Le P'tit Zappeur - Bretagnesud #462

ZAPIMMO
LA DÉLÉGATION D’ASSURANCE
faites baisser le coût
de votre crédit
Vous vous lancez dans un projet d’achat immobilier ? Pour le financer, vous
avez sollicité un emprunt auprès de votre banque. Les frais d’assurances du
crédit pèsent lourd, mais peuvent être réduits. On vous explique.
n ce moment les taux d’intérêts bancaire
E
sont très bas. Vous pouvez emprunter
sur 20 ans à moins de 2%. Mais les frais
d’assurances, qui alourdissent la facture,
peuvent être réduit de près de 58% sur
la durée du crédit.
assurance crédit
Légalement, assurer son crédit immobilier
n’est pas une obligation. Cependant,
les banques peuvent toutefois
l’exiger et assortissent systématiquement
les prêts bancaires d’une assurance,
afin de couvrir le remboursement
en cas de sinistre grave, d’incapacité de
travail ou encore de décès. Son mode de
calcul varie et peut représenter un pourcentage
du montant emprunté (en général
entre 0,20% et 0,50%), mais il
peut également correspondre à une
part du capital restant dû. Laquelle diminue donc au fur et à
mesure du remboursement. Enfin, la banque peut aussi vous
présenter un montant annuel par tranche. 4 euros pour 1000
euros empruntés par exemple. En moyenne, le montant de
l’assurance représente entre 0,36% et 0,44%.
Les économies réalisées peuvent
vous permettre d’augmenter votre prêt.
Délégation d’assurance
La loi Lagarde de 2010 a favorisé le principe de délégation
d’assurance, reconnaissant aux emprunteurs le droit de
s’assurer librement, dans la mesure où leur assurance individuelle
couvre les mêmes garanties que celle proposée par
la banque. Cette liberté à été renforcée en juillet 2014 par
la loi Hamon, autorisant les emprunteurs à changer d’assurance
dans l’année qui suit la souscription. Et depuis novembre
2016, la loi Sapin 2 est allée encore plus loin,
puisque désormais, la banque qui vous prête de l’argent a
obligation de vous informer sur le principe de délégation.
Une législation qui pourrait encore
évoluer pour donner la possibilité aux
emprunteurs de changer de souscription
d’assurance chaque année..
Quelles économies ?
Allez voir d’autres établissements spécialisés
en crédit immoblier, qui vous
proposeront des offres de contrat
équivalentes en terme de garanties,
mais à un tarif moins élevé. Le coût de
l’assurance peut ainsi passer de 0,36%
à 0,26% du montant emprunté. De
quoi faire baisser de 58% les frais d’assurances sur la globalité
du crédit. À la clef, ce sont plusieurs milliers d’euros
économisés.
D’autres astuces
Hypothèques, caution ou privilège, le type de garanties
choisi peut vous faire réaliser des économies. Pensez également
à négocier les pénalités de remboursement anticipé.
Celles-ci peuvent être réduite, voire supprimée dans certains
cas D’une manière générale, étudiez bien votre contrat
afin de l’optimiser, et faites jouer la concurrence ! n