AprueVa, Inteligencia Digital Crediticia

Commercial Deck
Agosto 2021

Ganadora 2021
Innovación Digital
Ministerio de la Producción
by

Qué preocupa a los sistemas
financieros en países andinos ?
1. Estrecha relación entre la eficiencia del gasto y la calidad de la cartera
2. Cuanto menos eficiente es una entidad, ya sea por procesos, capacidad instalada o
tecnología, existe una mayor propensión a degradar la calidad del negocio.
3. Esto se relaciona con el tamaño de las instituciones, entre más pequeña, más evidente la
necesidad de que la eficiencia vaya de la mano con la calidad.
4. Razón suficiente para justificar la incorporación de procesos o tecnologías que les ayuden a
ser eficientes y apalancar un crecimiento sano.

BP GUAYAQUIL
BP PACIFICO
BP PICHINCHA
BP…
BANCOS…
BP AUSTRO
BP BOLIVARIANO
BP CITIBANK
BPDINERS
BP GENERAL…
BP…
BP LOJA
BP MACHALA
BP SOLIDARIO
BANCOS…
BP PROCREDIT
BP AMAZONAS
BP COMERCIAL…
BP LITORAL
BP…
BP CAPITAL
BP FINCA
BP DELBANK
BP D-MIRO S.A.
BP…
BP…
BANCOS…
TOTAL BANCOS…
BANCOS…
BANCOS…
BANCOS…
BANCOS…
BANCA MULTIPLE
EFICIENCIA VS CALIDAD
SECTOR BANCARIO ECUADOR
Los bancos grandes en promedio
tienen un ratio de eficiencia del 4,47%
frente al 6,00% de los bancos
pequeños; en bancos grandes el ratio
de morosidad total es del 3,05%
versus 3,44% de los pequeños.
MOROSIDAD
EFICIENCIA
Nota: Existen 4 Bancos Grandes, 9 medianos y 11
pequeños
EFICIENCIA VS CALIDAD SECTOR COOPERATIVO
ECUADOR
4.32%
3.98%
5.68%
5.37%
9.15%
7.06%
COAC SEG 1 COAC SEG 2 COAC SEG 3
En cooperativas, y de manera similar,
cuanto más pequeña es la entidad,
mayor riesgos con la calidad de cartera.
Nota: Existen 41 cooperativas Segmento 1, 46 en Segmento 2
y 84 segmento 3
MOROSIDAD
EFICIENCIA

Y qué pasa con los
comercios y
negocios ?
Pues mayores criterios en
Colombia, Ecuador y Perú
para evaluación de riesgo
de nuevos clientes, todo
esto confirma una
asimetría…
Las utilidades o ingresos recientes de la
empresa o persona natural
El flujo de caja proyectado
La historia de crédito del cliente
La relación deuda-patrimonio o deudaactivos
de la empresa o persona natural
El crecimiento de las ventas del negocio
La actividad económica del cliente
La existencia y la cantidad de garantías
23.08
33.33
0.00
20.51
2.08
8.33
19.23
37.50
33.33
11.54
2.08
12.50
10.26
0.00
8.97
18.75
16.67
6.41
6.25
29.17
0.0 10.0 20.0 30.0 40.0
(porcentaje)
Bancos CFC Cooperativas
Fuente: Encuesta sobre la situación del crédito en Colombia, marzo de 2021; cálculos del Banco de la República.

Los negocios necesitan de crédito para sus ventas,
especialmente los de menor nivel de tecnología crediticia
Bienes
Alta tecnologia crediticia Media tecnologia crediticia Baja tecnologia crediticia
Automotriz (ventas incrementales, tiempo, Inmobiliario (ventas incrementales, reducción
Remodelaciones (ventas
nuevos mercados, eficiencia, acceso, boton carga operativa, menores tiempos de
incrementales, mejora servicio)
de credito (bdc), liquidez,canal web) traslado)
Ferias automotrices (integracion, velocidad,
servicio)
Linea blanca (segmentos populares, acceso,
aspiracional, bdc)
Motos (ventas incrementales, alcance a
transporte propio, reduccion de costos,hbdc)
Maquinaria mediana (ventas incrementales,
bdc, reduccion de costos, liquidez)
Construccion (ventas
incrementales, reducción carga
operativa, menores tiempos de
traslado)
La tecnología crediticia la medimos por el número de opciones de financiamiento que
tiene un negocio, por ejemplo: Un concesionario de autos tiene crédito bancario,
crédito cooperativo, de cajas, tarjetas de crédito, crédito directo.

Servicios
Las ventas a crédito de servicios…
Alta tecnologia crediticia Media tecnologia crediticia Baja tecnologia crediticia
Agencia turismo (ventas incrementales, bdc,
cliente no sale del establecimiento/cierre de
venta)
Servicios legales (mayor universo
de clientes, mayor y mejor acceso,
innovación)
Educacion universidades (ir a universidad,
mejor universidad, liquidez, upgrade servicio
al cliente, bdc)
Estetica/cirugia plastica (ventas
incrementales, servicio, hbc, cierre de venta)
Brokkers de seguros (mejora servicio,
menores tiempos operativos, cierre de ventas,
innovacion)
Consulting (cierre de ventas, bdc, servicio,
diferenciación, innovacion)
Fintech financiamiento (proceso,menores
tiempos e inversiones de desarrollo,
innovacion)
Tecnologia (bdc, canal digital, ventas
incrementales, innovacion)
Celulares (bdc, canal digital, ventas
incrementales, innovacion)
Ferias vivienda (integracion, velocidad,
servicio)
Alquileres de casas y departamentos
(seguridad del arrendador)
Servicios dentales (ventas
incrementales, servicio, hbc, cierre
de venta)

Clave de competitividad
Transformación Digital y Liquidez
“ La transformación digital es la
clave para la competitividad en
todos los sectores económicos,
incluidos el financiero.
Especialmente en el área de
procesamiento crediticio, el
cambio digital demuestra ser un
motor para un mayor desarrollo
si los procesos existentes se
cuestionan y optimizan durante
la planificación y la realización “
Knowis - Alemania

¿Quién dijo que esa era
la forma de hacer las cosas?
con
hazlo simple y enfócate a lo
verdaderamente importante.

En 6 minutos…
1
Procesa con eficiencia y total
seguridad, todas las solicitudes
de crédito como marca blanca.
.
4
Crea analítica de datos para conocer a
tu cliente. AprueVa® se integra con
cualquier tipo de CRM, base de
información, o score, utilizando API´s.
2
Interactúa directamente de los
requerimientos del cliente con la
Cooperativa, selecciona los
nichos de mercado de tu interés,
en relación de dependencia o
independientes, considerando
los niveles de informalidad,
priorizando tu estrategia.
5
Personaliza tus políticas por producto,
score lending, y rating crediticio,
obteniendo las recomendaciones de
aprobación bajo tu política.
3
Ofrece a tus clientes un proceso
omnicanal, calificado y con
interés de compra del bien o
servicio en el establecimiento.
6
AprueVa ® genera toda la
información procesada en tiempo
real, seleccionando el rango de fecha,
día u hora, que tu desees.

¿Cómo?
Prioriza
Digitaliza el proceso crediticio, liberando
tiempo productivo del equipo.
Optimiza el proceso
Soporta la generación de
varias aprobaciones en
paralelo
Evoluciona
Permite desaparecer el manejo
manual y los papeleos.
Analiza
Aprueva ® y su tecnología habilita el botón de
crédito en la página web de nuestros clientes.

5
7
2
1
4
3
6

Módulo, Instituciones financieras

Módulo, Negocios Bienes y Servicios

Como se puede aprovechar mucho más el modelo
tradicional con el buró (más seguro y más eficiente)
Módulo I:
Generación duros de nuevos
leads (negocios, perfil y
riesgo)
Módulo 2:
Procesamos negocios digitales
desde cualquier página web o
desde una red social
Módulo 3:
Digitalización del canal
tradicional (con la
misma estructura mayor
cobertura y mayor
volumen de operaciones
procesadas con menor
leadtime)
Módulo 4:
Modelo Integral de
Procesamiento (Inteligencia
Crediticia Digital,
Omnicanalidad, SCaS, UX
User Experience, UI User
Interface)
¨AprueVa®, es un
facilitador de procesos
que te lleva a tu
oportunidad idónea¨

Pricing
O p c i ó n 1 : R E N TA
O P C I Ó N 2 : C O N S U LTA M Á S F E E D E E X I T O
VALOR MENSUAL
VALOR UNITARIO VARIABLE
DE CONSULTA (ATADO A
VOLUMEN)
FEE DE EXITO EN %
1. MODALIDAD PLATAFORMA MANEJADA
POR EL CLIENTE (CUSTOMER DRIVEN )
2. VALOR MENSUAL
3. CAPACITACIÓN Y ENTRENAMIENTO PARA
EL CLIENTE
4. SOPORTE EN SEGUNDA CAPA DE SERVICIO
5. NO INCLUYE CONSULTAS BURÓ DE
CRÉDITO, REGISTRO CIVIL, SRI ,Y OTRA
FUENTES.
1. MODALIDAD TRANSACCIONAL PAGO
POR SERVICIO USADO ESTIMADO 5000
CONSULTAS MES
2. NO INCLUYE PRECIO DE CONSULTAS
BURÓ DE CRÉDITO Y REGISTRO CIVIL.
4. FEE DE EXITO ES POR OPERACIÓN
CONCRETADA Y DESEMBOLSADA
4. INCLUYE SOPORTE OPERATIVO Y
SERVICIO
4. EMBUDO DE CONVERSION
(PRECIOS NO INCLUYEN IVA, VALORES SUJETOS A VOLUMENES DE GENERACIÓN )

¨AprueVa®, es un facilitador
de procesos que te lleva a tu
oportunidad idónea¨
Luciana Herrera
CEO TSI – The Style Institute
Lima, Perú

“ Nosotros tenemos actualmente en la Universidad un tema con el
financiamiento, nosotros somos los que tenemos que estar
buscando, que bancos son los que ofrecen financiamiento para darle
la información al alumno (…)
AprueVa®, permite al alumno acceso para poder estudiar, puede
ingresar su solicitud que sea más rápida y más certera y no estar
yendo de un banco a otro, pues sería mucho más fácil para el alumno
y para nosotros también, mucho más fácil…”
Susana Toro Orellana
Rectora UNIR
Quito, Ecuador

Gracias !

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