vznews, Svizzera italiano, novembre 2020, edizione 123

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Pagina 4 vz news 123/Novembre 2020 Spese di tenuta del deposito: non getti i soldi dalla finestra Chi compra e vende titoli dovrebbe scegliere una banca con prezzi concorrenziali. Le differenze tra i differenti istituti finanziari possono essere enormi. STEFANIA STIGLIANO Esperta in investimenti stefania.stigliano@vzch.com Tel. 091 912 24 24 Commissioni troppo salate finiscono per divorare il rendimento. Molti investitori tuttavia non considerano seriamente la questione. In questo modo finiscono per perdere l’occasione di conseguire un profitto considerevole con i loro risparmi. A dimostrarlo sono migliaia di analisi del deposito che VZ esegue ogni anno su incarico degli investitori. Per questo è di vitale importanza tenere le spese sotto controllo. Due le ragioni. ffPer molti risparmiatori, a seguito dell’attuale contesto degli interessi, estremamente bassi, i titoli rappresentano l’unica possibilità di investire denaro in modo proficuo. Non realizzare utili sostanziosi è un peccato. ffSi può pagare meno confrontando gli offerenti e cambiando banca. I trader abituali, che negoziano di frequente in titoli, pagano presso VZ solo una commissione forfettaria: i costi per conto, deposito e transazioni sono stati aboliti. Un investitore risparmia dunque fino a 2319 franchi all’anno rispetto alla concorrenza. Anche i trader occasionali contengono le spese optando per il modello di spesa «individuale». Occhio al modello di spesa Consiglio: cambiando banca, è possibile risparmiare fino al 90 percento sui costi. Eviti pertanto spese inutili e scelga una banca che offra condizioni vantaggiose abbinate ad un buon servizio. Quest’ultimo si traduce anche in un estratto conto trasparente. Molti estratti di deposito infatti, non indicano quanto abbiano reso realmente gli investimenti al netto delle spese: il rendimento effettivo dovrebbe infatti essere comunicato in modo chiaro. Ulteriori consigli sul tema li trova nella scheda informativa. Vuole contenere le spese e avere la certezza che il suo denaro sia in buone mani? Si rivolga a un esperto: contatti la succursale VZ di Lugano e fissi un appuntamento gratuito (coordinate a pagina 16). SCHEDA INFORMATIVA Estratto deposito: cosa deve sapere Ordini la scheda informativa con l’apposita cartolina, online su vzch.com/ vznews123-it o al numero 091 912 24 24. Il libro per andare bene in pensione In pensione si va automaticamente o devo inoltrare domanda presso l’ente competente? Mi conviene riscuotere per intero il mio capitale previdenziale oppure percepirlo in forma di rendita? Ebbene: queste sono solo un paio di domande con cui bisogna confrontarsi prima di arrivare all’agognato traguardo del pensionamento. Non è semplice, e nemmeno scontato, riuscire a comprendere il sistema previdenziale svizzero. Come trovare risposte valide alle proprie domande? Gli esperti VZ hanno messo a punto una guida con gli argomenti più complessi legati ad AVS e cassa pensioni, illustrati in modo semplice e arricchiti dalla descrizione di possibili scenari. E se necessita di una consulenza mirata, contatti gli esperti VZ: sono sempre a disposizione. GUIDA VZ PENSIONAMENTO Spese di deposito: quanto può risparmiare un trader abituale Base: trader abituale, deposito titoli 300’000 franchi, 20 transazioni Svizzera e 20 transazioni Estero per anno; volume per ogni transazione, 10’000 franchi Ø 5 maggiori VZ Individuale VZ Forfait banche 1 Gestione del conto CHF 0 CHF 40 – Spese di deposito CHF 822 CHF 300 – Costi di transazione CHF 2’547 CHF 1’960 – Commissione forfettaria – – CHF 1’050 Spese totali CHF 3’369 CHF 2’300 CHF 1’050 Risparmio totale grazie a VZ – CHF 1’069 CHF 2’319 1 Tariffa e-banking di UBS, Credit Suisse, Banca Migros, Swissquote e ZKB Editore: VZ, formato tascabile 132 pagine, CHF 29.– ISBN 978-3-906162-28-7 Può ordinarla online su vzch.com/libri, per posta o telefonando al numero 091 912 24 24.

vz news 123/Novembre 2020 Pagina 5 Il risparmio è solitamente più tangibile in cassa pensioni Chi può dovrebbe versare parte dei suoi risparmi nella cassa pensioni anziché lasciarli sul conto in banca. Perché a lungo termine quel «parcheggio» si tradurrà in perdita. SCHEDA INFORMATIVA ROBERTO AMANTINI Esperto in pensionamento roberto.amantini@vzch.com Tel. 091 912 24 24 Molti risparmiatori depositano grosse somme in banca. Col tempo però quel denaro può perdere valore: è decisamente meglio versarlo in cassa pensioni, nella forma di riscatti. A beneficiarne maggiormente, soprattutto dal punto di vista fiscale, sono gli imprenditori e i dipendenti con salari elevati. Tali versamenti volontari possono tuttavia rivelarsi vantaggiosi anche per importi più contenuti. Un esempio: una coppia versa un capitale di 75’000 franchi e risparmia così oltre 24’000 franchi di imposte sul reddito. Se i coniugi versano la stessa somma su tre anni, riescono a risparmiare addirittura quasi 27’000 franchi. I riscatti volontari possono essere dedotti per intero dal reddito imponibile. Inoltre, il capitale non è tassato come sostanza e gli interessi attivi non sono soggetti all’imposta sul reddito. Pertanto, quando la coppia riscuoterà l’avere come capitale, questo sarà tassato a una tariffa agevolata. I riscatti rappresentano una buona soluzione anche se le rendite erogate dalla cassa pensioni sono in calo. Come agire al meglio? Consiglio 1 Il risparmio fiscale è tanto maggiore quanto più elevato è il reddito imponibile e quanto più velocemente viene prelevato nuovamente il denaro. Attenzione: chi sceglie il capitale invece della rendita deve effettuare il riscatto almeno tre anni prima. Consiglio 2 Il rendimento di un riscatto è solitamente più elevato se si opta per il capitale e si rinuncia alla rendita. Consiglio 3 Chi esegue versamenti su più anni interrompe la progressione fiscale e risparmia di più. Consiglio 4 Prima del riscatto si dovrebbero verificare gli effetti sulle prestazioni erogate dalla cassa pensioni e sul versamento in caso di decesso. Consiglio 5 Attenzione: i riscatti sono lungimiranti solo se il grado di copertura della cassa pensioni è pari o Riscatti in cassa pensioni: quante tasse si possono risparmiare Base: coppia sposata, Lugano, 2020, senza imposte sulla sostanza; indicazioni in franchi Senza riscatto CP Età 58 Età 60 Età 62 Totale Reddito imponibile (prima del riscatto) 175’000 175’000 175’000 525’000 Onere fiscale 38’123 38’123 38’123 114’369 Con riscatto CP versato in un anno Importo di riscatto – 75’000 – 75’000 Reddito imponibile (dopo il riscatto) 175’000 100’000 175’000 450’000 Onere fiscale 38’123 14’004 38’123 90’250 Con riscatti CP versati su tre anni Importo di riscatto 25’000 25’000 25’000 75’000 Reddito imponibile (dopo il riscatto) 150’000 150’000 150’000 450’000 Onere fiscale 29’163 29’163 29’163 87’489 Risparmio –24’119 –26’880 Riscatto in cassa pensioni Ordini la scheda informativa con l’apposita cartolina, online su vzch.com/ vznews123-it o al numero 091 912 24 24. superiore al 100 percento. E chi ha già riscosso parte dell’avere per, ad esempio, comprare casa, può in genere dedurre dalle imposte l’importo versato in più solo quando ha nuovamente versato il prelievo anticipato. Consiglio 6 Molti imprenditori vorrebbero versare di più in cassa pensioni. Hanno però già sfruttato il loro potenziale di riscatto per intero. Grazie a una previdenza complementare (piani 1e) possono incrementare il loro potenziale di riscatto di diverse centinaia di migliaia di franchi. Nota bene: solitamente i premi di risparmio annui si collocano nettamente al di sotto del 25 percento autorizzato per legge; e spesso non è nemmeno assicurato l’intero salario. Se i contributi di risparmio e il salario assicurato vengono aumentati, cresce anche il potenziale per i riscatti. Vuole sapere se un riscatto in cassa pensioni le conviene? Richieda una consulenza presso la succursale VZ di Lugano (coordinate a pagina 16).