Piano delle attività in materia di automazione interbancaria e ...

CONVENZIONE INTERBANCARIA
PER I PROBLEMI DELL’AUTOMAZIONE
(CIPA)
Piano delle attività
in materia di automazione interbancaria
e sistema dei pagamenti
per il periodo 1.1.2010 - 30.6.2011
Aprile 2010

PREMESSA........................................................................................................................................5
1. INIZIATIVE IN AMBITO EUROPEO.....................................................................................12
1.1 TARGET2......................................................................................................................12
1.2 TARGET2-Securities...........................................................................................................13
1.3 Il Correspondent Central Banking Model (CCBM) e il progetto Collateral Central Bank
Management (CCBM2) .............................................................................................................17
1.4 La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture.................................................................17
1.4.1 La sorveglianza su TARGET2 ......................................................................................17
1.4.2 La sorveglianza condivisa sul sistema multivalutario CLS (Continuous Linked
Settlement)..............................................................................................................................19
1.4.3 La sorveglianza cooperativa su SWIFT ........................................................................19
1.5 L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di pagamento..................................20
1.6 Il progetto SEPA ..................................................................................................................21
1.6.1 Le decisioni adottate dall’EPC......................................................................................22
1.6.2 Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema..................................................22
1.6.3 Il ruolo dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms) ...........................................23
1.7 L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle iniziative europee ......................25
2. INIZIATIVE IN AMBITO DOMESTICO................................................................................26
2.1 TARGET2-Banca d’Italia....................................................................................................26
2.2 Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BI-Comp) ...................................28
2.3 Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale .....................................................28
2.3.1 L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA........................................................................29
2.3.2 Il progetto CABI............................................................................................................30
2.3.3 Le attività dei CSM italiani ...........................................................................................31
2.4 La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema.............................34
2.4.1 Il progetto “pooling” .....................................................................................................34
2.4.2 L’utilizzo dei prestiti bancari ........................................................................................35
2.5 La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici .........................................................................35
2.5.1 Iniziative della Banca d’Italia ......................................................................................35
2.5.2 Iniziative dell’ABI.........................................................................................................36
2.6 Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD) ...................................................37
2.6.1 Attività dei Centri Applicativi.......................................................................................38
2.7 Strumenti di pagamento e procedure interbancarie..............................................................40
2.7.1 Bonifici..........................................................................................................................40
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2.7.2 Incassi Commerciali......................................................................................................41
2.7.3 Assegni..........................................................................................................................42
2.7.4 Procedure di supporto....................................................................................................42
2.7.5 Trasferibilità dei servizi bancari....................................................................................43
2.7.6 Attività del Consorzio CBI............................................................................................46
2.8 Attività nel comparto dei titoli.............................................................................................50
2.8.1 Monte Titoli...................................................................................................................50
2.8.2 Cassa di Compensazione e Garanzia.............................................................................51
2.8.3 Iniziative della SIA-SSB ...............................................................................................52
3. INIZIATIVE DELLA BANCA D’ITALIA IN MATERIA DI SICUREZZA DELLE
INFRASTRUTTURE E DEGLI STRUMENTI........................................................................54
3.1 Business continuity...........................................................................................................54
3.2 Indagine sui technological services providers (TSP).......................................................54
3.3 Iniziative di assessment e di monitoraggio dei circuiti di pagamento..............................55
3.4 La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI) ....................................................................55
4. RILEVAZIONI STATISTICHE IN MATERIA CREDITIZIA E FINANZIARIA .........58
4.1 Rilevazioni statistiche bancarie............................................................................................58
4.2 Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non bancari...........................................58
4.3 Centrale dei rischi ................................................................................................................58
5. ATTIVITA’ DI STUDIO E ANALISI ...................................................................................59
5.1 Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio .........................................59
5.2 Indagine sull’utilizzo dell’ICT in gruppi bancari europei ...................................................60
5.3 Consorzio ABI Lab ..............................................................................................................60
5.4 OSSIF...................................................................................................................................63
Glossario ...........................................................................................................................................66
Schede di pianificazione delle attività ............................................................................................69
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PREMESSA
Il Piano delle attività della CIPA in materia di automazione interbancaria e sistema dei
pagamenti per il periodo 1.1.2010 - 30.6.2011 raccoglie le principali attività progettuali e quelle di
analisi e studio promosse dalla Banca d’Italia, dalla stessa CIPA e dall’Associazione Bancaria
Italiana.
L’evoluzione dell’automazione interbancaria è sempre più orientata a una forte integrazione
europea degli strumenti di pagamento e dei mercati; in questo ambito, le sedi di cooperazione
nazionale continuano a svolgere un ruolo importante, ciascuna per gli aspetti di competenza,
soprattutto nella definizione di regole e standard per gli strumenti di pagamento paneuropei e per le
modalità di adesione agli schemi.
In relazione a ciò, è stata mantenuta l’impostazione data al documento lo scorso anno: le
attività - svolte dalla Banca d’Italia, dalla CIPA stessa e dall’ABI – sono esposte con riferimento ai
progetti e alle iniziative, sempre più trasversali; la parte relativa al sistema dei pagamenti è
suddivisa tra ambito europeo e ambito domestico.
L’impostazione per progetti ha consentito di dare maggiore sistematicità al piano delle
attività (in corso o in programma nei prossimi mesi) e di rendere più immediata la percezione dello
“stato dell’arte” delle iniziative portate avanti dalle diverse istituzioni, ciascuna in relazione al
proprio ruolo, sulle tematiche comuni.
L’obiettivo di razionalizzare la struttura del documento e offrire un quadro il più possibile
organico delle problematiche trattate ha indotto a mantenere la divisione tra ambito europeo e
ambito domestico, pur nella consapevolezza della stretta connessione tra i due ambiti e del fatto che
le attività e gli strumenti di cui si tratta, con riferimento al sistema bancario italiano, discendono
strettamente dalle scelte europee. Ciò è particolarmente evidente nell’attuale Piano,
prevalentemente incentrato sugli interventi conseguenti al recepimento in ambito nazionale della
direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD - Payment Services Directive).
°°°°
Il documento è stato predisposto dalla Segreteria della CIPA, che si è avvalsa della
collaborazione dei Servizi Sistema dei Pagamenti, Supervisione sui Mercati e sul sistema dei
pagamenti, Rapporti con il Tesoro e Rilevazioni ed Elaborazioni Statistiche della Banca d’Italia,
dell’Associazione Bancaria Italiana, dei Consorzi CBI e ABI Lab, dell’Osservatorio OSSIF, nonché
della SIA-SSB, dell’ICBPI, dell’ICCREA, di Equens Italia, della Monte Titoli e della Cassa di
Compensazione e Garanzia. A tutti va un sentito ringraziamento per il contributo fornito.
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NOTA DI SINTESI
Il contesto di riferimento vede accentuarsi il processo di consolidamento e integrazione
europea delle infrastrutture, degli strumenti di pagamento e dei mercati, alla luce anche di recenti
provvedimenti di matrice europea.
In tale ambito si inquadra la maggior parte delle iniziative descritte nel Piano, portate avanti
dalle sedi di cooperazione e dagli organismi nazionali in un’ottica sempre più orientata a un
approccio sovranazionale.
Iniziative in ambito europeo
Nel corso del 2009 è salito a 22 (inclusa la Banca Centrale Europea) il numero delle Banche
Centrali Nazionali (BCN) che partecipano a TARGET2. Le ultime adesioni hanno riguardato la
Slovacchia e la Bulgaria, che si è “connessa” al sistema nel febbraio 2010, pur in assenza
dell’adozione dell’euro.
La crisi finanziaria internazionale ha determinato una drastica contrazione dell’attività dei
mercati finanziari su scala globale e ha fatto riscontare il decremento dei pagamenti trattati dal
sistema, sia nei volumi sia negli importi, in contrasto con il precedente costante trend di crescita.
Proseguono le attività per lo sviluppo del nuovo servizio di regolamento per le transazioni in
titoli TARGET2-Securities (T2S), la cui realizzazione e gestione operativa sono state affidate alle
banche centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna (cd. “4CB”). Con riferimento al sistema
finanziario italiano, la Banca d’Italia coordina le attività del gruppo nazionale di utenti. Nel corso
del 2010 è prevista la definizione delle specifiche di dettaglio, dei costi del progetto stesso e del
quadro tariffario.
Continuano, con la definizione delle specifiche e delle interfacce per gli utenti, le attività a
livello europeo per lo sviluppo del progetto Collateral Central Bank Management (CCBM2), che
prevede la realizzazione di una piattaforma tecnica condivisa per la gestione delle garanzie nelle
operazioni di credito dell’Eurosistema. Entro luglio 2010 l’Eurosistema definirà tempi e condizioni
per la realizzazione.
In materia di sorveglianza, proseguono - sulla base delle metodologie e degli strumenti
definiti dall’Eurosistema - le attività di valutazione condotte in ambito SEBC sul sistema
TARGET2, già considerato nel 2008 rispondente agli standard di sorveglianza. Con riferimento alla
componente TARGET2-Banca d’Italia, le attività della sorveglianza si sono focalizzate
sull’operatività dei partecipanti italiani a TARGET2, con particolare attenzione ai profili attinenti
alla stabilità del sistema. Proseguono inoltre le attività progettuali volte a definire un modello di
simulazione dei pagamenti nel sistema di regolamento lordo, basato sulla metodologia agent-based.
La Banca d’Italia è impegnata in attività di sorveglianza cooperativa; in tale ambito
rientrano: l’iniziativa riguardante il “Bank of Finland’s simulator”, che consentirà di condurre su
TARGET2 uno stress test basato su modelli di simulazione, la sorveglianza sul sistema
multivalutario CLS (Continuous Linked Settlement) e quella sulla SWIFT.
Importanti provvedimenti interessano il quadro normativo in tema di servizi di pagamento.
Tra essi, specifica rilevanza rivestono: il recepimento in Italia della Direttiva 2007/64/CE sui servizi
di pagamento (PSD - Payment Services Directive), che rappresenta la cornice normativa di sostegno
alla realizzazione della SEPA (Single Euro Payments Area); il Regolamento CE n. 924/2009, che
stabilisce l’obbligo di applicare la stessa tariffa per servizi transfrontalieri e domestici di addebito
diretto e contiene alcune disposizioni volte a favorire la migrazione al SEPA Direct Debit; la
direttiva 2009/110/CE sugli istituti di moneta elettronica, che dovrà essere recepita negli
ordinamenti nazionali entro aprile 2011.
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Con il lancio del SEPA Direct Debit (2 novembre 2009) è stato completato l’insieme degli
strumenti di pagamento SEPA, avviato a gennaio 2008 con l’introduzione del SEPA Credit Transfer e
del quadro di riferimento relativo alle carte di pagamento. Non si è ancora registrato un significativo
avanzamento sul fronte della migrazione ai nuovi strumenti SEPA; un fattore determinante per il
successo della SEPA è rappresentato dalla decisione di fissare o meno una data ultima al periodo di
coesistenza di pagamenti nazionali e SEPA.
L’European Payments Council (EPC) - cui partecipano attivamente l’ABI e alcune banche
italiane – è impegnato ad affinare gli schemi sulla base dei quali vengono offerti gli strumenti di
pagamento SEPA.
In linea con le indicazioni provenienti dall’EPC e dall’Eurosistema, è proseguita l’opera di
adeguamento agli standard SEPA da parte dei sistemi di pagamento al dettaglio europei (Clearing
and Settlement Mechanism – CSM). La questione che appare tuttora centrale nello sviluppo delle
infrastrutture di pagamento è garantire la raggiungibilità di tutte le banche europee: a tal fine nel
corso del 2009 le infrastrutture partecipanti all’European Automated Clearing House Association
(EACHA) hanno intensificato gli sforzi per la realizzazione di nuovi accordi di interoperabilità.
Iniziative in ambito domestico
Anche i flussi trattati in TARGET2-Banca d’Italia hanno subito una rilevante flessione, a
seguito sia della crisi finanziaria sia della migrazione da BI-Rel a TARGET2, che ha favorito
processi di razionalizzazione nella gestione della tesoreria da parte di numerose filiali italiane di
banche estere. Si è ridotto anche il valore delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-
Comp, che però ha visto un rilevante aumento, rispetto al 2008, dei bonifici SEPA.
In merito alla SEPA, sono proseguite, nell’ambito del Comitato nazionale per la migrazione,
le iniziative volte a facilitare il processo di migrazione, ponendo particolare attenzione alle esigenze
rappresentate dai diversi stakeholder circa la disponibilità di servizi opzionali aggiuntivi (AOS) e
prevedendo nel 2010 un piano di comunicazione sugli strumenti SEPA. Sempre con riferimento alla
SEPA, sono stati realizzati interventi per ampliare l’interoperabilità tra i diversi CSM, compreso BI-
Comp.
Al fine di supportare efficacemente la migrazione alla SEPA della Pubblica
Amministrazione, sono ripresi i lavori finalizzati alla realizzazione di un Centro Applicativo della
Banca d’Italia (CABI), che renderà la Banca pienamente autonoma nella gestione dei propri
pagamenti, “domestici” e cross-border.
Numerose sono le iniziative svolte nel 2009 dai CSM (SIA-SSB, ICBPI, ICCREA) per
l’adeguamento dell’offerta di infrastrutture e servizi ai requisiti SEPA; altrettanti sono gli interventi
programmati per il 2010.
In relazione al decreto di recepimento della PSD (D. Lgs. n. 11 del 27 gennaio 2010), la
Sorveglianza emanerà un apposito provvedimento che puntualizzerà l’ambito di applicazione
oggettivo della nuova disciplina, fornirà chiarimenti circa le spese applicabili alla prestazione di
servizi di pagamento, darà indicazioni sulle modalità di applicazione della normativa. Prima
dell’emanazione, la normativa attuativa sarà soggetta a una procedura di consultazione pubblica.
Con riferimento alle operazioni di credito dell’Eurosistema, la gestione delle garanzie sarà
interessata da una sostanziale innovazione a seguito della realizzazione del progetto “pooling”, il
cui avvio è previsto per giugno 2010, che consentirà alla Banca d’Italia e alle banche l’adozione di
procedure più snelle ed efficienti.
Nel campo delle iniziative riguardanti la Tesoreria statale e i pagamenti pubblici, rilevano le
attività della Banca d’Italia volte alla completa informatizzazione delle procedure: da marzo 2010 è
stata avviata la procedura “Regolamento telematico delle operazioni di Tesoreria Unica“; per
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l’inizio del 2011 è prevista l’attivazione della procedura “Ordinativi su ordine di accreditamento”,
che darà un’ulteriore spinta alla dematerializzazione delle residue attività di pagamento.
Nell’ambito delle attività di migrazione alla SEPA, sono stati realizzati gli interventi per il
passaggio agli strumenti SEPA, nel corso del 2010, di circa 23 milioni di bonifici riguardanti il
pagamento di stipendi statali e pensioni del “Tesoro”. Con riferimento al Siope (Sistema
informativo delle operazioni degli enti pubblici), sono previste iniziative per il potenziamento del
sito web e l’arricchimento dell’offerta informativa a disposizione degli enti segnalanti.
Nella stessa linea di efficientamento dei servizi erogati da/per la Pubblica Amministrazione
si colloca il Protocollo d’Intesa tra il Ministro per la Pubblica Amministrazione e l’Innovazione e
l’ABI, riguardante la partecipazione del sistema bancario all’attuazione del Piano e-Government
2012, attraverso l’erogazione di servizi pubblici verso cittadini e imprese per il tramite dei canali
bancari.
Con riferimento alle infrastrutture telematiche utilizzate dal sistema bancario, è in fase di
costituzione un gruppo di lavoro, coordinato congiuntamente dalla Segreteria della CIPA e
dall’ABI, per verificare l’attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza dell’infrastruttura di
rete (SITRAD) prescritti nell’autoregolamentazione della CIPA del 2004.
Al fine di mantenere aggiornata la Rete Nazionale Interbancaria – gestita dalla SIA-SSB -
rispetto alle innovazioni tecnologiche e di ampliarne le potenzialità, sono in corso diverse iniziative
di evoluzione. Inoltre, è prevista nel 2010 la realizzazione del nuovo servizio di interconnessione
SIRS (“Sistema di Interconnessione RNI-SPC”), volto a consentire alle banche di instaurare
rapporti di cooperazione applicativa con le pubbliche amministrazioni attestate sulla rete SPC
(Sistema Pubblico di Connettività).
Pur in presenza dello scenario evolutivo degli strumenti di pagamento indotto dalla SEPA,
in sede CIPA continuano a essere svolte le attività tecniche di manutenzione delle procedure
interbancarie al dettaglio operanti nell’ambito del SITRAD, sia per i necessari adeguamenti al
nuovo quadro normativo derivante dal recepimento della PSD, sia per tener conto delle indicazioni
formulate dal sistema bancario nell’ambito dei gruppi di lavoro coordinati dall’ABI. Particolare
impegno è stato dedicato alle attività di adeguamento alle prescrizioni della PSD delle specifiche
tecniche delle applicazioni “Bonifici”, in esercizio dal 1° marzo 2010, e “Incassi Commerciali”, in
vigore dal 5 luglio 2010.
Nel corso del 2010 proseguiranno le attività del gruppo di lavoro - costituito all’interno della
Banca d’Italia, con la collaborazione dell’ABI, della Segreteria della CIPA e di Poste Italiane - per
definire i profili realizzativi del progetto di trasmissione digitale dell’immagine degli assegni.
L’obiettivo è quello di giungere a definire un nuovo assetto organizzativo, tecnico e normativo del
comparto degli assegni, finalizzato ad accrescere l’efficienza e a ridurre i costi connessi alla
gestione di tali titoli attraverso la loro dematerializzazione nella tratta interbancaria.
Nell’ambito delle iniziative condotte dall’ABI per il miglioramento dei rapporti tra banche e
clientela retail proseguono i lavori, cui partecipa anche la CIPA, per la trasferibilità dei servizi
bancari; in particolare, nel corso del 2009 sono stati attivati i servizi di trasferibilità dei bonifici,
degli addebiti non RID e delle Ri.Ba., che si aggiungono a quelli già operativi (domiciliazioni RID,
dati del mutuo). Sono in corso inoltre i lavori per la trasferibilità degli addebiti degli estratti conto
delle carte di credito e dei titoli presenti nel dossier, che sarà attivata nel 2010. L’ABI continuerà a
essere impegnata nel monitoraggio dell’utilizzo di tali procedure di trasferibilità da parte delle
banche e della clientela.
Il Consorzio CBI – Customer to Business Interaction, cui aderiscono 687 banche, Poste
Italiane e oltre 800.000 imprese - ha lavorato per adeguare i propri servizi alle istanze di trasparenza
e di efficienza connesse con la Direttiva sui servizi di pagamento, partecipando attivamente a tutti i
processi evolutivi e di armonizzazione in corso a livello europeo. Per il biennio 2010-2011 il
Consorzio ha pianificato l’allargamento dei servizi a nuove fasce di clientela (Business-to-Businessto-Consumer/B2B2C)
e l’ulteriore espansione verso la Pubblica Amministrazione, dopo le positive
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esperienze realizzate con l’Accordo DIPE/MEF/CBI e quelle avviate con Equitalia Giustizia nel
corso del 2009.
Relativamente alle attività nel comparto titoli, Monte Titoli proseguirà lo sviluppo e
l’estensione dei propri servizi di post-trading incentrati sulla piattaforma X-TRM. A tal fine la
società ha avviato interventi di revisione dei processi e delle procedure volti a rendere la propria
operatività compatibile con le nuove indicazioni normative sui sistemi di post-trading e a sviluppare
le necessarie implementazioni applicative, ivi compresi i sistemi di connettività con intermediari ed
emittenti.
La Cassa di Compensazione e Garanzia procederà con gli interventi evolutivi sulle
infrastrutture e le procedure di comunicazione a disposizione dei Partecipanti e realizzerà nuove
funzionalità per la gestione delle diverse tipologie di titoli collaterali a garanzia.
Riguardo all’MTS, nel corso del 2010 SIA-SSB rilascerà in produzione nuove versioni delle
piattaforme CMF (Cash Market Facility) e MMF (Money Market Facility), che offriranno nuove
funzionalità.
Iniziative in materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti
In materia di sicurezza delle infrastrutture e degli strumenti di pagamento proseguiranno le
iniziative da parte della Banca d’Italia con riferimento sia alle misure volte ad assicurare la
continuità operativa in ambito nazionale ed europeo, sia agli interventi tesi a preservare il sistema
dei pagamenti dagli illeciti (in particolare frodi e riciclaggio). Sono state inoltre avviate le seguenti
iniziative: indagine sui technological services providers (TSP); monitoraggio e assessment dei
circuiti di carte di pagamento, sulla base di criteri definiti a livello europeo; analisi del mercato
delle rimesse di fondi da e verso l’estero; ricognizione dei progetti innovativi nel campo dei mobile
payments.
Per quanto riguarda la Centrale di Allarme Interbancaria (CAI), si è conclusa, con
l’aggiudicazione alla SIA-SSB, la procedura concorsuale finalizzata a individuare il provider
incaricato di curarne la gestione nei prossimi cinque anni. Il nuovo servizio sarà avviato il 28
febbraio 2011.
Rilevazioni statistiche in materia creditizia e finanziaria
In materia di rilevazioni statistiche creditizie e finanziarie, a partire da giugno 2010 sono
previsti alcuni adeguamenti alle segnalazioni della matrice dei conti, in recepimento delle novità
previste nei regolamenti BCE relativi al bilancio e ai tassi di interesse, e la revisione della
classificazione della clientela per branche e gruppi di attività economica, per allinearla ai criteri
ISTAT (ATECO). Dalla seconda metà del 2010 saranno modificati la frequenza, da semestrale a
trimestrale, e i termini di invio, da quattro a tre mesi dalla data di riferimento, delle segnalazioni
consolidate per i gruppi bancari; tra la fine del 2010 e i primi mesi del 2011 si procederà
all’adeguamento delle segnalazioni sulle emissioni e il collocamento in Italia degli strumenti
finanziari, al fine di supportare le attività di analisi e controllo previste dall’art. 129 del TUB. Sono
inoltre in programma le seguenti iniziative: con riferimento alle rilevazioni concernenti gli
intermediari finanziari non bancari, da dicembre 2010 saranno avviate le segnalazioni consolidate
per i gruppi di SIM; per quanto attiene alla Centrale dei rischi, da giugno 2010 verranno introdotte
specifiche evidenze utili a raccordare i past due con le esposizioni scadute deteriorate segnalate a
fini di vigilanza.
Attività di studio e analisi
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È in fase di realizzazione, da parte della CIPA in collaborazione con l’ABI, l’annuale
“Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio”, riferita all’esercizio 2009.
Quest’anno il gruppo di lavoro CIPA-ABI è stato ampliato con la partecipazione di sei nuovi gruppi
bancari. La Rilevazione 2009 si sviluppa in due momenti distinti: nel primo, si fa riferimento agli
aspetti economici dell’utilizzo dell’ICT e ai relativi profili organizzativi e di governance; nel
secondo, si pone l’attenzione all’ICT nel contatto con la clientela e nelle scelte di sourcing, alle
tecnologie innovative utilizzate, ai presidi adottati per il contenimento e il controllo del rischio
informatico.
La scelta si inserisce nel percorso di semplificazione della Rilevazione, già avviato negli
anni passati, e ha l’obiettivo di rendere disponibili i dati economici con maggiore tempestività, in
sintonia con le esigenze del sistema bancario.
Quest’anno il campione per la rilevazione “di gruppo” è stato ampliato tramite il
coinvolgimento di cinque nuovi gruppi bancari, di minore dimensione, che si aggiungono agli ormai
tradizionali diciotto interlocutori. Ciò consentirà di portare da due a tre le classi dimensionali
utilizzate per l’analisi dei fenomeni, rendendo più puntuale e significativo il confronto dei dati
nell’ambito dei peer group.
Non sono state apportate sostanziali modifiche allo schema di rilevazione dei dati
economici, articolato per aree tematiche e fattori produttivi, che ha dimostrato la sua consolidata
validità; è stata effettuata una revisione di alcune voci relative alle aree funzionali e agli interventi
di compliance per mantenerle aderenti ai mutati scenari operativi. Per i profili organizzativi sono
state inserite alcune domande sulle società strumentali di gruppo.
Il questionario e il relativo manuale di compilazione sono stati resi disponibili, come di
consueto, sul sito Internet della CIPA (www.cipa.it) ed è in corso la fase di raccolta dei dati forniti
dalle banche partecipanti all’indagine. I risultati della Rilevazione relativi agli aspetti economici e ai
profili organizzativi e di governance dell’ICT saranno resi disponibili per la fine del mese di
giugno; a seguire, saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati alle banche. Nel secondo semestre
dell’anno sarà effettuata la seconda fase dell’indagine, riguardante l’assessment tecnologico e i
profili di sicurezza.
Con riferimento ai gruppi bancari europei, vista l’esperienza positiva dello scorso anno,
anche quest’anno verrà proposta un’indagine autonoma, attraverso uno specifico questionario che
sarà sottoposto alle filiali e filiazioni dei primari gruppi bancari europei insediate in Italia, ai
maggiori gruppi italiani e ad alcuni gruppi europei, per il tramite delle banche italiane partecipate
dai gruppi. L’indagine 2009 riferita ai gruppi bancari europei sarà avviata entro giugno; i risultati,
riassunti in un rapporto finale predisposto in italiano e in inglese, saranno resi disponibili in
autunno.
ABI Lab, il Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, consoliderà nel 2010 le attività di
maggior rilievo del Consorzio e avvierà l’approfondimento di nuove tematiche. Le principali
iniziative di ABI Lab saranno rivolte: ai temi della sicurezza, riferita sia alla Business Continuity sia
alla “Gestione Sicura dell’Identità” (in collaborazione con OSSIF); all’analisi e
all’approfondimento, nei diversi Osservatori, sul ruolo dei portali aziendali a supporto dei processi e
delle attività della banca, sull’adozione degli approcci di Business Process Management, sullo
sviluppo dei processi di dematerializzazione. Proseguiranno inoltre le attività degli Osservatori
“Architetture IT in banca”, “Telecomunicazioni” e “Call Center bancari”, che si confermano un
consolidato ambito di confronto sul settore. ABI Lab prevede anche di realizzare un nuovo
approfondimento sul Web 2.0 in banca nonché di avviare, con il coordinamento dell’ABI, un tavolo
tecnico interassociativo sulla standardizzazione dei fondi comuni in una logica di
dematerializzazione dei flussi informativi.
OSSIF proseguirà nelle iniziative di studio e di analisi in materia di sicurezza bancaria, con
particolare riferimento alla gestione del cash, alla falsificazione e alla contraffazione delle carte
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valori. Avvierà inoltre un’attività informativa per supportare le banche nell’attività di prevenzione
del riciclaggio.
* * *
I progetti citati vengono di seguito descritti in dettaglio. Nelle schede allegate sono riportate,
ove possibile, le fasi di attività e la tempificazione di ciascuna iniziativa, contrassegnata dal numero
di paragrafo di cui al presente documento.
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1. INIZIATIVE IN AMBITO EUROPEO
1.1 TARGET2
Nel corso del 2009 è salito a 22 il numero 1 delle Banche Centrali Nazionali (BCN) che
partecipano a TARGET2, il sistema di pagamenti in euro in moneta di banca centrale e in tempo
reale delle transazioni di importo rilevante. Infatti, a seguito dell’adozione dell’euro, anche la
Slovacchia è migrata – il 2 gennaio 2009 – sulla piattaforma europea. Nel febbraio 2010 la Bulgaria
si è invece “connessa” al sistema 2 , in assenza dell’adozione dell’euro.
Sulla base dei dati resi noti dalla BCE, nel 2009 sono stati regolati in TARGET2 pagamenti
per un importo complessivo di 551.176 miliardi di euro, pari a 2.153 miliardi in media giornaliera.
Rispetto allo stesso periodo del 2008 emerge una contrazione del 19,3% nel valore dei pagamenti,
in contrasto con il trend precedente, in crescita sin dall’avvio del sistema TARGET (1999). Per
quanto riguarda i volumi, nel 2009 il sistema TARGET2 ha regolato 88.517.341 transazioni, pari a
un numero medio giornaliero di 345.771, con una contrazione di circa il 6,5% rispetto al 2008.
Ciononostante, la posizione dominante consolidata nel 2008 nell’ambito dei sistemi di pagamento
di importo rilevante (Large Value Payment System - LVPS) in euro è rimasta sostanzialmente
invariata, attestandosi intorno al 90% in valore del totale dei pagamenti regolati sugli LVPS, in
linea con il trend degli anni precedenti.
Il decremento dei pagamenti 3 , riscontrato sia nei volumi sia negli importi, ha interessato, sia
pure con modalità e intensità differenti, tutte le comunità bancarie partecipanti a TARGET2 per
effetto della crisi finanziaria internazionale iniziata nel 2007 e culminata con il fallimento della
banca d’affari Lehman Brothers, il 15 settembre 2008. Tale crisi ha determinato una drastica
contrazione dell’attività dei mercati finanziari su scala globale, con effetti depressivi sull’economia
reale e dunque sui volumi e valori dei pagamenti nell’area euro. La bancarotta di Lehman Brothers
ha determinato altresì un massiccio ricorso alle c.d. standing facilities dell’Eurosistema, con un
picco nei primi mesi del 2009, confermando un processo caratterizzato, dall’ultimo trimestre 2008,
da un elevato ricorso al deposito Overnight e alle operazioni di rifinanziamento condotte dalla BCE.
Al 31 dicembre 2009 risultavano 804 partecipanti diretti titolari di conti RTGS e 3.687
indiretti in paesi dello Spazio Economico Europeo, nonché 9.988 corrispondenti nel resto del
mondo, confermando una sostanziale stabilità. Aggiungendo tutte le filiali dei partecipanti diretti e
indiretti, gli operatori collegati a TARGET2, sia pure con modalità diverse, sono 51.803 (pari
approssimativamente al 50% di tutti gli utenti SWIFT a livello mondiale). Tra questi figurano 43
partecipanti definiti CB Customer, ovvero banche ubicate in paesi al di fuori dell’area euro, titolari
di conti in TARGET2 detenuti presso BCN aderenti al sistema 4 .
Infine, risultano connessi a TARGET2 71 sistemi ancillari, la maggior parte dei quali regola
direttamente nella Single Shared Platform (SSP), mentre i restanti continuano provvisoriamente a
utilizzare i Proprietary Home Accounting system (PHA) gestiti da alcune Banche Centrali
Nazionali. L’utilizzo delle strutture domestiche sarà possibile al più tardi fino al 2012 quando, con
la fine del cosiddetto interim period, tutto il traffico dovrà passare sulla SSP di TARGET2.
1 Inclusa la Banca Centrale Europea.
2 Il sistema consente la partecipazione anche alle Banche Centrali dell’Unione che non hanno adottato l’euro, sia
pure con alcuni limiti (c.d. connesse).
3 Parte della diminuzione degli importi deriva dalla nuova metodologia di calcolo che esclude dalle statistiche
alcune tipologie di transazioni tecniche.
4 Tale modalità di partecipazione consente di accedere al sistema e regolare transazioni sulla piattaforma
tramite l’utilizzo di funzionalità specificamente dedicate a questa tipologia di partecipanti nell’ambito
dell’Home Accounting Module – HAM, sviluppato dalla Banca d'Italia.
12

In TARGET2 è possibile misurare la performance di tutti i pagamenti, e non solo di quelli
cross-border come in TARGET, sulla base di parametri che costituiscono una delle obbligazioni
legali delle tre BCN, tra le quali la Banca d’Italia, che gestiscono la piattaforma (c.d. Level3) nei
confronti delle BCN utenti (c.d. Level2); obbligazioni incluse nell’accordo sui livelli di servizio che
costituisce uno degli allegati al contratto tra Level2 e Level3. Nel 2009, il tempo di processing è
stato inferiore a 5 minuti per il 99,96% dei pagamenti trattati, compreso tra 5 e 15 minuti per lo
0,04% delle transazioni e nessun pagamento ha superato i 15 minuti. A complemento di questi dati
– che confermano un ulteriore miglioramento delle performance rispetto all’anno passato – la
disponibilità totale di TARGET2 ha raggiunto nel 2009 il 100% rispetto al 99,98% del 2008 e al
99,90% registrato nel 2007.
Il processo di change management di TARGET2 prevede release annuali in coincidenza con
quelle della SWIFT. Il 2009 è stato peraltro caratterizzato, in via eccezionale, da due release: la
prima, in maggio, ha sostanzialmente riguardato l’introduzione dei Cross DVP liquidity transfer,
funzionalità che consente di eseguire trasferimenti di liquidità cross-border tra sistemi di
regolamento titoli, al fine di ottimizzarne l’utilizzo. Il 20 novembre 2009 è stata rilasciata la terza
release di TARGET2, con la quale sono stati corretti alcuni malfunzionamenti minori, introdotte
nuove funzionalità volute dalle BCN e dalle loro comunità bancarie e adottati i nuovi standard
SWIFT previsti per l’utilizzo della messaggistica XML. Tra le nuove funzionalità, la più importante
riguarda l’introduzione del messaggio FIN MT202 COV, variante dell’MT202, che prevede la
possibilità di corredarlo di un maggior numero di informazioni relative al mittente/destinatario e al
beneficiario, nonché alle causali del pagamento. Tale variante consente di corrispondere
all’esigenza di prevedere misure volte a facilitare i compiti di contrasto al riciclaggio e al
finanziamento di attività terroristiche. Nel mese di novembre 2009, dopo una consultazione con il
mercato, sono state approvate dall’Eurosistema le modifiche da introdurre con la release 4.0, che
sarà avviata in produzione nel novembre del 2010. In questa nuova versione sarà introdotta la
possibilità per le banche con un limitato volume di traffico di accedere a TARGET2 attraverso una
connessione sicura via Internet. A tale scopo saranno utilizzati i certificati digitali emessi
dall’infrastruttura PKI della Banca d’Italia.
1.2 TARGET2-Securities
Obiettivi e stato delle attività
Sono proseguite le attività riguardanti lo sviluppo del nuovo servizio di regolamento per le
transazioni in titoli TARGET2-Securities (T2S), la cui realizzazione e gestione operativa sono state
affidate alle banche centrali di Francia, Germania, Italia e Spagna (cd. 4CB).
Il 19 marzo 2009 è stato costituito il T2S Programme Board, organo istituito dal Consiglio
direttivo della BCE e incaricato di assistere lo stesso Consiglio nelle decisioni di natura strategica,
di occuparsi della gestione ordinaria del progetto e di curare le relazioni con tutti i soggetti coinvolti
(depositari centrali e loro utenti, banche centrali, 4CB). A tale organo partecipano i rappresentanti
delle banche centrali (incluse le BCN al di fuori dell’area dell’euro che hanno deciso di aderire al
servizio) e due consulenti esterni, per un totale di otto full members, ciascuno dei quali non
rappresenta le proprie istituzioni all’interno del T2S Programme Board, ma agisce esclusivamente
nell’interesse dell’Eurosistema.
Il 16 luglio 2009, 27 depositari centrali (Central Securities Depositories – CSDs) di 25
Paesi 5 e l’Eurosistema hanno sottoscritto il cosiddetto T2S Memorandum of Understanding (MoU),
con il quale l’Eurosistema conferma l’impegno a rispettare i tempi previsti per la realizzazione di
5 Tutti i depositari centrali dei Paesi dell’area dell’euro e nove depositari esterni all’area dell’euro (Danimarca,
Estonia, Islanda, Lettonia, Lituania, Regno Unito, Romania, Svezia e Svizzera) hanno sottoscritto l’accordo. A
questi si è poi aggiunto in un secondo momento il depositario centrale della Norvegia.
13

T2S e a definire tutti gli aspetti necessari per la sottoscrizione degli accordi contrattuali con i CSDs;
i depositari confermano invece il loro sostegno al progetto e si impegnano a fornire la
pianificazione delle attività richieste per l’adeguamento a T2S. A tale accordo seguirà, nel corso di
quest’anno, il vero e proprio legally binding agreement, attualmente in via di definizione, tra i
depositari centrali e l’Eurosistema. In tale ambito saranno anche definiti il Service Level Agreement,
che stabilirà le caratteristiche del servizio erogato, le relative tariffe e il piano di realizzazione e di
migrazione alla nuova piattaforma TARGET2-Securities.
Nel novembre 2009 sono stati approvati e pubblicati due documenti fondamentali per lo
sviluppo tecnico del progetto, elaborati dalle 4CB: il General Functional Specifications e il General
Technical Design. Il primo illustra il funzionamento delle applicazioni software di T2S definite
sulla base dei requisiti utente contenuti nell’User Requirements Document prodotto dal mercato; il
General Technical Design descrive invece l’infrastruttura tecnica utilizzata dalle applicazioni
software. Infine, all’inizio di quest’anno sono stati consolidati i requisiti utente (User Requirements
Document - URD) che descrivono, nella versione attuale (5.0), tutte le funzionalità che saranno
offerte dal servizio al momento della sua attivazione.
La versione definitiva dei Requisiti utente è stata “congelata” (frozen), nel senso che non
saranno possibili ulteriori modifiche prima dell’avvio di T2S se non per motivi di assoluta necessità
e subordinatamente all’approvazione da parte del Consiglio. In questo modo l’URD - versione 5.0 -
rappresenterà una base stabile che consentirà, alle 4CB, di completare la restante documentazione
tecnica e di sviluppare la piattaforma e, agli operatori del mercato, di avviare l’adeguamento delle
proprie procedure a T2S. L’URD include tra l’altro anche una nuova importante funzionalità
aggiuntiva, il Credit Memorandum Balance (CMB), uno strumento che consentirà alle settlement
banks - che regolano la “gamba” contante delle transazioni in titoli anche per conto di terzi,
anticipando la provvista – di monitorare e controllare i rischi di liquidità e di credito nei confronti
della propria clientela. La realizzazione di questa funzionalità è stata richiesta da un’ampia
maggioranza in seno all’Advisory Group, l’organo di governance “esterna” del progetto,
responsabile delle tematiche tecnico-operative, cui partecipano le banche centrali, i depositari
centrali in titoli e le banche commerciali.
Attualmente sono in corso, da parte delle 4CB, le attività di aggiornamento delle General
Functional Specifications (per consentirne l’allineamento con la versione consolidata dei requisiti
utente) e di stesura delle User Detailed Functional Specifications; la diffusione al mercato per
consultazione della versione 1.0 delle UDFS è prevista per il mese di marzo del 2011.
L’avvio di T2S, inizialmente previsto per giugno 2013, è stato posticipato al mese di
settembre 2014. Lo slittamento della data di avvio di T2S si è reso necessario perché lo sviluppo
delle caratteristiche funzionali del sistema da parte delle 4CB si è rivelato nel tempo più complesso
di quanto inizialmente previsto; sono state infatti recepite numerose richieste di integrazione delle
specifiche funzionali formulate dal mercato in occasione delle consultazioni pubbliche che, sin
dall’avvio del progetto, vengono regolarmente condotte dalla BCE su tutti gli aspetti funzionali e
tecnici della piattaforma, per garantire trasparenza e soddisfazione delle esigenze del mercato.
In merito alla strategia di migrazione, l’Advisory Group ha definito due differenti approcci:
la migrazione per titolo e quella per depositario centrale. Nel primo caso gruppi predefiniti di titoli
migrerebbero a T2S in più tranche; nel secondo caso sarebbero i CSDs e le relative procedure di
regolamento a migrare gradualmente. Il Consiglio direttivo ha espresso la volontà di adottare la
seconda soluzione, ritenuta meno rischiosa e in grado di bilanciare meglio i costi del progetto e il
rischio insito nel processo di migrazione, assicurando inoltre una gestione ordinata dell’operatività
durante tale fase.
All’inizio del corrente anno, il Consiglio direttivo ha approvato la lista dei cinque criteri di
idoneità che tutti i depositari centrali dovranno soddisfare per poter usufruire del servizio. I criteri,
definiti come principi base la cui implementazione effettiva dovrà essere ulteriormente specificata a
14

cura del T2S Programme Board, sono stati lungamente discussi e concordati con il mercato durante
la seconda metà del 2009. Tali criteri nascono dall’esigenza di:
garantire che i requisiti legali e regolamentari cui i CSDs sono soggetti in T2S siano sufficienti ad
assicurare che nessun depositario centrale sia fonte di rischio per gli altri CSDs e i loro utenti
(criteri 1 e 2). Tale obiettivo è conseguito attraverso la definizione di un livello adeguato di
garanzie riguardante la finalità dei pagamenti e il rischio di insolvenza in T2S. I CSDs che
intendono aderire a T2S devono essere riconosciuti ai sensi della Settlement Finality Directive o
sottoposti a un quadro legale equivalente e devono essere stati valutati positivamente dalla
rispettiva Autorità di Supervisione rispetto alle Raccomandazioni ESCB/CESR;
prevenire potenziali comportamenti di free-riding (criteri 3 e 4) tra i CSDs partecipanti, a tutela
della concorrenza di mercato. Essi, quindi, devono rendere disponibili sulla piattaforma per il
settlement i titoli per i quali svolgono il ruolo di “Issuer CSD” e impegnarsi a offrire agli altri
depositari aderenti a T2S i propri servizi di custodia di base secondo criteri non discriminatori;
impegnare i depositari centrali a effettuare il regolamento delle proprie transazioni in T2S in
moneta di banca centrale, se la valuta di denominazione di queste transazioni è disponibile sulla
piattaforma (criterio 5).
Il T2S Programme Board monitorerà il rispetto di questi criteri da parte dei CSDs
partecipanti e potrà imporre penali in caso di inadempienza. Queste sanzioni verranno disciplinate
legalmente nell’ambito dell’accordo contrattuale tra l’Eurosistema e i depositari partecipanti.
Sono attualmente in discussione le tematiche riguardanti le strategie future di governance e
l’armonizzazione.
In merito alle strategie di governance, il Consiglio direttivo della BCE ha deciso di
estendere il mandato del T2S Advisory Group (gruppo che riunisce tutti gli stakeholder coinvolti nel
progetto, cioè banche centrali, CSDs e utenti finali) e del CSD Contact Group (sede di discussione
riservata a rappresentanti dell’Eurosistema e dei depositari centrali) fino all’entrata in vigore degli
accordi contrattuali tra l’Eurosistema e i depositari centrali aderenti. Inoltre, il T2S Programme
Board ha avviato con l’Advisory Group e il CSD Contact Group la discussione sulle modalità di
coinvolgimento dei depositari e delle banche nella prossima fase del progetto (Development Phase)
nonché sui principi guida della governance di T2S una volta a regime. Tale riflessione verrà portata
a termine durante la primavera del 2010, così da poter inserire i principi del futuro assetto di
governo del sistema nel contratto con i depositari.
Con riferimento al processo di armonizzazione delle pratiche di mercato in vista dell’avvio
di T2S, a settembre 2009 l’Advisory Group ha approvato gli standard per le corporate actions, che
sono stati trasmessi alla Commissione europea (European Commission’s Clearing and Settlement
Advisory and Monitoring Expert Group). Il Corporate Actions Sub-group, sottostruttura creata in
seno all’Advisory Group, si occuperà del monitoraggio dell’adozione di tali standard nei mercati
aderenti a T2S.
A seguito di una richiesta pervenuta dai CSDs emittenti di titoli, nel dicembre 2009
l’Advisory Group ha inoltre incaricato una task force di studiare come assicurare in T2S
l’armonizzazione e la trasparenza nelle procedure seguite nei vari Paesi per identificare gli
shareholders nelle transazioni transfrontaliere (Task Force on Shareholder Transparency). Le
conclusioni dei lavori del gruppo, che opererà in collaborazione con la Commissione europea, sono
attese a settembre 2010.
Profili di pricing
L’Eurosistema recupererà interamente – senza alcuna finalità di profitto - il costo
complessivo di sviluppo e di gestione di T2S (cd. Total Cost of Ownership, TCO) tramite le tariffe
applicate ai CSDs partecipanti che, a loro volta, potranno ribaltarle sulle proprie banche clienti.
15

Nel corso del 2009 l’Eurosistema ha organizzato specifici incontri con i CSDs per discutere
le tematiche relative al pricing e ha consultato più volte sull’argomento l’Advisory Group. Esso si è
impegnato a rendere note le tariffe di T2S prima della sottoscrizione dell’accordo giuridicamente
vincolante (framework agreement) da parte dei depositari, attualmente prevista per l’inizio del
secondo semestre dell’anno in corso, del quale il quadro tariffario formerà uno specifico allegato. In
particolare, l’Eurosistema predisporrà una “pricing list”, cioè un elenco dei servizi erogati da T2S
con le relative tariffe, che dovrebbe rimanere sostanzialmente stabile durante il periodo di 6 anni
previsto per l’ammortamento dei costi di sviluppo di T2S; le tariffe in euro applicate ai diversi
servizi saranno definite una volta disponibili la stima del numero di istruzioni di regolamento in
T2S nonché la quantificazione del costo complessivo massimo di T2S che verrà recuperato tramite
le tariffe. L’Eurosistema assumerà il cd. budget risk, cioè il rischio che i costi effettivi di T2S siano
più alti di quanto previsto nella TCO, e si impegnerà a trasferire ai depositari (es. con una riduzione
delle tariffe) gli eventuali risparmi di costo che, rispetto al budget iniziale, dovessero essere
conseguiti nei primi 6 anni di operatività di T2S.
Sebbene il quadro tariffario sia ancora in corso di definizione, il Consiglio direttivo ha già
approvato alcuni principi di carattere generale. In particolare, le tariffe saranno commisurate al
costo effettivamente sostenuto per l’erogazione di ciascun servizio di T2S, segnatamente alla
capacità elaborativa utilizzata; la tariffa applicata alle istruzioni di regolamento in T2S, inoltre, sarà
di tipo flat, cioè non saranno previste riduzioni della tariffa unitaria al crescere del numero di
istruzioni regolate da un singolo CSD (cd. volume discount at the CSD level) o da singole banche
(cd. volume discount at the user level). Quest’ultima decisione, assunta anche in base al risultato di
un’apposita consultazione di mercato condotta in seno all’Advisory Group, oltre a semplificare il
quadro tariffario, è conforme al principio di “neutralità” di T2S approvato dal Consiglio direttivo, in
quanto la flat fee non discrimina i depositari di minore dimensione, preservandone la capacità di
competere sul mercato. I CSDs, comunque, saranno liberi di definire lo schema tariffario da
applicare alle banche clienti in base alle proprie strategie commerciali; le tariffe da addebitare alle
banche, infatti, non includeranno solo quelle di regolamento in T2S, ma anche altre voci di costo
sostenute dai CSDs 6 , nonché il margine di profitto.
Attività del National User Group (NUG)
Con riferimento al sistema finanziario italiano, è proseguita l’attività del T2S National User
Group (NUG), coordinato dalla Banca d’Italia, cui partecipano rappresentanti dei mercati, della
Monte Titoli, della Cassa di Compensazione e Garanzia, dell’ABI, dell’ASSOSIM, nonché delle
banche maggiormente attive nel sistema di regolamento titoli. Tra l’inizio del 2009 e i primi mesi
del 2010 la Banca d’Italia ha organizzato sette incontri, durante i quali sono stati discussi tutti i
principali aspetti del progetto (pianificazione, profili tecnico-funzionali, governance, pricing).
La posizione espressa dalla piazza finanziaria italiana è stata rappresentata alla BCE sia
nell’ambito dell’Advisory Group sia tramite il T2S Experts Network, il gruppo di coordinamento dei
diversi NUG nazionali istituito dall’Eurosistema. In particolare, il NUG ha risposto alle
consultazioni del mercato indette dalla BCE nel corso del 2009 con riferimento alla validazione
della prima versione pubblica delle specifiche funzionali del sistema (General Functional
Specifications), all’armonizzazione delle pratiche di mercato in vista dell’avvio della nuova
piattaforma paneuropea e alla gestione delle corporate actions in T2S; il NUG ha inoltre
comunicato alla BCE l’orientamento manifestato dalla comunità bancaria italiana in merito allo
schema tariffario e alla selezione dei network provider per T2S e ha altresì sostenuto l’opportunità
di introdurre il Credit Memorandum Balance (CMB). La piazza finanziaria italiana è stata inoltre
coinvolta da Monte Titoli nella pianificazione preliminare delle attività preordinate all’adeguamento
delle procedure del depositario italiano a T2S; tale coinvolgimento verrà probabilmente
intensificato in vista delle fasi di collaudo e migrazione.
6 Ad esempio, i costi imputabili all’adeguamento delle proprie procedure interne a T2S, alla gestione delle
relazioni commerciali o all’erogazione dei servizi a valore aggiunto.
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1.3 Il Correspondent Central Banking Model (CCBM) e il progetto Collateral Central Bank
Management (CCBM2)
Nel corso del 2009 le banche europee hanno confermato il ricorso al Correspondent Central
Banking Model (CCBM) per l’utilizzo transfrontaliero dei titoli a garanzia delle operazioni di
credito dell’Eurosistema; la quota dei titoli utilizzati mediante il solo CCBM nel 2009 ha
rappresentato il 26,27% per cento del collateral complessivamente depositato presso l’Eurosistema;
la quota dei titoli complessivamente utilizzati via cross-border fra CCBM e Links ha rappresentato
il 39,12% del totale delle garanzie.
L’attuale dicotomia tra utilizzo domestico e transfrontaliero del collateral è destinata a
essere superata con la realizzazione del progetto Collateral Central Bank Management (CCBM2),
volto a creare una piattaforma tecnica unica per la gestione delle garanzie dell’Eurosistema
(domestiche e cross-border, negoziabili e non negoziabili). Il nuovo sistema si prefigge di
conseguire maggiore efficienza nella gestione del collateral e della liquidità delle banche, fornendo
alle stesse un più elevato livello di servizio, nonché l’opportunità di ridurre i costi del proprio backoffice.
Il sistema si basa sul trattamento completamente automatizzato delle operazioni
(movimentazione del collateral, regolamento delle operazioni di politica monetaria, corporate
actions, ecc.), prevedendo modalità armonizzate di comunicazione con il sistema bancario europeo,
nonché funzionalità in grado di garantire il monitoraggio complessivo del collateral depositato
presso le diverse banche centrali.
La piattaforma CCBM2 si articolerà in un modulo obbligatorio Message router, per la
gestione delle comunicazioni con le entità esterne (banche, CSDs, TARGET2), e tre moduli
facoltativi: il Securities Module (gestione delle garanzie in titoli), il Credit&Collateral Module
(gestione della linea di credito in TARGET2 e regolamento delle operazioni di politica monetaria) e
il Credit Claims Module (gestione delle garanzie in impieghi bancari). La Banca d’Italia ha espresso
l’intenzione di aderire al modulo obbligatorio e ai primi due moduli facoltativi, mentre resta da
valutare la completa rispondenza delle funzionalità offerte dal Credit Claims Module ai requisiti
richiesti dalla legislazione italiana per la valida costituzione del pegno sui prestiti bancari.
I costi di sviluppo e di gestione della piattaforma, della cui realizzazione sono incaricate le
banche centrali del Belgio e dell’Olanda, saranno sostenuti dall’Eurosistema, mentre saranno
recuperati dalle controparti i soli costi esterni (es. tariffe dei CSDs).
Dopo l’approvazione dei requisiti funzionali a luglio 2008 e la presentazione del progetto al
mercato a marzo 2009, la fase di definizione delle specifiche funzionali di dettaglio ha registrato
una dilatazione dei tempi inizialmente previsti; infatti, il grado di complessità del progetto si è
rivelato maggiore del previsto anche a seguito dell’esigenza di definire in dettaglio funzionalità
innovative richieste dagli utenti nel corso della consultazione pubblica del 2008 (gestione del
collateral in situazioni di emergenza, supporto ai servizi di “autocollateralizzazione” e
collegamento con i servizi tri-party di gestione del collateral) nonché per effetto dell’adozione, da
parte dell’Eurosistema, di una nuova metodologia per lo sviluppo della documentazione di progetto.
Sulla base di una pianificazione provvisoria, il progetto verrebbe avviato nel primo semestre
del 2013, nel rispetto di specifiche “finestre” di migrazione. Entro luglio 2010 l’Eurosistema
definirà tempi e condizioni per la realizzazione.
1.4 La sorveglianza sui sistemi e sulle infrastrutture
1.4.1 La sorveglianza su TARGET2
La sorveglianza su TARGET2 viene condotta secondo un disegno organizzativo che vede la
BCE agire come “leader” e “coordinator” delle diverse attività di oversight; la BCE si avvale di
volta in volta della collaborazione prestata dalle BCN che aderiscono in base a un principio di “no
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compulsion – no prohibition”; queste ultime rimangono responsabili per gli aspetti prevalentemente
locali del sistema e per i rapporti con gli stakeholder nazionali.
Le attività di sorveglianza su TARGET2 vengono condotte sulla base delle metodologie e
degli strumenti definiti dall’apposita “TARGET2 Oversight Guide” (TOG2), sviluppata in ambito
SEBC.
Nel 2008 TARGET2 era stato valutato pienamente rispondente agli standard di sorveglianza
dell’Eurosistema. Una prima versione dell’assessment report di TARGET2, approvata dal
Governing Council nell’aprile 2008, presentava peraltro alcuni rilievi – di gravità tale comunque da
non inficiare la valutazione favorevole del sistema - per i quali era previsto che la funzione
operativa svolgesse una serie di attività di follow-up,¸che sarebbero state oggetto di monitoraggio da
parte dell’oversight. Alla fine del 2009 e nei primi mesi del 2010 risultavano effettuati ulteriori
interventi di adeguamento, relativi al coinvolgimento dell’utenza nelle attività di changemanagement
sul sistema.
Nell’ambito delle attività di sorveglianza accentrata, la Banca d’Italia ha partecipato – tra
l’altro - alla valutazione dell’impatto della release 3.0 di TARGET2 sul livello di compliance dei
Core Principles, alla revisione della stessa TOG, agli incontri con la funzione operativa di
TARGET2, alla review dello standard da utilizzare per i rapporti sui rischi tecnico-operativi di
TARGET2.
Per quanto concerne le attività condotte a livello nazionale sulla componente TARGET2-
Banca d’Italia, la sorveglianza si è focalizzata sull’analisi dell’attività dei partecipanti italiani, con
particolare attenzione a profili attinenti alla stabilità del sistema: andamento dell’utilizzo delle linee
di credito infragiornaliere in presenza di possibili tensioni nel reperimento dei fondi, adeguatezza
delle disponibilità liquide dei partecipanti rispetto ai flussi di pagamento. Queste analisi sono state
integrate dalle consuete indicazioni relative all’andamento delle varie tipologie di pagamento, al
ruolo svolto dai maggiori gruppi bancari, al contributo dei sistemi ancillari. Specifici esercizi di
simulazione, condotti con l’ausilio di un software (BoF-PSS2) sviluppato dalla Banca di Finlandia,
sono stati volti a verificare le performance del sistema in condizioni di stress sul mercato
monetario.
Nel 2009 non sono emerse difficoltà significative in TARGET2–Banca d’Italia, neanche
nelle giornate di maggiore tensione di liquidità. I pagamenti regolati dalle banche italiane si sono
sensibilmente ridotti, rispetto all’anno precedente, risentendo sia delle opportunità di accentramento
dei flussi di tesoreria presso le case madri da parte delle filiali dei principali gruppi bancari europei
situate in Italia, offerte da TARGET2 (per metà del 2008 era stato operativo il sistema BI-
REL/TARGET), sia della perdurante, elevata avversione al rischio delle banche, italiane e non, che
ha frenato le transazioni sui mercati della liquidità, soprattutto dalla seconda metà dell’anno. Le
banche hanno continuato ad adottare un comportamento prudente nella gestione della liquidità,
mediante la costituzione di ingenti stock di collateral e di riserve liquide sui conti di gestione.
Proseguono le attività progettuali volte a definire un modello di simulazione dei pagamenti
nel sistema di regolamento lordo, basato sulla metodologia agent-based. Essa consente di costruire
cloni virtuali di sistemi reali, in cui singoli agenti operano in parallelo secondo regole pre-assegnate.
Attraverso tale metodologia si intende tracciare l’andamento tipico della giornata operativa di un
sistema RTGS e analizzarne l’evoluzione in risposta a situazioni di crisi generalizzate o presso
singoli operatori.
Il modello, in via di completamento, affianca al sistema RTGS un mercato monetario nel
quale gli operatori si scambiano liquidità con scadenza overnight per superare temporanee esigenze
di liquidità e raggiungere un saldo desiderato di fine giornata, la cui determinazione avviene
tenendo conto degli obblighi di riserva individuali. Attraverso tale modello dovrebbe essere
possibile spiegare, tra l’altro, in che modo il comportamento delle banche – tipicamente, nel
decidere il timing di immissione dei pagamenti o di operatività sul mercato monetario – può
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influenzare la fluidità operativa del sistema di regolamento o la formazione e la variazione dei tassi
interbancari.
Nell’ambito delle attività di sorveglianza cooperativa condotta in ambito SEBC, la Banca
d’Italia è impegnata nel progetto volto ad adeguare le funzionalità del “Bank of Finland’s
simulator” al sistema TARGET2. Un volta completato il progetto, l’Eurosistema disporrà di uno
strumento adeguato per condurre esercizi di stress test, calcolare indicatori sofisticati di efficienza
di TARGET2 e, presumibilmente, valutare in via preventiva l’impatto di innovazioni nel suo
disegno architetturale.
1.4.2 La sorveglianza condivisa sul sistema multivalutario CLS (Continuous Linked
Settlement)
Il sistema CLS permette il regolamento in diciassette valute (tra cui l’euro) delle transazioni
in cambi attraverso un meccanismo di Payment Versus Payment (PVP), riducendo drasticamente il
rischio di regolamento di tali transazioni; da fine 2007 il sistema regola anche i pagamenti rivenienti
da alcune tipologie di contratti derivati 7 .
Nel marzo scorso il sistema CLS ha regolato in media giornaliera l’equivalente di circa
4.150 miliardi di dollari. Con riferimento all’euro, il sistema è il secondo, in termini di volumi, per
il regolamento delle operazioni nella valuta comune dopo TARGET2. Dal gennaio di quest’anno
CLS offre, insieme alla società Traiana (società americana acquisita nel 2007 dalla società inglese
ICAP), un nuovo servizio che permette l’aggregazione delle transazioni in cambi di importo ridotto,
determinando in tal modo una riduzione del rischio operativo e dei costi per i partecipanti.
Le banche centrali del G10 e le banche centrali emittenti le valute trattate nel sistema hanno
siglato, nel dicembre 2008, un Protocollo che ha sancito la costituzione di un Oversight Committee,
che svolge la sorveglianza cooperativa sul sistema sulla base dei Core Principles for Systemically
Important Payment Systems (BRI, 2001). Per l’Eurosistema partecipano la BCE e le BCN del G10
(Italia, Germania, Francia, Belgio e Olanda). La responsabilità primaria di sorveglianza è della
Federal Reserve, avendo CLS Bank sede negli Stati Uniti.
L’orientamento dell’Eurosistema sulle questioni di sorveglianza rilevanti per il controllo
della valuta comune è definito nell’ambito dell’High Level Group on CLS Oversight, cui
partecipano tutte le BCN dell’area euro, oltre alla BCE; tale orientamento trova anche espressione
nei principi sulle infrastrutture di pagamento off-shore pubblicati nel luglio 2007 e nei rispettivi
criteri applicativi.
1.4.3 La sorveglianza cooperativa su SWIFT
Secondo un’indagine della BRI, la SWIFT – con la sua rete che collega oltre 9.000 banche e
istituti finanziari operanti in 209 paesi – è l’unico service provider di rete rilevante dal punto di
vista sistemico a livello mondiale: per questo motivo essa è sottoposta a un’attività di controllo –
organizzata su base cooperativa – in sede G 10.
Nel 2009 tale attività, cui partecipa anche la Banca d’Italia, ha riguardato principalmente:
- la definizione da parte della società di soluzioni organizzative e di misure di controllo interno
adeguate a un’attenta gestione dei rischi;
- l’adozione di misure per garantire l’integrità e la sicurezza dei dati;
- la definizione di standard per assicurare affidabilità e continuità nell’offerta di servizi;
7 Pagamenti derivanti dai contratti sui credit derivatives registrati nel Trade Information Warehouse della DTCC
(Depository Trust and Clearing Corporation), Option Premiums e Non Deliverable Forwards.
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- la pianificazione di una strategia tecnologica che assicuri un adeguato grado di adattabilità ai
cambiamenti esterni;
- l’adozione di appropriati meccanismi di consultazione con l’utenza.
1.5 L’evoluzione del quadro normativo in tema di servizi di pagamento
Il recepimento in Italia della direttiva 2007/64/CE sui servizi di pagamento
Il decreto legislativo n. 11 del 27 gennaio 2010, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale del 13
febbraio 2010, ha recepito in Italia la direttiva sui servizi di pagamento (2007/64/CE). La nuova
disciplina si propone di migliorare la qualità dei pagamenti retail attraverso: i) la previsione di diritti e
obblighi delle parti di un rapporto per la prestazione di servizi di pagamento, secondo un’impostazione
volta a tutelare l’utilizzatore in quanto parte debole del relativo contratto; ii) l’ampliamento dei
potenziali attori del mercato che, attraverso la nuova figura degli istituti di pagamento, consente di
offrire direttamente servizi di pagamento anche a imprese particolarmente orientate all’innovazione,
appartenenti a comparti diversi da quello finanziario (es. operatori di telefonia, provider tecnologici).
In particolare, la riforma incide sul comparto dei pagamenti al dettaglio:
• innalzandone l’efficienza, attraverso la previsione di tempi certi per l’esecuzione dei pagamenti (un
giorno lavorativo estendibile a tre fino al 1° gennaio 2012) e l’eliminazione di forme di tariffazione
implicita (in primis quelle legate alla data valuta);
• rafforzandone l’affidabilità, attraverso una chiara allocazione delle responsabilità tra i diversi
prestatori di servizi di pagamento coinvolti nell’esecuzione di un’operazione nonché con la
previsione di comportamenti diligenti in capo agli utilizzatori (conservazione sicura dei dispositivi
personalizzati che consentono l’utilizzo di uno strumento di pagamento, rispetto delle condizioni del
contratto per la prestazione di servizi di pagamento, utilizzo degli identificativi unici esatti);
• prevedendo misure di tutela dell’utilizzatore di servizi di pagamento, quali i diritti di rimborso e
rettifica delle operazioni di pagamento non autorizzate o eseguite in modo inesatto (ulteriormente
rafforzati quando le operazioni di pagamento sono disposte per iniziativa del beneficiario) nonché
gli obblighi di diligenza professionale posti in capo ai prestatori di servizi di pagamento nelle
diverse fasi in cui si articola l’esecuzione di un’operazione di pagamento (es. ricezione di un ordine
di pagamento, rifiuto di un ordine, utilizzo di codici identificativi inesatti).
La tutela degli utilizzatori viene altresì perseguita prevedendo la possibilità di presentare esposti
alla Banca d’Italia per lamentare violazioni delle nuove regole e di avvalersi dell’Arbitro Bancario
Finanziario per la risoluzione stragiudiziale delle controversie. Nella stessa direzione rileva la previsione
di un articolato impianto sanzionatorio e l’istituzione di un sistema di controlli sul rispetto della nuova
normativa.
A quest’ultimo riguardo, la Banca d’Italia si qualifica come l’autorità competente ad assicurare
il rispetto delle nuove norme: in particolare, viene sfruttato l’impianto di vigilanza esistente per il
controllo prudenziale sugli istituti di pagamento e per la verifica della trasparenza contrattuale, mentre
viene potenziata, attraverso la revisione dell’art. 146 del TUB, la funzione di Sorveglianza sul sistema
dei pagamenti per il controllo sull’offerta di servizi di pagamento. Questo potenziamento è realizzato
con l’ampliamento delle finalità della funzione, che vedono affiancarsi agli obiettivi di efficienza e
affidabilità del sistema dei pagamenti quello della tutela degli utenti, nonché attraverso l’attribuzione
delle prerogative proprie delle funzioni di controllo amministrativo: poteri normativi, informativi,
ispettivi e sanzionatori.
Nella prima metà del 2010 la normativa primaria sull’offerta di servizi di pagamento verrà
attuata con apposito provvedimento di Sorveglianza che:
20

• puntualizzerà l’ambito di applicazione oggettivo della nuova disciplina, con particolare riferimento
alle attività che costituiscono servizi di pagamento e a quelle che invece non rientrano nella riserva
di attività prevista dal decreto;
• fornirà chiarimenti sulla nuova disciplina delle spese applicabile alla prestazione di servizi di
pagamento;
• darà indicazioni sulle modalità di applicazione della normativa sia di carattere generale sia in
relazione a specifiche circostanze che si possono realizzare nell’esecuzione di un’operazione di
pagamento attraverso i diversi circuiti di pagamento disponibili.
Prima dell’emanazione, tale normativa attuativa sarà soggetta a una procedura di consultazione
pubblica.
Il Regolamento CE n. 924/2009
Il Regolamento CE n. 924/2009 sui pagamenti transfrontalieri in euro ha rivisto il precedente
Regolamento CE n. 2560/2001, estendendone l’ambito di applicazione agli addebiti diretti, oltre che ai
bonifici e alle carte, di modo che la normativa si applichi a tutti gli strumenti della SEPA. In particolare,
viene ribadita la regola secondo cui i prestatori di servizi di pagamento devono applicare uguali
commissioni ai pagamenti transfrontalieri e nazionali dello stesso valore e nella stessa valuta (entro
50.000 euro). La nuova versione del regolamento introduce inoltre alcune disposizioni finalizzate a
favorire la migrazione al nuovo strumento di pagamento paneuropeo, il SEPA Direct Debit (SDD)
avviato il 1° novembre 2009. In particolare è previsto:
• dal 1° novembre 2010, l’obbligo per i prestatori di servizi di pagamento che offrono servizi di
addebito diretto a livello nazionale di essere raggiungibili per i servizi di SEPA Direct Debit;
• la riduzione e il possibile superamento delle tariffe interbancarie multilaterali per i servizi di
addebito diretto.
Il nuovo Regolamento ripropone i meccanismi di tutela della PSD, prevedendo la nomina di
un’autorità competente ad assicurarne il rispetto e la possibilità per gli utilizzatori di fare ricorso a
meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie con i propri prestatori di servizi di pagamento.
Per agevolare la concreta applicazione dell’obbligo di applicare la stessa tariffa per servizi di pagamento
transfrontalieri e corrispondenti servizi domestici, la Banca d’Italia, quale autorità competente, potrà
fornire al mercato indicazioni per l’individuazione del rapporto di corrispondenza tra servizi nazionali e
cross-border.
La direttiva 2009/110/CE sugli istituti di moneta elettronica
La direttiva 2009/110/CE ha aggiornato la disciplina dell’emissione di moneta elettronica,
rendendola coerente con quella relativa all’offerta di servizi di pagamento introdotta dalla PSD e
adeguando la definizione stessa di moneta elettronica alle iniziative che di fatto si sono affermate sul
mercato nel corso degli anni. Gli istituti di moneta elettronica non sono più definiti enti creditizi ma, al
pari degli istituti di pagamento, intermediari finanziari; essi potranno esercitare attività commerciali
accanto all’emissione di moneta elettronica e potranno offrire l’intera gamma di servizi di pagamento
prevista dalla PSD.
La disciplina comunitaria dovrà essere recepita negli ordinamenti degli Stati membri entro il 30
aprile 2011. La Sorveglianza, che partecipa all’apposito Transposition Group istituito presso la
Commissione europea, collaborerà ai lavori per il recepimento della direttiva nell’ordinamento
nazionale.
1.6 Il progetto SEPA
Il progetto SEPA (Single Euro Payments Area) ha l’obiettivo di armonizzare gli strumenti di
pagamento elettronici in 32 paesi europei. Esso è nato nel 2002 per iniziativa delle banche europee,
21

che – attraverso l’European Payments Council (EPC) - hanno definito nuovi standard, regole e
procedure per i pagamenti in euro. Il progetto è fortemente sostenuto dall’Eurosistema e dalla
Commissione europea, in quanto costituisce un passo decisivo verso l’integrazione europea. Nella
SEPA, infatti, tutti i pagamenti sono considerati “nazionali”, senza alcuna distinzione tra operazioni
“domestiche” e transfrontaliere.
1.6.1 Le decisioni adottate dall’EPC
A livello europeo, l’EPC – ai cui lavori partecipano attivamente l’ABI e i rappresentanti di
alcune banche italiane – è impegnato ad affinare gli schemi sulla base dei quali vengono sviluppati
e offerti gli strumenti di pagamento SEPA (Rulebook) e i relativi documenti tecnici (Implementation
Guidelines). In particolare, l’Assemblea Plenaria dell’EPC ha approvato a ottobre 2009 le seguenti
versioni dei Rulebook insieme alle rispettive Implementation Guidelines:
SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook v. 3.3;
SEPA Core Direct Debit Scheme Rulebook v. 3.4;
SEPA B2B Direct Debit Scheme Rulebook v. 1.3.
Queste versioni sono entrate in vigore il 2 novembre 2009, in concomitanza con la data di
recepimento della Direttiva sui servizi di pagamento (PSD) e del lancio del servizio SEPA Direct
Debit e resteranno valide fino a ottobre 2010. A partire dal 1° novembre 2010 entreranno quindi in
vigore le seguenti versioni dei Rulebook (approvate dall’EPC nella Plenaria di ottobre 2009)
insieme alle rispettive Implementation Guidelines:
SEPA Credit Transfer Scheme Rulebook v. 4.0;
SEPA Core Direct Debit Scheme Rulebook v. 4.0;
SEPA B2B Direct Debit Scheme Rulebook v. 2.0.
Queste versioni si differenziano dalle precedenti per l’inserimento di modifiche operative
volte a recepire le proposte di cambiamento presentate dai Partecipanti allo Schema e dagli
stakeholder e accolte dall’EPC, in base al processo di Change Management, avviato nel corso del
2009.
In particolare, per quanto riguarda il Direct Debit, la Plenaria di marzo 2010 ha approvato
per la consultazione pubblica un nuovo Schema opzionale di addebito diretto, denominato SEPA
Fixed Amount Direct Debit Rulebook. Questo Schema, a differenza del SEPA Direct Debit core,
non prevede la possibilità di chiedere il rimborso di operazioni autorizzate sino a otto settimane
successive alla data di addebito. Tale limitazione si basa sull’indicazione nel mandato (cioè in fase
autorizzativa), e quindi prima dell'avvio degli addebiti, dell’importo esatto e fisso degli addebiti
diretti che saranno eseguiti, in linea con quanto previsto dalla Direttiva sui Servizi di Pagamento.
Lo Schema sarà votato durante la Plenaria di giugno 2010 e, se approvato, entrerà in vigore a partire
dal mese di novembre 2010.
L’EPC ha inoltre avviato nel 2010 un nuovo processo di Change Management volto
all’analisi delle richieste e alla gestione dei cambiamenti da apportare alle versioni dei Rulebook che
entreranno in vigore a novembre 2011.
L’EPC sta portando avanti il dialogo con la Commissione europea e la BCE al fine di
esaminare argomenti di carattere più strategico relativi al processo di migrazione alla SEPA. A tale
proposito, i temi che assumono maggiore rilievo sono la definizione di un modello di business di
lungo periodo per le commissioni interbancarie per il Direct Debit, a fronte di quanto stabilito dal
Regolamento 924/2009, e il dibattito sull’end-date delle procedure nazionali.
1.6.2 Lo stato del processo di migrazione nell’Eurosistema
22

Il 2 novembre 2009 hanno preso il via operativamente i nuovi servizi basati sugli Schemi di
addebito diretto europei, il SEPA Core Direct Debit e il SEPA Business to Business Direct Debit.
Il SEPA Core Direct Debit rappresenta lo strumento di pagamento per disporre addebiti
diretti in euro all’interno della SEPA sulla base di un accordo preliminare tra creditore e debitore
(mandato) che consente di addebitare d’iniziativa il conto del debitore.
Il SEPA Business to Business Direct Debit è una variante del servizio “core” sviluppata al
fine di regolare rapporti commerciali in cui entrambe le controparti sono imprese.
Tali servizi vanno a completare, unitamente ai bonifici SEPA (SEPA Credit Transfer) e alle
carte di pagamento basate sui nuovi standard EMV (lanciati nel 2008), l’insieme degli strumenti a
disposizione degli utilizzatori per effettuare e ricevere pagamenti in ambito SEPA.
Per quanto riguarda l’offerta dei nuovi servizi da parte delle banche europee, ad aprile 2010
hanno aderito 2.692 banche al SEPA Core Direct Debit e 2.442 al SEPA Business to Business
Direct Debit; tra queste, circa 490 banche italiane hanno già aderito agli Schemi di SEPA Direct
Debit.
La trasposizione negli ordinamenti nazionali della direttiva sui servizi di pagamento
(2007/64/CE) e l’emanazione del Regolamento CE 924/2009 (v. par. 1.5) hanno consentito di definire la
cornice normativa armonizzata entro la quale operano i servizi di pagamento europei (SEPA e non
SEPA). L’evoluzione normativa non si è ancora tradotta in apprezzabili avanzamenti sul fronte della
migrazione ai nuovi strumenti SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit: con riferimento al primo, a
dicembre 2009 il numero delle operazioni realizzate nell’area dell’euro era pari al 5,3% del totale dei
bonifici (in Italia l’1,4%); con riferimento al secondo, il volume di operazioni effettuate con i nuovi
standard appare essere al momento trascurabile.
L’Eurosistema e la Commissione europea continuano a monitorare il progetto e a prospettare
soluzioni per accelerare la migrazione ai nuovi strumenti attraverso, in particolare: l’incentivo
all’utilizzo dei nuovi servizi da parte della Pubblica Amministrazione, cui fa capo una massa critica di
pagamenti; il lancio di attività di comunicazione volte a diffondere le informazioni sul progetto presso i
vari utilizzatori; la promozione dei lavori di standardizzazione delle modalità di iniziazione dei
pagamenti SEPA attraverso canali innovativi quali il telefono cellulare e internet (c.d. e-SEPA).
Nella stessa direzione è stata riservata particolare attenzione ai profili di governance del
progetto: nel corso del 2010 inizierà a operare il SEPA Council, nuovo organismo co-presieduto dalla
Commissione e dalla BCE, che avrà la funzione di riunire in un unico forum, con il compito di seguire
l’evoluzione della migrazione e di coagulare una nuova visione paneuropea dei pagamenti retail, un
ristretto e qualificato numero di rappresentanti delle istituzioni, della domanda e dell’offerta di servizi di
pagamento; in tal modo si intende anche sopperire all’assenza di un effettivo e paritario dialogo tra i vari
attori del progetto nelle attuali strutture di governance europee.
Un fattore determinante per il successo della SEPA è rappresentato dalla decisione di fissare o
meno una data ultima al periodo di coesistenza di pagamenti nazionali e SEPA. Alla fine del 2009 il
Consiglio Ecofin dell’UE ha invitato la Commissione europea e la BCE a verificare se la soluzione
migliore per realizzare una data finale per la migrazione ai nuovi strumenti sia quella normativa e a
formulare una proposta in tal senso entro la prima metà del 2010; detta indicazione è in linea con gli
orientamenti espressi a favore della fissazione di una end-date, nella consultazione svolta nel corso del
2009, dalle diverse categorie di attori coinvolti nel progetto. Anche il Parlamento europeo, nel marzo
del 2010, si è espresso con una risoluzione a favore della fissazione di un “termine ultimo chiaro,
appropriato e vincolante, che non sia successivo al 31 dicembre 2012, per la migrazione agli strumenti
SEPA”.
1.6.3 Il ruolo dei CSM (Clearing and Settlement Mechanisms)
23

È proseguita da parte dei sistemi di pagamento al dettaglio europei (Clearing and Settlement
mechanism – CSM) l’opera di adeguamento agli standard SEPA, in linea con le indicazioni
provenienti dall’European Payments Council (EPC) e dall’Eurosistema. In particolare, nel corso del
2009 le infrastrutture hanno effettuato gli adeguamenti necessari per trattare gli schemi di addebito
diretto SEPA (SDD).
I CSM che intendevano curare lo scambio e il regolamento dell’SDD hanno notificato la
propria intenzione all’EPC. Non tutti i CSM europei che trattano i bonifici SEPA (SCT) hanno
deciso di sviluppare anche l’offerta degli addebiti diretti. L’EPC tiene pertanto due liste separate per
i CSM che trattano SCT e SDD; con riferimento a quest’ultimo strumento, in particolare, i CSM
hanno la possibilità di scegliere se sviluppare solo il prodotto “Core” o anche la versione “B2B”.
Stante il recente avvio dell’SDD (novembre 2009), non si è ancora raggiunto un numero di
operazioni adeguato per valutare gli impatti del nuovo schema sul funzionamento dei CSM.
L’Eurosistema ha avviato iniziative di monitoraggio dell’uso delle R-transactions, operazioni di
revoca degli addebiti diretti che, a seguito delle modifiche introdotte dalla Payment Services
Directive (PSD), possono intervenire prima o dopo il regolamento 8 . In coerenza con questa
iniziativa, a livello nazionale la Sorveglianza verifica che le regole di funzionamento di ciascun
CSM siano coerenti con l’esigenza di ridurre i profili di potenziale criticità delle richiamate
operazioni.
La questione che appare tuttora centrale nello sviluppo delle infrastrutture di pagamento è
garantire la raggiungibilità di tutte le banche europee. Nel corso del 2009 le infrastrutture
partecipanti all’European Automated Clearing House Association (EACHA) – tra cui figura il CSM
italiano ICBPI/BI-Comp – hanno intensificato gli sforzi per la realizzazione di nuovi accordi di
interoperabilità che, attraverso il collegamento fra sistemi, consentono l’esecuzione di pagamenti
senza la necessità della doppia partecipazione da parte delle banche aderenti. A marzo 2010 erano
operativi 8 collegamenti che, complessivamente, coinvolgono 7 CSM (cfr. tabella n. 1).
Tabella n. 1
Accordi di interoperabilità tra CSM nazionali
Denominazione Paese Accordi
Equens S.E. NL-DE Dias, Iberpay, ICBPI/BI-Comp, VocaLink, STEP.AT
ICBPI/BI-Comp IT Equens S.E., STEP.AT
Iberpay ES Equens S.E., Bundesbank RPS
Bundesbank RPS DE STEP.AT, Iberpay
Dias GR Equens S.E.
STEP.AT AT Bundesbank RPS, ICBPI/BI-Comp, Equens S.E.
VocaLink UK Equens S.E.
La maggior parte dei CSM svolge anche il ruolo di technical facilitator verso STEP2, il
sistema di compensazione e regolamento gestito da EBA Clearing. Quest’ultimo assicura la
raggiungibilità della quasi totalità delle banche europee attraverso la loro partecipazione, diretta o
indiretta, al sistema (cd. bank to bank model); attraverso l’offerta del servizio di technical facilitator
i CSM mettono a disposizione dei propri partecipanti una piattaforma informatica che agevola il
collegamento con STEP2.
8 Dopo il regolamento, la revoca è possibile solo per i casi di operazioni non autorizzate o effettuate in
maniera errata (entro il termine di 13 mesi) o di operazioni autorizzate qualora non sia specificato l’esatto
importo o questo superi l’importo ragionevolmente atteso (entro il termine di 8 settimane).
24

1.7 L’evoluzione delle infrastrutture di rete a supporto delle iniziative europee
I progetti di consolidamento in ambito europeo hanno evidenziato l’esigenza di realizzare
infrastrutture di rete internazionali a supporto delle nuove procedure di integrazione in grado di
collegare la pluralità degli operatori bancari e finanziari in un nuovo ambito allargato.
A tale scopo, da tempo SIA-SSB ha proceduto a estendere la copertura geografica dei propri
servizi di rete SIAnet sull’intero continente europeo, arrivando alla data a coprire più di 20 paesi e
costruendo un modello operativo di servizio che permette facilmente di estendere l’operatività ai
rimanenti paesi ancora non coperti.
Sono a oggi già disponibili una pluralità di soluzioni di rete per l’accesso ad applicazioni
internazionali quali:
• SEPA: accesso a EBA-STEP2 e ai servizi PSD di SIA-SSB;
• mercati finanziari: accesso a MTS, TLX, Hi-MTF, LSE, Borsa Italiana, Deutsche Bourse (Xetra ed
Eurex) e CHI-X;
• circuiti internazionali carte: EAPS, VISA, Mastercard e Amex.
Sono inoltre in corso iniziative per la certificazione della rete SIAnet come rete di accesso ai
servizi TARGET2-Securities, con l’obiettivo di poter successivamente supportare anche l’accesso a
TARGET2.
25

2. INIZIATIVE IN AMBITO DOMESTICO
2.1 TARGET2-Banca d’Italia
Al 31 marzo 2010 partecipavano direttamente a TARGET2-Banca d’Italia (componente
italiana di TARGET2) 98 banche e quattro sistemi ancillari: il mercato telematico dei depositi
interbancari e-MID (che comprende anche il segmento MIC - Mercato Interbancario
Collateralizzato - in cui gli scambi di fondi avvengono in forma anonima e garantita); il sistema di
compensazione al dettaglio BI-Comp; il sistema di regolamento titoli Express II e la Cassa di
Compensazione e Garanzia. Alla stessa data i partecipanti indiretti erano circa 380 (numeri
sostanzialmente invariati rispetto all’anno precedente). I titolari di conto HAM 9 erano 130 al 31
marzo, registrando una lieve flessione rispetto a marzo 2009 (135).
Con riferimento ai flussi regolati, TARGET2-Banca d’Italia ha trattato nel 2009 più di
33.000 transazioni al giorno per un controvalore di oltre 120 miliardi di euro, rispettivamente 10 per
cento e 6 per cento circa dei pagamenti complessivamente regolati nel sistema TARGET2.
Rispetto al 2008, i flussi trattati in TARGET2-Banca d’Italia si sono ridotti del 23 per cento
in termini di importo, in conseguenza di due fattori: la migrazione da BI-Rel a TARGET2-Banca
d’Italia (maggio 2008) e gli effetti del financial turmoil, accentuatosi nel settembre 2008 con il
fallimento di Lehman Brothers.
La migrazione a TARGET2-Banca d’Italia ha influito in ragione delle scelte operate dagli
intermediari con riferimento alle modalità di partecipazione al sistema. Numerose filiali italiane di
banche estere hanno infatti colto le opportunità offerte dalla piattaforma unica europea per
razionalizzare la gestione della propria tesoreria, chiudendo il conto detenuto in BI-Rel e
accentrando i flussi presso la casa madre; un processo che ha avuto, quale conseguenza, la
contrazione dei flussi regolati in TARGET2-Banca d’Italia. A seguito del financial turmoil,
nell’ultimo trimestre del 2008 la contrazione si è accentuata, portando i flussi ad attestarsi sui 120
miliardi in media giornaliera, sostanzialmente confermati nel 2009. La riduzione dei flussi regolati
in TARGET2-Banca d’Italia ha riguardato sia i pagamenti domestici (-28%) sia quelli
transfrontalieri, per i quali è stata tuttavia meno sostenuta (-14 %).
In linea generale, la dinamica dei flussi complessivi è strettamente legata all’andamento di
quelli originati dal sistema di regolamento titoli Express II, cui è riconducibile oltre un terzo delle
transazioni complessivamente regolate in TARGET2-Banca d’Italia. Nel 2009 il controvalore in
euro dei saldi multilaterali netti rivenienti dai cicli di compensazione notturno e diurno di Express
II 10 si è attestato su una media giornaliera di 26 miliardi di euro rispetto ai circa 34 miliardi di euro
rilevati nel 2008 (-24%). Ancora più decisa è stata la flessione dei flussi relativi alla liquidazione
lorda di Express II, quasi dimezzati nel 2009, attestandosi in media giornaliera sui 16 miliardi di
euro rispetto ai quasi 30 miliardi del 2008.
Le tensioni sui mercati finanziari, la presenza di asimmetrie informative e, più in generale, la
crisi di fiducia che ha colpito le banche dopo il fallimento di Lehman Brothers hanno determinato
una sensibile rarefazione degli scambi sul mercato interbancario, con impatti più rilevanti nel
segmento non collateralizzato. Le transazioni concluse nell’e-MID tra controparti (domestiche o
9 Gli operatori che non partecipano con modalità diretta a TARGET2-Banca d’Italia possono intrattenere rapporti
di conto con la Banca d'Italia aprendo un conto nel modulo HAM (Home Accounting Module) della SSP per
adempiere senza intermediazione agli obblighi di riserva. Su tale conto l'operatività è limitata ad alcune tipologie
di operazioni, quali ad esempio girofondi e operazioni effettuate presso le Filiali della Banca d'Italia. I titolari di
tali conti non dispongono di credito infragiornaliero e possono avvalersi dei servizi di regolamento tramite i
partecipanti diretti in TARGET2-Banca d’Italia.
10 Ivi compresi gli importi relativi all’accreditamento di interessi su titoli di Stato e al rimborso di titoli di Stato in
scadenza.
26

non residenti) e regolate automaticamente in TARGET2-Banca d’Italia sono state pari, nel 2009, a
circa 8 miliardi di euro in media giornaliera, con una riduzione di oltre il 40 per cento rispetto al
2008.
Il National User Group (NUG) per TARGET2
Il National User Group (NUG) di TARGET2, coordinato congiuntamente dalla Banca
d’Italia e dall’ABI e composto dalle principali banche partecipanti a TARGET2-Banca d’Italia, da
alcune banche di minore dimensione e dai sistemi ancillari, ha continuato a costituire la sede di
confronto con gli utenti della piazza finanziaria italiana. Nel corso del 2009 sono stati esaminati sia
gli aspetti connessi con il contenuto delle release annuali di TARGET2, sia quelli relativi all’analisi
del comportamento degli operatori in TARGET2-Banca d’Italia e alle modalità di partecipazione
degli utenti alla piattaforma europea.
Particolare attenzione è stata riservata ai contenuti della release della Single Shared
Platform (SSP) che verrà rilasciata nel novembre 2010; nell’ambito dei lavori sono state infatti
illustrate le modifiche oggetto di tale release e registrate le priorità assegnate dalla piazza
finanziaria italiana alle soluzioni proposte in ambito TARGET2. La posizione emersa è stata quindi
riportata nelle apposite sedi di cooperazione europea e ha contribuito alla definizione dei contenuti
della release 2010.
Adeguato spazio è stato altresì riservato all’esposizione delle attività richieste dal collaudo
da parte degli utenti delle nuove funzionalità introdotte in TARGET2 con la release di novembre
2009.
Nell’ottica di garantire il confronto tra banche utenti e la condivisione delle best practices,
alcuni esponenti del sistema bancario hanno illustrato le modalità di utilizzo delle funzionalità
offerte da TARGET2 da parte delle rispettive banche, nonché le modalità di gestione della tesoreria
dei gruppi bancari di appartenenza.
La risk analysis della ISSP
Il TARGET2 Risk Management Framework 11 prevede che l’analisi del rischio di primo
livello della Single Shared Platform di TARGET2 sia effettuata dalle banche centrali fornitrici della
piattaforma (3CB) e da un gruppo di esperti coordinato dalla Banca Centrale Europea (TARGET
Risk management function – TRIM); alle singole banche centrali nazionali è rimessa l’analisi del
rischio delle infrastrutture domestiche (Proprietary Home Accounts – PHA) e delle componenti
nazionali che assicurano il collegamento con la SSP.
Il team della Banca d’Italia incaricato dell’analisi del rischio della componente nazionale di
collegamento con la SSP (ISSP - Interfaccia con la SSP) è composto da rappresentanti dei Servizi
Sistema dei Pagamenti e Innovazione e Sviluppo Informatico, non coinvolti nelle attività di day by
day management dell’applicazione. L’attività di Risk Analysis della ISSP comprende: (i) l’analisi
trimestrale degli incidenti maggiori – ovvero quelli che hanno causato almeno 30 minuti di
indisponibilità della ISSP – e dei cambiamenti rilevanti; (ii) l’analisi del rischio annuale, nel corso
della quale sono presi in esame tutti gli incidenti e i cambiamenti attuati nell’anno al fine di
verificare se siano intervenute modifiche al profilo di rischio della ISSP, già valutato nel periodo
precedente. Inoltre, su base triennale, è prevista una valutazione complessiva dei rischi. Nel 2009
non sono emersi nuovi profili di rischio sia dall’analisi trimestrale degli incidenti maggiori sia
dall’analisi del rischio annuale.
11 Metodologia di analisi del rischio per il sistema TARGET2 definita in ambito SEBC.
27

2.2 Il sistema di compensazione dei pagamenti al dettaglio (BI-Comp)
Il valore delle operazioni trattate nel sistema di compensazione BI-Comp nel 2009 si è
ridotto del 10,3 per cento rispetto all’anno precedente (da 3.449 a 3.094 miliardi di euro), mentre il
numero complessivo delle operazioni è rimasto invariato (2 miliardi). Il rapporto tra saldi regolati e
flussi trattati è passato dal 12,9 al 13,8 per cento. Nel 2009 si è rilevata una ricomposizione di valori
e volumi trattati nei due sottosistemi, confermando un trend già emerso negli anni precedenti: nella
“Recapiti locale” si è registrata, rispetto al 2008, una riduzione sia del numero (-17,1%) sia
dell’importo (-34,3 %), in linea con la tendenza alla riduzione dell’uso dell’assegno registrata negli
ultimi anni. Nel “Dettaglio” il valore delle operazioni trattate (2.664 miliardi di euro) si è ridotto del
4,7 per cento mentre il volume è rimasto costante (-0,5 %), passando da 1,96 a 1,95 miliardi di
transazioni. Nel “Dettaglio” è aumentato il numero complessivo dei pagamenti effettuati presso i
POS (da circa 617 milioni nel 2008 a circa 637 milioni nel 2009) e dei bonifici (da circa 358 milioni
nel 2008 a circa 366 milioni nel 2009), mentre si è ridotto il numero degli incassi commerciali (da
circa 522 milioni nel 2008 a circa 509 milioni nel 2009) ed è continuata la riduzione degli assegni
trattati con la procedura Check Truncation (da circa 230 milioni nel 2008 a circa 211 milioni nel
2009). Il numero dei bonifici SEPA (SEPA Credit Transfer - SCT) trattati nel “Dettaglio” nel 2009
è quasi quadruplicato rispetto all’anno di introduzione dello strumento nel mercato, passando da
658.000 a 2.391.218, per un valore complessivo di 19,5 miliardi di euro.
Circa le attività di scambio, nel 2009 l’operatività si è distribuita tra gli Operatori Incaricati
in misura diversa: la SIA-SSB ha coperto il 52 per cento del numero e il 57 per cento del valore
totale dei pagamenti; l’ICBPI il 41 per cento del numero e il 37 per cento del valore totale;
l’ICCREA il 7 per cento del numero e il 6 per cento in termini di importo; Equens Italia, autorizzata
a svolgere l’attività di Operatore Incaricato, non è ancora operativa.
Dall’8 aprile 2008 BI-Comp, insieme all’Operatore Incaricato ICBPI, è interoperabile con il
sistema olandese Equens, uno dei maggiori processor di pagamenti al dettaglio in Europa. Il flusso
dei pagamenti (bonifici SEPA) tra i due sistemi nel 2009 è stato in media di 791 pagamenti
giornalieri in uscita da partecipanti a BI-Comp, per un valore di 4,1 milioni di euro; i pagamenti in
entrata sono stati circa 664 al giorno, per un valore di 3,1 milioni di euro.
Dal 9 febbraio 2009 è attivo anche il collegamento tra il CSM ICBPI/BI-Comp e il sistema
STEP.AT, gestito dalla banca centrale austriaca. Il flusso dei pagamenti tra i due sistemi è stato
consistente fin dai primi giorni di operatività; nel 2009 si sono registrati in media 257 pagamenti
giornalieri in uscita da partecipanti a BI-Comp, per un valore di 1,1 milioni di euro, mentre i
pagamenti in entrata sono stati circa 150 al giorno, per un valore di 1,3 milioni di euro.
2.3 Il processo di migrazione alla SEPA a livello nazionale
In Italia, il processo di migrazione alla SEPA è coordinato dal Comitato Nazionale per la
Migrazione alla SEPA, costituito nel 2006 e presieduto dalla Banca d’Italia e dall’ABI, al quale
partecipano i vari soggetti coinvolti nel progetto (ABI, CIPA, Poste Italiane, associazioni di
imprese, associazioni di consumatori, Pubbliche amministrazioni); il Comitato ha funzioni di
indirizzo e di monitoraggio del processo di transizione alla SEPA a livello Paese.
Al fine di facilitare questo processo è stata posta particolare attenzione alle esigenze
rappresentante dai diversi stakeholder. In particolare, la definizione di specifici servizi opzionali
aggiuntivi (Additional Optional Services - AOS), da offrire a integrazione degli schemi di base
SEPA, in grado di assicurare livelli di servizio analoghi a quelli già esistenti a livello nazionale
garantendo al tempo stesso una piena compatibilità con gli schemi stessi, è stata oggetto dei lavori
del Forum di Consultazione con le imprese, costituito all’interno del Comitato per la Migrazione.
In tale ambito, tenuto conto che il SEPA Direct Debit è il servizio che presenta le differenze
più significative rispetto al corrispondente strumento nazionale (RID), è stato individuato, su
proposta del mondo corporate, un AOS per il SEPA Direct Debit denominato SEPA-Compliant
Electronic Database Alignment (SEDA), finalizzato a rendere possibile l’esecuzione di controlli sui
28

dati del mandato sia nella fase di allineamento sia in quella di addebito delle collection di SEPA
Direct Debit. Esso inoltre consente di gestire l’allineamento di modifiche o cancellazioni
intervenute successivamente all’avvio delle operazioni di addebito, su iniziativa sia del creditore sia
del debitore. La procedura offrirà a imprese e banche uno strumento utile per la riduzione
dell’esposizione ai rischi finanziari connessi con l’utilizzo del SDD. La realizzazione del SEDA,
assicurando il mantenimento degli attuali livelli di servizio, è ritenuta una condizione importante
per facilitare la migrazione allo strumento SEPA da parte degli utenti.
Più in dettaglio, facendo seguito agli impegni presi durante la riunione del 26 gennaio 2009
del Comitato Nazionale per la Migrazione, nel corso del 2009 sono state effettuate le analisi relative
ai requisiti operativi della procedura SEDA, che hanno portato alla definizione delle specifiche
funzionali. È stata altresì svolta un'analisi tecnica per l'individuazione delle informazioni necessarie
per i futuri messaggi di allineamento SEDA. Un’informativa sulle attività in corso è stata inviata
all’EPC e a comunità bancarie di altri paesi (es. Belgio e Francia) che hanno mostrato interesse per
l’iniziativa.
Nel corso del 2010, a fronte dei riscontri ottenuti e delle indicazioni del Forum di
Consultazione con le imprese, proseguiranno le attività con l’obiettivo di realizzare il citato AOS in
tempi contenuti.
In tema di AOS per i servizi SEPA va segnalata altresì la definizione di specifici criteri
tecnici per il routing dei SEPA Credit Transfer scambiati fra banche italiane, finalizzata al
completamento del quadro degli interventi in materia di trasferibilità del servizio relativo ai bonifici
nazionali (cfr. par. 2.7.1). L’attivazione dei suddetti criteri tecnici, stabiliti in coerenza con quelli
già previsti per la procedura interbancaria BON, è programmata a partire da novembre 2010.
Si registrano positivi avanzamenti sul fronte della migrazione delle carte allo standard EMV: a
dicembre 2009 la quota di carte di credito e di debito migrate in Italia era rispettivamente pari all’89% e
al 39%, quella dei POS all’85% e quella degli ATM all’80%.
A seguito di quanto deciso dal Comitato Nazionale per la Migrazione, l’ABI ha inoltre
attivato, in collaborazione con la Banca d’Italia, un apposito gruppo di lavoro avente il compito di
sviluppare un piano di comunicazione condiviso dai diversi stakeholder da implementare nel corso
del 2010. A tale fine gli stessi stakeholder sono stati chiamati a farsi parte attiva per lo svolgimento
delle iniziative di comunicazione concordate.
La Banca d’Italia considera i progressi del progetto SEPA un fondamentale presupposto,
oltre che per il completamento del mercato comune europeo, per l’innalzamento della qualità dei
servizi di pagamento offerti all’utenza, secondo una logica di completa automazione end to end e di
valorizzazione delle modalità di pagamento più efficienti, anche nella prospettiva di una più
consistente diffusione delle forme di pagamento a elevato contenuto di innovazione (e-payments e
m-payments).
2.3.1 L’adeguamento di BI-Comp alla SEPA
Nel 2009 è proseguito il processo di adeguamento di BI-Comp al progetto SEPA per le
infrastrutture, nell’ottica di garantire la coerenza del sistema ai requisiti definiti dall’Eurosistema 12
in materia e per consentire ai suoi partecipanti di utilizzare il nuovo strumento SEPA Direct Debit
(SDD), introdotto il 2 novembre u.s. dall’EPC nelle varianti Core e Business to Business (B2B) 13 .
12 Interoperabilità tra infrastrutture di clearing e settlement, raggiungibilità di tutti gli operatori dell’area dell’euro,
assenza di restrizioni all’accesso e di obblighi di partecipazione, piena trasparenza sui servizi e i relativi prezzi.
13 Il processo di adeguamento è stato già avviato nel 2008 per consentire di trattare nel sistema il SEPA Credit
Transfer (SCT), fin dalla sua introduzione, il 28 gennaio.
29

Il processo ha richiesto interventi di carattere normativo e tecnico, volti a rendere possibile il
regolamento del nuovo strumento. I pagamenti della specie confluiscono nel sottosistema
“Dettaglio” e sono al momento regolati nel secondo ciclo giornaliero di BI-Comp, alle 12:00.
Per ampliare la raggiungibilità transfrontaliera dei partecipanti al sistema di compensazione,
la Banca d’Italia ha esteso al SEPA Direct Debit il servizio opzionale di tramitazione offerto nel
sistema STEP2 di EBA-Clearing, inizialmente offerto per il SEPA Credit Transfer (SCT). A tale
scopo la Banca ha aderito ai servizi Core e B2B con lo status “Debtor only”, che consente ai
tramitati di eseguire pagamenti esclusivamente a credito dei partecipanti a STEP2, regolandoli sul
conto PM della Banca d’Italia in TARGET2. Analogamente a quanto previsto per la tramitazione di
operazioni SCT, l’esecuzione degli SDD in STEP2 è assicurata dall’Istituto nei limiti dati dalle
riserve di liquidità precostituite a tale scopo dai tramitati.
Alle stesse finalità rispondono le iniziative assunte dalla Banca per ampliare
l’interoperabilità di BI-Comp in ambito SEPA e, dunque, consentire alla piazza finanziaria italiana
di eseguire pagamenti paneuropei destinati a partecipanti ad altri sistemi di clearing senza dover
aderire a essi.
In particolare, nell’ottica di garantire funzionalità rispondenti alle esigenze manifestate dal
mercato, il sistema di compensazione è stato adeguato per consentire l’interoperabilità con altri
Clearing and Settlement mechanism (CSM) 14 anche per il SEPA Direct Debit; inoltre a febbraio
2009 è stata resa operativa l’interoperabilità del CSM ICBPI/BI-COMP con il sistema STEP.AT,
gestito dalla banca centrale austriaca. Il relativo accordo, analogamente a quello stipulato nel 2008
con il sistema tedesco-olandese Equens SE, è conforme al modello di interoperabilità dell’European
Automated Clearing House Association (EACHA) e consente di regolare pagamenti disposti tramite
SCT tra i partecipanti ai due CSM. Tale accordo ha reso possibile lo scambio di flussi significativi
fra le due comunità (mediamente, più di un milione di euro al giorno sia in ingresso sia in uscita,
cfr. par. 2.2), interessate da vivaci relazioni commerciali.
Il 30 marzo 2010 la Banca d’Italia ha inoltre diffuso un comunicato stampa, redatto
congiuntamente con ICBPI e il CSM del Regno Unito VocaLink e pubblicato sul sito web della
Banca, con il quale si dà notizia della collaborazione in corso per rendere interoperabili entro il
secondo trimestre del 2010 le rispettive infrastrutture di compensazione e regolamento e ampliare la
raggiungibilità della comunità bancaria nell’area unica dei pagamenti in euro.
Nella consapevolezza della rilevanza del perseguimento degli obiettivi stabiliti dalla SEPA,
a giugno 2009 la Banca, quale gestore di BI-Comp, ha infine sottoscritto, insieme alle principali
infrastrutture di pagamento europee, il “Public Statement of Infrastructures promoting the SEPA
Progress”. Lo Statement intende stimolare le pubbliche amministrazioni e le imprese ad adottare in
via preferenziale gli strumenti di pagamento SEPA rispetto agli analoghi strumenti domestici e
segnalare alle autorità comunitarie e al mercato l’esigenza di definire al più presto una data entro la
quale completare la migrazione ai nuovi strumenti (c.d. end-date) per il successo del progetto
SEPA.
2.3.2 Il progetto CABI
Al fine di supportare efficacemente la migrazione alla SEPA della Pubblica
Amministrazione sono ripresi i lavori finalizzati alla realizzazione di un Centro Applicativo della
Banca d’Italia (CABI), che renderà la Banca pienamente autonoma nella gestione dei propri
pagamenti, “domestici” e cross-border.
14 Un CSM è un sistema costituito da uno o più enti che svolgono congiuntamente funzioni di clearing
(trasmissione, riconciliazione, conferma dei pagamenti e determinazione di una posizione finale per il
regolamento) e di settlement (estinzione delle obbligazioni create attraverso il processo di clearing) per un insieme
di partecipanti.
30

Il CABI tratterà esclusivamente pagamenti effettuati con strumenti SEPA, SCT e SDD,
eseguiti:
• tra partecipanti a BI-COMP;
• con partecipanti a CSM interoperabili con BI-COMP;
• con i partecipanti al sistema STEP2, gestito da EBA-Clearing, con l’offerta del servizio di
tramutazione della Banca d’Italia.
Secondo la pianificazione prevista, le funzionalità del CABI saranno disponibili a partire dal
primo semestre 2011: inizialmente per i pagamenti di pertinenza della Banca d’Italia e del Tesoro;
successivamente per gli intermediari che decideranno di avvalersene.
2.3.3 Le attività dei CSM italiani
Come noto, i sistemi di pagamento elettronici al dettaglio italiani sono formati da più
soggetti: le funzioni di clearing sono svolte da soggetti privati (“Operatori incaricati” del sistema
BI-Comp) che, in ambito SITRAD, per i soli pagamenti domestici, sono definiti “Centri
Applicativi”; il Settlement Mechanism è comune ed è rappresentato dal sistema BI-Comp, gestito
dalla Banca d’Italia. Oltre a SIA-SSB, ICBPI e ICCREA, nel luglio 2009 anche la società Equens
Italia SpA (partecipata al 50% da ICBPI e dalla società olandese Equens S.E.) è stata autorizzata a
svolgere l’attività di operatore incaricato.
Tutti i CSM italiani sono in grado di trattare da febbraio 2008, insieme ai pagamenti
domestici, i bonifici SEPA. Per quanto riguarda l’addebito diretto SEPA, il CSM ICBPI/BI-Comp
ha manifestato all’EPC l’intenzione di trattare il nuovo strumento e ha conseguentemente avviato i
necessari adeguamenti della propria piattaforma tecnico-operativa, sia per la parte clearing sia per
la parte settlement; anche ICCREA è in grado di trattare gli SDD in virtù della sua partnership con
ICBPI. Il CSM SIA-SSB/BI-Comp, invece, non tratta l’SDD.
Il CSM ICBPI/BI-Comp aderisce all’EACHA, l’associazione che ha definito a livello
europeo un framework tecnico-operativo per gli accordi di interoperabilità: nel 2009 ICBPI/BI-
Comp non ha implementato link ulteriori rispetto a quelli già esistenti, segnatamente con Equens
S.E. (che offre servizi di pagamento al dettaglio in Olanda e Germania) e con STEP.AT (il sistema
di compensazione e regolamento gestito dalla Banca centrale austriaca).
L’attività di sorveglianza sui CSM si esercita con riferimento all’attività sui circuiti
nazionali e all’offerta di servizi SEPA. Su un piano metodologico il CSM viene considerato come
un’unica entità: ciò è coerente con la definizione accreditata a livello europeo, secondo la quale il
sistema di pagamento al dettaglio può essere costituito da un unico ovvero da due o più soggetti tra
loro collegati. Tale impostazione trova indiretta conferma nella nuova formulazione dell’art. 146
TUB, così come riformato dal decreto legislativo n. 11 del 27.1.2010 di recepimento della PSD; la
norma, nel definire l’ambito di applicazione dell’azione di sorveglianza della Banca d’Italia, precisa
che quest’ultima riguarda i soggetti che “gestiscono sistemi di scambio, di compensazione e di
regolamento”.
Le iniziative di SIA-SSB
SIA-SSB è impegnata nell'adeguamento dell'offerta ai requisiti definiti dai competenti
organismi istituzionali nell’ambito del progetto SEPA. In particolare, la società cura - secondo la
tempistica definita dall’EPC e in aderenza ai requisiti contenuti nei Rulebook relativi al SEPA
Credit Transfer (SCT), al SEPA Direct Debit (SDD) e al SEPA Cards Framework - l'adeguamento
dei servizi nell'area dei pagamenti, degli incassi e delle carte di debito.
31

Le soluzioni sviluppate per il processing e il clearing hanno l’obiettivo di promuovere
l’adozione degli strumenti SEPA da parte delle banche e di minimizzare gli impatti derivanti dalla
gestione della duality, in particolare attraverso l’implementazione di servizi a valore aggiunto (VAS
e AOS).
Per quanto riguarda la Payment Services Directive, SIA-SSB, oltre ad aver sviluppato
soluzioni che possono agevolare il processo di adeguamento delle procedure bancarie alle
prescrizioni del decreto di recepimento della direttiva, sta completamento lo sviluppo di nuovi
prodotti e soluzioni in grado di indirizzare le esigenze delle nuove Payment Institutions.
SEPA Credit Transfer
Nel corso del 2009 sono state ultimate per conto di EBA Clearing le attività di adeguamento
della piattaforma STEP2 alla versione corrente del Rulebook.
Nel 2010 SIA-SSB avvierà, sempre per conto di EBA Clearing, le attività di adeguamento
della piattaforma STEP2, in coerenza con la versione 4.0 dei Rulebook.
La piattaforma tecnologica gestita da SIA-SSB per conto di EBA Clearing ha elaborato nel
2009 più di 89 milioni di transazioni SEPA Credit Transfer, con un incremento rispetto al 2008 pari
al 97% e con una media giornaliera nel mese di dicembre 2009 pari a circa 471.000; le operazioni
SCT elaborate nel corso del 2009, di cui una parte è regolata nel sistema BI-Comp, sono state circa
1.300.000.
SEPA Direct Debit
Sono state ultimate per conto di EBA Clearing le attività di completamento della piattaforma
STEP2 per i servizi Core e B2B, la cui attivazione in produzione è avvenuta, come previsto, a
novembre 2009. Nello stesso periodo, SIA-SSB ha attivato i servizi di facilitazione per l’accesso al
clearing SDD.
Nel corso del 2010, SIA-SSB avvierà, per conto di EBA Clearing, le attività di adeguamento
della piattaforma STEP2, in coerenza con la nuova versione del relativo Rulebook.
SIA-SSB sarà impegnata anche nelle iniziative concernenti la realizzazione dell’AOS
“SEDA”; in particolare, è allo studio l’attivazione di servizi per la gestione dei mandati di
autorizzazione all’addebito, per agevolare le banche nel processo di adozione del nuovo strumento.
Carte di pagamento
Nell’area delle carte di pagamento SIA-SSB continuerà a supportare le banche e i circuiti di
pagamento domestici e internazionali nel contrasto dei fenomeni fraudolenti, nell’ampliamento a
livello europeo dei servizi in essere e nella realizzazione di soluzioni di innovazione. Il piano di
attività per il 2010-2011 si pone i seguenti principali obiettivi:
- migliorare e diffondere soluzioni tecnologiche e di servizio che consentano alle banche di
limitare e controllare i comportamenti fradulolenti e che permettano di aumentare la fiducia dei
consumatori finali nell’utilizzo di soluzioni elettroniche di pagamento;
- abilitare la diffusione di soluzioni contact-less attraverso servizi utilizzabili dalle banche con
investimenti contenuti in relazione a costi e tempi di sviluppo;
- semplificare, attraverso realizzazioni semplici e flessibili, le iniziative per i pagamenti di piccolo
importo;
- supportare le banche nella definizione del canale Mobile e nello sviluppo dei Mobile Financial
Services;
- rendere attuabili nuove opportunità di mercato, sulla base dello standard EMV, con specifica
enfasi sulle carte dinamiche;
32

- sviluppare e consolidare le soluzioni SEPA del circuito domestico BANCOMAT-
PagoBANCOMAT e dei circuiti Visa (VPay) e MasterCard (Maestro) e continuare a monitorare
le evoluzioni e le sperimentazioni degli altri possibili circuiti europei SEPA-compliant che
potranno emergere (es. Monnet, Payfair);
- continuare nel miglioramento del modulo EAPS (Euro Alliance of Payment Schemes), già da
tempo operativo con alcune banche clienti, consentendo l’accesso diretto al circuito alle banche
singole, con funzionalità di issuing e acquiring;
- supportare le banche nel settore dell’acquiring con soluzioni avanzate per la gestione dei
terminali ATM e POS e per la gestione efficiente dei rapporti con gli esercenti;
- favorire l'innovazione di prodotto delle banche, anche attraverso l'utilizzo di nuove tecnologie e
lo sviluppo di nuovi canali.
Le iniziative di ICBPI
SEPA Credit Transfer
L’operatività Inter-CSM, resa possibile dagli standard definiti dall’EACHA, e il crescente
interesse di tutti gli stakeholder allo schema SEPA Credit Transfer e alle sue applicazioni
nell’ambito dei servizi a valore aggiunto hanno consentito al Servizio di ACH ICBPI-ICCREA un
incremento del numero di transazioni gestite. Nel corso del 2009 i volumi sono progressivamente
aumentati sino a raggiungere a dicembre 2009 una media giornaliera di circa 11.000 transazioni, di
cui circa 2.000 riguardanti operazioni di pagamento con banche estere.
I principali obiettivi previsti per il 2010 sono:
• l’estensione dell’operatività Inter-CSM: sono in fase di completamento accordi di
interoperabilità con i CSM Bundesbank e STET e l’avvio di un link diretto con il CSM
Vocalink;
• l’aggiornamento del servizio alle versioni SEPA Credit Transfer scheme Rulebook 4.0;
• l’aggiornamento del servizio per l’operatività Inter-CSM al Framework EACHA 5.0;
• l’ampliamento dell’offerta di servizi a valore aggiunto, tesi a favorire maggiormente l’impiego
degli strumenti SEPA Credit Transfer e ad ampliarne gli scenari applicativi.
SEPA Direct Debit
Con un modello operativo simile a quello già realizzato per i servizi SCT, dal 2 novembre
2009, data di partenza dello schema SEPA Direct Debit, è disponibile il Servizio di ACH realizzato
da ICBPI e ICCREA per gli schemi SDD-Core e SDD-B2B compliant con gli standard definiti
dall’EPC.
A oggi, il Servizio di ACH ICBPI-ICCREA per lo schema SDD è offerto a 7 Partecipanti
Diretti e circa 130 Partecipanti Indiretti.
I principali obiettivi previsti per il 2010 sono:
• l’attivazione dell’operatività Inter-CSM basata sui meccanismi di colloquio del Framework
EACHA. I primi accordi di interoperabilità europea sono stati già siglati con il CSM Equens SE;
• l’aggiornamento del servizio alle versioni SEPA Core Direct Debit Scheme Rulebook 4.0 e
SEPA Business to Business Direct Debit Scheme Rulebook 2.0;
• l’aggiornamento del servizio per l’operatività Inter-CSM al Framework EACHA 5.0;
• l’ampliamento dell’offerta di servizi a valore aggiunto e di soluzioni specifiche volte a favorire
l’adozione degli strumenti SEPA Direct Debit, mitigandone l’impatto sulle attuali procedure e,
conseguentemente, riducendone anche i costi di adesione.
33

Le iniziative di ICCREA
Con riferimento al servizio SEPA Credit Transfer, ICCREA è aderente diretto a EBA
STEP2 e offre il servizio di tramitazione alle sue banche clienti.
In ambito SEPA, nel 2010 verranno realizzati gli eventuali AOS richiesti o concordati sia in
tema di Credit Transfer sia di Direct Debit, così da permettere alle banche utenti la massima
competitività e interoperabilità. Come di consueto, l’offerta dei nuovi servizi terrà conto
dell’esigenza di minimizzare gli impatti sulle banche clienti, senza alterare le caratteristiche
essenziali degli standard SEPA.
In tema di monetica continueranno le attività di adeguamento ai nuovi standard con
l’obiettivo di rendere tutte le carte e la rete di accettazione SEPA compliant entro il primo semestre
del 2010.
2.4 La gestione delle garanzie nelle operazioni di credito dell’Eurosistema
2.4.1 Il progetto “pooling”
Nel corso del 2009 sono proseguiti da parte della Banca d’Italia i lavori volti alla
realizzazione del progetto “pooling”, che sarà avviato in produzione a giugno 2010. Le modifiche
all’attuale sistema sono rilevanti e prevedono in particolare: i) l’adozione del sistema di pooling per
tutto il collateral (titoli e impieghi bancari) a garanzia delle operazioni di credito dell’Eurosistema,
ossia l’utilizzo indistinto di un unico insieme di attività per garantire tutti i tipi di operazioni di
finanziamento (politica monetaria e credito infragiornaliero); ii) l’adozione del contratto di pegno
per i titoli dati a garanzia delle operazioni di mercato aperto, analogamente a quanto già previsto per
l’anticipazione infragiornaliera e il rifinanziamento marginale; iii) la possibilità di versare/ritirare
collateral presso Monte Titoli tramite banche custodi; iv) l’ampliamento dell’informativa sul
collateral.
In previsione dell’avvio del CCBM2, che dovrebbe sostituire gli attuali sistemi domestici di
gestione del collateral, il pooling si baserà sull’utilizzo e l’ampliamento di funzionalità già operative
nella gestione sia dell’anticipazione infragiornaliera sia dei prestiti bancari. In particolare:
- il versamento delle garanzie negoziabili nel conto “pooling” verrà effettuato utilizzando la
procedura “free of payment” (FOP) di Monte Titoli e, conseguentemente, le operazioni di
politica monetaria non saranno più regolate in Express II;
- lo svincolo di attività negoziabili potrà essere richiesto tramite la messaggistica RNI già in uso e
sarà eseguito solo se il valore delle restanti garanzie risulterà sufficiente a garantire tutte le
operazioni di finanziamento in essere;
- il pool di garanzie verrà rivalutato all’inizio di ogni giornata lavorativa. Agli operatori sarà
comunicato il valore aggiornato dei singoli asset, nonché la ripartizione del valore del pool tra le
operazioni di finanziamento;
- a prescindere dalla forma di rifinanziamento attivata, verranno utilizzate esclusivamente le
modalità attualmente previste per l’anticipazione infragiornaliera, unificando – e dunque
razionalizzando - in tal modo le procedure esistenti.
Ai fini dell’accesso alle operazioni di credito dell’Eurosistema, sarà introdotta la possibilità
per le banche di delegare a una banca custode la movimentazione delle garanzie negoziabili.
Circa le modalità di colloquio degli operatori con la Banca d’Italia, per la gestione del pool di
garanzie sono state apportate limitate modifiche alla messaggistica RNI oggi utilizzata per
l’anticipazione infragiornaliera e il rifinanziamento marginale.
Con riferimento ai prestiti bancari nulla cambia nelle modalità di costituzione e di svincolo
delle garanzie, salvo il fatto che essi confluiranno nel pool comune di garanzie.
34

Sono in corso di definizione le modifiche all’assetto normativo e contrattuale nonché le
modalità di migrazione al nuovo sistema. Dal punto di vista legale è prevista la trasformazione degli
attuali contratti di pronti contro termine in contratti di pegno; a tale scopo, nel week-end di
“migrazione” verranno effettuate a cura della Banca d’Italia le movimentazioni in Monte Titoli per
lo spostamento delle garanzie dal conto proprietà al conto terzi dell’Istituto.
Nel mese di marzo il nuovo sistema è stato presentato agli operatori che avranno la
possibilità di collaudare le nuove funzionalità nei mesi di aprile (Gruppo pilota) e maggio.
2.4.2 L’utilizzo dei prestiti bancari
L'utilizzo dei prestiti bancari a garanzia delle operazioni di credito dell'Eurosistema da parte
delle banche italiane risulta in forte crescita; al 31 gennaio 2010 il controvalore dei prestiti versati in
garanzia (al netto dell’haircut) ha raggiunto circa 27 miliardi di euro rispetto ai 13 miliardi di fine
2007.
A dicembre 2009 è stato introdotto il nuovo canale di trasmissione delle informazioni sui
prestiti tra le controparti e la Banca d’Italia (ABACO-RDVI). Trascorso un breve periodo di
transizione, che prevede la coesistenza del vecchio e del nuovo canale di comunicazione, ABACO-
RDVI sarà adottato da tutti gli operatori. Il precedente sistema, basato sull’invio di documentazione
via fax e di messaggi SWIFT MT599, sarà mantenuto esclusivamente quale soluzione di
contingency.
2.5 La Tesoreria statale e i pagamenti pubblici
2.5.1 Iniziative della Banca d’Italia
Nel comparto dei pagamenti pubblici proseguono le attività della Banca d’Italia volte alla
completa informatizzazione delle procedure. La Banca, oltre a perseguire il tradizionale obiettivo di
assicurare la massima efficacia ed efficienza nello svolgimento del servizio di tesoreria per conto
dello Stato e nei confronti dell’utenza istituzionale, ha dedicato particolare attenzione alle iniziative
di razionalizzazione indirizzate ad agevolare l’utenza a fronte del processo di riorganizzazione della
rete territoriale dell'Istituto.
In questa prospettiva si collocano la più ampia diffusione del bonifico bancario e postale per
tutte le tipologie di versamento nonché le iniziative di seguito indicate:
- sono stati realizzati e collaudati con il Ministero dell’Economia e delle Finanze interventi sulle
procedure di pagamento di stipendi e pensioni “Tesoro” per l’emissione di bonifici rispondenti
agli standard SEPA. Dal 2010 oltre 23 milioni di nuovi pagamenti saranno quindi SEPA
compliant;
- è in piano lo sviluppo di una nuova procedura di trattamento delle pensioni INPDAP che
prevede l’emissione di bonifici SEPA compliant (oltre 20 milioni di pagamenti);
- è ormai consolidato il ricorso alla procedura “F24 EP” (Enti Pubblici) per il versamento
dell’addizionale comunale e di altre ritenute fiscali da parte di enti titolari di conti di tesoreria
unica. La semplificazione è stata rilevante e ha drasticamente ridotto il ricorso alla carta nelle
operazioni di acquisizione delle entrate;
- è stata avviata dal 1° marzo 2010 la procedura “Regolamento telematico delle operazioni di
Tesoreria Unica“, che ha come obiettivo quello di rendere disponibile ai tesorieri sottoposti al
regime di tesoreria unica un canale telematico per il regolamento del saldo delle operazioni,
anche in relazione al riassetto della rete territoriale della Banca e alla conseguente necessità di
svincolare l'operatività di tesoreria da una capillare presenza sul territorio. L'iniziativa, che
prevede l’utilizzo della RNI per lo scambio dei flussi, mira inoltre a ridurre gli adempimenti
manuali a carico delle tesorerie e ad abbattere i costi sostenuti dal sistema bancario; consentirà
35

successivamente di verificare in modo automatico la congruenza tra i movimenti contabili degli
enti e le segnalazioni Siope (Sistema informativo delle operazioni degli enti pubblici).
- è in piano il progetto che si prefigge la completa smaterializzazione degli inserti di quietanza di
tipo unificato. La sua realizzazione, che richiede l’emanazione della necessaria normativa da
parte del Ministero dell’Economia e delle Finanze, costituisce il presupposto per consentire la
successiva dematerializzazione dei conti giudiziali.
Nel primo semestre del 2011 è prevista l’entrata in produzione della procedura di
automazione degli “Ordinativi su ordine di accreditamento”, che darà un’ulteriore spinta alla
dematerializzazione delle residue attività di pagamento svolte dalla tesoreria statale per conto delle
amministrazioni periferiche dello Stato e dei titolari di contabilità speciali.
Le disposizioni contenute nel Codice dell’amministrazione digitale e le iniziative di riforma
della pubblica amministrazione, basate su un uso pervasivo delle tecnologie dell’informazione e
della comunicazione, rendono possibile l’evoluzione della tesoreria statale verso forme di
interazione con le amministrazioni pubbliche imperniate su modelli web-based. In tale contesto è
allo studio la possibilità per le amministrazioni di ricevere attraverso Internet versamenti con
strumenti alternativi al contante (carte di credito, di debito, prepagate).
Siope
Il Siope include circa 12.400 Enti (tra cui le strutture sanitarie e gli enti di previdenza), cui si
aggiungeranno nei prossimi anni le Camere di CIAA e gli enti gestori di parchi e aree marine
protette. Il miglioramento dell’affidabilità dei dati ha consentito alla Ragioneria Generale dello
Stato (RGS) di sostituire le segnalazioni trimestrali di cassa (effettuate dagli enti spesso per il
tramite delle banche tesoriere con modalità in prevalenza non informatiche) con i flussi telematici
(giornalieri) inviati dai tesorieri degli enti alla base-dati Siope, gestita dalla Banca d'Italia. Il nuovo
decreto che disciplina la materia prevede, altresì, l’obbligo per gli enti di allegare i prospetti Siope
riepilogativi delle entrate e delle uscite nonché delle disponibilità liquide alla fine dell’anno
(disponibili sul sito web www.siope.it gestito dalla Banca) ai rendiconti o ai bilanci d’esercizio. Ciò
implica la verifica della corrispondenza tra dati di bilancio e flussi di cassa da parte degli enti che
dovranno motivare eventuali scostamenti tra le due fonti. Tale adempimento si tradurrà in un
maggiore accesso al sito Siope e ciò conferirà maggiore visibilità a tale strumento di monitoraggio e
ai prodotti informativi messi a disposizione di tutti gli enti pubblici.
In tale occasione è previsto un potenziamento del sito web attraverso un arricchimento
dell’offerta informativa a disposizione degli enti, che potranno sfruttare tali dati per supportare
meglio l’attività di controllo di gestione e di confronto con altri enti appartenenti alla stessa
circoscrizione geografica o di analoga dimensione.
2.5.2 Iniziative dell’ABI
In un’ottica di efficientamento congiunto dei servizi erogati da e per la Pubblica
Amministrazione, il 19 febbraio 2009 è stato firmato il Protocollo d’Intesa tra il Ministro per la
Pubblica Amministrazione e l’Innovazione e l’ABI per la partecipazione del sistema bancario
all’attuazione del Piano e-Government 2012 attraverso l’erogazione di servizi pubblici verso
cittadini e imprese per il tramite dei canali bancari.
Gli obiettivi principali del Protocollo si possono così sintetizzare:
sviluppo dell’erogazione di servizi pubblici verso cittadini e imprese attraverso gli sportelli delle
banche secondo le modalità previste per la realizzazione dell’iniziativa “Reti Amiche”;
sviluppo dell’erogazione di servizi pubblici verso cittadini e imprese attraverso canali innovativi
offerti dalle banche;
adozione di protocolli per l’interoperabilità delle procedure di tesoreria degli enti locali e delle
banche tesoriere;
36

informatizzazione delle procedure di pagamento a favore della pubblica amministrazione da
parte delle imprese e dei cittadini attraverso gli strumenti offerti dalle banche;
integrazione delle procedure di fatturazione elettronica con le procedure di pagamento della
pubblica amministrazione;
gestione di flussi documentali tra i cittadini, le imprese e la pubblica amministrazione attraverso
i circuiti bancari;
sperimentazione di tecnologie innovative, riutilizzabili nell’ambito della pubblica
amministrazione, con particolare riferimento alla gestione documentale, all’utilizzo di carte a
microcircuito, alle tecniche biometriche applicate alla sicurezza delle identità.
2.6 Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)
Nell’ambito del “Sistema per la trasmissione telematica di dati (SITRAD)” operano la Rete
Nazionale Interbancaria (RNI), gestita dalla SIA-SSB, e la rete SWIFT per le modalità message
switching e file transfer relativamente alle applicazioni interbancarie riguardanti i pagamenti al
dettaglio.
Al 31 marzo 2010 gli aderenti al SITRAD erano complessivamente 1.344, tra cui 803
banche, 434 intermediari finanziari, 47 SIM e altri organismi (es. Poste Italiane, Cassa Depositi e
Prestiti, tre Imel). Un primo gruppo di circa 30 banche si è attivato in produzione sulla rete SWIFT
per la tratta banca-Centro Applicativo.
Al SITRAD potranno aderire gli istituti di pagamento, nuova categoria di operatori istituita
dalla PSD, abilitati all’offerta di servizi di pagamento.
È in fase di costituzione il gruppo di lavoro, coordinato congiuntamente dalla Segreteria
della CIPA e dall’ABI, che effettuerà la verifica sulla attualità dei requisiti tecnici, funzionali e di
sicurezza dell’infrastruttura di rete prescritti nell’autoregolamentazione della CIPA del 2004.
SIA-SSB, in qualità di gestore della Rete Nazionale Interbancaria, è costantemente
impegnata nell’evoluzione dell’infrastruttura RNI per fornire nuove funzionalità e mantenerla
aggiornata rispetto alle innovazioni tecnologiche.
Le versioni dell’EAS che saranno supportate da SIA-SSB sono:
• EAS 6.0: introduzione interfacce applicative MQ, MSS a 1MB di dimensione massima per
messaggio;
• EAS 7.0: sviluppo del servizio FMS (file + messaggio) a supporto del porting CBI;
• EAS 8.0: estensione dell’interfaccia MQ per FTS e supporto esteso dei formati nazionali ed europei
(codpage).
Per le versioni precedenti dell’EAS, ancora in uso presso un numero limitato di utenti, non viene
più supportato lo sviluppo di bug fix (risoluzione di errori), mentre continua il supporto operativo.
È in fase di sviluppo la versione EAS 9.0, che verrà rilasciata nella seconda metà del 2010 e che
introdurrà il nuovo servizio di file transfer “Fast&Lite” a supporto delle applicazioni ad alto volume di
traffico, quali la Check Imaging.
Come iniziativa rilevante sulla RNI, è da segnalare la realizzazione, a partire dal 2010, del
nuovo servizio di interconnessione SIRS (“Sistema di Interconnessione RNI-SPC”), che abilita le
banche a instaurare rapporti di cooperazione applicativa con le pubbliche amministrazioni attestate
sulla rete SPC (Sistema Pubblico di Connettività). Tale servizio è diventato immediatamente
operativo nell’ambito del SIPA (“Sistema Informatizzato dei Pagamenti della Pubblica
Amministrazione”) tra la Banca d’Italia e le amministrazioni centrali dello Stato per le quali la
Banca centrale svolge il ruolo di banca tesoriera.
37

Continuerà, a cura della SIA-SSB in collaborazione con la Segreteria della CIPA e i Centri
Applicativi, l’attività di monitoraggio dei volumi e degli importi trattati nelle procedure
interbancarie di pagamento al dettaglio operanti sul SITRAD. I relativi risultati saranno raccolti,
come di consueto, insieme con le indicazioni del numero di banche aderenti alle varie famiglie
applicative nel report pubblicato con cadenza annuale.
I criteri di rilevazione saranno rivisti in considerazione dell’introduzione degli strumenti di
pagamento SEPA e dell’avvio della fase di duality con le procedure domestiche, al fine di fornire a
tutti gli operatori del settore un utile supporto informativo sull’andamento della migrazione ai nuovi
schemi.
2.6.1 Attività dei Centri Applicativi
SIA-SSB
SIA-SSB è impegnata nel costante adeguamento dei servizi erogati alle modifiche funzionali
e normative delle applicazioni interbancarie deliberate in sede CIPA e ABI. In quest’ottica,
particolare importanza riveste l’applicazione delle norme rivenienti dal recepimento in Italia della
Direttiva sui Sistemi di Pagamento (PSD).
Inoltre, la società continuerà a svolgere il ruolo di Centro Applicativo/Operatore Incaricato
per il processing e il clearing delle transazioni interbancarie effettuate con procedure non SEPA (es.
Ri.Ba., MAV, Check Truncation).
In merito alla procedura “Allineamento Elettronico degli Archivi”, saranno realizzate le
modifiche previste dai competenti organismi interbancari, con particolare riferimento agli ulteriori
servizi di trasferibilità.
A seguito dell’aggiudicazione definitiva da parte della Banca d’Italia alla SIA-SSB della
“Gara per la concessione del servizio dell’archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e
delle carte di pagamento irregolari (Centrale di Allarme Interbancaria – CAI -)” – cfr. par. 3.4, nel
corso del 2010 la SIA-SSB svilupperà quanto previsto dal capitolato tecnico presente nel bando
della suddetta gara. In particolare, le principali novità rispetto alla soluzione attualmente in vigore
consistono nell’affiancamento della rete SWIFT alla RNI, l’implementazione delle funzioni di
governance per l’Ente Titolare, l’accesso diretto da parte dell’Autorità Giudiziaria, la fornitura delle
informazioni relative alle carte di pagamento sottratte/smarrite al Ministero dell’Economia e delle
Finanze-UCAMP.
ICBPI
Con riferimento alle attività di Centro Applicativo, nel corso del 2010 ICBPI provvederà
all’attuazione sia degli interventi che verranno decisi per facilitare la migrazione ai nuovi schemi
SEPA sia degli adattamenti alle procedure interbancarie domestiche connessi con l’entrata in vigore
della PSD. Le attività di processing sono gestite da Equens Italia, che ha garantito alti livelli di
servizio grazie a una consolidata struttura organizzativa e a una profonda conoscenza del settore.
Nel 2009 i volumi operativi hanno registrato un trend complessivamente positivo. I bonifici
domestici, con 268 milioni di operazioni, hanno registrato un incremento del 9% rispetto al 2008 e
gli incassi commerciali, con 449 milioni di transazioni, una crescita del 6% sull’anno precedente.
Nell’ambito della collaborazione con ICCREA, sono proseguite le attività per la migrazione
da ICCREA a ICBPI delle componenti applicative delle procedure di Centro Applicativo relative al
sistema dei pagamenti al dettaglio. Nel 2009 è stata completata la migrazione della procedura Check
Truncation.
Continuerà la migrazione su rete SWIFT delle banche clienti. Nel 2009 sono state attivate
ulteriori istituzioni creditizie e, a oggi, sono oltre 30 le banche che inviano tramite rete SWIFT i
flussi/messaggi direttamente al Centro Applicativo ICBPI oppure utilizzano l’interlink con SIA-
SSB.
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Per quanto attiene al CBI, la nuova infrastruttura del network interbancario di payment
initiation (CBI2) ha risposto in modo efficace alle esigenze espresse da una clientela, che ormai
supera gli 800.000 utenti, di usufruire di un servizio sempre più efficiente e affidabile in un’ottica di
tipo end-to-end.
Le ulteriori necessità derivanti principalmente dalla SEPA e dalla diffusione della financial
value chain hanno spinto il Consorzio CBI a realizzare nel corso del 2010 un nuovo
ammodernamento della Rete, per mezzo del quale potranno essere offerti servizi anche alla
Pubblica Amministrazione con un nuovo modello di business e senza alcun costo aggiuntivo.
Nel corso del 2009 è stato aggiudicato all’Associazione temporanea d’Impresa ICBPI/SIA-
SSB il bando di gara relativo alla Nuova Rete CBI ove, accanto a una riprogettazione della Rete,
sono presenti nuove componenti fortemente migliorative dell’affidabilità, dei livelli di servizio,
della flessibilità e del controllo complessivo (Directory esteso, Monitor, Performance Management,
Hub Centrale, Nuove Interfacce, Connettività remota, ecc.). La Nuova Rete verrà attivata in modo
progressivo a partire dalla metà del 2010 per essere pienamente a regime da inizio 2011,
minimizzando in tal modo l’impatto del cambiamento sugli aderenti al servizio che potranno
usufruire di valide ed economiche alternative alle attuali soluzioni (Hub Remoto).
Sul fronte della monetica, nel corso del 2009 ICBPI ha acquisito il pieno controllo (con una
quota prossima all'80%) della società SI Holding, cui fa capo il Gruppo CartaSi, primario operatore
nel mercato domestico per i servizi di issuing e acquiring di carte di credito internazionali.
CartaSi, leader in Italia nel mercato delle carte di credito con sette milioni di titolari, ha
introdotto a febbraio 2010 il nuovo servizio “Sipay”. Si tratta di un nuovo servizio di pagamento
P2P (peer-to-peer), sviluppato in collaborazione con ICBPI per inviare e ricevere pagamenti tra
privati (pagamenti on-line, aperti a tutti, anche a chi non è titolare di una carta CartaSi). L’utente
può accedere allo storico dei pagamenti effettuati e dei versamenti ricevuti sul proprio conto
virtuale, attraverso un motore di ricerca che consente di visualizzare le operazioni effettuate per
tipologia, importo, nell’arco temporale da lui definito.
ICCREA
Il Centro Applicativo ICCREA, dopo aver completato - in collaborazione con ICBPI -
l’attivazione dell’ACH SEPA Compliant per gli strumenti SEPA Credit Transfer e SEPA Direct
Debit, ha concluso, sempre in partnership con ICBPI, l’unificazione delle attività di Centro
Applicativo per le procedure interbancarie domestiche (es. Bonifici, Incassi Commerciali, Check
Truncation). Alla conclusione di tale attività manca solo l’unificazione dell’applicazione relativa
alle funzionalità di Gestore di Punto d’Accesso nell’ambito della rete CBI, che avverrà nel primo
semestre dell’anno.
Equens Italia
Il 2009 è stato il primo esercizio annuale completato dalla Società e ha visto le strutture
impegnate nello sviluppo di nuovi progetti, nella ricerca di integrazione dei processi, sia interni sia
esterni con Equens SE.
Nel corso del 2009 Equens Italia ha realizzato i progetti per permettere alle società del
Gruppo ICBPI di erogare i diversi servizi (tra cui quello di Centro Applicativo) alle banche loro
clienti.
Nell’ambito dei pagamenti è stata realizzata la piattaforma applicativa per partecipare al
servizio SEPA Direct Debit sin dalla data di attivazione dello stesso. Tale piattaforma è basata sulle
componenti del sistema ZVS messe a disposizione da Equens SE e sulle personalizzazioni
domestiche realizzate in Italia.
Diversi progetti sono stati sviluppati per il mondo della monetica: si è pressoché concluso il
progetto di migrazione del sistema per la gestione dei POS su architetture “non-stop” per aumentare
l’efficienza e l’efficacia del servizio; sono state avviate le attività per fornire servizio alle banche
39

europee clienti di Equens SE tramite le piattaforme applicative di Equens Italia, sia per la gestione
degli ATM sia per le connessioni ai circuiti internazionali VISA e MasterCard.
Il 2010 si presenta come un anno importante per Equens Italia che, oltre a fornire i servizi
già operativi, sarà impegnata in alcuni progetti complessi. Tra questi, il più importante è il
proseguimento del processo di consolidamento delle infrastrutture tecnologiche, che prevede la
dismissione dei centri di elaborazione IBM mainframe posizionati in Germania e l’accentramento di
tutte le attività sugli elaboratori ubicati in Italia entro il primo semestre. Inoltre, termineranno i
progetti iniziati nel 2009 per dismettere le altre sedi operative in Italia, Zingonia e Bologna, e per
fornire il disaster recovery a CartaSì. Inizieranno anche i progetti per consolidare l’uso delle
piattaforme tecnologiche comuni tra Equens Italia ed Equens SE per gli ambienti HP e IBM.
Nell’area della monetica verranno conclusi i progetti di integrazione con Equens SE per la
gestione degli ATM e per l’accesso ai circuiti VISA e MasterCard e si darà inizio allo studio del
progetto per unificare le piattaforme di back-office.
° ° °
In materia di riscossione dei tributi e dei contributi, Equitalia Servizi proseguirà nelle attività
di manutenzione e di aggiornamento dei servizi resi, in funzione dell’evoluzione dei rapporti tra
sistema bancario e Amministrazione finanziaria nello specifico settore.
2.7 Strumenti di pagamento e procedure interbancarie
Pur in presenza dello scenario evolutivo degli strumenti di pagamento indotto dalla SEPA,
in sede CIPA continuano a essere svolte le attività tecniche di manutenzione delle procedure
interbancarie al dettaglio operanti nell’ambito del SITRAD, sia per i necessari adeguamenti al
nuovo quadro normativo derivante dal recepimento della Payment Services Directive (PSD) sia per
tener conto delle indicazioni formulate dal sistema bancario nell’ambito dei gruppi di lavoro
coordinati dall’ABI.
Specifica rilevanza riveste, in tale ambito, il contributo della CIPA nella definizione delle
specifiche tecniche delle varie procedure interbancarie di supporto alla trasferibilità dei servizi
bancari. Alcune di queste sono già state realizzate (es. trasferibilità domiciliazioni RID, dei dati di
mutuo, dei bonifici), altre sono in fase di definizione (es. trasferibilità del dossier titoli).
2.7.1 Bonifici
Dal 1° marzo 2010 sono attive le modifiche alla normativa interbancaria e alle specifiche
tecniche della procedura interbancaria del SITRAD che tratta i bonifici nazionali (procedura
“BON”), poste in essere per allinearle al nuovo quadro normativo.
Dette modifiche interessano in particolare i seguenti aspetti:
- utilizzo obbligatorio dell’IBAN come “identificativo unico” ed eliminazione dei formalismi D/
(coordinate bancarie) ed E/ (coordinate IBAN errate) dal tracciato del messaggio interbancario di
bonifico nazionale. Per i bonifici il cui beneficiario sia la banca destinataria è ammessa, in via
transitoria, la valorizzazione del formalismo B/ in alternativa al formalismo I/ usato per l’IBAN.
Per i pagamenti per rimborso di addebiti diretti RID (causale ZV) è ammesso l’utilizzo delle
coordinate d’azienda in luogo dell’IBAN;
- indicazione delle coordinate d’azienda nei messaggi di bonifico in aggiunta all’identificativo
unico (IBAN) in via temporanea e con esclusivo riferimento ai pagamenti di stipendi e pensioni
inviati dalla Banca d’Italia su istruzioni della Pubblica Amministrazione, al fine di consentire il
completamento delle attività in corso per l’allineamento all’IBAN dei pagamenti in questione;
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- dismissione della possibilità di gestire la valuta prefissata al beneficiario (antergata e postergata),
con la connessa adozione del principio di coincidenza tra data di regolamento interbancario e data
valuta per il destinatario, fatte salve alcune ipotesi di antergazione “tecnica” dovute a ritardi di
trasmissione del messaggio di bonifico (superamento per cause tecniche del cut-off time della
giornata applicativa o cause di forza maggiore);
- adozione di appositi termini temporali per l’invio delle richieste di rettifica dei bonifici (5 giorni
lavorativi dal regolamento interbancario) e per le comunicazioni di accettazione o rifiuto (10
giorni lavorativi dalla data della richiesta). L’accettazione della proposta di rettifica determina la
liquidazione fra i soggetti interessati di oneri compensativi e la restituzione di eventuali oneri
calcolati sui trasferimenti originari.
Archivio ABI/CAB/BIC
Sono state avviate le attività di aggiornamento della procedura di alimentazione
dell’archivio nazionale ABI/CAB/BIC per il completamento del data-base con i codici BIC (Bank
identifier code) riferiti ai singoli sportelli, al fine di rendere lo stesso data-base idoneo a supportare
il servizio di derivazione dei codici BIC dai codici ABI e CAB presenti nell’IBAN.
2.7.2 Incassi Commerciali
Le procedure interbancarie relative agli Incassi Commerciali saranno adeguate alle norme
introdotte dalla PSD. A partire dal 5 luglio 2010 dette procedure subiranno le modifiche di seguito
descritte.
RID
I servizi RID Commerciale e RID Utenze confluiranno in un unico servizio con
caratteristiche omogenee, denominato RID Ordinario, aperto tanto ai consumatori quanto alle
imprese e al quale continuerà ad affiancarsi il servizio RID Veloce riservato alle sole imprese
(incluse le micro-imprese).
Il termine di regolamento dell’insoluto sarà fissato a 3 giorni dalla data scadenza per il RID
Ordinario. Per il RID Veloce sarà mantenuto il regolamento dell’insoluto nel 2° giorno successivo
alla scadenza.
Inoltre la procedura interbancaria gestirà gli storni per “opposizione all’addebito” da parte
del debitore in base alle regole riguardanti i termini, e le possibili deroghe, per la revoca e per
l’esercizio del diritto di rimborso delle operazioni autorizzate previste dalla PSD.
In relazione al divieto di antergazione della data valuta in addebito, la facoltà per i creditori
di chiedere l’incasso di disposizioni RID “scadute”, nelle quali alle disposizioni è attribuita una
nuova scadenza convenzionale (cd. data limite di pagamento), non risulterà più praticabile sul piano
operativo, venendo meno la possibilità di attribuire all’addebito del conto del debitore una valuta
antecedente la data di contabilizzazione.
Ri.Ba.
La data di regolamento interbancario delle disposizioni di incasso Ri.Ba. sarà modificata nel
rispetto dei tempi di esecuzione delle operazioni di pagamento stabiliti dalla PSD. In relazione a ciò,
detta data sarà fissata nella giornata operativa successiva alla data di scadenza, risultando modificato
l’attuale assetto della procedura che prevede il regolamento interbancario delle disposizioni nel
secondo giorno lavorativo successivo alla scadenza. La data di scadenza della disposizione Ri.Ba.
sarà quindi considerata la data effettiva o convenuta di ricezione dell’ordine.
41

In coerenza con quanto precede, il termine interbancario per l’invio delle comunicazioni di
mancato pagamento sarà previsto di regola nello stesso giorno di scadenza della disposizione.
Verrà peraltro consentito l’invio delle comunicazioni di mancato pagamento entro il giorno
lavorativo successivo a quello di scadenza, adottando sul piano interbancario modalità di
disincentivazione (es. penali) dei ritardi nella comunicazione alla Banca del Creditore del mancato
pagamento delle disposizioni.
Inoltre, in relazione alla necessità di acquisire il pagamento del debitore entro il giorno di
scadenza e al fine di consentire alla Banca domiciliataria di inviare l’avviso Ri.Ba. al cliente con
congruo anticipo, il termine ultimo concesso alla Banca assuntrice per l’invio delle disposizioni
Ri.Ba. sarà anticipato al 9° giorno lavorativo antecedente la scadenza. Verrà altresì eliminata la
possibilità di invio delle disposizioni Ri.Ba. “brucianti” oggi consentita sino al 2° giorno lavorativo
precedente la data di scadenza della disposizione.
MAV e Bollettino Bancario
Per tali servizi il messaggio di comunicazione di pagato dovrà essere trasmesso alla Banca
del Creditore nel rispetto dei tempi di esecuzione dei pagamenti fissati dalle nuove norme.
Ne consegue che il regolamento interbancario dovrà avvenire nel giorno lavorativo
successivo a quello di ricezione dell’ordine da parte del pagatore oppure, sino al 2012, nei più ampi
tempi ammessi dalla PSD sulla base di apposita contrattualizzazione con la clientela (sino al quarto
giorno lavorativo successivo alla scadenza).
* * *
Sulla base di tali indicazioni, in sede CIPA sono in corso le attività per l’adeguamento delle
specifiche tecniche delle suddette procedure interbancarie.
2.7.3 Assegni
È stata pianificata un’attività di integrazione dell’archivio nazionale ABI/CAB/BIC con il
codice ABI della banca acquirente lo sportello ceduto (banca subentrante) al fine di agevolare la
gestione dell’incasso di titoli tratti su sportelli ceduti. La soluzione riguarderà la fase di scambio
dell’assegno in Stanza di Compensazione, con la finalità di consentire alla banca negoziatrice di
consegnare l’assegno direttamente alla banca nuova. Con riferimento all’impatto sulle procedure
elettroniche per l’incasso degli assegni, la soluzione prevede l’utilizzo di un’apposita causale nel
messaggio di impagato dell’applicazione Check Truncation per la segnalazione, da parte della
banca cedente, che lo sportello sul quale è tratto l’assegno è stato ceduto. Prevede inoltre la
modifica di un controllo applicativo sul messaggio di esito impagato, per consentirne l’immissione
da parte della banca subentrante, in quanto diversa da quella indicata nella code-line dell’assegno.
Nel corso del 2010 proseguiranno i lavori volti a definire i possibili profili realizzativi del
progetto di trasmissione digitale dell’immagine degli assegni nell’ambito delle attività di un
apposito gruppo di lavoro costituito all’interno della Banca d’Italia, con la collaborazione dell’ABI,
della Segreteria della CIPA e di Poste Italiane. L’obiettivo dei lavori è quello di giungere a definire
un nuovo assetto organizzativo, tecnico e normativo del comparto degli assegni, finalizzato ad
accrescere l’efficienza e a ridurre i costi legati alla gestione di tali titoli attraverso la loro
dematerializzazione nella tratta interbancaria. Tale obiettivo risulta inoltre coerente con le recenti
previsioni normative contenute nel D.L. 78/2009 (“decreto anticrisi”), che ha fissato tempi massimi
entro i quali le banche sono tenute a riconoscere ai beneficiari la disponibilità economica (a regime,
da aprile 2010, quattro giorni per gli assegni circolari e bancari) e la data di valuta degli assegni
versati (un giorno per gli assegni circolari, tre giorni per quelli bancari).
2.7.4 Procedure di supporto
Oneri interbancari
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La procedura ”Rilevazione Oneri Interbancari” (ROI) è utilizzata per regolare fra banche, in
modo accentrato e in base monetaria, gli oneri derivanti dalle commissioni interbancarie, dalle
penali e dalla rifusione degli interessi connessi con le principali applicazioni domestiche al dettaglio
(Check truncation, esito elettronico assegni, incassi commerciali, bonifici, BANCOMAT).
Nel periodo di riferimento del Piano, l’apposito gruppo di lavoro CIPA, coordinato dalla
Segreteria, curerà gli adeguamenti della procedura in relazione alle modifiche che in materia
saranno deliberate in sede associativa (eliminazione di talune commissioni, revisione del loro
ammontare, introduzione di penali nelle applicazioni a supporto della trasferibilità dei servizi
bancari).
Richiesta Automatica Codifiche (RAC)
La procedura RAC gestisce via RNI le richieste delle banche per la codifica degli
“ATM/BANCOMAT”, delle “Aziende” e degli “Esercenti POS convenzionati PagoBANCOMAT”
e le relative risposte fornite dalla SIA-SSB.
Per il periodo di riferimento del Piano, potranno essere individuati servizi facoltativi relativi
al segmento “RAC-Aziende”, le cui modalità di attuazione – con relativa pianificazione – saranno
definite da parte del gruppo di lavoro CIPA.
Procedura CAB – Codice di Avviamento Bancario
La procedura CAB, gestita dalla SIA-SSB, consente la codifica, l’attribuzione e la
divulgazione al sistema dei CAB degli sportelli bancari e dei comuni italiani.
A seguito delle decisioni assunte dai competenti organismi interbancari (cfr. par. 2.7.1), nel
corso del 2010 sarà avviata l’iniziativa di implementazione del Servizio CAB, allo scopo di creare
l’archivio nazionale ABI-CAB-BIC. Le modifiche necessarie saranno analizzate nell’ambito dei
gruppi di lavoro interbancari interessati alla tematica. L’evoluzione dell’archivio CAB ha anche
l’obiettivo di fornire un utile supporto alle banche per la migrazione verso gli strumenti SEPA.
Saranno inoltre attivati gli interventi di integrazione dell’archivio con il codice ABI della
banca acquirente lo sportello ceduto (banca subentrante) al fine di agevolare la gestione dell’incasso
di assegni tratti su sportelli ceduti (cfr. par. 2.7.3).
2.7.5 Trasferibilità dei servizi bancari
Il Comitato Esecutivo dell’ABI ha approvato nel 2007 un piano di azione che prevede la
realizzazione di diverse iniziative (“Impegni per la qualità”) per il miglioramento dei rapporti tra
banche e clientela retail. Nell’ambito di questa macro attività sono stati avviati diversi progetti volti
a definire nuove procedure e/o regole interbancarie a supporto di una efficace mobilità della
clientela (procedure di trasferibilità).
Di seguito si fornisce un aggiornamento in merito alle attività svolte e a quelle che
rimangono da portare a termine, nelle quali è impegnata, per i profili tecnici, anche la CIPA.
Trasferibilità della domiciliazione bancaria RID e degli addebiti domiciliati relativi a rate di mutuo
e prestito
Il 12 febbraio 2007 è stata attivata la procedura interbancaria per la “trasferibilità delle
domiciliazioni RID”, che consente il trasferimento automatico a un “nuovo” conto corrente delle
domiciliazioni precedentemente attivate presso altro conto bancario (“vecchio conto”).
A luglio 2009 si è concluso un ulteriore progetto che ha permesso di estendere l’ambito di
applicazione del servizio di trasferibilità dei RID anche agli addebiti domiciliati non RID relativi a
rate di mutuo e prestito. In sostanza, viene offerto alla clientela un servizio più completo in virtù del
quale possono essere trasferiti in maniera agevole e automatica, sul nuovo conto di addebito, anche
eventuali rate di mutui erogati da altro soggetto bancario.
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La trasferibilità delle domiciliazioni RID e quella degli addebiti domiciliati non RID relativi
a rate di mutuo e di prestito vengono gestite attraverso la procedura interbancaria del SITRAD
“Allineamento Elettronico Archivi”.
Nel corso del 2010 verrà adeguata la procedura di Trasferibilità delle domiciliazioni RID in
coerenza con gli interventi che – a recepimento della Payment Services Directive – troveranno
attuazione con decorrenza 5 luglio 2010 sulle procedure “Incassi Commerciali Interbancari – RID”
e “Allineamento Elettronico Archivi – RID”. Proseguiranno, inoltre, le attività relative al
monitoraggio circa l’adozione e diffusione della procedura e verrà valutata l’opportunità di
realizzare iniziative tese a rendere più efficiente la procedura medesima.
Ai fini della piena compatibilità con i Principi definiti dallo European Banking Industry
Committee in materia di mobilità, nel corso del 2010 verranno inoltre realizzate una serie di
iniziative di carattere informativo e operativo aventi ad oggetto la procedura di trasferibilità dei RID
e la procedura di trasferibilità dei bonifici; procedure, queste, con le quali la comunità bancaria
italiana ottempera all’implementazione e al rispetto degli obblighi previsti dai citati “Principi
EBIC”.
Tra le iniziative in argomento, si richiamano la predisposizione di una guida informativa,
che verrà pubblicata sul sito dell’ABI e resa disponibile presso tutte le filiali delle banche, e
l’approntamento di una lettera tipo che le “nuove banche” potranno consegnare ai propri clienti per
richiedere la chiusura del “vecchio conto”.
Trasferibilità dei dati del mutuo
Il servizio di “trasferibilità dei dati del mutuo” è funzionale alla realizzazione della
portabilità del mutuo (art. 8 D.L. n. 7/2007) secondo principi di massima efficacia ed economicità.
A livello interbancario anche la “trasferibilità dei dati del mutuo” è gestita mediante una nuova
applicazione nell’ambito della procedura “Allineamento Elettronico Archivi”, operativa dal 31
maggio 2008.
L’ABI – in collaborazione con il Consorzio PattiChiari - svolge una costante attività di
monitoraggio circa l’utilizzo della procedura e il suo corretto funzionamento a livello interbancario.
Tale attività di monitoraggio proseguirà nel corso del 2010.
Trasferibilità delle Ri.Ba.
Il servizio di “trasferibilità delle Ri.Ba.” è stato realizzato in sede interbancaria definendo
nuove regole e presidi sui processi interbancari già attivi per il servizio di ritiro Ri.Ba.
Gli interventi attuati, in vigore da luglio 2009, hanno consentito di rendere più efficiente e
tempestiva la risposta della banca domiciliataria alla richiesta di ritiro Ri.Ba., così da consentire alla
banca ritirante di dare al proprio cliente maggior certezza - in tempi più contenuti - circa l’esito
della richiesta.
Trasferibilità dei bonifici
Il servizio di “trasferibilità dei bonifici” è stato attivato a novembre 2009 con l’obiettivo di
consentire a un cliente di rivolgersi alla nuova banca affinché la stessa si faccia carico di trasferire
in maniera automatica, sul conto intrattenuto dal cliente presso la banca medesima, tutti gli ordini di
pagamento di cui il correntista risulti ordinante o beneficiario su un diverso conto corrente
intrattenuto presso la banca originaria.
La trasferibilità dei bonifici viene gestita a livello interbancario tramite una nuova
applicazione realizzata nell’ambito della procedura “Allineamento Elettronico Archivi” e ha
richiesto altresì interventi sulla procedura interbancaria “BON” allo scopo di consentire la gestione
di “bonifici da routing” (bonifici ricevuti in favore della “vecchia banca” che vengono inoltrati sul
“nuovo conto” del cliente).
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Nel primo semestre del 2009 è stata emanata una circolare che descrive dettagliatamente i
contenuti del servizio e le fasi operative attraverso le quali lo stesso si perfeziona; contestualmente
sono stati pubblicati gli standard tecnici di riferimento, che hanno permesso di avviare gli interventi
necessari ai fini dell’attivazione della nuova procedura.
A settembre 2009 l’ABI ha comunicato alle proprie associate le linee generali di
adeguamento della procedura in argomento in correlazione con il recepimento della Direttiva sui
servizi di pagamento nell’ordinamento nazionale.
La procedura di trasferibilità dei bonifici attualmente non prevede il trasferimento:
- di pagamenti ordinati dall’INPS, poiché non vengono gestiti mediante procedure interbancarie
standardizzate e richiedono interventi specifici ai fini del trasferimento;
- di pagamenti nazionali eseguiti a valere dello schema SEPA Credit Transfer. Il trasferimento di
questi pagamenti richiede l’introduzione di uno specifico AOS per l’utilizzo di appositi campi per
il trasferimento delle informazioni necessarie in sede di routing del SCT.
Nel corso del 2010 proseguiranno le attività tese a consentire il trasferimento anche dei
pagamenti sopra richiamati e garantire, quindi, che l’ambito di applicazione del servizio di
trasferibilità dei bonifici possa essere esteso anche ai pagamenti ordinati dall’INPS e agli SCT.
Verranno inoltre svolte, oltre alle già menzionate attività inerenti all’implementazione e al
rispetto dei “Principi EBIC”, le seguenti ulteriori attività:
- avvio dell’attività di monitoraggio, insieme con il Consorzio PattiChiari, al fine di verificare
l’utilizzo del servizio e il corretto funzionamento a livello interbancario;
- individuazione di eventuali interventi che si ritiene opportuno realizzare in ottica migliorativa;
- organizzazione di incontri con le imprese allo scopo di illustrare le caratteristiche del servizio e
favorirne il corretto utilizzo;
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- azioni di carattere formativo/informativo presso le banche/filiali affinché il cliente sia
adeguatamente supportato in fase di sottoscrizione del modulo di richiesta trasferimento.
Trasferibilità degli addebiti degli estratti conto delle carte di credito
Il servizio di “trasferibilità degli addebiti relativi agli estratti conto delle carte di credito” si
pone l’obiettivo di non vincolare i tempi di chiusura del conto corrente alla tempistica di addebito
degli estratti conto delle carte di credito. Il servizio consta di tre funzionalità distinte che saranno
attivate in tre momenti distinti sulla base del livello di priorità stabilita all’interno dei competenti
organi interbancari:
definizione di una tempistica massima di chiusura delle carte di credito a fronte di
una richiesta di chiusura del relativo conto corrente di appoggio;
richiesta di chiusura materiale delle carte di credito e avvio della richiesta del
servizio presso la nuova banca;
trasferimento dalla banca collocatrice alla nuova banca di eventuali addebiti
pendenti a carico del cliente (a valle del processo di chiusura contabile carte/
conto corrente di appoggio).
Sono in corso le analisi di carattere operativo e legale per dare attuazione a quanto sopra e
per definire i profili regolamentari e le specifiche tecniche di riferimento.
Trasferibilità dei titoli presenti nel dossier
Con il servizio “Trasferibilità dei titoli presenti nel dossier” sarà offerta alla clientela la
possibilità di trasferire in modo automatico su un dossier aperto presso una nuova banca gli
strumenti finanziari detenuti nel dossier in essere presso la banca originaria.
Anche il servizio in argomento verrà gestito dalle banche tramite la procedura
“Allineamento Elettronico Archivi”. Con la collaborazione dei competenti organi tecnici sono state
portate a compimento le attività volte alla definizione dei contenuti di dettaglio del servizio e nel
corso del 2010 si concluderanno quelle tese a definire le norme e gli standard tecnici della
procedura interbancaria di riferimento.
2.7.6 Attività del Consorzio CBI
Nel corso del 2009 il Consorzio CBI - Customer to Business Interaction – cui aderiscono
687 banche, Poste Italiane e oltre 800.000 imprese - grazie agli investimenti che le banche hanno
continuato a destinare allo sviluppo dell’infrastruttura di corporate banking, ha potuto evolvere la
propria offerta verso nuove funzionalità a supporto della Pubblica Amministrazione (PA),
mediante l’attivazione di due bandi di gara volti, da un lato, all’ammodernamento e all’ulteriore
efficientamento della propria infrastruttura di rete a vantaggio di tutti i soggetti coinvolti e,
dall’altro, all’assegnazione del ruolo di outsourcer per i citati servizi erogati alla PA.
Il Consorzio ha inoltre lavorato per rendere il servizio adeguato a soddisfare le istanze di
trasparenza e di efficientamento connesse con la Direttiva sui servizi di pagamento, assecondando
e partecipando attivamente a tutti i processi evolutivi e di armonizzazione in corso a livello
europeo. In particolare, rilevano la definizione nell’ambito del Testo Coordinato della Normativa
CBI di regole volte ad assicurare il rispetto dei tempi imposti dalla citata Direttiva nella esecuzione
dei bonifici, il rilascio della nuova funzione paneuropea di incassi preautorizzati (SEPA Direct
Debit) e la prosecuzione delle attività in ambito ISO, EPC, Commissione europea (pubblicazione
del Final Report dell’Expert Group on e-Invoice, cui il Consorzio ha partecipato attivamente, e
registrazione di nuovi servizi nel Repository internazionale ISO20022).
Quanto al progetto di “trasferibilità dei bonifici”, il Consorzio si è allineato alle scadenze
definite dall’ABI e legate alla manutenzione imposta sul comparto bonifici dall’applicazione della
PSD (anche nel comparto C2B tipico del CBI).
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Di seguito si riporta un’informativa su alcune iniziative realizzate dal Consorzio.
Nuova funzione SEPA Direct Debit
Il 2 novembre 2009 – in linea con la scadenza definita dall’EPC - è stata attivata la funzione
“Incassi SEPA Direct Debit CBI”, che include il SEPA Direct Debit Core e Business-to-Business.
Le implementazioni delle versioni successive hanno previsto l’integrazione dei nuovi requisiti CBI
di apposizione della firma digitale, così come concordati dai competenti gruppi di lavoro.
Attualmente 32 banche hanno censito la funzione SEPA Direct Debit Core sul Directory
CBI, di cui 7 anche per il servizio SEPA Direct Debit Business-to-Business. L’erogazione è
obbligatoria per le Banche Passive che hanno aderito allo Schema SEPA Direct Debit Core e B2B
come assuntrici, mentre è facoltativa per tutte le Banche Proponenti (facoltà di messa a disposizione
del servizio e dei relativi ritorni informativi).
Servizio F24
La Funzione Pagamento F24 CBI negli ultimi anni è stata oggetto di particolare interesse da
parte del sistema bancario, che si è occupato di migliorarne quanto più possibile la fruibilità da
parte degli utenti.
Il Consorzio CBI segue l’intera materia dei Servizi F24 ormai da più di un anno, tanto per
gli aspetti applicativi concernenti il rapporto banche intermediarie-clienti contribuenti quanto per
quelli di carattere normativo inerenti al rinnovo delle Convenzioni F24 e I24, scadute sin dal 2004
ma ancora osservate in regime di proroga di fatto.
Nell’ambito delle attività legate al rinnovo delle suddette Convenzioni, stipulate tra l’ABI e
l’Agenzia delle Entrate, il Consorzio CBI, d’intesa l’Agenzia delle Entrate, ha istituito una Task
Force allo scopo di apportare le dovute migliorie tecnico/giuridiche alle Convenzioni in essere.
Negli ultimi mesi sono state poste le basi concrete per il rinnovo della Convenzione F24, la quale
recherà una migliore puntualizzazione degli adempimenti, diritti e obblighi, facenti capo alle parti
firmatarie, anche per quanto concerne i connessi profili di responsabilità. Il Consorzio CBI sarà
sottoscrittore insieme all’ABI delle Convenzioni che si prevede verranno rinnovate nel corso del
2010.
Durante gli incontri della citata Task Force è stata posta, tra l’altro, particolare attenzione
alla questione “regolarizzazioni dei Modelli F24” (art. 10 della vigente Convenzione F24). Al
riguardo si sta mettendo a punto una procedura che dovrebbe consentire, in modalità quasi
totalmente automatizzata, la correzione degli errori sostanziali (cioè che hanno determinato
pagamenti indebiti, con diritto quindi alla restituzione delle somme versate) delle deleghe F24
inoltrate.
Servizi di Nodo CBI
Tra i soggetti che hanno richiesto i c.d. Servizi di Nodo del Consorzio CBI figurano il DIPE
(Dipartimento per la programmazione e il coordinamento della politica economica) ed Equitalia
Giustizia.
a) Progetto Monitoraggio Finanziario (MEF/DIPE)
Sin dal 2007 il Consorzio CBI è stato coinvolto con l’ABI dal Ministero dell’Economia e
delle Finanze, da altri Ministeri e organismi pubblici e dal DIPE nelle analisi finalizzate alla
realizzazione di un apposito sistema di monitoraggio finanziario, avente a oggetto tutti i pagamenti
effettuati nell’ambito della costruzione di opere di pubblico rilievo, con l’obiettivo di individuare
eventuali profili di anomalia potenzialmente riconducibili a fattispecie aventi rilevanza penale
(rispetto della legislazione vigente in tema di antiriciclaggio).
Per garantire la soddisfazione delle predette esigenze, il sistema bancario ha deciso di
utilizzare il Circuito CBI per mettere a disposizione un modello di servizio che prevede l’utilizzo
combinato di due tipologie di funzioni:
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“Disposizioni di pagamento XML SEPA” con relativo “Esito verso ordinante e beneficiario”;
“Rendicontazioni”.
La soluzione architetturale adottata prevede l’assunzione del ruolo di Soggetto Proponente
da parte del Consorzio CBI, tenuto a raccogliere e mettere a disposizione i flussi destinati al DIPE.
A tal fine, il Consorzio stesso ha effettuato una gara tra tutti i Soggetti Tecnici iscritti nell’Elenco
dei Soggetti Tecnici CBI, identificando in Cedacri S.p.A. il proprio outsourcer tecnico.
Gli impegni del sistema bancario nei confronti dei citati soggetti istituzionali sono stati
formalizzati attraverso la sottoscrizione, in data 1° luglio 2009, di uno specifico Protocollo di intesa,
finalizzato ad avviare la sperimentazione del sistema di monitoraggio.
b) Progetto Equitalia Giustizia / FUG
In linea con l’obiettivo di razionalizzazione della gestione delle somme amministrate dal
“sistema giustizia”, il D.L. 143/2008, convertito nella Legge 181/2008, recante “Interventi urgenti
in materia di funzionalità del sistema giudiziario”, ha istituito il Fondo Unico Giustizia – FUG,
demandandone la gestione a Equitalia Giustizia quale intestataria delle risorse sottoposte a
sequestro giudiziario in esso ricomprese.
I recenti provvedimenti normativi (art. 6 del Decreto Interministeriale n. 127 del 30 luglio
2009) obbligano Equitalia Giustizia alla predisposizione di un rendiconto delle risorse gestite del
FUG. A tal fine, Equitalia Giustizia ha il potere-dovere di richiedere agli operatori bancari presso i
quali sono attestate tali risorse di comunicare, in via telematica, alcune informazioni relative alla
natura ed entità dei rapporti di cui è intestataria, nonché il loro rendimento.
Nel corso del 2009 Equitalia Giustizia ha richiesto al Consorzio CBI di implementare una
connessione telematica tra la stessa e il sistema bancario, al fine di consentirle di ricevere le
rendicontazioni elettroniche dei suddetti rapporti e la misura del tasso attivo a questi applicato (fase
1) e, in un secondo periodo, di movimentarne le risorse (fase 2).
La Segreteria Tecnica, in collaborazione con i competenti gruppi di lavoro CBI, ha
individuato una soluzione architetturale per le tre tipologie di rapporti da rendicontare (conti
correnti, depositi a risparmio, depositi titoli), che consente alle banche di inviare le informazioni
richieste secondo tracciati standard tramite canale CBI o caricamento su apposita interfaccia web.
Entrambe le modalità di comunicazione sono state messe a disposizione di Equitalia Giustizia dalle
funzionalità di Nodo CBI.
Da gennaio 2010 ha avuto avvio la fase 1 del progetto. Sono attualmente in fase di analisi le
modalità tecniche per l’erogazione dei servizi dispositivi richiesti per la fase 2.
Da marzo 2010, Equitalia Giustizia (per il tramite di SOGEI) potrà ricevere anche la misura
del tasso attivo applicato ai rapporti bancari del FUG, grazie alla nuova funzione XML CBI
“Informazioni Tasso Attivo”, le cui specifiche sono già state rilasciate.
Attività per il 2010-2011
Il Consorzio CBI ha pianificato per il biennio 2010-2011 l’allargamento dei servizi a nuove
fasce di clientela (Business-to-Business-to-Consumer/B2B2C) e l’ulteriore espansione verso la
Pubblica Amministrazione, dopo le positive esperienze realizzate con l’Accordo DIPE/MEF/CBI e
quelle avviate con Equitalia Giustizia, che hanno evidenziato la capacità del Consorzio di porsi
quale ente super partes nel soddisfacimento delle istanze di organismi facenti capo alla Pubblica
Amministrazione Centrale. In tale ambito è in fase di completamento il complesso e delicato
processo di contrattualizzazione dei soggetti tecnici che consentiranno al CBI di prestare tali servizi
nei confronti delle PP.AA.
Proseguirà il percorso intrapreso con la “Richiesta Anticipo fattura” in seno a ISO20022,
essendo oramai in fase di completamento la valutazione tecnica della funzione di bonifico ad
iniziativa del beneficiario da parte del competente gruppo (SEG - Standard Evaluation Group), che
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segue a sua volta l’approvazione della relativa business justification finalizzata a evidenziarne il
valore generabile per la comunità di istituzioni finanziarie e utenti.
Continueranno le attività volte a rendere disponibili sul mercato servizi di gestione
documentale integrata con i pagamenti e di riconciliazione automatica, coerentemente con gli
sviluppi in ambito SEPA (Credit Transfer, Direct Debit) e in linea con la Payment Services
Directive.
Tra le altre iniziative relative al corrente anno si segnalano le seguenti:
• Gestione Documentale: la nuova versione del documento tecnico è stata rilasciata a febbraio
2010, comportando modifiche che non impattano sul tracciato ma sulle sole regole di
indirizzamento dei flussi, con conseguente modifica della struttura del Directory CBI. L’avvio in
produzione è previsto entro aprile in modalità obbligatoria per le Banche Proponenti; il servizio
potrà subire un impulso notevole dall’atteso secondo decreto attuativo della Finanziaria 2008, in
base alla quale i fornitori della PA centrale saranno obbligati a inviare a quest’ultima fatture nel
solo formato elettronico: il CBI sta lavorando a ogni possibile sviluppo in questa direzione;
• Adeguamento degli incassi alla PSD: le attività di adeguamento del comparto incassi saranno
completate entro il 5 luglio 2010, data indicata nel decreto di recepimento della PSD; il comparto
bonifici ha già subito i necessari adeguamenti e le relative specifiche sono entrate in vigore il 1°
marzo 2010;
• SEPA Credit Transfer e SEPA Direct Debit: le nuove release di novembre 2010 dei due schemi
seguiranno le evoluzioni delle linee guida emanate da ISO e dall’EPC;
• Avvisatura bonifico in entrata: le nuove specifiche del servizio sono state rilasciate per avvio in
produzione da febbraio 2010;
• Richiesta Anticipo fattura: le nuove specifiche del servizio sono state rilasciate per avvio in
produzione da febbraio 2010;
• Oneri Banca Proponente: nel quadro generale delle previsioni di trasparenza introdotte dalla PSD,
il CBI ha deliberato un obbligo – a carico delle Banche Proponenti – di rendere note alla clientela
data e ora di ricezione dei flussi dispositivi presso la Proponente stessa e presso la Banca Passiva;
da tale differenziale la clientela potrà desumere i c.d. “tempi di attraversamento” dei flussi
dispositivi sulla tratta multi-banca, tipica del canale gestito dal Consorzio;
• Nuove modalità di firma: su tutti i nuovi servizi l’unica modalità di firma ammessa a partire dal
1° febbraio 2010 è quella PKCS#7 monobusta attached.
Per il 2011 sono programmate le seguenti iniziative:
• Comunicazioni XML di condizioni di conto corrente: il servizio trae spunto dalla funzione da
sviluppare inizialmente per Equitalia/FUG, con la finalità di estendere e riutilizzare il servizio nei
confronti della totalità della clientela CBI (criteri di erogazione/obbligatorietà da definire);
• AOS SEDA (allineamento archivi sullo schema SEPA Direct Debit): il progetto sarà allineato a
quanto oggetto di analisi in sede ABI;
• Rendicontazioni XML: l’ipotesi di inizio di migrazione (facoltativa) al nuovo formato di
rendicontazione ISO è stabilita entro il terzo trimestre 2011; esso costituirà con ogni probabilità la
base per lo sviluppo della nuova funzione intraday, modellata su richiesta programmata (accordi
banca-cliente) ovvero su richiesta ad hoc del cliente (on demand);
• Bonifico ad iniziativa del beneficiario: in coerenza con la registrazione del servizio in corso di
completamento presso il Repository ISO 20022, le specifiche tecniche saranno rilasciate entro il
terzo trimestre 2010, mentre l’avvio in produzione è fissato per i primi mesi del 2011 in modalità
facoltativa sia per le Banche Proponenti sia per le Banche Passive.
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2.8 Attività nel comparto dei titoli
2.8.1 Monte Titoli
Monte Titoli prosegue lo sviluppo e l’estensione dei propri servizi di post trading incentrati
sulla piattaforma X-TRM, attraverso la realizzazione di un hub che integra i servizi di matching,
trade routing, competitive clearing e reporting nei confronti di un numero sempre più ampio di
clienti e utenti interconnessi (Mercati, Controparti Centrali, CSDs, ecc). Al riguardo, è previsto il
pieno allineamento delle funzionalità di matching presenti nella piattaforma X-TRM agli standard
ESF (European Securities Forum) e a quanto definito nell’ambito del progetto TARGET2-
Securities. Allo scopo si prevede l'introduzione del meccanismo di Hold/Release e della possibilità
di cancellazione di operazioni matched su base bilaterale.
Sempre nell’ambito dei potenziamenti della piattaforma X-TRM, che da febbraio 2010
fornisce i servizi di enrichment e trade routing per il mercato UK-MOT, Monte Titoli ha
concordato con il mercato EuroTLX una modalità di ottimizzazione del settlement su sistemi esteri
che prevede il regolamento di saldi compensati anziché delle singole negoziazioni. Queste nuove
funzionalità saranno attivate da fine giugno 2010.
In ottica di omogeneizzazione delle modalità di comunicazione dei diversi servizi forniti, dal
2011 Monte Titoli sostituirà l’attuale accesso al Servizio X-TRM tramite interfaccia 3270 e
l’informativa mediante Beta93 con nuove tecnologie più efficienti e moderne. Le funzioni di
informativa e dispositive di X-TRM saranno quindi fruibili tramite la RNI, SWIFT e in modalità
web tramite X-TRM on-line. Proprio per quest’ultima modalità di collegamento web-based, Monte
Titoli sta inoltre studiando un sistema di connessione “Application to Application” così da
consentire un colloquio maggiormente interattivo e automatizzato con la propria clientela.
Contemporaneamente si sta valutando l’ipotesi di abbandonare la modalità di connessione LU6.2,
attualmente utilizzata dalle piattaforme X-TRM ed EXPRESS II. Tale cambiamento, attesa la
rilevanza, sarà concordato e pianificato con i partecipanti.
A seguito della pubblicazione delle normative di disciplina dei sistemi di post trading,
Monte Titoli ha avviato un'attenta attività di revisione dei processi e delle procedure volta a rendere
la propria operatività compatibile con le nuove indicazioni e a sviluppare le necessarie
implementazioni applicative, ivi compresi i sistemi di connettività con intermediari ed emittenti. In
particolare, è in corso l’automazione dei seguenti processi istituzionali, da rilasciare al sistema
secondo la pianificazione per ciascuno indicata:
- pagamento tramite TARGET2 per titoli obbligazionari direttamente accentrati in Monte Titoli,
tramite la produzione di messaggi RNI 7B1 e SWIFT 568 di notifica (previsionali e definitivi)
destinati ai Paying Agent (esteri o domestici). La nuova funzionalità sarà rilasciata entro marzo
2010;
- gestione automatica degli enti pagatori via MT-X, che consente in modo completamente
telematico e automatico sia l’invio dei mandati sia il matching tra l’incarico conferito e i relativi
soggetti pagatori incaricati. Il rilascio di tale funzionalità è previsto entro maggio 2010;
- gestione, con separata evidenza, degli strumenti finanziari non liberamente trasferibili per
informare il sistema sulla particolarità regolamentare prevista e garantire piena consapevolezza
agli intermediari nella movimentazione, tramite MSG 710 e relativa rendicontazione 71N, di tali
strumenti finanziari. La realizzazione è prevista entro ottobre 2010;
- identificazione dei trasferimenti contabili derivanti dalle operazioni contro pagamento effettuate
nell’ambito del Servizio di regolamento estero e dalle operazioni di ritiro franco pagamento
riscontrate per il tramite degli ICSD. Il rilascio è previsto entro la fine del 2010;
- gestione automatica dei dati anagrafici via MT-X per il censimento, a cura degli emittenti, delle
anagrafiche degli strumenti finanziari da accentrare e l’invio telematico, in formato
standardizzato, delle anagrafiche degli strumenti finanziari. La nuova funzionalità sarà rilasciata
entro dicembre 2010.
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Per alcune attività è già stata fornita sia l’informativa generale sia la documentazione tecnica
di riferimento; comunque, saranno organizzate apposite sessioni di coinvolgimento, nelle varie fasi,
di tutti i partecipanti interessati.
È inoltre oggetto di revisione la procedura di gestione dei Covered Warrant con l’obiettivo
di fornire agli intermediari e agli emittenti un servizio più efficiente e competitivo, che assicuri agli
intermediari la tempestività del pagamento e, al contempo, sgravi l’emittente (o il proprio paying
agent) degli oneri derivanti dall’attuale gestione amministrativa dei pagamenti stessi.
A seguito della richiesta delle Autorità di Vigilanza di valutare possibili modifiche alle
procedure di gestione degli aumenti di capitale a pagamento, in un’ottica generale di
efficientamento sistemico e contenimento dei rischi, è stata predisposta da Monte Titoli una
proposta di intervento, condivisa con le stesse Autorità, volta essenzialmente a migliorare il
processo, a beneficio di tutti i partecipanti. Il nuovo modello operativo e la documentazione di
riferimento sono già stati approvati da uno specifico gruppo tecnico, costituito d’intesa con le
associazioni di categoria e le Autorità di Vigilanza, e si prevede la divulgazione a tutto il sistema
entro metà marzo 2010. La nuova funzionalità, denominata ECAP (Efficientamento Corporate
Action Payment), sarà rilasciata entro dicembre 2010.
In relazione all’esigenza di adeguare le procedure di cash distributions agli standard
internazionali sulle Corporate Actions, si provvederà a rivedere, d’intesa con il sistema e le
determinazioni assunte in ambito MIG (Market Implementation Group) su Market Standard for
Corporate Actions, le procedure “pagamento dividendi” e “pagamento cespiti obbligazionari”, ivi
compresa la gestione dei pagamenti per prestiti obbligazionari emessi in valuta diversa dall'euro. La
tempificazione sarà definita con il sistema.
In adempimento al Decreto legislativo approvato dal Consiglio dei Ministri in data 22
gennaio 2010, che recepisce in Italia la Direttiva comunitaria 2007/36/CE (Shareholder rights)
relativa all’esercizio di alcuni diritti degli azionisti di società quotate, Monte Titoli prevede di
adeguare anche la propria procedura per la gestione delle assemblee.
Altra importante area di attività è la partecipazione al progetto TARGET2-Securities (T2S),
nell’ambito del quale Monte Titoli è ampiamente coinvolta partecipando attivamente ai numerosi
gruppi di lavoro e workshop. Monte Titoli ha già comunicato una prima versione del piano dei
lavori all’Italian National User Group. L’impegno per il 2010 prevede la produzione di un’analisi
dettagliata degli impatti che T2S avrà sui servizi che Monte Titoli attualmente fornisce. È prevista
inoltre una revisione della pianificazione sulla base del nuovo piano per T2S, che sarà reso noto
dalla BCE, e delle User Detailed Functional Speficiations, che dovrebbero essere pubblicate entro
marzo 2011.
Dopo aver completato con successo la migrazione al nuovo sistema TARGET2, Monte
Titoli ha deciso di innalzare ulteriormente l’efficienza del servizio di regolamento lordo in tempo
reale, utilizzando la procedura di regolamento multilaterale standard di TARGET2 per regolare la
componente contante delle operazioni di mininetting.
Infine, sempre nell’ambito dei pagamenti tramite TARGET2, per i pagamenti relativi a titoli
esteri obbligazionari si provvederà a predisporre i pagamenti e l’inoltro della relativa informativa in
modo distinto tra interessi e rimborso.
Più in generale, Monte Titoli intende pianificare nel prossimo futuro la migrazione sulla
piattaforma TARGET2 di tutte le proprie operazioni di pagamento di corporate events che
attualmente utilizzano il sistema BI-Comp.
2.8.2 Cassa di Compensazione e Garanzia
Nel corso del 2009 la Cassa di Compensazione e Garanzia (CC&G) ha realizzato nei tempi
previsti le seguenti iniziative:
51

ealizzazione di una procedura per la restituzione automatica di margini in eccesso ai
Partecipanti che ne fanno richiesta;
messa a disposizione dei Partecipanti e dei fornitori di software per i Partecipanti (ISV -
Indipendent Software Vendors) di protocolli FTP sicuri:
- SFTP - Secure File Transfer Protocol, che usa il protocollo di trasferimento file SSH;
- FTPS - un protocollo FTP over SSL per criptare i canali di controllo e i dati;
introduzione di haircut 15 differenziati per le varie tipologie di titoli collaterali a garanzia. I titoli
vengono classificati per classi di duration tramite una procedura che viene eseguita
quotidianamente; a ciascuna classe di duration è associato un relativo haircut. Le classi e i
relativi haircut, stabiliti periodicamente dalla Cassa, sono resi disponibili ai Partecipanti sul sito
Internet;
fornitura di un sistema di clearing alla società inglese EDX, facente parte del gruppo LSEG, che
gestisce un mercato dei derivati su prodotti denominati in sei valute diverse. Il mercato EDX ha
in essere un link con il mercato dei derivati di Oslo, con il quale condivide alcuni prodotti del
proprio listino. La controparte centrale del mercato EDX è LCH Clearnet lmt. CC&G fornisce
servizi di clearing ma non esercita il ruolo di controparte centrale;
estensione dei servizi di controparte centrale ai Repo Overnight contrattati sul mercato MTS e
su Brokertec. Per tale tipologia di prodotti la “gamba” a pronti del contratto viene liquidata il
giorno stesso della stipula del contratto, la garanzia viene calcolata e richiesta ai partecipanti
intraday;
introduzione di una nuova funzionalità nel mercato IDEX per consentire la consegna fisica del
contratto. Tale nuova funzionalità è stata realizzata in collaborazione con il GME.
Per il 2010 le attività della Cassa sono focalizzate sui seguenti progetti:
adeguamento del software di ricezione dei contratti derivati a seguito della migrazione del
mercato IDEM dalla piattaforma OMX alla piattaforma TMX;
introduzione dei servizi di controparte centrale per il mercato MIC, gestito da e-MID;
introduzione dei servizi di controparte centrale per i contratti stipulati sulla piattaforma Equiduct
su titoli azionari italiani liquidati presso Monte Titoli;
realizzazione della procedura di calcolo dei parametri di emarginazione per gli strumenti
finanziari garantiti da CC&G.
Nel corso del 2010 la Cassa prevede inoltre di collaborare a progetti congiunti nell’ambito
del London Stock Exchange Group, la cui pianificazione è ancora in fase di definizione insieme con
gli altri soggetti coinvolti.
2.8.3 Iniziative della SIA-SSB
MTS
Per giugno 2010 è previsto il rilascio in produzione della release 7.0 della piattaforma Cash
Market Facility - CMF, che prevede, principalmente, i seguenti aggiornamenti funzionali:
- evoluzione del meccanismo di matching sul CASH click-and-trade con la gestione delle modalità
“Striker Price” e “Mid-price”;
- evoluzione del meccanismo di matching su BondVision con l’introduzione di ordini direttamente
eseguibili dalle “Dealer Pages”.
15 Per haircut si intende la percentuale di decurtazione applicata al valore di mercato per la determinazione del
valore di garanzia dei titoli.
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La capacità di utilizzo della piattaforma CMF, misurata nel corso del 2009, ha raggiunto
picchi di 5.400 transazioni al secondo. Dopo il rilascio della versione 6.1 del CMF, avvenuta a
novembre 2009, i tempi medi di risposta sono scesi sotto la soglia del millisecondo.
Nel corso del secondo semestre del 2010 verrà rilasciata una nuova versione della
piattaforma MMF2 (release 3.0), che prevede, in particolare, evoluzioni dei meccanismi di
matching per il mercato REPO. Sono previste inoltre diverse evoluzioni della Graphic User
Interface di mercato per la piattaforma MMF (Money Market Facility).
Per la seconda metà del 2010 sono possibili ulteriori evoluzioni per la piattaforma CMF con
il rilascio di minor release per la versione 7.
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3. INIZIATIVE DELLA BANCA D’ITALIA IN MATERIA DI SICUREZZA DELLE
INFRASTRUTTURE E DEGLI STRUMENTI
3.1 Business continuity
Nel corso del 2009 sono proseguite le attività della Sorveglianza finalizzate alla
realizzazione di simulazioni in tema di continuità operativa; ciò è avvenuto sia nell’ambito della
comunità finanziaria nazionale sia internazionale.
In particolare, nel mese di novembre 2009 si è svolta in Italia un’esercitazione con gli
operatori partecipanti al gruppo CODISE 16 . E’ stato simulato un grave evento di crisi: il test si è
svolto in orario di lavoro utilizzando uno scenario di tipo “dinamico”, nel quale i partecipanti hanno
ricevuto informazioni progressive di modifica del quadro di riferimento iniziale.
La simulazione è stata resa più complessa rispetto al passato in termini di durata (due mezze
giornate), complessità degli scenari e articolazione dell’esercizio. Come per le simulazioni degli
anni scorsi, l’obiettivo principale è stato il miglioramento del livello di preparazione del settore
finanziario al superamento di crisi operative su larga scala, fornendo agli operatori di maggior
rilievo un’occasione collettiva per rivedere, verificare e aggiornare i propri piani di continuità e le
procedure di reazione alle crisi.
A febbraio 2010 si è tenuta, a livello di Eurosistema, una simulazione che ha coinvolto le
Banche Centrali del SEBC: i comitati interessati ne stanno analizzando gli esiti e le misure
correttive.
La Banca d’Italia partecipa alla Commissione Tecnica Interministeriale Difesa Civile e, in
tale ambito, contribuisce alla definizione dei criteri per l’individuazione delle infrastrutture critiche
nazionali di cui alla Direttiva 2008/114/CE. Quest’ultima stabilisce una procedura per
l’individuazione e la designazione delle infrastrutture critiche europee e promuove un approccio
comune per la valutazione della necessità di migliorarne la protezione: in una prima fase l’ambito
applicativo si riferisce esclusivamente ai settori dell'energia e dei trasporti ma, nel medio termine,
dovrebbe estendersi anche ai settori finanziario, delle tecnologie informatiche e delle
telecomunicazioni.
3.2 Indagine sui technological services providers (TSP)
I technological services providers (TSP) rientrano tra i soggetti che “gestiscono
infrastrutture strumentali tecnologiche o di rete” sui quali la Banca d’Italia esercita l’azione di
sorveglianza così come confermato anche dal novellato art. 146 del TUB.
Nel corso del 2009 la Banca d’Italia ha avviato – in collaborazione con la FED di Kansas
City e alcune Banche Centrali dell’Eurosistema – un’indagine conoscitiva focalizzata su tre aspetti:
- quantificare la rilevanza del fenomeno dell’esternalizzazione nell’offerta dei servizi di
pagamento al dettaglio con strumenti elettronici (carte, bonifici e addebiti diretti);
- censire i fornitori di servizi operanti nel mercato italiano;
- misurare la percezione dei rischi legati all’esternalizzazione delle attività di pagamento da parte
degli intermediari.
Dai primi risultati disponibili emerge che nell’offerta dei servizi di pagamento il fenomeno
dell’esternalizzazione è rilevante e prescinde dalla dimensione degli operatori. Il numero
16 Al gruppo CODISE, coordinato dalla Banca d’Italia, partecipano la CONSOB, i tre principali gruppi bancari,
BancoPosta e le infrastrutture di sistema (SIA-SSB, ICBPI, ICCREA, Monte Titoli, Cassa Compensazione e
Garanzia, MTS, e-MID).
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complessivo dei fornitori è superiore alle 200 unità, ma solo un ristretto gruppo di essi offre servizi
a una pluralità di intermediari e copre più segmenti di attività.
Per quanto riguarda la percezione dei rischi legati all’esternalizzazione, gli intermediari
intervistati non hanno espresso particolari apprensioni al riguardo: gli eventi più preoccupanti sono
le frodi e le interruzioni di servizio, di cui si temono, in particolare, le ricadute in termini di rischio
reputazionale.
3.3 Iniziative di assessment e di monitoraggio dei circuiti di pagamento
L’attenzione della Sorveglianza ai profili di efficienza e di affidabilità dei servizi e degli
strumenti di pagamento - siano essi tradizionali o innovativi, di utilizzo cross-border ovvero
esclusivamente domestico – rappresenta il filo conduttore di una serie di attività di analisi e d’intervento
che proseguiranno o che verranno intraprese nel corso del 2010.
In particolare, proseguiranno le attività di valutazione degli schemi di carte di pagamento sulla
base del framework definito dall’Eurosistema nel documento “Oversight framework for card payment
schemes – standards” 17 . Sulla base di tale metodologia sono stati recentemente comunicati alla BCE gli
esiti della valutazione dello schema promosso dal Consorzio BANCOMAT; sono ancora in corso in
ambito Eurosistema le attività di Cooperative Oversight sugli schemi VISA e Mastercard 18 .
Stante la particolare attenzione posta al tema delle frodi su carte di pagamento, continueranno le
attività di monitoraggio e di sostegno al processo di migrazione verso le carte con chip EMV secondo lo
standard condiviso per la SEPA e per i circuiti di carte internazionali. In linea con lo stesso obiettivo si
pongono le attività volte a rendere effettiva la condivisione con le altre autorità interessate (es. UCAMP)
di informazioni e basi dati sui fenomeni fraudolenti nonché quelle volte a sensibilizzare l’utenza sulle
corrette modalità di utilizzo di tali strumenti (cd. financial education). Tali attività potranno trovare
interessanti profili di sviluppo anche grazie alla partecipazione ai lavori di analisi e di indirizzo svolte
dalla Commissione europea attraverso il Fraud Prevention Expert Group.
Nell’ambito delle attività dell’Eurosistema volte a garantire l’affidabilità e l’efficienza degli
strumenti di pagamento proseguiranno i lavori volti a definire un quadro armonizzato di sorveglianza
applicabile a tutti gli strumenti aventi rilevanza paneuropea (in primo luogo bonifici e addebiti).
In ambito nazionale continueranno le attività avviate nel corso del 2009 con riferimento al
mercato delle rimesse di fondi da e verso l’estero al fine di approfondire la conoscenza di tale comparto,
con particolare riferimento alla tipologia dei servizi offerti e al relativo pricing. Ulteriore impulso, anche
sulla base delle risultanze dell’indagine svolta sui progetti innovativi nel campo dei mobile payments,
troveranno le attività di analisi e studio su tale settore innovativo, anche al fine di identificare i nuovi
scenari di mercato connessi con l’entrata in vigore del decreto di recepimento della direttiva.
3.4 La Centrale di Allarme Interbancaria (CAI)
Nel mese di gennaio 2010 si è conclusa, con l’aggiudicazione alla SIA-SSB, la procedura
concorsuale di tipo europeo promossa dalla Banca d’Italia per individuare il provider che dovrà
realizzare e gestire la CAI per i prossimi cinque anni. Con un ribasso del 47,33 per cento
sull’importo a base di gara, l’offerta della SIA-SSB consentirà al sistema bancario e postale e agli
intermediari finanziari vigilati che emettono carte di pagamento risparmi in termini di minori tariffe
per il servizio CAI pari a circa 1,4 milioni di euro all’anno. I benefici complessivi per il sistema
ammonteranno quindi a circa 7 milioni di euro per i cinque anni di durata della concessione,
prorogabile per ulteriori tre anni.
17 Il “Framework” definisce cinque standard inerenti a: i) aspetti legali, ii) trasparenza; iii) affidabilità operativa;
iv) governance; v) procedure di clearing e settlement.
18 L’Eurosistema ha individuato, in quanto ritenuti rilevanti, 26 schemi di carte di pagamento (nazionali e
internazionali) sui quali svolgere l’attività di assessment.
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Il nuovo sistema non richiederà agli intermediari segnalanti di effettuare nuovi investimenti,
in quanto essi potranno continuare ad avvalersi del servizio CAI con le attuali modalità tecniche.
Sarà inoltre offerta la possibilità di utilizzare per la trasmissione dei dati la rete SWIFT, oltre alla
Rete Nazionale Interbancaria in uso fin dall’avvio della CAI nel 2002; infine, sono previsti più
stringenti livelli di servizio a carico del gestore dell’archivio, fra cui quelli relativi alla business
continuity.
Il nuovo servizio sarà avviato dalla SIA-SSB il 28 febbraio 2011, entro i termini previsti dal
Capitolato tecnico.
La Banca d'Italia, nel ruolo di ente titolare del trattamento dei dati della CAI, ha avviato nel
2009 un’attività di analisi per il controllo dei dati trasmessi in archivio dagli enti segnalanti, al fine
di verificare la qualità delle informazioni e contribuire in tal modo al raggiungimento delle finalità
istitutive della CAI.
Sulla base dei risultati emersi sono state attuate due iniziative: un’azione di sensibilizzazione
nei confronti di tutto il sistema sulle principali anomalie rilevate e un’azione mirata nei confronti di
alcuni intermediari con il maggior numero di incongruenze. I chiarimenti forniti dagli intermediari
maggiormente coinvolti hanno evidenziato alcune disfunzioni tecnico/organizzative che, in alcuni
casi, hanno comportato una non piena applicazione della disciplina CAI. Le maggiori anomalie
hanno riguardato principalmente l’errata o la mancata segnalazione in archivio di alcune tipologie
di dati, la gestione degli inserimenti e delle cancellazioni dall’archivio non sempre in linea con la
normativa e l’elevata incidenza delle cancellazioni rispetto alla media di sistema.
Nella maggior parte dei casi gli enti segnalanti interessati hanno fornito chiarimenti sulle
cause delle anomalie e hanno anche comunicato di avere già provveduto a eliminarle o comunque di
avere avviato le necessarie iniziative per superare le incongruenze emerse. Gli interventi hanno
riguardato, in particolare: i) la realizzazione di interventi informatici sulle procedure aziendali che
gestiscono la CAI, anche coinvolgendo i rispettivi service provider; ii) il potenziamento dell’azione
formativa del personale; iii) il rafforzamento dei controlli previsti ai diversi livelli nei processi
operativi; iv) la rivisitazione della normativa interna; v) il richiamo all’utilizzo delle corrette
procedure da adottare nella gestione della CAI. L’attività svolta è stata portata a conoscenza delle
funzioni di vigilanza e di sorveglianza della Banca d'Italia per i profili di specifico interesse.
Un nuovo esercizio di analisi e controllo dei dati presenti nella CAI è stato avviato con
riferimento alla situazione dell’archivio a dicembre 2009.
A oltre sette anni dall’avvio della CAI è stata rivista la normativa interna della Banca per
tener conto dell’esperienza maturata nella gestione del servizio, dell’evoluzione organizzativofunzionale
della rete territoriale dell’Istituto, nonché per sistematizzare le modifiche normative nel
frattempo intervenute. In tale ambito è stata introdotta la possibilità, per le Filiali, di utilizzare la
posta elettronica certificata (PEC) con firma digitale nella interlocuzione con gli enti segnalanti e
con l’utenza. Inoltre, la gestione degli esposti in materia di CAI è stata affidata alle strutture
organizzative di vigilanza delle Filiali territorialmente competenti sull’intermediario oggetto della
contestazione. Ciò al fine di favorire una visione complessiva degli esposti di vigilanza, di Centrale
dei rischi e della CAI relativi agli intermediari di competenza delle singole Filiali.
Al 31 dicembre 2009 nel segmento CAPRI, che contiene i nominativi dei traenti ai quali è
stata revocata l’autorizzazione a emettere assegni, risultavano iscritti 86.028 soggetti e 303.040
assegni bancari e postali impagati per mancanza di provvista o di autorizzazione per un importo
totale pari a 1.384 milioni di euro. Dopo il calo registrato nel 2008 è ripresa la crescita delle
segnalazioni, in linea con il trend rilevato negli anni precedenti.
Il numero dei soggetti iscritti in archivio è infatti cresciuto del 6,9 per cento rispetto alla fine
del 2008 e quello degli assegni censiti è aumentato del 6,1 per cento, mentre il relativo importo è
cresciuto del 10,1 per cento. Nel 2009, gli assegni regolarmente addebitati nei conti sono diminuiti
del 12 per cento nel numero e del 18,1 per cento come importo; il rapporto tra il numero degli
56

assegni iscritti in CAI e quello degli assegni regolarmente addebitati nei conti è stato pari allo 0,21
per cento (0,19 per cento lo scorso anno).
I 12 intermediari con il maggior numero di revoche hanno segnalato complessivamente nel
2009 il 62 per cento dei titoli iscritti in archivio, per un importo pari al 50 per cento del valore totale
degli stessi, dati sostanzialmente analoghi a quelli dello scorso anno. La distribuzione settoriale
degli assegni revocati vede anche nel 2009 la prevalenza delle famiglie consumatrici, cui fanno
capo il 62 per cento del numero totale degli stessi e il 44 per cento degli importi.
In misura più pronunciata rispetto a quanto rilevato con riferimento ai traenti di assegni
iscritti in CAI, è aumentato anche il numero dei nominativi revocati all’utilizzo delle carte di
pagamento iscritti nel segmento CARTER: al 31 dicembre 2009 le segnalazioni risultavano pari a
257.798, il 23,6 per cento in più rispetto al 2008 19 , a fronte di una crescita più contenuta registrata
nel precedente periodo (16,6 per cento al 31 dicembre 2008).
Le carte di pagamento che risultavano segnalate come smarrite, sottratte o revocate nel
segmento PROCAR alla fine del 2009 erano 5.295.370, il 4,8 per cento in meno rispetto allo stesso
periodo dell’anno precedente.
Al 31 dicembre 2009 nel segmento ASA dell’archivio, che contiene i dati relativi alle
sanzioni irrogate dai prefetti 20 , erano presenti 24.356 soggetti (l’80,4 per cento in più rispetto al
2008) e 256.132 segnalazioni riferite a sanzioni (l’83,1 per cento in più rispetto al 2008). L’aumento
delle segnalazioni riflette il crescente utilizzo della procedura da parte delle prefetture per i dati di
rispettiva competenza.
19 In caso di mancato pagamento o di mancata costituzione dei fondi relativi alle transazioni effettuate con carte
di pagamento è lasciata all’intermediario emittente la valutazione circa l’eventuale revoca all’utilizzo della carta.
Qualora l’intermediario disponga la suddetta revoca è peraltro obbligato a effettuare nello stesso giorno la relativa
segnalazione del soggetto nella CAI.
20 Le sanzioni applicate dai prefetti per l’emissione di assegni privi di provvista o autorizzazione possono essere
pecuniarie o amministrative accessorie, consistenti nel divieto di emettere assegni bancari e postali,
nell’interdizione dall'esercizio di un'attività professionale o imprenditoriale, nell’interdizione dall'esercizio degli
uffici direttivi delle persone giuridiche e delle imprese e nell’incapacità di contrattare con la Pubblica
Amministrazione.
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4. RILEVAZIONI STATISTICHE IN MATERIA CREDITIZIA E FINANZIARIA
4.1 Rilevazioni statistiche bancarie
Con riferimento alla data contabile di giugno 2010 sono previsti i seguenti adeguamenti:
- revisione delle modalità di smobilizzo dei crediti consistente nell’applicazione dei criteri di
derecognition previsti dallo IAS 39 anche alla prima sezione della matrice;
- introduzione di ulteriori e più dettagliate informazioni sulle operazioni di cartolarizzazione;
- modifica delle segnalazioni di cui alla matrice dei conti a seguito del recepimento delle novità
previste nei regolamenti BCE relativi al bilancio e ai tassi di interesse delle Istituzioni
Finanziarie Monetarie (ECB/2008/32 e ECB/2009/7);
- sostituzione della classificazione della clientela per branche e gruppi con la classificazione delle
attività economiche adottata a livello internazionale e predisposta dall’ISTAT (ATECO).
A partire dalla seconda metà del 2010 saranno modificate la frequenza, da semestrale a
trimestrale, e i termini di invio, da quattro a tre mesi dalla data di riferimento, delle segnalazioni
consolidate per i gruppi bancari. Tale intervento favorirà il graduale allineamento agli standard
europei fissati dal CEBS sulle “remittance date”. Le segnalazioni potranno inoltre essere integrate
nei contenuti per tener conto delle esigenze informative del costituendo European Systemic Risk
Board, ove nel frattempo definite. In relazione a ciò sarà eliminata la segnalazione sintetica
anticipata sul patrimonio e i coefficienti consolidati alla quale partecipano circa 50 gruppi bancari.
Tali innovazioni, stanti gli oneri che ne possono derivare, saranno oggetto di un preventivo
confronto con l’industria bancaria.
Tra la fine del 2010 e i primi mesi del 2011 si procederà all’adeguamento delle segnalazioni
sulle emissioni e il collocamento in Italia degli strumenti finanziari, al fine di supportare le attività
di analisi e controllo previste dall’art. 129 del TUB. L’intervento verrebbe realizzato in modo da
minimizzare gli oneri a carico dei segnalanti. A tal fine si sta valutando l’opportunità di abrogare il
mod. 83 Vig. e di raccogliere le informazioni di interesse ampliando il set informativo acquisito in
sede di attribuzione del codice ISIN degli strumenti finanziari. Eventuali nuovi obblighi segnaletici
saranno definiti tenendo conto dei dati già disponibili presso la Banca anche per finalità diverse (es.
informazioni disponibili nella matrice dei conti).
4.2 Rilevazioni riguardanti gli intermediari finanziari non bancari
Con riferimento alla data contabile di dicembre 2010 saranno avviate le segnalazioni
consolidate per i gruppi di SIM. L’intervento prevede una nuova rilevazione che riguarderà sia la
componente statistica sia quella prudenziale.
4.3 Centrale dei rischi
Con riferimento alla data contabile di giugno 2010 verranno introdotte specifiche evidenze
utili a raccordare i past due con le esposizioni scadute deteriorate segnalate a fini di vigilanza.
Verrà inoltre introdotto l’obbligo di indicare se il credito oggetto di segnalazione è “in
contestazione” presso un’Autorità terza rispetto alle parti a seguito di un ricorso inerente ai dati
segnalati ovvero al relativo rapporto di credito.
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5. ATTIVITA’ DI STUDIO E ANALISI
5.1 Rilevazione dello stato dell’automazione del sistema creditizio
È in fase di realizzazione, a cura della CIPA in collaborazione con l’ABI, la Rilevazione
dello stato dell’automazione del sistema creditizio per il 2009.
La Rilevazione per l’esercizio 2008 ha riguardato il 78% del sistema bancario italiano (in
termini di fondi intermediati); vi hanno partecipato i primi diciotto gruppi bancari, esaminati in
un’ottica consolidata, e 137 banche analizzate a livello individuale. In estrema sintesi, dall’indagine
è emerso che i costi ICT sostenuti nel 2008 dai diciotto gruppi bancari del campione hanno
raggiunto i 4.823 milioni di euro, con una crescita, rispetto al 2007, del 2,8% (in linea con le
previsioni). Le stime per il 2009 hanno invece previsto una riduzione, in valore assoluto, di 584
milioni di euro, pari al 12 %. Depurando i costi ICT totali di quelli previsti per gli interventi ICT a
supporto delle operazioni di integrazione fra banche, la diminuzione stimata per il 2009 risulta più
contenuta (-7,5%).
Per il 2009, il gruppo di lavoro CIPA-ABI, ampliato con la partecipazione di sei nuovi
gruppi bancari, ha completato i lavori per l’impostazione della nuova Rilevazione che, per
quest’anno, si sviluppa in due momenti distinti: nel primo, si fa riferimento agli aspetti economici
dell’utilizzo dell’ICT e ai relativi profili organizzativi e di governance; nel secondo, si pone
l’attenzione all’ICT nel contatto con la clientela e nelle scelte di sourcing, alle tecnologie
innovative utilizzate, ai presidi adottati per il contenimento e il controllo del rischio informatico.
La scelta si inserisce nel percorso di semplificazione della Rilevazione, già avviato negli
anni passati, e ha l’obiettivo di rendere disponibili i dati economici con maggiore tempestività, in
sintonia con le esigenze del sistema bancario.
Per quanto riguarda il campione di indagine, quello preso a riferimento quest’anno per la
rilevazione “di gruppo” è stato ampliato tramite il coinvolgimento di cinque nuovi gruppi bancari,
di minore dimensione, che si aggiungono agli ormai tradizionali diciotto interlocutori. Ciò
consentirà di portare da due a tre le classi dimensionali utilizzate per l’analisi dei fenomeni,
rendendo più puntuale e significativo il confronto dei dati nell’ambito dei peer group.
Lo schema di rilevazione dei dati economici, articolato per aree tematiche e fattori
produttivi, non presenta sostanziali modifiche rispetto all’anno passato, fatte salve alcune modifiche
riguardanti le modalità di rilevazione del cash-out e degli ammortamenti. In particolare, il
questionario 2009 sugli aspetti economici e organizzativi dell’ICT si compone di quattro capitoli,
due dedicati alle banche singole e due ai gruppi bancari:
a) per quanto riguarda le banche singole:
i. il capitolo I sui profili strutturali e organizzativi è rimasto invariato, salvo l’eliminazione
delle domande su Business Continuity e Disaster Recovery, i cui risultati sono ormai
consolidati; è stata inoltre maggiormente articolata la ripartizione dei processi bancari
nelle aree funzionali;
ii. nel capitolo II sui profili economici dell’ICT è stata eliminata la tabella di dettaglio
relativa agli ammortamenti, che sono rilevati, così come gli investimenti, nello schema
principale con riferimento alle aree tematiche;
b) per quanto riguarda i gruppi bancari:
i. nel capitolo III sui profili strutturali, organizzativi e di controllo sono state inserite alcune
domande tese a meglio rilevare il ruolo delle società strumentali di gruppo nella gestione
dell’ICT e altre relative ad alcuni aspetti organizzativi (formazione del portafoglio
progetti, innovazione tecnologica);
ii. il capitolo IV sui profili economici ripropone lo schema di rilevazione dei costi ormai
consolidato, salvo le modifiche già citate riguardo alle banche singole. È stata effettuata
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una revisione di alcune voci relative alle aree funzionali e agli interventi di compliance per
mantenerle aderenti ai mutati scenari operativi.
Il questionario 2009 e il relativo manuale di compilazione sono stati resi disponibili, come di
consueto, sul sito Internet della CIPA (www.cipa.it). Allo scopo di agevolare la compilazione, sul
medesimo sito è stata pubblicata una sezione “FAQ”, il cui contenuto viene progressivamente
incrementato, in relazione ad eventuali quesiti interpretativi non presenti nel manuale di
compilazione. Attualmente è in corso la fase di raccolta dei dati forniti dalle banche e dai gruppi
bancari partecipanti all’indagine, che si avvalgono della infrastruttura di raccolta dati della Banca
d’Italia, accessibile dallo stesso sito della CIPA.
Dopo la fase di effettuazione dei controlli, invio dei rilievi e raccolta delle rettifiche, i dati
saranno elaborati per la predisposizione del rapporto finale. In particolare, i risultati dell’indagine
riferita agli aspetti economici e ai profili organizzativi e di governance dell’ICT saranno resi
disponibili per la fine del mese di giugno; a seguire, saranno inviati i flussi di ritorno personalizzati
alle banche. A partire dal mese di settembre del corrente anno saranno avviate le attività per la
predisposizione della seconda fase dell’indagine, riguardante l’assessment tecnologico e i profili di
sicurezza.
5.2 Indagine sull’utilizzo dell’ICT in gruppi bancari europei
Con riferimento ai gruppi bancari europei, vista l’esperienza positiva dello scorso anno,
anche quest’anno verrà proposta un’indagine autonoma, attraverso uno specifico questionario che
sarà sottoposto alle filiali e filiazioni dei primari gruppi bancari europei insediate in Italia, ai
maggiori gruppi italiani e ad alcuni gruppi europei, per il tramite delle banche italiane partecipate
dai gruppi.
All’Indagine internazionale relativa al 2008 hanno partecipato diciassette gruppi (cinque
italiani e dodici esteri), tredici dei quali si collocano tra i primi trenta gruppi bancari europei
(comprendendo Svizzera e Gran Bretagna) per totale attivo. Dai dati raccolti è emerso, tra l’altro,
che la quasi totalità dei gruppi con capogruppo estera ha realizzato (o ha in corso) attività di
integrazione cross-border del sistema informativo, contro il 60% dei gruppi italiani. Con riguardo ai
profili economici, i costi ICT incidono mediamente per il 13,2% sui costi operativi (con punte fino
al 22%); i servizi di outsourcing e/o di facility management assorbono mediamente il 22% del totale
dei costi ICT.
L’Indagine 2009 riferita ai gruppi bancari europei sarà avviata entro giugno; i risultati,
riassunti in un rapporto finale predisposto in italiano e in inglese, saranno resi disponibili in
autunno.
5.3 Consorzio ABI Lab
ABI Lab, il Centro di Ricerca e Innovazione per la Banca, consoliderà nel 2010 le attività di
maggior rilievo del Consorzio e avvierà l’approfondimento di nuove tematiche.
Il Rapporto annuale “Scenario e trend del mercato ICT per il settore bancario” fornisce un
quadro d’insieme delle tecnologie emergenti e delle iniziative in atto da parte del sistema bancario.
Le attività di ricerca, condotte attraverso Osservatori e specifici gruppi di lavoro - riguardanti le
macro-aggregazioni della sicurezza, dei processi e dell’organizzazione, dei sistemi informativi e
delle telecomunicazioni e dei canali - saranno portate avanti insieme ad alcuni progetti speciali.
Sicurezza
L’Osservatorio “Business Continuity” proseguirà il percorso di approfondimento e di
identificazione di attività volte ad accrescere la maturità del settore bancario sulle tematiche
connesse con la continuità operativa e la gestione della crisi. Le esperienze vissute nel corso del
2009, in relazione alle emergenze che si sono verificate, hanno evidenziato come la raccolta e la
condivisione di informazioni provenienti dalle diverse realtà coinvolte e il conseguente
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coordinamento possano favorire l’individuazione di soluzioni comuni. Il clima di collaborazione,
che si è creato per il superamento delle difficoltà incontrate, ha mostrato come l’Osservatorio
costituisca di fatto una sede di confronto e condivisione di esperienze anche al fine di facilitare le
azioni di comunicazione verso le Istituzioni e le controparti interessate (Banca d’Italia, Consob,
Ministero dell’Interno, Ministero della Salute, Protezione Civile, ma anche Borsa Italiana, Monte
Titoli, ecc.). Muovendo da tali osservazioni, anche nel corso del 2010 saranno promosse iniziative
di confronto sul tema del crisis management e del coordinamento interbancario in situazioni di crisi.
Sulla base delle evidenze emerse dalle rilevazioni sullo stato dell’implementazione della disciplina
di business continuity svolte nella seconda metà del 2009, verranno attivate azioni di
sensibilizzazione e formazione per accrescere la sensibilità sulla tematica e sugli obblighi a carico
delle banche. Sarà inoltre promosso un dialogo tra le banche e i principali outsourcer e operatori di
sistema per agevolare l’acquisizione di informazioni.
La “Centrale d’allarme per attacchi informatici” continuerà a svolgere attività di presidio
sulle tematiche di sicurezza logica in ambito bancario. È prevista la strutturazione di un livello
operativo evoluto di monitoraggio delle principali minacce attive in ambito nazionale e
internazionale e di segnalazione mirata alle banche coinvolte, con l’obiettivo di prevenire, rilevare e
contrastare le frodi perpetrate attraverso il canale Internet. Sulla scorta delle indicazioni ricevute,
specifici approfondimenti riguarderanno la computer forensics e la sicurezza delle applicazioni web.
La rilevazione annuale avrà per oggetto la diffusione dei reati informatici nel sistema bancario
italiano. In tema di relazioni istituzionali, sarà consolidata la collaborazione con il Garante per la
Protezione dei Dati Personali in materia di azioni e/o provvedimenti che riguardano il sistema
finanziario; saranno inoltre potenziate con la Polizia Postale e delle Comunicazioni modalità
operative di collaborazione in materia di contrasto al fenomeno delle frodi informatiche, anche
nell’ambito del previsto rinnovo del Protocollo di collaborazione tra ABI e Polizia di Stato.
L’Osservatorio “Gestione Sicura dell’Identità”, coordinato in collaborazione con OSSIF, si
propone l’obiettivo di supportare le banche nelle attività di analisi e identificazione delle soluzioni
tecnologiche per la gestione sicura delle identità, anche mediante l'approfondimento dei connessi
impatti organizzativi. Nel 2010 sarà effettuata un’indagine finalizzata a illustrare lo stato attuale
delle tecnologie per la gestione sicura dell’identità in banca, con un focus specifico sulle soluzioni
biometriche. Particolare attenzione sarà rivolta alla possibilità di realizzare, grazie al contributo dei
partner ICT e delle banche interessate, attività sperimentali e progetti pilota idonei a testare “on
field” tecnologie di frontiera per la sicurezza degli accessi ai diversi canali bancari. In quest’ottica
rientra l’iniziativa, avviata nel 2009 in collaborazione con DigitPA (ex CNIPA), destinata alla
realizzazione di un progetto pilota per valutare l'utilizzo in ambito bancario dei documenti della
P.A., quali carte di identità elettronica e carte servizi. Proseguirà il dialogo con le principali
Istituzioni di riferimento, sia in campo normativo sia in campo investigativo e di ausilio alle attività
di repressione, mediante il consolidamento delle relazioni con le Forze dell’Ordine.
Processi e Organizzazione
L’Osservatorio “Intranet Banche” continuerà l’approfondimento sull’analisi e sul ruolo dei
portali aziendali a supporto dei processi e delle attività della banca. Seguirà in primo luogo il
monitoraggio degli ambiti “tradizionali” di utilizzo della Intranet, quali i documenti e i servizi
presenti sulla stessa. Inoltre, in continuità con gli approfondimenti avviati negli anni scorsi,
proseguirà l’analisi del fenomeno Enterprise 2.0 con il duplice obiettivo di mappare i principali
processi della banca supportati da strumenti 2.0 e di misurare, attraverso la definizione di opportuni
indicatori, i benefici e i risultati ottenuti a seguito della loro introduzione. Verrà inoltre messa in
atto l’iniziativa, definita nel 2009, per la realizzazione di una survey utenti, quale strumento di
autoanalisi e di indagine che ogni banca interessata potrà utilizzare al proprio interno, finalizzata a
valutare la frequenza di utilizzo e il grado di soddisfazione della Intranet e degli strumenti 2.0 da
parte del personale.
L’Osservatorio “Processi Bancari” si prefigge l’obiettivo di monitorare il percorso di
adozione degli approcci di Business Process Management attraverso la costituzione di un tavolo di
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confronto con coloro che in banca gestiscono i progetti di mappatura dei processi. Saranno
analizzate le tematiche riguardanti la gestione delle informazioni rilevate a corredo dei processi e le
relative modalità di pubblicazione a beneficio dei dipendenti, la gestione della normativa interna, le
modalità di definizione e di introduzione del process owner, la definizione di metodi per il
monitoraggio delle performance e per la revisione dei processi nella previsione di un miglioramento
continuo e dell’integrazione tecnologica tra la mappa dei processi e la mappa delle applicazioni.
Sarà inoltre garantito un presidio della Tassonomia ABI Lab per l’aggiornamento e la declinazione
della stessa nei processi relativi alle componenti non bancarie dei gruppi, con la messa a punto,
mediante la costituzione di un sottogruppo di lavoro, di tassonomie specifiche per le singole realtà.
Il gruppo di lavoro “Dematerializzazione e Documento Elettronico” proseguirà gli
approfondimenti sulla gestione documentale in banca. Più in dettaglio, a partire dai risultati della
mappatura degli oltre 100 documenti analizzati nelle recenti ricerche, si prevede di monitorare e
valutare le opportunità derivanti dall’adozione di specifiche soluzioni tecnologiche e organizzative
atte ad abilitare approcci paperless per la gestione e la conservazione di cluster di documenti con
caratteristiche omogenee. Sarà affrontato, inoltre, il tema della conservazione sostitutiva, valutando
le procedure realizzabili sulla base delle tecnologie disponibili e in conformità con la normativa
vigente. In proposito, sarà rivolta notevole attenzione alla evoluzione della normativa sulla
dematerializzazione e sulla semplificazione delle procedure di gestione e conservazione
documentale. Parallelamente alle attività di ricerca, continueranno il dialogo e le azioni di
sensibilizzazione sul tema nei riguardi delle Istituzioni competenti, in particolare verso DigitPA, al
fine di costituire un tavolo di lavoro specifico dedicato alla documentazione bancaria.
L’Osservatorio “Back Office Bancari”, ideato con l’obiettivo di creare un ambito di
confronto, benchmark e approfondimento sulle principali tematiche organizzative, tecnologiche e
operative dei back office bancari, condurrà le attività su tre linee di ricerca: un’indagine di settore
dedicata a monitorare lo scenario dei back office bancari; un’analisi di dettaglio dei modelli
operativi di back office e delle principali attività in carico a tali strutture; alcuni approfondimenti su
specifiche tematiche tecnologiche e organizzative. L’indagine di settore sarà distribuita nei primi
mesi del 2010 e i risultati saranno presentati in occasione del primo Workshop dell'Osservatorio, nel
mese di settembre.
Circa l’analisi di benchmark, sarà costruito, a partire dalle informazioni e dalle esperienze
fornite dai partecipanti, un insieme di specifici indicatori per la valutazione delle performance del
Back Office, organizzati con un giusto compromesso fra le esigenze di concretezza e di
confrontabilità. Infine, in merito all’analisi delle tematiche che verranno approfondite nel corso
degli incontri anche mediante il contributo dei partner ICT, sono stati individuati alcuni campi di
interesse quali l’analisi di metodologie di efficientamento del back office, l’analisi della realtà di
back office internazionali, la gestione delle risorse umane, la definizione dei modelli di back office.
Sistemi informativi e Telecomunicazioni
Nell’ambito dell’Osservatorio “Architetture IT in banca” proseguiranno le attività di
approfondimento metodologico con l'obiettivo duplice di ampliare il framework di riferimento e di
approfondire il livello di definizione delle mappe che costituiscono il modello attuale. In risposta al
crescente interesse manifestato dalle banche partecipanti all’Osservatorio sul tema della gestione
del patrimonio informativo, sarà intrapreso un percorso dedicato alla gestione dell’Information
Quality in banca. Sarà realizzata una rilevazione volta a comprendere quali infrastrutture IT siano
attualmente presenti nelle banche italiane e a individuarne i principali trend evolutivi. Inoltre,
saranno definiti opportuni ambiti di approfondimento verticale, affrontati con il coinvolgimento
delle aziende partner dell’Osservatorio mediante la presentazione di case-study di interesse.
L’Osservatorio “Telecomunicazioni in banca” si pone l’obiettivo di mantenere un presidio
continuativo sul settore delle TLC in ambiente bancario, sviluppando nel contempo
approfondimenti sulle tematiche di maggiore attualità. Nel corso dell’anno sarà effettuato uno
specifico approfondimento sulle questioni connesse con il monitoraggio della rete e con la gestione
62

della qualità del servizio, analizzandone le principali criticità, le modalità di realizzazione e gli
strumenti a supporto. Attraverso l’individuazione di opportuni indicatori di performance, sia dal
punto di vista delle prestazioni della rete sia da quello della gestione dei relativi processi operativi,
sarà messo a punto un benchmark per la valutazione del posizionamento del sistema bancario
italiano sulla materia. Alla luce del rinnovato interesse mostrato dalle Istituzioni in merito al
potenziamento delle infrastrutture di rete a banda larga a livello nazionale, saranno inoltre valutati
possibili ambiti di collaborazione e condivisione delle informazioni, in un’ottica di efficientamento
delle telecomunicazioni nel sistema Paese. Proseguirà l’attività di monitoraggio continuativo sulla
diffusione delle infrastrutture, dei servizi e della governance delle TLC nel settore bancario italiano
attraverso la rilevazione annuale.
Canali
L’Osservatorio “Call Center Bancari”, giunto al suo sesto anno di attività, si conferma un
consolidato ambito di confronto sul settore ed effettuerà la consueta rilevazione sullo stato dell’arte
dei call center bancari, i cui risultati saranno inseriti nel report annuale. In parallelo proseguiranno
gli approfondimenti del “Tavolo Executive”, che svilupperà alcuni focus di indagine sugli aspetti di
carattere organizzativo concernenti la gestione delle risorse umane, la gestione dei livelli di qualità
del servizio erogato alla clientela e le attività di tipo commerciale gestite dal call center.
ABI Lab prevede inoltre di realizzare un nuovo approfondimento sul web 2.0 in banca,
conducendo specifiche analisi, raccogliendo esperienze e case study e mettendo a fattor comune le
competenze sviluppate nei diversi tavoli di lavoro sul tema.
Progetti speciali
Nel 2010 sarà avviato, con il coordinamento dell’ABI, un tavolo tecnico interassociativo
sulla standardizzazione dei fondi comuni con la partecipazione attiva di ABI Lab nel supportare lo
sviluppo di linee guida per la dematerializzazione dei flussi informativi.
Proseguiranno, infine, le attività in merito al Protocollo per la partecipazione del sistema
bancario all’attuazione del Piano di e-gov 2012, alle quali ABI Lab partecipa fattivamente
supportando le azioni intraprese dall’Associazione Bancaria Italiana per sviluppare i tre ambiti di
intervento: eGovernment, iEconomy e iSociety.
5.4 OSSIF
OSSIF, il Centro di Ricerca dell’ABI sulla sicurezza anticrimine, consoliderà le attività già
avviate ed estenderà il proprio perimetro di azione, operando in stretta sinergia con banche, aziende
e stakeholder.
Osservatorio Cash
La gestione del contante sta assumendo sempre più rilievo in ragione dei cambiamenti delle
norme e delle prassi operative. Rispetto ai partner dell’Eurosistema, il mercato italiano è
caratterizzato da profili di particolare complessità, tenuto conto dell’elevato numero di società di
servizi impegnate nel ricircolo del contante, della frammentazione del mercato in imprese di piccole
dimensioni e di un quadro regolamentare che – nonostante i recenti progressi realizzati - richiede
ulteriori decisivi interventi per completare l’azione di aggiornamento intrapresa dal Ministero
dell’Interno. La prossima scadenza a dicembre 2010 del periodo transitorio accordato all’Italia per
completare l’attuazione del cd. Framework (il quadro di riferimento approvato dal Consiglio dei
Governatori a dicembre 2004) impone alle società di servizi di effettuare gli investimenti e le scelte
organizzative necessarie per colmare il residuo divario rispetto agli standard richiesti.
In questo scenario, l’Osservatorio, oltre a collaborare con la Banca d’Italia nell’assistenza
alle banche per adeguarsi ai nuovi scenari regolamentari, fornisce un contributo alla Commissione
del Ministero dell’Interno per le attività di sicurezza privata; in quest’ambito è stata formalizzata la
proposta di introdurre elementi di miglioramento nella filiera del contante. È inoltre intensa la
63

collaborazione con l’UCAMP (MEF) per mettere a punto una nuova procedura per la segnalazione
dei falsi.
L’Osservatorio proseguirà le proprie attività con lo scopo di fornire un panorama, a livello
italiano, sul quadro regolamentare, sulle imprese fornitrici e, più in generale, sul mercato dell'offerta
dei servizi, sulle modalità gestionali e sui flussi logistici, sui driver di costo nella filiera del cash
(banche, imprese fornitrici, ecc.). In questa prospettiva verrà realizzato uno studio di settore sulla
gestione del contante.
Osservatorio Carte Valori
L’Osservatorio proseguirà la sua attività di raccolta di dati e informazioni per delineare lo
scenario attuale in merito al fenomeno della falsificazione e della contraffazione delle carte valori.
In particolare, verranno definite linee-guida che, sintetizzate in un opuscolo info-formativo
"Accorgimenti per limitare le alterazioni e le falsificazioni di assegni bancari e circolari", saranno
diffuse alle banche aderenti alle iniziative in tema di sicurezza degli assegni.
Inoltre, al fine di acquisire nuove conoscenze sulle concrete modalità di perpetrazione delle
frodi caratterizzate da un maggior grado di organizzazione e specializzazione degli autori, verrà
avviata un'indagine qualitativa mediante interviste a soggetti che, per ruolo e funzione, abbiano
accesso ad un'ampia casistica all'interno della banca o dell'autorità di appartenenza.
Osservatorio intersettoriale sulla criminalità
L’attività dell’Osservatorio proseguirà nell’ottica di estendere la base-dati già disponibile e
di coinvolgere altri settori di commercio maggiormente esposti al rischio rapina (es. FIT -
Federazione Italiana Tabaccai e Confcommercio).
Il costante monitoraggio del trend dei fenomeni criminosi in questi settori, confrontati con
la realtà bancaria, consentirà la stesura del Rapporto 2010 "Criminalità predatoria. Rapine e furti in
banca e in altri settori esposti”.
Osservatorio Antiriciclaggio
Verrà costituito un “Osservatorio Antiriciclaggio” che, in stretto collegamento con il
Gruppo Antiriciclaggio dell’Area Normativa ABI, raccoglierà dati e informazioni per supportare le
banche nell’attività di prevenzione del riciclaggio di proventi illeciti di attività criminose e del
finanziamento del terrorismo.
La preliminare costituzione di una base-dati dei “referenti antiriciclaggio” e l’attivazione di
un canale diretto di comunicazione fornirà una base campionaria essenziale per l’effettuazione di
indagini o ricerche di dettaglio su specifiche problematiche di trattamento delle informazioni.
Scopo dell’Osservatorio è infatti quello di consolidare il presidio del Sistema ABI sui temi
dell’antiriciclaggio attraverso l’attivazione di uno scambio informativo permanente da e verso la
rete dei Responsabili Antiriciclaggio delle banche italiane.
L’Osservatorio procederà all’analisi statistica delle informazioni su operazioni e soggetti
“inattesi”, attualmente trasmesse dalle banche all’ABI. La sistematica elaborazione delle
informazioni ricevute permetterà di monitorare il quadro delle anomalie inerenti ai comportamenti e
alle operazioni della clientela, alla distribuzione nonché all’andamento temporale e alle possibili
evoluzioni.
I risultati dell’attività di analisi saranno sintetizzati in un rapporto annuale e in bollettini
periodici. Attraverso la base conoscitiva acquisita, sarà possibile elaborare considerazioni e
proposte di modifica degli indicatori di anomalia, capaci di influire indirettamente sull’assetto
regolamentare.
Studio sulle misure di sicurezza
64

Sarà ultimato uno studio sulle misure di sicurezza, che illustra le funzionalità e i livelli di
efficacia delle misure di prevenzione e di contrasto a protezione delle filiali bancarie. In particolare,
verranno approfonditi i seguenti temi: Controllo Accessi Palazzi, Controllo Accessi Dipendenze,
Sistemi Allarme, Servizi di Vigilanza e Trasporto, Gestione Valori/Contanti in agenzia,
Integrazione locale e gestione da remoto, Controllo Aree Tecniche e Self Service, Manutenzione e
Outsourcing.
Studio sui costi della sicurezza e sull’efficacia delle misure antirapina
Saranno avviati, in collaborazione con l'Università di Torino, due progetti di ricerca
riguardanti l’efficacia delle misure antirapina presso le dipendenze bancarie e i costi associati
all'evento rapina. Con riferimento al primo progetto, si intende identificare le strutture di difesa in
essere più efficaci nel ridurre la portata dell'azione criminosa, ad esempio con riferimento al numero
di rapinatori ovvero alla probabilità di sequestri di persona nel corso della rapina. Il secondo
progetto si prefigge di evidenziare i costi diretti e indiretti derivanti dalle rapine, sia per le banche
sia con riferimento alla collettività, nella prospettiva di sensibilizzare le Autorità e l'opinione
pubblica.
65

Glossario
(sono riportate le sigle maggiormente ricorrenti nel Piano)
ACH Automated clearing house
Struttura tecnica che provvede mediante procedure automatizzate alla gestione delle istruzioni di
pagamento, generalmente di importo non elevato, trasmesse dagli intermediari mediante supporti
magnetici o reti telematiche.
AOS Additional Optional Service
Servizi addizionali aggiuntivi da offrire alla clientela bancaria a integrazione degli schema SEPA
SCT e SDD.
BIC Bank identifier code
Codice internazionale attribuito dalla SWIFT per l’identificazione delle istituzioni finanziarie
avente lo scopo di indirizzare l’elaborazione automatizzata dei messaggi di pagamento inviati in
via telematica.
BI-Comp Sistema di compensazione dei pagamenti di importo non rilevante gestito dalla Banca d’Italia,
composto dai sottosistemi Recapiti locale e Dettaglio e dalla procedura Compensazione nazionale.
I saldi determinati da ciascun sottosistema confluiscono nella Compensazione nazionale, che
calcola il saldo dei singoli partecipanti nei confronti del sistema nel suo complesso (saldo
multilaterale) e lo invia al sistema TARGET2, per il regolamento. BI-Comp consente di regolare
anche bonifici e addebiti diretti SEPA (vedi).
BON Bonifici Ordinari
Procedura interbancaria per il trattamento dei bonifici ordinari nazionali.
CBI Corporate banking interbancario
Procedura che consente a una impresa cliente di una pluralità di banche di scambiare, mediante un
collegamento telematico con una di esse, i flussi elettronici relativi a disposizioni di incasso e di
pagamento e le informazioni sui movimenti, nonché sui saldi dei conti correnti riguardanti tutte o
alcune delle banche di cui è cliente.
CCBM Correspondent Central Banking Model (CCBM)
Modello operativo istituito dal Sistema europeo di banche centrali (SEBC) per consentire alle
controparti delle singole Banche centrali nazionali l’utilizzo transfrontaliero dei titoli a garanzia di
operazioni di politica monetaria e di finanziamento infragiornaliero. Nel CCBM le singole Banche
centrali nazionali svolgono il ruolo di agente corrispondente l’una nei confronti dell’altra,
attraverso la detenzione, per conto della banca centrale nazionale che concede il credito alla
controparte, dei titoli in garanzia.
C-less Contact less
Si indicano con questo termine le diverse tipologie di prodotti (carte ibride o dual interface,
statiche o dinamiche, ecc.) che consentono di effettuare senza contatto pagamenti
(micropagamenti), avvicinando i dispositivi stessi al terminale.
CLS Continuous Linked Settlement
Sistema di regolamento multivalutario per le operazioni in cambi che opera attraverso due società:
CLS Bank International, insediata negli Stati Uniti, sui cui conti vengono scritturate le operazioni,
e CLS Services, insediata nel Regno Unito, responsabile dei processi operativi.
CSDs Central Securities Depositories
Soggetti che professionalmente svolgono il servizio di custodia e amministrazione di titoli o altri
valori finanziari per conto di terzi.
CSM Clearing and Settlement Mechanism
Clearing and settlement mechanism (CSM) è definito nel PEACH/CSM Framework dell’EPC
(vedi) come l’infrastruttura che consente ai partecipanti di compensare e regolare pagamenti
conformi agli standard della SEPA (vedi); tale infrastruttura può essere costituita da uno o più
soggetti.
EACHA European Automated Clearing House Association
Forum di cooperazione tecnica europea tra ACHs (vedi) che segue gli sviluppi europei dei
pagamenti al dettaglio. Vi partecipano 22 istituzioni, tra cui la Banca d’Italia.
EAPS Euro Alliance Payment Schemes
Organismo, cui aderisce il Consorzio BANCOMAT, che ha l’obiettivo di creare uno schema
europeo di carte, basato sugli accordi tra i circuiti nazionali.
e-MID Mercato interbancario dei depositi
Mercato per la negoziazione di depositi interbancari attraverso circuito telematico gestito da e-
MID SIM spa. Sulla piattaforma e-MID sono attive le seguenti sezioni di mercato: trasparente
multilaterale; trasparente bilaterale, Mercato Interbancario Collateralizzato (vedi MIC).
EMV Standard di interoperabilità Europay, Mastercard e Visa per le operazioni effettuate mediante
carta basata sulla tecnologia “Chips & Pin”. Questi standard permettono alla carta e al terminale di
66

pagamento (ATM e POS) di operare in modo più sicuro.
EPC European Payments Council (Consiglio europeo per i pagamenti)
Struttura organizzativa formata da istituzioni, fra cui banche commerciali, banche di credito
cooperativo e casse di risparmio, il cui obiettivo è realizzare l’area di pagamento unica (Single
Euro Payments Area – SEPA) e rappresentare l’industria bancaria europea nelle relazioni con il
SEBC e con le autorità europee in tema di sistemi di pagamento.
HAM Home Accounting Module
Modulo addizionale di TARGET2 che consente la detenzione di un conto presso la Banca d’Italia,
acceso da operatori che non partecipano direttamente a TARGET2 ma intendono assolvere
direttamente gli obblighi di riserva e/o movimentare tale conto per operazioni di Filiale.
IBAN International bank account number
Codice utilizzato per identificare in maniera univoca, a livello nazionale e internazionale, il conto
di un cliente presso un’istituzione finanziaria. Esso rappresenta un’estensione del Basic bank
account number (BBAN) utilizzato solo a livello nazionale al quale è aggiunto un prefisso
nazionale e un codice di controllo.
IMEL Istituti di moneta elettronica
Imprese, diverse dalle banche, che svolgono in via esclusiva l’attività di emissione di moneta
elettronica. Possono anche svolgere attività connesse e strumentali a quella esercitata in esclusiva
e offrire servizi di pagamento. È preclusa loro l’attività di concessione di crediti in qualunque
forma.
MAV Pagamento mediante Avviso
Servizio di pagamento effettuato mediante bollettino, contenente le informazioni necessarie alla
banca del creditore e al creditore stesso per la riconciliazione del pagamento. Il debitore può
effettuare il pagamento presso la propria banca, senza essere soggetto ad alcuna commissione.
MIC Mercato Interbancario Collateralizzato
Segmento di mercato della piattaforma e-MID (vedi) nel quale vengono scambiati depositi su base
anonima e garantiti dai rischi di credito. Il nuovo segmento di mercato è stato avviato il 2 febbraio
2009 dalla Banca d’Italia e dalla e-MID SIM spa.
MTS Mercato telematico dei titoli di Stato
Mercato regolamentato per la contrattazione all’ingrosso di titoli di Stato, istituito nel 1988 e
privatizzato nel 1997. È disciplinato dal decreto del Ministro dell’Economia e delle finanze del
22.12.2009, n. 216; si articola nei comparti cash (compravendite a pronti), repo (pronti contro
termine) e coupon stripping (negoziazione separata di cedole e mantello).
NASO
National Adherence Support Organization
Organizzazione che supporta il processo di adesione delle banche nazionali agli schemi SEPA
(vedi).
PE-ACH Pan-European Automated Clearing House
PEACH è definita nel PEACH/CSM Framework dell’EPC (vedi) come l’infrastruttura per la
compensazione e il regolamento degli strumenti di pagamento SEPA, capace di assicurare la piena
raggiungibilità degli intermediari nell’area unica dei pagamenti in euro. Essa è dotata delle
necessarie norme di amministrazione, procedure operative e piattaforme tecniche (vedi anche:
ACH).
PSD Payment Services Directive
Direttiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo e del Consiglio del 13.11.2007 relativa ai servizi di
pagamento nel mercato interno, recepita in Italia con Decreto Legislativo del 27.1.2010 n. 11,
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale del 13.2.2010 ed entrato in vigore il 1° marzo 2010.
Ri.Ba Ricevuta bancaria
Ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca e da quest’ultima trasmesso, attraverso
una apposita procedura interbancaria su RNI, alla banca domiciliataria la quale provvede a inviare
un avviso di pagamento al debitore.
RID Rapporti interbancari diretti
Ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte
del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione attraverso una apposita procedura
interbancaria su RNI delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore a
quella del debitore.
RNI Rete nazionale interbancaria (RNI)
Infrastruttura telematica di trasmissione di informazioni tra gli operatori del sistema italiano dei
pagamenti gestita dalla SIA-SSB.
SCF SEPA Cards Framework
Schemi di riferimento SEPA per le carte di pagamento.
67

SCT SEPA Credit Transfer
Bonifico conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 28 gennaio 2008.
SDD SEPA Direct Debit
Addebito diretto conforme allo standard SEPA (vedi), introdotto il 2 novembre 2009.
SEDA SEPA Compliant Eletronic Database Alignment
Iniziativa per trasporre negli standard SEPA (vedi) la procedura nazionale di Allineamento
Elettronico degli Archivi.
SEPA Single Euro Payments Area (Area unica dei pagamenti in euro)
Progetto promosso dalla Banca centrale europea e dalla Commissione europea della cui
realizzazione è responsabile il Consiglio europeo per i pagamenti (EPC, vedi). La SEPA mira a
estendere il processo di integrazione europea ai pagamenti al dettaglio in euro effettuati con
strumenti diversi dal contante (bonifici, addebiti diretti e carte di pagamento), con l’obiettivo di
favorire l’efficienza e la concorrenza all’interno dell’area.
SIOPE Sistema informativo delle operazioni degli enti pubblici
Sistema che, con strumenti telematici, acquisisce informazioni analitiche sugli incassi e sui
pagamenti delle Amministrazioni pubbliche. Esso è alimentato dai tesorieri bancari e risponde
all’obiettivo di consentire al Ministero dell’Economia e delle finanze la conoscenza tempestiva
dell’andamento dei conti pubblici.
SSP Single Shared Platform (Piattaforma unica condivisa)
Infrastruttura tecnica unica condivisa attraverso cui opera il sistema di regolamento lordo in tempo
reale europeo TARGET2 (vedi). Essa si caratterizza per una struttura di tipo modulare ed è
composta da quattro moduli obbligatori (Payment Module, Information and Control Module,
Static Data Module e Contingency Module) e altri opzionali.
STEP2
Sistema europeo di compensazione dei pagamenti al dettaglio di proprietà di EBA Clearing, nato
per il trattamento dei bonifici transfrontalieri intraeuropei e successivamente esteso ai bonifici
nazionali scambiati tra alcune banche italiane partecipanti al sistema. Il sistema tratta anche
bonifici e addebiti diretti SEPA (vedi).
STP Straight through processing
Trasmissione, tramite reti telematiche, di messaggi elettronici standardizzati relativi a transazioni
di pagamento la cui elaborazione non richiede alcun intervento manuale o correzione.
SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications
Rete telematica per il trattamento di operazioni finanziarie internazionali. Creata e gestita da
banche, è accessibile a qualsiasi organismo la cui attività consista nel fornire al pubblico servizi
finanziari e di pagamento.
T2S TARGET2 Securities
Servizio di regolamento per le transazioni in titoli che si avvarrà della SSP (Single Shared
Platform) realizzata per TARGET2 .
TARGET2 Sistema di regolamento lordo in tempo reale che rappresenta l’evoluzione di TARGET, sviluppato
con lo scopo di soddisfare le esigenze derivanti dalla crescente integrazione finanziaria
nell’ambito dell’area dell’euro. La relativa infrastruttura tecnica è stata realizzata ed è gestita
congiuntamente dalla Banca d’Italia, dalla Bundesbank e dalla Banque de France per conto
dell’Eurosistema; il sistema è costituito da una piattaforma unica condivisa (SSP, vedi) che offre
un servizio armonizzato con uno schema tariffario uniforme. TARGET2, avviato il 19 novembre
2007, è divenuto pienamente operativo il 19 maggio 2008, con la conclusione della fase di
migrazione.
68

SCHEDE DI PIANIFICAZIONE
Schede di pianificazione delle attività
DELLE ATTIVITA’
69

1.1 TARGET2
1. INIZIATIVE IN AMBITO EUROPEO
PROGETTI INTERVENTI/FASI SOGGETTI INIZIO dei FINE dei
INTERESSATI
Banca d'Italia, Banche,
LAVORI LAVORI
- Release 4.0
sistemi ancillari
2009 2010
1.2 TARGET2-Securities - Realizzazione del progetto Banca d'Italia, Depositari
centrali in titoli, Banche,
piattaforme di trading in
titoli
1.3 CCBM2
- Realizzazione di una piattaforma comune per la
gestione delle garanzie dell'Eurosistema
70
Banca d'Italia, Banche,
Depositari centralizzati
2006 settembre 2014
in corso 1° semestre 2013

2.3 Migrazione alla SEPA
2. INIZIATIVE IN AMBITO DOMESTICO
PROGETTI INTERVENTI/FASI SOGGETTI INIZIO dei FINE dei
INTERESSATI LAVORI LAVORI
2.3.1 Adeguamento di BI-Comp alla
SEPA
La pianificazione delle attività è contenuta nel Piano Comitato Nazionale
Nazionale
di migrazione alla SEPA, disponibile sui siti Internet
Migrazione SEPA in corso fine 2012
dell'ABI e ABI, Banca d'Italia, Banche
della Banca d'Italia
Revisione di BI-Comp per la gestione degli strumenti di
pagamento paneuropei.
Assunzione da parte della Banca d’Italia delle funzioni di
Centro Applicativo e realizzazione delle attività di back
office connesse ai pagamenti effettuati/ricevuti da Banca
d’Italia.
71
Banca d'Italia giugno 2008 marzo 2011
2.4.1 Pooling delle garanzie
2.5.1 Iniziative riguardanti la
Tesoreria statale e i pagamenti
Realizzazione di un sistema di gestione delle garanzie
(titoli e prestiti) in pooling per le operazioni di credito
dell'Eurosistema
Banca d'Italia, Banche in corso giugno 2010
pubblici a) Automazione spese decentrate: Banca d'Italia, Ministero 2006 1° semestre 2011
Ordinativi su ordini di accreditamento dell'Economia e delle Finanze
b) Tesoreria digitale Banca d'Italia, Ministero 2007 2011
dell'Economia e delle Finanze
c) SIOPE: perfezionamento delle modalità di colloquio Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
2007 rilasci durante
e nuove elaborazioni
Finanze,
Enti, Banche Tesoriere
2010 e 2011
d) Tesoreria telematica: Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle
Regolamento operazioni di tesoreria unica
Finanze,
dicembre
2007 1° marzo 2010

e) Dematerializzazione documenti entrata e relativi
sottoconti giudiziali
2.6 SITRAD - Revisione dei requisiti tecnici, funzionali e di sicurezza
2.7.1 Bonifici - Adeguamenti alla PSD
2.7.2 Incassi Commerciali - Adeguamenti alla PSD
2.7.3 Assegni - Integrazione Archivio ABI/CAB/BIC
2.7.4 Rilevazione Oneri Interbancari - Modifiche della procedura
2.7.5 Trasferibilità dei servizi bancari - Definizione specifiche tecniche procedure
interbancarie di supporto alla trasferibilità dei servizi
bancari
72
Enti, Banche Tesoriere
Banca d'Italia, Ministero
dell'Economia e delle Finanze
gennnaio
2010
dicembre 2010
Gruppo di lavoro CIPA 2° semestre
2010 dicembre 2010
ABI - CIPA- Centri Applicativi
Banche
ABI - CIPA- Centri Applicativi
Banche
ABI - SIA-SSB - Centri
Applicativi in corso
Banche
Gruppo di lavoro CIPA
CIPA - ABI - Centri Applicativi
Gruppi di lavoro ABI
1° marzo 2010
in corso 5 luglio 2010
in corso giugno 2011
in corso dicembre 2010

2.7.6 Consorzio CBI - Attivazione nuova modalità della firma digitale
- Adeguamento pagamenti/rendicontazioni alla PSD
- Adeguamento incassi alla PSD
- Attivazione nuova release Gestione documentale
- Adeguamenti SEPA Direct Debit e SEPA Credit
Transfer
- Nuove release Anticipo fattura e Avvisatura bonifico
- Rendicontazioni XML (Saldi - Movimenti intraday)
73
Consorzio CBI - Banche settembre
2009 febbraio 2010
" " settembre
2009 febbraio 2010
" " settembre
2009 giugno 2010
" "
febbraio 2010 aprile 2010
" "
aprile 2010 novembre 2010
" " dicembre
2009 febbraio 2010
" "
ottobre 2010 marzo 2011

2.8.1 Monte Titoli
PROGETTI INTERVENTI/FASI SOGGETTI INIZIO dei FINE dei
74
INTERESSATI LAVORI LAVORI
- Pagamento tramite TARGET2 per titoli obbligazionari - Avvio in produzione marzo 2010
- Gestione degli strumenti finanziari non liberamente
trasferibili
- Gestione enti pagatori su MT-X
- Identificazione trasferimenti riscontrati per il tramite
degli ICSD
- Gestione automatica dati anagrafici via MT-X
- Gestione Covered Warrant
- Efficientamento gestione degli aumenti di capitale a
pagamento
- Definizione specifiche
funzionali marzo 2010 aprile 2010
- Sviluppo, test e collaudi maggio 2010 settembre 2010
- Avvio in produzione ottobre 2010
- Definizione specifiche
tecniche Monte Titoli - Emittenti - Intermediari aprile 2009 gennaio 2010
- Sviluppo, test e collaudi febbraio 2010 maggio 2010
- Avvio in produzione maggio 2010
- Definizione specifiche
funzionali Monte Titoli - Intermediari aprile 2010
- Definizione specifiche
tecniche Monte Titoli - Emittenti - Intermediari febbraio 2010 maggio 2010
- Sviluppo, test e collaudi giugno 2010 novembre 2010
- Avvio in produzione dicembre 2010
- Definizione specifiche
tecniche Monte Titoli - Emittenti - Intermediari aprile 2010 maggio 2010
- Sviluppo, test e collaudi giugno 2010 novembre 2010
- Avvio in produzione dicembre 2010
- Definizione specifiche
tecniche Monte Titoli - Emittenti - Intermediari maggio 2009 febbraio 2010
- Sviluppo, test e collaudi marzo 2010 novembre 2010
- Avvio in produzione dicembre 2010

- Adeguamento gestione delle assemblee
- Gestione distinta rimborsi/pagamento cespiti esteri
- Utilizzo di TARGET2 per mininetting
- Definizione specifiche
tecniche Monte Titoli - Emittenti - Intermediari aprile 2010 maggio 2010
- Sviluppo, test e collaudi giugno 2010 ottobre 2010
- Avvio in produzione novembre 2010
- Definizione specifiche
tecniche Monte Titoli - Emittenti - Intermediari maggio 2010 giugno 2010
- Definizione specifiche
tecniche Monte Titoli - Intermediari aprile 2010 maggio 2010
- Sviluppo, test e collaudi giugno 2010 ottobre 2010
- Avvio in produzione novembre 2010
75

PROGETTI INTERVENTI/FASI SOGGETTI INIZIO dei FINE dei
INTERESSATI LAVORI LAVORI
2.8.2 Cassa di Compensazione e Garanzia
- Migrazione Mercati Derivati su piattaforma SOLA a) Analisi Cassa Comp. Garanzia - Gennaio 2010 Aprile 2010
Borsa Italiana - LSEG
b) Sviluppo Cassa Comp. Garanzia - Maggio 2010 Agosto 2010
76
Borsa Italiana - LSEG
c) Collaudi Cassa Comp. Garanzia -
Borsa Italiana - LSEG
Intermediari - ISV
d) Avvio in Produzione Cassa Comp. Garanzia -
Borsa Italiana - LSEG
Intermediari - ISV
Settembre
2010 Novembre 2010
Novembre
2010 Novembre 2010
- Introduzione Controparte Centrale Mercato Mic a) Analisi Cassa Comp. Garanzia - Gennaio 2010 Marzo 2010
Monte Titoli - E-Mid
b) Sviluppo fase 1 Cassa Comp. Garanzia - Aprile 2010 Luglio 2010
Monte Titoli - E-Mid
E-Mid
c) Collaudi e avvio in produzione Funzionalità
fase 1 Cassa Comp. Garanzia - Luglio 2010 Settembre 2010
Monte Titoli - E-Mid
Intermediari - ISV
b) Sviluppo fase 2 Cassa Comp. Garanzia - agosto 2010 Marzo 2011
Monte Titoli - E-Mid
e) Collaudi e avvio in produzione Funzionalità
fase 2 Cassa Comp. Garanzia - Febbraio 2011 Aprile 2011
Monte Titoli - E-Mid
Intermediari - ISV
- Introduzione Controparte Centrale Mercato
Mercato a) Analisi Cassa Comp. Garanzia - Gennaio 2010 Marzo 2010
Equiduct Monte Titoli - Equiduct

) Sviluppo Cassa Comp. Garanzia - Aprile 2010 Giugno 2010
Monte Titoli - Equiduct
c) Collaudi e avvio in produzione Cassa Comp. Garanzia - Luglio 2010 Settembre 2010
Monte Titoli - Equiduct
Intermediari - ISV
- Procedura Calcolo Parametri Marginazione a) Analisi Cassa Comp. Garanzia
Novembre
2009 Febbraio 2010
b) Sviluppo prototipo " " " Febbraio 2010 Giugno 2010
c) Sviluppo intera procedura " " " Luglio 2010 Novembre 2010
d) Collaudi e avvio in produzione " " " dicembre 2010 marzo 2011
2.8.3 Iniziative della SIA -SSB
- MTS
Release 7.0 piattaforma mercato CMF - realizzazione SIA - SSB / MTS in corso giugno 2010
Release 3.0 piattaforma MMF" - realizzazione SIA-SSB / MTS in corso
77
2° semestre
2010

3. INIZIATIVE IN MATERIA DI SICUREZZA DELLE INFRASTRUTTURE E DEGLI STRUMENTI DI PAGAMENTO
PROGETTI INTERVENTI/FASI SOGGETTI INIZIO dei FINE dei
INTERESSATI LAVORI LAVORI
3.4 Centrale di allarme interbancaria
(CAI)
Controllo sulla realizzazione e sull'avvio in produzione
della nuova CAI da parte della SIA-SSB, aggiudicataria
della procedura concorsuale indetta dalla Banca d'Italia
per selezionare il nuovo provider del servizio
78
Banca d'Italia, SIA-SSB,
enti segnalanti
febbraio
2010
febbraio 2011

4. RILEVAZIONI STATISTICHE IN MATERIA CREDITIZIA E FINANZIARIA
PROGETTI INTERVENTI/FASI SOGGETTI INTERESSATI
79
INIZIO dei
LAVORI
FINE dei LAVORI
4.1 Rilevazioni statistiche bancarie - Revisione delle modalità di smobilizzo dei crediti Banca d'Italia - Sistema bancario 30 giugno 2010
4.2 Rilevazioni riguardanti gli
intermediari finanziari non bancari
- Introduzione di informazioni dettagliate sulle
operazioni di cartolarizzazione
- Revisione della matrice dei conti per nuovi
regolamenti BCE
- Adozione della classificazione delle attività
economiche ATECO
- Modifica della frequenza e dei termini di invio
delle segnalazioni consolidate per gruppi bancari
- Adeguamento delle segnalazioni sulle emissioni
e il collocamento in Italia degli strumenti finanziari
- Avvio delle segnalazioni consolidate per i gruppi
di SIM
4.3 Centrale dei rischi - Interventi sul modello segnaletico della Centrale
dei rischi
"
"
"
"
"
Banca d'Italia - Gruppi di SIM
Banca d'Italia - Sistema bancario
30 giugno 2010
30 giugno 2010
30 giugno 2010
II metà del 2010
fine 2010-primi mesi
2011
31 dicembre 2010
30 giugno 2010

5. ATTIVITA' DI STUDIO E ANALISI
PROGETTI INTERVENTI/FASI SOGGETTI INIZIO dei FINE dei
INTERESSATI LAVORI LAVORI
5.1 Rilevazione dello stato
dell'automazione
del sistema creditizio - Esercizio 2009
- Profili economici e organizzativi
- Profili tecnologici e di sicurezza
a) Impostazione e pubblicazione del
questionario Gruppo CIPA - gennaio 2010 febbraio 2010
(banche singole e gruppi bancari) Segreteria CIPA - ABI
b) Compilazione dei questionari e trasmissione
alla Segreteria Banche partecipanti aprile 2010
c) Effettuazione dei controlli, invio dei rilievi e
raccolta delle rettifiche, Gruppo CIPA - maggio 2010 giugno 2010
elaborazione dei dati, pubblicazione del
rapporto finale Segreteria CIPA - ABI
d) Invio flussi di ritorno alle banche partecipanti Segreteria CIPA - ABI luglio 2010
a) Impostazione e pubblicazione del
questionario Gruppo CIPA -
(banche singole e gruppi bancari) Segreteria CIPA - ABI
80
settembre
2010 ottobre 2010
b) Compilazione dei questionari e trasmissione
alla Segreteria Banche partecipanti novembre 2010
c) Effettuazione dei controlli, invio dei rilievi e
raccolta delle rettifiche, Gruppo CIPA - dicembre 2010
elaborazione dei dati, pubblicazione del
rapporto finale Segreteria CIPA - ABI

d) Invio flussi di ritorno alle banche partecipanti Segreteria CIPA - ABI dicembre 2010
5.2 Indagine sull'utilizzo dell'ICT in gruppi
a) Impostazione e pubblicazione del
questionario (gruppi bancari) Gruppo CIPA - aprile 2010 maggio 2010
bancari europei - Esercizio 2009 Segreteria CIPA - ABI
b) Compilazione dei questionari e trasmissione
alla Segreteria Gruppi partecipanti giugno 2010 luglio 2010
c) Effettuazione dei controlli, invio dei rilievi e
raccolta delle rettifiche, Gruppo CIPA -
elaborazione dei dati, pubblicazione del
rapporto finale Segreteria CIPA - ABI
81
settembre
2010 ottobre 2010
d) Invio flussi di ritorno ai gruppi bancari
partecipanti Segreteria CIPA - ABI novembre 2010