Conditiilor Generale de Afaceri - Banca Comerciala Feroviara
Conditiilor Generale de Afaceri - Banca Comerciala Feroviara
Conditiilor Generale de Afaceri - Banca Comerciala Feroviara
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
3. GHIDUL SERVICIILOR DE PLATĂ<br />
În cele ce urmează sunt <strong>de</strong>scrise principalele caracteristici ale serviciilor <strong>de</strong> plată oferite <strong>de</strong> către Bancă, modul şi condiţiile <strong>de</strong><br />
<strong>de</strong>rulare a serviciilor <strong>de</strong> plată <strong>de</strong>nominate în EUR sau în altă monedă oficială a unui stat membru al Uniunii Europene sau a<br />
oricărui stat aparţinând Spaţiului Economic European în care:<br />
• atât banca plătitorului, cât şi cea a beneficiarului plăţii au sediul într-un stat membru;<br />
• banca comună (a plătitorului şi beneficiarului) din cadrul operaţiunii <strong>de</strong> plată are sediul într-un stat membru.<br />
Prezentul ghid se referă în principal la serviciile <strong>de</strong> plată care intră sub inci<strong>de</strong>nţa O.U.G. 113/2009.<br />
3.1 Introducere<br />
Scopul emiterii “Ghidului serviciilor <strong>de</strong> plată” este stabilirea unor reguli care să <strong>de</strong>finească baza şi întin<strong>de</strong>rea intereselor Băncii<br />
şi ale Clientului, ce se impun pentru stabilirea unor relaţii <strong>de</strong> încre<strong>de</strong>re, pentru a înlesni <strong>de</strong>rularea oricărei tranzacţii precum şi<br />
pentru promovarea respectării standar<strong>de</strong>lor practicii şi conduitei bancare în toate domeniile relaţiilor Băncii cu Clienţii săi.<br />
Pe parcursul prezentului Ghid, termenii şi expresiile <strong>de</strong> mai jos au următoarele semnificaţii:<br />
”<strong>Banca</strong>” - <strong>Banca</strong> Comercială <strong>Feroviara</strong> S.A., atât sediul central, precum şi oricare dintre unităţile sale teritoriale.<br />
“BIC” (Bank I<strong>de</strong>ntification Co<strong>de</strong>) – reprezintă codul unic <strong>de</strong> i<strong>de</strong>ntificare al Băncii.<br />
“Client” - persoanele fizice sau juridice, rezi<strong>de</strong>nte sau nerezi<strong>de</strong>nte (care au conturile <strong>de</strong>schise la Bancă sau au negociat o<br />
tranzacţie cu <strong>Banca</strong>) şi orice persoană care beneficiază <strong>de</strong> serviciile Băncii, inclusiv persoanele care au beneficiat <strong>de</strong> serviciile<br />
Băncii în trecut.<br />
„Cont” - o relaţie contractuală între două părţi implicate într-un schimb <strong>de</strong> fonduri, pe baza înţelegerii ca una din părţi să<br />
păstreze fonduri pentru cealaltă.<br />
“Codul <strong>de</strong> client” - un i<strong>de</strong>ntificator <strong>de</strong> client alocat şi utilizat <strong>de</strong> către Bancă pentru a i<strong>de</strong>ntifica un client în evi<strong>de</strong>nţele proprii.<br />
“Extras <strong>de</strong> cont”- documentul care cuprin<strong>de</strong> totalitatea informaţiilor privind operaţiunile efectuate în contul curent (tranzacţii<br />
efectuate <strong>de</strong> către Client, taxe, comisioane, speze, dobânzi etc.).<br />
“IBAN” (International Bank Account Number) - un i<strong>de</strong>ntificator <strong>de</strong> cont, utilizat pe plan internaţional pentru i<strong>de</strong>ntificarea<br />
contului unui client, <strong>de</strong>schis la o instituţie financiară.<br />
“Titularul contului” - orice persoană fizică, juridică sau entitate fără personalitate juridică care intră în relaţii <strong>de</strong> afaceri cu<br />
<strong>Banca</strong>, căreia <strong>Banca</strong> îi atribuie codul <strong>de</strong> client, îi <strong>de</strong>schi<strong>de</strong> conturile şi dă curs operaţiunilor conform ordinelor emise <strong>de</strong> client.<br />
“Împuternicit” - o persoană fizică cu capacitate <strong>de</strong>plină <strong>de</strong> exerciţiu, mandatată să acţioneze pentru şi în numele Clientului la<br />
Bancă, în limita mandatului acordat, potrivit legislaţiei aplicabile sau <strong>de</strong>ciziei unui organ <strong>de</strong> specialitate.<br />
“Reprezentant legal” al persoanelor juridice/entităţilor fără personalitate juridică - persoana fizică având capacitate <strong>de</strong>plină<br />
<strong>de</strong> exerciţiu sau persoana juridică îndreptăţită să acţioneze în numele şi pe seama Clientului şi să îl reprezinte pe acesta faţă<br />
<strong>de</strong> terţi, în limita mandatului acordat prin lege sau prin actul constitutiv/actul <strong>de</strong> înfiinţare/orice alt document statutar al<br />
Clientului. Reprezentanţii legali vor fi înregistraţi în evi<strong>de</strong>nţele Băncii în calitate <strong>de</strong> împuterniciţi.<br />
“Reprezentant legal al minorului” - persoana <strong>de</strong>semnată, potrivit legii, să exercite drepturile şi să în<strong>de</strong>plinească obligaţiile<br />
părinteşti faţă <strong>de</strong> minor.<br />
“SEPA“ (Single Euro Payment Area) - zona euro în care nu există diferenţe între plăţile interne şi transfrontaliere în euro şi în<br />
care clienţii pot să efectueze şi să primească plăţi în euro în interiorul spaţiului european.<br />
“SWIFT” (Society for the Worldwi<strong>de</strong> Interbank Financial Telecommunication) – organizaţia care efectuează transferuri<br />
electronice <strong>de</strong> fonduri între bănci.<br />
“Tarife şi comisioane”- documentul conţinând lista <strong>de</strong> tarife şi comisioane percepute <strong>de</strong> Bancă pentru serviciile prestate şi<br />
produsele oferite Clienţilor.<br />
“Termeni şi condiţii specifice” - contractul specific încheiat <strong>de</strong> Client şi Bancă pentru un anumit produs sau serviciu bancar.<br />
“Acceptare (primire) ordin <strong>de</strong> plată” - procedura prin care <strong>Banca</strong> recunoaşte ca valabil un ordin <strong>de</strong> plată recepţionat în ve<strong>de</strong>rea<br />
executării.<br />
“Autorizare operaţiune <strong>de</strong> plată” - exprimarea consimţământului plătitorului pentru executarea operaţiunii <strong>de</strong> plată.<br />
“Beneficiar (utilizator <strong>de</strong> servicii <strong>de</strong> încasări)” - persoana <strong>de</strong>semnată prin ordinul <strong>de</strong> plată <strong>de</strong> către plătitor să primească o<br />
anumită sumă <strong>de</strong> bani.<br />
“Cod BIC (Cod <strong>de</strong> I<strong>de</strong>ntificare al Băncii)” - este codul care i<strong>de</strong>ntifică în mod unic o instituţie bancară.<br />
“Cod unic <strong>de</strong> i<strong>de</strong>ntificare” - codul în baza căruia <strong>Banca</strong> execută transferurile, format din: codul IBAN al beneficiarului, codul BIC/<br />
<strong>de</strong>numirea băncii beneficiarului, numele şi prenumele beneficiarului.<br />
„Data valutei” - data <strong>de</strong> referinţă folosită <strong>de</strong> Bancă pentru a calcula dobânda aferentă fondurilor.<br />
“Instrument <strong>de</strong> plată” - orice dispozitiv personalizat şi/sau orice set <strong>de</strong> proceduri convenite între utilizatorul serviciilor <strong>de</strong> plată<br />
şi Bancă şi folosit <strong>de</strong> utilizatorul serviciilor <strong>de</strong> plată pentru a iniţia un ordin <strong>de</strong> plată. În această categorie <strong>Banca</strong> inclu<strong>de</strong> plăţile<br />
efectuate <strong>de</strong> client prin card şi prin Internet Banking.<br />
„Operaţiunea <strong>de</strong> plată” - acţiune iniţiată <strong>de</strong> plătitor cu scopul <strong>de</strong> a <strong>de</strong>pune, <strong>de</strong> a transfera sau <strong>de</strong> a retrage fonduri, indiferent <strong>de</strong><br />
orice obligaţii subsecvente între plătitor şi beneficiarul plăţii.