Cult. Financiera_Evidencia1_A01652309

Cultura
Financiera
Fernando Jesús Gorráez Ortega
A01652309
Cultura Financiera
ITESM CCM
Evidencia 1

Contenidos
03
04
INTRODUCCIÓN
¿Por qué me endeudo tan rápido en
la tarjeta de crédito? ¿Cómo
funcionan las Afores?¿Cómo puedo
hacer para ahorrar con consistencia
o aumentar la cantidad que tengo
ahorrada?
AHORRO E INVERSIÓN
hhorro, inversiones, tipos de
inversores, presupuesto, etc.
08
12
SEGURO
¿Qué es? Ventajas y desventajas,
tipos de seguros y simulador de
cseguros.
CRÉDITO
¿Qué es un crédito? Tipos de
créditos, tarjetas de crédito,
información sobre su manejo.
¿Cúal tarjeta de crédito me
conviene?
16
20
AFORE
¿Quñe es un AFORE? Los tipos
de aportaciones. ¿Cómo abrir una
cuenta AFORE? ¿Cómo
seleccionar una AFORE?
REFERENCIAS
APA

A H O R R O E
I N V E R S I Ó N
Ahorro
¿ Q U É E S ?
Lo que comúnmente se entiende por ahorro es guardar el dinero en el
cochinito o incluso debajo del colchón, y por inversión una acción que
es de alto riesgo, en cierta parte esas definiciones si forman parte de
lo que es ahorrar e invertir, sin embargo, es la desinformación la que
contribuye a que no sepa mucho de estos temas. Independientemente
del área laboral, estudios de una persona, sobre cualquier cosa la
cultura financiera debería ser un conocimiento sabido por cualquier
persona, lamentablemente la realidad es muy diferente. Y es por esa
razón que dentro de este texto se explicará estos dos términos a más
detalle y de una forma entendible para todo público.
Entonces, el ahorro en verdad es el porcentaje de ingresos que la
persona no gasta ni invierte. Se ahorra para poder comprar en el
futuro, suponiendo que sea necesario complementar el ingreso, o
para poder comprar artículos caros. Por ejemplo, al no tener un
ingreso estable es común ahorrar para las épocas de “vacas flacas”. O
para simplemente comprar un carro, un automóvil o una casa.
Ahorrar es una de las cosas más difíciles que puede uno hacer, se
necesita de una buena planificación patrimonial.
Es por eso que se debe de hacer un presupuesto. ¿Qué es un
presupuesto? Es un plan financiero que asigna los ingresos personales
futuros a los gastos, los ahorros y el pago de deuda. Es decir, en el
presupuesto se cuantifican los ingresos y gastos que una persona
espera tener en un período de tiempo determinado.

Inversión
¿ Q U É E S I N V E R S I Ó N ?
Por otro lado, llamamos inversión a aquel dinero que renunciamos a
gastar en el presente para que en el futuro nos aporte un ingreso
extra. Asociamos la inversión con la compra de un bien o un activo
financiero, con la esperanza de obtener una rentabilidad.
Esta ganancia extra que nos aporta la inversión se debe a que
estamos arriesgando nuestro patrimonio, y por ello recibimos una
compensación.
Podemos invertir nuestro capital en un sinfín de cosas, desde algo
inmaterial como la educación hasta activos financieros como las
acciones, los bonos o los fondos de inversión.

TIPOS DE
INVERSORES
A L I N V E R T I R H A Y Q U E T E N E R E N C U E N T A Q U E T I P O D E
I N V E R S I O N I S T A E R E S . L O S P E R F I L E S D E I N V E R S I Ó N S O N :
1.Conservador:
a. Es menos tolerante al riesgo.
b. No le importa mucho que las
ganancias (rendimiento) sean
bajas.
c. Normalmente invierten en
instrumentos de deuda.
d. Es ideal para aquellos que no
quieren arriesgar sus ahorros
pero tampoco quieren que su
dinero pierda valor en el
tiempo.
2. Moderado:
1. Está dispuesto a
soportar un riesgo
moderado para obtener
mayores rendimientos.
2. Generalmente crea
portafolios de inversión.
3. Es ideal para
aquellas personas que
tienen una buena
capacidad de ahorro.
3. Agresivo:
1. A este tipo de inversionista le
interesa obtener los mayores
rendimientos posibles asumiendo
el riesgo que conlleva.
2. Invierte su dinero generalmente en
fondos de capitalización y en deuda
a corto y a largo plazo (hasta un
año y más de 5 años
respectivamente)
3. Es ideal para personas con buena
solvencia económica, sin
compromisos fuertes como
sostener económicamente a una
familia.

ÚTILES
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¿Qué tipo de
inversionista
eres?
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Seguro
¿ Q U É E S ?
Hay cosas que le pueden pasar a uno con cierta frecuencia con un
costo bajo: resfriados, dolores de panza, vidrios que se rompen, etc.
Estos problemas son de bajo costo y las enfrentamos conforme
llegan, sin causar mayor problema.
En cambio, hay cosas que nos pasan rara vez, pero cuando ocurren su
costo es tan alto que pueden dejarnos en bancarrota. Para eso existen
los seguros.
¿Qué es un seguro? El seguro es un contrato que permite cubrir una
contingencia pagando por ello una prima (el asegurado) a la
compañía aseguradora o reaseguradora.

V E N T A J A S
En distintas ocasiones, resulta más económico conseguir un seguro
que padecer pérdidas frente a cualquier percance. Obtener un seguro
es una forma de defender el patrimonio, pues aun teniendo un
infortunio que desemboque en perdida, la aseguradora tendrá que
compensar al propietario.
D E S V E N T A J A S
En medio de las complicaciones que uno puede descubrir al contratar
un seguro, es que una y otra vez se tiene que hacer pago de la prima,
aunque no se requiera usar.
Otra desventaja es que el precio del seguro aumenta dependiendo del
peligro que conlleve o la posibilidad de que se realice valido.
El importe de pago de la prima dependerá del riesgo a cubrir y de la
probabilidad de que ocurra.

TIPOS DE SEGUROS
E X I S T E N D O S C L A S E S D E S E G U R O S , L O S S E G U R O S D E
P E R S O N A Y L O S S E G U R O S C O N T R A D A Ñ O S :
S E G U R O S D E P E R S O N A S
Se incluyen los riesgos que pueden afectar a la salud o
integridad física del asegurado.
1. Seguro de vida: Es aquél seguro que cubre el riesgo de
muerte de una persona. La persona asegurada no puede
ser menor de 14 años.
2. Seguro de accidente: Este seguro cubre las lesiones
debidas a un incidente que suponga una invalidez
temporal, permanente o muerte.
3. Seguro de enfermedad: Con este seguro, se garantiza el
pago de ciertas cantidades y gastos de asistencia médica
y farmacéutica en el caso de que el asegurado se ponga
enfermo.
S E G U R O S C O N T R A D A Ñ O S
Se incluyen los seguros cuyos efectos hayan afectado
económicamente tanto a los bienes muebles como a los
inmuebles (una casa, una finca, etc.). La categoría de los
seguros de vehículos es una de las más importantes.
1. Seguro Obligatorio: Se encarga de cubrir los daños
materiales y personales que el conductor cause con su
vehículo a un tercero.
2. Seguro voluntario: Cubre otras garantías al seguro
obligatorio para cubrir los daños que se puedan causar en
el propio coche como rotura de lunas, robo o incendio y
las lesiones producidas a los ocupantes.
3. Seguro a todo riesgo: Es el seguro que tiene mayor
cobertura, ya que abarca casi todos los daños propios y
ajenos tanto de los vehículos como de las personas.
4. Seguro a todo riesgo con franquicia: En este tipo de
seguro el asegurado y la asegurado comparten riesgos.

ÚTILES
A P P S , E N C U E S T A S O S I M U L A D O R E S
CONDUSEF
Cuadro comparativo de seguros
Si uno quiere obtener el mejor crédito para
cualquiera de los tipos, la CONDUSEF tiene cuadros
comparativos que pueden ayudar a obtener
información.

T A R J E T A D E
C R E D I T O
Créditos
¿Qué es?
Para adquirir lo que uno quiere, una forma es ahorrar y la otra es hacerlo a
crédito. Ahorrando hay que esperar meses o hasta años para que se junte la
cantidad necesaria; en cambio, con el crédito la adquisición es inmediata y
los meses o años para pagar vienen después con cómodas mensualidades.
¿Suena muy bueno para ser verdad? Si, porque el precio por no esperar será
una cantidad por comprar a crédito, la dichosa tasa de interés.
En términos financieros, el crédito o contrato de crédito es una operación
financiera en la que el acreedor realiza un préstamo por una cantidad
determinada de dinero al deudor en la que este último, se compromete a
devolver la cantidad solicitada -junto con los pagos de intereses
devengados, seguros y costos asociados si los hubiese- en el tiempo
definido de acuerdo con las condiciones establecidas para dicho préstamo.

Tipos de créditos
Créditos tradicionales: Préstamo que
contempla un pie y un número de
cuotas a convenir. Habitualmente
estas cuotas incluyen seguros ante
cualquier siniestro involuntario.
Crédito prendario:Dinero que le
entrega el banco o entidad financiera
a una persona física, y no a personas
jurídicas para efectuar la compra de
un bien mueble, generalmente el
elemento debe de ser aprobado por
el banco o entidad financiera, y
puesto que este bien mueble a
comprar quedara con una prenda,
hasta una vez saldada la deuda con
la entidad financiera o Bancaria.

Tipos de créditos
Crédito automotriz:Es un crédito que se otorga
con la finalidad de adquirir un auto. Se puede
solicitar ante bancos o en la división de
financiamiento de la automotriz con la que se
planea comprar el auto. Algunos portales
ofrecen varios tipos de créditos automotrices
como el de crédito automotriz que también
pueden incluir hasta el seguro del auto.
Crédito educativo: Es un préstamo
que se otorga a los estudiantes para
que realicen o continúen con sus
estudios. La tasa de interés suele ser
baja y el plazo de pago puede ser
hasta el doble del tiempo por el que
se contó con el crédito. También
pueden ser útiles para financiar
estudios en el extranjero o estancias
de investigación.

¿Qué es el CAT?
El Costo Anual
Total (CAT) es
una medida
estandarizada
expresada en
términos
porcentuales
anuales,
incorpora la
totalidad de los
costos y gastos
inherentes a
los créditos
que otorgan las
instituciones.
Tarjeta de Crédito
¿ Q U É E S ?
Y, por último, está el crédito revolvente, por el cual se rigen las
tarjetas de crédito. En el crédito revolvente se puede utilizar
repetidamente y retirar fondos hasta un límite autorizado, por lo que
la cantidad de crédito disminuye cada vez que se pide prestado y
aumenta cuando se paga.
Los clientes pueden tener diferentes formas de pagar el uso de su
línea de crédito. Por lo general, se realizan cuotas revolving -el saldo
genera una nueva deuda- y las personas que tienen esta modalidad
pueden realizar un pago menor al total facturado en el periodo.
Este pago es el pago mínimo, el cual es fijado por una entidad
financiera por una cuota expresada en precio o un porcentaje sobre el
total del crédito.
Esta regla sobre las tarjetas comúnmente crea un efecto de “bola de
nieve”, porque el consumidor no alcanza a pagar el principal
mediante su cuota, añadiéndose los intereses principales y generando
nuevos intereses. Por lo que es muy importante tener en cuenta
cuando son las fechas límites de pago y saber manejar la tarjeta de
crédito.
A P P S , E N C U E S T A S O S I M U L A D O R E S
ÚTILES
El banco BBVA en un video de YouTube
afirma que la mejor manera de usar la
tarjeta de crédito es con responsabilidad,
definir el uso de la tarjeta de crédito, no
olvidar la fecha de pago, saber el costo de
la tarjeta de crédito y su CAT, saber
aprovechar el crédito, usar los beneficios
de ellas y conocerlos -como puntos y
meses sin intereses- y llevar un control de
los gastos.
CONDUSEF
Tarjestas de Crédito
¿Cómo saber que tarjeta de crédito me conviene? La
CONDUSEF puede ayudarte con este tema:

AFORE
¿Qué es?
Si entendiste lo básico del ahorro y las inversiones,
Afores será un pan comido.
Una Afore (Administradora de Fondos para el
Retiro) es una institución financiera privada que se
encarga de administrar los fondos para el retiro de
los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE.
Lo hace a través de cuentas personales que asigna a
cada trabajador, en las que se depositan las
aportaciones hechas a lo largo de su vida laboral.

Tipos de aportaciones
Desafortunadamente si
no haces aportaciones
voluntarias, cuando te
retires no habrás juntado
lo suficiente para tu
manutención. ¡Aporta
voluntariamente al
menos 800 al mes para
retirarte con un monto
razonable!
Por ley (obligatorias): Se descuentan de tu nómina y se depositan en tu
cuenta individual.
Voluntarias: Son depósitos adicionales a las obligatorias para incrementar tu
ahorro para el retiro.
¿cómo hacerlas?
Personalmente: Depositar el dinero en ventanilla en la sucursal de tu
AFORE.
A través del patrón: Decir a tu patrón por escrito cuánto quieres que
te descuenten de tu nómina para que ellos la aporten a tu AFORE
como aportación voluntaria.
Por internet: Dependiendo del sitio web de tu AFORE, puedes aportar
por ese medio.
Domiciliación de tu cuenta bancaria: Solicita a tu AFORE que
transfiera de tu cuenta bancaria a tu ahorro desde $100 hasta $50 mil
periódicamente.
En la tiendita de la esquina: Aporta a través de tiendas Seven Eleven,
Farmacias del Ahorro, Extra, Circulo K, Bansefi, Telecom, Chedahui.
(OJO: Debes brindar tu CURP y una identificación, NO OLVIDES PEDIR
TU RECIBO)
App AFORE Móvil: Descarga la app aquí en tu celular, regístrate y
oprime la opción de aportación voluntaria.
Complementarias: Son aportaciones adicionales a largo plazo para
incrementar tu ahorro.
Ahorro solidario:
Si cotizas ante el ISSSTE, por cada peso que aportes a tu ahorro la dependencia
para la que trabajes aportará $3.25 más.

¿CÓMO ABRIR UNA
CUENTA AFORE?
Conoce la AFORE en la que estás aquí. Cuando empiezas a trabajar y
nunca elegiste AFORE, tu dinero estará en una cuenta concentradora que
actualmente la tiene Banco Azteca, entonces si no elegiste AFORE tu
dinero se encuentra en ese banco.
Conoce todas las AFORES aquí
Evalúa cuál te da:
Mejor rendimiento neto
Cobra menos comisiones
Brinda mejores servicios
Decide la mejor y contacta a un agente promotor, visita una sucursal o
¡hazlo directamente en la App AFORE Móvil fácil y rápido!
4.1 Si contactas al agente promotor te debe otorgar:
solicitud de traspaso
Documento donde se muestra el rendimiento neto vigente a la fecha de
la solicitud
Contrato original
Copia de la credencial del agente.
4.2 Si lo haces vía App AFORE Móvil:
Te pedirán tu NSS (número de Seguridad Social) si ya trabajas, o si no,
ingresa con tu CURP y abrir una cuenta individual. En la app se te
solicitarán tus datos personales incluyendo, identificación, domicilio,
datos biométricos.
Cada 4 meses recibe en tu domicilio tu estado de cuenta, REVÍSALO BIEN.

¿Cómo seleccionar?
A F O R E
Los aspectos que se deben de considerar al momento de elegir la
afore son: el rendimiento, la comisión que cobran por administrar el
dinero y el servicio ya que es importante mantener una relación
cercana para dar seguimiento al ahorro para el retiro.
Además de considerar el rendimiento, la comisión y el servicio, es
recomendable contactar a a la Afore y pedir asesoría y orientación
con la finalidad de despejar todas tus dudas e inquietudes y así estar
seguro que tus ahorros serán administrados correctamente.
A P P S , E N C U E S T A S O S I M U L A D O R E S
ÚTILES
AFORE Movil
App
App para ver como va tu AFORE y llevar un
seguimiento de su rendimiento, igual sirve para
contratar los servicios, etc.

Referencias
- Asale, R. (s. f.). crédito | Diccionario de la lengua española. «Diccionario de la lengua española» - Edición del
Tricentenario. Recuperado 24 de febrero de 2022, de https://dle.rae.es/cr%C3%A9dito
AFI. (2021, febrero). Inclusión Financiera en España (Monografía no4). https://www.afi-
research.es/InfoR/descargas/2057884/1832181/Inclusion-Financiera-en-
Espana.pdf#:~:text=Inclusi%C3%B3n%20financiera%20significa%2C%20para%20personas%20f%C3%ADsicas
%20y%20jur%C3%ADdicas%2C,y%20seguros%E2%80%94%20prestados%20de%20manera%20responsable%
20y%20sostenible.
Arias, A. S. (2021, 30 julio). Renta variable. Economipedia. Recuperado 22 de febrero de 2022, de
https://economipedia.com/definiciones/renta-variable.html
Banco Mundial. (s. f.). Inclusión financiera. World Bank. Recuperado 17 de febrero de 2022, de
https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview#1
Burguillo, R. V. (2022, 18 febrero). Ahorro. Economipedia. Recuperado 3 de marzo de 2022, de
https://economipedia.com/definiciones/ahorro.html
Cary, Z. (2021, 29 enero). Top 30 Cleanest Cities In The World 2022. Earth and World 2022. Recuperado 3 de
marzo de 2022, de https://earthnworld.com/cleanest-cities-in-the-world/
CNMV. (s. f.). CNMV - Finanzas Sostenibles. CNMV - Finanzas Sostenibles. Recuperado 16 de febrero de 2022,
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¿Cómo consultar mi Reporte de Crédito? (2016, 11 marzo). [Vídeo]. YouTube. https://www.youtube.com/watch?
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Descubre cómo usar tu tarjeta de crédito como un experto. (2020, 10 julio). [Vídeo]. YouTube.
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Expansión. (2019, 22 mayo). OPINIÓN: Estamos listos para las finanzas sostenibles. Recuperado 16 de febrero
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H. (2020, 15 diciembre). ¿Qué es la firma biométrica? Ayuda Ley Protección Datos. Recuperado 27 de febrero
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de%20la%20poblaci%C3%B3n%20tiene%20conocimientos%20financieros
Ramírez, M. (2022, 15 enero). Inclusión financiera con perspectiva de género. Transferencia Tec. Recuperado
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