Checklist Inkomende waardeoverdracht - ABN AMRO Pensioenfonds

More documents

Recommendations

Info

Waar moet u op letten bij een waardeoverdracht? Waardeoverdracht is een recht, het is geen verplichting. u besluit tot waardeoverdracht als dit voor u gunstig is. om u te helpen bij uw beslissing hebben wij de belangrijkste aandachtspunten voor u op een rij gezet. 1. Klein pensioen Is uw opgebouwd pensioen bij de pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever minder dan € 451 per jaar 1 , dan dan mag hij dit pensioen afkopen. Met waardeoverdracht voorkomt u dat. Is uw opgebouwd pensioen hoger dan € 451 per jaar, maar toch slechts een fractie van uw totaal te bereiken pensioeninkomen, dan is waardeoverdracht voor u praktisch. U ontvangt dan immers pensioen van één pensioenuitvoerder. 2. soort pensioenregeling De aard van de pensioenregeling is een belangrijke factor bij het al dan niet kiezen voor waardeoverdracht. Er zijn in grote lijnen drie vormen, maar een combinatie van alle drie is ook mogelijk. Eindloonregeling Bij een eindloonregeling is uw pensioen gebaseerd op het aantal jaren dat u bij uw vorige werkgever hebt deelgenomen aan de pensioenregeling en het laatstverdiende salaris (eindloon) of het salaris dat u bijvoorbeeld in de laatste drie jaar gemiddeld hebt verdiend (gematigd eindloon). U weet hoe hoog uw pensioenuitkering is als u nu met pensioen zou gaan. Omdat uw werkelijke pensioendatum op een (veel) later tijdstip plaatsvindt, is het van belang of en hoe uw opgebouwde pensioen zijn waarde houdt. 1 Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast Waardeoverdracht: zo neemt u de juiste beslissing Opbouw- of middelloonregeling Bij een opbouw- of middelloonregeling bouwt u voor elk deelnemingsjaar pensioen op over het salaris van dat jaar. Het pensioen is als het ware een optelsom van alle verschillende stukjes pensioen die u van jaar tot jaar hebt opgebouwd. Zo ontstaat uiteindelijk een pensioenaanspraak op basis van het salaris dat u tijdens uw deelname gemiddeld hebt verdiend. U weet hoe hoog de pensioenuitkering is als u nu met pensioen zou gaan. Omdat uw werkelijke pensioendatum op een (veel) later tijdstip plaatsvindt, is het van belang of en hoe uw opgebouwde pensioen zijn waarde houdt. Beschikbare premieregeling Bij een beschikbare premieregeling stelt de werkgever elk jaar een bepaald bedrag of een percentage van uw salaris als pensioenpremie beschikbaar. Hiermee bouwt u pensioenkapitaal op. Met dit kapitaal moet u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen. De hoogte van uw pensioen is afhankelijk van de betaalde premie en het behaalde rendement. Bij beëindiging van uw deelname aan deze regeling kan het pensioenkapitaal rendement blijven opleveren in het door u gekozen beleggingsdepot. Soms kan het pensioenkapitaal worden omgezet in een pensioenaanspraak. In dat geval is het van belang of en hoe uw pensioenaanspraak zijn waarde houdt. ABN AMRO Pensioenfonds kent een middelloonregeling.
3. hoe waardevast is het pensioen? Welke pensioenregeling u ook had, van belang is hoe waardevast uw pensioen is. Doorgaans hebben pensioen uitvoerders de ambitie om pensioenen te laten meegroeien met de prijsontwikkeling (toeslag/indexatie). Deze toeslag is vaak afhankelijk van de financiële situatie bij het pensioen fonds. Het is dus zaak na te gaan wat de ambitie van uw vorige pensioenuitvoerder is en in hoeverre hij de pensioenen de afgelopen jaren daadwerkelijk heeft verhoogd. Voor de toekomst biedt dit echter geen zekerheid. ABN AMRO Pensioenfonds verhoogt jaarlijks de pensioenen met de prijsontwikkeling, onder de voorwaarde dat het pensioenfonds voldoende geld heeft. In de afgelopen vier jaar was de toeslagverlening als volgt: Prijs- Toeslag Gemiste ontwikkeling toeslag 1 april 2013 3,0% 3,0% - 1 april 2012 2,5% 0% 2,5% 1 april 2011 2,0% 0,96% 1,04% 1 april 2010 0,8% 0,8% - Als de financiële situatie het toelaat, kan het bestuur besluiten om de achterstand in de verleende toeslagen in volgende jaren alsnog (gedeeltelijk) toe te kennen. Naar verwachting zullen wij de pensioenen in de komende vijftien jaar tot 80 à 90% van de cumulatief verwachte prijsstijgingen aanpassen. Maar het kan ook minder zijn. Toekomstige verhogingen van uw pensioen worden namelijk betaald uit pensioenpremies en beleggingsopbrengsten. Door de eerdere verhogingen en de verwachting voor de komende jaren hebt u niet meteen ook recht op verhogingen in de toekomst. 4. aard van het partnerpensioen Partnerpensioen wordt uitgekeerd aan uw eventuele partner als u overlijdt. In sommige pensioenregelingen krijgt uw partner alleen partnerpensioen wanneer u op moment van overlijden in dienst bent van uw werkgever. Dat betekent dat er geen partnerpensioen meer is vanaf het moment dat u uit dienst gaat. Als u op het moment van uitdiensttreding een partner hebt, zal de pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever u de mogelijkheid bieden een deel van uw opgebouwde pensioen om te zetten in permanent partnerpensioen. Uw ouderdomspensioen wordt daardoor lager. Bij ABN AMRO Pensioenfonds bouwt u tijdens uw deelname altijd partnerpensioen op. Kiest u voor waardeoverdracht, dan koopt ABN AMRO Pensioenfonds van uw opgebouwde ouderdomspensioen ouderdoms pensioen én partnerpensioen in (verhouding 100 : 70). Ook als u geen partner hebt. Hebt u op de pensioendatum geen partner, dan wordt het partnerpensioen omgezet in extra ouderdomspensioen. 5. Pensioenleeftijd De pensioenrichtleeftijd is momenteel 65 jaar. Mogelijk hebt u op grond van een vroegere regeling nog het recht om eerder met pensioen te gaan. Kiest u voor waardeoverdracht, dan wordt uw opgebouwde pensioen gebruikt voor een pensioen dat in principe ingaat op de eerste van de maand waarin u 65 jaar wordt. Onze regeling biedt de mogelijkheid om eerder of later met pensioen te gaan. 6. Keuzemogelijkheden bij pensionering Veel pensioenregelingen bieden de deelnemer op de pensioendatum verschillende keuzemogelijkheden. Maar een gewezen deelnemer heeft niet altijd dezelfde keuzemogelijkheden als iemand die tot zijn pensionering deelneemt aan de pensioenregeling. De ABN AMRO pensioenregeling biedt u de volgende keuzemogelijkheden: • deeltijdpensioen • eerder of later met pensioen • ouderdomspensioen omzetten in extra partnerpensioen • partnerpensioen omzetten in extra ouderdomspensioen • langstlevende pensioen • hoog-laag pensioen of laag-hoog pensioen 7. Financiële situatie van de pensioenuitvoerder Uw vorige pensioenuitvoerder is een pensioenfonds Het is belangrijk vast te stellen hoe gezond dit pensioenfonds is. Een belangrijke graadmeter daarvoor is de dekkingsgraad (de verhouding tussen het pensioenvermogen en de pensioenverplichtingen). Is de dekkingsgraad onder een bepaald niveau dan moet het pensioenfonds een herstelplan indienen bij De Nederlandsche Bank. Daarin geeft een pensioenfonds aan hoe het weer boven de gewenste dekkingsgraad verwacht te komen, bijvoorbeeld door de opgebouwde pensioenen voorlopig niet te verhogen met de prijsontwikkeling. In het uiterste geval kan het pensioenfonds besluiten de pensioenen te korten. ABN AMRO Pensioenfonds heeft een langetermijnherstelplan. Uw vorige pensioenuitvoerder is een verzekeringsmaatschappij Een verzekeringsmaatschappij kan uw pensioen niet korten. Wel kan een verzekeringsmaatschappij besluiten uw pensioenenaanspraken niet te verhogen met de prijsontwikkeling, omdat de toeslag veelal gefinancierd wordt uit de beleggingsopbrengsten. Waardeoverdracht: zo neemt u de juiste beslissing
Page 1: Waardeoverdracht: zo neemt u de jui

Checklist Inkomende waardeoverdracht - ABN AMRO Pensioenfonds

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?