electrónico

FEBRERO 2017 AÑO 17. NÚM. 203 . ISSN 1405955X.
¿Cuánto
CUESTA
casarse?
¿Tus finanzas dan el “Sí”?
Si de salud
se trata...
Conoce las diferencias entre
los seguros de salud
Regala algo
más que
CARIÑO
Productos financieros que
puedes adquirir en pareja
El amor en los tiempos del
comercio
electrónico
Descárgala en:
www.gob.mx/condusef
¿De qué forma comprarás este 14 de febrero?

Tu información personal así como identificaciones, tarjetas y estados de cuenta son valiosos.
Cuida tu información. ¡Es tuya!
Evita ser víctima de robo de identidad.
Consulta las recomendaciones y denuncia
cualquier caso en 01800 999 80 80
o ingresa a www.gob.mx/condusef

Comercio electrónico

FEBRERO
/
Núm. 203
2017
PONLO EN LA BALANZA
10 14
Regala algo más que cariño
Productos financieros que
puedes adquirir en pareja
EN CINCO
Conoce tus derechos
5 productos que generalmente no te ofrecen
las Instituciones Financieras
18
¿SABÍAS QUE…
¿Quién reclama ante
la CONDUSEF?
Acciones de defensa
realizadas durante el 2016
24
PUNTOS
CARDINALES
La CONDUSEF
implementará acciones
en beneficio de los
mexicanos que radican en
Estados Unidos
20 PRIMER PLANO
El amor en los tiempos del comercio electrónico
¿De qué forma comprarás este 14 de febrero?
28
LAS FINANZAS Y...
¿Cuánto cuesta casarse?
¿Tus finanzas dan el “Sí”?
2

Contenido
32
BURÓ DE ENTIDADES
FINANCIERAS
¿Qué son las Fintech?
36
¿QUÉ HAY DE NUEVO?
Tu AFORE 2017
Más alternativas de inversión
y rendimientos más altos
Consulta
LA
versión
en línea
EN:
40
EN VOZ DE
María Rojo
“No soy de la idea de
jubilarme, pero sí recomiendo
a la sociedad planear su ahorro para la vejez”
www.gob.mx/condusef
42
46
VE A LO SEGURO
Si de tu salud se trata.…
Conoce las diferencias
entre los seguros de salud
A TU FAVOR
Conoce el caso de Alma Gómez
5
6
CARTA EDITORIAL
AGENDA
Actividades para febrero
8
47
EN CORTO
Novedades para
tu bolsillo
APRENDE JUGANDO
Sopa de letras
3

BUZÓN
“Me gusta el contenido de la revista.
Comencé a leerla para hacer mis
tareas y ahora lo hago por gusto”.
Gerardo Padilla.
¡Escríbenos!
protejasudinero@condusef.gob.mx
Visítanos:
www.gob.mx/condusef
/Condusefoficial
@CondusefMX
INADEM
INSTITUTO NACIONAL
DEL EMPRENDEDOR
@CondusefMX: #ConsejosParaTuBolsillo Planificador
de Presupuesto Personal y Familiar.
@INADEM_SE: Encuentra los Negocios,
Organizaciones, Instituciones y Aliados que tienen algo
que ofrecerte #DirectorioEmprendedor http://bit.
ly/2g6QACE
@BuroEntidadesMX: ¿Cuál es la mejor tarjeta?
Chécalo y compara en #CNPSF
@SATMX: #ComunicadoSAT Las nuevas deducciones
también deben ser pagadas con medios electrónicos
para ser deducibles: http://www.gob.mx/sat/prensa/
com2017_001…
@BANSEFI: Pon a trabajar tu dinero con el Pagaré
con Rendimiento Liquidable al Vencimiento PRLV de
#BANSEFI
/Condusefoficial
Tu opinión es importante. Envía tus comentarios, preguntas,
opiniones y sugerencias.
Proteja su dinero se reserva el derecho de publicar y editar los
comentarios recibidos.
4

CARTA EDITORIAL
DIRECTORIO
Presidente
Mario Alberto Di Costanzo Armenta
Secretaria de la Junta de Gobierno
Gabriela Sánchez Santillán
Vicepresidenta Jurídica
Edna Barba y Lara
Vicepresidente de Planeación
y Administración
Daniel Quintero Peña
VicepresidentA DE DELEGACIONES
Silvia Fernández Martínez
Vicepresidente Técnico
Luis Fabre Pruneda
Director General de
Educación Financiera
Leonardo Jorge Torres Góngora
Director de Promoción
y Desarrollo Educativo
José Fernando Sosa Necoechea
L
El amor y las
finanzas, ¿van
de la mano?
as diferentes celebraciones llevadas a cabo alrededor del
mundo, como el Día de San Valentín, han dado un giro desde
la implementación de la tecnología, que avanza cada vez más y
también ha dado paso al desarrollo del e-commerce. Te explicaremos
de qué se trata y en qué te beneficia para esta fecha especial.
Además, si estás casado y deseas incrementar tu patrimonio, asegurarte
o comenzar un ahorro, debes tomar en cuenta que puedes
realizar cualquiera de las opciones anteriores, en pareja. Averigua
de qué se trata en nuestro artículo.
Consejo Editorial
Leonardo Jorge Torres Góngora
María Guadalupe Rivera Zarur
Editor Responsable
María Guadalupe Sánchez Montes de Oca
Coordinador Editorial
Noé Gutiérrez Soto
Redacción
Karina Lizzet Velasco Díaz
Estefanía López Ávila
Sergio Isaíd Vera Morales
Itzel Ruiz López
Karla Paola Osorio Alvarado
Edgar Amigón Domínguez
Diseño
Oscar T. Martínez Torres
Paola Espinosa Pérez
Juan M. Amador Hernández
Ana Luisa Vargas Urquijo
María Elena Díaz Gómez
También, te daremos información sobre las Afore y los cambios
que habrá este 2017, para que lo tomes en cuenta si es que decides
cambiarte o quedarte en la que estás.
Finalmente, te damos los resultados obtenidos durante el 2016 en
cuanto a las acciones de defensa realizadas por la CONDUSEF, conoce
quién reclama, en qué entidades federativas y las causas principales.
Los editores
Administración y Distribución
Georgina García González
Proteja su dinero, publicada mensualmente por la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), está destinada a informar
y orientar sobre temas de Educación Financiera. Los ejercicios comparativos, listados
y descripción de productos y servicios financieros se publican con fines informativos.
Las opiniones, puntos de vista, citas y estimaciones presentadas no deberán considerarse
como recomendaciones para la contratación, compra o venta de ningún tipo de valores,
bienes, productos o servicios. La información generada por fuentes distintas a Condusef es
responsabilidad de las mismas. El contenido de los artículos firmados no necesariamente refleja
la opinión de la revista ni de Condusef.
Proteja su dinero es una revista mensual editada y publicada por la Comisión Nacional para
la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Tel.: 54 48 70 00. Editor
responsable: María Guadalupe Sánchez Montes de Oca. Distribución Condusef Insurgentes
Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Del. Benito Juárez, CDMX. Certificado de Licitud de
Título núm. 11251, Certificado de Licitud de Contenido ante la Comisión Calificadora de
Publicaciones y Revistas Ilustradas de la Secretaría de Gobernación Núm. 7874, Certificado
de Reserva de Derechos Núm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en los TALLERES DE
IMPRESIÓN DE ESTAMPILLAS Y VALORES ubicado en Legaria 662, Col Irrigación, Miguel
Hidalgo, CDMX. C.P. 11500
5

FEBRERO
Curso Educación Financiera
Economía desde cero
¡Acércate a los talleres gratuitos que ofrece
la CONDUSEF y aprende sobre Educación
Financiera! Te invitamos a revisar el
calendario de fechas y temas disponible en
www.gob.mx/condusef, o bien, llama al
5448 7000 ext. 6268 o envía un correo a
elavila@condusef.gob.mx para
inscribirte. Recuerda que se imparten todos
los jueves de 18:00 a 19:30 horas en las
instalaciones de las oficinas centrales.
Este videocurso explica las claves para
comprender los principios básicos que rigen
nuestra economía día a día, es decir, explican
el motivo por el cual las empresas e incluso el
gobierno, se comportan de cierta forma. El
tema es explicado mediante videos sencillos,
solo necesitas registrarte con tu correo en la
siguiente liga y podrás comenzar a verlos:
https://www.tutellus.com/negocio/
desarrollo-empresarial/curso-de
-economia- desde-cero-2386
Curso “Cómo usar el crédito
de una manera ventajosa“
El portal Hands on Banking pone a tu disposición un curso gratuito en línea sobre cómo usar
el crédito a tu favor. Con él puedes conocer de forma práctica y resumida, los aspectos más
importantes que debes considerar al solicitar un crédito. Para acceder a esta información
solo ingresa a la siguiente liga:
http://handsonbanking.org/htdocs/es/a/#/es/a/uc/index.html
6

De Cifras
Proyecto 40
Conductor: Darío Celis
Miércoles 22:45 horas.
Así es el Bitcoin explicado fácilmente
Internet y la tecnología han cambiado y también lo harán
otros aspectos de nuestra vida diaria, uno de ellos es la
economía. Las transacciones en línea tienen su propia
moneda que se llama bitcoin pero, ¿sabes exactamente de
qué se trata y cómo funciona? Este video te lo explica de
forma sencilla:
https://www.youtube.com/watch?v=nxNASa0VJ18
1110AM
Negociando
Radio Red
Locutor: Ramón Pieza.
Lunes de 21:00 a 22:00 horas.
Money Lover
Si deseas gestionar tus gastos, crear un presupuesto o
realizar un seguimiento de tus ahorros y facturas, esta
aplicación es para ti, pues con ella podrás gestionar tus
finanzas personales.
Está disponible para Android:
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.bookmark.money
Y para IOS:
https://itunes.apple.com/mx/app/money-lover-money-management/id486312413?mt=8
La historia del dinero
Este libro presenta una revisión histórica de personajes
visionarios que construyeron grandes y poderosos
imperios económicos. La historia de negocios de esas
extraordinarias personalidades y sus fortunas, poseen
una característica muy especial: sus empresas y
negocios no solamente contribuyeron al enriquecimiento
de sus dueños, sino que ayudaron al desarrollo
económico y aportaron al bienestar humano. En el
texto encontrarás la visión, ideas y la filosofía de
negocios de los ricos y poderosos.
Nombre: Dinero y poder
Autor: Howard Means
Editorial: Cecsa
ISBN: 9799702403370
7

Cuenta bancaria en pareja
Dicen que el dinero es una de las principales
causas de divorcio y peleas entre parejas, ¿una
cuenta bancaria en conjunto podría evitar estos
conflictos? Simple, un banco online con sede en
Oregon, Estados Unidos, lanzó una herramienta
para que dos clientes abran y manejen una
cuenta compartida con dos tarjetas, cuyas
transacciones serán visibles para ambos. Apunta
no solo a las parejas, sino a cualquier dúo con
una conexión financiera como padres e hijos, y
está diseñada para reducir la acumulación de
tensiones por temas de dinero. Cabe destacar
que el servicio actualmente se encuentra
disponible solo en Estados Unidos.
El Financiero
Ma‘sgastosenelsupermercado
Poner música lenta en el supermercado
impulsa a los compradores a bajar su ritmo,
así tardan más tiempo mirando los productos y
finalmente, gastan más.
Los supermercados que reproducen este
tipo de música crean un ambiente agradable y
relajado, mientras que los supermercados que
ponen una música rápida y con volumen alto,
incitan a los compradores a abandonar el recinto
mucho más rápido e inclusive sin comprar.
Videojuego de medio
millón de dólares
¿Crees que los videojuegos actuales son caros?
Pues hay uno que sobrepasa, por mucho, cualquier
precio de lanzamiento. Solo un cartucho del
videojuego Gamma Attack fue creado por la
compañía Gammaton para la consola Atari 2600,
y el dueño actual es el coleccionista Anthony
DeNardo, quien ha listado el juego en E-Bay con un
precio inicial de medio millón de dólares.
MSN Dinero
Ign.com
8

La mansión más
cara del mundo
El Palacio de Buckingham en Londres,
es hasta ahora la mansión más cara del
mundo, está valuada en mil 550 millones
de dólares, cuenta con 775 habitaciones,
92 oficinas y 79 baños.
Dinero en imagen
9

REGALA ALGO
más que
Productos Financieros que
puedes adquirir en pareja
10

Vivir en pareja, planear una vida juntos y
administrar sus finanzas en conjunto, puede
ser una tarea complicada si falta organización,
pero no es imposible. Actualmente existen productos
financieros que pueden ayudarlos a ahorrar
para alcanzar sus metas e incluso crear un patrimonio.
Si se lo proponen, pueden aprender a cuidar su
economía. Pon mucha atención:
Crea tu nido de amor:
El Crédito Hipotecario Mancomunado es una de
las mejores opciones para adquirir una mejor casa
o departamento en pareja, en esta modalidad de
crédito hipotecario, la Institución Financiera toma en
cuenta tus ingresos y los de tu pareja para determinar
el monto que pueden prestarles.
Cada institución al momento de firmar el
contrato, estipula los diversos seguros que
debes cubrir durante la vida del crédito.
Recuerda que las ventas atadas están
prohibidas y tienes el derecho de elegir el
seguro que mejor cubra tus necesidades.
Puedes acceder a él ya sea por medio de un Banco,
una SOFOM E.N.R, del INFONAVIT o el FOVISSSTE.
Los requisitos para su contratación son básicamente
los mismos que para un Crédito Hipotecario Individual
(cada institución solicita la documentación
que crea pertinente), solo toma en cuenta que la
mayoría de las instituciones solicitan que exista un
matrimonio constituido comprobable por medio del
acta civil de matrimonio.
Como en este producto financiero ambos entregan
documentación, no debes olvidar que si alguno de
los dos tiene problemas en el Buró de Crédito, deben
aclararlo antes de solicitarlo, ya que esto puede repercutir
en el trámite y la adquisición del mismo.
Toma en cuenta que adquirir un crédito hipotecario
es una deuda a largo plazo, por lo que debes platicarlo
muy bien con tu pareja. Analiza todas las opciones
disponibles en el mercado, revisa el comportamiento
de la institución que más les llame la atención y pidan
que les aclaren todas sus dudas, antes de firmar.
Para que te des una idea de lo que es un Crédito Hipotecario Mancomunado, a continuación
te presentamos un cuadro informativo con algunos ejemplos existentes en el mercado:
Institución
Banco Mercantil
del Norte
Banco Nacional
de México
Banco Santander
(México)
Banco Mercantil
del Norte
Banco Santander
(México)
Scotiabank Inverlat
Nombre Comercial
HIPOTECA ELITE COFINAVIT
CONYUGAL
COFINAVIT CONYUGAL
(HIPOTECA PERFILES)
HIPOTECA 10 X 1000
COFINAVIT CONYUGAL
HIPOTECA ELITE ALIA2PLUS
CONYUGAL
HIPOTECA 10 X 1000
FOVISSSTE ALIA2
CONYUGAL PAGOS
CONGELADOS
ALIA2 PLUS
MANCOMUNADOS
PAGOS OPORTUNOS
Porcentaje
máximo a
financiar
Enganche
mínimo
90.00% 10%
90.00% 10%
90.00% 10%
90.00% 10%
90.00% 10%
95.00% 5%
Plazo
De 5 a 20
Años
De 10 a
20 Años
De 7 a 20
Años
De 5 a 20
Años
De 7 a 20
Años
De 7 a 20
Años
Tasa de
interés
máxima
anual (%)
8.48%
10.50%
10.53%
8.48%
10.53%
10.00%
Contratación
o apertura
1% Monto
financiado
0.5% Importe
dispuesto
1% Monto
financiado
1% Monto
financiado
1% Monto
financiado
0.75% Monto
financiado
Avalúo
(bancario sobre
el monto del
inmueble)
3 al millar valor
del bien
4 mil 310 pesos
2.75 al millar valor
del bien
3 al millar valor
del bien
2.75 al millar valor
del bien
4 mil pesos
NOTA: El tipo de tasa de interés de los ejemplos es fija. Además la información contenida en el cuadro puede variar,
por lo que se recomienda al usuario verificar antes de celebrar cualquier operación con la institución elegida.
*Fuente: Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, Tercer trimestre 2016
11

Si ya se decidieron por uno, recuerden
que existen factores externos
que pueden afectar su capacidad
de pago y poner en riesgo su
patrimonio. Uno de estos factores
es el deceso inesperado de alguno
de los contratantes y en caso de
que ocurra se debe notificar de
inmediato a la institución de crédito
y a la aseguradora para proceder
al trámite del seguro de vida.
En este caso, la aseguradora
indemnizará liquidando la deuda
completamente, siempre y cuando
se trate de un esquema de cobertura
mancomunada conyugal. Por
ello, antes de adquirir el crédito,
revisen la póliza para conocer sus
coberturas, montos asegurados y
demás cláusulas.
Protección para los dos:
Sabemos que aunque quieras cuidar
a la persona que amas y protegerla
de cualquier daño, puede
resultar complicado. Un seguro te
brinda bienestar y tranquilidad en
caso de atravesar por algún evento inesperado. Existen algunos seguros
que puedes adquirir en pareja, solo recuerda que se debe adaptar a sus
necesidades, por ejemplo:
1.Seguro de vida
Si tu pareja depende económicamente de ti, es vital que garantices su
estabilidad financiera en caso de que fallezcas. Dentro de este seguro,
el, la o los beneficiarios que designes, recibirán el dinero pactado en la
póliza, al momento de tu deceso. Ya seas tú quien pague la prima o lo
realicen en conjunto, considera las circunstancias y el tipo de calidad de
vida que deseas que los beneficiaros tengan, al adquirir uno.
2.Seguro de gastos médicos mayores familiar
Sabemos que los accidentes no se pueden evitar, pero sí puedes
prevenir un gasto significativo, por lo que este seguro tiene que ser el
primero en tu lista, ya que no hay mejor inversión que la de asegurar el
bienestar y la salud de tu pareja o de tu familia.
La mayoría de las aseguradoras, al adquirir este producto, te cubren
citas médicas, urgencias, reembolso de gastos médicos, accidentes, etc.
Es importante que antes de contratar hables con tu pareja ya que la prima
la podrían pagar en conjunto y en caso de que se rompa la relación,
solo se daría de baja uno.
Verifiquen que esta cláusula se encuentre dentro de tu póliza para que
así se pueda conservar la antigüedad y quizá, el precio.
Recuerda…
Antes de contratar algún seguro, verifiquen
que sea un producto que se adecue a sus
necesidades, así como la vigencia y prima,
para saber si pueden pagarlo sin dañar sus
finanzas y sobre todo, lean el contrato antes
de firmarlo. No olviden que si presentan
algún problema con una aseguradora,
pueden acudir a la CONDUSEF.
12

Cuentas Bancarias Mancomunadas:
Al iniciar una vida en pareja es recomendable establecer
metas que desean llevar a cabo juntos, ya
sea viajar, comprarse un auto, construir una vivienda,
tener un fondo para emergencias, etc. Pero no solo
se trata de planearlas, también es importante considerar
las responsabilidades financieras que tendría
cada uno, si desean hacer estas metas realidad,
acorde a sus ingresos.
Aunque no es un producto financiero muy común,
una Cuenta Bancaria Mancomunada es un producto
semejante a una cuenta bancaria tradicional, la diferencia
es, que en la cuenta mancomunada los dos
pueden tener acceso al dinero, por lo cual consideramos
importante detallar lo anterior.
De acuerdo con sus facultades de disposición, las
cuentas bancarias pueden ser:
• Indistinta o solidaria: cualquiera de los titulares
puede disponer del saldo.
• Conjunta o mancomunada: es necesario la firma y
autorización de los dos titulares para disponer del saldo.
Para solicitar este producto, requieren acudir a alguna
de las sucursales de la Institución Financiera de
su preferencia. Solo tengan presente que este tipo de
cuentas necesitan de la autorización de ambos.
A pesar de lo anterior y aunque a veces se dice que
dos son mejor que uno, no olvides que tener pareja
implica hacer un reajuste en tu vida, al igual que
en tus finanzas. Hablar de este tipo de temas es de
suma importancia, recuerda estar abierto a un diálogo
y recurrir a un profesional si tienen alguna duda.
Al tratarse de una cuenta en conjunto,
las facultades de cada integrante se
limitan a disposición y a las funciones
necesarias para ello, como firmar un
cheque u ordenar una transferencia. Si
alguno intentara cancelar o modificar
el contrato, no lo lograría ya que es
necesaria la firma de ambos.
Fuentes: Bancomer
Expansión
13

5
productos
y servicios
que generalmente
no te ofrecen las
Instituciones Financieras
Conoce tus
DERECHOS
14

Una de las razones por que las personas toman
malas decisiones al momento de elegir algún
producto o servicio financiero, es que no
cuentan con los conocimientos suficientes para elegir
el que mejor se ajuste a sus necesidades.
Por ello, te presentamos 5 productos y servicios
que normalmente una Institución Financiera no te
diría en primera instancia pero que puedes pedir o
en su caso exigir, sin algún costo.
1. Cuentas y tarjetas de crédito
Cuentas de depósito básicas: se empezaron
a ofertar en diciembre del 2007, y en mayo de
2010 se estableció que los bancos no deben cobrar
comisiones por ningún servicio asociado a estos
productos. A partir de abril de 2012 se estableció
que cualquier trabajador o pensionado puede abrir
una cuenta básica de nómina exenta de comisiones
en la institución de crédito de su preferencia, con el
fin de recibir en ella su salario, pensiones y cualquier
otro tipo de prestaciones de carácter laboral 1 .
Existen dos tipos de cuentas: para el público en general
y de nómina. Ambas cuentas básicas deben ofrecer
como mínimo los siguientes servicios sin costo alguno:
• Apertura y mantenimiento de cuenta.
• Otorgamiento de una tarjeta de débito y su reposición.
• Abono de recursos a la cuenta por cualquier medio.
• Consulta de saldo y retiros de efectivo en las ventanillas
de sus sucursales y en cajeros automáticos
de la institución que administre la cuenta.
• Pago de bienes y servicios en negocios afiliados a
través de la tarjeta de débito.
• Domiciliación de servicios a los proveedores y
cierre de la cuenta.
Ten presente que si eres totalero con este tipo de
tarjeta o con otras, tampoco pagas intereses, y si la
utilizas después de tu fecha de corte, puedes financiarte
hasta por 50 días.
2. Seguros
En el tema de previsión, también existe un producto
similar a los anteriormente mencionados, los seguros
básicos estandarizados poseen características comunes,
pero con mayores facilidades para comparar
sus tarifas. Al igual que un seguro normal, se adapta a
tus necesidades y cuenta con requisitos sencillos para
su contratación o hacer alguna reclamación.
Dentro de la página de la CONDUSEF: www.gob.
mx/condusef, encontrarás el Registro de Tarifas
de Seguros Básicos (RESBA), esta herramienta te
ayuda a conocer las características distintivas, beneficios
y limitaciones que tienen los seguros básicos,
así como sus costos y tarifas. Además, podrás conocer
qué instituciones los ofrecen actualmente.
Si decides contratar un seguro recuerda analizar
diferentes opciones en el mercado. No olvides leer
las condiciones generales y antes de firmar la póliza,
pregunta todo lo que no entiendas.
Tarjeta de crédito básica: se incluyó la obligación
de ofrecerla, sin costo de anualidad o de
cualquier otro concepto. Los requisitos que se solicitan
son los mismos para la apertura de cualquier
cuenta de débito, y el límite de crédito es de hasta
doscientas veces el salario mínimo general diario
vigente en el entonces Distrito Federal 2 .
1 Banco de México.
2 Ley de Instituciones de Crédito, Art.48 Bis 2.
3 Financial Literacy Around the World.
Únicamente el
32%
de los adultos en México,
cuentan con Educación Financiera. 3
15

3. Levantar una queja ante
la institución financiera
Sabemos lo engorroso que es llamar y después de
seleccionar varios números y atravesar por diferentes
menús u opciones, tener que esperar a que un
agente telefónico pueda atenderte para levantar una
queja. Con la reforma financiera, puedes presentar
un escrito y están obligados a recibir la queja en
cualquiera de sus sucursales, también puedes hacerlo
vía correo electrónico. Es importante señalar que
para que puedas recibir la debida atención, debes
presentar la queja por escrito.
Aprende a manejar tus
finanzas personales con
los videos que CONDUSEF
tiene para ti.
4. Cargo no reconocido
¿Quieres dejar de pagar por un seguro o servicio
que no solicitaste? o ¿Deseas eliminar el cargo de
un servicio que aceptaste por un tiempo determinado?
Por medio de un escrito puedes solicitar que
remuevan este tipo de cargos, es decir, que eliminen
la domiciliación del mismo. La Institución Financiera
tiene la obligación de eliminar ese cargo recurrente
si lo solicitas por ese medio.
Durante el 2016 se tuvieron 7 mil 821
reclamaciones por cargos no reconocidos
en las cuentas de los usuarios. 4
5. Recibir una respuesta
Si deseas presentar una queja por algún problema que
enfrentas con una Institución Financiera, hazlo, muchos
usuarios no lo hacen por miedo a que no les respondan.
¿Sabías que posterior a que presentas una queja,
la Institución Financiera tiene un periodo máximo
de 45 días para responderte?, en caso de que
exceda el plazo, y de no contestar se impodrá una
multa, sin perjuicio del derecho a acudir a CON-
DUSEF, para presentar la reclamación.
Recuerda que al levantar una queja por teléfono o
en sucursal, es necesario que guardes el número de
folio y la fecha en que levantaste dicha reclamación,
ya que en caso de alguna aclaración será necesario
este tipo de información.
4 Reporte Estadístico, acumulado enero a noviembre 2016, CONDUSEF.
WWW.GOB.MX/CONDUSEF
/CondusefOficial
16
@CondusefMX
/condusefoficial

¿Quién
reclama
ante la CONDUSEF?
Acciones de defensa realizadas durante el 2016
Durante el 2016 la CONDUSEF realizó, entre otras cosas, la labor de
defensa en beneficio de los usuarios de productos y servicios financieros,
elevando sus números en comparación con el año pasado. Así es
como llevó a cabo más de 1.6 millones de acciones de defensa, 114
mil más respecto del 2015. Pero, ¿quién reclama más?
1 millón 415 mil 27
asesorías
243 mil 767
reclamaciones
¿Sabías que...
El año pasado,
de cada 100 reclamaciones
atendidas en la CONDUSEF…
Estas son las principales causas
por las que estos sectores
presentaron una reclamación:
9
64
27
Jóvenes
Adultos
Adultos
mayores
Consumos no reconocidos
en tarjetas de crédito y débito.
Actualización de historial
crediticio no realizada.
Consumos no reconocidos
en tarjetas de crédito y débito.
Solicitud de cancelación
de producto no atendida.
18

Las entidades en donde se presentaron un
mayor número de reclamaciones fueron:
CAMPECHE
TLAXCALA
CIUDAD
DE MÉXICO
14%
76%
34%
POR GÉNERO
Se presentó el mayor
número de
reclamaciones en:
NUEVO LEÓN
OAXACA
De cada 100 reclamaciones:
55
45
Las causas principales de reclamación por parte de ambos géneros siguen siendo:
Consumos no reconocidos
en tarjetas de crédito y débito.
14% 16%
Actualización de historial
crediticio no realizada.
8% 7%
Fuente: Informe de CONDUSEF 2016
19

PRIMER PLANO
El AMOR
en los tiempos del comercio electrónico
¿De qué forma comprarás este 14 de febrero?
Internet es una herramienta poderosa,
capaz de acortar tiempos y
distancias, e inclusive influir en las
relaciones amorosas de las personas
y la forma en que se comunican.
Un ejemplo de ello son las cartas de amor, casi
tan antiguas como la escritura misma. Sin embargo,
con la llegada de la era electrónica, las cosas
han cambiado y el ser humano ha sustituido las
cartas por los e-mails y las palomas mensajeras
por los tweets o inbox de Facebook.
20

En el ámbito económico las cosas
siguen un rumbo similar, se busca usar
la tecnología para simplificar muchos
movimientos que antes nos quitarían
valiosas horas del día.
Muestra de ello son, la compra de
regalos o las reservaciones en restaurantes
y hoteles, que ahora se pueden
hacer mediante el e-commerce o
comercio electrónico, que además de
ahorrar tiempo, evita grandes filas o
multitudes, especialmente en fechas
festivas como el 14 de febrero.
Las Startups cubren el mercado del amor
En los últimos años ha existido un boom
en cuanto a las finanzas tecnológicas
(FinTech) y los negocios de emprendimiento
(Startups) en nuestro país.
México se ha vuelto más atractivo para
emprender un negocio e-commerce,
debido a que aún no se ha explotado
del todo el sector de los servicios en
línea. Los pocos que han surgido aún
están en una etapa temprana y buscan
crecer, hecho que al parecer lo están
haciendo bien.
Detectar necesidades y cubrirlas, es algo indispensable
para que los negocios electrónicos puedan progresar. Una
pequeña parte de ellos se está encargando de cubrir el
mercado del amor, es decir, de destinar sus plataformas a
ofrecer productos y regalos para amigos y parejas.
Estos sitios no funcionan solamente como una tienda
virtual normal, el punto de quiebre entre ellas y una tienda
física, es ofrecerle a sus usuarios una experiencia de compra
que quede marcada en sus vidas, siempre de la mano
del mejor servicio y atención que se pueda brindar.
Datos que van en aumento
Cifras de la Asociación Mexicana de Internet (AMIPCI)
revelan que San Valentín es la quinta festividad en cuanto a
niveles de compras online entre los mexicanos, por debajo
de Navidad, el Hot Sale, El Buen Fin y Día de las Madres.
Para mediados de 2016 se pronosticó un aumento del 41%
en esta fecha y se espera que este año siga creciendo, debido
al cambio en los hábitos de compra de los ciudadanos.
Es muy importante que los negocios consideren entrar
al terreno de lo tecnológico, es decir, las ventas en
línea. Esto debido a la derrama económica que generan
año con año y que significa un gran beneficio para ellos.
Del 2014 al 2016, el comercio
electrónico en México tuvo un
crecimiento del 59%, con un
volumen de ventas de más de 257
mil millones de pesos. 1
21

PRIMER PLANO
¿Compras de último momento o anticipas?
Una de las ventajas del e-commerce es que se
trata de una excelente alternativa de adquisición,
al ahorrar tiempo tanto en la elección y compra
de los productos, además de que hay una mayor
oferta que en las tiendas físicas.
Hay muchas opciones para hacer un regalo que
se ajuste a todos los bolsillos: está el clásico
arreglo de flores, muñecos de peluche y globos,
cuyos precios van desde los 290 pesos hasta los
tres mil 190. Para aquellos despistados o quienes
no pudieron realizar las compras con anticipación,
hay páginas de regalos que ofrecen la opción
“exprés”, con un cargo mayor. 2
Enviarle el desayuno a su trabajo también es
un detalle muy especial, y si reservas con anticipación
este servicio, algunas plataformas también
te incluyen una taza personalizada con la fotografía
de los dos. El precio de los desayunos puede ir de
los 950 pesos el más básico, a los mil 150 el VIP,
que incluye una pequeña botella de champagne. 3
Por otro lado, si tu presupuesto es mayor al igual que
tu tiempo de reserva, hay sitios en los que podrás
planear viajes, masajes en spas, cenas románticas y
salto en paracaídas con tu pareja, el precio de estos
eventos varia de entre los mil hasta los 10 mil 200
pesos. 4 Para los que quieren un regalo más original
también podrán contratar un mimo, una botarga o un
mago que le haga un show a su pareja.
Y si buscas algo más serio, hay páginas que se encargan
de planear una pedida de mano o la entrega
del anillo de compromiso en lugares muy especiales.
Este servicio lo arman con montajes que incluyen
haciendas, vuelos en helicóptero o globo aerostático,
hasta la entrega del anillo debajo del mar. El costo de
esto puede ir desde los 6 mil hasta los 50 mil pesos. 5
El proceso de contratación de cualquier servicio
es sencillo y te ahorrará mucho más tiempo que
acudir a una tienda física. Tu compra se paga mediante
tarjeta de crédito o débito y a tu enamorado
o enamorada, le llegará el certificado de regalo a
la dirección que elijas.
www.comprasdesanvalentin.com
22

¿Qué debes tomar en cuenta al momento de contratar
en línea?
Si ya te diste cuenta que el e-commerce es tu opción
para sorprender a esa persona especial este 14 de
febrero, te recomendamos lo siguiente:
1. Compara precios, podrás encontrar el mismo
servicio por un menor costo.
2. Realizar tu compra en el último minuto, generará
un costo extra por el llamado “servicio exprés”.
3. La página en la que vayas a
realizar el pago con tarjeta, debe
estar certificada por el sello de
confianza de la AMIPCI, con una
imagen similar a esta:
4. Si tienes alguna duda con tu compra, comunícate
con algún ejecutivo de ventas, en estas fechas puede
que te ofrezcan algún descuento o regalo extra.
5. Verifica cargos adicionales como envío de productos,
condiciones, impuestos y formas de pago.
6. Procura adquirir los productos o servicios desde
tu computadora en casa, guarda e imprime el comprobante
de compra.
Con estos consejos, lo más probable es
que tengas una compra satisfactoria,
toma en cuenta las ventajas que el
comercio electrónico te ofrece, sobre
todo en fechas especiales.
RECIBE SIN COSTO
un boletín semanal vía correo
electrónico con recomendaciones
para llevar unas finanzas sanas.
SOLICÍTALO ENVIANDO UN CORREO A:
educacionfinanciera@condusef.gob.mx
Aprende a tomar decisiones
que beneficiarán tu economía.
1. Estudio Comercio Electrónico en México 2016. AMIPCI
2. Envíaflores.com
3. Fabricadesueños.com.mx
4. Wishbird, regalos para San Valentín
5. Wishbird.com.mx

24
La CONDUSEF
IMPLEMENTARÁ ACCIONES EN BENEFICIO
de los mexicanos que radican
EN ESTADOS UNIDOS

Los resultados del proceso electoral
llevado a cabo hace unos meses
en Estados Unidos, han generado
incertidumbre en la población mexicana
que radica en ese país.
Debido a ello, la CONDUSEF prepara
un Plan de Contingencia Financiera
para brindar asesoría a nuestros connacionales
que regresen voluntariamente a
México o puedan ser deportados por el
gobierno de Estados Unidos.
De acuerdo con el presidente de la
CONDUSEF, Mario Di Costanzo, hasta
diciembre del 2016, se detectaron alrededor
de mil 300 viviendas habitadas
por mexicanos, de las cuales
67% tiene un crédito hipotecario, y
en caso de regresar a México y dejar
de pagar dicho crédito, probablemente
perderían la propiedad.
La población se ha acercado a los Módulos
de Atención en el Exterior que la CON-
DUSEF instaló en San Diego y Orlando,
Estados Unidos, y ha expresado su incertidumbre
sobre su situación migratoria.
Acciones a implementar
Principalmente, la Comisión tiene previsto implementar
lo siguiente durante estos primeros meses del año:
1
Extender el Módulo de Atención de Mexicanos en el
Exterior (MAEX) a la mayoría de los consulados de
México en Estados Unidos.
• Con la finalidad de asesorar y atender a la población
mexicana que radica en el exterior, la CONDU-
SEF en coordinación con el Instituto de Mexicanos en
el Exterior (IME) pusieron en operación el Módulo
de Atención de Mexicanos en el Exterior (MAEX) en
los consulados de México en San Diego, Los Ángeles
y en Orlando, Florida.
• De esta forma la Comisión Nacional y el personal
de los consulados, brindarán ayuda y orientación
a nuestros connacionales sobre productos y servicios
financieros tanto de México como de Estados
Unidos, tal y como se ha estado realizando en los
consulados de San Diego y Orlando.
A diciembre de 2016 la CONDUSEF
recibió solicitudes de información financiera
por parte de connacionales en
Estados Unidos, 20 en el consulado de
San Diego y 14 en Orlando.
En promedio, el valor medio
de las viviendas adquiridas
por los mexicanos en Estados
Unidos es de 130 mil dólares.
25

2
4
Actualizar y fortalecer el contenido del Micrositio
de Mexicanos en el Exterior, como una herramienta
de apoyo y consulta, que sirva de orientación en
materia financiera sobre cómo prever diversos tipos
de acciones, en caso de que los connacionales
consideren ser sujetos de una posible deportación.
3
Poner al día el contenido de la CONDUSEF en la
Guía Paisano, elaborada por la Secretaría de Gobernación,
a través del Instituto Nacional de Migración
(INM); y elaborar una publicación específica sobre
el tema en coordinación con el Instituto Nacional de
Mexicanos en el Exterior.
Mayor participación presencial de personal de la
Comisión Nacional en la Semana de Educación
Financiera (SEF) 2017, que se lleva a cabo a finales
del mes de marzo, y es organizada por la Secretaría
de Relaciones Exteriores, a través del INM, para lo
cual se realizarán diversos contenidos impresos y
digitales, así como videos orientados a:
• Conocer los derechos de las personas no ciudadanas
de los Estados Unidos, de acuerdo con su
calidad migratoria.
• La necesidad de contar con un plan de contingencia
ante una posible deportación o detención.
• El resguardo y los beneficios de contar con una
o más copias de los documentos clave, personales
y financieros.
• La posibilidad de otorgar por tiempo determinado
o indeterminado, uno o varios poderes notariales,
a personas de extrema confianza y que cuenten de
preferencia, con la ciudadanía de los Estados Unidos
en caso de una salida no contemplada, para la administración
de sus diversos bienes, cuentas, negocio o
pago de renta, entre otros.
• Establecer un plan de administración o liquidación
de sus cuentas de depósito o ahorro, sus créditos y
diversos activos que conforman su patrimonio (vivienda,
auto, negocio, entre otros); así como de sus
derechos laborales, en caso de algún imprevisto.
• Conocer las opciones para la repatriación de sus
activos líquidos a través del sistema financiero, así
como el tratamiento que podrán tener sus bienes, al
cruzar la frontera.
26

5
6
Establecer contacto con Consumer Financial
Protection Bureau (CFPB), la entidad
equivalente a la CONDUSEF en la Unión
Americana, buscando el objetivo de que la
misma también apoye a los connacionales
en cuanto a consejos prácticos respecto de
los pasos a seguir para la terminación de
operaciones con Instituciones Financieras
(bancos tradicionales, Comunity Banks,
Credit Unions, etc.). Así como dar un tratamiento
especial en cuestión de tiempo, a las
reclamaciones que presenten los migrantes,
por tener algún tipo de problema con una
Institución Financiera.
La CONDUSEF busca
aumentar su presencia en
los consulados mexicanos
en Estados Unidos.
Poner en servicio una línea Lada Internacional, para
que los migrantes realicen consultas directamente a
la CONDUSEF, respecto de los temas antes señalados,
de problemáticas que puedan tener sus familiares
en México en cuanto a los productos o servicios
que tengan contratados, así como de remesas.
7
El personal de la Comisión Nacional en las subdelegaciones
de las entidades federativas con mayor número
de mexicanos emigrantes hacia los Estados Unidos de
América, estarán preparados para asesorar, orientar y
atender a los familiares de los migrantes que sean deportados
o decidan regresar a sus lugares de origen.
Cualquier mexicano que decida regresar
voluntariamente o pueda ser deportado,
debe conocer qué hacer para evitar
problemas con su situación financiera.
27

¿
Cuánto
CUE$TA casarse?
¿Tus finanzas dan el “Sí”?
Cuando comienzas una relación no sabes hasta
dónde puede llegar, si has decidido dar
el siguiente paso con tu pareja, es importante
que sepas cuánto cuesta casarse para evitar que
“eches la casa por la ventana”, e incluso llegues a
necesitar de algún préstamo que pueda provocar
un desequilibrio en tu economía.
Todo empieza con un “Sí”
La búsqueda del anillo perfecto puede resultar más
difícil de lo que crees, encontrar uno que sea lindo
y que además se ajuste a tu bolsillo puede hacerte
perder la cabeza.
El costo promedio de un anillo de compromiso
varía, pero saber más sobre el material y algunos
factores de diseño del mismo, puede ayudarte a entender
el precio. Hazte las siguientes preguntas y así
determinarás el costo del anillo que deseas regalar.
• ¿Oro, plata, titanio o platino?
Estos son los metales más populares para los
anillos de compromiso y por lo regular la plata es la
menos costosa.
• ¿Ya pensaste en el diamante?
El peso del diamante, es decir, los quilates, determinan
su costo. Toma en cuenta que entre mayor
sea su tamaño, más costoso será el anillo. Además,
existen diferentes
cortes del mismo,
que también
influyen en el
precio. Compara,
no compres
el primero que te ofrezcan.
Apóyate en el presupuesto
Una vez que haya pasado la euforia
por el compromiso, es momento de
sacar lápiz y papel. La planeación de una
boda tiene muchos detalles que quizá no imaginaste
en un principio, entre los que destacan: el
lugar del evento, los anillos, el banquete, el número
de invitados, entre otros, que implican voltear a ver
tu cartera. No comiences el gasto a “ojo de águila”
porque podrías terminar endeudado.
Para llevar todo en orden, elabora un presupuesto.
Te será más fácil saber con cuánto dinero cuentas,
para no salirte de control al hacer las compras
de todo lo que requieres para la celebración. Es
muy fácil, pon mucha atención:
1. Determina con tu pareja el monto con el que
cuentan para los gastos de la boda, debe ser una
cantidad que no ponga en riesgo sus finanzas.
28

Cuatro de cada 10 mujeres
jóvenes entre 15 y 29 años, está
casada o vive en unión libre.
INEGI, 2016
29

2. En un cuaderno u hoja, escribe
en una columna lo más importante
que debe incluir la boda y en otra
el costo. No olvides comparar precios
con diferentes proveedores,
para que optes por aquellos que
se ajusten más a la cantidad que
estimaron en un principio.
3. Planear su boda requiere
tiempo y fijar la fecha adecuada
puede ahorrarles algunos “pesitos”,
lo recomendable es que
sea con un año de anticipación,
así no estarán apresurados por
conseguir todo a última hora.
4. Ahora bien, conocer el número
de invitados podría darles
una idea del costo real, ya que
define el tamaño del lugar donde
podrían llevar a cabo la celebración,
no olviden incluir el costo de
invitaciones, banquete, y más.
5. Semanas antes de la fecha, realicen
un cierre de planeación, esto
les permitirá relajarse y en la medida
de lo posible reducir gastos
como: salidas, fiestas, compras, etc.
A continuación te presentamos un ejemplo de presupuesto realizado
para una boda, contemplando diferentes opciones obtenidas en internet.
Échale un vistazo a los precios:
Anillo de compromiso (oro blanco)* $3,083
Anillos de boda (oro 14k)* $6,000
Vestido de novia** $10,000
Peinado y maquillaje*** $3,000
Traje del novio* $5,000
Flores y decoración**** $9,000
Fotografía y video**** $13,000
Salón para evento
(cena para 100 invitados)**** $45,000
Grupo musical**** $12,000
Pastel de boda**** $2,500
TOTAL $108,583
Lo anterior podría considerarse lo esencial, sin embargo, algunos contratan
servicios extra como entretenimiento, servicio de bar, mesa de postres, etc.
¿Cuántas personas se casan en México?
Durante el 2015 se registró en México un total
de 558 mil 18 matrimonios. 1
Estados con el mayor número
de matrimonios registrados
Estados con el menor número
de matrimonios registrados
Baja California Sur
2 mil 751
Jalisco
36 mil 513
Colima
3 mil 280
Veracruz
35 mil 30
Ciudad de México
69 mil 24
Campeche
5 mil 005
1 Estadísticas de nupcialidad. INEGI 2015.
*liverpool.com.mx
**jjshouse.com
***makeupartistmexico.com
****bodaclickmexico.com.mx
30

Al cuidar tu economía no necesariamente le estás quitando
diversión a tu evento, gastar mucho no significa que la pasarás
bien en ese día especial. Por eso toma en cuenta lo siguiente:
No te endeudes con más de lo que puedes pagar.
Pregunta qué incluye el lugar donde realizarás tu evento,
si tiene costos adicionales o te pueden ofrecer algún paquete.
Formaliza con los proveedores la entrega del contrato por escrito,
léelo detenidamente antes de firmar y verifica que especifique las
características del producto o servicio contratado.
Piensa en el número de invitados, tener un evento pequeño además de permitirte
convivir con personas cercanas, puede ahorrarte una cantidad importante.
Para tu luna de miel puedes buscar paquetes
todo incluido y viajar en temporada baja.
Si quieres economizar, puedes hacer tus propias invitaciones
o mandarlas vía electrónica y llamar para confirmar.
Los recuerdos son clásicos en todas las fiestas, sin embargo, por pequeños que sean,
representan dinero que bien podrías ocupar para pagar otra cosa o hasta ahorrar.
Tú sabrás al momento de planear, qué puedes omitir. Tener la boda de tus sueños
sin poner en riesgo tus finanzas es posible, siempre y cuando compares con tiempo y
sepas qué necesitas, para así tomar con calma la mejor decisión.
31

¿Qué
SON LAS
Fintech?
32

Seguramente navegando por internet te has encontrado
con anuncios de préstamos inmediatos,
algunos de éstos quizá provienen de empresas
llamadas Fintech, pero, ¿qué son y qué ventajas
te ofrecen a diferencia de los productos financieros
tradicionales? ¡Conócelo!
¿Qué son?
El término “Fintech” deriva de
las palabras “finance technology”
y se utiliza para denominar a las
empresas que ofrecen productos y
servicios financieros, haciendo uso
de tecnologías de la información
y comunicación, como páginas de
internet, redes sociales y aplicaciones
para celulares. De esta manera
prometen que sus servicios sean
menos costosos y más eficientes que
los que ofrecen la banca tradicional.
Actualmente operan alrededor de
158 Fintech en el país.
¿Qué servicios ofrecen?
Estas empresas financieras operan como
intermediarios en transferencias de dinero,
préstamos, compras y venta de títulos financieros,
así como asesoramiento financiero. Las
áreas en las que se desenvuelven son:
• Pagos y remesas.
• Préstamos.
• Gestión de finanzas empresariales.
• Gestión de finanzas personales.
• Crowdfunding (financiamiento de proyectos).
• Gestión de inversiones.
• Seguros.
• Educación financiera y ahorro.
• Soluciones de scoring, identidad y fraude.
• Trading y mercados.
¿Por qué las Fintech son atractivas?
Estas entidades resultan atractivas principalmente
para personas jóvenes, ya que la mayoría de ellas
están vinculadas a tecnologías relacionadas con dispositivos
móviles, y generalmente, no hay necesidad
de ir a una sucursal para llevar a cabo algún trámite;
por lo que son innovadoras y flexibles al público.
Desventajas de invertir tu dinero en una Fintech:
Las Fintech se dedican a realizar préstamos, con
recursos que obtienen de otras personas dispuestas a
prestar su dinero por un rendimiento, por lo que es una
forma rápida de obtener financiamiento. Considera
que la persona que presta el dinero, lo hace bajo el
riesgo de que no le paguen.
Otro caso es el financiamiento colectivo de proyectos
o empresas: las Fintech reúnen personas interesadas
en proyecto (crowfunding), y dispuestas a
financiarlos. Las Fintech sólo se comprometen a darle
seguimiento al mismo.
Por otro lado, hay ciertas desventajas al ser el
deudor; ya que si por algún motivo la institución no
procede adecuadamente, no actualiza el historial
crediticio, o el saldo de crédito -luego de realizar los
pagos correspondientes- no es satisfactorio, el deudor
no tendrá quién lo respalde legalmente, ya que
este tipo de instituciones no se encuentran reguladas.
Quizá resulte interesante utilizar o prestar dinero a través
de una Fintech, sin embargo, este mercado no está
regulado por el Instituto para la Protección al Ahorro
Bancario (IPAB), por lo que si la empresa deja de operar,
no hay modo de que te devuelvan tus recursos.
Las Fintech se dedican, entre otras cosas,
a realizar préstamos, con recursos que
obtienen de otras personas dispuestas
a prestar su dinero por un rendimiento
33

¿Qué te recomienda al respecto el Buró de Entidades Financieras?
Antes de contratar algún producto financiero es importante revisar que la institución en la que se piensa invertir
o ahorrar, esté regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la CONDUSEF, ya que si
en algún momento existe un problema, con esta última será posible levantar una reclamación.
Puedes verificar otras opciones que ofertan las entidades financieras reguladas en las cuáles puedes invertir como:
• Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento. Este es un instrumento a tasa fija que se compromete
a pagar el monto invertido, más un rendimiento al plazo establecido. Los sectores que ofrecen este
instrumento son: Bancos, Uniones de Crédito, Socaps y Sofipos. En el Buró de Entidades Financieras (BEF)
encontrarás las calificaciones del producto por sector, así como datos de la institución.
Los conceptos que se toman en cuenta para calificar los productos son: número de reclamaciones presentadas
por el usuario, sanciones, supervisión de CONDUSEF, prácticas no sanas, y cláusulas abusivas. Es
posible consultar el detalle de cada concepto dentro del BEF, de esta manera el usuario tendrá elementos
para tomar una decisión adecuada.
Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento
Instituciones mejor calificadas en ene-sept 2016
Sector Institución Calificación Final
Bancos Banco Bancrea 10
Bancos Banco Forjadores 10
Bancos ABC Capital 10
Bancos Banco Autofin México 10
Bancos Banco Ve Por Más 10
Nota: Se muestran cinco instituciones con mayor calificación en el producto PRLV.
Fuente: Buró de Entidades Financieras.
Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento
Instituciones peores calificadas en ene-sept 2016
Sector Institución Reclamaciones Sanciones
Calificación
de Supervisión
Calificación
Final
Bancos Banamex 4,700 2 9.8 4.35
Bancos BanCoppel 43 0 8.7 6.18
Bancos Banorte 141 2 9.5 7.72
Bancos BBVA Bancomer 397 1 8.8 7.74
Bancos Banco Ahorro Famsa 103 0 8.5 8.08
Nota: Se muestran cinco instituciones con menores calificaciones de PRLV y con más de una reclamación.
Fuente: Buró de Entidades Financieras.
34

• Fondos de Inversión. Su finalidad consiste
en reunir dinero de varios inversionistas para
luego invertirlo en instrumentos financieros,
como cetes, acciones o títulos de capital, dependiendo
del perfil del inversionista. En el BEF
encontrarás una lista de todas las sociedades y
fondos de inversión en donde puedes consultar
la “ficha técnica” de cada uno de ellos, y así
comparar sus características.
Información destacada que debes de considerar:
Descripción del producto
Tipo de fondo
Monto mínimo de inversión
Plazo mínimo de permanencia
Horizonte de inversión
Calificaciones de riesgo
Fuentes:
Ticbeat.com
Finnovista.com
Estas entidades resultan atractivas principalmente para
personas jóvenes, ya que la mayoría de ellas están vinculadas
a tecnologías relacionadas con dispositivos móviles
35

Tu AFORE 2017
Más alternativas de inversión
y rendimientos más altos
¿Qué es una Afore?
Las Administradoras de Fondos para el Retiro
(AFORE) son instituciones que administran e
invierten los recursos que aportan por ley el
Gobierno Federal, tu patrón y tú, los cuales
servirán para el pago de tu pensión.
Si no estás afiliado al IMSS o al ISSSTE, puedes contratar
un plan privado de retiro con una aseguradora, o abrir
una cuenta individual de ahorro para el retiro en la Afore
de tu preferencia. También puedes hacer aportaciones
adicionales que cuentan con altos rendimientos, son deducibles
de impuestos y flexibles, ya que las haces de
acuerdo a tus posibilidades y cada vez que lo elijas.
36

¿Qué debes tomar en cuenta
al elegir una Afore?
1. El rendimiento neto que ha tenido
en los últimos cinco años, esto
te permite conocer las ganancias
reales que te ofrece cada Afore.
2. El servicio que ofrece, algunas
Afore te ofrecen servicios
adicionales como la posibilidad de
consultar tu saldo por internet o
realizar transferencias electrónicas
a tu cuenta individual.
3. La comisión que te cobrará por
administrar los recursos de tu cuenta
de ahorro para el retiro, y es el
único cargo adicional que te deben
cobrar por sus servicios.
Beneficios de una Afore:
• Puedes mejorar tus condiciones de vida al retirarte,
es mejor estar preparado ante cualquier situación,
tener un ahorro previo a tu retiro, te dará la opción
de disfrutar la vejez sin preocupaciones económicas.
Recuerda que no siempre tendrás la capacidad para
trabajar y obtener dinero.
• Incremento al ahorro interno.
• Incremento de la inversión productiva.
Comisión promedio sobre saldo (%)
¿Qué cambios tienen
las Afore en este año?
Si este año uno de tus propósitos
fue ahorrar para tu retiro, pon
mucha atención, ya que esto
podría ser de tu interés.
1.4 -26 PBS
1.2
1
Te contamos que las Afore
bajan sus comisiones de 1.06%
a 1.03%. Desde el 2013 las
comisiones que cobran se han
reducido un 20%, con esta reducción
se lograron ahorros por
mil 582 millones de pesos para
los trabajadores, mientras que
desde 2013 suman 8 mil 574
millones de pesos. 1
0.8
0.6
0.4
0.2
0
2013
2014
2015
2016
2017
*PBS= Puntos Base.
37

¿Qué Afore te conviene este 2017?
Al igual que las cuentas de los bancos,
las Afore cobran comisiones por el
servicio de administrar e invertir los
ahorros de los trabajadores que son
destinados a su pensión para el retiro.
Compara las diferentes Afore
para conocer cuál te conviene.
En la siguiente tabla te mostramos la comparación de las comisiones del 2016
y las que se aplicarán este 2017:
Comisiones de las Afore (% sobre saldo administrado)
Afore
Comisión
2016 (%)
Comisión
autorizada 2017
Determinación
de JG
Azteca 1.14 1.10 Aceptada
Principal 1.13 1.09 Aceptada
Coppel 1.13 1.10 Exhorto
Invercap 1.13 1.10 Exhorto
Metlife 1.14 1.10 Aceptada
SURA 1.07 1.03 Aceptada
Profuturo 1.07 1.03 Aceptada
XXI Banorte 1.01 1.00 Aceptada
Banamex 1.01 0.99 Aceptada
Inbursa 0.98 0.98 Aceptada
PensionISSSTE 0.89 0.86 Aceptada
Promedio Sistema 1.06 1.03 Aceptada
La Junta de Gobierno de la CONSAR pidió a Afore Coppel e Invercap, disminuir aún más sus comisiones,
pues considera que ambas Afore pueden hacerlo, debido a su tamaño, utilidades, ingresos, retornos sobre
capital y actividad comercial.
38

Te recomendamos que…
Comiences a ahorrar
para tu retiro.
Escoge una Afore que
cubra tus necesidades.
De acuerdo a tus
posibilidades, realiza
aportaciones voluntarias a
tu cuenta individual, esto
ayudará al crecimiento de
la misma.
Si no sabes en qué Afore estás,
puedes visitar la página de la
CONSAR: www.gob.mx/consar
Revisa detalladamente tus datos
personales, para evitar demoras
o problemas cuando tengas que
realizar algún trámite.
Si piensas cambiar de Afore,
elige aquella que te ofrezca un
rendimiento neto mayor, recuerda
que como trabajador tienes
derecho a cambiarte una vez al
año de forma gratuita.
Si no recibes tu estado
de cuenta, repórtalo a tu
AFORE y solicita que lo
hagan llegar a tu domicilio,
de este modo sabrás
cuánto vas ahorrando.
Puedes hacer uso de datos
biométricos para cuidar
y asegurar tu identidad,
evitar traspasos irregulares
y dar mayor seguridad a tus
datos personales.
1 Promedio de Comisiones del Sistema de las AFORE, 2017, CONSAR.
39

María
EDGAR AMIGÓN
Colaborador externo.
Rojo
“No soy de la idea de jubilarme, pero sí recomiendo a la
sociedad planear su ahorro para la vejez”
40

María de Lourdes Rojo e Incháustegui, mejor
conocida en el medio artístico como María Rojo,
inició su carrera a los 6 años de edad, como
parte del elenco del programa Teatro Fantástico.
Originaria de la Ciudad de México, la actriz
realizó estudios de arte dramático en la
Universidad Veracruzana, los cuales le dieron las
bases para desarrollar su talento histriónico en
el cine, teatro y televisión.
Con más de siete décadas de carrera artística,
María Rojo ha participado en cerca de 30
telenovelas, más de 10 obras de teatro y más
de 50 películas, entre las que destacan: El
Apando, Las Poquianchis, Rojo Amanecer, La
Tarea, Danzón y María de mi corazón. Algunas
de estas cintas le han hecho acreedora en tres
ocasiones al máximo galardón del cine nacional,
los Premios Ariel.
A pesar de contar con una larga trayectoria en
el medio artístico y como funcionaria pública,
la actriz asegura que no se ve a futuro sentada
en una banca durmiendo sin trabajar “no soy
de la idea de jubilarme, pero sí recomiendo a
la sociedad planear su ahorro para la vejez”,
afirma. María Rojo platicó con Proteja su Dinero
sobre la forma en que administra su dinero.
¿Cuál fue tu primer
empleo y en qué ocupaste
tu primer salario?
Inicié en lo que era el Teatro del
Pequeño Mundo y después se llamó
Teatro Fantástico. Mi mamá me llevó a
una juguetería y con mi primer salario
me compré un trastero de juguete, es
un recuerdo muy hermoso que tengo.
¿Has recibido alguna vez
asesoría en materia financiera?
No, pero desarrollarme en el ambiente de la actuación
desde los seis años, me permitió conocer muchos
ejemplos de lo que pasa cuando no eres precavido ni
ahorras para la vejez, por eso aprendí a cuidar mi dinero.
Además, tengo la idea de trabajar siempre, quizá no en la
misma actividad, pero seguir haciendo algo; no soy de la
idea de jubilarme y quedarme en una banca a dormir.
¿Manejas tarjetas de crédito?
Sí y lo he hecho por mucho tiempo, pero desde hace un
año aproximadamente, me puse como límite pagar con
ellas hasta 3 mil pesos al mes, cuando veo que ya llegué
a esa cantidad, me detengo para que no se conviertan en
una carga y no me cueste trabajo pagarlas. En general
trato de ser cuidadosa con las tarjetas.
¿Cuentas con algún seguro?
Tengo un seguro de gastos médicos, creo importante
contar con uno porque no sé en qué momento se me
pueda presentar un imprevisto y cuando llegue, no
me gustaría estar desprotegida.
¿Cómo proyectas tu jubilación, tienes
algún plan al respecto?
He ahorrado y también me he dedicado a los bienes
raíces, creo que esa es la mejor inversión porque no
se devalúan. Si puedes comprar una propiedad extra,
tienes la opción de rentarla y tener otro ingreso.
¿Qué recomendarías a la gente para
tener un buen manejo de sus finanzas?
Primero que nada que tengan un ahorro, lo que
puedan, quizá en ocasiones sea un poco complicado
pero es muy importante contar con un colchón que los
ayude a salir adelante si llegaran a tener un conflicto financiero.
Y también, cuidar las compras que hacen con
su tarjeta de crédito, porque es muy fácil utilizarla al
momento de pagar, pero el problema viene después,
cuando se endeudan y ya solo trabajan para pagarla.
41

Si de tu salud se trata...
Conoce las diferencias entre los seguros de salud
Deseas protegerte contra accidentes y/o enfermedades, pero
¿no sabes que seguro adquirir? En México de casi 19 millones
de adultos que cuentan con un seguro, el 27% tiene de gastos
médicos y 14.4% uno personal contra accidentes.* Si no eres derechohabiente
de alguna institución de salud pública, ya sea IMSS, ISSSTE o
Seguro Popular, es conveniente que contrates un seguro que te cubra los
gastos en caso de sufrir un accidente o enfermedad, ya que cualquiera
corre el riesgo de sufrir un siniestro que ponga en riesgo su salud.
Actualmente, en el mercado existen tres tipos de seguros, que te brindan
tranquilidad y bienestar al prevenir económicamente algún riesgo que
atente contra tu salud. ¡No te confundas!, es importante saber distinguirlos.
Recuerda que siempre resulta más barato estar asegurado, que enfrentar
una contingencia sin protección alguna, pon mucha atención:
42

1. Seguro de Gastos Médicos:
Como su nombre lo indica, en caso de que sufras algún accidente o
enfermedad, la aseguradora cubre los gastos hospitalarios y médicos,
a cambio de una prima (costo del seguro). Los servicios que te
ofrece este seguro son:
• Atención médica
• Intervenciones quirúrgicas
• Gastos hospitalarios
• Alimentos y medicamentos
para el paciente
• Análisis clínicos
• Rayos X, etc.
Además, es recomendable que no tengas dudas y entiendas todo
lo que se estipula dentro de tu póliza, por lo que a continuación te
presentaremos algunos conceptos que te ayudarán a contar con
mayores herramientas al momento de elegir este producto.
¿Sabías que actualmente
existen 24 instituciones que
ofrecen este tipo de seguro? 1
Toma en cuenta que este seguro
cubre únicamente enfermedades
o accidentes que requieran
hospitalización y que además,
dichos servicios deben estar
estipulados dentro de la póliza.
• Deducible, es una cantidad
fija no reembolsable
que debes cubrir cuando
se presente la enfermedad
o accidente, para que la
aseguradora pueda brindarte
los servicios estipulados.
¡Ojo!, los gastos
médicos totales deben ser
mayores a este importe.
• Coaseguro, es un
porcentaje que se
aplica al monto total
de los gastos en que
incurres, derivados
de un accidente o
enfermedad, una vez
que se ha descontado
el deducible.
• Exclusiones, es todo aquello que el
seguro no te cubre.
• Preexistencias, son aquellas enfermedades o
padecimientos que fueron declaradas o diagnosticadas,
antes de la contratación del seguro y fecha
de inicio de la póliza. Es de suma importancia que
si tienes algún padecimiento se lo comuniques a
la aseguradora o agente de seguros, ya que de lo
contrario podrías tener problemas.
2. Seguro de Salud:
Aunque se cree que es igual al de gastos médicos, su diferencia
reside en que este seguro se enfoca en conservar y mantener la
salud, y lo realiza mediante programas de prevención, consultas
y tratamiento de enfermedades.
En general este seguro te cubre consultas médicas (ya sea generales o
con especialistas), exámenes clínicos, rayos X, revisiones preventivas y
en algunos casos, el medicamento para el tratamiento.
43

3. Seguro de Accidentes Personales:
En caso de sufrir un accidente, este seguro cubre las lesiones que
requieran atención médica, así como la muerte ocasionada
por el mismo (dentro de los 90 días posteriores al accidente).
Entre sus principales coberturas se encuentran: muerte
accidental, pérdidas orgánicas y gastos médicos.
El 24% de los adultos que cuenta con seguro de
accidentes personales, no conocen las coberturas.*
Recuerda que…
No más pretextos
Del 84% de adultos mexicanos que dejó de
tener un seguro, el 28% lo hizo porque lo consideró
muy caro.* Si eres de los que piensan
de esta manera, te invitamos a que conozcas
los Seguros Básicos Estandarizados.
Estos seguros se crearon con el objetivo de
que la población tenga mayor acceso a productos
más económicos, además, son fáciles
de comparar y sus contratos son más sencillos
para que se adapten a todo tipo de bolsillo.
En la CONDUSEF contamos con el Registro
de Tarifas de Seguros Básicos (RESBA),
una herramienta con la que podrás consultar
y comparar, la oferta de los seguros básicos
a nivel nacional de diversas aseguradoras, de
acuerdo con tus características personales y
lugar de residencia. Además, te da la seguridad
de que la tarifa que te proporciona es real
y debe ser respetada por la compañía de tu
interés. Consúltala en www.gob.mx/condusef
y disfruta de sus beneficios.
• Antes de contratar un seguro debes
leer detenidamente las condiciones
generales, carátula, endosos y recibo
de tu póliza para conocer los términos
del contrato.
• Verifica que tu recibo de pago e importe
coincida con el monto acordado.
• También, revisa que las fechas de inicio y
terminación de vigencia sean correctas.
• Informa a tu familia las características y
el lugar en donde guardas tu póliza, en
caso de que el siniestro ocurra.
• Paga puntualmente la prima para evitar
la cancelación de tu seguro.
• Es importante conocer las características
de cada tipo de seguro, si tienes dudas
acércate con un agente de seguros.
1 Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros, Buró de Entidades Financieras, CONDUSEF
*Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2015
44

45

A TU FAVOR
CONDUSEF
TE RESPALDA
La señora Alma Gómez vive en la Ciudad de México y desafortunadamente
fue víctima de robo de identidad. Hace algunos meses quiso solicitar un
crédito, así que acudió a una Institución Financiera, pero cuando la misma
revisó su historial crediticio ante Buró de Crédito, le notificó que no podían otorgarle
el producto solicitado, pues tenía un historial negativo.
Lo anterior le sorprendió, ya que nunca había contratado créditos con anterioridad
ni podía imaginar el motivo de la mala calificación. Entonces acudió a la CONDUSEF,
en donde revisaron su historial crediticio ante Buró de Crédito y le informaron que
tenía tres diferentes créditos solicitados con distintas Instituciones Financieras, pero
además, en tres estados de la República Mexicana: Monterrey, Querétaro y Ciudad
de México.
La señora Alma no reconoció dichos créditos, y fue cuando recordó que meses antes,
perdió su identificación, la cual presume fue clonada y utilizada para robar su identidad.
Además, poco tiempo después comenzó a recibir llamadas, solicitando el pago de las
supuestas deudas adquiridas, las cuales sumaban un total de 250 mil pesos.
La señora Alma acudió a la CONDUSEF para solicitar su apoyo. Su caso se fue a
Gestión Electrónica, Audiencia y finalmente a Defensoría, en donde el conflicto
pudo solucionarse y su historial crediticio ante Buró de Crédito quedó limpio.
46

N D C E R X N Z I M L L O C T S I N
H F Q S A U X D P A D Y E Y I N F Y
E H L Q C Q D R E D K V D R D T U Q
Sopa de letras
O J W C E G E I M V R C B P I A Z O
S Q I N N P U Q L N X L D H M I V F
B V P HR A RE M CN D LC E AR X MN Z AI MCL L I O CO T NS I EN A SP B KN O Q S
N T L R Q H F Q S A U X D P A D Y E Y I N F Y K S T X E
N A M AP N QJ A CE H GL Q FC Q SD R TE DOK VZ D RC D AT U VQ R HZ E PJ B U O
K S W X Z O J W C E G E I M V R C B P I A Z O A A M C R
Y A L A V S Q I N N P U Q L N X L D H M I V F M A P L v
N N P R V L O C V T J E W P G R R
M D V J G B V R E C L A M A C I O N E S K Q S E C R W B
L E S I V N A P Q C G F S T O Z C A V H P U O V Q G P O
Y R P O Q P R D N N P T V R D E K Y
G R L Q Y N N P R V L O C V T J E W P G L R R Q B N J L
T E A A J Y R P O Q P R D N N P T V R D E K Y A V K L E
E R Y FT Z VS N BE R NT V EB NWE W Q RRT HT O YH T OP L YF A TE E PO L L F
S E B F J D L J O Y O P O V C T G B P C R S B X U H G D
D R X C L L S V E M I Y A A N J B O P Q D Y I R A W R P
D L J O Y O P O V C T G B P C S B
C E Q H L Y P H B T P I T X L N Z C X V T Y L F Z S A W
F N H G M I U P R E S U P U E S T A R G Q Q I X B N C F
L S V E M I Y A A N J B O P Q D Y I
H C A H Q R Z C R P A S C N D E A D R X Y I H P R L D R
Y I B H Z E H P A R S R V K E R V T P I O O A Q T A L I
Y P O AH N OB S TA Y PO T IP I TC U XP W L Z RN Y FZ M NC E XR J VH V TP L Y L
A E J O G A Q S H A K N L Q G I D A W Z A A T U U Q W Ñ
I U
D RP I LR M
EJ E
SC O
UM M
PE R
UC E
E
M JS F PT N
AD S
RZ A G E
QX Q
Q I
S F O A H N R B O X D G T C V L Z C K C T R C H R E L I
F D P N I L N I G Y B M A D T N N I O X E Q A L G Ñ S O
R Z C R P A S C N D E A D R X Y I H
G C C O N N A C I O N A L E S O D I C A G I J N C D B A
T D L U C K C Ñ O N F J N A J E R A P G O B C A F J K C
E H P A R S R V K E R V T P I O O A
H G X R I V S D M X D C O D C I L N A H N P N U I G U Z
A Y O T P I C U P W Z R Y F M N E R
Encuentra las siguientes palabras:
A Q S H A K N L Q G I D A W Z A A T
•Afore
H G X R I V S D M X D C O D C I L N A H N P N U I G U Z
T D L U C K C Ñ O N F J N A J E R A P G O B C A F J K C
J E •E-commerce C O M M E R C E M J F P N D S Z
•Reclamaciones
•Tasa de referencia
•Seguro
•Presupuestar
•Pareja
•MAEX
G C C O N N A C I O N A L E S O D I C A G I J N C D B A
F D P N I L N I G Y B M A D T N N I O X E Q A L G Ñ S O
S F O A H N R B O X D G T C V L Z C K C T R C H R E L I
D R I L M J E C O M M E R C E M J F P N D S Z A G E X Q
A E J O G A Q S H A K N L Q G I D A W Z A A T U U Q W Ñ
O A N O S A Y O T P I C U P W Z R Y F M N E R J H V P L
N R B O X D G T C V L Z C K C T R C
Y I B H Z E H P A R S R V K E R V T P I O O A Q T A L I
H C A H Q R Z C R P A S C N D E A D R X Y I H P R L D R
F N H G M I U P R E S U P U E S T A R G Q Q I X B N C F
C E Q H L Y P H B T P I T X L N Z C X V T Y L F Z S A W
D R X C L L S V E M I Y A A N J B O P Q D Y I R A W R P
L N I G Y B M A D T N N I O X E Q A
S E B F J D L J O Y O P O V C T G B P C R S B X U H G D
Y F Z S N E R T V B N E W Q R T H O Y T P L F A E E O L
T E A A J Y R P O Q P R D N N P T V R D E K Y A V K L E
G R L Q Y N N P R V L O C V T J E W P G L R R Q B N J L
L E S I V N A P Q C G F S T O Z C A V H P U O V Q G P O
M D V J G B V R E C L A M A C I O N E S K Q S E C R W B
N A •Connacionales C I O N A L E S O D I C A G I J
•Cargo
Y A L A V S Q I N N P U Q L N X L D H M I V F M A P L v
K S W X Z O J W C E G E I M V R C B P I A Z O A A M C R
M A N J A E H L Q C Q D R E D K V D R D T U Q R Z E J B
N T L R Q H F Q S A U X D P A D Y E Y I N F Y K S T X E
P H A R M N D C E R X N Z I M L L O C T S I N A P B N O
K C Ñ O N F J N A J E R A P G O B C
V S D M X D C O D C I L N A H N P N
47

Ubica la subdelegación más cercana a tu domicilio
En la Ciudad de México y área metropolitana 53 400 999
Central
Av. Insurgentes Sur No. 762,
Col. Del Valle, Del. Benito Juárez,
CDMX, México, C.P. 03100.
asesoria@condusef.gob.mx
Norte
Av. Lomas Verdes No. 1200
Local 46-E Plaza la Cúspide,
Naucalpan, Edo. de Méx.,
C.P. 53126.
mencond@condusef.gob.mx
Oriente
Av. Canal de Río Churubusco No. 1635,
Local LX03, Plaza Comercial Central,
Col. Central de Abastos, Del. Iztapalapa,
CDMX, C.P. 09040.
meorcond@condusef.gob.mx
Centro Histórico
Tacuba número 41, Col. Centro
Histórico, Delegación Cuauhtémoc,
C.P. 06010, CDMX (Estación Allende
de la línea 2 del metro).
mescond@condusef.gob.mx
En el interior de la República: 01 800 999 80 80
Aguascalientes
Av. Francisco I. Madero No. 322
Zona Centro, Aguascalientes, Ags.
C.P. 20000
agscond@condusef.gob.mx
Baja California
Av. José Ma. Velasco No. 2789, P.B. Zona Urbana
Río (entre Paseo de los Héroes y Boulevard
Sánchez Tabuada) C.P. 22010, Tijuana, B.C.
bcncond@condusef.gob.mx
Baja California Sur
Av. Baja California Sur No. 510
entre Ignacio Allende y Normal Urbana,
Fracc. Perla, La Paz, B.C.S., C.P. 23000
bccond@condusef.gob.mx
Campeche
Calle 10 ó Paseo de los Héroes
No. 290-A, Barrio San Román
Campeche, Camp., C.P. 24040
campcond@condusef.gob.mx
Coahuila
Blvd. Independencia No. 2120 Ote.
P.B. Local “A”, Col. Estrella
Torreón, Coah., C.P. 27010
coahcond@condusef.gob.mx
Colima
Francisco I. Madero No. 243
esq. General Núñez, P.B.
edificio Palacio Federal,
Colima, Col., C.P. 28000
colcond@condusef.gob.mx
Chiapas
Av. Central Poniente No. 1384
esq. 13 Poniente Sur, Col. Centro
Tuxtla Gutiérrez, Chis., C.P. 29000
chiscond@condusef.gob.mx
Chihuahua
Av. Francisco Zarco No. 2605
Col. Jardines del Santuario
esq. Calle Guillermo Prieto
Chihuahua, Chih., C.P. 31020
chihcond@condusef.gob.mx
Cd. Juárez (Chih.)
Av. Tecnológico No. 1770,
Local 14-A, Planta Alta,
Col. Fuentes del Valle,
Cd. Juárez, Chih., C.P. 32500
juacond@condusef.gob.mx
Durango
Aquiles Serdán No. 954-A,
PB Poniente, Zona Centro, Piazza
Venecia, Centro Comerciale,
Durango, Dgo., C.P. 34000
dgocond@condusef.gob.mx
Estado de México
Av. Estado de México No. 1616 Oriente
Col. Álamos 2, Metepec,
Estado de México, C.P. 52148
mexcond@condusef.gob.mx
Guanajuato
Calz. de los Héroes No. 522
Col. Andrade, León, Gto., C.P. 37370
gtocond@condusef.gob.mx
Guerrero
Av. Costera Miguel Alemán No. 707
(antes 133, Mezanine, Edificio Nafin)
Fracc. Magallanes
Acapulco, Gro., C.P. 39670
grocond@condusef.gob.mx
Hidalgo
Calle 15 de septiembre #108
Col. Periodistas, C.P. 42060
Pachuca de Soto, Hidalgo
hgocond@condusef.gob.mx
Jalisco
Edificio “Cima” López Cotilla
No. 2032, pisos 2 y 4 Col. Arcos Sur
Guadalajara, Jal., C.P. 44130
jalcond@condusef.gob.mx
Michoacán
Av. Camelinas No. 3233, desp. 209
Fracc. Las Américas, Morelia, Mich. C.P. 58270
michcond@condusef.gob.mx
Morelos
Av. Alta Tensión No. 156,
esq. Gustavo Díaz Ordaz, Col. Cantarranas
Cuernavaca, Mor., C.P. 62440
morcond@condusef.gob.mx
Nayarit
Calle San Luis 136 Sur Col. Centro
Tepic, Nay., C.P. 63000
naycond@condusef.gob.mx
Nuevo León
Washintong 506 Col. Centro
Monterrey, N.L., C.P. 64000
nlcond@condusef.gob.mx
Oaxaca
Violetas No. 218, (entre Palmeras,
Sabinos y Pensamientos) Col. Reforma,
Oaxaca, Oaxaca., C.P. 68050
oaxcond@condusef.gob.mx
Puebla
Boulevard Libramiento San Juan
(Esteban de Antuñano) No. 2702, local B,
Col. Reforma Sur la Libertad
Puebla, Pue., C.P. 72160
puecond@condusef.gob.mx
Querétaro
Av. Zaragoza Poniente No. 330
Edificio Torre Azul, piso 8,
Col. Centro, Querétaro, Qro., C.P. 76000
qrocond@condusef.gob.mx
Quintana Roo
Av. Tulum No. 96 y 97 esq. Calle Agua,
Mza. No. 15 Supermanzana No. 4
Cancún, Q. Roo, C.P. 77500
qrcond@condusef.gob.mx
San Luis Potosí
Av. Real de Lomas No. 1005, P.B,
Fracc. Lomas, cuarta sección
San Luis Potosí, S.L.P., C.P. 78216
slpcond@condusef.gob.mx
Sinaloa
Av. Insurgentes Sur 790 A-4,
Col. Centro Sinaloa
Culiacán, Sinaloa C.P. 80120
sincond@condusef.gob.mx
Sonora
Dr. Ignacio Pesqueira No. 170
esq. con Madrid, Col. Prados del Centenario
Hermosillo, Son., C.P. 83260
soncond@condusef.gob.mx
Tabasco
Av. César Sandino No. 741, PB,
Col. Primero de Mayo,
C.P. 86190, Villahermosa, Tab.
tabcond@condusef.gob.mx
Tamaulipas
Dr. Carlos González Salas No. 101
Locales 3, 4, 5 y 6 Col. Vista Hermosa
Tampico, Tamps., C.P. 89349
tampscond@condusef.gob.mx
Tlaxcala
Av. Mariano Sánchez No. 32,
casi esq. con Guerrero, Col. Centro
Tlaxcala, Tlax., C.P. 90000
tlaxcond@condusef.gob.mx
Veracruz
Juan Enríquez No. 128 esq. Xicoténcatl
Col. Ricardo Flores Magón
Veracruz, Ver., C.P. 91900
vercond@condusef.gob.mx
Yucatán
Calle 29 No. 479, esq. con 46 A
Fracc. Gonzalo Guerrero
Mérida, Yuc., C.P. 97115
yuccond@condusef.gob.mx
Zacatecas
Blvd. López Mateos No. 103-C,
Interior 1, Col. Centro, Zacatecas, Zac. C.P. 98000
zaccond@condusef.gob.mx

QUEJAS O DENUNCIAS
EN CONTRA DE SERVIDORES
PÚBLICOS DE LA CONDUSEF
Porque nos interesa promover la transparencia de la gestión
pública y lograr la participación ciudadana, ponemos a tu
disposición los medios para presentar una:
QUEJA O DENUNCIA EN CONTRA DE SERVIDORES PÚBLICOS
DE LA COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA
DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS
1. PERSONALMENTE
acudir al 9º piso, y presentarse
en el Área de Quejas.
3. POR BUZONES
instalados en las áreas de
atención al público.
2. VÍA TELEFÓNICA
por línea directa o a los
números 54 48 71 80 y
01 800 71 71 774.
4. PÁGINA DE INTERNET
http://www.gob.mx/condusef
en el sitio del Órgano Interno
de Control.
5. CORREO ELECTRÓNICO
oicquejasydenuncias@condusef.gob.mx
Ayúdanos a combatir
la corrupción
No permitas irregularidades,
estamos para servirte
SANCIONAR LAS CONDUCTAS INDEBIDAS,
SATISFACER LAS NECESIDADES Y EXPECTATIVAS
DE LOS USUARIOS DE LA CONDUSEF, ES TAREA DE TODOS
Ubicación:
Av. Insurgentes Sur
No. 762, Piso 9,
Col. Del Valle,
CDMX, México,
C.P. 03100,
Delegación
Benito Juárez.
Horario
de atención:
lunes a viernes
de 9:00
a 18:00 horas.

CUADERNOS
EDUCATIVOS
Este material forma parte de una colección donde
se abordan temas de finanzas sanas que te
ayudarán a tomar decisiones informadas.
Descárgalos GRATIS en:
www.gob.mx/condusef
/Condusefoficial
@CondusefMX