BancamiaAgosto2017Boceto05

CULTURA
REVISTA
creer
Año 8 - Edición 23 - Agosto 2017 - ISSN: 2216-1694
CELEBRACIÓN
10° aniversario
FMBBVA en Bogotá
LLEGÓ LA HORA DE LOS
DÍA DE LA FAMILIA
Bancamía. Medellín
La nueva campaña
de Bancamía que celebra
los logros de los colombianos.
DÍA DE
LA FAMILIA
Bancamía. Bogotá
¡DE MANO EN MANO!
Lee la revista, infórmate
y pásala a tus compañeros.
EN BANCAMÍA SOMOS:

CONTENIDO
EDICION 23
AGOSTO 2017
EDICIÓN 23
Pág.
03
04
Carta
del Presidente
Una invitación de Bancamía
para todos los colaboradores
¡HAGÁMOSLO JUNTOS!
REVISTA
creer
Edición 23
Agosto 2017
ISSN: 2216-1694
JUNTA DIRECTIVA
Margarita Correa Henao
PRESIDENTE
Ignacio Rojas – Marcos Castelló
VICEPRESIDENTE
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Trabajar en la Fundación Microfinanzas
BBVA, una experiencia inolvidable
Ser empleado bancario es una
gran responsabilidad
Somos
Bancamía
Llegó la hora
de los dueños
De servir a generar
experiencias positivas
El campo colombiano: una deuda
histórica y la esperanza para el futuro
Bancamía en la agenda del Fondo Monetario
Internacional (FMI).
Procesos formativos
del 2017
Trabajemos todos
para tener cero fraudes
El día a día de la
Gerencia de Operaciones
Javier Flores Moreno
Edith María Hoyos
Pedro Saíz Ruiz
Catalina Martínez de Rozo
Jorge Cruz Díaz
CONSEJO EDITORIAL
Miguel Ángel Charria Liévano
Olga Lucía Calzada Estupiñan
Edison Mejía Ardila
Oscar Romero Navas
Marcelino Romero Alejo
Juan Manuel Rincón Pico
Miguel Alberto Achury Jiménez
Luis Enrique Collante Velásquez
Germán Enrique Millán Román
Germán Reyes Celis
EDITOR
Christian Quiroga
COORDINACIÓN EDITORIAL
Andrea Paola Mora Salazar
REDACCIÓN
July Mancera, Cristian Triana, Edith Bayona, Andrea
Yeline Fernández, Diana Hoyos, Equipo Gerencia de
Operaciones, Equipo Gerencia de Mercadeo y
Equipo de Cumplimiento.
DISEÑO Y DIAGRAMACIÓN
Diseño Portada y Diagramación
revista Creer #23 Ana María González
Creer es la Revista de comunicación interna del
Banco de Microfinanzas Bancamía S.A. y de sus
colaboradores en toda Colombia. Es un lugar de
encuentro para compartir los éxitos del Banco,
de sus equipos y de las personas. Un lugar para
resaltar los valores de una cultura corporativa
y para conocer, tanto los programas como los
proyectos más importantes del Banco, así como
los aspectos más cotidianos de la actividad de
los profesionales BANCAMÍA.
Carrera 9 N° 66-25 piso 7
Bogotá D.C, Colombia
Comunicaciones.intramia@bancamia.com.co
Por: Miguel Ángel Charria Liévano / Presidente Ejecutivo de Bancamía
Acompáñenme a seguir transformando realidades
ace cuatro meses asumí el gran reto
de liderar un banco que desde la
Hdistancia mostraba lo mucho que
una entidad financiera puede hacer por
los ciudadanos menos favorecidos de la
sociedad; ya desde la cercanía se ve el
panorama más amplio porque se vive la
realidad de un equipo de personas que
con vocación, desde hace meses y años,
se levantan todos los días a brindar
oportunidades para quienes un crédito les
genera desarrollo, una cuenta de ahorros
les permite soñar, un CDT les muestra que
pueden ganar y un seguro les da tranquilidad.
Soy Miguel Ángel Charria Liévano, un
bogotano de 42 años, esposo, padre de
familia, hijo, hermano y un compañero de
trabajo convencido de que en Bancamía
hoy vivimos un momento retador, con
una enorme oportunidad de hacer más
grande esa misión social que desde su
creación fue propuesta y sigue intacta.
En este tiempo he tenido la oportunidad
de conocer personalmente a más del
80% de los gerentes de oficina, el 100%
del resto del equipo comercial y todas y
cada una de las personas de la Dirección
General, para escuchar, revisar, descubrir y
reafirmar que somos un banco diferente,
compuesto por un equipo de trabajo
con una sensibilidad capaz de generar
transformaciones tangibles en la vida de
nuestros clientes, como que el 52% de
ellos abandonan la pobreza luego de
permanecer 2 años con Bancamía, sus
ventas y excedentes mensuales crecen
por encima del 19%, mientras sus activos
lo hacen por más del 25%.
Hoy Bancamía es una entidad de gran
prestigio y reconocimiento dentro y fuera
del país, lo que nos indica que el trabajo
se ha ejecutado bien, pero estamos en un
entorno cambiante que nos presenta
nuevos escenarios y desafíos por superar.
Las destacadas inversiones en tecnología
que hemos realizado y que seguiremos
haciendo, en pro de facilitar las tareas
diarias en oficinas y beneficiar a más
colombianos en sitios alejados a unos
costos operativos razonables, es una de
las tareas que ya tenemos en marcha,
como uno de los pilares de nuestro
plan estratégico.
Agilidad, simplicidad, calidez y proximidad
deben seguir fortaleciéndose como
nuestros atributos frente a un emprendedor
o pequeño empresario que necesita
una solución financiera que le ayude en su
desarrollo productivo. Tenemos una gran
fortaleza en nuestro modelo de riesgos,
que hoy está más maduro, que ha generado
ya una cultura de riesgo en toda la
organización que nos identifica, hemos
puesto en un mismo nivel de importancia
el acompañamiento preventivo, las
gestiones de cobro y el cumplimiento de
las metas de crecimiento.
Vivimos un momento importante en el
que los resultados alcanzados nos permiten
afirmar que vamos por buen camino.
Por ejemplo, en el primer semestre del
año, en el número de clientes nuevos,
Bancamía alcanzó un crecimiento del
23%, llegando a tener hoy más de
876.210 clientes, en el 91% de los departamentos
del país; el valor de los créditos
colocados creció en el 7%, y los saldos de
las captaciones se incrementaron en un
16%, siendo el CDT el producto que
evidencia mejores avances, con una
expansión del 32%.
Estoy convencido de que con este equipo,
compuesto por más de 3.500 colaboradores,
seremos el ¡PRIMER BANCO DE
MICROFINANZAS DEL PAÍS!, y no solo
por sus logros económicos, sino por el
impacto social que debemos alcanzar en
clientes y colaboradores, quienes componen
el corazón de esta labor. Pero,
¡HAGÁMOSLO JUNTOS!
Entre todos lograremos grandes cosas,
moviendo nuestras voluntades.
CREER
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EDICIÓN 23
EDICIÓN 23
UNA INVITACIÓN DE
Bancamía para todos los colaboradores
Estamos convencidos que muchas
manos y miles de voluntades hacen
más productiva cualquier actividad.
En Bancamía miles de personas han
hecho cosas extraordinarias en beneficio
de un país donde el fortalecimiento de las
capacidades empresariales de sus habitantes
genera bienestar.
En casi 9 años de trabajo hemos atendido
a más de 1.360.000 personas, a quienes
les entregamos aproximadamente
2.780.000 créditos, además de cuentas
de ahorro, CDT y seguros. Un trabajo en
equipo con resultados enormes que no
podemos parar de cosechar y recoger.
Estamos trabajando para mejorar diferentes
aspectos en los que se desenvuelve
cada uno dentro sus labores diarias. En
Bancamía somos conscientes de que cada
día tenemos la oportunidad de transformarnos
para seguir contribuyendo en los
proyectos profesionales y de vida de
nuestros colaboradores, al mismo tiempo
que generamos un impacto positivo en
las realidades de nuestros clientes.
Pero cada uno de nosotros como
integrante de esta organización que les
brinda posibilidades de desarrollo laboral,
cuyo resultado se puede ver en lo personal,
está invitado a convertirse en parte
activa de las transformaciones que vive y
vivirá el Banco, aportando conocimiento,
actitud positiva, ganas de ayudar al
desarrollo productivo de quienes más lo
necesitan, generando ideas innovadoras,
siendo parte de las soluciones, descubriendo
su potencial para alcanzar objetivos
y cambiando aquello que nos hace
pensar exclusivamente en lo que otros
deben hacer por nosotros para preguntarnos
¿qué puedo hacer YO por los demás y
cómo puedo aportarle a Bancamía en
busca de seguir impactando socialmente
a los colombianos de menores ingresos y,
de paso, alcanzar mi crecimiento como
colaborador de la entidad?
EN ESE CAMINO ES EN EL
QUE AHORA NOS DIRIGIMOS
PARA DECIRLES
¡HAGÁMOSLO JUNTOS!
CON SEGURIDAD, ALCANZARE-
MOS GRANDES CAMBIOS EN
BENEFICIO DE TODOS.
GRACIAS POR HACER PARTE DE UN
EQUIPO EN EL QUE TODOS APORTAMOS
Por: Claudia Patricia
Marrugo Hernández
Especialista de Herramientas de Formación.
Gerencia de Formación
Cómo olvidar el 11 de septiembre de
2015 cuando, después de 10 horas
de vuelo, el avión por fin aterrizó en
la hermosa ciudad de Madrid. Estando allí,
esperando entre la multitud el tren que
me transportaría desde la zona de aterrizaje
a la salida del sexto aeropuerto más
grande de Europa, aún recuerdo cómo
latía a mil mi corazón por la gran emoción
y el júbilo inimaginable que sólo se siente
cuando se alcanza un sueño, un propósito
o una meta.
Llegué a la FMBBVA después de un proceso
de selección interno en el área de Formación
de Bancamía. Mi objetivo sería acompañar
el diseño y desarrollo de contenidos
formativos corporativos e impulsar el uso de
la plataforma Campus en las seis (6) entidades
que hoy conforman el Grupo FMBBVA.
Pese a los kilómetros de distancia que
me separaban de mi familia, amigos y
compañeros, llegué a pensar que
también me encontraría con algunas
diferencias culturales, de dialecto, acento,
pensamiento y demás, pero todos esos
temores pasaron desapercibidos al sentirme
rodeada y acompañada por nuevos
coequiperos cálidos y acogedores que me
permitieron vivir y disfrutar, durante 16 meses,
Trabajar en la Fundación Microfinanzas BBVA
una experiencia
INOLVIDABLE
la experiencia más importante e inolvidable
de mi vida laboral y profesional.
De la mano de Fabián Goldberg, Verónica
Dos Santos y el resto del equipo de Recursos
Humanos de la FMBBVA, desarrollamos
importantes iniciativas de carácter
formativo para todo el Grupo. Para mí fue
poco el tiempo, pero más que significativo,
por eso quiero resaltar algunos temas
de los cuales me siento muy orgullosa:
Programa Escuela de Gerentes, Programa de
Riesgos (Curso de Riesgos Básico y Curso de
Fraude), Programa Gestión de Equipos de
Oficina: App Simón, sobre este último, cabe
mencionar que ha sido merecedor de
importantes reconocimientos al ser galardonada
como una de las iniciativas sociales
más innovadoras del 2016.
Sólo me resta agradecer a Dios la oportunidad,
a Bancamia por creer en mí, a la
Fundación Microfinanzas BBVA por recibirme
y permitirme hacer parte de este gran
equipo, e invito de todo corazón, a cada
uno de mis compañeros de Bancamía a
creer y a luchar por sus sueños, a ver
alcanzable lo inimaginable, a demostrar
sus capacidades y a sentir el orgullo de
pertenecer a una entidad que, no sólo se
preocupa por el bienestar de sus clientes,
sino que se esmera por ver crecer a sus
colaboradores, ayudándolos a desarrollar
sus competencias, a creer en nosotros
mismos y a ser felices.
UN ABRAZO CON
CARIÑO PARA TODOS.
El hecho de trabajar en un Banco como Bancamía,
hoy nos deja recoger frutos que nos generan satisfacción
personal, gracias a la alegría que produce servir a los demás.
CREER
CREER
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Oficina Pasto
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EDICIÓN 23 EDICIÓN 23
Ser empleado
bancario es una gran
responsabilidad
Por: Edith Bayona Patiño / Abogada Asesoría Asuntos Contenciosos
Pertenecer al sistema financiero significa tener a cargo la
responsabilidad de la correcta administración de dineros
del público ahorrador e inversionista, y preservar la
confianza que han depositado en las entidades vigiladas por la
Superintendencia Financiera de Colombia, entre ellas Bancamía.
NOS CORRESPONDE ASUMIR DICHA
RESPONSABILIDAD DESDE EL PUNTO DE VISTA
INSTITUCIONAL Y AFRONTARLA CON LA MISMA
ÉTICA EN EL ASPECTO PERSONAL
Debido a la situación de vulnerabilidad
de la población que atiende
Bancamía se debe realizar un correcto
desempeño de nuestras funciones y
cumplir con el marco legal que rige la
actividad financiera, la cual es de
interés público, dado que los bancos
facilitan la creación secundaria de
dinero a través del otorgamiento de
créditos, y facilitan el desarrollo de la
comunidad con los productos y servicios
financieros que ofrecen.
Es por esto que la actividad bancaria
genera deberes, dentro de los que
se destaca la responsabilidad frente
al desarrollo económico de los clientes,
situación que implica ser excelentes
con el manejo, administración,
aprovechamiento e inversión
de los dineros captados del público.
Existen regulaciones, algunas de ellas
para la protección del consumidor, de
reserva bancaria, del límite al cobro
de intereses, de debida divulgación y
trasparencia de la información, así
como aquellas de carácter penal que
prohíben ciertas conductas y prevén
las sanciones respectivas.
Un ejemplo muy claro ocurre cuando
un empleado abusa de las funciones
propias de su cargo, para su beneficio
o de un tercero, disponiendo fraudulentamente
de los bienes del banco o
contrayendo obligaciones a cargo de
este, causando directamente un
perjuicio económico, situación en la
que puede incurrir en prisión de 4 a 8
años y multa de 10 hasta 1.000
smmlv, por ejecutar actos de administración
desleal¹.
¹Artículo 250-B del Código Penal.
²Artículo 316 del Código Penal
ORIGEN DE LAS CONDUCTAS DENUNCIADAS JUDICIALMENTE POR
BANCAMÍA COMO POSIBLES DELITOS HASTA EL 30 DE JUNIO DE 2017
48 %
52%
TERCEROS
Otra conducta que la ley sanciona es
la Captación Masiva y Habitual de
Dineros del Público que se da cuando
alguien desarrolla, promueva, patrocina,
induzca, financia, colabora o
realiza cualquier otro acto para captar
dinero del público en forma masiva y
habitual sin contar con la previa
autorización de la autoridad competente.
En estos casos se incurrirá en
prisión de 120 a 240 meses y multa
hasta de 50.000 SMMLV². Este delito
se presenta en las conocidas “pirámides”,
“mandalas”, “cadenas”, “patilleras”
y similares.
Es tan importante identificar las actividades
delictivas como denunciarlas. Si
la Entidad tiene conocimiento de la
ocurrencia de hechos que puedan
considerarse como delitos, sea por
parte de un colaborador o de un tercero,
debe darla a conocer a las autoridades
judiciales para su investigación,
juzgamiento y sanción.
COLABORADORES
Así las cosas, como empleados bancarios
debemos abstenernos de participar
de cualquier manera, directa o
indirecta, en actividades que puedan
atentar contra el orden económico o
el patrimonio de la Entidad, de sus
clientes y demás personas.
EL ÁREA JURÍDICA DE
BANCAMÍA SIEMPRE ESTÁ
DISPUESTA A ATENDER LAS
CONSULTAS QUE PUEDAN
SURGIR EN TORNO A LA
LEGALIDAD DE LAS
ACTIVIDADES QUE BUSCA
EMPRENDER O DE LAS QUE
LO INVITEN A PARTICIPAR.
Cada etapa de la
institución nos muestra
aprendizajes con retos por
superar y oportunidades
por aprovechar.
CREER
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Edith Bayona Patiño
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CREER

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EILEEN AMALIA SAMBONY CERÓN I
Oficina Mocoa - Putumayo
Trabajo con el Banco hace cuatro años y once meses, me desempeño como
Gestor II. He recibido el beneficio de crédito hipotecario con una tasa muy
baja, la cual ha servido para la economía de mi hogar.
El 31 de marzo del 2017 mi casa se vio afectada en un 90% por una avalancha,
pero recibimos apoyo del Banco y de todos los funcionarios que
estuvieron atentos a ayudar a los cinco colaboradores que fuimos afectados.
Nos apoyaron económicamente y con elementos para el hogar. Este gesto
incondicional de Bancamía fue muy valioso para nosotros. Muchas gracias.
¡Felicitaciones campeones!
El equipo de fútbol de Bancamía se coronó campeón en el torneo
organizado por el FOEBBVA en Bogotá, en el que participaron 18
equipos. Además, Hans Peña recibió el ‘Guante de Oro’ por ser el
arquero que menos goles recibió en el campeonato.
Felicitamos a:
CREER
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YULIS FUENTES ARTEAGA I
Cajera Oficina Plaza Minorista - Medellín
Llevo un año y diez meses en el Banco como cajera. He aplicado a los
beneficios de visiometría, cumpleaños, auxilio por incapacidad, y el
más reciente es el crédito educativo que me va a dar la oportunidad
de iniciar la carrera de Administración de Empresas. Espero tener un
excelente promedio para que Bancamía condone la totalidad del crédito.
Me siento bendecida y agradecida con Dios y con Bancamía por
ayudarme a cumplir mis sueños. Estoy orgullosa de trabajar en este
banco porque se preocupan por el bienestar de sus colaboradores.
LUIS CARLOS AGUILERA PÉREZ I
Analista de Inteligencia de Clientes e Investigación de Mercados en Dirección General
Trabajo con el Banco hace dos años y tres meses. Soy ingeniero de sistemas
de profesión y actualmente desempeño tareas que cumplen con mi perfil
profesional como el manejo de bases de datos, análisis de información para la
toma de decisiones, análisis del comportamiento de los clientes, entre otras.
Apliqué para el beneficio de crédito educativo y estoy muy agradecido con
Bancamía, ya que gracias a ello voy a poder realizar mis estudios de posgrado,
una Especialización en Desarrollo de Bases de Datos, esto con el fin de
continuar creciendo laboral, personal y profesionalmente.
Detengámonos y revisemos cómo han cambiado nuestras realidades: nuevos estudios, viajes,
mejores condiciones de vida, una casa y muchas cosas más. Eso lo entrega un trabajo estable.
Alexander Sánchez, Johan García, Juan Felipe Silva
Vicepresidencia de Riesgos
Javier Sarmiento, Jonny Coronel, Luis Aguilera
Vicepresidencia de Desarrollo Productivo de Clientes
Fabián Díaz, Hans Peña y William Moreno
Vicepresidencia de Medios
Oficina Aguachica, líderes en “Le Tour Bancamía”
1° Puesto
Oficina Aguachica
2° Puesto
Oficina Valledupar
3° Puesto
Oficina Puerto Libertador
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1
En el mes de julio la Dirección de Bienestar y Vida realizó
el concurso “Le Tour Bancamía” que tenía como propósito
incentivar el trabajo en equipo, la creatividad y el
reconocimiento en la página Somos Bancamía, en el
marco del Tour de Francia.
Destacamos la labor de las oficinas que concursaron ya que
sortearon las condiciones del clima, la distancia y el tiempo.
2
¡Las grandes carreras se ganan en equipo!
Los ganadores fueron:
3
CREER

EDICIÓN 23
CREER
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En Bancamía empezamos una
nueva etapa en la que buscamos
acercarnos más a nuestros clientes,
acompañándo los en esa gran tarea de
hacer empresa y de cumplir sueños.
Como parte de esta estrategia, hemos
desarrollado una nueva campaña publicitaria
que apela al orgullo y a la emotividad
que sentimos los seres humanos
cuando tenemos algo propio, sin importar
qué tan grande o pequeño sea, es
sentir que estos esfuerzos han valido la
pena y que un banco los reconoce y los
apoya.
Es en este punto donde encontramos un
mensaje con el cual queremos decirles
a los colombianos que hay un banco
único, diferente, que los escucha, que se
preocupa por ellos y que los acompaña
en todo momento, buscando su progreso
a través de un concepto llamado
“Dueños”.
Bajo este eje conceptual trabajamos en
un manifiesto que es el punto de partida
e inspiración para desarrollar nuestra
campaña publicitaria, que pudiera
funcionar para cada uno de nuestros
productos y servicios. También para
realizar comunicaciones internas que
logren abrir nuevos espacios que mejoren
nuestro ambiente laboral.
Esta estrategia de comunicación es un
gran paso en la dirección adecuada, con
la cual esperamos que más colombianos
nos reconozcan y sepan que somos
el banco referente en el sector de las
microfinanzas productivas responsables
y que somos un patrón a seguir en
Colombia; sin olvidar que nosotros
buscamos siempre facilitar el progreso
de todos nuestros clientes; esa es nuestra
razón de ser, fundamentada en el
apoyo que prestamos para ayudarlos en
su desarrollo productivo y el de sus
familias, brindándoles oportunidades
para crecer y alcanzar su progreso a
través de nuestros productos, servicios y
también nuestro programa de Educación
Financiera.
La campaña Dueños nace entonces de
la empatía que tenemos con los sueños
de nuestros clientes, inspirada también
en los deseos de independencia, de
crecimiento y de desarrollo, valores
importantes que logramos capitalizar en
este mensaje que busca generar conexiones
emocionales con ellos para que
nos prefieran, se sientan a gusto con
nuestros servicios y para que también
nos recomienden.
Pero más allá de ser una campaña
publicitaria para nuestros clientes, es
una invitación para nosotros en Bancamía,
los colaboradores, los gerentes y
cada una de las personas que luchan
por salir adelante, a que nos sintamos
también dueños, que nos apropiemos
de este mensaje, porque en Bancamía
no solo nuestros clientes crecen, aquí
todos entregamos lo mejor para cumplir
nuestros sueños y con nuestra labor
diaria, también estamos contribuyendo
al crecimiento de muchas personas,
empresas pero, sobre todo, al desarrollo
del país.
Esperamos que esta campaña genere
un gran impacto, que sea reconocida,
comentada, que sirva de catapulta para
continuar avanzando en la dirección
adecuada y que nos permita seguir
progresando junto con los microempresarios
colombianos, fortaleciendo sus
negocios y ayudando a crecer sus
empresas, para que se sientan orgullosos
de ser dueños.
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CREER

EDICIÓN 23
EDICIÓN 23
De acuerdo con el informe anual de
Accenture, “Encuesta sobre el
Pulso Global del Consumidor”,
investigación que mide el impacto de la
atención a los usuarios, el 66% de los
consumidores se cambian a la competencia
debido a un pobre servicio al cliente.
Además, el 81% de los consumidores
afirma que la empresa de la cual son
clientes podría haber hecho algo más para
evitar que ellos efectuasen tal cambio.
Teniendo en cuenta estos datos, nos
surgen dos grandes preguntas:
01
02
¿En Bancamía estamos
haciendo lo suficiente
para brindar experiencias
positivas a nuestros clientes?
¿Estamos Generando Lazos
Emocionales A Través De
Nuestro Servicio?
De servir a generar experiencias
Por: Equipo de Fidelización y Desarrollo de Clientes
Las estrategias de servicio al cliente son
pilares fundamentales de cualquier
compañía, ya que a través de ellas se
generan relaciones más fuertes y
duraderas, convirtiéndose en un
detonante de preferencia a la hora de
elegir un producto o servicio, sin embargo,
la experiencia al cliente va más allá
del enfoque tradicional del servicio,
porque pretende abarcar sus necesidades
de manera integral, concentrando
todos los procesos del servicio para
brindar experiencias positivas.
¡EN BANCAMÍA QUEREMOS
DAR UN PASO MÁS ALLÁ!
GENERANDO EXPERIENCIAS
POSITIVAS A NUESTROS
CLIENTES LOGRANDO
RELACIONES EMOCIONALES
MÁS SÓLIDAS Y DURADERAS.
¿Y QUÉ PASARÁ CON LAS ALIANZAS?
¡Los Aliados comerciales como Argos. Marketing Personal, ARN, Supermotos
Honda, entre otros, los continuaremos manejando desde esta dirección!
Esta tarea está bajo la Dirección de
Fidelización y Desarrollo de Clientes,
equipo que se encuentra trabajando
una estrategia integral que permita
crear cultura de servicio, y llegar a que
las relaciones con nuestros clientes se
conviertan en toda una experiencia.
El mayor deseo es lograr el reconocimiento
de nuestros consumidores
financieros, destacando la experiencia
brindada. Queremos obtener un puesto
relevante en las diferentes mediciones
de servicio y experiencia y por eso es
importante estar en la medición BCX
(Best Customer Experience).
Los galardones BCX son un reconocimiento
a la excelencia, las mejores
prácticas y la innovación en experiencia
al cliente en Iberoamérica.
Ponen en relieve la importancia de
ofrecer un servicio de cliente memorable
y diferencial. Lo Lograremos…
L
as condiciones en las que hoy
viven los campesinos colombianos,
revelan la importante deuda
social que tenemos con el campo. Si
bien el porcentaje de pobreza nacional
es alto, es mucho mayor en el sector
rural colombiano, donde alcanza casi
el 40%.
Históricamente, Colombia ha tenido una
alta concentración en la propiedad del
suelo y en su destinación para ganadería.
De acuerdo con el tercer Censo
Nacional Agropecuario:
de las unidades de producción agrícola
(UPA) tienen menos de cinco hectáreas.
de sus 22 millones de hectáreas aptas
para el desarrollo agrícola y agroindustrial.
Las Microfinanzas son un instrumento
de desarrollo y eficacia en la reducción
de la pobreza, contribuyen al crecimiento
económico sostenido e inclusivo y al
empoderamiento de las mujeres, objetivos
de Desarrollo Sostenible considerados
por las Naciones Unidas, los cuales marcarán
la agenda de desarrollo mundial
durante los próximos 15 años, y a través
de los servicios microfinancieros, entre
otros se empiezan a trazar los lineamientos
que garanticen la seguridad alimentaria
y la agricultura sostenible.
el
campo
Colombiano
UNA DEUDA HISTÓRICA Y LA ESPERANZA PARA EL FUTURO
Por: Margarita Correa Henao / Presidente Junta Directiva Bancamía
* 69,9 %
%
24
COLOMBIA
sólo emplea
En Bancamía hemos identificado
productos que se destacan en la actividad
económica de nuestros clientes, los
cuales podrían ampliar la canasta que
ofrecen y así potencializar la participación
del sector agrario en la economía
nacional.
Bancamía inició en 2014 el proyecto
“Medición de Impacto y Desarrollo
Estratégico (MIDE)”, cuyo único interés
es cuantificar y medir el impacto social
y económico en nuestros clientes a
partir de un modelo de negocio: Finanzas
Productivas Responsables. Así,
hemos encontrado que, en los últimos
años, los clientes agropecuarios clasificados
como pobres y extremadamente
pobres al inicio de su relación con
Bancamía, consiguen superar la pobreza
tras los préstamos obtenidos. Los negocios
agrícolas de los clientes de Bancamía
crecen rápidamente, indicando que
este tipo de actividades favorecen el
desarrollo y la superación de la pobreza.
Margarita Correa Henao
Estados Unidos, a través de su Agencia
para el Desarrollo Internacional (USAID),
ha jugado un papel importante en el
desarrollo de los servicios financieros en
el sector rural y ha sido un aliado de
Bancamía en el propósito de generar
desarrollo. Desde septiembre de 2010
suscribió un primer acuerdo de garantía
mediante el cual USAID respaldó créditos
colocados hasta por USD$25 millones
en 565 municipios. Como resultado,
en un período de cuatro años, se
atendieron cerca de 13.300 microempresarios,
57% de ellos vinculados por
primera vez al Banco y de los cuales un
95% se encontraba ubicado en zonas
rurales. Tras un segundo acuerdo
(2015), esta vez por USD$35 millones, a
corte de enero de 2017 se han movilizado
recursos de crédito por
USD$13MM en 331 Municipios, direccionados
en su totalidad hacia actividades
agropecuarias.
La paz, el gran potencial de tierras
cultivables que posee el sector agrícola
colombiano, su importancia en las
exportaciones y su significativa demanda
en mano de obra en zonas rurales
resalta la trascendencia de este sector
en la economía colombiana; por ello las
políticas de apoyo deben ser evaluadas
permanentemente para lograr más y
mejores resultados.
EN BANCAMÍA ESTAMOS
LLAMADOS A SEGUIR
CONTRIBUYENDO
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l Fondo Monetario Internacional
finalizó la visita a Colombia duran-
Ete el marco de la cuarta ronda de
de evaluaciones mutuas a Colombia
sobre el sistema Anti Lavado de Activos,
contra la Financiación del Terrorismo y la
Financiación de la Proliferación de Armas
de Destrucción Masiva (ALA/CFT-FPADM),
en donde además, se valoró el cumplimiento
técnico de las 40 recomendaciones
del Grupo de Acción Financiera
Internacional (GAFI).
Según el Director de la Unidad de
Información y Análisis Financiero (UIAF),
Juan Francisco Espinosa: "La visita del FMI
se llevó a cabo con total éxito gracias al
compromiso, al profesionalismo de todas
las entidades que participaron (...) y a la
activa y decidida participación de los
sectores público y privado". También
destacó que el equipo evaluador "hizo un
ejercicio muy serio, acorde con sus altas
competencias y el profundo conocimiento
que tienen del país".
DENTRO DE LOS ASPECTOS
POSITIVOS A RESALTAR ESTUVIERON
LAS MEDIDAS QUE HA ADOPTADO EL
SECTOR FINANCIERO PARA ESTABLECER
SISTEMAS DE ADMINISTRACIÓN
Y GESTIÓN DEL RIESGO DEL LAFT Y
DEL CONOCIMIENTO DE SUS CLIENTES,
ASÍ COMO LAS METODOLOGÍAS
Y ESQUEMAS DE ANÁLISIS Y
SEGUIMIENTO DE OPERACIONES.
EN LA AGENDA DEL FONDO
MONETARIO INTERNACIONAL (FMI)
Visita a Colombia para evaluar el riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo
Por: Andrea Yeline Fernández Mendoza / Directora de SARLAFT
Bancamía fue una de las entidades seleccionadas
para representar al sector Financiero,
con la participación directa de
nuestro Responsable del Área de Cumplimiento,
Germán Enrique Millán Román,
quien en la mesa de trabajo se reunió con
los miembros del equipo evaluador del
FMI para atender las entrevistas presenciales
programadas.
Frente a este proceso, el Dr. Millán resaltó
que “La sesión tuvo varios objetivos que
podemos resumir en: examinar los
conocimientos de los delegados de los
Bancos; determinar cómo el sector
comprende, ha interiorizado, aplica las
recomendaciones internacionales del
GAFI; cuales son las regulaciones incorporadas
en nuestra legislación y normas
internas, así como también, las técnicas y
procesos que se han instrumentado y si
dichas actividades son efectivas para
contrarrestar el riesgo”.
Andrea Yeline Fernández
Pero aquí no finaliza el proceso, las
entidades del Estado y las demás que
participaron en la evaluación, deberán
seguir atentas a los requerimientos de
información adicionales que haga el
Fondo Monetario Internacional, de cara a
completar y ajustar el informe final, que
será revisado por ambas partes antes de
su presentación y ratificación en la plenaria
del Grupo de Acción Financiera
Internacional para Latinoamérica (Gafilat),
que se realizará en diciembre de 2017.
Esta evaluación es muy importante ya
que los resultados también influyen en
las valoraciones de la Organización para la
Cooperación y el Desarrollo Económico
para el ingreso de Colombia a ese grupo,
y además tiene repercusiones en las
evaluaciones otorgadas por las empresas
especializadas de calificación de riesgos a
las entidades financieras.
133.776
HORAS FINALIZADAS 2017
Una de las principales líneas de trabajo de este año es el programa de
“Escuela de Gerentes”, en el cual se han puesto en producción estrategias
para fortalecer las habilidades y competencias del equipo de
Gerentes de la Red Comercial.
Para este segundo semestre se tiene previsto el lanzamiento de los
siguientes módulos formativos:
1. Análisis de actividades agropecuarias:
Cartilla: Contenido formativo agropecuario.
Simuladores: para la estimación de costos.
de producción de los productos agropecuarios.
Formación virtual: a través de aulas virtuales.
2. Análisis de la evolución y tendencia de la oficina:
Interpretación de los indicadores financieros y de riesgos para conocer
el estado de cada oficina y su tendencia, identificando las palancas de
cambio para la obtención de los resultados programados.
3. Priorización comercial: Gestión de variables críticas para la
evolución comercial de cada oficina hacia el cumplimiento de los
objetivos de negocio.
4. Generación de relaciones de largo plazo: Definición de interacciones
claves que generan valor al cliente y al Banco. Gestión de
relaciones duraderas.
PROCESOS
formativos
El 2017 ha tenido una interesante dinámica a nivel de procesos
formativos en Bancamía. El avance al cierre del primer semestre
del año muestra los siguientes resultados:
5.Integrando la oferta de valor a los beneficios: Refuerzo del
portafolio de ofertas de valor del Banco, con profundización en sus
características, ventajas y beneficios, así como los canales y servicios,
para lograr el cumplimiento misional.
6. Riesgos avanzados: Identificación de los diferentes indicadores
de sostenibilidad de su oficina, cómo utilizarlos adecuadamente en la
gestión diaria.
Finalizando este año se tiene previsto la certificación de este programa
a través del Tecnológico de Monterey – TEC, para todos los Gerentes
que hayan cumplido a satisfacción este itinerario formativo.
Otro de los programas de refuerzo formativo que se adelantará
durante este año son las Olimpiadas del conocimiento para los
diferentes cargos de la Red Comercial, de la siguiente manera:
1. Certificación Política de Riesgo de Créditos para Gerentes:
Realizado entre marzo a mayo.
2. Olimpiadas EDP: Actualmente está al aire el material de
estudio, la prueba se realizó del 14 al 22 de agosto.
3. Olimpiadas Front Bancario: Para octubre y noviembre.
4. Olimpiadas del conocimiento: Para todos los colaboradores
del Banco. Sería la segunda edición de estas olimpiadas que se
realizarán en octubre.
Para septiembre se tiene programado un reentrenamiento al front
bancario sobre manejo de efectivo. Esta formación tendrá un componente
virtual y otro presencial (este último para algunas de las
oficinas del Banco). Se acompañará la salida a producción de las 8
iniciativas o proyectos previstos en este segundo semestre, y de
todos los requerimientos para dar cumplimiento al plan estratégico
de Bancamía.
AGOSTO 2017 AGOSTO 2017 15
EDICIÓN 23
Por: Diana Hoyos
Distribución de la formación
36 %
64
PRESENCIAL
del 2017
%
VIRTUAL
CREER

TRABAJEMOS
TODOS PARA TENER
L
0CERO
FRAUDES
Por:
Equipo de trabajo
Dirección de Riesgo Operacional
os casos de fraude para Bancamía, como Banco de desarrollo social y como miembro
del Grupo Fundación Microfinanzas BBVA, son de alto impacto en los ámbitos
social, moral y económico.
El fraude perjudica la misión, visión, cultura y valores, poniendo en riesgo la sostenibilidad
y la capacidad para llegar a un número mayor de personas excluidas del sistema
financiero, por estos motivos la postura de Bancamía y del Grupo FMBBVA es TOLERAN-
CIA CERO ANTE EL FRAUDE.
PARA MITIGAR LAS ACCIONES FRAUDU-
LENTAS SE ESTABLECEN INSTRUMENTOS
“ANTI FRAUDE”, LOS CUALES SE AGRUPAN
EN DOS CATEGORIAS.
1. Marco de Ética y Disciplina.
Constituido por instrumentos como el
Código de Conducta donde se recogen los
valores y comportamientos esperados por
los colaboradores; y el Reglamento
interno de Trabajo, el cual contiene los
derechos y obligaciones del trabajador y
empleador, además la categorización de
las faltas.
2. Los controles asociados a los procesos
operativos y de negocio corresponden
a procedimientos, metodologías y actividades
de control destinados a disminuir
los riesgos.
LA RESPONSABILIDAD DE LA LUCHA
CONTRA EL FRAUDE ESTÁ COMPARTIDA EN
TRES LÍNEAS DE DEFENSA:
1. La primera línea le corresponde a las
áreas de negocio y soporte, las cuales se
identifican por ser las de mayor exposición
al riesgo de fraude. Estas áreas son propietarias
de los riesgos que generan y por
tanto las responsables de gestionarlos.
2. La segunda línea está conformada
por las áreas de control como Riesgos, Cumplimiento
Seguridad de la Información, SARLAFT y
Seguridad Bancaria. Su responsabilidad es
establecer los marcos de control y velar
por su cumplimiento.
3. La tercera línea conformada por la
Auditoría Interna, cuya responsabilidad es
proporcionar una opinión independiente
sobre la efectividad de los controles y el
cumplimiento de los marcos de control implantados
en las dos primeras líneas de defensa.
RECUERDE LOS 3 MANDAMIENTOS PARA LA
LUCHA CONTRA EL FRAUDE:
1. No cometeré, ni seré cómplice de
acciones fraudulentas en beneficio propio
o de terceros.
2. Utilizaré todos los medios puestos a
mi disposición con el fin de prevenir,
detectar y notificar situaciones de fraude.
3. Buscaré la excelencia en la reputación
tanto con los compañeros como con los clientes.
Sigamos construyendo
nuevas y mejores realidades
para ustedes, sus familias,
clientes y comunidad.
La lucha contra el fraude ocupa una posición relevante en el sistema financiero mundial
y el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (órgano fundado por los Bancos Centrales
más importantes) se ha ocupado de establecer dos tipos de fraude en el sector financiero:
1
FRAUDE FRAUDE 2
El fraude interno está asociado a actuaciones
en las que se encuentra implicada
al menos una parte interna del
Banco y genera afectación en la imagen
y en la reputación.
El fraude externo hace referencia a
actuaciones por parte de un tercero y no
existe implicación alguna por personal
del Banco. Las principales amenazas son
la apropiación de efectivo a través de
taquillazos, asalto a asesores, hurto de
títulos valores o de dispositivos electrónicos.
Dirección de Riesgo Operacional
CREER
AGOSTO 2017 17

EDICIÓN 23
Conozcamos el día a día de la
GERENCIA DE OPERACIONES
Asegurar el funcionamiento de los procesos operativos de los diferentes
productos ofrecidos por el Banco a los clientes, así como administrar los
convenios firmados con otras entidades, es el objetivo de esta Gerencia que
hace parte de la Vicepresidencia de Medios.
Día a día trabajan para ofrecer un servicio eficaz, humano, oportuno, integral, respetuoso
y de alta calidad, gracias a que esta Gerencia cuenta con un equipo de profesionales
y colaboradores altamente calificados, dispuestos a brindar la mejor y más
asertiva atención.
Gracias a ellos, tenemos en el Banco la administración de garantías, del efectivo,
canje y seguros, se hacen los traslados de cartera y los recaudos de clientes en
canales alternos, entre otras gestiones que impactan positivamente una parte
importante del trabajo de la Red de Oficinas y la Dirección General.
Pago de
proveedores
Administración de
las obligaciones
financieras e
inversiones
Atención
primer nivel
de solicitudes
e incidencias
11
12
Administración
de Garantías
1
GERENCIA DE
OPERACIONES
Administración
del Efectivo,
Canje y seguros
10 4
2
3
Traslados
de cartera
Soporte
Operativo
EDICIÓN 23
DIRECCIÓN DE
OPERACIONES DE RED Y CANALES
El Banco cuenta con 53 Centros de
Efectivo, administrados por esta Dirección,
con 5 transportadoras de valores
cubriendo el 100% de la Red de
Oficinas, siendo fundamental dentro
de la gestión, la oportuna atención de
los servicios de recolección o provisión
de efectivo requeridos por la Red. En
equipo con la Vicepresidencia Financiera
se realiza un monitoreo permanente
de los recursos disponibles,
garantizando la no existencia de
dinero improductivo.
Aquí también manejan los convenios
de recaudo en línea y en el mes de
abril Bancolombia a través de sus
corresponsales bancarios incluyó
identificar los pagos de cuotas de
clientes con el número de la cédula del
titular del crédito. Asimismo, con
relación al convenio Colpatria-Baloto,
desde mayo el valor a pagar incluye el
valor de mora del crédito. Todo esto
impacta positivamente la relación de
los clientes con el Banco y el manejo
de la información.
DIRECCIÓN DE CARTERA Y GARANTÍAS
Gestionar las distintas garantías
constituidas ante entidades externas,
para respaldar las obligaciones de los
clientes, ha sido un trabajo exitoso de
esta Dirección, pues el Fondo Nacional
de Garantías ha destacado a Bancamia
en los últimos seis años, como la
primera entidad en calidad y oportunidad
en los procesos de índole operativo.
En lo relacionado con las Centrales de
Información, el Banco ha logrado el
primer lugar dentro de su grupo de
evaluación por parte de Cifin, a nivel
de calidad de los datos.
Todo esto se complementa con el
trabajo de los traslados de cartera, los
cuales se realizan de manera oportuna
diariamente, para que la Red de
Oficinas pueda gestionar las asignaciones
a cada uno de los Ejecutivos.
DIRECCIÓN MESA DE SERVICIO
Proporciona un punto de contacto a
todos los niveles de la organización,
para responder a dudas de los usuarios
en los servicios tecnológicos de
hardware y software, adicionalmente
la administración de los usuarios de
los diferentes sistemas de información,
brindando apoyo en el primer nivel
y solucionando los casos remitidos por la
Red Comercial y la Dirección General.
Como resultado del cambio del Core
Bancario, nos encontramos trabajando
día a día para lograr en el corto plazo
los acuerdos de niveles de servicio que
garanticen una excelente atención y
solución óptima a los requerimientos
de la Red Comercial y la Dirección General.
DIRECCIÓN DE CUMPLIMIENTO OPERATIVO
Su función corresponde a la administración
de las diferentes operaciones
negociadas por la Gerencia de Tesorería
del Banco, garantizando su estricto
cumplimiento con las demás entidades
financieras nacionales y del
exterior, además de la gestión con los
pagos a proveedores de los diferentes
servicios contratados por Bancamía.
Adicionalmente se administra el
portafolio de inversiones, desde la
constitución hasta la liquidación o
venta de los títulos valores, de acuerdo
a las condiciones establecidas por
la Tesorería en sus planes de negocio.
Sumado a lo anterior, esta Gerencia
cuenta con los Coordinadores de
Oficina, quienes lideran, administran y
controlan los procesos relacionados
con la operación y la prestación de los
servicios bancarios en la red de
oficinas, de acuerdo con las políticas y
normativa vigente. Gracias a ellos, el
Banco estandariza sus procesos y
aplica controles que reducen los
riesgos y aumentan la eficiencia.
Entre todos lograremos
grandes cosas, moviendo
nuestras voluntades.
Recaudos
de clientes en
canales alternos
9
5
Servicio
al cliente
Actualización
datos Centrales
de Información
8
7
6
Administración
de cuentas de
ahorros y CDTs
Embargos
LA GERENCIA DE OPERACIONES ESTÁ DIVIDIDA EN CUATRO DIRECCIONES QUE,
CREER
18
JUNTO A LOS COORDINADORES DE OFICINA, PRESTAN SOPORTE A TODO EL BANCO
De derecha a izquierda: Carlos Luis, Gerente de Operaciones; Adriana Castro, Directora de Operaciones de Red
y Canales; Doris López, Directora de Cartera y Garantías; Alejandro Jara, Director de Cumplimiento Operativo.
AGOSTO 2017 AGOSTO 2017 19
CREER