Mise en page 1 - Bred Banque privée
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PROFIL 2009<br />
PROFIL2009<br />
1919-2009, UNE CROISSANCE EQUILIBREE ET DURABLE.
L’une des forces de la BRED<br />
est de se développer au sein du Groupe<br />
<strong>Banque</strong> Populaire, l’un des principaux<br />
réseaux bancaires <strong>en</strong> France.<br />
Le Groupe <strong>Banque</strong> Populaire rassemble 20 banques populaires<br />
- 18 banques populaires régionales, la CASDEN <strong>Banque</strong> Populaire,<br />
le Crédit Coopératif - et le Crédit Maritime Mutuel.<br />
Depuis juillet 2008, il a intégré égalem<strong>en</strong>t un réseau de sept<br />
banques régionales de HSBC France, opération qui l’a porté<br />
au 4 ème rang des banques françaises.<br />
Le Groupe réunit des expertises au service de cli<strong>en</strong>tèles diversifiées.<br />
Il est notamm<strong>en</strong>t un acteur de référ<strong>en</strong>ce dans des domaines aussi<br />
variés que l’épargne salariale, l’ingénierie financière, l’assurancecrédit,<br />
la gestion d’actifs, l’affacturage ou <strong>en</strong>core la monétique.<br />
Au cours des prochains mois se concrétisera le rapprochem<strong>en</strong>t<br />
des organes c<strong>en</strong>traux du Groupe <strong>Banque</strong> Populaire et du Groupe<br />
Caisse d’Epargne : la <strong>Banque</strong> Fédérale des <strong>Banque</strong>s Populaires<br />
(BFBP) et la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne (CNCE).<br />
Appuyé sur deux réseaux autonomes, comptant <strong>en</strong>viron 34 millions<br />
de cli<strong>en</strong>ts et plus de 7 millions de sociétaires, un maillage d<strong>en</strong>se<br />
de 7 700 ag<strong>en</strong>ces pour un total de près de 120 000 collaborateurs,<br />
le nouvel <strong>en</strong>semble se profile comme un acteur majeur <strong>en</strong> Europe..<br />
Le Groupe <strong>Banque</strong> Populaire<br />
au 31 décembre 2008<br />
• 20 banques populaires, maisons mères du Groupe<br />
• 64 sociétés de caution mutuelle<br />
• 3 450 000 sociétaires<br />
• 3 391 ag<strong>en</strong>ces<br />
• 160 c<strong>en</strong>tres d’affaires <strong>en</strong>treprises<br />
Chiffres clés du Groupe <strong>Banque</strong> Populaire*<br />
Produit net bancaire : 7 296 millions d’euros<br />
Résultat net part du Groupe : – 468 millions d’euros<br />
Fonds propres totaux : 17,7 milliards d’euros<br />
Ratio CAD Tier One : 9,3%<br />
Chiffres clés de la banque de proximité*<br />
Produit net bancaire : 5 841 millions d’euros<br />
Résultat net part du Groupe : 1 101 millions d’euros<br />
Encours de crédit : 139,2 milliards d’euros<br />
Épargne bilantielle : 113,5 milliards d’euros<br />
Épargne financière : 68,9 milliards d’euros<br />
* au 31 décembre 2008<br />
• <strong>Banque</strong> coopérative,<br />
la BRED <strong>Banque</strong> Populaire<br />
rassemble 106 000 sociétaires.<br />
Son capital est de<br />
340 312 500 euros.<br />
• Elle est la plus<br />
importante banque<br />
régionale du Groupe<br />
<strong>Banque</strong> Populaire.<br />
• Elle est implantée<br />
<strong>en</strong> Ile-de-France,<br />
<strong>en</strong> Normandie,<br />
dans les territoires<br />
et départem<strong>en</strong>ts d’Outre-mer ainsi que<br />
dans certains territoires à la périphérie<br />
de ses implantations ultramarines.<br />
• Elle mobilise ses 3 700 collaborateurs<br />
sur la qualité de ses services.<br />
• Elle équilibre ses activités<br />
<strong>en</strong>tre la banque de proximité et la banque<br />
des grandes <strong>en</strong>tités économiques.<br />
• Elle est notamm<strong>en</strong>t reconnue<br />
par le marché comme un banquier<br />
de référ<strong>en</strong>ce pour la gestion des flux,<br />
classiques ou dématérialisés.<br />
Un <strong>en</strong>gagem<strong>en</strong>t<br />
au cœur des régions<br />
347 ag<strong>en</strong>ces ou c<strong>en</strong>tres spécialisés dont 320 ag<strong>en</strong>ces<br />
de proximité construis<strong>en</strong>t au quotidi<strong>en</strong> une relation<br />
durable avec leurs cli<strong>en</strong>ts, fondée sur une approche<br />
globale de leurs besoins. La BRED contribue<br />
<strong>en</strong> particulier au développem<strong>en</strong>t local <strong>en</strong> finançant<br />
les <strong>en</strong>treprises régionales comme les projets individuels..
Des pôles d’expertise<br />
La banque s’efforce <strong>en</strong> perman<strong>en</strong>ce d’améliorer la qualité<br />
de ses services par la création de pôles d’expertise<br />
et la mise <strong>en</strong> œuvre d’innovations technologiques.<br />
Elle déploie ainsi une gamme de services interbancaires<br />
dans les domaines les plus <strong>en</strong> pointe des technologies liées à<br />
Internet et à la dématérialisation des échanges d’information..<br />
Une banque performante<br />
En 2008, la banque commerciale a poursuivi une stratégie<br />
de conquête active sur tous les marchés. Elle a réalisé<br />
de belles performances, <strong>en</strong> particulier une progression historique<br />
de la production de crédits aux <strong>en</strong>treprises (+ 33%).<br />
Les <strong>en</strong>cours moy<strong>en</strong>s de crédit dans le pôle banque commerciale<br />
ont pour leur part progressé de 16%..<br />
Un développem<strong>en</strong>t dans la durée<br />
En 2009, la BRED veillera notamm<strong>en</strong>t à maint<strong>en</strong>ir<br />
la diversification de ses activités et de ses risques.<br />
Elle poursuivra son <strong>en</strong>gagem<strong>en</strong>t visant à mettre les nouvelles<br />
technologies à la disposition de ses cli<strong>en</strong>ts dès lors qu’elles sont<br />
de nature à apporter un complém<strong>en</strong>t de qualité, <strong>en</strong> particulier<br />
dans les domaines de la certification, de la dématérialisation,<br />
des micro-paiem<strong>en</strong>ts, de l’archivage électronique.<br />
Fortem<strong>en</strong>t implantée dans les départem<strong>en</strong>ts et territoires<br />
d’Outre-mer, elle <strong>en</strong>t<strong>en</strong>d concourir à y maint<strong>en</strong>ir les moy<strong>en</strong>s<br />
nécessaires au développem<strong>en</strong>t de leurs activités.<br />
Elle demeurera <strong>en</strong>fin att<strong>en</strong>tive à élargir son champ d’activité,<br />
<strong>en</strong> saisissant des opportunités de croissance externe<br />
à sa mesure, notamm<strong>en</strong>t dans des régions proches<br />
de ses bases de compét<strong>en</strong>ces ultramarines..<br />
La BRED <strong>Banque</strong> Populaire<br />
au 31 décembre 2008<br />
Des résultats et une assise financière garants<br />
de la capacité de développem<strong>en</strong>t de la banque<br />
Produit net bancaire : 883,7 millions d’euros<br />
Bénéfice net consolidé part du groupe :<br />
241 millions d’euros<br />
Fonds propres globaux : 1 900 millions d’euros<br />
Une structure satisfaisante<br />
des ressources collectées et des remplois<br />
Epargne gérée : 10,5 milliards d’euros, dont :<br />
- <strong>en</strong>cours d'assurance : 4 milliards d'euros<br />
- OPCVM monétaires : 4,7 milliards d'euros<br />
- autres OPCVM/gestion sous mandat :<br />
1,8 milliard d'euros<br />
Dépôts monétaires : 10,7 milliards d’euros<br />
Crédits à la cli<strong>en</strong>tèle : 11,8 milliards d’euros<br />
Un solide réseau de distribution<br />
320 ag<strong>en</strong>ces de proximité<br />
dont 248 <strong>en</strong> métropole et 72 Outre-mer<br />
16 c<strong>en</strong>tres d'affaires destinés aux PME<br />
11 c<strong>en</strong>tres d'expertise patrimoniale<br />
dont une ag<strong>en</strong>ce dédiée à la gestion de fortune<br />
La banque téléphonique à l'écoute jusqu'à<br />
22 heures <strong>en</strong> semaine et 17 heures le samedi<br />
Les sites Internet<br />
bred.fr et bredbanqueprivee.com<br />
PROFIL BRED 2009<br />
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Les Réseaux<br />
Une ouverture vers de nouveaux<br />
territoires<br />
En 2008, nous avons consolidé nos activités à l’étranger,<br />
déployées à la périphérie de nos implantations ultramarines,<br />
aux Antilles, à La Réunion, <strong>en</strong> Guyane et plus récemm<strong>en</strong>t<br />
<strong>en</strong> Polynésie française et <strong>en</strong> Nouvelle-Calédonie.<br />
Nous avions, l’année précéd<strong>en</strong>te, acquis 51% du capital<br />
de la <strong>Banque</strong> pour le Commerce et l’Industrie Mer Rouge,<br />
la principale banque de Djibouti. Dès le mois de septembre<br />
nous avons atteint l’objectif de résultats prévu pour 2008.<br />
Notre activité commerciale au Vanuatu, à proximité<br />
de la Nouvelle-Calédonie, a égalem<strong>en</strong>t démarré avec vigueur.<br />
Les <strong>en</strong>cours de ces deux filiales atteign<strong>en</strong>t 88 millions<br />
d’euros (52 <strong>en</strong> 2007) <strong>en</strong> ce qui concerne les crédits<br />
et 295 millions pour les ressources (231 millions <strong>en</strong> 2007).<br />
Ce qui représ<strong>en</strong>te une participation au résultat courant<br />
de 3 millions d’euros.<br />
Cette même année, la BRED a signé avec la <strong>Banque</strong><br />
C<strong>en</strong>trale Populaire du Maroc un part<strong>en</strong>ariat portant sur<br />
le développem<strong>en</strong>t des transferts <strong>en</strong>tre la France et ce pays,<br />
et sur l’élaboration d’une offre commune..<br />
La relation cli<strong>en</strong>t<br />
au cœur de notre développem<strong>en</strong>t<br />
Pour un meilleur service de proximité, nous avons poursuivi<br />
l’ext<strong>en</strong>sion de notre réseau ; 8 ag<strong>en</strong>ces ont été créées<br />
<strong>en</strong> 2008 dont 2 Outre-mer. Toutes offr<strong>en</strong>t de larges espaces<br />
réservés au conseil tandis que les opérations courantes<br />
peuv<strong>en</strong>t être effectuées rapidem<strong>en</strong>t <strong>en</strong> libre-service.<br />
En relais, la plate-forme téléphonique a accueilli sur<br />
BRED Direct Services plus de 2 millions d’appels <strong>en</strong> 2008.<br />
90% de nos cli<strong>en</strong>ts sont prêts à nous recommander.<br />
Si beaucoup de nos indicateurs de satisfaction progress<strong>en</strong>t<br />
d’une année sur l’autre, nous poursuivons nos efforts<br />
pour améliorer la qualité de nos services. Parmi nos priorités<br />
<strong>en</strong> 2009 : la prise <strong>en</strong> charge des demandes, la fréqu<strong>en</strong>ce<br />
des <strong>en</strong>treti<strong>en</strong>s, la clarté des informations transmises.<br />
PROFIL BRED 2009<br />
Partout,<br />
des services<br />
de pointe et un<br />
service de proximité<br />
La mise <strong>en</strong> œuvre, dès novembre 2007, de la directive MIF,<br />
a été l’occasion d’affiner la connaissance de nos cli<strong>en</strong>ts.<br />
Dans les ag<strong>en</strong>ces, de nouveaux outils ont été installés<br />
<strong>en</strong> 2008 sur les postes de travail au bénéfice de la pertin<strong>en</strong>ce<br />
des propositions commerciales.<br />
La qualité du conseil repose aussi sur les compét<strong>en</strong>ces<br />
techniques des collaborateurs.<br />
Nous consacrons chaque année plus de 5% de notre masse<br />
salariale, soit 3 fois le minimum légal, à la formation.<br />
Ce qui a représ<strong>en</strong>té sur l’année écoulée<br />
100 000 heures de formation pour l’<strong>en</strong>semble<br />
de nos territoires..
1919-2009, UNE CROISSANCE EQUILIBREE ET DURABLE.<br />
Des prestations<br />
ajustées à des cli<strong>en</strong>tèles,<br />
des secteurs, des régions<br />
Plus de 5% de<br />
notre masse salariale<br />
dédiée à la formation<br />
Des pôles spécialisés,<br />
des part<strong>en</strong>ariats ciblés<br />
Nos services peuv<strong>en</strong>t être ajustés à des cli<strong>en</strong>tèles,<br />
des secteurs, des régions. En 2008, une conv<strong>en</strong>tion a été<br />
signée <strong>en</strong>tre la <strong>Banque</strong> Calédoni<strong>en</strong>ne d’Investissem<strong>en</strong>t (BCI,<br />
filiale de la BRED à 49,9%), la BRED et la Maison<br />
de la Nouvelle-Calédonie à Paris pour faciliter la mobilité<br />
des étudiants néo-calédoni<strong>en</strong>s vers la métropole.<br />
Une démarche qui s’inspire de notre concept Résoplus,<br />
créé <strong>en</strong> 2007 : une offre spécifique et un point d’accueil<br />
<strong>en</strong> plein c<strong>en</strong>tre de Paris pour assurer la continuité du service<br />
bancaire aux ultramarins.<br />
Fin 2008, un part<strong>en</strong>ariat signé avec l’Ag<strong>en</strong>ce nationale<br />
pour les travailleurs d’Outre-mer a mis notamm<strong>en</strong>t<br />
l’accompagnem<strong>en</strong>t de Résoplus à disposition des stagiaires<br />
de cet organisme.<br />
Nous disposons d’une structure dans le domaine des tutelles.<br />
En phase avec la réforme de la tutelle <strong>en</strong> vigueur le 1er janvier<br />
2009, elle int<strong>en</strong>sifie son action vers les tutelles familiales.<br />
Elle vi<strong>en</strong>t notamm<strong>en</strong>t d’élaborer un guide d’informations<br />
pratiques et prévoit une aide à la gestion avec un logiciel<br />
accessible via bred.fr. La BRED suit actuellem<strong>en</strong>t plus de<br />
9 000 comptes de majeurs protégés <strong>en</strong> métropole et Outre-mer.<br />
Très prés<strong>en</strong>ts auprès des organismes à but non lucratif,<br />
nous avons créé il y a plusieurs années une direction<br />
de l’économie locale. Une ag<strong>en</strong>ce c<strong>en</strong>trale de l’économie<br />
locale accueille depuis 2007 les cli<strong>en</strong>ts <strong>en</strong> région parisi<strong>en</strong>ne.<br />
Nous proposerons, par ailleurs, <strong>en</strong> 2009, une nouvelle<br />
conv<strong>en</strong>tion, <strong>Bred</strong> Start Associations, qui devrait répondre aux<br />
att<strong>en</strong>tes des petites associations <strong>en</strong> matière de tarification.<br />
La BRED est aussi un interlocuteur privilégié des ag<strong>en</strong>ts<br />
de la fonction publique auxquels sont proposées, <strong>en</strong> part<strong>en</strong>ariat<br />
avec la CASDEN et les ACEF, des conditions avantageuses.<br />
Nous avons par ailleurs organisé des synergies commerciales<br />
avec Foncia, le leader français des services immobiliers<br />
résid<strong>en</strong>tiels..<br />
PROFIL BRED 2009<br />
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Les Particuliers<br />
Une autre approche<br />
de la gestion de fortune<br />
Sous la bannière BRED <strong>Banque</strong> Privée,<br />
nous v<strong>en</strong>ons de créer un Cercle Premier, destiné aux plus<br />
hauts patrimoines ainsi qu’aux montages juridiques<br />
et financiers complexes.<br />
Notre dispositif de conseil est désormais organisé <strong>en</strong> trois<br />
strates complém<strong>en</strong>taires : 95 conseillers privés, répartis<br />
dans nos ag<strong>en</strong>ces de proximité, un Cercle Patrimonial<br />
dans chacune de nos régions et, <strong>en</strong> relais, un Cercle Premier<br />
implanté au cœur de Paris, dédié à la gestion de fortune.<br />
Nous avons dans le même temps étoffé notre offre de<br />
placem<strong>en</strong>ts, ouverte le cas échéant sur les produits d’autres<br />
établissem<strong>en</strong>ts, structuré une offre immobilière,<br />
fait évoluer nos cartes de prestige.<br />
L’appui apporté aux conseillers patrimoniaux a été r<strong>en</strong>forcé,<br />
tant sur le plan logistique que dans le domaine<br />
de l’ingénierie financière..<br />
Une année placée sous le signe<br />
de l’innovation<br />
Lancé <strong>en</strong> juin, Rytmo a séduit plus de 8 000 jeunes<br />
dès les huit premières semaines de commercialisation.<br />
Ce contrat d’assurance vie, accessible <strong>en</strong>tre 18 et 34 ans,<br />
propose des m<strong>en</strong>sualités allégées et surtout<br />
« 0% de droits de souscription ».<br />
Très souple, il permet d’arbitrer gratuitem<strong>en</strong>t <strong>en</strong>tre gestion<br />
dynamique et sécurisée ou de susp<strong>en</strong>dre ses versem<strong>en</strong>ts<br />
p<strong>en</strong>dant deux mois.<br />
En réponse aux préoccupations des s<strong>en</strong>iors, Autonomis,<br />
contrat de prévoyance, garantit, <strong>en</strong> cas de dép<strong>en</strong>dance,<br />
le versem<strong>en</strong>t d’un capital forfaitaire et d’une r<strong>en</strong>te viagère<br />
m<strong>en</strong>suelle. Il est assorti de services d’assistance.<br />
Le succès de la conv<strong>en</strong>tion BRED Protection Capital<br />
Obsèques, testée Outre-mer, nous a par ailleurs conduits<br />
à généraliser sa commercialisation.<br />
PROFIL BRED 2009<br />
Une expertise<br />
patrimoniale<br />
Distribué <strong>en</strong> métropole à partir d’avril 2008,<br />
puis Outre-mer à partir du printemps 2009, Créodis,<br />
crédit r<strong>en</strong>ouvelable associé à une carte bancaire Visa,<br />
complète nos solutions de crédit à la consommation.<br />
En 2009, de nouvelles conv<strong>en</strong>tions grand public sont<br />
programmées, ainsi qu’une conv<strong>en</strong>tion « Dédié Jeunes »<br />
conçue pour les mineurs, <strong>en</strong>tre 12 et 17 ans.<br />
Elle accompagne le lancem<strong>en</strong>t de BRED Wizz,<br />
une carte bancaire « affinitaire » prépayée, destinée<br />
aux adolesc<strong>en</strong>ts. Nous prévoyons aussi de proposer<br />
un habillage personnalisé de nos cartes bancaires.<br />
Un produit d’épargne spécifique pour les 35/50 ans<br />
est égalem<strong>en</strong>t <strong>en</strong>visagé..
1919-2009, UNE CROISSANCE EQUILIBREE ET DURABLE.<br />
Une offre évolutive<br />
Un développem<strong>en</strong>t<br />
responsable<br />
La montée <strong>en</strong> puissance<br />
du e-banking<br />
Notre site Internet bred.fr rassemble 260 000 abonnés.<br />
Interactif, il propose de nombreux diagnostics ainsi que la<br />
souscription d’une gamme ét<strong>en</strong>due de services, <strong>en</strong> liaison<br />
avec notre plate-forme BRED Direct.<br />
Progressivem<strong>en</strong>t, nous développons la souscription directe<br />
par le web. Premières offres à avoir bénéficié<br />
de ce mode opératoire « 100% Internet » :<br />
le livret jeune, les pré-réservations, puis à partir<br />
du 15 janvier 2009, les ouvertures de Livret A.<br />
Nous allons ét<strong>en</strong>dre les services permettant de supprimer<br />
tout échange de papier. Depuis fin 2008, nous proposons<br />
à nos cli<strong>en</strong>ts particuliers un certificat numérique IP@B,<br />
logé dans un CD au format carte bancaire :<br />
<strong>en</strong> quelque sorte une carte d’id<strong>en</strong>tité numérique qui facilite<br />
et sécurise les échanges sur Internet.<br />
Il ouvre l’accès à un espace électronique privé pour<br />
consulter ses relevés de comptes et bi<strong>en</strong>tôt d'autres<br />
docum<strong>en</strong>ts bancaires, ainsi que des factures ou docum<strong>en</strong>ts<br />
adressés par des tiers.<br />
Le certificat IP@B permet de signer des docum<strong>en</strong>ts<br />
électroniques, contrats ou e-mandats, par exemple,<br />
et aussi d'effectuer des opérations s<strong>en</strong>sibles sur bred.fr :<br />
virem<strong>en</strong>ts externes, liste de bénéficiaires...<br />
Enfin, il peut être utilisé pour s'auth<strong>en</strong>tifier à l'occasion<br />
d'un paiem<strong>en</strong>t <strong>en</strong> ligne par carte bancaire. .<br />
Des initiatives solidaires<br />
Consci<strong>en</strong>ts de nos responsabilités <strong>en</strong> matière sociale,<br />
nous avons poursuivi l’accompagnem<strong>en</strong>t de nos cli<strong>en</strong>ts<br />
touchés par un « accid<strong>en</strong>t de la vie » avec l’appui<br />
de l’ag<strong>en</strong>ce Oriel, logée sur notre plate-forme téléphonique.<br />
Nous v<strong>en</strong>ons égalem<strong>en</strong>t de signer un part<strong>en</strong>ariat<br />
avec la filiale du Crédit Municipal, CMP <strong>Banque</strong>,<br />
dans le domaine de la restructuration de crédits.<br />
Nous avons récemm<strong>en</strong>t conclu un part<strong>en</strong>ariat avec l’Ecole<br />
de la 2ème chance de Montereau <strong>en</strong> Seine-et-Marne.<br />
La BRED compte parmi les parrains de Babyloan,<br />
premier site Internet français de micro-crédit solidaire..<br />
PROFIL BRED 2009<br />
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Les Professionnels<br />
Un accompagnem<strong>en</strong>t dans la durée<br />
intégrant les préoccupations<br />
patrimoniales<br />
65% de nos cli<strong>en</strong>ts professionnels, commerçants, artisans,<br />
agriculteurs, professions libérales sont égalem<strong>en</strong>t cli<strong>en</strong>ts<br />
à titre privé.<br />
Progressivem<strong>en</strong>t, nous ét<strong>en</strong>dons à l’<strong>en</strong>semble de nos régions<br />
un dispositif facilitant les synergies <strong>en</strong>tre nos métiers :<br />
qu’il s’agisse de choisir un statut juridique,<br />
d’assurer la protection de la famille ou d’anticiper<br />
la transmission d’une affaire. On note ainsi <strong>en</strong> 2008<br />
une progression de 17%, <strong>en</strong> métropole et Outre-mer,<br />
des ouvertures de comptes privés des dirigeants d’<strong>en</strong>treprises.<br />
L’acc<strong>en</strong>t est mis égalem<strong>en</strong>t sur l’ingénierie sociale<br />
et l’épargne salariale, dont les solutions sont accessibles<br />
au chef d’<strong>en</strong>treprise. Parallèlem<strong>en</strong>t une garantie santé<br />
vi<strong>en</strong>t d’être associée à notre contrat loi Madelin,<br />
lui-même rénové : une offre disponible <strong>en</strong> 2009..<br />
Actifs aux côtés des organisations<br />
professionnelles<br />
Des accords ont été récemm<strong>en</strong>t signés avec les Chambres<br />
de métiers et de l’artisanat de l’Aisne et des Hauts-de-Seine<br />
dans le domaine des formations, de l’appr<strong>en</strong>tissage<br />
et des financem<strong>en</strong>ts ainsi qu’avec la Chambre de commerce<br />
et d’industrie de La Réunion.<br />
En part<strong>en</strong>ariat avec les sociétés de caution mutuelle<br />
de la BRED, nous avons développé les financem<strong>en</strong>ts,<br />
<strong>en</strong> faisant appel, pour trois cli<strong>en</strong>ts sur cinq<br />
(61% des demandes), à des formules permettant d’alléger<br />
les garanties personnelles. Ainsi, pour les investissem<strong>en</strong>ts<br />
courants, des prêts express Socama/FEI (Fonds Europé<strong>en</strong><br />
d’Investissem<strong>en</strong>t) et Socama/FEI/Création.<br />
Ainsi <strong>en</strong>core du prêt Socama/FEI transmission/reprise,<br />
permettant de limiter la garantie du nouveau dirigeant<br />
à un quart des sommes empruntées.<br />
S’agissant des professions libérales, notre part<strong>en</strong>ariat déjà<br />
anci<strong>en</strong> avec l’Ordre des experts comptables s’est prolongé<br />
cette année par la signature d’un accord avec le portail<br />
Internet jedeclare.com.<br />
PROFIL BRED 2009<br />
Une offre adaptée<br />
selon les professions<br />
La BRED pourra ainsi recevoir directem<strong>en</strong>t,<br />
si ses cli<strong>en</strong>ts le souhait<strong>en</strong>t, états fiscaux et comptes annuels.<br />
Nous avions par ailleurs initié <strong>en</strong> 2007 avec l’Ordre national<br />
des masseurs-kinésithérapeutes un part<strong>en</strong>ariat prévoyant<br />
un financem<strong>en</strong>t spécifique pour les jeunes diplômés<br />
ainsi que des avantages et tarifs dédiés aux professionnels<br />
établis. Nous <strong>en</strong>visageons d’accompagner de la même façon<br />
<strong>en</strong> 2009 le tout nouvel Ordre des infirmiers et ses adhér<strong>en</strong>ts.<br />
Nous avons continué à sout<strong>en</strong>ir la création d’<strong>en</strong>treprise<br />
<strong>en</strong> part<strong>en</strong>ariat avec les chambres consulaires (CMA et CCI)<br />
et les organismes d’aide comme OSEO et l’Adie<br />
(Association pour le droit à l’initiative économique).<br />
Nous avons poursuivi notre <strong>en</strong>gagem<strong>en</strong>t dans le domaine<br />
du micro-crédit, notamm<strong>en</strong>t <strong>en</strong> parrainant l’ag<strong>en</strong>ce Adigo<br />
de Montreuil, créée <strong>en</strong> 2008 par l’Adie..
1919-2009, UNE CROISSANCE EQUILIBREE ET DURABLE.<br />
Des passerelles<br />
<strong>en</strong>tre conseils<br />
professionnels et privés<br />
A l’écoute des créateurs<br />
d’<strong>en</strong>treprise<br />
Une offre structurée par métier<br />
Une bonne connaissance des métiers, acquise au contact<br />
des organisations professionnelles, nous a conduits<br />
à différ<strong>en</strong>cier notre offre. Nos nouvelles conv<strong>en</strong>tions<br />
commerciales, proposées à partir de 2009, sont adaptées<br />
aux besoins de chaque profession.<br />
Il <strong>en</strong> va de même pour notre assurance IARD multirisque<br />
ét<strong>en</strong>due à l’Outre-mer <strong>en</strong> 2009. En métropole, plus de 1 500<br />
contrats ont été souscrits l’année précéd<strong>en</strong>te.<br />
Une <strong>en</strong>quête m<strong>en</strong>ée auprès d’un échantillon<br />
de souscripteurs a indiqué de forts taux de<br />
satisfaction et de recommandation (90% et 87%).<br />
Nous avons créé, <strong>en</strong> mars 2008, une direction de l’agriculture<br />
qui anime, au sein du marché des professionnels,<br />
une équipe d’experts <strong>en</strong> Normandie, <strong>en</strong> Seine-et-Marne<br />
et à La Réunion.<br />
Elle inaugure une nouvelle approche commerciale appuyée<br />
sur une conv<strong>en</strong>tion de compte et une offre adaptée.<br />
En particulier, une avance sur la prime accordée<br />
dans le cadre de la Politique Agricole Commune et une<br />
formule spécifique de financem<strong>en</strong>t à moy<strong>en</strong> terme<br />
du matériel agricole..<br />
Réactifs dans la gestion<br />
des paiem<strong>en</strong>ts et <strong>en</strong>caissem<strong>en</strong>ts<br />
<strong>en</strong> France et à l’international<br />
L’offre de paiem<strong>en</strong>ts par carte bancaire s’est <strong>en</strong>richie :<br />
les matériels mais aussi les services.<br />
Notre gamme de terminaux de paiem<strong>en</strong>t va désormais<br />
d’une offre « premier prix » à des matériels utilisant<br />
la technologie IP (Internet Protocol).<br />
Nous avons introduit le change dynamique qui permet<br />
le règlem<strong>en</strong>t d’un achat par carte bancaire dans 13 devises<br />
étrangères dont le dollar américain, le y<strong>en</strong>, la livre sterling<br />
anglaise, le franc suisse.<br />
Nous avons par ailleurs rejoint le programme Visa<br />
et Mastercard de sécurisation des paiem<strong>en</strong>ts par carte<br />
bancaire sur Internet.<br />
Nous participons aussi aux expéri<strong>en</strong>ces de paiem<strong>en</strong>t mobile<br />
sans contact à travers un projet pilote m<strong>en</strong>é à Ca<strong>en</strong>.<br />
Enfin, le nouveau virem<strong>en</strong>t europé<strong>en</strong> est v<strong>en</strong>u étoffer<br />
une gamme complète de prestations<br />
à l’int<strong>en</strong>tion des artisans et commerçants exportateurs<br />
ou importateurs..<br />
PROFIL BRED 2009<br />
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Les Entreprises et les Institutionnels<br />
Part<strong>en</strong>aires des <strong>en</strong>treprises<br />
<strong>en</strong> France et à l’international<br />
7 500 cli<strong>en</strong>ts, PME, associations, Institutionnels et grands<br />
groupes, nous font confiance, <strong>en</strong> France et à l’étranger :<br />
un cli<strong>en</strong>t PME sur cinq est actif à l’international.<br />
L'année 2008 a été marquée par la forte augm<strong>en</strong>tation<br />
de notre fonds de commerce (+ 10% pour les PME<br />
<strong>en</strong> métropole) et une activité de financem<strong>en</strong>t sout<strong>en</strong>ue.<br />
Ce dont témoigne une progression de notre production<br />
de près de 35% <strong>en</strong> crédits d’équipem<strong>en</strong>t, de 70% pour le<br />
crédit-bail immobilier et de 20% pour le crédit-bail matériel.<br />
Par ailleurs, BRED Cofilease, notre filiale Outre-mer<br />
de crédit-bail matériel, vi<strong>en</strong>t de s’installer à La Réunion<br />
et à Mayotte. Cette même année, la BRED a été l’ag<strong>en</strong>t<br />
du premier part<strong>en</strong>ariat public/privé signé par l’Etat..<br />
Experts dans la gestion des flux :<br />
<strong>en</strong>caissem<strong>en</strong>ts et règlem<strong>en</strong>ts<br />
<strong>en</strong> masse.<br />
Pour la sixième fois consécutive, la BRED a remporté<br />
l’appel d’offres pour le paiem<strong>en</strong>t de retraites dans 170 pays<br />
du monde, soit près de 12 millions de règlem<strong>en</strong>ts<br />
internationaux. <strong>Banque</strong> de référ<strong>en</strong>ce pour les caisses<br />
de retraite, la grande distribution, les sociétés de service<br />
public, elle est reconnue pour la qualité de ses traitem<strong>en</strong>ts,<br />
certifiés ISO depuis 1998.<br />
Un accès direct à nos fichiers, un reporting quotidi<strong>en</strong>,<br />
des rapprochem<strong>en</strong>ts comptables procur<strong>en</strong>t à nos cli<strong>en</strong>ts<br />
une bonne visibilité de leur trésorerie et allège leurs coûts<br />
de gestion administrative. Ainsi de l’offre Web Monetrans<br />
d’<strong>en</strong>caissem<strong>en</strong>t déc<strong>en</strong>tralisé des espèces, créditées<br />
<strong>en</strong> temps réel sur un compte unique, qui sera ét<strong>en</strong>due,<br />
à partir de 2009, à l’Outre-mer..<br />
Leaders pour les échanges<br />
dématérialisés<br />
Forts d’une expéri<strong>en</strong>ce d’une déc<strong>en</strong>nie dans les échanges<br />
dématérialisés et la certification numérique,<br />
nous v<strong>en</strong>ons de créer deux nouvelles offres.<br />
IP@B a vocation à accompagner les <strong>en</strong>treprises<br />
PROFIL BRED 2009<br />
Une activité sout<strong>en</strong>ue<br />
de financem<strong>en</strong>t<br />
dans leur projet de dématérialisation de docum<strong>en</strong>ts<br />
échangés avec les particuliers : factures, contrats<br />
ou <strong>en</strong>core mandat électronique du Sepa Direct Debit - SDD -<br />
qui se substituera aux avis de prélèvem<strong>en</strong>ts actuels.<br />
ServiceBureau.<strong>Bred</strong> permet aux <strong>en</strong>treprises d’accéder<br />
sans complexité administrative ni technique au réseau<br />
SWIFTNet d’échanges sécurisés multi-banques et multi-pays.<br />
Kyriba, notre filiale spécialisée dans les solutions<br />
de c<strong>en</strong>tralisation de trésorerie a notamm<strong>en</strong>t ret<strong>en</strong>u cette offre.<br />
Le portail de communication bancaire,<br />
Trans<strong>Bred</strong>.com, a été étoffé de services de gestion<br />
de trésorerie comme, par exemple, le téléchargem<strong>en</strong>t<br />
des relevés de comptes multi-banques et multi-pays,<br />
l’intégration des fichiers monétiques et d’impayés,<br />
la signature d’un fichier d’ordres avec ou sans visualisation<br />
du cont<strong>en</strong>u. En 2009, il intègrera notre offre<br />
de mise aux normes SEPA des coordonnées<br />
bancaires, actuellem<strong>en</strong>t disponible<br />
sous d’autres canaux..
1919-2009, UNE CROISSANCE EQUILIBREE ET DURABLE.<br />
De nouvelles offres<br />
de communication<br />
bancaire<br />
Un réseau<br />
de proximité étoffé<br />
Att<strong>en</strong>tifs à l’<strong>en</strong>semble des besoins<br />
des <strong>en</strong>treprises<br />
Nous avons multiplié les pôles d’expertise.<br />
Ils intervi<strong>en</strong>n<strong>en</strong>t auprès des grandes <strong>en</strong>treprises comme des<br />
PME sur une gamme complète de services : de l’ingénierie<br />
financière à l’épargne salariale, de l’accompagnem<strong>en</strong>t des<br />
activités d’import/export à la gestion des flux internationaux,<br />
des financem<strong>en</strong>ts structurés au montage<br />
de projets industriels et commerciaux<br />
défiscalisants Outre-mer <strong>en</strong> liaison avec nos<br />
filiales Sofiag et Sofider.<br />
Des spécialistes sont par ailleurs dédiés aux professions<br />
dont l’activité obéit à des règles juridiques spécifiques :<br />
les professions réglem<strong>en</strong>tées judiciaires,<br />
celles de l’immobilier ou <strong>en</strong>core les organismes du secteur<br />
à but non lucratif, pour lesquels nous avons récemm<strong>en</strong>t<br />
créé <strong>en</strong> région parisi<strong>en</strong>ne une « ag<strong>en</strong>ce c<strong>en</strong>trale<br />
de l’économie locale ».<br />
Ouverte aux <strong>en</strong>treprises, notre salle des marchés<br />
a poursuivi <strong>en</strong> 2008 ses activités tournées vers la cli<strong>en</strong>tèle,<br />
notamm<strong>en</strong>t dans le domaine des couvertures de taux,<br />
de change et de prix des matières premières..<br />
Proches des PME<br />
et de leurs dirigeants<br />
La Seine-et-Marne et les Hauts-de-Seine ont ouvert,<br />
début 2008, deux nouvelles ant<strong>en</strong>nes de c<strong>en</strong>tres d’affaires.<br />
Rattachées aux directeurs régionaux, ces structures dédiées<br />
aux PME bénéfici<strong>en</strong>t d’une large déc<strong>en</strong>tralisation<br />
des pouvoirs de décision.<br />
Elles sont le plus souv<strong>en</strong>t implantées sur le même site<br />
que nos activités patrimoniales.<br />
Les chefs d’<strong>en</strong>treprises peuv<strong>en</strong>t ainsi aborder<br />
<strong>en</strong> toute confid<strong>en</strong>tialité la valorisation de leur patrimoine<br />
comme la transmission de leur affaire.<br />
En 2008, ils ont représ<strong>en</strong>té près de 20% des <strong>en</strong>trées<br />
<strong>en</strong> relation des cercles patrimoniaux..<br />
PROFIL BRED 2009<br />
10
Le Groupe BRED et les filiales<br />
du Groupe <strong>Banque</strong> Populaire<br />
offr<strong>en</strong>t une gamme complète de services*<br />
PREPAR-VIE<br />
Assurance-vie<br />
PREPAR IARD<br />
Assurance IARD<br />
COFACE<br />
IP@B<br />
COMMERCE<br />
ÉLECTRONIQUE<br />
Justificatifs électroniques<br />
sur opérations bancaires<br />
VIALINK<br />
Commerce électronique<br />
CLICK & TRUST<br />
Commerce électronique<br />
B-PROCESS<br />
Facturation électronique<br />
HUBWOO<br />
Commerce électronique<br />
MEDISCS<br />
ASSURANCES<br />
PREPAR COURTAGE<br />
Courtage d’assurance<br />
ACCOMPAGNEMENT<br />
INTERNATIONAL<br />
Assurance Crédit ■<br />
NATIXIS PRAMEX<br />
INTERNATIONAL<br />
Conseil aux exportateurs ■<br />
Commerce électronique<br />
Groupe BRED <strong>Banque</strong> Populaire<br />
100 %<br />
▲●<br />
100 %<br />
▲● ■<br />
100 %<br />
▲● ■<br />
100 %<br />
▲● ■<br />
100 %<br />
66 %<br />
49 %<br />
■<br />
■<br />
■<br />
13,58 %<br />
25 %<br />
■<br />
■<br />
PROMEPAR GESTION<br />
Gestion sous mandat<br />
de portefeuilles individuels<br />
KYRIBA<br />
Solutions de c<strong>en</strong>tralisation<br />
de trésorerie<br />
100 %<br />
▲● ■<br />
FIPROMER / I2F NC / I2F PF<br />
35 % / 68 % / 74 %<br />
Investissem<strong>en</strong>t<br />
Outre-mer<br />
▲● ■<br />
MAGELLAN / GALILEO<br />
Monétique<br />
FONCIA<br />
36 %<br />
36 %<br />
■<br />
▲■<br />
Immobilier ▲● ■<br />
NATIXIS INTERTITRES<br />
Titres spéciaux de paiem<strong>en</strong>t ■<br />
NATIXIS INTEREPARGNE<br />
Gestion de l’épargne salariale ■<br />
NATIXIS ASSET MANAGEMENT<br />
Gestion d’OPCVM ▲● ■<br />
NATIXIS BLEICHROEDER<br />
Société de bourse ●<br />
NATIXIS ASSURANCES<br />
Assurance contrat collectif ■<br />
NATIXIS PRIVATE BANKING<br />
<strong>Banque</strong> ■<br />
● Particuliers ▲ Professionnels ■ Entreprises, institutionnels et associations<br />
BRED <strong>Banque</strong> Populaire, société anonyme coopérative de banque populaire, régie par les articles L.512-2<br />
et suivants du code monétaire et financier et l’<strong>en</strong>semble des textes relatifs aux banques populaires et aux<br />
établissem<strong>en</strong>ts de crédit, au capital de 340 312 500 euros, 552091795 RCS Paris. Siège social : 18, quai<br />
de la Rapée - 75604 Paris Cedex 12 - Tél. : 01 48 98 60 00.<br />
*au 31/12/2008<br />
GESTION D’ACTIFS, INGÉNIERIE<br />
ET SERVICES<br />
Groupe <strong>Banque</strong> Populaire<br />
BANQUES,<br />
FINANCEMENTS SPÉCIALISÉS<br />
BIC BRED<br />
<strong>Banque</strong><br />
BRED COFILEASE<br />
<strong>Banque</strong><br />
BRED GESTION<br />
<strong>Banque</strong><br />
SOFIAG<br />
Société de crédit<br />
SOFIDER<br />
Société de crédit<br />
BRED VANUATU<br />
<strong>Banque</strong><br />
BCI MER ROUGE<br />
<strong>Banque</strong><br />
SOCIÉTÉ DE BANQUE<br />
ET D’EXPANSION<br />
<strong>Banque</strong><br />
BANQUE CALÉDONIENNE<br />
D’INVESTISSEMENT<br />
<strong>Banque</strong><br />
CRCMMOM<br />
(CAISSE RÉGIONALE DU CRÉDIT<br />
MARITIME MUTUEL D’OUTRE-MER)<br />
<strong>Banque</strong><br />
BANQUE SOCREDO<br />
100 %<br />
100 %<br />
▲● ■<br />
100 %<br />
100 %<br />
▲● ■<br />
100 %<br />
▲● ■<br />
85 %<br />
▲● ■<br />
51 %<br />
▲● ■<br />
50 %<br />
■<br />
■<br />
▲● ■<br />
49,9 %<br />
▲● ■<br />
23 %<br />
▲● ■<br />
<strong>Banque</strong> ▲● ■<br />
SCM<br />
Société de cautionnem<strong>en</strong>t mutuel ▲●<br />
NATIXIS<br />
<strong>Banque</strong> ■<br />
NATIXIS LEASE<br />
Crédit-Bail ▲■<br />
NATIXIS FACTOR<br />
Affacturage ▲ ■<br />
NATIXIS FINANCE<br />
Fusions et Acquisitions ■<br />
NATIXIS PRIVATE EQUITY<br />
15 %<br />
Capital investissem<strong>en</strong>t ■<br />
Crédits photos : Nicola Gleichauf, Philippe Matsas, Bruno Vannier, Archives BRED, Gettyimages, Fotolia. Conception - réalisation : Ag<strong>en</strong>ce APALOZA - 01 47 86 95 38. Impression : BARBOU Impressions.