gedetailleerde pensioenbrochure - AG Insurance
gedetailleerde pensioenbrochure - AG Insurance
gedetailleerde pensioenbrochure - AG Insurance
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
8<br />
3 de pijler Aanvullend pensioensparen met fi scaal voordeel<br />
Of u nu loontrekkende, zelfstandige of ambtenaar bent, met pensioensparen of langetermijnsparen kunt u uw pakket “wettelijk<br />
pensioen + pensioen via de beroepsactiviteit” verder aanvullen. Via de 3de pijler bouwt u op een fi scaal voordelige manier een<br />
kapitaal op.<br />
Pensioensparen en langetermijnsparen<br />
Fiscaal gezien zijn deze formules zeer voordelig. Ze bieden een directe belastingvermindering van 30 tot 40 % van het geïnvesteerde bedrag 5 .<br />
Het maximum aftrekbaar bedrag voor pensioensparen is voor iedereen hetzelfde, onafhankelijk van het inkomen. Voor langetermijnsparen<br />
daarentegen hangt het maximumbedrag dat u kunt aftrekken af van uw netto beroepsinkomen. Men spreekt van een<br />
aftrekbare ‘fi scale korf’. De bedragen die in deze korf kunnen komen zijn de aftrekbare bedragen:<br />
Aftrekbare bedragen 2011<br />
Maximum fi scaal<br />
voordeel<br />
• in het kader van langetermijnsparen<br />
en/of<br />
Pensioensparen 880 EUR 352 EUR<br />
• in het kader van een hypothecair krediet<br />
en/of<br />
Langetermijnsparen 2.120 EUR 848 EUR<br />
• in het kader van het fi scale stelsel voor de aftrek<br />
van de enige eigen woning.<br />
U kunt uiteraard de voordelen van pensioensparen en langetermijnsparen cumuleren, in zoverre dat u geen lopende hypothecaire<br />
lening hebt die al alle middelen van deze fi scale korf opgebruikt.<br />
Stefanie<br />
42 jaar, radiologe met een vennootschap<br />
5 %<br />
3 %<br />
45 %<br />
47 %<br />
1 ste pijler<br />
2 de pijler (35 % Individuele<br />
Pensioentoezegging, 10 % VAPZ)<br />
3 de pijler (3 % pensioensparen)<br />
Te overbruggen kloof vergeleken<br />
met de pensioendoelstelling<br />
• Stefanie spaart 880 EUR per<br />
jaar in het kader van pensioensparen.<br />
Dankzij de fi scale voordelen<br />
trekt ze tot 40 %<br />
(352 EUR) van haar spaargeld<br />
terug. Zo is ze na haar pensioen<br />
verzekerd van 79,61 EUR per<br />
maand.<br />
Deze oplossing zal haar maandelijks<br />
79,61 EUR opleveren om<br />
haar pensioen aan te vullen.<br />
5 Te vermeerderen met het voordeel op de gemeentetaks.<br />
Kevin<br />
25 jaar, arbeider in de bouw<br />
24 %<br />
3 %<br />
73 %<br />
1 ste pijler<br />
3 de pijler (16 % langetermijnsparen,<br />
8 % pensioensparen)<br />
Te overbruggen kloof vergeleken<br />
met de pensioendoelstelling<br />
• Kevin besteedt jaarlijks 880 EUR aan<br />
pensioensparen. Dankzij de fi scale<br />
voordelen recupereert hij zo tot 40 %<br />
(352 EUR) van zijn jaarlijks spaargeld.<br />
• Op die manier verzekert Kevin zich<br />
van een bijkomend pensioeninkomen<br />
van 129,97 EUR per<br />
maand.<br />
• Na zijn pensioen wil Kevin beschikken<br />
over 100 % van zijn huidig inkomen. Hij<br />
kiest dus voor langetermijnsparen<br />
en besteedt 1.700 EUR per jaar. Na<br />
zijn pensioen zal dit langetermijnsparen<br />
hem maandelijks 251,07 EUR opleveren.<br />
In totaal zal deze oplossing hem<br />
verzekeren van 381,04 EUR per<br />
maand. Kevin overschrijdt dus al<br />
zijn pensioendoelstelling!<br />
Sarah<br />
35 jaar, bankbediende<br />
24 %<br />
3 %<br />
10 %<br />
63 %<br />
1 ste pijler<br />
2 de pijler<br />
3 de pijler (3 % pensioensparen)<br />
Te overbruggen kloof vergeleken<br />
met de pensioendoelstelling<br />
• Dankzij de fi scale voordelen kan Sarah<br />
met pensioensparen 40 % van haar<br />
investering terugkrijgen. Ze spaart dus<br />
elk jaar 880 EUR via pensioensparen en<br />
trekt 352 EUR terug via haar belastingaangifte.<br />
Hierdoor zal ze verzekerd zijn van<br />
een maandinkomen van 75,23 EUR<br />
op haar vijfenzestigste.
Change language