Aztec Group Inc Florida Singapore Tokyo Japan Real Estate Investments: Erreur grosse retraite, Boomers avec aucun plan successoral
De nombreux Baby-Boomers négligent un élément clé de leurs régimes de retraite — création d'un plan de succession. Et alors que la mort n'est pas une chose agréable à penser, mort sans un plan successoral peut créer le chaos pour les membres de votre famille survivants, PL. fin. avertir.
De nombreux Baby-Boomers négligent un élément clé de leurs régimes de retraite — création d'un plan de succession.
Et alors que la mort n'est pas une chose agréable à penser, mort sans un plan successoral peut créer le chaos pour les membres de votre famille survivants, PL. fin. avertir.
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<strong>Aztec</strong> <strong>Group</strong> <strong>Inc</strong> <strong>Florida</strong> <strong>Singapore</strong> <strong>Tokyo</strong> <strong>Japan</strong> <strong>Real</strong><br />
<strong>Estate</strong> <strong>Investments</strong>: <strong>Erreur</strong> <strong>grosse</strong> <strong>retraite</strong>, <strong>Boomers</strong> <strong>avec</strong><br />
<strong>aucun</strong> <strong>plan</strong> <strong>successoral</strong><br />
De nombreux Baby-<strong>Boomers</strong> négligent un élément clé de leurs régimes de <strong>retraite</strong> — création d'un <strong>plan</strong> de<br />
succession.<br />
Et alors que la mort n'est pas une chose agréable à penser, mort sans un <strong>plan</strong> <strong>successoral</strong> peut créer le chaos<br />
pour les membres de votre famille survivants, PL. fin. avertir.<br />
« Je pense que sur une liste de choses à faire, c'est au fond, si il fait même la liste, » affirme Nicole Hart,<br />
directeur de fiducies et successions à consultatif Sontag, un conseiller de richesse basée à New York.<br />
Il est important de ne pas regarder la <strong>plan</strong>ification financière en vase clos,"dit la <strong>plan</strong>ification de la succession<br />
de Manhattan et le procureur de soins aux aînés Ann-Margaret Carrozza. « Planification <strong>successoral</strong>e se<br />
confond <strong>avec</strong> le <strong>plan</strong> financier. »<br />
« Si vous regardez les Baby-<strong>Boomers</strong>, ils cherchent à ce que leur flux de trésorerie sera à la <strong>retraite</strong>, » dit Carol<br />
Kroch, directeur général, richesse et philanthropiques de <strong>plan</strong>ification à Wilmington Trust à Wilmington,<br />
Suppr "peuvent-ils faire des choses qu'ils veulent faire ? Peuvent ils prendre ma <strong>retraite</strong> ? Peuvent ils garder la<br />
maison ? Ils ne sont pas concentrés sur la mort. »<br />
Kroch dit défaut de considérer les testaments et <strong>plan</strong>ification <strong>successoral</strong>e est un problème constant, affectant<br />
non seulement les Baby-<strong>Boomers</strong>. « Souvent, il n'a pas un sentiment d'urgence autour d'elle, » dit-elle. « Les<br />
gens disent, "Nous allons parler <strong>avec</strong> lui plus tard." »
Ralph Levy, avocat <strong>avec</strong> Dickinson Wright PLLC à Nashville, indique qu'il y trois considérations importantes<br />
lorsque vous vous asseyez pour commencer votre <strong>plan</strong> de volonté et immobilier : vos biens et avoirs financiers ;<br />
vos enfants (moins d'un problème pour les retraités <strong>avec</strong> grands enfants) ; et les décisions médicales.<br />
« Vous faites bonne prévoyance ne veut pas dire que vous faites bonne <strong>plan</strong>ification <strong>successoral</strong>e, à moins que<br />
vous adresser ces trois domaines, » dit-il.<br />
Des choses importantes à se rappeler quand vous vous asseyez pour obtenir ce <strong>plan</strong> <strong>successoral</strong> fait :<br />
1. Carrozza dit elle conseille les clients d'avoir deux jeux d'yeux sur chaque document financier majeur — un<br />
<strong>plan</strong>ificateur financier et un avocat spécialisé en <strong>plan</strong>ification <strong>successoral</strong>e.<br />
« L'objectif de la <strong>plan</strong>ification <strong>successoral</strong>e aidera à protéger la sécurité de votre <strong>plan</strong> financier », dit-elle. "Ils<br />
protégera également contre les perdre vos placements d'obligations spécifiques à la population de plus de 50,<br />
tels que les frais de garde à long terme.<br />
« Nous devons aussi regarder pour se prémunir contre la perte de biens dans le cas où un second mariage ne<br />
fonctionne pas de <strong>plan</strong>ification <strong>successoral</strong>e », dit-elle. "Quarante pour cent des jeunes mariés ont été mariées<br />
avant. Deuxième mariages sont une véritable force à compter <strong>avec</strong>. Le taux de divorce en secondes noces est de<br />
60 %. Il y a une possibilité réelle de ce mariage ne fonctionne ne pas. Il est important d'avoir un accord pr nés<br />
du mariage ou postnuptiale pour créer un pare-feu pour votre protection et s'assurer il y a un filet de sécurité<br />
ci-dessous qui vous ne tomberez pas. »<br />
2. Assurez-vous que vous disposez d'un proxy de la santé, le testament de vie et le pouvoir. « La possibilité<br />
d'être malade est quelque chose de tout le monde devrait avoir l'intention, » dit Kroch. "Je pense que quand les<br />
gens font grave <strong>plan</strong>ification de la <strong>retraite</strong>, ils pensent sur les soins de santé. Ils devraient réfléchir à avoir un<br />
document en place pour aider les gens prendre des décisions.<br />
"Je ne pense pas que les gens pensent tout, « que se passe-t-il si je ne peux pas gérer mes affaires financières?<br />
»", dit-elle. « Ai j'ai nommé une personne qui peut prendre en charge si je tombe malade et ne suis pas capable<br />
de faire les choses? »<br />
« Il vous permet d'exprimer vos souhaits sur ce qui se passera si vous ne peut pas prendre des décisions<br />
relatives à la santé, » dit Hart. "C'est un cadeau à vos proches. Il assure la direction. Ils savent ce que vous<br />
voulez et sont plus confortables pour dormir la nuit, répondant à vos souhaits".<br />
« Ce n'est pas ce qui arrive juste après que tu es parti, » dit Bernie Kent à Schechter Investment Advisors à<br />
Birmingham, Michigan "il faut également protéger vous-même au cours de votre vie. Un pouvoir médical est<br />
indispensable si vous êtes incapable de prendre des décisions médicales pour vous-même. Pour les Baby-<br />
<strong>Boomers</strong> ces choses sont juste la bonne chose à faire pour leurs familles. »<br />
3. aussi inconfortable soit-elle, avoir la discussion <strong>avec</strong> votre famille. "Vous avez une entreprise familiale, et un<br />
enfant travaille dans l'entreprise et pas l'autre. Que diriez-vous une maison de vacances qui se trouve à<br />
proximité de l'un de vos enfants et pas l'autre?"dit Kroch. « Ces choses ralentissent les gens. Je ne peux pas<br />
dire aux gens quel enfant devrait prendre leur maison de vacances. Je peux leur dire que si ils ne pensent pas à<br />
travers, elle pourrait laisser un tas de gens malheureux.<br />
« Avoir ces conversations, » dit-elle. "Il peut y avoir quelques tristesse et surprise. Mais il est vraiment<br />
important. Nous disons aux gens que si vous ne décidez pas, le gouvernement va. Quelqu'un doit décider quoi<br />
faire <strong>avec</strong> vos biens lorsque vous mourrez. Éviter beaucoup de controverse sur la route. »<br />
Les gens souvent coincés sur la prise de décisions comme qui sera l'exécuteur ou qui recevront leurs actifs, dit<br />
Hart. "Il n'est pas quelque chose de vous regarder en face tous les jours. Vous devez apporter vous-même pour<br />
faire cela et prendre ces décisions. »<br />
4. se familiariser <strong>avec</strong> les lois de votre état. Comment les choses transmettent lors d'un décès peut-être différer<br />
et peut-être pas la façon dont vous aviez l'intention.
"Une des choses que nous insistons sur un <strong>plan</strong> de succession pour tout le monde est eu un, vous êtes tout<br />
simplement pas celui en charge — par défaut à la Loi de l'État, » dit Hart. Ce n'est pas ce que la plupart des<br />
gens. À New York en particulier, si vous n'avez pas un testament et tu meurs <strong>avec</strong> un conjoint et des enfants, 50<br />
% échoit au conjoint, mais le reste irait aux enfants. Plus typique est tout va pour le conjoint, et lorsque le<br />
conjoint décède, il va aux enfants. Un <strong>plan</strong> <strong>successoral</strong> vous permet de décider."<br />
5. s'assurer que bénéficiaires sont mises à jour. "Qui va obtenir l'actif quand vous mourrez ? Un testament n'est<br />
qu'une partie de celui-ci, » dit Hart. "Tu regardes sont bénéficiaires de régime de <strong>retraite</strong> et votre assurancevie.<br />
Ils ne passeront pas en vertu de la volonté. Ils passeront basés sur votre désignation de bénéficiaire.<br />
Assurez-vous qu'ils sont à jour. Plusieurs fois ils ne le sont pas. Les gens n'ont pas vérifié dans 20 ans, et il n'est<br />
pas conforme à vos souhaits. »<br />
6. examiner les taxes. « Seules les personnes à revenu élevé ont besoin afin d'éviter des impôts sur les<br />
successions, de <strong>plan</strong>ification <strong>successoral</strong>e », dit Kent. « Mais lors de la prochaine niveau bas, vous devriez<br />
essayer d'organiser vos affaires, propriété d'actifs et de <strong>plan</strong>ification afin d'éviter l'impôt sur le revenu. »