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siddette a rimborso (delle quali si<br />
accennerà appena più avanti), al<strong>la</strong><br />
quale fanno capo un congruo<br />
numero <strong>di</strong> me<strong>di</strong>ci <strong>di</strong> famiglia, specialisti<br />
e strutture private, più o<br />
meno accuratamente preselezionate,<br />
convenzionate e/o <strong>di</strong>rettamente<br />
<strong>di</strong> proprietà del<strong>la</strong> stessa. In<br />
buona sostanza, a fronte dell'anzidetta<br />
iscrizione ad una HMO<br />
viene reso agli utenti/assicurati<br />
un servizio assistenziale che si<br />
concretizza nel<strong>la</strong> erogazione <strong>di</strong><br />
prestazioni salutari catalogate in<br />
appositi piani sanitari personali<br />
predefiniti, offerti da fon<strong>di</strong> istituiti<br />
ad hoc e da compagnie assicurative<br />
ed erogati in favore dei tito<strong>la</strong>ri<br />
<strong>di</strong> polizza 4. Una specie <strong>di</strong><br />
sistema assicurativo <strong>di</strong>retto, che<br />
ricorda, quanto ai più sommari<br />
criteri <strong>di</strong> funzionamento, <strong>la</strong> metodologia<br />
con <strong>la</strong> quale, ante <strong>riforma</strong><br />
del 1978 (legge n. 833), istitutiva<br />
del Servizio Sanitario Nazionale,<br />
veniva garantita in Italia l'assistenza<br />
ad opera dell'organizzazione<br />
mutualistica. Quelle "Casse mutue"<br />
che erogavano, a fronte <strong>di</strong> un<br />
prelievo <strong>di</strong> tipo contributivo, <strong>di</strong>rettamente<br />
connesso e rapportato all'attività<br />
esercitata dagli assicurati,<br />
prestazioni <strong>di</strong> assistenza, <strong>di</strong>fferenziate<br />
per tipologia <strong>di</strong> categoria dei<br />
<strong>la</strong>voratori iscritti, per il tramite <strong>di</strong><br />
professionisti e/o strutture private<br />
fiduciarie ovvero proprie (esempio:<br />
l'INAM e l'ENPAS, rispettivamente,<br />
per i <strong>di</strong>pendenti <strong>di</strong> azien-<br />
de private e per quelli dello Stato).<br />
In alternativa ad una tale procedura<br />
- <strong>di</strong>venuta desueta dagli anni<br />
'90 in poi per <strong>la</strong> rigi<strong>di</strong>tà complessiva<br />
determinata dagli elenchi<br />
degli erogatori professionali messi<br />
a <strong>di</strong>sposizione dell'utenza assicurata,<br />
peraltro sempre meno numerosi<br />
perché in<strong>di</strong>sponibili ad accettare<br />
le basse retribuzioni garantite<br />
dal sistema delle convenzioni<br />
- si è venuta ad incrementare<br />
<strong>la</strong> domanda dei citta<strong>di</strong>ni verso<br />
forme assicurative più garanti del<strong>la</strong><br />
loro libertà <strong>di</strong> scelta. Una opzione<br />
contrattuale, oggi maggiormente<br />
sod<strong>di</strong>sfatta all'interno <strong>di</strong> un<br />
rapporto <strong>di</strong> <strong>la</strong>voro <strong>di</strong>pendente <strong>di</strong><br />
pregio ovvero in uso tra i professionisti<br />
autonomi, attraverso <strong>la</strong> co-<br />
Ancora oggi, una protezione sociale frammentata e <strong>di</strong>fferen-<br />
ziata con molti citta<strong>di</strong>ni sprovvisti <strong>di</strong> assicurazione<br />
Still today a fragmented and <strong>di</strong>fferentiated social protection<br />
with many citizens without insurance cover<br />
pertura assicurativa cosiddetta a<br />
rimborso, me<strong>di</strong>ante <strong>la</strong> quale <strong>di</strong>rettamente<br />
l'assicurato e/o, più frequentemente,<br />
il<br />
professionista/struttura che ha reso<br />
<strong>la</strong> prestazione/servizio viene<br />
<strong>di</strong>rettamente remunerato dal<strong>la</strong><br />
compagnia assicurativa con <strong>la</strong> quale<br />
l'utente intrattiene il re<strong>la</strong>tivo<br />
contratto. Il tutto a seguito <strong>di</strong> una<br />
fase liquidatoria, che costituisce il<br />
più delle volte il tratto finale <strong>di</strong><br />
una trattativa alquanto curata, ove<br />
i due soggetti contrapposti, il prestatore<br />
del<strong>la</strong> attività professionale<br />
e l'assicuratore, bene esercitano<br />
i loro contrapposti interessi, rispettivamente<br />
<strong>di</strong> incassare il più<br />
possibile ovvero <strong>di</strong> corrispondere<br />
tion and prompt use of state-of-theart<br />
technology, both <strong>di</strong>agnostic and<br />
therapeutic - even though it is financed<br />
mainly with public money.<br />
Naturally, all this has been one of<br />
the winning cards for the success of<br />
private insurance, also because it<br />
is contrasted by the weak, almost<br />
subor<strong>di</strong>nate, presence of the institutional<br />
public component, and guarantor<br />
of an important segment of<br />
the eligibility to the right to health treatment<br />
of the weaker and more needy<br />
social factions, who are otherwise<br />
neglected.<br />
The <strong>la</strong>ck of a national social security<br />
system has made the welfare network<br />
extremely fragmented and <strong>di</strong>fferentiated,<br />
causing dangerous <strong>di</strong>scriminations<br />
for the health of the citizens,<br />
many of whom (those without<br />
the necessary requirements<br />
to be considered poor, and therefore<br />
not covered by the Me<strong>di</strong>caid programme)<br />
have always been without<br />
any type of insurance cover 3 . A con<strong>di</strong>tion<br />
which means that what, in<br />
Europe, has long been considered<br />
a foregone and constitutionally protected<br />
right, has become an optional,<br />
a privilege that is <strong>di</strong>scretionally<br />
granted or not, to citizens depen<strong>di</strong>ng<br />
on their social con<strong>di</strong>tions.<br />
Among these, the status of worker,<br />
or participant in the world of work,<br />
usually as an employee and as<br />
such, justification of the insurance<br />
cover to be agreed, usually contractually,<br />
with the business world, as a<br />
complementary benefit.<br />
Consequently, a system has been<br />
consolidated where health care is almost<br />
exclusively private, and generally<br />
offered by employers to their<br />
employees as specific fringe benefit<br />
to be used by the employee to<br />
sign up with a Health Maintenance<br />
Organization (HMO). A type of social<br />
security organisation, set up in the<br />
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