Educação financeira na escola

EDUCAÇÃO
FINANCEIRA
PARA VOCÊ E
SEUS FILHOS
PROF. ARTHUR
SANDER

O cartão de crédito é
a principal dívida das
famílias brasileiras
independente da renda
Cartão de crédito é
maior vilão do
endividamento
Três a cada
quatro
brasileiros
estão
endividados,
mostra
pesquisa

O QUE OS
PROBLEMAS
FINANCEIROS
PODEM CAUSAR?
3

Insônia
Ansiedade
Irritabilidade
DIFICULDADES
FINANCEIRAS
Depressão
Distúrbios
alimentares

NA ESCOLA, QUASE
NADA É FALADO SOBRE
EDUCAÇÃO
FINANCEIRA.
APRENDEMOS SOBRE
VÁRIOS ASSUNTOS,
FJFJFJ
MAS SOBRE DINHEIRO
QUE É ALGO QUE VOCÊ
TERÁ QUE LIDAR POR
TODA A VIDA, POUCO É
FALADO!

A BOA GESTÃO
FINANCEIRA VAI
TE AJUDAR A
REALIZAR SEUS
SONHOS...
6

SONHOS E
PLANEJAMENTO
7

SONHE! MAS PLANEJE TAMBÉM!
FASE 1:
SABER ONDE QUERO CHEGAR
• Quais são
seus
sonhos?
• Faça uma
lista!
• Ex: Moto.
FASE 2:
ESTABELEÇA METAS CLARAS E
OBJETIVAS
EX:
• Vou juntar 300
REAIS POR MÊS.
• Daqui um ano terei:
300 X 12 = R$ 3600.
• COMPRAREI A
MOTO.
FASE 3:
INTERNALIZAR A VISÃO DE
FUTURO.
• Se imagine
conquistando esse
sonho, todos os
dias.
• Uma força
poderosa é a força
do pensamento.
• Tenha bons
pensamentos.
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FASE 4:
ETAPAS INTERMEDIÁRIAS
• Verifique os
sonhos e
metas.
Refaça se
necessário.
• Comemore
pequenos
avanços e
vitórias.
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RAZÃO
EMOÇÃO

PRESENTE
TROCA INTERTEMPORAL
FUTURO
MUITO
GASTO
FJFJFJ
PROBLEMAS
FINANCEIROS
FJFJFJ
POUCO
GASTO
EQUILÍBRIO
FINANCEIRO

TROCA
INTERTEMPORAL
Quero um celular de 1000 reais. Não tenho
o dinheiro. Mas posso compra-lo agora
pagando 1300 à prazo ou parcelado, em 10
vezes. Vou pagar 130 por mês. PREÇO
QUE SAIU O CELULAR: R$1300.

TROCA
INTERTEMPORAL
FJFJFJ
Ou talvez seja melhor eu juntar o dinheiro
e compra-lo à vista, por 1000 reais. Não
vou tê-lo agora, mas vou juntar e pagar
sem dever mais nada. PREÇO QUE SAIU O
CELULAR: R$1000.

NECESSIDADE
DESEJO
Necessidade é
tudo aquilo que
FJFJFJ
precisamos,
querendo ou
não. São coisas
indispensáveis à
nossa vida.
Desejos são coisas
que queremos
possuir ou
usufruir, sendo
necessários ou
não.

ORÇAMENTO
PESSOAL E FAMILIAR
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DICA 1:
É NECESSÁRIO GASTAR
MENOS QUE SE GANHA.
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Vou dividir a
máquina de lavar
em 48 vezes.
DICA 2:
NÃO FAÇA DÍVIDAS OU
QUITE AS EXISTENTES.
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DICA NÚMERO 3:
FAÇA SEU
PLANEJAMENTO E
CONTROLE FINANCEIRO
18

Planejar
Registrar
Avaliar
19

Vou disponibilizar essa planilha pra vocês
20

Confira extratos bancários. Quanto ganhei?
Quanto gastei?
Avaliar: Como foi o resultado?
Superavitário, neutro ou deficitário?
FJFJFJ
Seus sonhos fazem parte de seu
orçamento?
Suas prioridades estão sendo respeitadas?
É possível reduzir gastos desnecessários?
É possível aumentar receitas?

Cartão de crédito:
Apenas use em caso de
emergência e quando
chegar a fatura:
NUNCA PAGUE O MÍNIMO! PAGUE O VALOR TOTAL DA
FATURA! SE VOCÊ PAGAR O MÍNIMO OU NÃO PAGAR A
FATURA, SUA DÍVIDA VAI VIRAR UMA BOLA DE NEVE!
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DICA NÚMERO 4:
DUVIDE DO EMPRÉSTIMO
FÁCIL, FAÇA AS CONTAS!
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Você pega um empréstimo de
PEGUE 5000 REAIS!
PAGUE EM UM ANO!

Vamos analisar:
5000 reais emprestado.
Vai pagar por mês: R$ 807,18.
Tempo: 12 meses.
Valor total que será pago depois de 12
meses: R$ 9686,12.

Você sabe por que o valor a ser
pago foi quase o dobro do que foi
pego emprestado?

O juros no caso foi de 12% ao mês, uma taxa
considerada muito alta.
Por causa da taxa de Juros!
Juros é o rendimento que se obtém quando se
empresta dinheiro por um determinado período.
Os juros são para o credor (aquele que tem algo a
receber) uma compensação pelo tempo que ficará
sem utilizar o dinheiro emprestado.

Não se prenda apenas no valor da
parcela! Multiplique o valor da parcela
vezes o número de meses pra ver o real
valor que você está pagando nesse
produto.

DICA NÚMERO 5:
FAÇA SUA RESERVA DE
EMERGÊNCIA
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VALOR DEVE SER DE PELO
MENOS 6 VEZES O SEU GASTO
MENSAL:
FJFJFJ
Se seu gasto mensal for de
R$600 reais, você deve ter
R$ 3600 guardados para
emergências.

DICA NÚMERO 6:
FAÇA UMA RENDA EXTRA
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A melhor fonte de renda é o
trabalho!
FJFJFJ
Faça algo para aumentar
sua renda!

Exemplo do zelador Ronald
Read que ficou milionário ao
melhorar sua renda e investir.
FJFJFJ

Um cara ganhava 1000
reais por mês em se
emprego.
Aos sábados, ele começou
a fazer “bico” de garçom e
ganhava 150 por dia. Caso
ele trabalhe 4 sábados,
ganhará 600 reais a mais
no mês.
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Poupança e
Investimentos
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Existem investimentos de:
Renda fixa
Se sabe qual será
a taxa que você
vai ganhar.
(MAIS SEGUROS)
Ex: Poupança, CDB,
LCI, LCA
Renda Variável
NÃO se sabe qual
será
a taxa que você
vai ganhar.
(MAIS ARRISCADOS)
Ex: Ações, Fundos
imobiliários,
Criptomoedas
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Rentabilidade
Liquidez
Risco
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EX: CDB DE BANCOS
DIGITAIS OU
POUPANÇA
RENTABILIDADE
LIQUIDEZ
RISCO
Você pode sacar ou
transferir no dia que
quiser.
Rende menos porém o
risco é de perder seu
dinheiro é quase
nenhum.
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EX: Ações
As ações podem render mais.
Mas também podem
desvalorizar e você pode
perder dinheiro.
RENTABILIDADE
RISCO
LIQUIDEZ
Pode ser necessário alguns
dias para conseguir vender a
ação e sacar o dinheiro.
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Antes de investir, devemos fazer as
seguintes perguntas:
Qual é o objetivo do investimento?
Qual é o prazo da aplicação?
Quais são as taxas?
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Simulação de um investimento em um
CDB do banco NUBANK por exemplo:
Taxa 13,65% ano.
VALOR INICIAL: 2000 reais.
Todo mês investindo 100 reais.
TOTAL SEM DESCONTAR IMPOSTO DE RENDA ao final de 2 anos:
R$ 5365 REAIS. Veja só:
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Simulação de um investimento em um
CDB do banco NUBANK por exemplo:
R$ 5365 REAIS. Veja só:
O que compõe esse valor:
2000 reais iniciais
2400 reais juntados com 100 por mês.
Veja bem: Isso daria 4400 no final de dois anos. Porém,
965 reais são ganhos de juros, ou seja, sem fazer nada, apenas
aplicando seu dinheiro, você ganhou 965 reais. E veja, o valor
continua rendendo e você pode continuar aportando!
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Simulação de um investimento em um
CDB do banco NUBANK por exemplo:
Esse tipo de investimento é com liquidez diária, ou seja, você
pode retirar quando quiser. Porém, lembre-se que quanto mais
tempo deixar, menos imposto de renda você vai pagar.
O imposto de renda é apenas sobre o lucro, então por exemplo,
após dois anos paga-se 15% sobre 965 reais. Ou seja, pagará 144
reais de imposto que será cobrado já no momento do resgate.
PESQUISE BEM E INVISTA!
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O QUE SÃO
CRIPTOMOEDAS?
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As criptomoedas são moedas
digitais descentralizadas, ou seja, que
não são controladas por algum órgão
ou país em específico.
Elas são criadas em uma
rede blockchain que é responsável
por armazenar com segurança os
mais diversos tipos de
informações.
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As criptomoedas são moedas virtuais, então
não é possível fazer uma troca física.
Portanto, elas só vão existir na internet, não
sendo possível guardar na conta corrente,
corretoras comuns ou em cofres, apenas em
carteiras digitais ou EXCHANGES.
Outra grande função das
criptomoedas é sua
utilização como alternativa de
investimentos, já que os investidores
começaram a enxergar que elas podem se
tornar uma boa reserva de valor.
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Algumas criptomoedas:
Bitcoin
Ethereum
Litecoin
Cardano
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O dinheiro digital pode
trazer muitos benefícios no
futuro. O investimentos em
boas criptomoedas parece
ser promissor, apesar de
ser muito volátil. (o preço
muda muito).
Investimento muito
arriscado.
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Onde comprar Criptos?
Nas EXCHANGES, ,ou
corretoras. Existem
algumas como a Binance e
Foxbit. Cuidado ao investir
em Criptos! Apenas invista
o que você pode perder
caso o preço da moeda
digital caia muito.
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LEMBRE-SE: NÃO EXISTEM ATALHOS. PROMESSAS DE
DINHEIRO FÁCIL SÃO CILADAS OU GOLPES. O
CAMINHO PARA MELHORAR DE VIDA É:
• TRABALHE
HONESTAMENTE
• PROCURE
NOVAS FONTES
DE RENDA
• GASTE
MENOS QUE
GANHA.
• NÃO ESBANJE.
• SEJA HUMILDE
E PÉ NO
CHÃO.
• INVISTA.
• VOCÊ TERÁ
MAIS
CONFORTO E
CONQUISTAS
SIGNIFICATIVAS.
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Gaste com sabedoria, poupe
com inteligência e invista com
visão de futuro. Assim, você terá
segurança financeira e liberdade
para viver a vida plenamente.
Obrigado!
Arthur Sander
arthursander8@yahoo.com.br
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