Uw referentie inzake hypothecair krediet Wettelijk prospectus*
Uw referentie inzake hypothecair krediet Wettelijk prospectus*
Uw referentie inzake hypothecair krediet Wettelijk prospectus*
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>Uw</strong> <strong>referentie</strong><br />
<strong>inzake</strong> <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong><br />
<strong>Wettelijk</strong> <strong>prospectus*</strong><br />
EDITIE Nr. 11 – GELDIG VANAF 21/12/2012<br />
* Voorgeschreven bij art. 47 § 2 van de wet van 04.08.92 (gewijzigd op 13.03.98)<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
1
Inhoudstafel<br />
HYPOTHECAIR WOONKREDIET – NATUURIJK PERSOON<br />
1. Alles weten in 7 punten ............................................................................................................... 3<br />
1 > > Toegestane doeleinden ................................................................................................................................... 3<br />
2 > > Kredietnemers ................................................................................................................................................ 3<br />
3 > > Bedragen ......................................................................................................................................................... 3<br />
4 > > Mogelijke looptijden ...................................................................................................................................... 4<br />
5 > > Voorschotquotiteit ......................................................................................................................................... 4<br />
6 > > In aanmerking genomen waarborgen .......................................................................................................... 4<br />
7 > > Kredietopening............................................................................................................................................... 5<br />
2. CAP SUD – CAP WEEK-END ................................................................................................... 5<br />
3. Storting van het kapitaal ............................................................................................................. 6<br />
1 > > Aankoop .......................................................................................................................................................... 6<br />
2 > > Bouw en renovatie ......................................................................................................................................... 6<br />
4. De verschillende manieren om een <strong>krediet</strong> terug te betalen ...................................................... 7<br />
1 > > Terugbetaling met kapitaalaflossing ........................................................................................................... 7<br />
2 > > Terugbetaling met “vaste termijn” (zonder kapitaalaflossing) ............................................................... 12<br />
5. Een <strong>krediet</strong>... maar tegen welk tarief ? ..................................................................................... 13<br />
1 > > Vaste rentevoet ............................................................................................................................................. 13<br />
2 > > Variabele rentevoet ...................................................................................................................................... 14<br />
3 > > Semivariabele rentevoet .............................................................................................................................. 14<br />
4 > > Herziening van de rentevoet van een <strong>krediet</strong> ............................................................................................ 14<br />
5 > > Mogelijke combinaties ................................................................................................................................. 15<br />
6 > > Rentevehogingen .......................................................................................................................................... 15<br />
6. De verschillende kosten............................................................................................................. 15<br />
1 > > Kosten voor de indiening van een dossier .................................................................................................. 16<br />
2 > > Expertisekosten ............................................................................................................................................ 16<br />
3 > > De andere mogelijke kosten ........................................................................................................................ 16<br />
7. De evolutie van uw dossier <strong>inzake</strong> <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong> ........................................................... 17<br />
8. <strong>Wettelijk</strong>e bepalingen ................................................................................................................ 18<br />
1 > > Europese Gedragscode ................................................................................................................................ 18<br />
2 > > Centrale van de Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België .................................. 18<br />
3 > > Bescherming van de persoonlijke levenssfeer ........................................................................................... 18<br />
9. Onze rol ten aanzien van u en de geldschieter ......................................................................... 19<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
2
1 > > Toegestane doeleinden<br />
1. Alles weten in 7 punten<br />
Het <strong>hypothecair</strong> woon<strong>krediet</strong> – natuurlijk persoon is bestemd voor de verwerving of instandhouding van<br />
onroerende zakelijke rechten. Het kan dus dienen voor de financiering van:<br />
de aankoop, de bouw, de verbouwing of de instandhouding van een onroerend goed;<br />
de aankoop van een bouwgrond;<br />
de successierechten in verband met de erfenis van een onroerend goed;<br />
de terugbetaling van <strong>krediet</strong>en betreffende een van deze voorwerpen.<br />
2 > > Kredietnemers<br />
Elke natuurlijke persoon, ongeacht zijn professionele situatie: een loontrekkende, een bediende, een<br />
zelfstandige of een beoefenaar van een vrij beroep.<br />
U moet echter aan twee voorwaarden voldoen:<br />
uw hoofdverblijfplaats in België hebben;<br />
voornamelijk handelen met een privé-doel, d.w.z. een doel dat niets met uw professionele,<br />
commerciële of ambachtelijke activiteiten te maken heeft.<br />
Het <strong>hypothecair</strong> woon<strong>krediet</strong> – natuurlijk persoon wordt geregeld bij de wet van 04 augustus 1992, die<br />
gewijzigd werd bij de wet van 13 maart 1998 en de Koninklijke uitvoeringsbesluiten ter bescherming van de<br />
<strong>krediet</strong>nemer.<br />
Wij kunnen u speciaal aangepaste formules aanbieden indien:<br />
u niet in België verblijft;<br />
u leent via een rechtspersoon;<br />
uw <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong> vooral privédoeleinden beoogt.<br />
3 > > Bedragen<br />
U beslist over het bedrag van uw <strong>krediet</strong>, rekening houdend met de minima en maxima die we hebben<br />
vastgelegd. Ze kunnen variëren afhankelijk van onze verschillende formules van <strong>hypothecair</strong>e <strong>krediet</strong>en (zie<br />
dienaangaande onze “Technische fiches”).<br />
Het bedrag dat u aanvraagt kan u worden toegekend op basis van de analyse van :<br />
uw financiële middelen;<br />
de voorgestelde waarborgen.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
3
4 > > Mogelijke looptijden<br />
Het <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong> is een langlopend <strong>krediet</strong>.<br />
de minimumduur bedraagt 8 jaar;<br />
de maximumduur, met inbegrip van de eventuele perioden van opneming of vrijstelling van<br />
kapitaalaflossing, mag niet hoger liggen dan 30 jaar 1 . Dit maximum van 30 jaar stemt overeen met<br />
de wettelijke geldigheidsperiode van de <strong>hypothecair</strong>e inschrijving die op de onroerende goederen<br />
werd genomen.<br />
5 > > Voorschotquotiteit<br />
Het is de verhouding tussen het bedrag dat u wenst te lenen (verminderd met de waarde van de roerende<br />
waarborgen) en de totale waarde van de onroerende waarborgen. Om de voorschotquotiteit te bepalen,<br />
nemen wij gewoonlijk de waarde van de onderhandse verkoop in aanmerking. Een onafhankelijk<br />
deskundige, die door ELANTIS is erkend, bepaalt de waarde van het(de) onroerend(e) goed(eren) dat (die) u<br />
als waarborg aanbiedt. Indien - in geval van aankoop - de in de voorlopige koopakte vermelde verkoopprijs<br />
lager ligt dan de door de deskundige bepaalde waarde, wordt deze laatste in aanmerking genomen bij de<br />
berekening van de quotiteit.<br />
De hypotheekreserve<br />
In bepaalde gevallen kunnen we een <strong>krediet</strong>opening toestaan voor een bedrag dat hoger ligt dan het<br />
eerste toegekende voorschot, bijvoorbeeld indien u van plan bent om achteraf werkzaamheden uit te<br />
voeren die uw goed een meerwaarde kunnen geven. Naar aanleiding van de verwezenlijking van<br />
deze werkzaamheden kunnen we u dan een nieuw voorschot aanvullende geldmiddelen 2 toestaan<br />
zonder nieuwe notariële akte. Het voordeel van de formule zit hem in de besparing die in fine werd<br />
verwezenlijkt op aktekosten aangaande de <strong>krediet</strong>opening.<br />
6 > > In aanmerking genomen waarborgen<br />
Een <strong>hypothecair</strong>e inschrijving<br />
Een <strong>hypothecair</strong>e inschrijving ten belope van het <strong>krediet</strong>bedrag op een onroerend goed dat in België of in het<br />
Groothertogdom Luxemburg is gelegen, is altijd verplicht. Bij niet-naleving van uw verbintenissen biedt<br />
deze waarborg de mogelijkheid om, door de verkoop van het goed, de bedragen die u hebt geleend, terug te<br />
krijgen.<br />
Een <strong>hypothecair</strong>e volmacht<br />
Onder bepaalde voorwaarden kunnen we instemmen met een <strong>hypothecair</strong>e volmacht ter gedeeltelijke<br />
vervanging van een <strong>hypothecair</strong>e inschrijving.<br />
Een aanvullende waarborg<br />
Aanvullend kunnen andere waarborgen worden overwogen, bijvoorbeeld een borgtocht, effecten 3 , een<br />
borgtochtverzekering of een hypotheek op een of meer andere onroerende goederen.<br />
1<br />
De duurtijd kan verschillen in functie van de gekozen rentevoetformule (raadpleeg onze tariefkaart ).<br />
2<br />
Onder voorbehoud van analyse van uw dossier. Dit nieuw voorschot wordt gerealiseerd aan de tariefvoorwaarden van dat moment.<br />
3<br />
De roerende waarden kunnen voorwerp uitmaken van een weging (Tak 23, sicavs…). U kunt op gelijk welk ogenblik vragen om<br />
het in waarborg gegeven beleggingsproduct te wijzigen.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
4
Een verzekering tak 21 of 23<br />
In bepaalde gevallen kunnen we eveneens als aanvullende waarborg een verzekeringsovereenkomst tak 21 of<br />
23 aanvaarden, waarvan het reeds samengestelde kapitaal in aanmerking wordt genomen voor de berekening<br />
van de voorschotquotiteit. Deze overeenkomst moet worden aangegaan bij een Belgische of Luxemburgse<br />
verzekeringsmaatschappij.<br />
Een overlijdensverzekering<br />
In alle gevallen wordt een overlijdensverzekering aangeraden. Ze is verplicht voor elk <strong>krediet</strong> met een<br />
voorschotquotiteit die hoger ligt dan 75 %. U kunt vrij de verzekeringsmaatschappij kiezen waarbij u deze<br />
schuldsaldo-verzekering of tijdelijke overlijdensverzekering wenst af te sluiten.<br />
7 > > Kredietopening<br />
De <strong>krediet</strong>opening biedt u de mogelijkheid om, op gelijk welk ogenblik, de sommen waarvan u reeds het<br />
kapitaal hebt terugbetaald, opnieuw te lenen. Dit is het principe van de “wederopneming”.<br />
Deze mogelijkheid is interessant om achteraf de verbouwingen aan uw woning of de aankoop van een ander<br />
onroerend goed te financieren. Dankzij deze formule vermijdt u een nieuwe notariële akte en de daaraan<br />
verbonden kosten.<br />
2. CAP SUD – CAP WEEKEND<br />
CAP SUD is een product dat speciaal werd ontworpen voor de <strong>krediet</strong>nemers die een in Frankrijk 4 of<br />
Monaco gelegen onroerend goed willen kopen, bouwen of verbouwen.<br />
CAP Weekend daarentegen, is bestemd om dezelfde doeleinden te financieren maar voor tweede woningen<br />
in België.<br />
De universele waarborg geeft de mogelijkheid om een goed aan te kopen, met het uitsluitend doel het te<br />
bewonen, in een ander land dan België, Frankrijk of Monaco.<br />
Deze drie producten zijn bestemd voor eigenaars die in België verblijven.<br />
In deze drie gevallen nemen wij geen <strong>hypothecair</strong>e inschrijving.<br />
Ze wordt vervangen door een <strong>hypothecair</strong>e belofte die voorzien is van een borgtochtpremie tot dekking van<br />
het volledig geleende bedrag, waarbij de borgtochtpremie duidelijk lager ligt dan de kosten van een<br />
<strong>hypothecair</strong>e inschrijving.<br />
Voor meer informatie over deze producten kunt u onze commerciële dienst of uw makelaar raadplegen.<br />
4 Corsica en de DOM-TOM zijn uitgesloten.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
5
3. Storting van het kapitaal<br />
Het <strong>hypothecair</strong> woon<strong>krediet</strong> – natuurlijk persoon kan met name worden toegekend voor de aankoop, de<br />
instandhouding, de bouw of de renovatie van een gebouw.<br />
1 > > Aankoop<br />
Storting van het volledige bedrag van het <strong>krediet</strong> op de dag van het verlijden van de akte<br />
De eerste vervaldag in kapitaal en interest is vastgelegd op de 15de van de maand volgend op de<br />
datum van het verlijden van de akte voor de <strong>krediet</strong>en die tussen 1 ste en de 15 de van de maand werden<br />
geregistreerd.<br />
Voor de <strong>krediet</strong>en die tussen de 16de en de laatste dag van de maand werden geregistreerd, wordt de<br />
eerste vervaldag in kapitaal en interest vastgelegd op de 15 de van de tweede maand volgend op de<br />
datum van het verlijden van de akte.<br />
De eerste vervaldag waarop moet worden betaald, zal dus niet noodzakelijk samenvallen met de<br />
maandelijkse afbetaling die in uw terugbetalingstabel vermeld staat. De datum van het verlijden van de<br />
<strong>krediet</strong>akte en de datum waarop de interest van de maandelijkse afbetaling begint te lopen (de 15 de van de<br />
maand) zijn gewoonlijk niet dezelfde. Het verschil zal overeenstemmen met de interest die tussen beide data<br />
wordt berekend.<br />
Periode van vrijstelling<br />
U kunt eveneens aanspraak maken op een periode van vrijstelling van kapitaalaflossing, die beperkt is tot<br />
maximaal 36 maanden. Tijdens de door u gekozen periode zult u maandelijks enkel de interest op het<br />
volledige <strong>krediet</strong> betalen.<br />
2 > > Bouw en renovatie<br />
Opnemingsperiode<br />
In beide gevallen heeft u automatisch recht op een “opnemingsperiode” voor een maximumduur<br />
van 36 maanden die overeenstemt met de maximale termijn die beschikbaar is om uw bouw of<br />
verbouwingswerkzaamheden te realiseren. Het kapitaal zal, op basis van bewijsstukken, worden gestort<br />
naarmate de werkzaamheden vorderen.<br />
Tijdens de periode van opneming van de geldmiddelen, zal uw terugbetaling bestaan uit:<br />
interest die ENKEL berekend wordt op de daadwerkelijk opgenomen sommen;<br />
een vergoeding wegens “niet-gebruik” (raadpleeg ons tarief) op het nog niet opgenomen bedrag.<br />
De op de gestorte sommen verschuldigde interest en de vergoeding wegens “niet-gebruik” worden<br />
maandelijks afgehouden van de door u aangeduide financiële rekening, waarbij deze rekening ook dient voor<br />
de terugbetaling van uw maandelijkse vervallen bedragen op het einde van de opnemingsperiode. Wanneer u<br />
uw <strong>krediet</strong> volledig heeft opgenomen, wordt uw 1 ste vervaldag (in kapitaal en interest) vastgelegd zoals<br />
hierboven is uitgelegd.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
6
Voorbeeld :<br />
- Laatste opneming van uw <strong>krediet</strong> : 05 mei<br />
- Vervaldatum van de opnemingsperiode van de lopende maand : 15 mei<br />
• Op 15 mei zult u worden verzocht om de verschuldigde interest en de vergoeding wegens nietgebruik<br />
(berekend tot 05 mei) te betalen.<br />
• Vanaf 15 juni zult u uw maandelijkse vervallen bedragen (kapitaal en interest) terugbetalen.<br />
Wanneer het voorschot na afloop van de afgesproken opnemingsperiode niet volledig is opgenomen, zullen<br />
wij het bedrag van het voorschot beperken tot het werkelijk opgenomen bedrag en wordt een nieuwe<br />
aflossingstabel van kracht die met deze beperking rekening houdt.<br />
Het saldo van het <strong>krediet</strong>, d.i. de laatste schijf van 5 %, wordt gestort nadat een van onze erkende<br />
deskundigen de volledige beëindiging van de werkzaamheden heeft vastgesteld.<br />
Deze vaststelling van voltooiing moet de in het oorspronkelijke expertiseverslag geraamde waarde<br />
bevestigen.<br />
Op gelijk welk ogenblik tijdens de opnemingsperiode kunnen we vragen om de vordering van de<br />
werkzaamheden door een erkend deskundige te laten vaststellen. De kosten van deze vaststellingen komen te<br />
uwen laste (raadpleeg ons tarief).<br />
Periode van totale vrijstelling<br />
Gedurende de bouw van uw toekomstige woning, betaalt u noch het kapitaal, noch de interest terug. U zal<br />
hierdoor het cumuleren van uw maandelijkse <strong>krediet</strong>aflossing en uw actuele huur vermijden.<br />
De schatting van het bedrag (kapitaal en interest) dat u gedurende de bouw niet zal betalen, zal worden<br />
ingebracht in uw <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong>. Een afrekening in verhoogde of in verlaagde zin zal worden opgesteld<br />
tussen de schatting en de werkelijke vrijstelling van de fondsen.<br />
4. De verschillende manieren om een <strong>krediet</strong> terug te betalen<br />
1 > > Terugbetaling met kapitaalaflossing :<br />
Terugbetalingen met constante lasten<br />
De lasten zijn constant wanneer ze niet veranderen tijdens de hele looptijd van het <strong>krediet</strong> 5 . Enkel de<br />
verhouding tussen het kapitaal en de interest verandert naargelang de terugbetalingen. Aanvankelijk ligt de<br />
kapitaalaflossing laag en de interest hoog, maar de verhoudingen veranderen in de loop der jaren.<br />
Voorbeeld :<br />
5<br />
Behalve ingevolge het effect van een rentevoetherzieining van het <strong>krediet</strong> indien u opteert voor een formule met veranderlijke- of<br />
semi-veranderlijke rentevoet.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
7
Kredietbedrag : 100.000 €<br />
Looptijd van het <strong>krediet</strong> : 20 jaar<br />
Type van rentevoet : vast<br />
Rentevoet van het <strong>krediet</strong> 6 :<br />
maandelijks = 0,461 %<br />
jaarlijks = 5,67 %<br />
De maandelijkse afbetaling is constant tijdens de hele looptijd van het <strong>krediet</strong> = 689,70 €<br />
> Eerste maandelijkse afbetaling van het <strong>krediet</strong> :<br />
461 € (interest) + 228,70 € (kapitaal) = 689,70 €<br />
> Laatste maandelijkse afbetaling van het <strong>krediet</strong> :<br />
4,87 € (interest) + 684,83 € (kapitaal) = 689,70 €<br />
Terugbetalingen met degressieve lasten<br />
In het kader van deze formule betaalt u elke maand een vast gedeelte van het kapitaal terug. De interest, die<br />
berekend wordt op het schuldsaldo, vermindert elke maand, m.a.w. het bedrag van de terugbetalingen neemt<br />
af.<br />
Voorbeeld :<br />
Kredietbedrag : 90.000 €<br />
Looptijd van het <strong>krediet</strong> : 20 jaar<br />
Type van rentevoet : vast<br />
Rentevoet van het <strong>krediet</strong> 7 :<br />
maandelijks = 0,407 %<br />
jaarlijks = 5,00 %<br />
<strong>Uw</strong> eerste maandelijkse afbetaling wordt als volgt berekend :<br />
90.000 € /240 = 375 € maandelijks terugbetaald kapitaal<br />
90.000 € X 0,407% = 366,67 € interest<br />
Totaal van de 1ste maandelijkse afbetaling = 375 € + 366,67 € = 741,67 €<br />
<strong>Uw</strong> laatste maandelijkse afbetaling wordt als volgt berekend :<br />
375 € kapitaal<br />
Interest op het lopende kapitaal (375 € X 0,407 % = 1,53 €) = 376,53 €<br />
Terugbetalingen met progressieve lasten<br />
Step by Step<br />
Het « Step by Step »-<strong>krediet</strong> biedt de mogelijkheid om de maandelijkse afbetalingen van een lening tijdens<br />
de eerste 10 jaar van de terugbetaling van het <strong>krediet</strong> te verlichten.<br />
Dit type van <strong>krediet</strong> is ingedeeld in 2 perioden van terugbetaling :<br />
een periode met progressieve maandelijkse afbetalingen gedurende 10 jaar.<br />
een periode met vaste maandelijkse afbetalingen gedurende de resterende looptijd.<br />
Voor de <strong>krediet</strong>en met een looptijd van minder dan of gelijk aan 25 jaar, zal de terugbetaling als volgt<br />
gebeuren :<br />
6<br />
De rentevoeten zijn vermeld als voorbeeld. Ze zijn uiteraard afhankelijk van de voorwaarden van het moment en houden geen<br />
rekening met eventuele verhogingen (hoge quotiteit, verzwaard risico, tweede rang). Deze tariefvoorbeelden verbinden ons tot niets.<br />
7<br />
De rentevoeten zijn vermeld als voorbeeld. Ze zijn uiteraard afhankelijk van de voorwaarden van het moment en houden geen<br />
rekening met eventuele verhogingen (hoge quotiteit, verzwaard risico, tweede rang). Deze tariefvoorbeelden verbinden ons tot niets.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
8
de « progressieve » periode is verdeeld in 5 etappes van 2 jaar<br />
de mensualiteit van de eerste etappe van 2 jaar komt overeen met 80 % van de last van een<br />
<strong>krediet</strong> met constante maandelijkse afllossing met eenzelfde looptijd.<br />
van de etappe 2 tot 5, gaan de progressieve mensualiteiten (om de 2 jaar) over van 85 % naar<br />
100 % (trapsgewijze met 5 %) van de last van een <strong>krediet</strong> met constante 8 maandelijkse<br />
afbetalingen met eenzelfde looptijd.<br />
de periode met vaste maandelijkse afbetalingen (na afloop van het 10de jaar)<br />
De last van deze maandelijkse afbetalingen worden berekend op basis van:<br />
het schuldsaldo van het <strong>krediet</strong> na afloop van de eerste 10 jaar<br />
de resterende looptijd<br />
de oorspronkelijk gekozen rentevoetformule<br />
Bouw en werkzaamheden - periode voor de opneming van het kapitaal<br />
De periode voor de opneming van het kapitaal wordt vanaf de indiening van het dossier vastgelegd, rekening<br />
houdend met de aard van de werkzaamheden:<br />
12 maanden voor lichte werkzaamheden ;<br />
24 maanden voor zware werkzaamheden en bouw.<br />
Wanneer de opnemingsperiode 12 maanden bedraagt:<br />
de progressieve periode wordt beperkt tot 9 jaar (in plaats van 10), waarbij de laatste fase van deze<br />
periode wordt teruggebracht tot 1 jaar (in plaats van 2 jaar).<br />
de periode met vaste maandelijkse afbetalingen wordt met een jaar verhoogd.<br />
de <strong>krediet</strong>nemer begint met maandelijkse lasten die overeenkomen met 80% van de theoretische<br />
constante lasten vanaf het 2 de jaar.<br />
de duur van de opnemingsperiode mag niet worden ingekort of verlengd.<br />
Wanneer de opnemingsperiode 24 maanden bedraagt:<br />
de progressieve periode wordt beperkt tot 8 jaar (in plaats van 10)<br />
de periode met vaste maandelijkse afbetalingen wordt met 2 jaar verhoogd<br />
de <strong>krediet</strong>nemer begint met lasten die overeenkomen met 80% van de theoretische constante lasten<br />
vanaf het 3 de jaar.<br />
de duur van de opnemingsperiode mag worden ingekort maar niet worden verlengd.<br />
Zelfs indien de duur van de opnemingsperiode wordt ingekort, begint de 1 ste maandelijkse afbetaling<br />
in alle gevallen tegen 85%. De 1 ste fase tegen 85% heeft dus een duur die met enkele maanden wordt<br />
verlengd en de maandelijkse afbetaling van de fase met vaste maandelijkse afbetalingen wordt<br />
ingekort.<br />
8 Cfr terugbeting met constante mensualiteiten.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
9
Voorbeeld :<br />
Jaren<br />
Kredietbedrag : 100.000 €<br />
Looptijd van het <strong>krediet</strong> : 20 jaar<br />
Type van rentevoet : vast<br />
Rentevoet van het <strong>krediet</strong> 9 :<br />
maandelijks = 0,461 %<br />
jaarlijks = 5,67 %<br />
De maandelijkse terugbetaling van een <strong>krediet</strong> met constante lasten voor dezelfde voorwaarden zou 689,70<br />
€ bedragen.<br />
In het geval van een progressieve terugbetaling gebeurt de uitsplitsing als volgt:<br />
• Progressieve periode<br />
Opnemingsperiode<br />
12 MAANDEN<br />
zonder mogelijkheid tot<br />
verlenging<br />
> Tijdens de eerste 4 jaar van het <strong>krediet</strong> bedraagt de maandelijkse afbetaling 586,25 €<br />
> Tijdens het 5de en 6de jaar van het <strong>krediet</strong> bedraagt de maandelijkse afbetaling 620,73 €<br />
> Tijdens het 7de en 8ste jaar van het <strong>krediet</strong> bedraagt de maandelijkse afbetaling 655,22 €<br />
> Tijdens het 9de en 10 de jaar van het <strong>krediet</strong> bedraagt de maandelijkse afbetaling 689,70 €<br />
Tijdens deze periode van 10 jaar ligt de maandelijkse afbetaling dus nooit hoger dan de maandelijkse<br />
afbetaling van een constante terugbetaling.<br />
• Periode met vaste maandelijkse afbetalingen<br />
Opnemingsperiode<br />
24 MAANDEN<br />
met mogelijkheid tot inkorting<br />
1<br />
2 80%<br />
3 80% 85%<br />
4 85% 85%<br />
5 85% 90%<br />
6 90% 90%<br />
7 90% 95%<br />
8 95% 95%<br />
9 95% 100%<br />
10 100% 100%<br />
Na afloop van het 10de jaar: de maandelijkse afbetaling blijft constant tot aan de afloop van het <strong>krediet</strong> 10 en<br />
bedraagt 807,85 €.<br />
Voor <strong>krediet</strong>en met looptijd van méér dan 25 jaar (max. 30 jaar) wordt de terugbetaling op volgende<br />
wijze uitgevoerd :<br />
9 De rentevoeten zijn vermeld als voorbeeld. Ze zijn uiteraard afhankelijk van de voorwaarden van het moment en houden geen<br />
rekening met eventuele verhogingen (hoge quotiteit, verzwaard risico, tweede rang). Deze tariefvoorbeelden verbinden ons tot niets.<br />
10 Onder voorbehoud van een verandering van de rentevoet indien u opteerde voor een semi-veranderlijke rentevoet.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
10
de « progressieve » periode in ingedeeld in 4 fasen.<br />
de maandelijkse afbetaling van de 1ste fase van 4 jaar komt overeen met 85% van de lasten van<br />
een <strong>krediet</strong> met vaste maandelijkse afbetalingen en dezelfde looptijd.<br />
van fase 2 tot fase 4 stijgen de progressieve maandelijkse afbetalingen respectievelijk (om de 2<br />
jaar) van 90% naar 100% (via een trap van 5%) van de lasten van een <strong>krediet</strong> met vaste<br />
maandelijkse afbetalingen 11 en dezelfde looptijd.<br />
de periode met vaste maandelijkse afbetalingen (na afloop van het 10de jaar)<br />
De lasten van deze maandelijkse afbetalingen worden berekend op basis van:<br />
het schuldsaldo van het <strong>krediet</strong> na afloop van de eerste 10 jaar<br />
de resterende looptijd<br />
de oorspronkelijk gekozen rentevoetformule<br />
Bouw en werkzaamheden - periode voor de opneming van het kapitaal<br />
De periode voor de opneming van het kapitaal wordt vanaf de indiening van het dossier vastgelegd, rekening<br />
houdend met de aard van de werkzaamheden:<br />
12 maanden voor lichte werkzaamheden ;<br />
24 maanden voor zware werkzaamheden en bouw.<br />
Wanneer de opnemingsperiode 12 maanden bedraagt:<br />
de progressieve periode wordt beperkt tot 9 jaar (in plaats van 10), waarbij de laatste fase van deze<br />
periode wordt teruggebracht tot 1 jaar (in plaats van 2 jaar).<br />
de periode met vaste maandelijkse afbetalingen wordt met een jaar verhoogd.<br />
de <strong>krediet</strong>nemer begint met maandelijkse lasten die overeenkomen met 85% van de theoretische<br />
constante lasten vanaf het 2 de jaar.<br />
de duur van de opnemingsperiode mag niet worden ingekort of verlengd.<br />
Wanneer de opnemingsperiode 24 maanden bedraagt:<br />
de progressieve periode wordt beperkt tot 8 jaar (in plaats van 10)<br />
de periode met vaste maandelijkse afbetalingen wordt met 2 jaar verhoogd<br />
de <strong>krediet</strong>nemer begint met lasten die overeenkomen met 85% van de theoretische constante lasten<br />
vanaf het 3 de jaar.<br />
de duur van de opnemingsperiode mag worden ingekort maar niet worden verlengd.<br />
Zelfs indien de duur van de opnemingsperiode wordt ingekort, begint de 1 ste maandelijkse afbetaling<br />
in alle gevallen tegen 85%. De 1 ste fase tegen 85% heeft dus een duur die met enkele maanden wordt<br />
verlengd en de maandelijkse afbetaling van de fase met vaste maandelijkse afbetalingen wordt<br />
ingekort.<br />
11 Cfr vaste terugbetaling.<br />
Fase Looptijd<br />
1 4 jaar<br />
2, 3 en 4 2 jaar elk<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
11
Terugbetaling volgens “accordeon”-formule<br />
De accordeon-formule biedt u de mogelijkheid de lasten van uw <strong>krediet</strong> constant te houden ondanks de<br />
mogelijke wijzigingen van de rentevoeten, zowel op- als neerwaarts.<br />
Het effect van deze rentewijzigingen wordt automatisch afgewenteld op de looptijd van het <strong>krediet</strong>.<br />
Deze optie moet worden aangevraagd vanaf de indiening van het dossier (vermelding op het formulier<br />
betreffende de aanvraag tot <strong>krediet</strong>opening). De «accordeon»-formule is dan gratis 12 van toepassing tijdens<br />
de hele looptijd van het <strong>krediet</strong>.<br />
Om de looptijd aan te passen, moet uw dossier eerst worden geanalyseerd. Alle informatie over dit product is<br />
verkrijgbaar bij uw relatiebeheerder of onze commerciële dienst (04/232.45.86 of 02/732.12.12).<br />
De aanpassingen van uw terugbetalingstabel zouden kunnen resulteren in een belangrijk verschil tussen het<br />
bedrag dat door uw levensverzekering wordt gedekt en het schuldsaldo in kapitaal op uw <strong>krediet</strong>. Het is dus<br />
altijd aangewezen om informatie in te winnen bij uw verzekeraar om elk risico op een onvolledige dekking te<br />
vermijden.<br />
2 > > Terugbetaling met “vaste termijn” (zonder kapitaalaflossing)<br />
Deze formule biedt u de mogelijkheid om tijdens de hele looptijd van het <strong>krediet</strong> geen enkele<br />
terugbetaling in kapitaal te doen.<br />
U betaalt maandelijks bedragen die uitsluitend uit interest bestaan. Het kapitaal wordt in één keer<br />
terugbetaald op de eindvervaldag. De laatste terugbetaling kan, bijvoorbeeld, overeenkomen met de<br />
storting van het kapitaal van een levensverzekeringscontract, de tegeldemaking van effecten, de<br />
verkoop van een onroerend goed ...<br />
Opmerking :<br />
Het resultaat dat wordt verwacht van de samenstelling van een spaartegoed via een<br />
levensverzekering tak 23 of elk ander aan een beursbelegging gekoppeld product is helemaal niet<br />
gegarandeerd. U moet alle nodige maatregelen nemen om het kapitaal op de vervaldag terug te<br />
betalen.<br />
Voorbeeld :<br />
Jaren<br />
Opnemingsperiode<br />
12 MAANDEN<br />
zonder mogelijkheid tot<br />
verlenging<br />
Opnemingsperiode<br />
24 MAANDEN<br />
met mogelijkheid tot inkorting<br />
1<br />
2 85%<br />
3 85% 85%<br />
4 85% 85%<br />
5 85% 90%<br />
6 90% 90%<br />
7 90% 95%<br />
8 95% 95%<br />
9 95% 100%<br />
10 100% 100%<br />
12<br />
De optie «accordeon» kan aangevraagd worden op opgezegd worden tijdens de duurtijd van het <strong>krediet</strong> mits betaling van<br />
forfaitaire kosten ten berdrage van 150 €.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
12
Kredietbedrag : 100.000 €<br />
Looptijd van het <strong>krediet</strong> : 20 jaar<br />
Type van rentevoet : vijfjaarlijks herzienbaar (CAP 2 %)<br />
Rentevoet van het <strong>krediet</strong> 13 :<br />
maandelijks = 0,410 %<br />
jaarlijks = 5,03 %<br />
<strong>Uw</strong> maandelijkse afbetaling, die uitsluitend uit interest bestaat, bedraagt 410 €. Het kapitaal<br />
wordt in één keer terugbetaald op de laatste vervaldag.<br />
Opmerking :<br />
Indien u voor variabele of semi-variabele formules kiest, wordt het bedrag van uw afbetaling<br />
aangepast op de herzieningsdata.<br />
Het overbruggings<strong>krediet</strong><br />
Het overbruggings<strong>krediet</strong> geeft u de mogelijkheid een onroerend goed aan te kopen, te verbouwen of te<br />
bouwen, in afwachting van naderende en zekere financiële inkomsten Dit onroerend moet onderwerp<br />
uitmaken van een <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong> “lange termijn” bij ELANTIS.<br />
De naderende financiële inkomsten komen voort uit :<br />
De realisatie van een onroerend goed;<br />
De liquidatie van een erfenis;<br />
De betaling van een levensverzekering;<br />
De inning van een opleg<br />
De realisatie van effecten met gewaarborgd kapitaal.<br />
De terugbetaling gebeurt volgens 2 formules :<br />
- hetzij maandelijkse betalingen van de interesten : het kapitaal wordt terugbetaald op het einde van het<br />
overbruggings<strong>krediet</strong><br />
- hetzij totale vrijstelling : het kapitaal en de interesten worden terugbetaald op het einde van het<br />
overbruggings<strong>krediet</strong>.<br />
5. Een <strong>krediet</strong>... maar tegen welk tarief ?<br />
De lasten van het <strong>hypothecair</strong> woon<strong>krediet</strong> – natuurlijk persoon worden berekend op basis van de reële<br />
maandelijkse rentevoet. Ons rentetarief vermeldt de omzetting van deze reële maandelijkse rentevoet in een<br />
gelijkwaardige reële jaarlijkse rentevoet.<br />
1 > > Vaste rentevoet<br />
De vaste rentevoet biedt de zekerheid dat de rente tijdens de hele looptijd van het <strong>krediet</strong> identiek blijft.<br />
Zodoende hebt u de impact van uw maandelijkse lasten op uw budget perfect onder controle. De<br />
minimumduur van een dergelijk <strong>krediet</strong> bedraagt 8 jaar en de maximumduur is 30 jaar.<br />
13 De rentevoeten zijn vermeld als voorbeeld. Ze zijn uiteraard afhankelijk van de voorwaarden van het moment en houden geen<br />
rekening met eventuele verhogingen (hooge quotiteit, verzwaard risico, tweede rang). Deze tariefvoorbeelden verbinden ons tot<br />
niets.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
13
2 > > Variabele rentevoet<br />
Een tweede optie biedt u de mogelijkheid om beter de evolutie van de financiële markten te volgen. In dat<br />
geval kunnen de lasten van uw <strong>krediet</strong>, op de herzieningsdata en binnen de bij het afsluiten van het contract<br />
overeengekomen grenzen, zowel op- als neerwaarts variëren.<br />
Opdat een dergelijke wijziging mogelijk is, moet het verschil tussen de lopende rentevoet van uw <strong>krediet</strong> en<br />
de rentevoet die op het ogenblik van de herziening wordt toegepast minstens gelijk zijn aan 0,042 %<br />
maandelijks, wat overeenkomt met 0,50 % op jaarbasis.<br />
De rentevoet verandert in de perioden die u bij het aangaan van uw <strong>krediet</strong> hebt gekozen.<br />
De rentevoet die op de herzieningsdata op uw <strong>krediet</strong> zal worden toegepast, zal rechtstreeks aan een<br />
<strong>referentie</strong>-index worden gekoppeld. De aanvankelijke index is die welke is opgenomen in het<br />
rentevoetrooster dat van toepassing is bij het afsluiten van uw <strong>krediet</strong>overeenkomst. Bij de<br />
rentevoetherziening is de nieuwe in aanmerking te nemen <strong>referentie</strong>-index die van de kalendermaand die<br />
voorafgaat aan de datum voor de herziening van de rentevoet. De minimumlooptijd van een dergelijk <strong>krediet</strong><br />
bedraagt 8 jaar en de maximumlooptijd kan 30 jaar bedragen.<br />
Verscheidene herzieningsformules zijn mogelijk:<br />
> de jaarlijkse herziening: tijdens het eerste jaar is de rentevoet gewaarborgd.<br />
Bij verhoging van de rentevoet<br />
- het 2de jaar, is de stijging van de aanvankelijke rentevoet beperkt tot 1%<br />
- het 3de jaar, is de stijging van de aanvankelijke rentevoet beperkt tot 2%<br />
Pas vanaf het 4de jaar kan de maximumstijging (CAP) dus effectief zijn.<br />
> De driejaarlijkse herziening<br />
of<br />
> De vijfjaarlijkse herziening (minimumlooptijd van het <strong>krediet</strong> : 10 jaar).<br />
3 > > Semi-variabele rentevoet<br />
Tijdens een eerste min of meer lange periode geniet u een vaste rentevoet; daarna volgt uw <strong>krediet</strong> de<br />
herzieningsformule die bij de indiening van uw aanvraag werd gekozen.<br />
Voorbeeld :<br />
Gedurende 10 jaar blijft de rentevoet van het <strong>krediet</strong> ongewijzigd. Na 10 jaar en na 15 jaar zal<br />
uw rentevoet worden herzien en zullen uw maandelijkse afbetalingen worden aangepast. Het is<br />
onze 10-5-5-formule maar er bestaan andere periodiciteiten (raadpleeg ons rentetarief).<br />
4 > > Herziening van de rentevoet van een <strong>krediet</strong><br />
De verschillende mogelijkheden <strong>inzake</strong> de herziening van de rentevoet worden duidelijk vermeld in ons<br />
tarief.<br />
De CAPS bieden u de mogelijkheid het effect van de opwaartse herzieningen te controleren. Anderzijds<br />
beperken wij de impact van een neerwaartse herziening niet.<br />
Voorbeeld van rentevoetherziening:<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
14
Aanvankelijke maandelijkse rentevoet: 0,486 % maandelijks<br />
• d.i. een reële jaarlijkse rentevoet van 5,99 %<br />
> Rentevoetformule : vijfjaarlijkse herziening<br />
> Maximale opwaartse verandering = de CAP : 0,165 % maandelijks<br />
• d.i. een reële jaarlijkse rentevoet van 2 % = CAP 2 %<br />
> Aanvankelijke <strong>referentie</strong>-index : 0,430 % per maand (weergegeven op de officiële tarifering die<br />
op uw <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong> wordt toegepast)<br />
• 5,277 % jaarlijks<br />
> Nieuwe <strong>referentie</strong>-index na 5 jaar : 0,644 % per maand<br />
• 8,008 % jaarlijks<br />
Berekening van de nieuwe rentevoet die na 5 jaar van toepassing is :<br />
= aanvankelijke maandelijkse rentevoet + (nieuwe <strong>referentie</strong>-index – aanvankelijke <strong>referentie</strong>index)<br />
= 0,486 % + (0,644 % - 0,430 %)<br />
= 0,700 % maandelijks (d.i. een reële jaarlijkse rentevoet van 8,73 %)<br />
Hier speelt de impact van de CAP. Bij de inschrijving hebt u ervoor gekozen de opwaartse<br />
verandering te beperken tot 0,165 % maandelijks (CAP 2 %).<br />
De stijging zal na 5 jaar dus beperkt worden tot de aanvankelijke maandelijkse rentevoet +<br />
maximale opwaartse herziening : 0,486 % + 0,165 % = 0,651 %, d.i. een reële jaarlijkse rentevoet<br />
van 8,10 % in plaats van 8,73 % !<br />
> Opmerking :<br />
Wij verwachten geen beperking van de neerwaartse herziening van de rentevoet.<br />
5 > > Mogelijke combinaties<br />
U kunt uiteraard de <strong>krediet</strong>formule kiezen die het beste aan uw situatie is aangepast. Bij het afsluiten van het<br />
contract zijn altijd combinaties mogelijk.<br />
U kunt bijvoorbeeld een gedeelte van uw <strong>krediet</strong> met vaste rentevoet financieren (maandelijkse degressieve<br />
afbetalingen) en de andere helft met een veranderlijke rentevoet (vaste maandelijkse afbetalingen).<br />
Er kunnen verschillende overeenkomsten worden opgesteld voor eenzelfde <strong>krediet</strong>akte die allemaal de<br />
precieze voorwaarden van het contract weergeven (type van rentevoet, wijze van terugbetaling…).<br />
De dossierkosten worden berekend op het totale bedrag van de <strong>krediet</strong>opening. Wanneer het dossier<br />
verschillende overeenkomsten voor eenzelfde akte vertoont, vorderen wij forfaitaire kosten per<br />
overeenkomst, vanaf de tweede (zie “Tarieven”).<br />
6 > > Renteverhogingen<br />
De voorwaarden die aan de toepassing van een renteverhoging ten grondslag liggen, alsook het percentage<br />
van de toepasbare verhogingen worden nauwkeurig weergegeven in het “Tarief van de rentevoeten”. De<br />
renteverhoging is geldig tijdens de volledige looptijd van het <strong>krediet</strong>. Ze heeft tot gevolg dat de op uw<br />
<strong>krediet</strong> toegepaste rentevoet rechtstreeks wordt verhoogd.<br />
6. De verschillende kosten<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
15
Voor meer duidelijkheid raadpleeg ons tarief.<br />
1 > > Kosten voor de indiening van een dossier<br />
<strong>Uw</strong> aanvraag wordt omgezet in een definitief of voorwaardelijk <strong>krediet</strong>aanbod. U beschikt over een<br />
bedenktijd van 15 kalenderdagen om ons het voor akkoord ondertekend aanbod terug te sturen. Na deze<br />
termijn is het niet meer geldig. Indien u het <strong>krediet</strong>aanbod aanvaardt, worden de dossierkosten in mindering<br />
gebracht van het bedrag dat u op de dag van het verlijden van de akte ter beschikking werd gesteld. Indien u<br />
er anderzijds geen gevolg aan geeft, is een forfaitaire som verschuldigd.<br />
2 > > Expertisekosten<br />
De expertise biedt de mogelijkheid de waarde en de kwaliteit van het goed dat de waarborg van het <strong>krediet</strong><br />
vormt, te bepalen. U kunt zelf deze expertise aanvragen, daartoe volmacht geven aan de tussenpersoon die<br />
uw aanvraag bij ons heeft ingediend of ons die taak toevertrouwen.<br />
De deskundigen moeten altijd worden gekozen uit de lijst van de onafhankelijke deskundigen die we hebben<br />
erkend. De deskundige stuurt u rechtstreeks zijn honorariumnota (zie “Tarieven”) en bezorgt u en ons zijn<br />
expertiseverslag.<br />
Wanneer het <strong>krediet</strong> dient om een bouw of een verbouwing te financieren, kan het noodzakelijk zijn om het<br />
einde van de werkzaamheden vast te stellen om de goede realisatie ervan na te gaan. Deze vaststelling biedt<br />
de mogelijkheid de laatste tranche van het <strong>krediet</strong> te storten. Ze komt overeen met 5 % van het totale bedrag<br />
van de werkzaamheden die via dit <strong>krediet</strong> worden gefinancierd. Voor deze prestatie wordt het honorarium<br />
van de deskundige in mindering gebracht (zie “Tarieven”)<br />
3 > > De andere mogelijke kosten<br />
De verhogingen van dossierkosten<br />
Voor elke nieuwe aanvraag die door u of uw <strong>krediet</strong>bemiddelaar wordt ingediend, worden de aanvankelijke<br />
dossierkosten verhoogd. Deze kosten worden ingehouden van het bedrag dat u op de dag van het verlijden<br />
van de akte ter beschikking wordt gesteld.<br />
Kosten voor de wijziging van het aanbod<br />
Na het uitbrengen van het eerste aanbod worden forfaitaire kosten gevorderd voor de verwezenlijking van<br />
elk nieuw aanbod of aanhangsel. Deze kosten worden ingehouden van het bedrag dat u op de dag van het<br />
verlijden van de akte ter beschikking wordt gesteld.<br />
Een wederbeleggingsvergoeding<br />
Op gelijk welk ogenblik kunt u uw <strong>krediet</strong>, geheel of gedeeltelijk, vervroegd terugbetalen. In dat geval is een<br />
wederbeleggingsvergoeding verschuldigd. Ze komt overeen met 3 maanden rente die, tegen de rentevoet van<br />
het <strong>krediet</strong>, op het vervroegd terugbetaalde kapitaal berekend wordt. Indien in de loop van een kalenderjaar<br />
reeds een gedeeltelijke terugbetaling werd gedaan, moet elke latere vervroegde terugbetaling in datzelfde<br />
jaar minstens 10 % van het kapitaal bedragen.<br />
Kosten betreffende de wijziging van de waarborg en/of de aanpassing van het terugbetalingsplan<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
16
Elk aanvraag in verband met de wijziging van de waarborgen, bijzondere prestaties die niet worden<br />
meegerekend in het normale beheer van het <strong>krediet</strong> of de aanpassing van uw terugbetalingsplan zal leiden tot<br />
een nieuwe analyse van uw dossier en kosten veroorzaken die gelijk zijn aan het bedrag van de gebruikelijke<br />
kosten die voor het indienen van een dossier worden aangerekend.<br />
Vergoeding wegens “niet-gebruik”<br />
Wanneer uw <strong>krediet</strong> dient om een bouw of verbouwing te financieren, neemt u uw <strong>krediet</strong> in verschillende<br />
schijven op en betaalt u enkel de interest die op de opgenomen bedragen verschuldigd is. In dat geval wordt<br />
u een vergoeding wegens “niet-gebruik” aangerekend op het niet opgenomen bedrag (zie “Rentetarieven”).<br />
Kosten voor vernieuwing van de hypotheek<br />
Voor langlopende <strong>krediet</strong>en (+ 28 jaar) worden op dat moment kosten voor de vernieuwing van de<br />
hypotheek gevorderd. Deze kosten worden berekend op basis van met name het barema van de<br />
hypotheekbewaring.<br />
Uiteraard moeten ook andere kosten met betrekking tot uw vastgoedtransactie in aanmerking worden<br />
genomen: kosten voor notariële akten, kosten in verband met de akte van <strong>krediet</strong>opening of <strong>hypothecair</strong>e<br />
volmacht. Voor meer details gelieve contact op te nemen met uw notaris.<br />
7. De evolutie van uw dossier <strong>inzake</strong> <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong><br />
Alle informatie over onze <strong>krediet</strong>formules en ons tarief is verkrijgbaar :<br />
bij uw <strong>krediet</strong>bemiddelaar;<br />
bij onze commerciële diensten van Luik (04/232.45.86) en Brussel 02/732.12.12);<br />
op onze internetsite : www.elantis.be<br />
De <strong>krediet</strong>openingsaanvraag moet behoorlijk ingevuld en ondertekend zijn. <strong>Uw</strong> <strong>krediet</strong>bemiddelaar zal u<br />
duidelijk zeggen welke essentiële documenten ons moeten worden bezorgd met het oog op een<br />
nauwkeurige en volledige analyse van uw aanvraag.<br />
Onmiddellijk na de ontvangst en de codering van de aanvraag sturen wij u een bewijs van ontvangst<br />
waarin de refertes van uw dossier worden meegedeeld.<br />
De analisten die met uw dossier belast zijn, onderzoeken dan de aanvraag op basis van uw<br />
<strong>krediet</strong>waardigheid en de waarde van de voorgestelde waarborgen.<br />
Na analyse en akkoord van het <strong>krediet</strong>comité aangaande uw aanvraag sturen wij u een offerte samen met<br />
een bestek, het model van de akte en de algemene voorwaarden. Deze briefwisseling is ook vergezeld<br />
van de Europese fiche (volgens de aanbevelingen van de Europese Gedragscode).<br />
U beschikt over 15 kalenderdagen om het ondertekende aanbod terug te sturen. U moet dan vervolgens de<br />
<strong>krediet</strong>openingsakte ondertekenen in het bijzijn van een notaris.<br />
De gelden worden gestort ofwel op de dag van het verlijden van de aktes, ofwel volgens de<br />
stortingsmodaliteiten in geval van bouw of verbouwing. U wordt dan verzocht uw maandelijkse<br />
afbetalingen na te komen via bankdomiciliëring.<br />
<br />
Elk jaar sturen wij u een fiscaal attest met daarop het totale bedrag aan interest en kapitaal indien u in<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
17
aanmerking komt voor de voorwaarden <strong>inzake</strong> belastingaftrek.<br />
Indien u voor een variabele of semi-variabele formule kiest, houden wij u - via een nieuwe<br />
terugbetalingstabel - op de hoogte van de wijzigingen die op uw <strong>krediet</strong> van toepassing zijn.<br />
1 > > Europese Gedragscode<br />
8. <strong>Wettelijk</strong>e bepalingen<br />
De Europese Hypothecaire Federatie (EHF) heeft op verzoek van de Europese Commissie een Europese<br />
Gedragscode uitgewerkt. Wij onderschrijven volledig deze Gedragscode met betrekking tot de<br />
precontractuele informatie aangaande de woon<strong>krediet</strong>en. U vindt alle nuttige informatie in de bijlage bij deze<br />
prospectus.<br />
Bovendien ontvangt u automatisch de gestandaardiseerde Europese informatiefiche op het ogenblik dat de<br />
<strong>krediet</strong>offerte wordt uitgegeven.<br />
2 > > Centrale van de Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België<br />
Positieve centrale<br />
Het contract van <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong> wordt automatisch geregistreerd in de Centrale van de Kredieten aan<br />
Particulieren (conform artikel 3 §1, 1 of 2 van de wet van 10 augustus 2001 betreffende de Centrale van de<br />
Kredieten aan Particulieren). Deze registratie heeft tot doel de overmatige schuldenlast te bestrijden door de<br />
<strong>krediet</strong>gevers informatie over de lopende <strong>krediet</strong>en te verstrekken. De gegevens moeten drie maanden en<br />
acht dagen worden bewaard te rekenen vanaf de dag waarop de <strong>krediet</strong>overeenkomst normaal afloopt.<br />
Negatieve centrale<br />
Conform de bepalingen van de wet van 4 augustus 1992 betreffende het <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong>, de bepalingen<br />
van de wet van 10 augustus 2001 aangaande de Centrale van de Kredieten aan Particulieren en de<br />
uitvoeringsbesluiten ervan, zijn wij, wanneer een verschuldigde som niet werd betaald drie maanden na de<br />
datum waarop ze vervalt of één maand na de aangetekende aanmaning die de gevolgen van wanbetaling<br />
vermeldt, verplicht de wanbetaling aan de negatieve centrale van de Kredieten aan Particulieren van de<br />
Nationale Bank van België te melden.<br />
De <strong>krediet</strong>nemers hebben recht van inzage in de gegevens die in de Centrale zijn opgenomen en mogen de<br />
rechtzetting en afschaffing ervan vragen.<br />
3 > > Bescherming van de persoonlijke levenssfeer<br />
Wij hechten zeer veel belang aan de bescherming van de persoonlijke levenssfeer en houden u, in elke fase<br />
van uw <strong>krediet</strong>, op de hoogte van uw rechten terzake.<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
18
9. Onze rol ten aanzien van u en de geldschieter<br />
Als u bij ELANTIS een <strong>krediet</strong> opent, ontvangt u wat de specialisten een “waarborg<strong>krediet</strong>” noemen. Deze<br />
techniek impliceert het optreden van drie actoren: de <strong>krediet</strong>nemer, ELANTIS en een geldschieter.<br />
Doordat wij voor u een “waarborg<strong>krediet</strong>” openen, staan wij borg voor uw verbintenissen ten aanzien van<br />
een geldschieter die het u toegestane voorschot financiert.<br />
De waarborgen worden te onzen gunste gesteld als tegenprestatie voor de waarborg die we de geldschieter<br />
bieden.<br />
U hebt geen enkel rechtstreeks contact met de geldschieter, aangezien wij de uitstaande bedragen van uw<br />
<strong>krediet</strong> beheren (vervaldagen, wijzigingen in de waarborg, opheffen van de hoofdelijke borgstelling,<br />
overdracht van hypotheek, eventuele aanmaningen...).<br />
De identificatie van de geldschieter wordt altijd vermeld in het <strong>krediet</strong>openingsaanbod en in de onderhandse<br />
overeenkomst.<br />
Om u te helpen bij het samenstellen van uw dossiers, maar ook om alle aangeboden producten<br />
te ontdekken, zowel op het vlak van <strong>hypothecair</strong> <strong>krediet</strong> als consumenten<strong>krediet</strong>, staan wij te<br />
uwer beschikking via onze internetsite (www.elantis.be) en onze commerciële diensten<br />
(04/232.45.54 of 02/732.12.12).<br />
ELANTIS N.V.<br />
Maatschappelijke zetel : Rue des Clarisses 38 – 4000 Luik – Tel : 04 232 45 45 – Fax : 04 232 45 01<br />
Internet : www.elantis.be – Belfius Bank N.V. 091-0015847-65 – BTW BE 0404.228.296 RPR Luik<br />
19