Žiadosť o zmenu v poistnej zmluve investičného ... - MetLife Amslico
Žiadosť o zmenu v poistnej zmluve investičného ... - MetLife Amslico
Žiadosť o zmenu v poistnej zmluve investičného ... - MetLife Amslico
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>Amslico</strong> poisťovňa – Alico, a.s.<br />
Hviezdoslavovo nám 20, 811 02 Bratislava,<br />
s účinnosťou od 1. 4. 2011 so sídlom Pribinova 10, 811 09 Bratislava<br />
zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I<br />
Oddiel: Sa, Vložka číslo: 918/B<br />
IČO: 314 020 71, DIČ: 2020855936, IČ DPH: Sk2020855936<br />
<strong>Žiadosť</strong> o <strong>zmenu</strong> v <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong> <strong>investičného</strong> životného poistenia<br />
Číslo <strong>poistnej</strong> zmluvy:<br />
Meno a priezvisko Poisteného:<br />
Meno a priezvisko Poistníka:<br />
I. Investovanie Špeciálneho poistného<br />
1. Suma: Na účet: • Špeciálneho poistného – alokácia do: •<br />
Alokácia do <strong>investičného</strong> programu:<br />
• Penzijný fond 100% • Ázijský akciový fond 100% •<br />
• Dlhopisový fond 100% • Americký akciový fond 100% •<br />
• Vyvážený fond 100% • Global 2030 100% •<br />
2. Suma: Na účet: • Špeciálneho poistného – alokácia do: •<br />
Alokácia do <strong>investičného</strong> programu:<br />
• Penzijný fond 100% • Ázijský akciový fond 100% •<br />
• Dlhopisový fond 100% • Americký akciový fond 100% •<br />
• Vyvážený fond 100% • Global 2030 100% •<br />
Tel. kontakt na Poistníka:<br />
Dátum narodenia:<br />
Dátum narodenia:<br />
Bežného a jednorazového poistného<br />
Európsky akciový fond 100%<br />
Globálny akciový fond 100%<br />
Global 2040 100%<br />
Bežného a jednorazového poistného<br />
Európsky akciový fond 100%<br />
Globálny akciový fond 100%<br />
Global 2040 100%<br />
II. Zvýšenie/zníženie Bežného poistného za základné Investičné životné poistenie (netýka sa poistného za pripoistenia) pri zvýšení bežného poistného možnosť vyžiadania zdravotného dotazníka poisťovňou<br />
• Zvýšenie Bežného poistného na:<br />
•<br />
Zníženie Bežného poistného na*:<br />
Pri: • zachovaní <strong>poistnej</strong> sumy • zvýšení <strong>poistnej</strong> sumy na: •<br />
znížení <strong>poistnej</strong> sumy na:<br />
III. Zvýšenie/zníženie <strong>poistnej</strong> sumy (pri zvýšeni <strong>poistnej</strong> sumy je potrebný zdravotný dotazník)<br />
• Zvýšenie <strong>poistnej</strong> sumy na:<br />
•<br />
Zníženie <strong>poistnej</strong> sumy na:<br />
Pri: • zachovaní Bežného poistného • zvýšení Bežného poistného na: • znížení Bežného poistného na*:<br />
* Je možné uskutočniť až po 2 rokoch trvania poistenia, ak bolo uhradené Bežné poistné za dobu trvania poistenia.<br />
IV. Zmena Investičného programu v rámci účtu<br />
Na účte: • Špeciálneho poistného •<br />
Bežného a jednorazového poistného<br />
Z: Z:<br />
Na:<br />
Na:<br />
V. Prevod prostriedkov z Účtu špeciálneho poistného na Účet bežného a jednorazového poistného (formou odkupu z príslušného Účtu)<br />
Suma:<br />
Z Investičného programu:<br />
VI. Zmena variantu poistného plnenia pre prípad smrti (možnosť vyžiadania zdravotného dotazníka poisťovňou)<br />
Z: Na:<br />
VII. Odkup Investičného životného poistenia<br />
• Čiastočný •<br />
Úplný Suma:<br />
Z účtu: • Špeciálneho poistného •<br />
Bežného a jednorazového poistného<br />
Z Investičného programu:<br />
Z Investičného programu:<br />
Prostriedky žiadam zaslať na: • adresu uvedenú v <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong> • účet číslo: •<br />
• inú adresu:<br />
V prípade výplaty na účet alebo inú adresu, ako je uvedená v <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong>, je potrebné notárske overenie podpisu Poistníka<br />
Iné:<br />
Vyhlásenie Poistníka<br />
Na základe mojej žiadosti o rozšírenie funkcionality Investičného životného poistenia a alokácie Špeciálneho poistného na účet špeciálneho poistného, súhlasím so zmenou Osobitných poistných podmienok pre Investičné životné<br />
poistenie. Týmto potvrdzujem prevzatie aktualizovaných poistných podmienok ULB 4, ULP 7, ULBV 3 tvoriacich prílohu mojej žiadosti a súhlasím s nimi.<br />
Beriem na vedomie, že ktorákoľvek požadovaná zmena podlieha schváleniu zo strany Poisťovateľa, pričom súhlas Poisťovateľa je podmienený Hodnotou účtov investičných programov k dátumu uskutočnenia požadovanej zmeny<br />
a súladom požadovanej zmeny s Osobitnými poistnými podmienkami pre Investičné životné poistenie.<br />
V prípade investovania Špeciálneho poistného vyhlasujem, že tieto finančné prostriedky sú mojím vlastníctvom a nie sú príjmom z trestnej činnosti. Som si vedomý/á povinnosti dodržiavať ustanovenia zákona č. 367/2000 Z.z. o ochrane<br />
pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov.<br />
V: Dňa: Podpis Poistníka: Podpis sprostredkovateľa poistenia:<br />
– 1 –
<strong>Amslico</strong> poisťovňa – Alico, a.s.<br />
Hviezdoslavovo nám 20, 811 02 Bratislava,<br />
s účinnosťou od 1. 4. 2011 so sídlom Pribinova 10, 811 09 Bratislava<br />
zapísaná v Obchodnom registri Okresného súdu Bratislava I<br />
Oddiel: Sa, Vložka číslo: 918/B<br />
IČO: 314 020 71, DIČ: 2020855936, IČ DPH: Sk2020855936<br />
Osobitné poistné podmienky pre základné životné poistenie<br />
Investičné životné poistenie<br />
ULB<br />
Poistné podmienky a rozsah poistenia:<br />
1. Osobitné poistné podmienky pre Investičné životné poistenie (ďalej len Osobitné podmienky) sú súčasťou<br />
<strong>poistnej</strong> zmluvy ak je toto poistenie v rámci Poistnej zmluvy dojednané.<br />
2. Osobitné podmienky tvoria doplnok k Všeobecným poistným podmienkam pre životné poistenie (VPPŽ).<br />
3. Účelom tohto Poistenia je investovanie finančných prostriedkov Poistníka v rámci Poisťovateľom ponúknutých<br />
Investičných programov a vyplatenie poistných plnení dohodnutých v Poistnej <strong>zmluve</strong>.<br />
4. Toto Poistenie vytvára odkupnú hodnotu. Odkupná hodnota sa vypočíta ako súčin počtu Podielových jednotiek<br />
na účtoch poistenia a Odkupnej ceny podielovej jednotky. Čistá odkupná hodnota je Odkupná hodnota poistenia<br />
znížená o odkupný poplatok podľa Článku 9, Odstavca 9.4. týchto Osobitných podmienok. V prípade odkupu<br />
Poisťovateľ vypláca Čistú odkupnú hodnotu poistenia.<br />
Článok 1. Definície<br />
Poistná suma:<br />
Je čiastka, z ktorej sa vychádza pri určení výšky poistného plnenia a je uvedená v Poistnej <strong>zmluve</strong>, na Poistke alebo<br />
Dodatku k <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong>.<br />
Poistná udalosť je:<br />
1. Smrť Poisteného počas trvania Poistenia, alebo<br />
2. Dožitie sa Poisteného dňa konca Poistenia dohodnutého v Poistnej <strong>zmluve</strong>.<br />
Investičné programy :<br />
Sú investičné nástroje Poisťovateľa popísané v Článku 1 Pravidiel pre investičné programy, ktoré sú vytvorené<br />
a spravované Poisťovateľom. Poistník si zvolí Investičný program v Návrhu na uzavretie životného poistenia alebo si<br />
ho môže zmeniť na základe písomnej žiadosti doručenej do hlavnej kancelárie Poisťovateľa.<br />
Pravidlá pre investičné programy:<br />
(ďalej „Pravidlá”) sú pravidlá popisujúce vytvorenie Investičných programov ako aj spôsob, akým sú organizované<br />
a spravované. Pravidlá sú súčasťou Osobitných podmienok.<br />
Podielové jednotky <strong>investičného</strong> programu:<br />
(ďalej „Podielové jednotky”) znamenajú jednotky alebo časti jednotiek, na ktoré je každý Investičný program<br />
rozdelený. Počet Podielových jednotiek na Účte/Účtoch sa mení – zvyšuje alebo znižuje – počas trvania Poistenia<br />
v závislosti od transakcií na Účte/Účtoch, popísaných v Článkoch 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, týchto Osobitných podmienok.<br />
Účet <strong>investičného</strong> programu:<br />
(ďalej „Účet“) je celkový počet naakumulovaných Podielových jednotiek alebo častí Podielových jednotiek<br />
Investičného programu, ktorý bol zvolený v rámci tohto Poistenia. V rámci tohto Poistenia musí byť otvorený účet<br />
pre akumuláciu podielových jednotiek z Bežného a Jednorazového poistného - Účet bežného a jednorazového<br />
poistného. Pre akumuláciu Podielových jednotiek zo Špeciálneho poistného bude na žiadosť Poistníka otvorený aj<br />
Účet špeciálneho poistného. Účet špeciálneho poistného je podmienený existenciou Účtu bežného a jednorazového<br />
poistného.<br />
Hodnota účtu <strong>investičného</strong> programu:<br />
(ďalej „Hodnota účtu“) je peňažná hodnota Podielových jednotiek Účtu v danom čase. Hodnota účtu sa vypočíta<br />
vynásobením počtu Podielových jednotiek a Operačnej ceny.<br />
Operačná cena podielovej jednotky:<br />
(ďalej „Operačná cena“) je cena Podielovej jednotky vypočítaná v súlade s Článkom 3 Pravidiel. Operačná cena slúži<br />
na výpočet Poplatku za krytie poistného rizika a na výpočet poistného plnenia pre prípad smrti.<br />
Nákupná cena podielovej jednotky:<br />
(ďalej „Nákupná cena“) je cena Podielovej jednotky, ktorá sa vypočíta zvýšením Operačnej ceny o príslušné percento<br />
uvedené v Tabuľke variabilných zložiek. Slúži na nákup jednotiek Investičného programu za Investovateľné poistné.<br />
Odkupná cena podielovej jednotky:<br />
(ďalej „Odkupná cena“) sa rovná Operačnej cene zníženej o príslušné percento uvedené v Tabuľke variabilných<br />
zložiek a používa sa pri predaji jednotiek v prípade odkupu Účtu a dožitia sa konca <strong>poistnej</strong> doby.<br />
Tabuľka variabilných zložiek poistenia:<br />
(ďalej „Tabuľka variabilných zložiek”) je súčasťou Osobitných podmienok. Poisťovateľ môže zmeniť hodnotu<br />
Variabilných zložiek uvedených v Tabuľke variabilných zložiek za predpokladu, že o tom písomne oboznámi Poistníka.<br />
Deň začiatku poistenia:<br />
Je dátum uvedený v Poistnej <strong>zmluve</strong>, na Poistke alebo Dodatku k <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong> ako deň začiatku Poistenia.<br />
Poistné za poistné obdobie:<br />
(ďalej „Bežné poistné“) je poistné za dohodnuté obdobie, ktoré je splatné za toto Poistenie ku dňu jeho splatnosti<br />
a ktoré je uvedené v Poistnej <strong>zmluve</strong>, na Poistke alebo na Dodatku k <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong><br />
Ročné poistné:<br />
Je Bežné poistné splatné za Poistenie v prípade dohodnutého poistného obdobia jeden rok.<br />
Jednorazové poistné:<br />
Je poistné zaplatené na celú poistnú dobu dohodnutú v Poistnej <strong>zmluve</strong>.<br />
Špeciálne poistné:<br />
Je poistné, ktoré je zaplatené okrem Bežného poistného alebo Jednorazového poistného. Môže byť zaplatené<br />
kedykoľvek na základe predchádzajúceho súhlasu Poisťovateľa. Minimálna výška špeciálneho poistného je stanovená<br />
Poisťovateľom a je uvedená v Tabuľke variabilných zložiek.<br />
Investovateľné poistné:<br />
Je príslušná časť bežného, jednorazového alebo špeciálneho poistného, ktorá je investovaná a je vypočítaná<br />
vynásobením poistného percentom uvedeným v Článku 7, odstavec 7.2. pre daný rok trvania Poistenia.<br />
Riziková suma:<br />
Ak je ako poistné plnenie pre prípad smrti dohodnuté poistné plnenie podľa Článku 2, Odstavca 2.1.a), je<br />
v danom čase Rizikovou sumou tá časť Poistnej sumy pre prípad smrti, ktorá prevyšuje Hodnotu účtu bežného<br />
a jednorazového poistného.<br />
Ak je ako poistné plnenie pre prípad smrti dohodnuté poistné plnenie podľa Článku 2, Odstavca 2.1.b), je rizikovou<br />
sumou v danom čase Poistná suma pre prípad smrti.<br />
Poplatok za krytie poistného rizika:<br />
Je poplatok za poskytované poistné krytie pre prípad smrti. Je platený mesačne z Účtu bežného a jednorazového<br />
poistného odpočítaním takého počtu Podielových jednotiek, ktorý zodpovedá krytiu poistného rizika. Výška poplatku<br />
závisí od veku, pohlavia a rizikovej klasifikácie Poisteného a od Rizikovej sumy.<br />
Odkupná hodnota:<br />
Je hodnota vypočítaná ako súčin počtu Podielových jednotiek a Odkupnej ceny.<br />
Čistá odkupná hodnota:<br />
Je Odkupná hodnota poistenia znížená o odkupný poplatok, pričom tento je definovaný ako príslušné percento<br />
Odkupnej hodnoty poistenia v danom roku Poistenia podľa Článku 9, Odstavca 9.4. týchto osobitných podmienok.<br />
Článok 2. Poistná udalosť a poistné plnenie<br />
2.1. V prípade Poistnej udalosti, ktorou je smrť Poisteného, po doručení dokumentov nevyhnutných na potvrdenie<br />
nároku na poistné plnenie, Poisťovateľ vyplatí Oprávnenej osobe:<br />
a) vyššiu z nasledovných hodnôt<br />
- Poistná suma<br />
- Hodnota účtu bežného a jednorazového poistného,<br />
k tomu Hodnotu účtov špeciálneho poistného, ak boli vytvorené,<br />
alebo<br />
– 2 –<br />
b) Poistnú sumu a Hodnotu účtu bežného a jednorazového poistného a Hodnotu účtov špeciálneho poistného, ak<br />
boli vytvorené,<br />
podľa toho, ktoré z poistných plnení v prípade smrti Poisteného bolo dohodnuté v Poistnej <strong>zmluve</strong>. Dátum dňa<br />
smrti Poisteného bude použitý na stanovenie Hodnoty účtov. Akékoľvek poistné zaplatené po tomto dátume bude<br />
Poisťovateľom vrátené.<br />
2.2. V prípade Poistnej udalosti, ktorou je dožitie sa Poisteného dňa konca Poistenia dohodnutého v Poistnej <strong>zmluve</strong><br />
alebo na Dodatku k <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong>, Poisťovateľ vyplatí Poistenému Hodnotu účtov ku dňu konca Poistenia za<br />
podmienky, že bude Poisťovateľovi doručená Poistka.<br />
2.3. Poistné plnenie splatné podľa tohto Poistenia bude znížené o prípadné pohľadávky Poisťovateľa voči Poistníkovi<br />
vyplývajúce z Poistnej zmluvy.<br />
Článok 3. Investovanie na Účet bežného a jednorazového poistného a správa Účtu<br />
3.1. Poisťovateľ odo dňa začiatku Poistenia pripočítava na Účet bežného a jednorazového poistného v Poistníkom<br />
zvolenom Investičnom programe Podielové jednotky, nakúpené za Investovateľné poistné z bežného a jednorazového<br />
poistného. Z tohto Účtu Poisťovateľ odpočítava od prvého dňa začiatku Poistenia, mesačne Podielové jednotky<br />
zodpovedajúce Poplatku za krytie poistného rizika a poplatky za správu Učtu. Ďalej Poisťovateľ odpočítava z tohto<br />
Účtu poplatky týkajúce sa Poistníkom vykonaných zmien Investičného programu na Účte a za čiastočný alebo úplný<br />
odkup Účtu. Pravidlá a poplatky súvisiace s uvedenými úkonmi, sú popísané v Tabuľke variabilných zložiek.<br />
3.2. Prvé Investovateľné poistné z Bežného poistného a Jednorazového poistného pripočíta Poisťovateľ k Účtu<br />
bežného a jednorazového poistného po prijatí rozhodnutia o poistiteľnosti alebo obdržaní Poistníkom odsúhlaseného<br />
protinávrhu Poisťovateľa v hlavnej kancelárii Poisťovateľa.<br />
3.3. Každé budúce Investovateľné poistné z Bežného poistného pripočíta Poisťovateľ k Účtu bežného a jednorazového<br />
poistného najneskôr piaty (5.) pracovný deň, ktorý nasleduje po dni pripísania Bežného poistného na bankový účet<br />
Poisťovateľa. Pripočítanie zvýši počet Podielových jednotiek na Účte bežného a jednorazového poistného. Počet<br />
Podielových jednotiek, o ktoré sa navýši Účet, sa vypočíta vydelením výšky investovateľného Bežného poistného<br />
Nákupnou cenou ku dňu uskutočnenia pripočítania.<br />
3.4. Prostriedky investované na Účte bežného a jednorazového poistného môžu byť alokované len v jednom<br />
Investičnom programe.<br />
Článok 4. Investovanie na Účet špeciálneho poistného a správa Účtu<br />
4.1. Poisťovateľ môže po uzavretí <strong>poistnej</strong> zmluvy a na základe písomnej žiadosti Poistníka zriadiť aj Účet špeciálneho<br />
poistného.<br />
4.2. Poistník môže na základe písomnej žiadosti investovať Špeciálne poistné na Účet bežného a jednorazového<br />
poistného alebo na Účet špeciálneho poistného.<br />
4.3. V prípade investovania Špeciálneho poistného na Účet špeciálneho poistného, môže Poistník zvoliť odlišný<br />
Investičný program od toho, ktorý zvolil pre Účet bežného a jednorazového poistného.<br />
4.4. V prípade, že Poistník žiada o alokáciu Špeciálneho poistného do ďalšieho Investičného programu v rámci<br />
Poisťovateľom ponúkanej Investičnej stratégie, Posťovateľ zriadi ďalší samostatný Účet špeciálneho poistného<br />
pre Poistníkom zvolený Investičný program. Minimálna hodnota Špeciálneho poistného alokovaného do jedného<br />
Investičného programu je definovaná v Tabuľke variabilných zložiek.<br />
4.5. Podielové jednotky za Špeciálne poistné pripočíta Poisťovateľ na príslušný Účet úrčený Poistníkom najneskôr<br />
piaty (5.) pracovný deň, ktorý nasleduje po neskoršom z nasledujúcich dní:<br />
a) deň zaplatenia Špeciálneho poistného,<br />
b) deň doručenia príslušnej žiadosti o zaplatenie a alokáciu Špeciálneho poistného do hlavnej kancelárie<br />
Poisťovateľa, pod podmienkou, že Poistná zmluva je uzavretá a platná.<br />
4.6. Z Účtu špeciálneho poistného Poisťovateľ odpočítava Podielové jednotky zodpovedajúce poplatkom za vykonané<br />
zmeny Investičného programu na Účte špeciálneho poistného a poplatkom za vykonaný čiastočný alebo úplný odkup<br />
tohto Účtu. Pravidlá a poplatky súvisiace s uvedenými úkonmi, sú popísané v Tabuľke variabilných zložiek.<br />
4.7. Špeciálne poistné podlieha schváleniu Poisťovateľa. Spolu so Špeciálnym poistným musí byť Poisťovateľovi<br />
doručená písomná žiadosť. V žiadosti musí byť uvedené, na ktorý účet (Účet bežného a jednorazového poistného alebo<br />
Účet špeciálneho poistného) majú byť pripočítané Podielové jednotky. V prípade investovania prostriedkov na Účet<br />
špeciálneho poistného musí Poistník určiť Investičný program do ktorého majú byť pripočítané podielové jednotky.<br />
Článok 5. Zmena Investičného programu v rámci jedného Účtu<br />
5.1. Počas trvania Poistenia má Poistník právo na <strong>zmenu</strong> Investičného programu podľa príslušných ustanovení<br />
uvedených v Tabuľke variabilných zložiek. Takáto zmena môže byť vykonaná na základe jeho písomnej žiadosti,<br />
doručenej do hlavnej kancelárie Poisťovateľa. V takom prípade v priebehu piatich (5) pracovných dní po doručení<br />
žiadosti Poisťovateľ nahradí Podielové jednotky Investičného programu tohto Poistenia jednotkami nového<br />
Investičného programu. Zmenu vykoná Poisťovateľ v Operačnej cene, zodpovedajúcej tomu istému dňu. Zároveň<br />
Poisťovateľ odpočíta z príslušného Účtu poplatky spojené so zmenou, uvedené v Tabuľke variabilných zložiek. Od<br />
okamihu zmeny sa Investovateľné poistné bude pripočítavať na príslušný Účet nového Investičnému programu.<br />
Článok 6. Prevod prostriedkov z Účtu špeciálneho poistného na Účet bežného a jednorazového poistného<br />
a prevod prostriedkov medzi Účtami špeciálneho poistného<br />
6.1. Počas trvania Poistenia má Poistník právo na prevod prostriedkov formou odkupu z Účtu špeciálneho poistného<br />
do Investičného programu na Účte bežného a jednorazového poistného a medzi Účtami špeciálneho poistného.<br />
Prevod vykoná Poisťovateľ na základe jeho písomnej žiadosti, doručenej do hlavnej kancelárie Poisťovateľa odkupom<br />
Podielových jednotiek z požadovaného Účtu za Odkupnú cenu podielovej jednotky a za peňažnú hodnotu odkúpených<br />
Podielových jendotiek nakúpi za Nákupnú cenu Podielové jednotky požadovaného Účtu. Prevod vykoná Poisťovateľ<br />
v priebehu piatich (5) pracovných dní po doručení žiadosti. Zároveň Poisťovateľ odpočíta z Účtu z ktorého bol<br />
vykonaný odkup príslušné poplatky podľa Tabuľky variabilných zložiek.<br />
Článok 7. Platenie poistného, zmena poistného, zmena <strong>poistnej</strong> sumy<br />
7.1. Poistné môže Poistník platiť bežným spôsobom za poistné obdobie dohodnuté v Poistnej <strong>zmluve</strong>, k dátumu<br />
jeho splatnosti alebo jednorazovo za celú poistnú dobu dohodnutú v Poistnej <strong>zmluve</strong>. Prvé Bežné poistné, resp.<br />
Jednorazové poistné je splatné ku Dňu začiatku poistenia. Okrem Bežného poistného a Jednorazového poistného<br />
môže Poistník platiť aj Špeciálne poistné.<br />
7.2. Poistné investuje Poisťovateľ v jednotlivých rokoch Poistenia nasledovne:<br />
Rok trvania<br />
poistenia<br />
Investovateľná časť<br />
Bežného poistného<br />
Investovateľná časť<br />
Jednorazového poistného<br />
Investovateľná časť<br />
Špeciálneho poistného<br />
1. 30% 100% 100%<br />
2. 60% — 100%<br />
3. a ďalšie roky 100% — 100%<br />
Pre tento účel sa rokom trvania poistenia rozumie rok poistenia v ktorom je Bežné poistné splatné.
7.3. K Bežnému poistnému zaplatenému za rok Poisťovateľ pripočíta k Účtu bežného a jednorazového poistného<br />
nasledovný bonus ako percento zo zaplateného Bežného poistného:<br />
Bežné poistné zaplatené za rok<br />
Bonus<br />
do 797,00 EUR (vrátane) 0%<br />
797,01 – 996,00 EUR 1%<br />
996,01 – 1 195,00 EUR 2%<br />
1 195,01 – 1 394,00 EUR 3%<br />
1 394,01 – 1 593,00 EUR 4%<br />
1 593,01 EUR a viac 5%<br />
7.4. K Jednorazovému poistnému a Špeciálnemu poistnému Poisťovateľ nepripočíta na Účet žiadny bonus.<br />
7.5. Akékoľvek poistné sa považuje za zaplatené jeho pripísaním na bankový účet Poisťovateľa.<br />
7.6. Zvýšenie alebo zníženie Bežného poistného za toto Poistenie podlieha odsúhlaseniu Poisťovateľa.<br />
7.7. Špecialne poistné môže byť zaplatené kedykoľvek po vydaní Poistky za predpokladu, že bolo odsúhlasené<br />
Poisťovateľom.<br />
7.8. V prípade, že Hodnota Účtu bežného a jednorazového poistného počas prvých troch (3) rokov trvania Poistenia<br />
alebo jeho Čistá odkupná hodnota po uplynutí troch (3) rokov trvania Poistenia nestačí na úhradu mesačného<br />
Poplatku za krytie poistného rizika a mesačných poplatkov za správu Účtu, časť alebo všetky prostriedky z Účtu<br />
špeciálneho poistného môžu byť za predchádzajúceho súhlasu Poisťovateľa, na základe písomnej žiadosti Poistníka<br />
doručenej do hlavnej kancelárie Poisťovateľa, prevedené na Účet bežného a jednorazového poistného. Tento úkon,<br />
ak bude Poistníkom vyžadovaný, musí byť uskutočnený pred zánikom Poistenia. Prevod prostriedkov sa uskutoční<br />
odkupom Podielových jednotiek z Účtu špeciálneho poistného príslušného Investičného programu za Odkupnú cenu<br />
podielovej jednotky. Za peňažnú hodnotu odkúpených Podielových jednotiek budú za Nákupnú cenu podielovej<br />
jednotky nakúpené podielové jednotky Investičného programu Účtu bežného a jednorazového poistného. Zároveň<br />
Poisťovateľ odpočíta z príslušného Účtu špeciálneho poistného, z ktorého boli Podielové jednotky odkúpené, odkupné<br />
poplatky podľa Tabuľky variabilných zložiek.<br />
7.9. Poistník môže kedykoľvek požiadať o zvýšenie Bežného poistného. Poistník môže požiadať o zníženie Bežného<br />
poistného najskôr po druhom roku poistenia, pričom pre tento účel sa rok poistenia vypočíta ako podiel počtu<br />
zaplatených Bežných poistných a počtu poistných období za rok. V súvislosti so znížením Bežného poistného si<br />
Poisťovateľ vyhradzuje právo na zníženie Poistnej sumy na úroveň zodpovedajúcu zníženému Bežnému poistnému,<br />
k dátumu vykonania tejto zmeny. Všetky zmeny Bežného poistného nadobúdajú platnosť k najbližšiemu dňu splatnosti<br />
Bežného poistného, ktorý nastane po obdržaní písomnej žiadosti v hlavnej kancelárii Poisťovateľa a jeho zaplatení.<br />
7.10. Poistník môže kedykoľvek požiadať o zvýšenie Poistnej sumy. V prípade, ak presiahne zvýšená Poistná suma<br />
maximálnu Poistnú sumu stanovenú Poisťovateľom k dátumu vykonania tejto zmeny pre danú výšku Bežného<br />
poistného, bude Poisťovateľ požadovať zvýšenie Bežného poistného. V prípade jednorazovo zaplateného poistného<br />
môže byť Poistná suma zvýšená len do úrovne maximálnej Poistnej sumy stanovenej Poisťovateľom v čase zvýšenia<br />
pre danú výšku Jednorázového poistného. Zvýšenie Poistnej sumy musí byť odsúhlasené Poisťovateľom. Poistník<br />
môže kedykoľvek požiadať o zníženie Poistnej sumy. Zníženie Poistnej sumy musí byť odsúhlasené Poisťovateľom.<br />
Akékoľvek zmeny Poistnej sumy sa stávajú platnými v deň odpočítavania Poplatku za krytie poistného rizika, ktorý<br />
nastane po obdržaní písomnej žiadosti v hlavnej kancelárii Poisťovateľa a zaplatení Bežného poistného alebo doplatku<br />
poistného, ak bol Poisťovateľom požadovaný.<br />
7.11. Akékoľvek zvýšenie Poistnej sumy podlieha oceneniu rizika na základe predloženého dôkazu o poistieľnosti,<br />
doručeného do hlavnej kancelárie Poisťovateľa spolu so žiadosťou o zvýšenie Poistnej sumy.<br />
Článok 8. Automatické zaplatenie poistného<br />
8.1. V prípade, že v prvých troch (3) rokoch trvania Poistenia Poistník neuhradí Bežné poistné za Poistenie<br />
a Pripoistenia do uplynutia lehoty na zaplatenie poistného a:<br />
a) hodnota Účtu bežného a jednorazového poistného bude väčšia ako súčet neuhradeného Bežného poistného<br />
za Pripoistenia, Poplatku za krytie poistného rizika a poplatkov súvisiacich so správou tohto Účtu budú všetky<br />
poplatky a Bežné poistné za Pripoistenia automaticky zaplatené z Účtu bežného a jednorazového poistného.<br />
b) hodnota Účtu bežného a jednorazového poistného bude väčšia ako súčet Poplatku za krytie poistného rizika<br />
a poplatkov súvisiacich so správou tohto Účtu , ale menšia ako súčet neuhradeného Bežného poistného za<br />
Pripoistenia, Poplatku za krytie poistného rizika a poplatkov súvisiacich so správou tohto Účtu, bude uhradený<br />
len Poplatok za krytie poistného rizika a poplatky súvisiace so správou Účtu bežného a jednorazového<br />
poistného. Všetky pripoistenia zaniknú.<br />
8.2. Po treťom (3.) roku trvania Poistenia budú transakcie uvedené v Odstavci 8.1. a), b) viazané na Čistú odkupnú<br />
hodnotu Účtu bežného a jednorazového poistného.<br />
Článok 9. Čiastočný a úplný odkup poistenia<br />
9.1. Účet bežného a jednorazového poistného môže Poistník čiastočne alebo úplne odkúpiť na základe písomnej<br />
žiadosti doručenej do hlavnej kancelárie Poisťovateľa. V prípade, že poistné za Poistenie je platené bežným<br />
spôsobom, može byť čiastočný alebo úplný odkup tohto Účtu vykonaný až po ukončení druhého (2.) roku trvania<br />
Poistenia za podmienky, že Bežné poistné bolo uhradené za prvé dva (2) roky trvania Poistenia. V prípade zaplatenia<br />
Jednorazového poistného môže byť čiastočný alebo úplný odkup tohto účtu vykonaný už v prvom (1.) roku trvania<br />
Poistenia. Ak Poistník úplne odkúpi Účet bežného a jednorazového poistného, musí úplne odkúpiť aj Účet špeciálneho<br />
poistného. Týmto Poistenie zanikne.<br />
9.2. Úplný alebo čiastočný odkup vykoná Poisťovateľ v priebehu piatich (5) pracovných dní od obdržania písomnej<br />
žiadosti.<br />
9.3 V prípade čiastočného odkupu Účtu bežného a jednorazového poistného u Poistenia s poistným plnením<br />
definovaným podľa Článku 2, Odstavca 2.1. a), Poisťovateľ zníži Poistnú sumu o hodnotu čiastočného odkupu<br />
vykonaného z tohto Účtu.<br />
9.4. Pre výpočet Odkupnej hodnoty použije Poisťovateľ Odkupnú cenu platnú v deň odkupu. Poisťovateľ vyplatí Čistú<br />
odkupnú hodnotu poistenia. Odkupné poplatky pre odkup z jednotlivých Účtov podľa druhu účtu a spôsobu platenia<br />
poistného sú uvedené v tabuľke. Pre potrebu stanovenia výšky odkupného poplatku pri Bežne platenom poistnom<br />
sa počet rokov určí ako počet celých rokov Poistenia, za ktoré bolo do okamihu odkupu zaplatené Bežné poistné.<br />
Počet rokov<br />
pri Bežne platenom poistnom<br />
z Účtu bežného a<br />
jednorazového poistného<br />
Odkupný poplatok ako percento z Odkupnej hodnoty poistenia<br />
pri Jednorazovom poistnom<br />
z Účtu bežného a<br />
jednorazového poistného<br />
z Účtu špeciálneho poistného<br />
0. nie je možný odkup 10% 0%<br />
1. nie je možný odkup 7,5% 0%<br />
2. 70% 5% 0%<br />
3. 60% 2,5% 0%<br />
4. 50% 1% 0%<br />
5. 40% 0% 0%<br />
6. 30% 0% 0%<br />
7. 20% 0% 0%<br />
8. 10% 0% 0%<br />
9. a ďalšie roky 0% 0% 0%<br />
10.1. Poistenie zaniká keď nastane jedna z udalostí uvedených nižšie:<br />
a) dožitie sa Poisteného dňa Konca poistenia uvedeného na Poistke alebo na Dodatku k <strong>poistnej</strong> <strong>zmluve</strong>,<br />
b) smrť Poisteného v čase platnosti Poistnej zmluvy,<br />
c) Hodnota Účtu bežného a jednorazového poistného počas prvých troch (3) rokov trvania Poistenia klesne na<br />
úroveň, ktorá je rovná alebo nižšia ako súčet mesačných poplatkov za správu tohto Účtu a mesačného Poplatku<br />
za krytie poistného rizika<br />
d) Čistá odkupná hodnota Účtu bežného a jednorazového poistného po uplynutí troch (3) rokov trvania Poistenia<br />
klesne na úroveň, ktorá je rovná alebo nižšia ako súčet mesačných za správu tohto Účtu a mesačného Poplatku<br />
za krytie poistného rizika<br />
e) úplný odkup Účtu bežného a jednorazového poistného,<br />
f) výpoveď Poistenia do dvoch (2) mesiacov od uzavretia Poistnej zmluvy.<br />
10.2. Poistník aj Poisťovateľ majú právo na vypovedanie tohto Poistenia do dvoch (2) mesiacov od dátumu uzavretia<br />
Poistnej zmluvy. V takomto prípade Poisťovateľ vyplatí Poistníkovi:<br />
a) Hodnotu účtov Poistenia ku dňu zániku Poistenia a<br />
b) rozdiel medzi poistným, ktoré je zaplatené za toto Poistenie na Účet bežného a jednorazového poistného,<br />
a peňažnou hodnotou Podielových jednotiek (určenou na základe Operačnej ceny ku dňu pripočítania<br />
Investovateľného poistného), o ktoré sa pripočítaním Investovateľného poistného zvýšil počet Podielových<br />
jednotiek na Účte bežného a jednorazového poistného.<br />
10.3. V prípade, že bolo pre toto Poistenie dojednané Bežné platenie poistného, môže toto poistenie zaniknúť<br />
výpoveďou zo strany Poistníka. Výpoveď musí byť doručená do hlavnej kancelárie Poisťovateľa aspoň šesť (6)<br />
týždňov pred uplynutím poistného obdobia.<br />
Článok 11. Výluky z poistenia<br />
11.1. V prípade výluky v zmysle Odstavca 1, Článku 16, VPPŽ, Poisťovateľ vyplatí Hodnotu účtov stanovenú<br />
k dátumu smrti Poisteného.<br />
11.2. V prípade výluky v zmysle Odstavca 2, Článku 16, VPPŽ, ak Poistený spácha samovraždu, bez ohľadu na<br />
jeho duševný stav v priebehu prvých dvoch (2) rokov odo Dňa začiatku poistenia, Poisťovateľ vyplatí Hodnotu účtov<br />
stanovenú k dátumu smrti Poisteného.<br />
11.3. V prípade výluky v zmysle Odstavca 2, Článku 16, VPPŽ, ak Poistený spácha samovraždu v priebehu dvoch<br />
(2) rokov od zvýšenia Poistnej sumy, Poisťovateľ vyplatí:<br />
a) vyššiu z nasledovných hodnôt<br />
- Poistná suma platná dva (2) roky pred zvýšením<br />
- Hodnota účtu bežného a jednorazového poistného stanovená k dátumu smrti Poisteného,<br />
k tomu Hodnotu účtov špeciálneho poistného stanovenú k dátumu smrti Poisteného<br />
ak bolo v Poistnej <strong>zmluve</strong> dohodnuté poistné plnenie z Poistenia podľa Článku 2, Odstavca 2.1.a) Osobitných podmienok<br />
alebo<br />
b) Poistnú sumu platnú dva (2) roky pred zvýšením a Hodnotu účtov stanovenú k dátumu smrti Poisteného,<br />
ak bolo v Poistnej <strong>zmluve</strong> dohodnuté poistné plnenie z Poistenia podľa Článku 2, Odstavca 2.1.b) týchto Osobitných<br />
podmienok.<br />
11.4. V prípade samovraždy po uplynutí dvojročných dôb uvedených v Odstavcoch 11.2. a 11.3. tohto článku,<br />
uplatní Poisťovateľ ustanovenia Článku 2, Odstavca 2.1. týchto Osobitných podmienok.<br />
11.5. Poistné plnenie bude znížené o prípadné pohľadávky Poisťovateľa voči Poistníkovi vyplývajúce z Poistnej zmluvy.<br />
Článok 12. Krytie poistného rizika v čase vojny<br />
12.1. Pre toto poistenie platia ustanovenia Článku 17 VPPŽ s tým, že v prípade smrti Poisteného počas obdobia, ktoré<br />
je popísané v Článku 17, Odstavca 2, VPPŽ, Poisťovateľ vyplatí Hdnotu účtov stanovenú k dátumu smrti Poisteného.<br />
Článok 13. Poistenie ako súčasť <strong>poistnej</strong> zmluvy<br />
13. 1. Ustanovenia VPPŽ sa vzťahujú na Poistenie, pokiaľ nie je v týchto Osobitných podmienkach uvedené inak.<br />
Špecificky sa dojednáva, že ustanovenia nasledovných článkov VPPŽ sa nevzťahujú na toto Poistenie:<br />
a) Možnosti postupu v prípade prerušenia platenia poistného,<br />
b) Pôžička,<br />
c) Prebytky poistného.<br />
13. 2. V prípade porušenia povinnosti Poistníka a Poisteného popísanej v Článku 9 VPPŽ, bude Poisťovateľ<br />
postupovať v súlade s Občianskym zákonníkom a v prípade zániku Poistenia vyplatí Poistníkovi Hodnotu účtov ku<br />
dňu zániku Poistenia.<br />
13. 3. Ak sú Poisťovateľovi poskytnuté nesprávne údaje o veku alebo pohlaví Poisteného, Poisťovateľ má právo<br />
upraviť Hodnotu účtu bežného a jednorazového poistného podľa správnych údajov.<br />
Článok 14. Informácia o účtoch<br />
14.1. Poisťovateľ je povinný poskytnúť Poistníkovi informáciu o stave Účtov v písomnej forme najmenej raz ročne.<br />
Článok 15. Zmena krajiny trvalého pobytu<br />
15.1. Ak Poistený zmení miesto trvalého pobytu do inej krajiny, v ktorej spoločnosť, ktorá je súčasťou skupiny<br />
American Life Insurance Company (ďalej aj „ALICO“) alebo spoločnosť, ktorá je súčasťou skupiny, do ktorej patrí<br />
aj skupina ALICO ponúka rovnaké Poistenie, možno na základe písomnej žiadosti Poistníka a Poisteného a po<br />
schválení Poisťovateľom uskutočniť prevod tohto Poistenia do novej krajiny trvalého pobytu Poisteného. Prípadné<br />
dane a náklady priamo súvisiace a vyplývajúce z takého prevodu musia byť pred vykonaním prevodu vysporiadané.<br />
15.2. Prevod nebude vykonaný a ak by bol vykonaný nebude platný, pokiaľ by bol v rozpore s akýmkoľvek zákonom<br />
alebo vládnym nariadením v danom štáte.<br />
15.3. Písomnou žiadosťou o vykonanie prevodu Poistený a Poistník súhlasia s prevedením Hodnoty účtov do novej<br />
krajiny trvalého pobytu Poisteného v súlade s pravidlami nového Poisťovateľa platnými v tej dobe.<br />
15.4. Z dôvodu možných zmien zákonov a obchodných podmienok v krajine pôvodného a nového trvalého pobytu<br />
v období od dátumu uzavretia Poistnej zmluvy do dátumu požiadavky na prevod Poistnej zmluvy do novej krajiny<br />
trvalého pobytu Poisteného, si spoločnosť, ktorá je súčasťou skupiny ALICO alebo akákoľvek spoločnosť, ktorá<br />
je súčasťou skupiny, do ktorej patrí aj skupina ALICO vyhradzuje právo podmieniť akýkoľvek prevod súhlasom<br />
Poisteného a Poistníka.<br />
ULB 4<br />
Dátum účinnosti: 1.11.2010<br />
9.5. Bežné poistné sa čiastočným odkupom nezmení.<br />
9.6. Odkup z Účtu špeciálneho poistného je bez odkupného poplatku. Odkup z Účtu špeciálneho poistného nemá<br />
vplyv na výšku dojednanej Poistnej sumy.<br />
9.7. V prípade opakovaného čiastočného odkupu v danom roku Poistenia z ktoréhokoľvek Účtu, Poisťovateľ uplatní<br />
poplatok za opakovaný čiastočný odkup podľa Tabuľky variabilných zložiek.<br />
Článok 10. Zánik poistenia a lehota na vypovedanie poistenia<br />
– 3 –
Pravidlá pre investičné programy<br />
ULP<br />
Pravidlá pre investičné programy (ďalej „Pravidlá“) sú súčasťou Osobitných poistných podmienok pre Investičné<br />
životné poistenie.<br />
Článok 1 – Investičné programy<br />
Investičnými nástrojmi Poisťovateľa, v súlade s definíciou Investičných programov uvedenou v Osobitných podmienkach<br />
tohto Poistenia, sú Penzijný fond, Dlhopisový fond, Vyvážený fond, Ázijský akciový fond, Americký akciový fond,<br />
Európsky akciový fond, Globálny akciový fond, Global 2030, Global 2040 - interné investičné fondy organizované<br />
a spravované Poisťovateľom.<br />
Výnos investície do týchto Investičných programov nie je garantovaný. Prostriedky vložené do týchto Investičných<br />
programov sú investované v nasledovnej štruktúre:<br />
Investičné programy<br />
Penzijný fond<br />
Fond s veľmi konzervatívnym prístupom k riziku a očakávanými stabilnými výnosmi v krátko až strednodobom horizonte,<br />
určený na zhodnocovanie prostriedkov po skončení iných, dynamickejších stratégií. Aktíva sú umiestnené do fondov<br />
investujúcich predovšetkým do bezpečných domácich a zahraničných cenných papierov a nástrojov peňažného trhu.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu % Zloženie<br />
Hotovosť 0-10 Hotovosť<br />
Dlhopisy 90-100 EURO Cash*<br />
EURO Bond*<br />
Dlhopisový fond<br />
Fond je vhodný najmä pre investorov s konzervatívnym prístupom k riziku, očakávajúcich stabilné výnosy<br />
v krátko až strednodobom časovom horizonte. Aktíva sú umiestnené do fondov, investujúcich predovšetkým do<br />
bezpečných domácich a zahraničných cenných papierov.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu % Zloženie<br />
Hotovosť 0-10 Hotovosť<br />
Dlhopisy 90-100 EURO Cash*<br />
EURO Bond*<br />
Alternatívne fondy<br />
CE Bond*<br />
Vyvážený fond<br />
Investičnou stratégiou fondu je vyvážená kombinácia investovania do konzervatívnych dlhopisových fondov,<br />
zmiešaných fondov a dynamických akciových fondov. Stratégia fondu poskytuje investorom stabilitu i možnosť<br />
zaujímavo zhodnotiť investíciu pri optimálnom riziku. Spája výhody úrokového výnosu pri dlhopisoch s potenciálom<br />
kapitálového zhodnotenia investíciou do akcií významných zahraničných spoločností.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu % Zloženie<br />
Hotovosť 0-10 Hotovosť<br />
Dlhopisy 40-60 Global Index*<br />
Globálne akcie 20-40 EURO Bond*<br />
Regionálne akcie 10-30 CE Bond*<br />
Optimal Balanced*<br />
Falcon Gold Equity Fund<br />
Ázijský akciový fond<br />
Alternatívne fondy<br />
EURO Cash*<br />
PineBridge Global Bond Fund<br />
PineBridge Europe Small Caps Fund<br />
PineBridge Global Equities Value Fund<br />
Fond je zameraný na maximálnu výnosovosť pri optimalizácii rizika. Je vhodný pre investorov, ktorí sú schopní<br />
akceptovať väčšie riziko s možnosťou vyššieho rastu, ale aj poklesu hodnoty investície. Cieľom <strong>investičného</strong> fondu<br />
je dosiahnuť dlhodobé zhodnotenie kapitálu dynamickými investíciami do podielových listov fondov investujúcich do<br />
akcií spoločností najmä na ázijských trhoch, napr. Čína, India, Japonsko a krajiny juhovýchodnej Ázie v kombinácii<br />
s investíciami do podielových listov fondov investujúcich do akcií spoločností na globálnych trhoch.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu % Zloženie<br />
Hotovosť 0-10 Hotovosť<br />
Globálne akcie 20-40 Global Index*<br />
Regionálne akcie 50-80 PineBridge Greater China Equity Fund<br />
PineBridge India Equity Fund<br />
Falcon Gold Equity Fund<br />
Alternatívne fondy<br />
PineBridge Japan New Horizon Fund<br />
PineBridge South East Asia Fund<br />
PineBridge Global Emerging Markets Fund<br />
PineBridge Global Equities Value Fund<br />
Americký akciový fond<br />
Fond je zameraný na maximálnu výnosovosť pri optimalizácii rizika. Je vhodný pre investorov, ktorí sú schopní<br />
akceptovať väčšie riziko s možnosťou vyššieho rastu, ale aj poklesu hodnoty investície. Cieľom <strong>investičného</strong> fondu<br />
je dosiahnuť dlhodobé zhodnotenie kapitálu dynamickými investíciami do podielových listov fondov investujúcich<br />
najmä do akcií amerických spoločností v kombinácii s investíciami do podielových listov fondov investujúcich do<br />
akcií spoločností na svetových trhoch.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu % Zloženie<br />
Hotovosť 0-10 Hotovosť<br />
Globálne akcie 20-40 Global Index*<br />
Regionálne akcie 50-80 PineBridge American Equity Fund<br />
PineBridge Latin America Fund<br />
Falcon Gold Equity Fund<br />
Alternatívne fondy<br />
PineBridge Global Equities Value Fund<br />
PineBridge Global Emerging Markets Fund<br />
Európsky akciový fond<br />
Fond je zameraný na maximálnu výnosovosť pri optimalizácii rizika. Je vhodný pre investorov, ktorí sú schopní<br />
akceptovať väčšie riziko s možnosťou vyššieho rastu, ale aj poklesu hodnoty investície. Cieľom <strong>investičného</strong> fondu<br />
je dosiahnuť dlhodobé zhodnotenie kapitálu dynamickými investíciami do podielových listov fondov investujúcich<br />
najmä do akcií európskych spoločností vrátane rozvíjajúcich sa krajín Európy v kombinácii s investíciami do<br />
podielových listov fondov investujúcich do akcií spoločností na svetových trhoch.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu % Zloženie<br />
Hotovosť 0-10 Hotovosť<br />
Globálne akcie 20-40 Global Index*<br />
Regionálne akcie 50-80 Optimal Balanced*<br />
PineBridge Europe Small Caps Fund<br />
Falcon Gold Equity Fund<br />
Alternatívne fondy<br />
PineBridge Emerging Europe Fund<br />
PineBridge Global Emerging Markets Fund<br />
PineBridge Global Equities Value Fund<br />
Globálny akciový fond<br />
Fond je zameraný na maximálnu výnosovosť pri optimalizácii rizika. Je vhodný pre investorov, ktorí sú schopní<br />
akceptovať väčšie riziko s možnosťou vyššieho rastu, ale aj poklesu hodnoty investície. Cieľom <strong>investičného</strong> fondu<br />
je dosiahnuť dlhodobé zhodnotenie kapitálu dynamickými investíciami do podielových listov fondov, investujúcich<br />
do akcií spoločností na trhoch v celosvetovom meradle.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu % Zloženie<br />
Hotovosť 0-10 Hotovosť<br />
Dlhopisy 0-10 Global Index*<br />
Globálne akcie 65-95 PineBridge Global Emerging Markets Fund<br />
Regionálne akcie 0-30 Falcon Gold Equity Fund<br />
Alternatívne fondy<br />
Optimal Balanced*<br />
PineBridge Europe Small Caps Fund<br />
PineBridge India Fund<br />
PineBridge American Equity Fund<br />
PineBridge Global Equities Value Fund<br />
Global 2030<br />
Investičnou stratégiou programu je vyvážená kombinácia investovania do peňažných, dlhopisových a akciových<br />
investícií. Stratégia programu je rebalancovaná a váhy jednotlivých tried aktív sú upravené podľa skracujúceho sa<br />
<strong>investičného</strong> horizontu do roku 2030. Portfólio je diverzifikované a zohľadňuje meniaci sa investičný horizont za<br />
súčasného zachovania potenciálu zhodnotenia, ktorý poskytujú dlhopisové aj akciové trhy. Alokácia do akciových<br />
investícií sa s blížiacim rokom 2030 znižuje a je presúvaná do dlhopisovej a peňažnej zložky. Následne bude<br />
strategická alokácia nemenná.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu %<br />
Hotovosť 0 - 15<br />
Peňažné investície 0 - 50<br />
Dlhopisy 0 - 80<br />
Akciové investície 0 - 80<br />
Komoditné investície 0 - 25<br />
Global 2040<br />
Investičnou stratégiou programu je vyvážená kombinácia investovania do peňažných, dlhopisových a akciových<br />
investícií. Stratégia programu je rebalancovaná a váhy jednotlivých tried aktív sú upravené podľa skracujúceho sa<br />
<strong>investičného</strong> horizontu do roku 2040. Portfólio je diverzifikované a zohľadňuje meniaci sa investičný horizont za<br />
súčasného zachovania potenciálu zhodnotenia, ktorý poskytujú dlhopisové aj akciové trhy. Alokácia do akciových<br />
investícií sa s blížiacim rokom 2040 znižuje a je presúvaná do dlhopisovej a peňažnej zložky. Následne bude<br />
strategická alokácia nemenná.<br />
Základná štruktúra <strong>investičného</strong> programu %<br />
Hotovosť 0 - 15<br />
Peňažné investície 0 - 50<br />
Dlhopisy 0 - 80<br />
Akciové investície 0 - 80<br />
Komoditné investície 0 - 30<br />
* riadené spoločnosťou Alico Funds Central Europe<br />
Podľa aktuálneho vývoja jednotlivých fondov bude poisťovateľ aktívnym riadením v rámci základnej štruktúry<br />
presúvať investície do alternatívnych fondov. Poisťovateľ si na základeaktuálneho trhového vývoja vyhradzuje<br />
právo dopĺňať zloženie Investičných programov o nové podielové fondy.<br />
Článok 2 – Oceňovanie aktív<br />
Aktíva, z ktorých sú vytvorené vyššie uvedené Investičné programy, sa skladajú z:<br />
a) podielov uvedených podielových fondov, ktoré sú založené a spravované v súlade s príslušnou medzinárodnou<br />
ako aj slovenskou legislatívou týkajúcou sa podielových fondov,<br />
b) nástrojov peňažného trhu.<br />
Oceňovanie aktív bude prebiehať denne na báze aktuálnej trhovej hodnoty.<br />
Hodnota podielov jednotlivých podielových fondov sa stanovuje na báze ceny podielu daného podielového fondu,<br />
určenej k predchádzajúcemu pracovnému dňu.<br />
Alikvótny úrokový výnos pre jednotlivé druhy nástrojov peňažného trhu sa stanovuje na dennej báze a po odpočítaní<br />
dane navyšuje hodnotu týchto aktív k predchádzajúcemu pracovnému dňu.<br />
Článok 3 – Výpočet operačnej ceny podielovej jednotky<br />
Operačná cena pre daný Investičný program sa stanovuje denne ako podiel celkovej hodnoty aktív a celkového<br />
počtu Podielových jednotiek Investičného programu. Celková hodnota aktív Investičného programu sa určí v súlade<br />
s Článkom 2 týchto Pravidiel.<br />
Deň založenia Investičných programov Penzijný fond, Dlhopisový fond, Vyvážený fond, Ázijský akciový fond,<br />
Americký akciový fond, Európsky akciový fond, Globálny akciový fond, je 02.05.2007.<br />
Operačná cena podielovej jednotky pre jednotlivé Investičné programy k tomuto dňu je nasledovná:<br />
– 4 –
Penzijný fond 3,32 EUR Ázijský akciový fond 3,32 EUR<br />
Dlhopisový fond 3,32 EUR Americký akciový fond 3,32 EUR<br />
Vyvážený fond 3,32 EUR Európsky akciový fond 3,32 EUR<br />
Globálny akciový fond<br />
3,32 EUR<br />
Deň založenia investičných programov Global 2030 a Global 2040 je 1.2.2011.<br />
Operačná cena podielovej jednotky pre jednotlivé Investičné programy k tomuto dňu je nasledovná:<br />
Global 2030 1,00 EUR Global 2040 1,00 EUR<br />
Pre každý Investičný program sa Operačná cena, Nákupná cena, Odkupná cena a celkový počet Podielových jenotiek<br />
stanovuje denne.<br />
Článok 4 – Poplatok za správu Investičných programov<br />
Poplatok za správu zvoleného Investičného programu je 0,85% ročne z celkovej čistej hodnoty jeho aktív.<br />
Článok 5 – Rozdelenie zisku<br />
Zisk daného Investičného programu po zdanení, ktorý vznikol v súvislosti s rozdelením zisku na aktíva tvoriace<br />
Investičný program, bude reinvestovaný v rámci tohto Investičného programu.<br />
Článok 6 – Zmeny Pravidiel pre investičné programy<br />
Poisťovateľ má právo na základe aktuálneho trhového vývoja meniť ustanovenia týchto Pravidiel, ktoré sa netýkajú<br />
základnej štruktúry Investičných programov, pričom Poisťovateľ bude oznamovanť a zverejňovať tieto zmeny<br />
elektronickou formou na hlavnej internetovej stránke Poisťovateľa bezokladne po nadobudnutí účinnosti týchto zmien<br />
alebo bezodkladne potom, ako sa o nich Poisťovateľ dozvedel, pokiaľ si Poistník nevyžiada ich oznamovanie aj písomnou<br />
formou; ostatné zmeny ustanovení týchto Pravidiel bude Poisťovateľ oznamovať Poistníkovi písomnou formou, pokiaľ sa<br />
zmluvné strany nedohodnú inak. Nadobudnutím účinnosti týchto Pravidiel sa rušia predchádzajúce Pravidlá.<br />
ULP 7<br />
Dátum účinnosti: 1.2.2011<br />
Tabuľka variabilných zložiek<br />
ULBV<br />
Tabuľka variabilných zložiek je súčasťou Osobitných poistných podmienok pre Investičné životné poistenie.<br />
Sú v nej uvedené hodnoty tých zložiek Poistenia, ktoré môže Poisťovateľ meniť počas doby trvania Poistenia v závislosti od vývoja demografických a ekonomických podmienok, predovšetkým inflácie.<br />
Poistník bude informovaný o akejkoľvek zmene Tabuľky variabilných zložiek.<br />
Deň začiatku platnosti Tabuľky variabilných zložiek je: 15. 05. 2008<br />
Tabuľka variabilných zložiek<br />
I. Variabilné zložky, ktoré sa týkajú poistného<br />
Minimálne Špeciálne poistné<br />
100,00 EUR<br />
II. Variabilné zložky, ktoré sa týkajú administrácie Účtu<br />
A. Na určenie výšky poplatku za krytie poistného rizika sa používajú Podrobné úmrtnostné tabuľky pre Slovenskú republiku za rok 2004<br />
V prípade Poistenia s Bežným poistným:<br />
1,33 EUR mesačne, ak Hodnota účtu v čase odpočítavania tohto poplatku je menšia ako<br />
1 593,31 EUR<br />
0,00 EUR mesačne, ak Hodnota účtu v čase odpočítavania tohto poplatku je rovná alebo väčšia ako<br />
1 593,31 EUR<br />
B. Fixné poplatky za správu Účtu bežného a jednorazového poistného<br />
V prípade Poistenia s Jednorazovým poistným:<br />
0,66 EUR mesačne, ak Hodnota účtu v čase odpočítavania tohto poplatku je menšia ako<br />
4 979,09 EUR<br />
0,00 EUR mesačne, ak hodnota účtu v čase odpočítavania tohto poplatku je rovná alebo väčšia ako<br />
4 979,09 EUR<br />
C. Frekvencia odpočítavania poplatkov A a B Mesačne<br />
D. Fixné poplatky za správu Účtu špeciálneho poistného Neuplatňujú sa<br />
III. Variabilné zložky, ktoré sa týkajú zmien Investičného programu<br />
A. Maximálny počet zmien v priebehu jedného poistného roka Nie je obmedzený<br />
Prvá zmena uskutočnená v priebehu daného poistného roka je bez poplatku,<br />
B. Poplatok za <strong>zmenu</strong> <strong>investičného</strong> programu<br />
Za každú ďalšiu <strong>zmenu</strong> uskutočnenú v priebehu daného poistného roka bude z príslušného účtu<br />
odpočítaný poplatok vo výške 6,64 EUR<br />
IV. Variabilné zložky, ktoré sa týkajú úplného alebo čiastočného odkupu<br />
A. Minimálna Hodnota účtu bežného a jednorazového poistného po uskutočnení čiastočného odkupu 400,00 EUR<br />
B. Maximálna výška čiastočného odkupu Nie je stanovená<br />
C. Maximálny počet čiastočných odkupov v priebehu jedného poistného roka Nie je stanovený<br />
D. Minimálna výška čiastočného odkupu z Účtu bežného a jednorazového poistného 170,00 EUR<br />
E. Minimálna výška čiastočného odkupu z Účtu špeciálneho poistného 70,00 EUR<br />
Prvý čiastočný odkup uskutočnený v priebehu daného poistného roka je bez poplatku.<br />
F. Poplatok za viacnásobný čiastočný odkup z ktoréhokoľvek Účtu<br />
Za každý ďalší čiastočný odkup uskutočnený v priebehu daného poistného roka z ktoréhokoľvek Účtu<br />
bude z príslušného Účtu odpočítaný poplatok vo výške 6,64 EUR<br />
V. Variabilné zložky týkajúce sa Ceny podielovej jednotky<br />
A. Percento zvýšenia Operačnej ceny pri nákupe podielovej jednotky 5%<br />
B. Percento zníženia Operačnej ceny pri predaji podielovej jednotky 0%<br />
ULBV 3<br />
Dátum účinnosti: 20. 04. 2010<br />
– 5 –