Conditiilor Generale de Afaceri - Banca Comerciala Feroviara

Recommendations

Info

trebuie să prezinte instituţiei de credit informaţii relevante privind încadrarea persoanei juridice respective în categoriile menţionate, în conformitate cu prevederile legale aplicabile. În cazul în care depozitele devin indisponibile, Fondul asigură plata compensaţiilor, în limita plafonului de garantare. Plafonul de garantare per deponent garantat – persoană fizică sau persoană juridică - şi per instituţie de credit este stabilit prin legislaţia în vigoare. În situaţia de mai sus, Fondul stabileşte data începerii plăţii compensaţiilor, durata şi modalitatea de plată a compensaţiilor în 30 de zile calendaristice, termen care, de la data de 31 decembrie 2010, se reduce la 10 zile lucrătoare. Informaţiile respective se publică de către Fond în presa centrala şi pe website, afişându-se la sediul tuturor unităţilor teritoriale de către instituţia de credit la care depozitele au devenit indisponibile, precum şi de instituţia de credit ce a fost mandatată pentru efectuarea plăţii compensaţiilor. Nivelul compensaţiei per deponent şi per instituţie de credit se determină prin deducerea din suma tuturor depozitelor garantate deţinute la instituţia de credit a valorii totale a creanţelor exigibile ale acesteia asupra respectivului deponent, fiind limitat la plafonul de garantare. Echivalentul în lei, al plafonului de garantare şi, respectiv, al sumelor în valută care se iau în considerare la determinarea compensaţiilor se calculează prin utilizarea cursurilor de schimb valutar, comunicate de Banca Naţională a României în data la care depozitele au devenit indisponibile. Pentru depozitele constituite în alte valute decât cele pentru care Banca Naţională a României comunică cursurile de schimb valutar, echivalentul în lei al sumelor în valută care se iau în considerare la determinarea compensaţiilor se calculează pe baza ultimului curs de schimb practicat de instituţia de credit în cauză pentru valuta respectivă, anterior datei la care depozitele au devenit indisponibile. Plata compensaţiilor în cazul indisponibilizării depozitelor, se efectuează prin intermediul uneia sau mai multor instituţii de credit mandatate în acest sens, în termen de 3 luni de la data indisponibilizării depozitelor instituţiei de credit. Începând cu 31 decembrie 2010, termenul în care Fondul va începe plata compensaţiilor va fi redus la 20 zile lucrătoare. Deponenţii garantaţi sunt exceptaţi de la aplicarea oricăror comisioane, taxe ori impozite pentru compensaţiile primite. 4.2 Lista depozitelor negarantate - Anexă la Ordonanţa nr. 39/1996 privind înfiinţarea şi funcţionarea Fondului de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar 1. Depozite, altele decât cele care se încadrează în prevederile art. 7 alin. (3),* ale unei instituţii de credit făcute în nume şi cont propriu; 2. Instrumente care se încadrează în definiţia fondurilor proprii, conform reglementărilor Băncii Naţionale a României privind fondurile proprii ale instituţiilor de credit; 3. Depozite ale instituţiilor financiare, aşa cum sunt acestea definite în Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările şi completările ulterioare, cu excepţia instituţiilor financiare nebancare din categoria caselor de ajutor reciproc; 4. Depozite ale asigurătorilor şi reasigurătorilor şi ale intermediarilor în asigurări, aşa cum sunt aceştia definiţi în legislaţia privind activitatea de asigurare şi supraveghere a asigurărilor; 5. Depozite ale autorităţilor publice centrale, locale şi regionale; 6. Depozite ale organismelor de plasament colectiv, aşa cum sunt acestea definite de legislaţia pieţei de capital; 7. Depozite ale fondurilor de pensii; 8. Depozite la instituţia de credit aparţinând, după caz, administratorilor acesteia, directorilor, membrilor consiliului de supraveghere, auditorilor, acţionarilor semnificativi; 9. Depozitele deponenţilor cu statut similar celor de la pct. 8 în cadrul altor societăţi din grupul instituţiei de credit; 10. Depozitele membrilor familiilor persoanelor fizice menţionate la pct. 8 şi 9, respectiv soţ/soţie, rudele şi afinii de gradul întâi, precum şi ale terţelor persoane care acţionează în numele deponenţilor menţionaţi la pct. 8 şi 9; 11. Depozitele la instituţia de credit ale companiilor din grupul din care face parte instituţia de credit; 12. Depozite nenominative; 13. Valori mobiliare de natura datoriei emise de instituţia de credit, precum şi obligaţii care izvorăsc din acceptări proprii şi bilete la ordin; 14. Depozitele întreprinderilor, persoane juridice, care nu intră în categoria microîntreprinderilor, întreprinderilor mici şi mijlocii, în conformitate cu prevederile Legii nr. 346/2004 privind stimularea înfiinţării şi dezvoltării întreprinderilor mici şi mijlocii, cu modificările şi completările ulterioare. *O.G. nr. 39/1996 Art. 7. (1) Nivelul compensaţiei se determină prin deducerea din suma tuturor depozitelor garantate, deţinute de deponentul garantat la respectiva instituţie de credit, la data la care depozitele au devenit indisponibile, a valorii totale a creanţelor exigibile la aceeaşi dată ale instituţiei de credit asupra respectivului deponent. Compensaţia de plătit este limitată la nivelul plafonului de garantare aplicabil potrivit prezentei ordonanţe. (2) În cazul unui cont comun, nivelul compensaţiei se determină, conform dispoziţiilor alin. (1), pentru fiecare deponent garantat ce deţine o cotă-parte din soldul contului, luându-se în calcul cota la care acesta este îndreptăţit conform prevederilor contractuale şi/sau legale. În absenţa unor astfel de prevederi, pentru scopul determinării compensaţiilor, soldul contului comun va fi divizat în părţi egale între deponenţii în cauză. (3) În situaţia în care un deponent nu este îndreptăţit la sume aflate într-un cont, sumele pentru care acesta nu este îndreptăţit
se includ în calculul compensaţiei datorate persoanei îndreptăţite la acestea, cu condiţia ca persoana îndreptăţită să fie identificată sau identificabilă anterior datei la care depozitele au devenit indisponibile. Dacă există mai multe persoane îndreptăţite, pentru determinarea compensaţiei datorate fiecăreia se aplică prevederile alin. (2), în mod corespunzător. 5. BENEFICIARII REALI AI FONDURILOR Prin beneficiar real se înţelege orice persoană fizică ce deţine sau controlează în cele din urmă clientul şi/sau persoana fizică în numele ori în interesul căruia/căreia se realizează, direct sau indirect, o tranzacţie sau o operaţiune. Noţiunea de beneficiar va include cel puţin: 5.1 în cazul societăţilor comerciale: • persoana sau persoanele fizice care deţin ori controlează în cele din urmă o persoană juridică prin deţinerea, în mod direct sau indirect, a pachetului integral de acţiuni ori a unui număr de acţiuni sau de drepturi de vot suficient de mare pentru a-i asigura controlul, inclusiv acţiuni la purtător, persoana juridică deţinută sau controlată nefiind o societate comercială ale cărei acţiuni sunt tranzacţionate pe o piaţă reglementată şi care este supusă unor cerinţe de publicitate în acord cu cele reglementate de legislaţia comunitară ori cu standarde fixate la nivel internaţional. Acest criteriu este considerat a fi îndeplinit în cazul deţinerii a cel puţin 25% din acţiuni plus o acţiune; • persoana sau persoanele fizice care exercită în alt mod controlul asupra organelor de administrare sau de conducere ale unei persoane juridice; 5.2 în cazul persoanelor juridice, altele decât societăţile comerciale, sau al altor entităţi ori construcţii juridice care administrează şi distribuie fonduri: • persoana fizică care este beneficiară a cel puţin 25% din bunurile unei persoane juridice sau ale unei entităţi ori construcţii juridice, în cazul în care viitori beneficiari au fost deja identificaţi; • grupul de persoane fizice în al căror interes principal se constituie ori funcţionează o persoană juridică sau o entitate ori construcţie juridică, în cazul în care persoanele fizice care beneficiază de persoana/entitatea juridică nu au fost încă identificate; • persoana sau persoanele fizice care exercită controlul asupra a cel puţin 25% din bunurile unei persoane/entităţi construcţii juridice 6. CONDIŢII GENERALE APLICABILE CONTURILOR CURENTE ŞI CONTURILOR CURENTE DE ECONOMII 6.1 Deschiderea conturilor Banca va putea, fără însă a fi obligată la aceasta, să deschidă conturi curente şi conturi curente de economii pentru Clienţi, urmare a cererii acestora şi în conformitate cu reglementările interne emise de Bancă în acest scop. Cererea de deschidere de cont va fi făcută, în toate cazurile, pe formularul standard al Băncii, specific fiecărei categorii de Clienţi şi va fi însoţită de documentele juridice solicitate de Bancă. Banca îşi rezervă dreptul de a solicita Clientului orice informaţii pe care le consideră necesare pentru deschiderea şi operarea conturilor şi poate refuza deschiderea de conturi sau efectuarea de operaţiuni dispuse de Clienţi dacă primeşte informaţii incomplete, insuficiente, în cazul unor declaraţii false sau dacă are suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate de Client. În cazul Clienţilor - persoane fizice, titularul contului poate numi împuterniciţi care au dreptul de a efectua operaţiuni în cont. Orice împuternicire de reprezentare primită de Bancă de la Client va fi considerată valabilă până la revocarea în scris a acesteia. Clientul trebuie să notifice Băncii, în scris, orice modificare apărută în legătură cu datele sale de identificare sau ale împuterniciţilor săi, ce poate fi relevantă în relaţia sa cu Banca, în termen de 5 zile de la apariţia respectivei modificări. Asupra sumelor aflate în conturile deschise în evidenţa Băncii, pot dispune liber, cu respectarea normelor în vigoare, următoarele persoane: • titularul contului; • persoanele împuternicite de titular, numai pe timpul vieţii titularului; • moştenitorii titularului, care dovedesc cu certificat de moştenitor sau cu hotărâre judecătorească această calitate. În cazul Clienţilor - persoane juridice, cererea de deschidere de cont curent va fi semnată de persoana(ele) care reprezintă din punct de vedere legal Clientul. Lipsa unor restricţii, limitări de competenţă sau condiţii de angajare în ceea ce priveşte Reprezentanţii autorizaţi, expres prevăzute în Cererea de Deschidere Cont pentru persoane juridice, duce fără echivoc la concluzia că Reprezentanţii autorizaţi au toţi şi fiecare separat dreptul deplin de a dispune în interesul şi pentru contul Clientului. Schimbările cu privire la Reprezentanţii autorizaţi/sediul/forma juridică/altele vor fi opozabile Băncii numai după ce Banca a primit o notificare scrisă în acest sens, însoţită de documentele juridice corespunzătoare şi de dovada îndeplinirii formalităţilor de publicitate şi opozabilitate cerute de lege. În cazul în care Banca ia cunostinţă în orice mod despre apariţia unor divergenţe
Page 1 and 2: Sediul Social: str. Popa Tatu nr. 6
Page 3 and 4: 3. GHIDUL SERVICIILOR DE PLATĂ În
Page 5 and 6: Ordinul de plată în valută Opera
Page 7 and 8: momentul acceptării şi se finaliz
Page 9: internaţionale, acţiuni violente
Page 13 and 14: Banca va putea ignora, la cererea C
Page 15 and 16: Banca notifică în scris Clientul
Page 17 and 18: 10.2 Comisioane. Dobânzi. Costuri

Conditiilor Generale de Afaceri - Banca Comerciala Feroviara

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?