Download (1581Kb) - Универзитет Гоце Делчев Штип

ВИОЛЕТА МАЏОВА | КРЕДИТНА ПОЛИТИКАОпшто правило е дека банката треба да ги одобрува оние кредитиза кои таа е најефикасен производител. На пример, според програмата заанализа на функционални трошоци на централните банки, најго ле мите банкиво индустријата имаат предност при одобрувањето на речиси сите видовикредити за недвижности и кредити на рати. Сред ните и големите банки,обично даваат кредити за кредитни кар тички по најниски цени. Најмалитебанки, пак, немаат голема предност во однос на големите банки за речисисите видови кредити, но тие се нај ефек тивни при контролирање на загуби одкредити, најверојатно затоа што најчесто подобро ги познаваат комитентите.3. ОРГАНИЗИРАЊЕ НА ПРОЦЕСОТ НА КРЕДИТИРАЊЕ(Процедури и постапки за спроведување на процесот на кредитирање,овластувања и делегирање на надлежности)Повеќето барања за кредити од физички лица настануваат со тоа штонекој комитент ќе му пристапи на некој од вработените во банката и ќе побарада пополни барање за кредит.Барањата од правните лица, често се јавуваат како резултат на договоримеѓу службениците за кре дити во банката и претставниците за продажба, когасе отвораат нови сметки на компаниите што работат во таа област.Понекогаш служ бе ни ците за кредити ја контактираат истата компанијасо месеци пред таа да се согласи да ѝ даде на банката можност и да по полнибарање за кредит.Најчесто вработените во банката, кога одат на посета кај потен ци јалниоткомитент, пополнуваат извештај за кон такт со комитентот. Овој извештај сеажурира при секоја следна по се та, со што на служ бе ни ците за кредит им седаваат битни инфор ма ции за по тен цијалниот комитент пред да се направатпрвите лични контакти со него.Штом комитентот реши да побара кредит, веднаш следи интервју сослужбениците за кредит и на комитентот му се дава можност да ги објаснисвоите потреби за кредит. Ова интервју е особено битно бидејќи им даваможност на службениците во банката да го проценат карак терот и искреностана намерата на комитентот. Ако на коми тен тот му недостасува искреност инамера за придржување кон условите на кредитот, ова мора да се земе какосилен фактор против одобрување на ова барање за кредит.Ако компанијата се пријавила за деловен или за хипотекарен кредит,службеникот, обично, оди на самото место за да ја оцени локацијата накомитентот и состојбата на имотот и да постави пона тамошни прашања.Тој може да ги контактира и другите кредитори, кои претходно му далепари на заем на овој комитент, за да види какво е нивното искуство. Даликомитентот целосно се придржувал кон до го во рите и имал задоволителнидепозитни салда?45