財務需求分析- 個人戶口 - DBS Hong Kong

財務需求分析 - 個人戶口
重要事項
1. 財務需求分析: 你提供的資料將會成為星展銀行(香港)有限公司(「本行」或「銀行」)去評估你的投資風險取向之依據。
2. 特別組別客戶的處理程序: 如你為65歲或以上長者,或教育程度為小學或以下,又或資產淨值為HK$100,000或以下,本
行建議你在一名家人,近親或朋友之陪同下於分行完成此財務需求分析問卷。如你繼續填寫及交回此問卷,表示你確認
毌須其他人陪同填寫.。
3. 定期檢討: 本行建議你定期進行 (至少每年一次) 或在你的經濟狀況及/ 或個人情況出現重大變化的情況下重新進行
此財務需求分析,以檢討你的財務目標及狀況。
4. 首選語言: 此財務需求分析備有英文及繁體中文版本,請使用你首選的語言完成此財務需求分析。
第一部分: 個人資料(各欄均須填寫)
姓名
香港身份證/護照號碼
出生日期(日/月/年)
最高學歷 / 教育水平
能閱讀及理解之語言
就業情況
收入的來源
(你可選擇多於一個答案)
□ A. 小學或以下
□ B. 中學 / 預科
□ C. 副學士/ 文憑/ 大學或以上
□ A. 英文
□ B. 繁體中文
□ C. 兩者皆可
□ A. 在職
□ B. 家庭主婦
□ C. 全職學生
□ D. 失業
□ E. 退休
□ A. 薪金
□ B. 生意盈利或租金收入
□ C. 其他來源的固定收入 (如來自投資的股息收入、家用、兼職或退休金)
□ D. 沒有收入
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第二部分 : 風險取向問卷(「問卷」)
重要事項:
你的投資風險取向是根據你在此問卷第一及第二部分所有問題的答案整合得出, 而並非基於你就任何個別問題給
予的答案。
請你根據自己進行投資時的一般取態回答以下問題, 而不是根據你在投資個別投資產品時的取態。
在回答有關你的財務或投資資料之問題時,例如可投資資產的金額或證劵交易,你的答案應基於你在本行、其他
銀行、證劵行及金融機構所持全部資產及交易,而不單限於在本行持有的資產及交易。
1. 你進行投資的財務目的是? (你可選擇多於一個答案)
□ A. 取得人壽保障
□ B. 保存財富
□ C. 提供固定收入
□ D. 達成短期目標如结婚、渡假等
2. 就你的財務目的而言,以下哪個投資年期最配合你的財務計劃或狀況?
□ A. 1年或以內
□ B. 超過1年 至 2年或以內
□ C. 超過2年 至 4年或以內
□ E. 子女教育
□ F. 購買居所
□ G. 將來退休儲蓄/計劃之用
□ D. 超過4年 至 7年或以內
□ E. 超過7年 以上
3. 以下哪一項最貼切形容你投資時所接受的財務風險?
□ A. 不會接受任何風險。(請注意: 所有投資均涉及風險。如你不欲接受任何投資風險,並只希望銀行根據此問
題之答案,而非本問卷之全部答案,去評估你的風險取向,你只可考慮傳統存款產品,而由於此問卷乃為
投資者而設,故你可毌須完成此問卷。 )
□ B. 會接受一般的風險,以賺取一般回報。
□ C. 會接受高於一般的風險,以賺取高於一般的回報。
□ D. 會接受巨大的風險,以賺取豐厚的回報。
4. 以下 5 個假設的投資組合含有不同程度的波幅,哪一個是你最可能接受的?(註:這些投資組合並不代表任何投
資的過去或將來的表現。此外,在市況欠佳或最壞的情況下,你可能會損失大部分或全部資本。)
假設組合
每年回報範圍
(波幅程度) 下限 上限
□ A (最高) -40% 115%
□ B (高於平均) -10% 24%
□ C (平均) -3% 18%
□ D (低於平均) -1% 15%
□ E (最低) 1% 5%
5. 你曾否投資下列產品? 如有,過去3年交易次數可有達5次或以上? (請必須就下列產品逐一回答)
產品類別
A
(沒有買賣)
B
(有,少於5次)
C
(有,5次或以上)
I) 債券/ 債券基金
II) 股票/ 股票基金 / 交易所買賣基金
III) 外幣買賣 / 遠期外匯合約 (不包括美元或人民幣)
*
IV) 外幣掛鈎投資 (例如:外幣高息投資存款)
V) 外匯孖展買賣 / 股票孖展買賣
VI) 對沖基金
*
VII) 非保本的結構性投資產品 (例如: 信貸相聯票據、股
*
票掛鈎票據、股票掛鈎存款)
VIII) 認股證 / 期權 / 期貨 / 牛熊證
IX) 商品 / 商品基金
* IV,VII 及VIII項均為衍生工具的投資產品,客戶於過去3年達5次或以上的投資經驗會被視為對衍生工具產品有一般認
識。
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6. 你對衍生工具產品有沒有一般認識?
□ 有。我對衍生工具產品有一般認識。我明白衍生工具產品的風險及特性,此乃基於 (你可選擇下列多於一個答案)
□ A. 我曾於過往3年內買賣任何右列的衍生工
具的產品達5次或以上。
□ B. 我曾修讀衍生工具的課程或接受相關培訓
(例如: 培訓光碟, 講座, 網上培訓)。
C. 我現時或過往的工作與衍生工具有關。
外幣高息投資存款, 股票掛鈎存款, 認股證, 期權, 期貨,
牛熊證, 其他結構性投資產品、含有衍生工具的投資
該課程/培訓由以下的機構提供:
□ 任何銀行 □ 財務機構
□ 教育機構 / 大學
□ 專業機構(例如:香港證劵專業學會)
□ 其他: __________________
有關的工作性質:
□ 財資 □ 投資產品開發
□ 投資產品銷售及推廣 □ 投資產品的導師 / 培訓工作
□ 法規監管及法律事務
□ 其他: __________________
D. 我持有相關的財務專業資格。 相關資格:
□ 特許財經分析師 (CFA) □ 金融風險管理師 (FRM)
□ 認可財務策劃師 (CFP) □ 專業風險管理師 (PRM)
□ 其他: __________________
E. 我現時/曾經是所界
定之持牌負責人員 / 代表,並正在/ 曾經
從事有關衍生工具的受規管活動。
□ 沒有。我對衍生工具產品的風險及特性沒有一般認識。
7. 你每月的總收入 (包括薪金、投資收入、租金、家用等) 是多少?
□ A. 港幣 4,000元 或以下
□ B. 港幣 4,001 至 10,000 元
□ C. 港幣 10,001 至 20,000 元
8. 你可以撥出多少收入作儲蓄及投資之用?
□ A. 10% 或以下
□ B. 11% - 20%
□ C. 21% - 30%
之下的受規管活動類別:
□ 第二類 □ 第五類
□ D. 港幣 20,001 至 40,000 元
□ E. 港幣 40,001 至 80,000 元
□ F. 港幣 80,000 元以上
□ D. 31% - 50%
□ E. 50% 以上
9. 你的可投資資產的總值是 (這等於你所有投資組合及現金的總和(不包括物業價值)再減去私人貸款及信用卡結欠):
□ A. 港幣 8,000,000 元以上
□ B. 港幣 4,000,001 至 8,000,000元
□ C. 港幣 2,000,001 至 4,000,000元
□ D. 港幣 1,000,001 至 2,000,000元
□ E. 港幣 500,001 至 1,000,000元
□ F. 港幣 100,001 至 500,000元
□ G. 港幣100,000 元 或以下
10. 你現時持有的投資物業淨值(市值扣除未償還的房屋貸款) 是多少? (投資物業指用作投資的住宅或商用物業, 不包括自住
物業)
□ A. 没有投資物業
□ B. 港幣500,000元或以下
□ C. 港幣500,001 至 1,000,000元
□ D. 港幣1,000,001 至 3,000,000 元
□ E. 港幣3,000,001 至 6,000,000 元
□ F. 港幣6,000,000元以上
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第三部分 : 客戶風險取向結果
財務需求分析是根據你接受投資風險的意願和能力,以及你的回報目標及其相應所涉及的風險程度作出的風險取向客觀評估。
由此得出的風險取向將會作為你日後選擇合適投資產品的依據,但若你選擇自行選定投資風險取向(如第四部分所示),則另作
別論。
根據你對以上問題的答案, 你的風險取向級別為[ ]。以下是對各風險取向級別的典型投資者的描述:
風險取向級別 概述
C1 保本對你來說非常重要。你只準備承受最小的資本虧損風險,所以願意接受最小或很低的回報。
C2
C3
C4
C5
第四部分 : 客戶聲明
你的優先考慮是保障已累積的財富。你可以接受小量資本虧損的風險及承受輕微的資本波幅,以增加潛在
的收入及回報。
你希望賺取中度的收入及/或資本增長。你可以承受短期內中度的資本虧損的風險及資本波幅,以賺取較長
期的潛在中度回報。
你希望取得高資本增長。你可承受短期內頗高的資金虧損的風險及資本波幅 ,以追求中長線的潛在高回
報。
你希望累積一筆可觀的財富,志在賺取長線的最大資本增值,而不著重減低風險。你可承受孖展買賣中倍
增的風險,甚至大於所投放資本的損失,以賺取潛在的極高的回報。
本人聲明本人已閱讀並明白此財務需求分析,並確認這份「財務需求分析」的所有答案均由本人提供,且根據本人所知
悉的全部,為本問卷提供真實、準確及全面的資料。
適用於聯名戶口的客戶:
本人確認(1)此聯名戶口的每位戶口持有人(包括本人),必須於以聯名戶口名義投資前,各自完成「財務需求分析」
問卷;(2)銀行會就該聯名戶口之每位戶口 持 有 人 及本人各自於最近完成之「財務需求分析」中,就出生
日 期 、 學 歷 、 可投資資產等問題上及 問卷之整體評分,採納其中較嚴格或保守的回覆作為依據。
適用於聯名戶口持有人(若其指示銀行任何一位聯名戶口持有人皆可操作聯名戶口):
本人確認(1) 任何一位聯名戶口持有人皆可操作該聯名戶口,並透過該聯名戶口作出投資交易; 及就該項投資交易參與有
關之產品銷售過程; 及(2) 所有由該位聯名戶口持有人就該聯名戶口作出之指示、交易指示、指令及投資交易及其所參與
之有關產品銷售過程,均對其他聯名戶口持有人具約束力。
(自由選擇項目)客戶自選風險取向
本人確認以下為本人自行選定的投資風險取向 (「自選風險取向」),這是較為審慎的選擇及更能反映本人的實際情況。
風險取向級別
C1
C2
C3
C4
注意: 以上「風險取向級別 」與本問卷第三部分中所示之定義相同 。
本人謹此同意,假若本人選擇自選風險取向,該自選風險取向將會被用作銀行紀錄,且銀行將根據本人的自選風險取向(而
非本問卷第三部分所得出的分析結果) 為我提供合適的投資產品。
S.V
_________________________________ ________________________________
客戶簽署: 日期 (日/ 月/ 年)
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財務需求分析 - 個人戶口
拒絕見證人陪同: 本人( 客戶 )拒絕任何家人、近親
或朋友陪同本人完成此財務需求分析。
免責聲明
S.V.
______________________________________
客戶簽署:
見證人: 本人( 客戶的見證人 ) 知悉(1)本人所陪
同的客戶已完成此財務需求分析及(2)客戶已閱讀
及完全明白此財務需求分析問卷並完成,且當中答案
均由該客戶自願提供。
__________________________
客戶的見證人簽署:
姓名 :
日期
___________________________
銀行職員簽署:
此財務需求分析是由星展銀行(香港)有限公司經諮詢香港科技大學之附屬公司香港科大研究開發有限公司進行之研究而提供。
你所提供的資料,將會成為銀行評估你投資風險取向的依據。風險取向評估結果只供你作個人投資決定前參考。銀行、香港科
技大學及香港科大研究開發有限公司對你在進行此財務需求分析所得出的風險取向評估不承擔任何法律或其他責任。
此財務需求分析及風險取向評估結果並不構成向客戶銷售任何投資產品或服務之邀請,也不構成招攬或建議客戶購買任何投資
產品或服務,更不應視為銀行提供的投資意見。在此財務需求分析中提供的所有資料將會根據銀行資料政策加以使用及保密。
雖然你經銀行完成此財務需求問卷,但銀行並不是你的財務顧問亦非以任何受託人身份為你行事。
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