TENDENCIAS Y BENCHMARKING COMPARATIVO DE LAS ...

pequeño sus costos operativos son mucho mayores que las de sus pares latinoamericanas,
existiendo necesidad de mejorar sus economías de escala.
f) Productividad
Los bancos ecuatorianos muestran niveles de productividad prestatarios/personal más altos que
sus pares latinoamericanos no así las COACs ecuatorianas, que aún deben mejorar en este
indicador. Sin embargo la productividad por prestatarios/oficial de crédito es interesantemente
mayor en las COACs ecuatorianas con relación a sus pares latinoamericanas y también a los
bancos, tanto ecuatorianos como latinoamericanos. Esto seguramente tiene que ver entre otros
factores, como la concentración geográfica (local) de sus operaciones, con políticas de
incentivos para el personal operativo, como con estrategias de expansión de los servicios donde
con el aprovechamiento de las capacidades instaladas se rentabiliza más al personal.
g) Riesgo
La calidad de la Cartera de los bancos especializados en microfinanzas del Ecuador, es
ligeramente mejor que sus pares de la región; las COACs ecuatorianas por su parte están por
encima de los estándares latinoamericanos, y muestra una calidad de cartera mejor que la de los
bancos especializados en microfinanzas del Ecuador. Se debe tomar en cuenta que a Diciembre
2004, aún no estaba plenamente identificada la cartera de microcrédito en las COACs.
Lo que en cualquier caso es interesante resaltar, es el alto grado de cobertura de la cartera en
riesgo que tienen los operadores de microfinanzas en El Ecuador, que esta por encima de los
estándares internacionales y muestra una muy sana práctica, pero de la que habría que cuidarse
para no equipararla al crédito de consumo, donde esos altos índices de provisiones refleja más
bien una actitud de protección del capital invertido y de rentabilización de muy corto plazo. Las
previsiones realizadas por los operadores para créditos en riesgo en microcrédito en El Ecuador,
no debe relajar las buenas practicas de evaluación en la otorgación del crédito. Datos actuales,
muestran altos grados de contaminación entre los clientes de microcrédito y cliente de crédito de
consumo.
Este muy breve ejercicio de benchmarking comparativo de los operadores de la industria de
microfinanzas del Ecuador con sus pares Latinoamericanos, nos muestra en la mayoría de los
casos, a unos operadores exitosos, con grandes potencialidades, con desafíos a cumplir en el
corto plazo: en torno a diversas formas de eficiencias e implementación plena de buenas
prácticas internacionales; un mercado altamente competitivo pero con peligros de
contaminación; mercado de microcrédito fundamentalmente con actores diversos y por lo tanto
con ventajas comparativas; con desafíos en torno a la relación entre la eficiencia, los costos y
los precios y su transparencia; con la urgencia de retomar los servicios integrales financieros
(principalmente privilegiar el ahorro) aprovechando los $. 2,000 millones en remesas) como
alternativa para una mejor eficiencia financiera y la promoción de la inversión.