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http://alcorcon.tomalosbarrios.net ÁGORAalcorcón15m
Enero 2013
¿Qué pasaría si los Bancos españoles en problemas no recibieran
ayudas y se les dejara caer?
Eduardo Garzón Espinosa.
Economista.- Desde el estallido
de la crisis financiera hemos
presenciado cómo muchas entidades
bancarias españolas se
han visto en serios problemas y
cómo el gobierno ha acudido en
su ayuda inyectándoles de una
u otra forma dinero público. El
gobierno ha esgrimido continuamente
como argumento
la necesidad de no dejar caer
a las entidades bancarias para
evitar así un colapso financiero
que terminaría perjudicándonos
más a todos. Pero ¿hasta
qué punto es cierto este argumento
tan recurrido?
Un banco en problemas es un
banco que no puede atender los
pagos que tiene comprometidos
con otros agentes. Si un banco
en problemas no es ayudado con
dinero público se verá forzado a
caer, a ser liquidado, a desaparecer
como entidad. Esto significa
que el banco tendrá que
vender todo aquello que posea y
que tenga valor y con el dinero
recaudado tendrá que devolver
los pagos que tenía comprometidos...
Pero claro, si el banco se
está liquidando es porque no tiene
suficiente dinero para abonar
todos los pagos que debe, por lo
que después de vender sus pro-
piedades dispondrá de menos
dinero del que debe pagar. No
podrá pagar a todos aquellos a
los que le debe dinero, así que
algunos se quedaran sin cobrar.
¿Pero quién se quedará sin cobrar?
Eso lo decide la ley, que se
rige por el siguiente criterio: los
últimos en cobrar serán aquellos
que más riesgo hayan contraído
en sus operaciones con el
banco, y cobrarán antes aquellos
que menos riesgo hayan asumido.
Este criterio es muy lógico,
porque cuanto mayor riesgo
existe más dinero se puede ganar,
pero también perder.
Los primeros en asumir pérdidas
serán los accionistas. Las
acciones son un elemento de
inversión con un riesgo elevado
que genera mucha rentabilidad.
Puesto que sus propietarios han
ganado bastante dinero con este
tipo de inversión, se entiende
que deben ser los primeros en
asumir pérdidas.
Los segundos en contraer
pérdidas serán los propietarios
de los bonos subordinados.
Esta es una inversión de
menor riesgo que las acciones,
pero todavía con alto riesgo y
alta rentabilidad. Si después de
ello todavía quedasen pérdidas
por traspasar, los siguientes se-
rían los bonos no garantizados.
En penúltimo lugar se encuentran
los depósitos de los
clientes. Los propietarios de estos
depósitos son los ciudadanos
que han depositado sus ahorros,
y por lo tanto no han corrido
riesgos ni han ganado mucho dinero
con esa actividad.
Y ya por último el banco
tendrá que pagar a los propietarios
de los bonos garantizados.
Estos bonos son un elemento
de inversión muy seguro (con
poco riesgo) que genera muy
poca rentabilidad.
La única forma de que el banco
de que el banco no pudiese
devolver los depósitos a los ahorradores
sería si las pérdidas del
Banco fuesen tan grandes como
para que no pudieran ser absorbidas
por los accionistas, por los
propietarios de bonos subordinados
y por los poseedores de
bonos no garantizados.
Saber con total seguridad
cuantas pérdidas tienen los bancos
españoles es muy difícil. Es
difícil porque muchos de los activos
bancarios tienen los precios
inflados en su contabilidad,
y la única forma de conocer con
exactitud su precio real sería
acudir al mercado a venderlos.
La estimación más pesimista
Peluquería de Caballeros
JOSEPH
Tel: 912 364 029 - 671 910 886
C/ Timanfaya, 28 local 11 - alcorcón
calcula que las pérdidas serían
de 300.000 millones (la más optimista
es la de la U.E.: menos de
100.000 millones de € y por eso
el rescate sería de esa cuantía).
Si el
gobierno
no ayudase
con
d i n e r o
público a
los bancosespañoles
en
p r o b l e -
mas estos
tendrían
que ser
liquida-
dos y tendrían enormes pérdidas.
Pero las perdidas afectarían
a los inversores más arriesgados
y nunca a los depositantes. Los
ciudadanos podrían recuperar
sus ahorros aunque el banco
no fuese ayudado por el gobierno.
Por lo tanto, ni los ahorradores
ni el Estado tendrían
que sufrir las consecuencias de
la mala gestión de los bancos.
Los costes los tendrían que
asumir los accionistas y los
otros inversores más arriesgados.
Si tenemos en cuenta
que estos inversores son fundamentalmente
grandes entidades
financieras y grandes empresas,
veremos todavía con mejores
ojos que sean estos agentes los
que soporten las pérdidas, porque
gracias a su tamaño y poten-
cial poseen una gran capacidad
para afrontar pérdidas.
Liquidar bancos problemáticos
tiene un coste alto, aunque
no sea para el Estado o para los
ciudadanos. Pero la pregunta
clave es: si el coste hay que sufrirlo
de todas formas ¿por qué
tienen que padecer todo el
coste los ciudadanos corrientes
y no padecerlos los inversores
privados -que se arriesgaron,
ganaron dinero con ello
y que además tienen un colchón
económico mucho mayor?
Texto completo en: http://
eduardogarzon.net/?p=367
Cómo reclamar el cobro indebido de “comisiones por descubierto”
Economía Zero (adaptado por
Beth).- Los cargos por comisiones
bancarias debidas al descubierto
en nuestras cuentas
es algo habitual,
de hecho son
cientos de miles
los usuarios
que una o varias
veces han visto
como sus bancos
o cajas les
cobraban una
comisión que
va normalmente
desde los 24
a los 40 €, dependiendo
de la
entidad.
Estas comisiones
son “justificadas”
por las
entidades como
los gastos provocados por la notificación
al cliente de su situación
de descubierto, algo que
casi nunca sucede, y cuando el
banco lo hace es a través de una
simple llamada telefónica o una
carta ordinaria (no certificada).
Evidentemente dichas vías de
comunicación (teléfono o carta)
no son proporcionales a los
costes tan elevados que aplican
en las comisiones, además de
que la entidad tampoco puede
demostrar que las ha realizado.
NECESITAMOS TU COLABORACIÓN
Si quieres colaborar económicamente con la edición
de este periódico puedes dirigirte a la Asamblea
Popular de Alcorcón 15M todos los Sábados a las 11h.
en la Asociación Cívica, Calle San Blas nº1
Los bancos lo saben de sobra,
pero no les importa, puesto que
la única “misión” de estas comisiones
es la de recaudar y
no la de sufragar coste
alguno, ya que se
realizan de forma automatizada
y sistemática,
todo ello a sabiendas de
que si el cliente las reclamaadecuadamente
se las tendrán que
devolver.
Recuerda que cada
banco utiliza distintas
formas de expresarlo
en sus apuntes bancarios,
así que ante cualquier
duda de un cargo
que ponga “gastos varios”
o cualquier otro
concepto, exige que te
expliquen claramente
a que se deben esas comisiones.
Por supuesto a estas comisiones
hay que añadir los correspondientes
intereses de demora,
que son legales, siempre
que estén bien calculados.
No debes confundir estas comisiones
con las que corresponden
a la gestión de cuentas o a
los gastos de mantenimiento, algunas
de estas comisiones también
se pueden reclamar, pero
por otras vías.
Si te han cobrado una o varias
comisiones por descubierto
en tu cuenta causada por
el retraso en el pago de recibos,
de créditos o préstamos hipotecarios,
o de los plazos de tu tarjeta,
reclama…. No dejes que
te roben.
En la web de Economía Zero
(http://economiazero.com) te
explican todos los pasos que
tienes que seguir para reclamar
tu dinero y adjuntan la documentación
necesaria para que
sólo tengas que rellenarla.
¿Las reclamaciones dan resultados?
Pues sí, ya que en muchas
ocasiones el propio banco
al recibir una carta de reclamación
comprueba que estamos
Stop Desahucios. Fuente: www.eloccidental.es
bien informados y dispuestos a
llegar hasta el final, y decide devolvernos
los importes robados.
En la inmensa mayoría de
reclamaciones, la respuesta del
Banco de España es favorable
para el usuario, y aunque esta
no es vinculante, los bancos
suelen devolver los importes,
ya que al final de cada ejercicio
el propio Banco de España emite
un informe con todos los casos
de reclamaciones y quejas, satisfechas
o no por las entidades,
y ningún banco quiere destacar
negativamente en ese dossier.
Para finalizar te pedimos que
difundas esta información
y ayudes a parar esta estafa
que no hace más que agravar
los problemas económicos de la
ciudadanía más vulnerable, además
de ser un auténtico atraco
sin ninguna justificación real ni
legal, más allá de la insaciable
voracidad de la mayoría de estos
estafadores profesionales
llamados bancos.