Checklist Inkomende waardeoverdracht - ABN AMRO Pensioenfonds

Waardeoverdracht:
zo neemt u de juiste beslissing
Wat is waardeoverdracht?
u hebt pensioen opgebouwd bij de pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever. dat kan
een pensioenfonds zijn of een verzekeraar. bij waardeoverdracht wordt de waarde van uw
opgebouwde pensioen overgedragen naar de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever.
Waarde pensioenen gelijk, uitkomst verschillend
De pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever heeft de waarde van uw opgebouwde pensioen
berekend op basis van wettelijk vastgestelde rekenregels. Op basis van dezelfde rekenregels
stellen wij vast hoeveel extra pensioen u voor dit bedrag bij ABN AMRO Pensioenfonds
krijgt. De waarde van het pensioen is dus gelijk, maar dat leidt niet automatisch tot dezelfde
pensioenaanspraken.
De waarde van pensioen kan namelijk bij de ene pensioenuitvoerder een andere
pensioenaanspraak opleveren dan bij de andere pensioenuitvoerder. Dat komt door verschillen
in de pensioenregelingen. Er kan bijvoorbeeld verschil bestaan in de aard van de regeling, de
manier waarop het partnerpensioen is geregeld, de verdeling tussen ouderdoms-
en partnerpensioen en de pensioenleeftijd.

Waar moet u op letten
bij een waardeoverdracht?
Waardeoverdracht is een recht, het is geen verplichting. u besluit tot waardeoverdracht
als dit voor u gunstig is. om u te helpen bij uw beslissing hebben wij de belangrijkste
aandachtspunten voor u op een rij gezet.
1. Klein pensioen
Is uw opgebouwd pensioen bij de pensioenuitvoerder
van uw vorige werkgever minder dan € 451 per jaar 1 ,
dan dan mag hij dit pensioen afkopen. Met
waardeoverdracht voorkomt u dat.
Is uw opgebouwd pensioen hoger dan € 451 per jaar,
maar toch slechts een fractie van uw totaal te bereiken
pensioeninkomen, dan is waardeoverdracht voor u
praktisch. U ontvangt dan immers pensioen van één
pensioenuitvoerder.
2. soort pensioenregeling
De aard van de pensioenregeling is een belangrijke factor
bij het al dan niet kiezen voor waardeoverdracht. Er zijn
in grote lijnen drie vormen, maar een combinatie van alle
drie is ook mogelijk.
Eindloonregeling
Bij een eindloonregeling is uw pensioen gebaseerd
op het aantal jaren dat u bij uw vorige werkgever
hebt deelgenomen aan de pensioenregeling en het
laatstverdiende salaris (eindloon) of het salaris dat
u bijvoorbeeld in de laatste drie jaar gemiddeld hebt
verdiend (gematigd eindloon). U weet hoe hoog uw
pensioenuitkering is als u nu met pensioen zou gaan.
Omdat uw werkelijke pensioendatum op een (veel)
later tijdstip plaatsvindt, is het van belang of en hoe uw
opgebouwde pensioen zijn waarde houdt.
1 Dit bedrag wordt jaarlijks aangepast
Waardeoverdracht: zo neemt u de juiste beslissing
Opbouw- of middelloonregeling
Bij een opbouw- of middelloonregeling bouwt u voor
elk deelnemingsjaar pensioen op over het salaris van
dat jaar. Het pensioen is als het ware een optelsom
van alle verschillende stukjes pensioen die u van jaar
tot jaar hebt opgebouwd. Zo ontstaat uiteindelijk een
pensioenaanspraak op basis van het salaris dat u tijdens
uw deelname gemiddeld hebt verdiend. U weet hoe
hoog de pensioenuitkering is als u nu met pensioen zou
gaan. Omdat uw werkelijke pensioendatum op een (veel)
later tijdstip plaatsvindt, is het van belang of en hoe uw
opgebouwde pensioen zijn waarde houdt.
Beschikbare premieregeling
Bij een beschikbare premieregeling stelt de werkgever
elk jaar een bepaald bedrag of een percentage van
uw salaris als pensioenpremie beschikbaar. Hiermee
bouwt u pensioenkapitaal op. Met dit kapitaal moet u
op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering
aankopen. De hoogte van uw pensioen is afhankelijk
van de betaalde premie en het behaalde rendement.
Bij beëindiging van uw deelname aan deze regeling
kan het pensioenkapitaal rendement blijven opleveren
in het door u gekozen beleggingsdepot. Soms
kan het pensioenkapitaal worden omgezet in een
pensioenaanspraak. In dat geval is het van belang of en
hoe uw pensioenaanspraak zijn waarde houdt.
ABN AMRO Pensioenfonds kent een
middelloonregeling.

3. hoe waardevast is het pensioen?
Welke pensioenregeling u ook had, van belang is hoe
waardevast uw pensioen is. Doorgaans hebben
pensioen uitvoerders de ambitie om pensioenen te laten
meegroeien met de prijsontwikkeling (toeslag/indexatie).
Deze toeslag is vaak afhankelijk van de financiële situatie
bij het pensioen fonds. Het is dus zaak na te gaan wat de
ambitie van uw vorige pensioenuitvoerder is en in
hoeverre hij de pensioenen de afgelopen jaren
daadwerkelijk heeft verhoogd. Voor de toekomst biedt dit
echter geen zekerheid.
ABN AMRO Pensioenfonds verhoogt jaarlijks de
pensioenen met de prijsontwikkeling, onder de voorwaarde
dat het pensioenfonds voldoende geld heeft. In
de afgelopen vier jaar was de toeslagverlening als volgt:
Prijs-
Toeslag Gemiste
ontwikkeling
toeslag
1 april 2013 3,0% 3,0% -
1 april 2012 2,5% 0% 2,5%
1 april 2011 2,0% 0,96% 1,04%
1 april 2010 0,8% 0,8% -
Als de financiële situatie het toelaat, kan het bestuur
besluiten om de achterstand in de verleende toeslagen in
volgende jaren alsnog (gedeeltelijk) toe te kennen.
Naar verwachting zullen wij de pensioenen in de
komende vijftien jaar tot 80 à 90% van de cumulatief
verwachte prijsstijgingen aanpassen. Maar het kan ook
minder zijn. Toekomstige verhogingen van uw pensioen
worden namelijk betaald uit pensioenpremies en
beleggingsopbrengsten. Door de eerdere verhogingen
en de verwachting voor de komende jaren hebt u niet
meteen ook recht op verhogingen in de toekomst.
4. aard van het partnerpensioen
Partnerpensioen wordt uitgekeerd aan uw eventuele
partner als u overlijdt. In sommige pensioenregelingen
krijgt uw partner alleen partnerpensioen wanneer u op
moment van overlijden in dienst bent van uw werkgever.
Dat betekent dat er geen partnerpensioen meer is vanaf
het moment dat u uit dienst gaat.
Als u op het moment van uitdiensttreding een partner
hebt, zal de pensioenuitvoerder van uw vorige werkgever
u de mogelijkheid bieden een deel van uw opgebouwde
pensioen om te zetten in permanent partnerpensioen.
Uw ouderdomspensioen wordt daardoor lager.
Bij ABN AMRO Pensioenfonds bouwt u tijdens uw
deelname altijd partnerpensioen op. Kiest u voor waardeoverdracht,
dan koopt ABN AMRO Pensioenfonds van uw
opgebouwde ouderdomspensioen ouderdoms pensioen
én partnerpensioen in (verhouding 100 : 70). Ook als u
geen partner hebt. Hebt u op de pensioendatum geen
partner, dan wordt het partnerpensioen omgezet in extra
ouderdomspensioen.
5. Pensioenleeftijd
De pensioenrichtleeftijd is momenteel 65 jaar. Mogelijk
hebt u op grond van een vroegere regeling nog het recht
om eerder met pensioen te gaan.
Kiest u voor waardeoverdracht, dan wordt uw
opgebouwde pensioen gebruikt voor een pensioen dat
in principe ingaat op de eerste van de maand waarin u
65 jaar wordt. Onze regeling biedt de mogelijkheid om
eerder of later met pensioen te gaan.
6. Keuzemogelijkheden bij pensionering
Veel pensioenregelingen bieden de deelnemer op de
pensioendatum verschillende keuzemogelijkheden.
Maar een gewezen deelnemer heeft niet altijd dezelfde
keuzemogelijkheden als iemand die tot zijn pensionering
deelneemt aan de pensioenregeling.
De ABN AMRO pensioenregeling biedt u de volgende
keuzemogelijkheden:
• deeltijdpensioen
• eerder of later met pensioen
• ouderdomspensioen omzetten in extra
partnerpensioen
• partnerpensioen omzetten in extra
ouderdomspensioen
• langstlevende pensioen
• hoog-laag pensioen of laag-hoog pensioen
7. Financiële situatie van de
pensioenuitvoerder
Uw vorige pensioenuitvoerder is een pensioenfonds
Het is belangrijk vast te stellen hoe gezond dit
pensioenfonds is. Een belangrijke graadmeter daarvoor
is de dekkingsgraad (de verhouding tussen het
pensioenvermogen en de pensioenverplichtingen). Is
de dekkingsgraad onder een bepaald niveau dan moet
het pensioenfonds een herstelplan indienen bij De
Nederlandsche Bank. Daarin geeft een pensioenfonds aan
hoe het weer boven de gewenste dekkingsgraad verwacht
te komen, bijvoorbeeld door de opgebouwde pensioenen
voorlopig niet te verhogen met de prijsontwikkeling. In
het uiterste geval kan het pensioenfonds besluiten de
pensioenen te korten. ABN AMRO Pensioenfonds heeft
een langetermijnherstelplan.
Uw vorige pensioenuitvoerder is een verzekeringsmaatschappij
Een verzekeringsmaatschappij kan uw pensioen niet
korten. Wel kan een verzekeringsmaatschappij besluiten
uw pensioenenaanspraken niet te verhogen met de
prijsontwikkeling, omdat de toeslag veelal gefinancierd
wordt uit de beleggingsopbrengsten.
Waardeoverdracht: zo neemt u de juiste beslissing

uitstel procedure waardeoverdracht
Een pensioenfonds mag niet meewerken aan waardeoverdracht als het in een financieel moeilijke
situatie zit. Dat is het geval bij een dekkingsgraad lager dan 100%. Zodra de dekkingsgraad hoger
dan 100% is, wordt de procedure voor waardeoverdracht hervat. Hierover ontvangt u bericht.
hoe nu verder?
Het is belangrijk dat u beide situaties goed vergelijkt, voordat u een besluit tot waardeoverdracht
neemt. We raden u aan contact op te nemen met één of beide pensioenuitvoerders en/of een
(commerciële) pensioenadviseur.
Binnen 2 maanden ontvangen wij de akkoordverklaring over uw waardeoverdracht van u retour.
Geeft u hierin aan niet akkoord te gaan met waardeoverdracht, dan blijft uw pensioen bij uw
vorige pensioenuitvoerder.
Verklaart u akkoord te gaan met waardeoverdracht, dan vragen wij de pensioenuitvoerder van uw
vorige werkgever de overdrachtswaarde aan ons over te maken.
Na ontvangst van het bedrag zullen wij u de extra pensioenaanspraken toekennen. U ontvangt
daarover van ons een schriftelijke bevestiging. In het pensioenoverzicht dat u jaarlijks van ons
ontvangt, wordt bij de genoemde bedragen rekening gehouden met waardeoverdracht.
tot slot
Waardeoverdracht na scheiding
Bent u eerder gescheiden en heeft uw ex-partner recht op een deel van uw ouderdomspensioen
of partnerpensioen, dan gaat het deel van het ouderdomspensioen waarop uw ex-partner
recht heeft, mee naar ons pensioenfonds. Het partnerpensioen dat bij (echt)scheiding aan uw
ex-partner is toegekend en dat bij uw overlijden aan uw ex-partner wordt uitgekeerd (bijzonder
partnerpensioen genoemd) blijft bij de vorige pensioenuitvoerder.
Waardeoverdracht: zo neemt Waardeoverdracht: u de juiste beslissing zo neemt u de juiste beslissing
iWo mei 2013