Egenkapital og sparing (pdf) - Forsvaret

More documents

Recommendations

Info

Dersom pengene brukes til annet enn anskaffelse av ny fast bolig, kommer de til beskatning. Ved BSU-sparing i andre land, må man selv dokumentere dette for at fradrag skal gis. Beregning av tillegg i skatt, dersom vilkårene brytes Det skal beregnes et tillegg i utlignet skatt som tilsvarer de samlede skattefradrag skattyter er gitt ved sparingen. For kr 150 000 spart i BSU har skattyter fått kr 30 000 i direkte skattefradrag. Dette innebærer at kr 30 000 beregnes som et tillegg i utlignet skatt i uttaksåret. Dersom deler av beløpet er benyttet i samsvar med forutsetningene, skal det bare beregnes et tillegg for den delen av midlene som ikke er benyttet slik. Egenkapital Hva er egenkapital? Det man vanligvis tenker på er penger, og det er nok også det som er av størst betydning ved anskaffelse av egen bolig. Egenkapital kan også være egen arbeidsinnsats, f eks ved at man bruker mye (fri)tid ved oppføring av egen bolig. Det at man har en tomt kan også være egenkapital. Denne artikkelen vil ta for seg egenkapital i form av kontanter. Mange mangler nødvendig egenkapital når de skal finansiere et boligkjøp. Dette gjelder både unge og eldre. Årsakene til dette kan være mange og sammensatte, men Forsvarets bolig- og velferdstjeneste (FBVT) vil allikevel minne om viktigheten av egenkapital. I tillegg er det en signaleffekt til långiver at man har klart å spare noe av inntekten. Hvorfor er egenkapital så viktig? Ved kjøp av egen bolig er de fleste avhengig av å låne større eller mindre deler av kjøpesummen. Noe av det låneinstitusjonene vurderer, er hvor mye egenkapital man har. Dersom man overhodet ikke har egenkapital, kan dette føre til at man ikke blir tilbudt lån. Som en pekepinn setter bankene som regel krav om at man kan stille ca 20% av kjøpesummen som egenkapital. Som illustrasjon, vil dette kravet utgjøre kr 400.000,- ved et huskjøp til 2.000.000,-. En av grunnene til at egenkapital er viktig for bankene, er at de får den nødvendige sikkerheten for sitt utlånte beløp. 7 Forsvarets bolig- og velferdstjeneste – Egenkapital og sparing – februar 2012
Hvordan planlegge sparing? De fleste husholdninger forbruker en stor mengde av sin lønnsinntekt. Dersom du ikke med sikkerhet vet hva du bruker pengene til, vil føring av et budsjett over en kort periode kunne fortelle deg dette. En føring over hva pengene blir brukt til, kan gjøre at man noe lettere kan kanalisere midler til sparing. FBVT er klar over at en del husholdninger faktisk ikke har mulighet til å legge til side midler, men det er allikevel viktig å bevisstgjøre sitt forbruk bla for å unngå forbrukslån. En mulighet til å begynne å legge av midler til sparing, kan være at man hver måned automatisk overfører et fast beløp fra lønnskontoen til en sparekonto. Erfaring viser at man på denne måten faktisk innstiller forbruket på at man har mindre midler til disposisjon. Noe av nøkkelen til å komme i gang, er å starte i det små. Ved å sette av store deler av sin inntekt like etter lønning, vil det virke demoraliserende å stadig måtte fylle på igjen fra sparekontoen. Et annet tips er at man ved store engangsutbetalinger setter av noe av beløpet til sparing. Alternativ spareformer Markedets beste sparemulighet når man skal kjøpe bolig, er å benytte seg av Boligsparing for Ungdom (BSU). Man får her 20% av årets sparte beløp i direkte skattefradrag, i tillegg til at beløpet som står inne på kontoen har relativt gode rentebetingelser. I tilknytning til BSU er forretningsbanker og sparebanker forpliktet til å tilby spareren boliglån inntil 4 ganger innestående beløp som førsteprioritets pantelån. Les foranstående artikkel om BSU. En annen mulighet er å spare i aksjer og/eller fond. Ved disse spareformene kan man selv bestemme hvilken risiko man vil ta og hvor lenge man vil ha pengene bundet. Fondsformidlerne beregner seg forvaltningsgebyr, samt at også andre kostnader kan komme i tillegg. FBVT minner om at det er betydelig risikoforskjell fra banksparing til å spare i aksjer og fond. I aksjer og fond er pengene ikke sikret. Samtidig passer nok aksjer og fond bedre ved langsiktig sparing av midler som ikke er øremerket til noe spesielt forbruk, som f eks et huskjøp. Bankene har en rekke forskjellige spareprodukter, med og uten risiko. Ta kontakt med din bank for nærmere informasjon, vær imidlertid kritisk til rådene du får og undersøk gjerne med flere institusjoner. Et sikkert alternativ kan være vanlig banksparing. Ved å åpne en sparekonto vil man få bedre rente enn man får på lønnskontoen. Man kan ved banksparing få tilgang til pengene omtrent med en gang, dvs at midlene er likvide. For ansatte i Forsvaret kan Forsvarets personellservice (FP) være et godt alternativ. Ta kontakt med FP for nærmere informasjon om betingelser. 8 Forsvarets bolig- og velferdstjeneste – Egenkapital og sparing – februar 2012
Page 1 and 2: Februar 2012 Egenkapital og sparing
Page 3 and 4: Årlig sparing Hvor mye kan man spa
Page 5: Figuren viser tidsrekkefølgen ved
Page 9 and 10: Egenkapitalens betydning ved låneo

Egenkapital og sparing (pdf) - Forsvaret

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?