolsos establecido en cada Solicitud de Crédito. Con estainformación, el BDP SAM abonará el desembolso total o parcial, según sea solicitado, en lacuenta que la ICI mantiene en el Banco Central de Bolivia o en la entidad financiera que laICI señale en la carta de solicitud de crédito.El trámite en el BDP SAM desde la fecha de presentación de la Solicitud de crédito hasta eldesembolso del mismo, no deberá exceder el plazo de 30 días calendario.Artículo 24. MODIFICACIONES AL CRONOGRAMA DE DESEMBOLSOSEn caso de producirse modificaciones en el cronograma originalmente propuesto, lasmismas deberán comunicarse al BDP SAM con al menos cinco (5) días hábiles deanticipación al respectivo desembolso, y estarán sujetas a la disponibilidad de recursos delBDP SAM.Artículo 25. COMUNICACIÓN DE LOS DESEMBOLSOSEl BDP SAM comunicará a la ICI, la fecha de abono en su cuenta de cada desembolso,enviando copia del contrato de crédito suscrito, el respectivo comprobante del BCB y elplan de pagos del crédito.

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 9 de 11Artículo 26. DESEMBOLSO AL SUB PRESTATARIOLa ICI debe desembolsar los recursos provenientes del BDP SAM y del aporte decontraparte, en un plazo máximo de ciento veinte (120) días calendario. Este plazo podráser ampliado automáticamente por el BDP SAM por sesenta (60) días adicionales, previajustificación de la ICI. En caso de requerir una segunda ampliación, esta deberá seraprobada por el Directorio del BDP SAM.En el caso de créditos a los prestatarios finales con desembolsos parciales y habida cuentade que el monto no desembolsado se encuentra comprometido, para efectos dedescargo al BDP SAM, la ICI reportará el monto total del crédito aprobado.En caso de que el plazo de los créditos por la ICI sea menor al plazo del préstamo con elBDP SAM, los recursos provenientes de las recuperaciones de la colocación primaria, seránreutilizados por la ICI en la colocación de nuevos créditos o reembolso de créditosotorgados por la ICI que cumplan con lo establecido en el presente reglamento.Artículo 27. RIESGO CREDITICIO DE LA ICICAPÍTULO IVGESTIÓN DEL RIESGO CREDITICIOLa gestión de riesgo de crédito sobre los préstamos otorgados con recursos de la presenteVentanilla de crédito, será de exclusiva responsabilidad de la ICI, correspondiéndoleefectuar la evaluación de la viabilidad de los proyectos de sus clientes, verificar laexistencia de fuentes adecuadas de repago del crédito, realizar de manera efectiva elcontrol, seguimiento y verificación de la situación del riesgo crediticio y la correctautilización de los recursos de cada préstamo en particular.La ICI tiene la obligación como deudora del BDP SAM, de cumplir estrictamente con laamortización oportuna del capital que le fuera desembolsado más los interesesdevengados, comisiones y otros, en los plazos, fechas y condiciones establecidas en losrespectivos contratos, independientemente a que realice la cobranza a su cliente o delpago que pudieran realizar sus prestatarios.CAPÍTULO VDEL CONTROL DE LOS CRÉDITOSArtículo 28. CONTROL APLICACIÓN DE LOS RECURSOSLa ICI deberá efectuar el control de la correcta aplicación de los recursos de los créditosotorgados por el BDP SAM, de acuerdo a la política específica de cada ICI en lo inherentea este tema y a lo establecido por la ASFI en lo concerniente a los procedimientos para lagestión de la cartera de créditos, manteniendo un adecuado sistema de información ydocumentando todos los antecedentes en la respectiva carpeta del cliente.La carpeta de crédito del prestatario de la ICI, además de contar con la documentaciónexigida por la ASFI, deberá contener:a) Contrato de crédito entre la ICI y el prestatario, con las formalidades de ley y elcorrespondiente registro e inscripción de las garantías, cuando corresponda.

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 10 de 11b) Papeletas de desembolso de la ICI a su prestatario, de los recursos del BDP SAM y delaporte de contraparte de la ICI, cuando corresponda.c) Toda otra documentación que establezca el cumplimiento de las normasreglamentarias vigentes.Todos estos documentos deberán mantenerse actualizados en la carpeta del cliente,pudiendo el BDP SAM solicitar una copia de los mismos, en cualquier momento.Artículo 29. REMISIÓN DE INFORMACIÓN AL BDP SAMLa ICI deberá enviar al BDP SAM la siguiente información:1. Conformidad de Desembolso (formulario “D”), dentro de los 5 días hábiles posterioresde la fecha de cada desembolso realizado por el BDP SAM.2. Información sobre la cartera financiada con recursos de la Ventanilla de Crédito através del sistema del BDP SAM; referida a la colocación primaria de los recursos, en elplazo de 10 días posteriores al plazo de colocación otorgado en el presentereglamento. Al igual que el respectivo reporte impreso con firmas de ejecutivos.3. Reporte de saldos de cartera para conciliación (formulario “H”), en forma mensual yhasta el décimo (10) día del mes siguiente al transcurrido, tanto en impreso como através del módulo de conciliaciones automatizado (3 capas) del BDP SAM.4. Saldos de cartera con recursos de todas la ventanillas de crédito del BDP SAM, hasta elquinto (5to.) día hábil de cada mes a través del sistema Argos.5. Opinión expresa de los Auditores Externos de la ICI sobre el cumplimiento de lascláusulas contractuales, cumplimiento de los reglamentos, la correcta utilización de losrecursos con su respectivo respaldo documentario,6. Verificación del contenido de las carpetas y la verificación del correcto registro delCódigo de Actividad Económica y destino del Crédito (CAEDEC) de las operacionescrediticias, de acuerdo a lo establecido por la Autoridad de supervisión del SistemaFinanciera, dentro de los 120 días de concluido el cierre de gestión.7. Información financiera de la ICI, según corresponda en forma bisemanal, mensual,semestral o anual de acuerdo a los plazos establecidos.Toda otra información adicional que sea requerida por el BDP SAM y las observaciones a lainformación recibida deberán ser enviadas en un plazo máximo de 15 días calendario dela fecha de su requerimiento.Artículo 30. SANCIONESCAPÍTULO VICONTENIDOS SANCIONATORIOSEl incumplimiento de las condiciones contractuales, reglamentos y normas de BDP SAMdará lugar a la aplicación de las sanciones establecidas en las Normas Generales deCrédito y en los respectivos contratos.

REGLAMENTOCódigo:CRV-R-03Fecha de vigencia:01/11/13Reglamento de la Ventanilla de“Crédito PyME Productiva”Edición No. 3Página: 11 de 11PRIMERA. MODIFICACIONES AL REGLAMENTO.OTRAS DISPOSICIONESEn cumplimiento a lo establecido en la RNBEF de ASFI, el presente Reglamento deberá serrevisado y actualizado al menos una vez al año, contando con la respectiva aprobación porparte del Directorio del BDP SAM.