You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
1<br />
<strong>Hayat</strong> Sigortacılığı
Sigorta Nedir?<br />
‣ Sigorta, aynı tür tehlikeye maruz kişilerin, sadece o tehlikeye bilfiil maruz kalanların<br />
zararının telafisinde kullanılması için belirli bir miktar para toplamak amacıyla oluşturdukları<br />
gruplaşma ile zarar <strong>ve</strong>ya insan yaşamındaki tehlikeli bir olayın gerçekleşmesi durumunda<br />
önceden kararlaştırılan parayı ödemeyi öngörerek akdettikleri bir akittir. Ancak, para prim<br />
denen bir ücret karşılığında tehlikenin meydana gelmesinden önce toplanmaktadır.<br />
2
<strong>Hayat</strong> Sigortacılığı<br />
‣ <strong>Hayat</strong> sigortaları, konusu insan hayatı olan <strong>ve</strong> insanın yaşamı boyunca karşı karşıya<br />
gelebileceği rizikolar için önlem almayı sağlayan <strong>ve</strong> bu nedenle de çok farklı türleri içeren<br />
sigorta dalıdır.<br />
‣ <strong>Hayat</strong> sigortaları birikimli <strong>ve</strong> risk hayat sigortaları olarak ikiye ayrılmaktadır. Birikimli<br />
hayat sigortalarında karşılaşılan risklere karşı teminat <strong>ve</strong> birikim, risk hayat sigortalarında<br />
ise meydana gelebilecek risklere karşı teminat alınabilmektedir.<br />
‣ Toplum açısından bakıldığında, hayat sigortası, bir fert ya da grubun yaşamlarına ilişkin<br />
yaşamsal risklerini <strong>ve</strong> mali riskleri transfer ettikleri finansal bir araçtır.<br />
3
Sigortacılığın Tarihsel Gelişimi<br />
Dünyada sigortacılığa benzer ilk uygulamalara günümüzden yaklaşık 4000 yıl önce Babiller’<br />
de rastlanmaktadır.<br />
İlk sigorta poliçesi olarak kabul edilen muka<strong>ve</strong>le 23 Ekim 1347 tarihini taşımaktaydı <strong>ve</strong> İtalya’<br />
nın Genova Limanı’ ndan Mallorca’ ya “Santa Clara“ adlı geminin yükünü temin etmek<br />
amacıyla düzenlendi.<br />
İlk sigorta şirketi de 1424 yılında, yine Genova şehrinde kuruldu. Sigorta konusunda ilk<br />
mevzuat ise 1435 yılında yayınlanan Barcelona Fermanıdır.<br />
Gemi <strong>ve</strong> yükünün sigorta edilebilmesi, kaptan, yolcular <strong>ve</strong> tayfaların da sigorta edilebilmesi<br />
fikrini gündeme getirdi. 17. yüzyılda bir İtalyan bankeri olan Tonti’ nin getirdiği “Tontines”<br />
denilen sistemde, belirli kişiler bir araya gelerek, belirlenen bir süre için ortaya belirli bir para<br />
koymakta, süre sonunda hayatta kalanlar parayı aralarında paylaşmaktaydı.<br />
4
Dünya’ da İlk Sigortacılık<br />
17. yüzyılın ikinci yarısı sigortacılığın gelişmesine yol açan iki önemli olaya sahne olmuştur.<br />
Bunlardan ilki sigortacılıkta istatistiksel yöntemler uygulanmaya başlaması (Olasılık<br />
Hesapları), ikincisi ise 1666 yılında Londra’ da meydana gelen <strong>ve</strong> 13.000 evle 100 kilisenin<br />
kül olmasına yol açan büyük yangındır.<br />
1688 yılında İngiltere’de Lloyd’s’un temellerinin atılmasıyla sigortacılıkta yeni bir dönem<br />
başladı. Londra’da bulunan <strong>ve</strong> Edward Lloyd adında bir kişinin işlettiği kah<strong>ve</strong>hane, gemi<br />
sahipleri, iş adamları <strong>ve</strong> tüccarların deniz ticaretine ilişkin bilgi alış<strong>ve</strong>rişinde bulundukları bir<br />
mekan olmuştur.<br />
Burada sefere çıkan bir gemi <strong>ve</strong>ya geminin yükü üzerine teminat <strong>ve</strong>ren kişiler, “Underwriter”<br />
sıfatıyla belgeler düzenleyerek faaliyette bulunmaya başlamış <strong>ve</strong> yine bu kişiler Edward<br />
Lloyd’un ölümünden sonra kendi aralarında Lloyd’s adında bir topluluk kurmuştur. Lloyd’s ilk<br />
yıllarında sadece deniz sigortaları sahasında faaliyet gösterirken, sonraları kara sigortaları<br />
sahasına da geçmiş olup, günümüzde her türlü sigortanın yapılabildiği bir kuruluş haline<br />
gelmiştir.<br />
5
Türkiye’ de Sigortacılığın Tarihçesi<br />
• 1870 Beyoğlu yangını – Türkiye sigorta ile ilgilenmeye başladı<br />
• Tanzimat sonrası sigortacılığa ilişkin ilk düzenleme – 1906<br />
• Sigorta <strong>ve</strong> reasürans faaliyetlerinin düzenlemesi – 1927<br />
• Sigortacılık faaliyetlerine her alanda başlanması – 1950<br />
• Türk Ticaret Kanununun yürürlüğe girmesi – 1.1.1957<br />
6
Sistem Gü<strong>ve</strong>nde mi?<br />
‣ Türkiye, sigortacılığa<br />
ülkeden biridir.<br />
özel kanunu bulunan Dünya’ daki sekiz<br />
‣ Diğer ülkeler; Almanya, Fransa, İngiltere, İskoçya, İrlanda, İspanya<br />
<strong>ve</strong> Portekiz ’dir.<br />
7
<strong>Hayat</strong> Sigortasının Yararları <strong>ve</strong> Önemi<br />
Ülke Ekonomisine Katkısı<br />
Ulusal Tasarruf bilinci<br />
Sermaye birikiminin artması<br />
Toplumsal dayanışma<br />
Bireylere Katkısı<br />
Tasarruf edebilme<br />
Ekonomik iyileşme<br />
Gü<strong>ve</strong>n unsurunun oluşması<br />
8
<strong>Hayat</strong> Sigorta Poliçesinin Tarafları, Hakları <strong>ve</strong> Borçları<br />
Sigortalı ile sigorta ettiren birbirinden farklıysa, sigorta şirketinin poliçedeki muhatabı sigorta ettirendir.<br />
Şirketimiz uygulamalarında tüm haklar TTK’da düzenlendiği üzere, Sigorta Ettiren’e aittir.<br />
Sigorta Ettiren; 18 yaşını doldurmuş, fiili ehliyete sahip, akıl sağlığı yerinde olmalıdır. Cezai olarak kısıtlı<br />
insanlar eğer altı aydan daha çok hapse mahkum edilmişse bir vasi aracılığıyla sigorta ettiren olabilirler.<br />
Sigortalı hak sahibidir.<br />
Lehdar poliçeden yararlanan kişidir. 18 yaşın altında olabilir.<br />
Dönülemez Lehdar tek hak sahibidir. Dain-i Mürtehin rehinli alacaklıdır.<br />
9
Reasürör Gü<strong>ve</strong>ncemiz<br />
AEGON Ürünlerinin Teminat Gü<strong>ve</strong>ncesi<br />
• Şirketimizin Swiss Re ile reasürans anlaşması var. Swiss Re, Dünya'nın en<br />
büyük reasürans şirketlerinden biri. 1863‘ de kurulmuş olup 30 ülkede hizmet<br />
<strong>ve</strong>rmektedir. 2006 yılında GE Insurance Solutions şirketini satın alarak prim üretimi<br />
açısından reasürans sektöründeki eski lider Munich Re‘ yi geçmiştir.<br />
10
11<br />
Teminat Yükümlülüğümüz (30.12.2015)
Ödenen Tazminatlar ( Adet )<br />
Teminat 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Toplam<br />
Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik<br />
Hastalık Nedenleri<br />
Kritik<br />
hastalık<br />
1 5 4 6 4 5 25<br />
Kanser, Kalp<br />
Rahatsızlığı, Beyin<br />
Kanaması, Tümör<br />
Vefat - 4 9 23 30 71 137<br />
Maluliyet - - - - - 1 1<br />
İntihar, Şehit,Ateşli<br />
Silah ile vurulma,Trafik<br />
kazası, Kanser,Kalp<br />
Rahatsızlığı,Beyin<br />
kanaması,Kuş Gribi,<br />
Zatürre,Boğulma<br />
Saldırı Sonucu<br />
Yaralanma<br />
Toplam 1 9 13 29 34 77 163<br />
12
Ödenen Tazminatlar ( Tutar )<br />
Teminat 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Toplam<br />
Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik<br />
Hastalık Nedenleri<br />
Kanser, Kalp<br />
Kritik<br />
hastalık 15.545 TL 365.117 TL 257.483 TL 832.169 TL 109.034 TL 392.551 TL 1.971.899 TL Rahatsızlığı, Beyin<br />
Kanaması, Tümör<br />
Vefat - 467.677 TL 865.100 TL 914.360 TL 1.692.556 TL 5.017.905 TL 8.957.598 TL<br />
Maluliyet - - - - - 7.500 TL 7.500 TL<br />
İntihar, Şehit,Ateşli<br />
Silah ile<br />
vurulma,Trafik<br />
kazası, Kanser,Kalp<br />
Rahatsızlığı,Beyin<br />
kanaması,Kuş<br />
Gribi, Zatürre,<br />
Boğulma<br />
Saldırı Sonucu<br />
Yaralanma<br />
Toplam<br />
15.545 TL 832.794 TL 1.122.583 TL 1.746.528 TL 1.801.591 TL 5.417.956 TL 10.936.997 TL<br />
13
<strong>Hayat</strong> Sigortacılığında Haciz Uygulaması (İcra İflas Kanunu’nun 81/11. Maddesi)<br />
14<br />
ÖNEMLİ! Kanuna göre vücut <strong>ve</strong> sağlık üzerine <strong>ve</strong>rilmiş teminatlar haciz edilemez.
SEGEM / PARTAJ / MASAK …<br />
SEGEM<br />
• 14.04.2008 tarihli Sigorta Acenteleri Yönetmeliği’ ne göre hayat<br />
sigortası satışlarını ancak SEGEM sertifikasına sahip kişiler<br />
yapabilmektedir.<br />
PARTAJ<br />
• Partaj: Satış gerçekleştiren personelin takibinin yapılabilmesi için o<br />
personele özel olarak tanımlanan kod numarasıdır.<br />
• SEGEM sertifikasını şirketimize ulaştıran Acente Personeli’ nin<br />
satışlarının sisteme girilebilmesi için partaj numarasına ihtiyaç<br />
duyulmaktadır.<br />
MASAK<br />
• 11.10.2006 tarih <strong>ve</strong> 5549 sayılı kanunla çıkan Suç Gelirlerinin<br />
Aklanması <strong>ve</strong> Terörün Finansmanı’ nın engellenmesi adına tüm<br />
çalışanların kanunla ilgili bilgisi olduğuna dair imzaladığı belgedir.<br />
Bu belgeyi imzalamayan Acente / Acente personelinin sigortacılık<br />
yapmasına izin <strong>ve</strong>rilmemektedir.<br />
15
16<br />
<strong>Hayat</strong> Sigortası Ürünlerimiz
RİSK (KORUMA AMAÇLI) ÜRÜNLERİ<br />
Turuncu<br />
Elma<br />
<strong>Hayat</strong><br />
Sigortası<br />
Ödeme<br />
Gü<strong>ve</strong>nce<br />
Sigortası<br />
Risk<br />
(Koruma Amaçlı)<br />
Ürünleri<br />
Grup<br />
Turuncu<br />
Elma<br />
<strong>Hayat</strong><br />
Sigortası<br />
Ferdi<br />
Kazalı<br />
Prim<br />
İadeli<br />
<strong>Hayat</strong><br />
Sigortası<br />
Prim<br />
İadeli<br />
<strong>Hayat</strong><br />
Sigortası<br />
17
18<br />
Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası
Bu Sigorta Size Ne Sağlar?<br />
Turuncu Elma Kritik Hastalıklar Sigortası, hayatı tehdit eden, poliçe kapsamındaki tehlikeli<br />
hastalıklara karşı finansal koruma sağlayan bir hayat sigortasıdır.<br />
Kalp krizi, kanser, by-pass, böbrek yetmezliği <strong>ve</strong> inme gibi hastalıkların tedavileri hem<br />
pahalıdır hem de uzun sürmektedir. Bunun yanında, tedavi sırasında <strong>ve</strong> sonrasında<br />
çalışamaz durumda olma ihtimali de yüksektir. Böyle durumlarda yaşanan manevi<br />
sıkıntılara, maddi sıkıntıların da eklenmemesi için Kritik Hastalıklar Sigortası geliştirilmiştir.<br />
19
Ürün Kimlik Kartı<br />
Ana Teminat<br />
Ek Teminat<br />
Kullanılacak Para Cinsi<br />
Sigorta Giriş Yaşı Aralığı<br />
Vefat, Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar<br />
Kritik Hastalıklar, Kaza Sonucu Vefat, Toplu Taşıma<br />
Araçlarında Kaza Sonucu Vefat, Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet,<br />
Maluliyet Durumunda Yıllık Destek Teminatı, Kaza Sonucu<br />
Tedavi Masrafları Teminatı, Kaza Sonucu Hastanede<br />
Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatı<br />
Dolar,Euro<br />
18-60 (Kritik Hastalık, Maluliyet), 18-70 (Diğer teminatlar)<br />
Sigorta Süresi Minimum 5<br />
Sigorta Süresi Maksimum 40<br />
Vefat İçin<br />
Sigortaya Giriş Yaşı+Poliçe Süresi=Maksimum 75 olabilir.<br />
(Kritik Hastalık <strong>ve</strong>ya Maluliyet ile ilgili bir teminat<br />
alınmışsa, 65 ile sınırlıdır.)<br />
Asgari Aylık Prim 50 $ / 35 €<br />
Prim Ödeme Vadeleri<br />
Yıllık / 6 Aylık / 3 Aylık / Aylık<br />
20
Kimler Başvurabilir?<br />
• Giriş yaşı 18-60 yaş aralığıdır.<br />
• Yalnızca <strong>ve</strong>fat teminatı <strong>ve</strong>rilmesi durumunda giriş yaşı 70 olabilir.<br />
• Sigortalı yaşı <strong>ve</strong> toplam sigorta süresi Kritik Hastalıklar <strong>ve</strong> Maluliyet Teminatları için<br />
65’ i, diğer teminatlar için ise 75’ i geçemez.<br />
• Ürün minimum 15 senelik satmanızı tavsiye ediyoruz.*<br />
• Sigorta süresi,minimum 5 yıl maksimum 40 yıldır.<br />
* Ancak müşterinin yaşı sebebiyle 75 <strong>ve</strong>ya 65 yaş sınırını aşacağı durumlarda arada kalan maksimum süre<br />
üzerinden sigorta yaptırılabilir.<br />
21
Teminatlar<br />
Ana Teminatlar<br />
1. Vefat<br />
2. Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalık<br />
Genel<br />
Özellikler<br />
Ek Teminatlar<br />
1. Kritik Hastalık<br />
2. Kaza Sonucu Vefat<br />
3. Toplu Taşıma Araçlarında Kaza Sonucu Vefat<br />
4. Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet Teminatı<br />
5. Maluliyet Durumunda Yıllık Destek Teminatı<br />
6. Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı<br />
7. Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatı<br />
22
Ana Teminat<br />
1) Vefat Teminatı:<br />
• Sigortalının hastalık, ecelen <strong>ve</strong>ya kaza sonucu ölümünde ödenecek teminattır.<br />
İstisnaları* :<br />
• Askeri, arama kurtarma, yangın söndürme <strong>ve</strong> küçük uçaklar, helikopterler, hava taksi,<br />
<strong>ve</strong> tüm tarifesiz uçaklarda görev alan pilot <strong>ve</strong> personel<br />
• İntihar<br />
• Lehdar(lar)ın Sigortalıyı Öldürmesi<br />
• Savaş<br />
• AIDS ile Nükleer Rizikolar<br />
* <strong>Hayat</strong> Sigortaları Genel Şartları’nın A-3,1. maddesinde teminat kapsamı dışında bırakılan, ticari hava hatları<br />
üzerinde yolcu <strong>ve</strong> yük nakline ruhsatlı işletmelerin uçak <strong>ve</strong>ya herhangi bir hava gemisinde pilot yada personel<br />
sıfatıyla yolculuk yapan kişiler teminat kapsamına alınmıştır.<br />
23<br />
* Söz konusu istisnalar <strong>Hayat</strong> Sigortaları Genel Şartları gereği bütün ürünlerimizin <strong>ve</strong>fat teminatı için geçerlidir.
Ana Teminat<br />
2) Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar Teminatı:<br />
• Sigortalının <strong>ve</strong>fatı durumunda, Ana Teminat Tutarı lehdarlarına ödenir <strong>ve</strong> poliçe tüm<br />
teminatları ile beraber sona erer.<br />
• Sigortalının teminat altına alınan 17 kritik hastalıktan biri ile teşhis edilmesi<br />
durumunda, Ana Teminat Tutarı sigortalıya ödenir <strong>ve</strong> poliçe tüm teminatları ile beraber<br />
sona erer.<br />
24
Ek Teminat Seçenekleri<br />
1) Kritik Hastalıklar Teminatı:<br />
• Ek Kritik Hastalıklar Teminat Tutarı’ nın üst limiti Ana Teminat Tutarı’ nın 10 katıdır.<br />
• Sigortalıda teminat altına alınan 17 kritik hastalıktan birinin teşhis edilmesi durumunda<br />
teminat tutarı sigortalıya ödenir <strong>ve</strong> bu teminat sona erer.<br />
25
Ülkemizdeki Ölümlerin Hastalık Gruplarına Göre Yüzdesel Dağılımı<br />
Dolaşım Sistemi<br />
Hastalıkları<br />
14,2<br />
Kanserler<br />
4,5<br />
4,9<br />
5<br />
11,1<br />
40,3<br />
Solunum Sistemi<br />
Hastalıkları<br />
Endokrin, Beslenme <strong>ve</strong><br />
Metabolizma ile İlgili<br />
Hastalıklar<br />
Sinir Sistemi <strong>ve</strong> Duyu<br />
Organı Hastalıkları<br />
Dışsal Yaralanma <strong>ve</strong><br />
Zehirlenme<br />
20<br />
Diğer<br />
26
Kritik Hastalıklar<br />
Turuncu Elma Kritik Hastalıklar Sigortası kapsamında yer alan hastalıklar şunlardır:<br />
1. Kanser<br />
2. Myokard enfarktüsü<br />
3. Multiple skleroz<br />
4. İyi huylu beyin tümörleri<br />
5. Büyük yanıklar<br />
6. İnme<br />
7. Felç<br />
8. Alzheimer (Bunama)<br />
9. Koma<br />
10. Motor nöron hastalığı<br />
11. Parkinson<br />
12. Koroner arter ameliyatı<br />
13. Böbrek yetersizliği<br />
14. Büyük organ nakli<br />
15. Kalp kapak cerrahisi<br />
16. Aort damarı cerrahisi<br />
17. Hastalık <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet<br />
27<br />
* Hastalık detaylarına www.aegonclub.com adresindeki E-Akademi linkinden ulaşabilirsiniz.
Kritik Hastalıklar<br />
1. Kanser:<br />
Kötü huylu hücrelerin kontrol edilemeyen büyümesi, yayılması <strong>ve</strong> dokuyu istila etmesiyle kendini gösteren<br />
habis bir tümörün varlığı ile ortaya çıkan hastalıktır. Tanısı bir uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> kesin<br />
histolojisi kanıtlanmalıdır. Kanser terimi aynı zamanda lösemileri (kan kanserleri) <strong>ve</strong> Hodgkin hastalığı gibi<br />
lenfatik sistemin habis hastalıklarını da kapsar.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
- Serviks intraepitelyal neoplazilerinin (Rahim Ağzı Kanseri) herhangi bir safhası<br />
- Premalign (Öncül Kanserojen) tümörler<br />
- Noninvazif (Yüzeysel) kanserler (in situ kanser)<br />
- Evre I prostat kanseri (T1a, 1b, 1c)<br />
- Bazal hücreli karsinom <strong>ve</strong> skuamöz hücreli karsinom (Çeşitli cilt kanserleri)<br />
- Evre 1A malign melanom (Bir tür cilt Kanseri) (T1a N0 M0)<br />
- HIV (AIDS’e yol açan virüs) varlığındaki herhangi bir habis tümör<br />
28
Kritik Hastalıklar<br />
2. Myokard İnfarktüsü (Kalp Krizi) :<br />
İlgili bölgeye yetersiz kan gitmesi sonucunda kalp kasının bir kısmının ölmesidir. Tanısı bir uzman tarafından<br />
onaylanmış olmalı <strong>ve</strong> aşağıda belirtilen kriterlerin tümü kanıtlanmalıdır:<br />
- Tipik göğüs ağrısı öyküsü<br />
- Yeni ortaya çıkan karakteristik EKG değişiklikleri<br />
- İnfarktüse özgü enzimlerde, troponinlerde <strong>ve</strong> diğer biyokimyasal göstergelerde (Laboratuar tetkikleri)<br />
yükselme<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
(Tıbbi olarak kalp krizine benzeyen ama grup dışı tutulan durumların tıbbi bulguları )<br />
Sadece troponin* I <strong>ve</strong>ya T yüksekliği olan ancak ST segment elevasyonu göstermeyen (NSTMI) myokard<br />
infarktüsü<br />
Diğer akut koroner sendromlar (örneğin stabil olan <strong>ve</strong>ya olmayan anjina pektoris)<br />
Sessiz myokard infarktüsü<br />
* Çizgili kasın ince ipliklerinde bulunan, kasın kasılmasında görev yapan, üç çeşidi olan bir protein.<br />
29
Kritik Hastalıklar<br />
3. İnme (Beyin Felci):<br />
Beyin dokusunun infarktüsü (ölmesi), kanaması <strong>ve</strong> kafa dışı kaynaklı embolizasyonu (damar tıkanması)<br />
sonucu kalıcı nörolojik* sekel (hastalıktan sonra yerleşip kalan işlev <strong>ve</strong>ya doku bozukluğu) oluşturan herhangi<br />
bir beyin damar olayıdır. Tanısı bir uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> tipik klinik bulgular <strong>ve</strong> beyin tomografisi<br />
<strong>ve</strong>ya MR görüntülemesiyle kanıtlanmalıdır. Nörolojik hasarın en az 3 ay devam ettiği kanıtlanmalıdır.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
Geçici iskemik atak (İyileşen basit bir felç tipi)<br />
Beynin travmaya bağlı yaralanması<br />
Migrene bağlı nörolojik bulgular<br />
Nörolojik defisit** yapmayan laküner stroklar*** (Beyin dokusunun bir tür küçük lezyonları****)<br />
* Sinir sistemi hastalıkları<br />
** Sakatlık<br />
*** Atak<br />
**** Henüz tam olarak niteliği tespit edilmemiş bozukluk<br />
30
Kritik Hastalıklar<br />
4. Koroner Arter Ameliyatı/Kalp Damar Ameliyatı (bir <strong>ve</strong>ya birden çok):<br />
Koroner arter bypass greftiyle daralmış <strong>ve</strong>ya tamamen tıkanmış bir <strong>ve</strong>ya daha fazla koroner arterin<br />
düzeltilmesine yönelik açık göğüs kafesi ameliyatına maruz kalmaktır. Ameliyatın gerekli olduğu koroner<br />
anjiografiyle kanıtlanmış olmalı <strong>ve</strong> ameliyatın gerçekleştirilmiş olduğu bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
Anjioplasti (Ameliyatız damar genişletilmesi işlemi)<br />
Diğer arter (Atar damar) içi girişimler<br />
“Key hole” (Küçük bir kesiden yapılan) cerrahi girişimler<br />
5. Böbrek Yetersizliği:<br />
Her iki böbreğin kronik geriye dönüşümü olmayan fonksiyon kaybı ile ortaya çıkan son dönem böbrek<br />
hastalığıdır. Bunun sonucu olarak ya düzenli diyaliz (hemodiyaliz <strong>ve</strong>ya periton diyalizi) başlatılır ya da böbrek<br />
nakli gerçekleştirilir. Tanı bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
31
Kritik Hastalıklar<br />
6. Büyük Organ Nakli:<br />
Kalp, akciğer, karaciğer, pankreas, ince barsak, böbrek <strong>ve</strong>ya kemik iliği alıcısı olarak organ nakli ameliyatı<br />
geçirilmesi durumudur. Naklin gerçekleştirildiği bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
7. Felç:<br />
Omuriliğin bir kazaya <strong>ve</strong>ya hastalığa bağlı olarak paralizi (Bir tür felç) olmasıyla iki <strong>ve</strong>ya daha fazla uzvun<br />
kullanımının tamamen <strong>ve</strong> geri dönüşümsüz kaybıdır. Bu durum en az 3 ay süreyle tıbben dokümante edilmelidir.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
Guillain-Barré sendromuna bağlı felç (Seyrek görülen bir felç türü)<br />
32
Kritik Hastalıklar<br />
8. Kalp Kapak Cerrahisi:<br />
Bir <strong>ve</strong>ya daha fazla kalp kapağının açık kalp valvüloplastisi, valvülotomisi (Açık kalp kapağı düzeltme <strong>ve</strong>ya<br />
değiştirme ameliyatları) <strong>ve</strong>ya değiştirilmesidir. Aort, mitral, pulmoner <strong>ve</strong>ya triküspid kapakların darlık, yetersizlik<br />
<strong>ve</strong>ya kombine hastalıklarının cerrahisini kapsar. Kalp kapak cerrahisinin gerçekleştirildiği bir uzman tarafından<br />
onaylanmalıdır.<br />
9. Aort Damarı Cerrahisi:<br />
Kronik bir hastalık nedeniyle aort (Kalbin ana atar damarı) damarının kesilmesine ihtiyaç duyulması <strong>ve</strong> hastalıklı<br />
kısmın bir greftle (suni damar) değiştirilmesi girişimine maruz kalmaktır. Bu tanım içerisinde göğüs kafesi içinde<br />
<strong>ve</strong> karın boşluğunda seyreden aort kastedilmiş olup bu damarın yan dalları kapsam dışıdır. Aort cerrahisinin<br />
gerçekleştirildiği bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
33
Kritik Hastalıklar<br />
10. Multiple Skleroz: (Merkezi Sinir Sisteminde İltihabi Değişikliklere Neden Olabilen Bir Tür Nörolojik<br />
Hastalık)<br />
Multiple skleroz bir uzman (tercihan nöroloji uzmanı) tarafından kesin teşhis edilmelidir.<br />
Hastalık, demiyelinizasyona* <strong>ve</strong> motor-duysal fonksiyonların harabiyetine bağlı tipik klinik şikayetler <strong>ve</strong><br />
manyetik rezonans (MR) görüntüleme bulgularıyla kanıtlanmalıdır.<br />
Teşhisi doğrulamak için sigortalı ya 6 ay boyunca sürekli olarak nörolojik bozukluk göstermeli <strong>ve</strong>ya bir ay ara<br />
ile en az iki kere klinik olarak dokümante edilmiş atak geçirmeli <strong>ve</strong>ya karakteristik beyin omurilik sıvısı bulguları<br />
<strong>ve</strong> spesifik beyin MR lezyonları varlığında klinik olarak dokümante edilmiş en az bir atak geçirmelidir.<br />
* Sinir liflerinin etrafını saran myelin tabakasının kaybı<br />
34
Kritik Hastalıklar<br />
11. Alzheimer Hastalığı: (Bir Tür Nörolojik - Sinir Hastalığı - Bunama Benzeri Durum)<br />
Alzheimer hastalığının kesin tanısı bir uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> kognitif <strong>ve</strong> nöroradyolojik testlerde<br />
(Beynin BT, MR <strong>ve</strong>ya PET görüntülemesi) tipik bulgularla kanıtlanmalıdır. Hastalık şirketimizce özel şartlarda<br />
tanımlanan günlük yaşam faaliyetlerinden üç <strong>ve</strong>ya daha fazlasında kalıcı bir yetersizliğe neden olmalı <strong>ve</strong>ya kişi<br />
gözetime <strong>ve</strong> hastalık nedeniyle bir kalıcı elemanın bakımına ihtiyaç duymalıdır. Bu durum en az 3 ay süreyle<br />
tıbben dokümante edilmelidir.<br />
12. İyi Huylu Beyin Tümörleri:<br />
Beynin, kalıcı nörolojik hasara neden olan <strong>ve</strong> genel anestezi altında çıkarılabilen <strong>ve</strong>ya opere edilemese de<br />
kalıcı nörolojik defisite neden olan kanser dışı doku büyümeleridir. Tüm kistler, granülomlar (kitle oluşumuna<br />
sebep olan kronik iltihap), atardamar <strong>ve</strong>ya toplardamarın içindeki <strong>ve</strong>ya dışındaki malformasyonlar<br />
(kusur,hasar), hematomlar (kanama) , hipofiz bezinin (beyne komşu bir bez, organ) <strong>ve</strong> omuriliğin tümörleri<br />
özellikle kapsam dışıdır.<br />
35
Kritik Hastalıklar<br />
13. Koma:<br />
En az 96 saat süreyle, yaşam destek ünitelerine ihtiyaç duyulan, sürekli olarak iç gereksinimlere <strong>ve</strong> dış<br />
uyaranlara bir reaksiyon <strong>ve</strong>ya cevap alınamayan <strong>ve</strong> sonuçta kalıcı nörolojik kayba neden olan şuur kaybı<br />
halidir. Tanı bir uzman tarafından teyit edilmeli <strong>ve</strong> nörolojik kayıp en az 3 ay süreyle tıbbi olarak dokümante<br />
edilmelidir. Alkol <strong>ve</strong>/<strong>ve</strong>ya ilaçların yanlış kullanımına bağlı komayı kapsamaz.<br />
14. Büyük Yanıklar:<br />
Vücut yüzey alanının en az % 20’ sini kapsayan üçüncü derece yanıklardır. Tanı bir uzman tarafından<br />
onaylanmalı <strong>ve</strong> Lund Browder Şeması <strong>ve</strong>ya eşdeğeri yanık alanı hesaplamalarının spesifik sonuçları ile<br />
kanıtlanmalıdır.<br />
36
Kritik Hastalıklar<br />
15. Motor Nöron Hastalığı: (Bir Tür Nörolojik Sinir Hastalığı)<br />
Motor nöron hastalıklarının (örneğin amyotrofik lateral skleroz, primer lateral skleroz, ilerleyici bulbar<br />
palsi, psödobulbar palsi) (Çoğunlukla sinir hücrelerinin ölümüyle ortaya çıkan hastalıklar grubu) tanısı bir<br />
uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> tipik elektromyografik <strong>ve</strong> elektronörografik bulgularla kanıtlanmalıdır. Hastalık<br />
şirketimizce özel şartlarda tanımlanan günlük yaşam faaliyetlerinden üç <strong>ve</strong>ya daha fazlasında kalıcı bir<br />
yetersizliğe neden olmalı <strong>ve</strong>ya hasta dış destek olmadan ayağa kalkamamalı <strong>ve</strong>ya tamamen yatağa bağlı<br />
olmalıdır. Bu durumlar en az 3 ay süreyle tıbben dokümante edilmelidir.<br />
16. Parkinson Hastalığı: (Bir Tür Nörolojik Sinir Hastalığı)<br />
İdyopatik (nedeni belli olmayan) <strong>ve</strong>ya primer Parkinson hastalığının kesin tanısı (Parkinsonizmin diğer şekilleri<br />
hariç) bir uzman tarafından onaylanmalıdır. Hastalık şirketimizce özel şartlarda tanımlanan günlük yaşam<br />
faaliyetlerinden üç <strong>ve</strong>ya daha fazlasında kalıcı bir yetersizliğe neden olmalı <strong>ve</strong>ya hasta dış destek olmadan<br />
ayağa kalkamamalı <strong>ve</strong>ya tamamen yatağa bağlı olmalıdır. Bu durumlar en az 3 ay süreyle tıbben dokümante<br />
edilmelidir.<br />
37
Kritik Hastalıklar<br />
Hastalık <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet:<br />
• Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet, yaralanma neticesinde <strong>ve</strong> kaza tarihinden itibaren iki (2) yıl<br />
içerisinde <strong>ve</strong>ya hastalık sonucunda teşhis tarihinden itibaren başlamak<br />
şartıyla, sigortalının tam <strong>ve</strong> daimi malul olması <strong>ve</strong> bu maluliyetin altı(6) ay süreyle<br />
aralıksız olarak devam etmesi ile kesinleşir.<br />
• Bu durumda, maluliyetin başlangıç tarihi itibarıyla poliçede gösterilen Sigorta Bedeli<br />
lehdarlara öder.<br />
• Hastalık Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet sigortalının poliçede tarif edilen Günlük<br />
Yaşam Faaliyetlerinden üçünü (3) <strong>ve</strong>ya daha fazlasını Sigortalının yardım almaksızın<br />
tamamen <strong>ve</strong> kalıcı olarak yapamamasıdır. Bu durum tüm ürünlerimizdeki maluliyet<br />
teminatları için geçerlidir.<br />
38
GÜNLÜK YAŞAMSAL FAALİYETLER<br />
Kritik Hastalıklar<br />
• Yıkanma<br />
• Giyinme<br />
• Kontinens*<br />
• Mobilite*<br />
* Kontinens, barsak <strong>ve</strong> mesane fonksiyonlarını idare etme<br />
yetisidir. Mobilite ise içeride, düz yüzeyler üzerinde bir<br />
odadan diğer odaya geçme kabiliyetidir.<br />
• Kişisel Hijyen<br />
• Beslenme<br />
39
Kritik Hastalıklar Teminatının Ödenmesine İlişkin Kurallar<br />
Muafiyet Süresi:<br />
3 AY 6 AY<br />
• Kanser<br />
• Myokard infarktüsü<br />
• İyi huylu beyin tümörleri<br />
• Büyük Yanıklar<br />
• İnme<br />
• Felç<br />
• Alzheimer<br />
• Koma<br />
• Koroner arter ameliyatı<br />
• Böbrek yetersizliği<br />
• Büyük organ nakli<br />
• Kalp kapak cerrahisi<br />
• Aort damarı cerrahisi<br />
• Motor nöron hastalığı<br />
• Parkinson<br />
• Hastalık sonucu tam <strong>ve</strong><br />
daimi maluliyetlerde,<br />
hastalık teşhisi için<br />
Multiple Skleroz<br />
Bekleme Süresi: Tam <strong>ve</strong> daimi maluliyet için kaza <strong>ve</strong>ya hastalık tarihinden itibaren 6 ay süredir.<br />
<strong>Hayat</strong>ta Kalma Süresi: Ameliyatlar için ameliyat tarihinden sonraki 30 gün, diğer hastalıklar için ise kesin<br />
teşhis tarihinden itibaren 30 günlük süredir.<br />
40
Ek Teminat Seçenekleri<br />
2) Kaza* Sonucu Vefat Teminatı<br />
• Ana teminatın 10 katından fazla olamaz.<br />
Deprem sonucunda oluşan <strong>ve</strong>fatlar kaza sonucu <strong>ve</strong>fat olarak değerlendirilecektir.<br />
3) Toplu Taşıma Araçlarında Kaza Sonucu Vefat Teminatı<br />
• Ana teminatın 10 katından fazla olamaz.<br />
• Yukarıdaki iki teminatın toplamı da Ana Teminat’ ın 10 katından fazla olamaz <strong>ve</strong> 554.421<br />
ABD doları ile sınırlıdır.<br />
• Kaza Sonucu Vefat Teminatı <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Toplu Taşıma Araçlarında Vefat Teminatı<br />
ana teminattan daha fazla alınması halinde; Vefat/Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar<br />
Teminatı, Kaza Sonucu Vefat Teminatı ile Kaza Sonucu Toplu Taşıma Araçlarında Vefat<br />
Teminatının toplamı 554.421 ABD Doları'nı geçemez.<br />
* Kaza: Ani <strong>ve</strong> harici olarak kişinin kusur <strong>ve</strong> iradesi dışında meydana gelen, önceden öngörülmeyen, kaçınılması<br />
mümkün olmayan <strong>ve</strong> zarar doğuran olaydır.( Araba çarpması, yolda yürürken kafaya saksı düşmesi, arı sokması vb.)<br />
41
Ek Teminat Seçenekleri<br />
4) Hastalık <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet Teminatı<br />
• Ana Teminat Sigorta Bedelini Geçemez !<br />
• Sigortalının, Ferdi Kaza Genel Şartları’ na göre 100% maluliyeti <strong>ve</strong>ya Günlük Yaşam<br />
Aktiviteleri’ nden üç tanesini yerine getirememesi durumunda, teminat tutarı ödenir <strong>ve</strong><br />
teminat sona erer.<br />
• MYDT ile birlikte alındığında Ana Teminat Sigorta bedelinin %50’ sini geçemez.<br />
5) Maluliyet Durumunda Yıllık Destek Teminatı<br />
• Sadece ana teminatı <strong>ve</strong>fat olan poliçelerde <strong>ve</strong> ana teminatın %25’ine kadar <strong>ve</strong>rilebilir.<br />
• Sigortalının tam <strong>ve</strong> daimi maluliyet şartlarını sağlaması durumunda teminat tutarı poliçe<br />
bitene kadar her sene sigortalıya ödenir.<br />
• Bu durumda sigortalı kalan primleri ödemekten muaf tutulur. Bu muafiyet<br />
sınırlıdır.<br />
10.000 € ile<br />
42
Ek Teminat Seçenekleri<br />
6) Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı<br />
• Sigortalının Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları’ nda tanımlandığı üzere, poliçe süresi<br />
içerisinde geçirdiği bir kaza sonucu oluşan <strong>ve</strong> kaza tarihinden itibaren bir (1) yıl içerisinde<br />
hastanede tedavi görmesi (muayene, teşhis, tetkik) halinde zorunlu tedavisinden<br />
kaynaklanan tıbbi masrafları, kaza tarihi itibariyle, teminata ait sigorta bedeli dahilinde<br />
sigortalıya ödenir.<br />
• Teminat tutarı yıllıktır <strong>ve</strong> teminat kapsamında yapılacak ödeme teminatın sigorta bedeli ile<br />
sınırlıdır. Poliçe yenilemelerinde, bir önceki poliçe yılında bu teminat, tüm tutar ödendiği<br />
için sona ermiş olsa dahi yenilenir.<br />
• Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı maksimum teminat tutarı ana teminat tutarının<br />
% 10’ u kadar olabilir.<br />
43
Ek Teminat Seçenekleri<br />
7) Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatı<br />
• Sigortalının, Ferdi Kaza Genel Şartları’nda tanımlandığı üzere, poliçe süresi içerisinde<br />
geçirdiği bir kaza sonucu oluşan <strong>ve</strong> kaza tarihinden itibaren iki (2) yıl içerisinde, hastanede<br />
yatılı tedavi görmesi <strong>ve</strong> teminata ait bekleme süresi sonunda bu durumun devam etmesi<br />
koşulu ile, teminata ait ödeme süresi limitleri dahilinde kalmak şartı ile, sigorta<br />
bedeli, sigortalının hastanede yatarak tedavi gördüğü süre boyunca, haftalık olarak<br />
sigortalıya ödenir. Bekleme süresi boyunca herhangi bir teminat ödemesi yapılmaz.<br />
• Poliçe yenilemelerinde, bir önceki poliçe yılında bu teminat, tüm tutar ödendiği için sona<br />
ermiş olsa dahi yenilenir.<br />
• Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatı maksimum<br />
teminat tutarı ana teminat tutarının % 2’ si kadar olabilir.<br />
• Bekleme Süresi: Kaza tarihinden itibaren 3 gündür.<br />
• Ödeme Süresi : Maksimum 26 haftadır.<br />
44
Prim Türü/Para Birimi<br />
Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası sabit primli bir üründür, primler sigortalının<br />
yaşına göre yıllık olarak değişmez.<br />
Ürünün para birimi ABD Doları <strong>ve</strong> Euro’ dur.<br />
Asgari prim tutarı :<br />
Poliçe Süresi ≥ 15 yıl ise 50 $ / 35 €<br />
Poliçe Süresi < 15 yıl ise 60 $ / 40 €<br />
45
Poliçe Ücreti<br />
Ürüne, poliçe ücreti eklenmiştir. Bu ücret sabit bir tutar<br />
olup, <strong>ve</strong>fat teminatı için hesaplanan yıllık prime her yıl eklenir.<br />
Poliçe ücreti, para birimi Dolar olan poliçeler için 60 $, Euro<br />
olanlar için ise 48 €’ dur.<br />
46
Sigortalının Hakları<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)*<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
47<br />
* İştira kesintisi sigorta süresi boyunca %100
Örnek :<br />
Sigortalı :<br />
Sigortalı Yaşı :<br />
Sigortalı Cinsiyeti:<br />
Sigorta Süresi :<br />
Ahmet Cevdet<br />
25<br />
E<br />
15<br />
Teminatlar Sigorta Bedeli ( $ ) Aylık Prim ( $ )<br />
Ana Teminat Vefat 100.000 19,87<br />
Ek Teminatlar<br />
Kritik Hastalıklar 100.000 22,94<br />
Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet 50.000 5,00<br />
Kaza Sonucu Vefat 50.000 4,50<br />
Toplu Taşıma Araçlarında Kaza Sonucu Vefat 50.000 0,75<br />
Maluliyet Yıllık Destek Teminatı 10.000 18,94<br />
Kaza Sonucu Tedavi Masrafları 10.000 12,33<br />
Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi<br />
Durumunda Haftalık Ödeme<br />
1.000 10,08<br />
Toplam Aylık Prim 94,41 $<br />
48
Örnek :<br />
Sigortalı :<br />
Sigortalı Yaşı :<br />
Sigortalı Cinsiyeti:<br />
Sigorta Süresi :<br />
Ayşe Öz<br />
35<br />
K<br />
15<br />
Teminatlar Sigorta Bedeli ( $ ) Aylık Prim ( $ )<br />
Ana Teminat Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar 100.000 68,53<br />
Toplam Aylık Prim 68,53 $<br />
49
50<br />
Grup Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası
Prim Türü/Para Birimi<br />
Grup Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası sabit değil, değişen primli <strong>ve</strong> yıllık bir üründür.<br />
Ürünün para birimi ABD Doları’ dır.<br />
Primler aylık, üç aylık, altı aylık <strong>ve</strong>ya yıllık olarak ödenebilecektir.<br />
Prim tutarları sigortalının yaşına göre yıllık olarak değişmektedir.<br />
51
Grup Turuncu Elma’ nın Sunduğu İndirim Oranları<br />
52<br />
Grup Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası, oluşacak olan gruplardaki sigortalı sayısına bağlı olarak %10 ile %40<br />
arasında değişen prim indirimleri sunmaktadır.<br />
Grup Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası kapsamında<br />
adı geçen grup; kendi primlerini ödeyen sigortalıların<br />
bir araya gelerek oluşturduğu grubu temsil<br />
etmektedir.<br />
Bunlar;<br />
• Bireysel,<br />
• 2-5 Sigortalı<br />
• 6-9 Sigortalı<br />
• 10-19 Sigortalı<br />
• 20-39 Sigortalı<br />
• 40-74 Sigortalı<br />
olmak üzere 6 kategoriden oluşmaktadır.<br />
Poliçe sayısına göre, fiyat seviyeleri değişmektedir.<br />
Poliçe sayılarına göre prim indirim oranları:<br />
İndirim Kategorisi<br />
Asgari – Azami<br />
Poliçe Sayısı<br />
PRİM İNDİRİM ORANLARI<br />
Gruplar<br />
Bireysel 0%<br />
2 - 5 10%<br />
6 - 9 20%<br />
10 - 19 30%<br />
20 - 39 35%<br />
40 - 74 40%<br />
*Her bir kategorideki kişi<br />
sayısının 74’ü geçmemesi<br />
75 + (*)<br />
gerekmektedir. 75 <strong>ve</strong> üstü<br />
<strong>ve</strong>rilecek tekliflerde Kurumsal<br />
Satış Bölümü’ nün görüşüne<br />
başvurulmalıdır.
Kategorilere Göre Örnek Prim Tutarı Kıyaslaması<br />
53<br />
Ana<br />
Teminat<br />
Ek<br />
Teminatlar<br />
Vefat Teminatı<br />
Kritik Hastalıklar<br />
Kaza Sonucu Vefat<br />
Toplu Taşıtta Kaza<br />
Sonucu Vefat<br />
Kaza <strong>ve</strong>ya Hastalık<br />
Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi<br />
Maluliyet Teminatı<br />
Kaza Sonucu Tedavi<br />
Masrafları Teminatı<br />
Kaza Sonucu Hastanede<br />
Yatarak Tedavi<br />
Durumunda Haftalık<br />
Ödeme Teminatı<br />
250.000 USD<br />
200.000 USD<br />
150.000 USD<br />
120.000 USD<br />
80.000 USD<br />
20.000 USD<br />
5.000 USD<br />
Grup Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası’nın prim<br />
tutarları sigortalının yaşına göre yıllık olarak<br />
değişmektedir.<br />
* Grup Turuncu Elma ürünü bireysel olarak satılmayacaktır. Sunumdaki bireysel prim<br />
tutarı karşılaştırma amacıyla gösterge olarak kullanılmıştır.<br />
35 yaşındaki bir sigortalının yandaki tabloda<br />
gösterilen teminatlar için 10 yılda ödeyeceği<br />
toplam primler aşağıdaki gibidir:<br />
Bireysel olarak 45.255 USD*<br />
2-5 Kategorisinde, 40.733 USD<br />
6-9 Kategorisinde, 36.185 USD<br />
10-19 Kategorisinde, 31.679 USD<br />
20-39 Kategorisinde, 29.415 USD<br />
40-74 Kategorisinde, 27.154 USD
Grubun Askıda Kalması <strong>ve</strong> Yürürlüğe Girmesi<br />
• Askıda: Grup; minimum başvurusu sayısı Medikal UW onay statüsüne gelinceye kadar “askıda” kalacaktır.<br />
• Yürürlükte: Grup; minimum başvuru sayısı Medikal UW onay statüsüne geldiği durumda yürürlüğe alınacaktır.<br />
• Açılan her bir grubun minimum <strong>ve</strong> maksimum sayıda sigortalısı bulunur. Örneğin 6-9 kişilik bir grubun minimum<br />
sigortalı sayısı 6 olana kadar grup askıda kalmaktadır.<br />
• Bir kişi sigortalı sıfatı ile aynı grup içinde ancak tek bir poliçe alabilir.<br />
• Minimum başvuru sayısı medikal UW onayını geçtiği durumda,<br />
ardından grup artık yürürlüktedir.<br />
başvurular mail order’a çıkar. Tahsilatların<br />
54
Sigorta Yenileme Garanti Süresi - I<br />
Sigorta Yenileme Garanti Süresi, tıbbi değerlendirme <strong>ve</strong> prim garantilerinin mevcut<br />
olduğu, “Bireysel Prim” tutarlarında herhangi bir değişiklik yapılmayacağının taahhüt edildiği<br />
süreyi ifade eder.<br />
Bu süre ‘Grup Başlangıç Tarihi’ni takip eden ilk 20 yıla karşılık gelir. Bununla<br />
birlikte, sigortalı bu süreden önce 65 yaşını doldurursa, yenileme süresi de sona erer.<br />
(Bir başka deyişle; poliçe sigortalı 65 yaşını doldurduktan sonra yenilenmez.)<br />
Poliçe satın alma aşamasında sigorta ettirene sunulacak poliçe süresi sabit 20 yıldır.<br />
(Kişiye özel süre seçim hakkı yoktur.)<br />
Ancak sigortalının yaşından kaynaklı 20 yıllık poliçe alamaması durumunda, seçtiği<br />
teminata bağlı olarak durum aşağıdaki formülle hesaplanacaktır:<br />
Sigorta Yenileme Garanti Süresi = 65 - Yaş<br />
55
Sigorta Yenileme Garanti Süresi - II<br />
‣ Sigorta Yenileme Garanti Süresi grup başlangıç tarihini takip eden ilk 20 Yıl’ dır.<br />
‣ Sigorta Süresi 20 Yıl’ dır.<br />
‣ Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar Teminatı, Kritik Hastalıklar Teminatı, Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet<br />
Teminatı, Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı, Kaza Sonucu Hastanede Yatarak<br />
Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatlarının seçilmesi durumunda “Poliçeye Giriş<br />
Yaşı” İle “Sigorta Yenileme Garanti Süresi” toplamı en fazla 65 olabilir.<br />
‣ Grup Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası yıllık bir ürün olduğu için poliçe, “Sigorta Yenileme<br />
Garanti Süresi” boyunca otomatik olarak yenilenmeyecektir.<br />
‣ Ancak; sigorta ettiren, “Sigorta Yenileme Garanti Süresi” içindeki her yıl dönümünde<br />
poliçenin yenilenmesini talep edebilir.<br />
‣ Bu durumda yenilenme işleminin gerçekleşebilmesi için sigorta ettirenin, yenileme<br />
talebini yazılı olarak <strong>ve</strong>ya şirketin Müşteri İlişkileri Merkezi’ ni arayarak iletmesi <strong>ve</strong> prim<br />
borcunun olmaması gerekir.<br />
56
Prim Garanti Süreleri<br />
Poliçe başlangıcında sigortalının yaşına göre hesaplanan primler;<br />
• Vefat,<br />
• Kaza Sonucu Vefat,<br />
• Toplu Taşıtta Kaza Sonucu Vefat,<br />
• Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet<br />
• Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar,<br />
• Kritik Hastalıklar teminatları için<br />
poliçe süresi boyunca garanti<br />
edilmektedir.<br />
• Kaza Sonucu Tedavi Masrafları<br />
• Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme ek<br />
teminatları için<br />
Prim garantisi yoktur.<br />
Dolayısıyla şirket, bu iki<br />
teminat için her yıl primi<br />
yeniden hesaplama<br />
hakkına sahiptir.<br />
57
Yürürlüğe Giren Gruba Sigortalı Eklenmesi<br />
‣ Poliçeyi ilk alan kişi/kişiler aynı anda giriş yapan poliçe sayısına göre geçerli bireysel/indirimli kategori tipi<br />
üzerinden bu ürünü alacaktır.<br />
‣ Gruba eklenenler oldukça, başlangıçta ilk satılan poliçenin yıldönümünde gruptaki poliçe sayısı kontrol<br />
edilerek, yeni kategoriye geçip geçmeyeceğine karar <strong>ve</strong>rilecektir. Dolayısıyla, söz konusu gruptaki<br />
poliçeler, ürünün avantaj ya da dezavantajlarından poliçe yıldönümünde etkilenecektir.<br />
5<br />
5<br />
5<br />
10<br />
5 poliçeli bir grup (2-5 poliçe<br />
indirim kategorisi) olsun <strong>ve</strong> bu<br />
grup 90 TL’lik fiyat seviyesinden<br />
yararlansın.<br />
90 TL<br />
%10 indirim<br />
6 ay sonra<br />
6 ay sonra bu gruba bir 5 poliçe daha eklensin.<br />
Son eklenen bu 5 poliçe, grubun indiriminden<br />
faydalanacak fakat grubun kişi sayısı arttığı için<br />
grup yıldönümüne kadar bir üst grubun<br />
indiriminden yararlanamayacaktır.<br />
90 TL<br />
Yıl dönümünde<br />
Grubun yıldönümü geldiğinde ise<br />
gruptaki poliçe sayısı 10 ise, bu<br />
grup (10-19 poliçe indirim<br />
kategorisi) 70 TL’lik prim<br />
ödeyecektir.<br />
%10 indirim %30 indirim<br />
70 TL<br />
58
Ürünün Önemli Özellikleri<br />
Poliçe başlangıç tarihinde, grubun ilk poliçesinin yıldönümü, grubun poliçe yıldönümü<br />
olacaktır.<br />
İstem dışı bir nedenle (<strong>ve</strong>fat vb.) gruptaki kişi sayısının azalması durumunda, söz<br />
konusu grup bir alt gruba düşmeyecektir.<br />
Gruba sonradan dahil olan poliçelerin kendi poliçe yıldönümü tarihleri olacaktır. Ancak<br />
grubun poliçe yıldönümü geldiğinde, sonradan eklenen kişi(ler)in mevcut poliçesi iptal<br />
edilip, kendilerine gün esasına göre hesaplanan para iadesi yapılacaktır. Ardından bu<br />
poliçe(ler) için gerçekte olması gereken gruba dahil edilerek yeni bir poliçe<br />
başlatılacaktır.<br />
59
Ürünün Önemli Özellikleri<br />
Gruptaki kişilerin her biri bu ürünü yaş limitinden dolayı farklı yenileme garanti süresi ile<br />
alabilecektir.<br />
Örnek: Aynı grup içerisinde 20 yıllık yenileme garantili poliçesi olan <strong>ve</strong> 5 yıllık yenileme<br />
garantili poliçesi olan iki sigortalı olduğunu varsayalım. Poliçe başladıktan 5 yıl sonra 5 yıl<br />
yenileme garantili poliçe yenilenmeyecek <strong>ve</strong> 5. yıldan sonra bu nedenle gruptaki poliçe<br />
sayısı azalacaktır. Bu nedenle grubun poliçe yıldönümü geldiğinde, gruptaki poliçe sayısı<br />
kontrol edilerek, bir alt kategoriye düşüp prim indirimleri azalacaktır.<br />
Poliçe yıldönümlerinde, poliçenin grup indirim oranının aynı kalması ya da grup indirim<br />
oranının artması halinde başvuru formu alınmayacaktır. Eğer poliçe yıldönümlerinde<br />
gruptaki kişi sayısında azalış olur <strong>ve</strong> bu nedenle grup indirim kategorisi değişerek poliçenin<br />
indirim oranı azalırsa müşteri ile iletişime geçilecek <strong>ve</strong> onayı alınacaktır.<br />
60
Teminatlar<br />
Ana Teminatlar<br />
1. Vefat<br />
2. Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalık<br />
Genel<br />
Özellikler<br />
Ek Teminatlar<br />
1. Kritik Hastalık<br />
2. Kaza Sonucu Vefat<br />
3. Toplu Taşıma Araçlarında Kaza Sonucu Vefat<br />
4. Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet Teminatı<br />
5. Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı<br />
6. Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatı<br />
61
Ana Teminat<br />
1) Vefat Teminatı:<br />
• Sigortalının hastalık, ecelen <strong>ve</strong>ya kaza sonucu ölümünde ödenecek teminattır.<br />
İstisnaları* :<br />
• Askeri, arama kurtarma, yangın söndürme <strong>ve</strong> küçük uçaklar, helikopterler, hava taksi,<br />
<strong>ve</strong> tüm tarifesiz uçaklarda görev alan pilot <strong>ve</strong> personel<br />
• İntihar<br />
• Lehdar(lar)ın Sigortalıyı Öldürmesi<br />
• Savaş<br />
• AIDS ile Nükleer Rizikolar<br />
* <strong>Hayat</strong> Sigortaları Genel Şartları’nın A-3,1. maddesinde teminat kapsamı dışında bırakılan, ticari hava hatları<br />
üzerinde yolcu <strong>ve</strong> yük nakline ruhsatlı işletmelerin uçak <strong>ve</strong>ya herhangi bir hava gemisinde pilot yada personel<br />
sıfatıyla yolculuk yapan kişiler teminat kapsamına alınmıştır.<br />
62<br />
* Söz konusu istisnalar <strong>Hayat</strong> Sigortaları Genel Şartları gereği bütün ürünlerimizin <strong>ve</strong>fat teminatı için geçerlidir.
Ana Teminat<br />
2) Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar Teminatı:<br />
• Sigortalının <strong>ve</strong>fatı durumunda, Ana Teminat Tutarı lehdarlarına ödenir <strong>ve</strong> poliçe tüm<br />
teminatları ile beraber sona erer.<br />
• Sigortalının teminat altına alınan 17 kritik hastalıktan biri ile teşhis edilmesi<br />
durumunda, Ana Teminat Tutarı sigortalıya ödenir <strong>ve</strong> poliçe tüm teminatları ile beraber<br />
sona erer.<br />
63
Ek Teminat Seçenekleri<br />
1) Kritik Hastalıklar Teminatı:<br />
• Ek Kritik Hastalıklar Teminat Tutarı’ nın üst limiti Ana Teminat Tutarı’ nın 10 katıdır.<br />
• Sigortalıda teminat altına alınan 17 kritik hastalıktan birinin teşhis edilmesi durumunda<br />
teminat tutarı sigortalıya ödenir <strong>ve</strong> bu teminat sona erer.<br />
64
Ülkemizdeki Ölümlerin Hastalık Gruplarına Göre Yüzdesel Dağılımı<br />
Dolaşım Sistemi<br />
Hastalıkları<br />
14,2<br />
Kanserler<br />
4,5<br />
4,9<br />
5<br />
11,1<br />
40,3<br />
Solunum Sistemi<br />
Hastalıkları<br />
Endokrin, Beslenme <strong>ve</strong><br />
Metabolizma ile İlgili<br />
Hastalıklar<br />
Sinir Sistemi <strong>ve</strong> Duyu<br />
Organı Hastalıkları<br />
Dışsal Yaralanma <strong>ve</strong><br />
Zehirlenme<br />
20<br />
Diğer<br />
65
Kritik Hastalıklar<br />
Grup Turuncu Elma Kritik Hastalıklar Sigortası kapsamında yer alan hastalıklar şunlardır:<br />
1. Kanser<br />
2. Myokard enfarktüsü<br />
3. Multiple skleroz<br />
4. İyi huylu beyin tümörleri<br />
5. Büyük yanıklar<br />
6. İnme<br />
7. Felç<br />
8. Alzheimer (Bunama)<br />
9. Koma<br />
10. Motor nöron hastalığı<br />
11. Parkinson<br />
12. Koroner arter ameliyatı<br />
13. Böbrek yetersizliği<br />
14. Büyük organ nakli<br />
15. Kalp kapak cerrahisi<br />
16. Aort damarı cerrahisi<br />
17. Hastalık <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet<br />
66<br />
* Hastalık detaylarına www.aegonclub.com adresindeki E-Akademi linkinden ulaşabilirsiniz.
Kritik Hastalıklar<br />
1. Kanser:<br />
Kötü huylu hücrelerin kontrol edilemeyen büyümesi, yayılması <strong>ve</strong> dokuyu istila etmesiyle kendini gösteren<br />
habis bir tümörün varlığı ile ortaya çıkan hastalıktır. Tanısı bir uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> kesin<br />
histolojisi kanıtlanmalıdır. Kanser terimi aynı zamanda lösemileri (kan kanserleri) <strong>ve</strong> Hodgkin hastalığı gibi<br />
lenfatik sistemin habis hastalıklarını da kapsar.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
- Serviks intraepitelyal neoplazilerinin (Rahim Ağzı Kanseri) herhangi bir safhası<br />
- Premalign (Öncül Kanserojen) tümörler<br />
- Noninvazif (Yüzeysel) kanserler (in situ kanser)<br />
- Evre I prostat kanseri (T1a, 1b, 1c)<br />
- Bazal hücreli karsinom <strong>ve</strong> skuamöz hücreli karsinom (Çeşitli cilt kanserleri)<br />
- Evre 1A malign melanom (Bir tür cilt Kanseri) (T1a N0 M0)<br />
- HIV (AIDS’e yol açan virüs) varlığındaki herhangi bir habis tümör<br />
67
Kritik Hastalıklar<br />
2. Myokard İnfarktüsü (Kalp Krizi) :<br />
İlgili bölgeye yetersiz kan gitmesi sonucunda kalp kasının bir kısmının ölmesidir. Tanısı bir uzman tarafından<br />
onaylanmış olmalı <strong>ve</strong> aşağıda belirtilen kriterlerin tümü kanıtlanmalıdır:<br />
- Tipik göğüs ağrısı öyküsü<br />
- Yeni ortaya çıkan karakteristik EKG değişiklikleri<br />
- İnfarktüse özgü enzimlerde, troponinlerde <strong>ve</strong> diğer biyokimyasal göstergelerde (Laboratuar tetkikleri)<br />
yükselme<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
(Tıbbi olarak kalp krizine benzeyen ama grup dışı tutulan durumların tıbbi bulguları )<br />
Sadece troponin* I <strong>ve</strong>ya T yüksekliği olan ancak ST segment elevasyonu göstermeyen (NSTMI) myokard<br />
infarktüsü<br />
Diğer akut koroner sendromlar (örneğin stabil olan <strong>ve</strong>ya olmayan anjina pektoris)<br />
Sessiz myokard infarktüsü<br />
* Çizgili kasın ince ipliklerinde bulunan, kasın kasılmasında görev yapan, üç çeşidi olan bir protein.<br />
68
Kritik Hastalıklar<br />
3. İnme (Beyin Felci):<br />
Beyin dokusunun infarktüsü (ölmesi), kanaması <strong>ve</strong> kafa dışı kaynaklı embolizasyonu (damar tıkanması)<br />
sonucu kalıcı nörolojik* sekel (hastalıktan sonra yerleşip kalan işlev <strong>ve</strong>ya doku bozukluğu) oluşturan herhangi<br />
bir beyin damar olayıdır. Tanısı bir uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> tipik klinik bulgular <strong>ve</strong> beyin tomografisi<br />
<strong>ve</strong>ya MR görüntülemesiyle kanıtlanmalıdır. Nörolojik hasarın en az 3 ay devam ettiği kanıtlanmalıdır.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
Geçici iskemik atak (İyileşen basit bir felç tipi)<br />
Beynin travmaya bağlı yaralanması<br />
Migrene bağlı nörolojik bulgular<br />
Nörolojik defisit** yapmayan laküner stroklar*** (Beyin dokusunun bir tür küçük lezyonları****)<br />
* Sinir sistemi hastalıkları<br />
** Sakatlık<br />
*** Atak<br />
**** Henüz tam olarak niteliği tespit edilmemiş bozukluk<br />
69
Kritik Hastalıklar<br />
4. Koroner Arter Ameliyatı/Kalp Damar Ameliyatı (bir <strong>ve</strong>ya birden çok):<br />
Koroner arter bypass greftiyle daralmış <strong>ve</strong>ya tamamen tıkanmış bir <strong>ve</strong>ya daha fazla koroner arterin<br />
düzeltilmesine yönelik açık göğüs kafesi ameliyatına maruz kalmaktır. Ameliyatın gerekli olduğu koroner<br />
anjiografiyle kanıtlanmış olmalı <strong>ve</strong> ameliyatın gerçekleştirilmiş olduğu bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
Anjioplasti (Ameliyatız damar genişletilmesi işlemi)<br />
Diğer arter (Atar damar) içi girişimler<br />
“Key hole” (Küçük bir kesiden yapılan) cerrahi girişimler<br />
5. Böbrek Yetersizliği:<br />
Her iki böbreğin kronik geriye dönüşümü olmayan fonksiyon kaybı ile ortaya çıkan son dönem böbrek<br />
hastalığıdır. Bunun sonucu olarak ya düzenli diyaliz (hemodiyaliz <strong>ve</strong>ya periton diyalizi) başlatılır ya da böbrek<br />
nakli gerçekleştirilir. Tanı bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
70
Kritik Hastalıklar<br />
6. Büyük Organ Nakli:<br />
Kalp, akciğer, karaciğer, pankreas, ince barsak, böbrek <strong>ve</strong>ya kemik iliği alıcısı olarak organ nakli ameliyatı<br />
geçirilmesi durumudur. Naklin gerçekleştirildiği bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
7. Felç:<br />
Omuriliğin bir kazaya <strong>ve</strong>ya hastalığa bağlı olarak paralizi (Bir tür felç) olmasıyla iki <strong>ve</strong>ya daha fazla uzvun<br />
kullanımının tamamen <strong>ve</strong> geri dönüşümsüz kaybıdır. Bu durum en az 3 ay süreyle tıbben dokümante edilmelidir.<br />
Kapsam dışı durumlar:<br />
Guillain-Barré sendromuna bağlı felç (Seyrek görülen bir felç türü)<br />
71
Kritik Hastalıklar<br />
8. Kalp Kapak Cerrahisi:<br />
Bir <strong>ve</strong>ya daha fazla kalp kapağının açık kalp valvüloplastisi, valvülotomisi (Açık kalp kapağı düzeltme <strong>ve</strong>ya<br />
değiştirme ameliyatları) <strong>ve</strong>ya değiştirilmesidir. Aort, mitral, pulmoner <strong>ve</strong>ya triküspid kapakların darlık, yetersizlik<br />
<strong>ve</strong>ya kombine hastalıklarının cerrahisini kapsar. Kalp kapak cerrahisinin gerçekleştirildiği bir uzman tarafından<br />
onaylanmalıdır.<br />
9. Aort Damarı Cerrahisi:<br />
Kronik bir hastalık nedeniyle aort (Kalbin ana atar damarı) damarının kesilmesine ihtiyaç duyulması <strong>ve</strong> hastalıklı<br />
kısmın bir greftle (suni damar) değiştirilmesi girişimine maruz kalmaktır. Bu tanım içerisinde göğüs kafesi içinde<br />
<strong>ve</strong> karın boşluğunda seyreden aort kastedilmiş olup bu damarın yan dalları kapsam dışıdır. Aort cerrahisinin<br />
gerçekleştirildiği bir uzman tarafından onaylanmalıdır.<br />
72
Kritik Hastalıklar<br />
10. Multiple Skleroz: (Merkezi Sinir Sisteminde İltihabi Değişikliklere Neden Olabilen Bir Tür Nörolojik<br />
Hastalık)<br />
Multiple skleroz bir uzman (tercihan nöroloji uzmanı) tarafından kesin teşhis edilmelidir.<br />
Hastalık, demiyelinizasyona* <strong>ve</strong> motor-duysal fonksiyonların harabiyetine bağlı tipik klinik şikayetler <strong>ve</strong><br />
manyetik rezonans (MR) görüntüleme bulgularıyla kanıtlanmalıdır.<br />
Teşhisi doğrulamak için sigortalı ya 6 ay boyunca sürekli olarak nörolojik bozukluk göstermeli <strong>ve</strong>ya bir ay ara<br />
ile en az iki kere klinik olarak dokümante edilmiş atak geçirmeli <strong>ve</strong>ya karakteristik beyin omurilik sıvısı bulguları<br />
<strong>ve</strong> spesifik beyin MR lezyonları varlığında klinik olarak dokümante edilmiş en az bir atak geçirmelidir.<br />
* Sinir liflerinin etrafını saran myelin tabakasının kaybı<br />
73
Kritik Hastalıklar<br />
11. Alzheimer Hastalığı: (Bir Tür Nörolojik - Sinir Hastalığı - Bunama Benzeri Durum)<br />
Alzheimer hastalığının kesin tanısı bir uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> kognitif <strong>ve</strong> nöroradyolojik testlerde<br />
(Beynin BT, MR <strong>ve</strong>ya PET görüntülemesi) tipik bulgularla kanıtlanmalıdır. Hastalık şirketimizce özel şartlarda<br />
tanımlanan günlük yaşam faaliyetlerinden üç <strong>ve</strong>ya daha fazlasında kalıcı bir yetersizliğe neden olmalı <strong>ve</strong>ya kişi<br />
gözetime <strong>ve</strong> hastalık nedeniyle bir kalıcı elemanın bakımına ihtiyaç duymalıdır. Bu durum en az 3 ay süreyle<br />
tıbben dokümante edilmelidir.<br />
12. İyi Huylu Beyin Tümörleri:<br />
Beynin, kalıcı nörolojik hasara neden olan <strong>ve</strong> genel anestezi altında çıkarılabilen <strong>ve</strong>ya opere edilemese de<br />
kalıcı nörolojik defisite neden olan kanser dışı doku büyümeleridir. Tüm kistler, granülomlar (kitle oluşumuna<br />
sebep olan kronik iltihap), atardamar <strong>ve</strong>ya toplardamarın içindeki <strong>ve</strong>ya dışındaki malformasyonlar<br />
(kusur,hasar), hematomlar (kanama) , hipofiz bezinin (beyne komşu bir bez, organ) <strong>ve</strong> omuriliğin tümörleri<br />
özellikle kapsam dışıdır.<br />
74
Kritik Hastalıklar<br />
13. Koma:<br />
En az 96 saat süreyle, yaşam destek ünitelerine ihtiyaç duyulan, sürekli olarak iç gereksinimlere <strong>ve</strong> dış<br />
uyaranlara bir reaksiyon <strong>ve</strong>ya cevap alınamayan <strong>ve</strong> sonuçta kalıcı nörolojik kayba neden olan şuur kaybı<br />
halidir. Tanı bir uzman tarafından teyit edilmeli <strong>ve</strong> nörolojik kayıp en az 3 ay süreyle tıbbi olarak dokümante<br />
edilmelidir. Alkol <strong>ve</strong>/<strong>ve</strong>ya ilaçların yanlış kullanımına bağlı komayı kapsamaz.<br />
14. Büyük Yanıklar:<br />
Vücut yüzey alanının en az % 20’ sini kapsayan üçüncü derece yanıklardır. Tanı bir uzman tarafından<br />
onaylanmalı <strong>ve</strong> Lund Browder Şeması <strong>ve</strong>ya eşdeğeri yanık alanı hesaplamalarının spesifik sonuçları ile<br />
kanıtlanmalıdır.<br />
75
Kritik Hastalıklar<br />
15. Motor Nöron Hastalığı: (Bir Tür Nörolojik Sinir Hastalığı)<br />
Motor nöron hastalıklarının (örneğin amyotrofik lateral skleroz, primer lateral skleroz, ilerleyici bulbar<br />
palsi, psödobulbar palsi) (Çoğunlukla sinir hücrelerinin ölümüyle ortaya çıkan hastalıklar grubu) tanısı bir<br />
uzman tarafından onaylanmalı <strong>ve</strong> tipik elektromyografik <strong>ve</strong> elektronörografik bulgularla kanıtlanmalıdır. Hastalık<br />
şirketimizce özel şartlarda tanımlanan günlük yaşam faaliyetlerinden üç <strong>ve</strong>ya daha fazlasında kalıcı bir<br />
yetersizliğe neden olmalı <strong>ve</strong>ya hasta dış destek olmadan ayağa kalkamamalı <strong>ve</strong>ya tamamen yatağa bağlı<br />
olmalıdır. Bu durumlar en az 3 ay süreyle tıbben dokümante edilmelidir.<br />
16. Parkinson Hastalığı: (Bir Tür Nörolojik Sinir Hastalığı)<br />
İdyopatik (nedeni belli olmayan) <strong>ve</strong>ya primer Parkinson hastalığının kesin tanısı (Parkinsonizmin diğer şekilleri<br />
hariç) bir uzman tarafından onaylanmalıdır. Hastalık şirketimizce özel şartlarda tanımlanan günlük yaşam<br />
faaliyetlerinden üç <strong>ve</strong>ya daha fazlasında kalıcı bir yetersizliğe neden olmalı <strong>ve</strong>ya hasta dış destek olmadan<br />
ayağa kalkamamalı <strong>ve</strong>ya tamamen yatağa bağlı olmalıdır. Bu durumlar en az 3 ay süreyle tıbben dokümante<br />
edilmelidir.<br />
76
Kritik Hastalıklar<br />
Hastalık <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet:<br />
• Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet, yaralanma neticesinde <strong>ve</strong> kaza tarihinden itibaren iki (2) yıl<br />
içerisinde <strong>ve</strong>ya hastalık sonucunda teşhis tarihinden itibaren başlamak<br />
şartıyla, sigortalının tam <strong>ve</strong> daimi malul olması <strong>ve</strong> bu maluliyetin altı(6) ay süreyle<br />
aralıksız olarak devam etmesi ile kesinleşir.<br />
• Bu durumda, maluliyetin başlangıç tarihi itibarıyla poliçede gösterilen Sigorta Bedeli<br />
lehdarlara öder.<br />
• Hastalık Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet sigortalının poliçede tarif edilen Günlük<br />
Yaşam Faaliyetlerinden üçünü (3) <strong>ve</strong>ya daha fazlasını Sigortalının yardım almaksızın<br />
tamamen <strong>ve</strong> kalıcı olarak yapamamasıdır. Bu durum tüm ürünlerimizdeki maluliyet<br />
teminatları için geçerlidir.<br />
77
GÜNLÜK YAŞAMSAL FAALİYETLER<br />
Kritik Hastalıklar<br />
• Yıkanma<br />
• Giyinme<br />
• Kontinens*<br />
• Mobilite*<br />
* Kontinens, barsak <strong>ve</strong> mesane fonksiyonlarını idare etme<br />
yetisidir. Mobilite ise içeride, düz yüzeyler üzerinde bir<br />
odadan diğer odaya geçme kabiliyetidir.<br />
• Kişisel Hijyen<br />
• Beslenme<br />
78
Kritik Hastalıklar Teminatının Ödenmesine İlişkin Kurallar<br />
Muafiyet Süresi:<br />
3 AY 6 AY<br />
• Kanser<br />
• Myokard infarktüsü<br />
• İyi huylu beyin tümörleri<br />
• Büyük Yanıklar<br />
• İnme<br />
• Felç<br />
• Alzheimer<br />
• Koma<br />
• Koroner arter ameliyatı<br />
• Böbrek yetersizliği<br />
• Büyük organ nakli<br />
• Kalp kapak cerrahisi<br />
• Aort damarı cerrahisi<br />
• Motor nöron hastalığı<br />
• Parkinson<br />
• Hastalık sonucu tam <strong>ve</strong><br />
daimi maluliyetlerde,<br />
hastalık teşhisi için<br />
Multiple Skleroz<br />
Bekleme Süresi: Tam <strong>ve</strong> daimi maluliyet için kaza <strong>ve</strong>ya hastalık tarihinden itibaren 6 ay süredir.<br />
<strong>Hayat</strong>ta Kalma Süresi: Ameliyatlar için ameliyat tarihinden sonraki 30 gün, diğer hastalıklar için ise kesin<br />
teşhis tarihinden itibaren 30 günlük süredir.<br />
79
Ek Teminat Seçenekleri<br />
2) Kaza* Sonucu Vefat Teminatı<br />
• Ana teminatın 10 katından fazla olamaz.<br />
Deprem sonucunda oluşan <strong>ve</strong>fatlar kaza sonucu <strong>ve</strong>fat olarak değerlendirilecektir.<br />
3) Toplu Taşıma Araçlarında Kaza Sonucu Vefat Teminatı<br />
• Ana teminatın 10 katından fazla olamaz.<br />
• Yukarıdaki iki teminatın toplamı da Ana Teminat’ ın 10 katından fazla olamaz <strong>ve</strong> 554.421<br />
ABD doları ile sınırlıdır.<br />
• Kaza Sonucu Vefat Teminatı <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Toplu Taşıma Araçlarında Vefat Teminatı<br />
ana teminattan daha fazla alınması halinde; Vefat/Vefat <strong>ve</strong>ya Kritik Hastalıklar<br />
Teminatı, Kaza Sonucu Vefat Teminatı ile Kaza Sonucu Toplu Taşıma Araçlarında Vefat<br />
Teminatının toplamı 554.421 ABD Doları'nı geçemez.<br />
* Kaza: Ani <strong>ve</strong> harici olarak kişinin kusur <strong>ve</strong> iradesi dışında meydana gelen, önceden öngörülmeyen, kaçınılması<br />
mümkün olmayan <strong>ve</strong> zarar doğuran olaydır.( Araba çarpması, yolda yürürken kafaya saksı düşmesi, arı sokması vb.)<br />
80
Ek Teminat Seçenekleri<br />
4) Hastalık <strong>ve</strong>ya Kaza Sonucu Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet Teminatı<br />
• Ana Teminat Sigorta Bedelini Geçemez !<br />
• Sigortalının, Ferdi Kaza Genel Şartları’ na göre 100% maluliyeti <strong>ve</strong>ya Günlük Yaşam<br />
Aktiviteleri’ nden üç tanesini yerine getirememesi durumunda, teminat tutarı ödenir <strong>ve</strong><br />
teminat sona erer.<br />
• Yıkanma<br />
• Giyinme<br />
• Kontinens<br />
• Mobilite<br />
• Kişisel Hijyen<br />
• Beslenme<br />
81
Ek Teminat Seçenekleri<br />
5) Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı<br />
• Sigortalının Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları’ nda tanımlandığı üzere, poliçe süresi<br />
içerisinde geçirdiği bir kaza sonucu oluşan <strong>ve</strong> kaza tarihinden itibaren bir (1) yıl içerisinde<br />
hastanede tedavi görmesi (muayene, teşhis, tetkik) halinde zorunlu tedavisinden<br />
kaynaklanan tıbbi masrafları, kaza tarihi itibariyle, teminata ait sigorta bedeli dahilinde<br />
sigortalıya ödenir.<br />
• Teminat tutarı yıllıktır <strong>ve</strong> teminat kapsamında yapılacak ödeme teminatın sigorta bedeli ile<br />
sınırlıdır. Poliçe yenilemelerinde, bir önceki poliçe yılında bu teminat, tüm tutar ödendiği<br />
için sona ermiş olsa dahi yenilenir.<br />
• Kaza Sonucu Tedavi Masrafları Teminatı maksimum teminat tutarı ana teminat tutarının<br />
% 10’ u kadar olabilir.<br />
82
Ek Teminat Seçenekleri<br />
6) Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatı<br />
• Sigortalının, Ferdi Kaza Genel Şartları’nda tanımlandığı üzere, poliçe süresi içerisinde<br />
geçirdiği bir kaza sonucu oluşan <strong>ve</strong> kaza tarihinden itibaren iki (2) yıl içerisinde, hastanede<br />
yatılı tedavi görmesi <strong>ve</strong> teminata ait bekleme süresi sonunda bu durumun devam etmesi<br />
koşulu ile, teminata ait ödeme süresi limitleri dahilinde kalmak şartı ile, sigorta<br />
bedeli, sigortalının hastanede yatarak tedavi gördüğü süre boyunca, haftalık olarak<br />
sigortalıya ödenir. Bekleme süresi boyunca herhangi bir teminat ödemesi yapılmaz.<br />
• Poliçe yenilemelerinde, bir önceki poliçe yılında bu teminat, tüm tutar ödendiği için sona<br />
ermiş olsa dahi yenilenir.<br />
• Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Haftalık Ödeme Teminatı maksimum<br />
teminat tutarı ana teminat tutarının % 2’ si kadar olabilir.<br />
• Bekleme Süresi: Kaza tarihinden itibaren 3 gündür.<br />
• Ödeme Süresi : Maksimum 26 haftadır.<br />
83
Sigortalının Hakları<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)*<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
84<br />
* İştira kesintisi sigorta süresi boyunca %100
85<br />
Prim İadeli <strong>Hayat</strong> Sigortası
Bu Sigorta Size Ne Sağlar?<br />
Prim İadeli <strong>Hayat</strong> Sigortası, sigortalının beklenmedik bir şekilde hayatını kaybetmesi<br />
durumunda, geride kalan lehdarlarının finansal açıdan sıkıntıya düşmelerini önler, yaşam<br />
standartlarını aynı şekilde sürdürmelerini kolaylaştırır.<br />
Bu ürünün en belirgin özelliği ise sigortalının şirketin belirlediği minimum poliçe süresinde<br />
<strong>ve</strong>fatının gerçekleşmemesi ya da ayrılması durumunda ödenen bütün primlerin<br />
matematiksel karşılığının geri iadesinin gerçekleştirilmesidir. Ödemenin yapılması, poliçe<br />
süresince bütün primlerin sigortalı tarafından eksiksiz ödenmiş olmasına bağlıdır.<br />
Böylelikle sigortalı, sigorta poliçesi süresince hem yakınlarını gü<strong>ve</strong>nce altına almış, hem<br />
de kendisi için bir tasarruf gerçekleştirmiş olmaktadır..<br />
86
Ürün Kimlik Kartı<br />
Ana Teminat<br />
Vefat<br />
Ek Teminat -<br />
Kullanılacak Para Cinsi<br />
Dolar<br />
Sigorta Giriş Yaşı Aralığı 18 – 63<br />
Sigorta Süresi Minimum 12<br />
Sigorta Süresi Maksimum 30<br />
Vefat İçin<br />
Sigorta Süresi + Sigortaya giriş yaşı 75’i geçemez<br />
Asgari Aylık Prim 60 $<br />
Prim Artış Tipi<br />
Prim Ödeme Vadeleri<br />
Sabit Prim<br />
Yıllık / 6 Aylık / 3 Aylık / Aylık<br />
87
Kimler Başvurabilir?<br />
Giriş yaşı 18 – 63 yaş aralığıdır.<br />
Poliçeye giriş yaşı + poliçe süresi = En fazla 75<br />
Bu formülden hareketle 45 yaşından olan bir kişi en fazla 30 yıl, 60 yaşında<br />
olan bir kişi en fazla 15 yıllık poliçe satın alabilecektir.<br />
88
Ana Teminat-Vefat (Sabit)<br />
Sigortalının poliçe süresi içerisinde hayatını kaybetmesi halinde, <strong>ve</strong>fat tarihi itibariyle<br />
geçerli olan poliçede yazılı teminat tutarı belirlenen lehdar(lar)a ya da kanuni mirasçılara<br />
ödenir.<br />
Süre Sonu Prim İadesi<br />
Bireylerin poliçe süresince <strong>ve</strong>fat etmemesi durumunda ise önemli bir birikim sağlayarak<br />
sigortalıyı koruma amaçlı bir hayat sigortası planıdır.<br />
Plan kapsamında <strong>ve</strong>fat teminatı <strong>ve</strong> Süre Sonu Prim İadesi Teminatı yer almaktadır.<br />
89
Genel Özellikler<br />
Para birimi ABD Doları olarak seçilebilecektir.<br />
Asgari prim tutarı :<br />
60 $<br />
Üründe prim düşürme <strong>ve</strong>ya arttırma yapılamamaktadır.<br />
Poliçe Süresi minimum 12 yıldır.<br />
Sigortalıya poliçe süresi olarak 5 seçenek sunulmaktadır:<br />
12 YIL<br />
15 YIL<br />
18 YIL<br />
24 YIL<br />
30 YIL<br />
90
Sigortalının Hakları<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
91
İştira<br />
İştira hakkı, kişinin poliçesini sona erdirerek içerideki birikimlerini alma hakkıdır. Bu üründe poliçenin 1. yılını<br />
doldurmasından sonra kullanılır.<br />
92<br />
Ay Kesinti Oranı<br />
0 – 12 İştira hakkı yoktur<br />
13 – 24 95%<br />
25 – 36 90%<br />
37 – 48 80%<br />
49 – 60 70%<br />
61 - 72 60%<br />
73 – 84 50%<br />
85 – 96 40%<br />
97 – 108 30%<br />
109 – 120 20%<br />
121 – 132 10%<br />
133 + 0%
Sigortalının Hakları<br />
İkraz<br />
Poliçenin bir yıllık süreyi doldurması <strong>ve</strong> bir yıllık sigorta priminin ödenmiş olması koşuluyla, talep etmesi halinde<br />
sigorta ettirene sigortanın işlem tarihinde yürürlükte olan teknik esaslarına göre hesaplanan iştira bedelinin<br />
%50’ine kadarı borç (İkraz) <strong>ve</strong>rilebilir. Borç tutarı en fazla bir yıllıktır.<br />
Tenzil<br />
İlk bir (1) yıla ait poliçe primlerinden her hangi birinin kararlaştırılan vadede ödenmemesi halinde, poliçe<br />
feshedilir <strong>ve</strong> poliçe tüm teminatları ile birlikte sona erer.<br />
Poliçenin bir (1) yılını doldurması <strong>ve</strong> ilk bir (1) yıllık priminin tamamının eksiksiz ödenmiş olduğu poliçenin<br />
primlerinden her hangi birinin kararlaştırılan vadede ödenmemesi halinde, poliçe başka bir bildirim yapılmasına<br />
ihtiyaç duyulmaksızın kendiliğinden prim ödemeden muaf sigorta (tenzil) haline dönüştürülmüş sayılır.<br />
Yeniden yürürlük hakkının bittiği tarihte (yani tenzil tarihinden 24 ay sonra) poliçeler sonlandırılacaktır.<br />
93
Tenzil Durumunda Vefat Teminatı<br />
Hukuken tenzil durumunda <strong>ve</strong>fat teminatı<br />
ödenmez.<br />
Bu poliçede müşterinin menfaati doğrultusunda birikmiş prim<br />
tutarı da dikkate alınarak <strong>ve</strong>fat teminatı aktif halde tutulur <strong>ve</strong><br />
sigortalının <strong>ve</strong>fatı halinde başlangıçtaki ana teminatından<br />
farklı tutarda ecelen <strong>ve</strong>fat teminatı ödenir. Poliçenin tenzil<br />
durumundaki ecelen <strong>ve</strong>fat teminatı, sigortalının <strong>ve</strong>fatı<br />
anındaki matematik karşılığına eşittir. Matematik<br />
karşılık, poliçenin tenzil anındaki matematik<br />
karşılığına, tenzilden sonra geçen her yıl için teknik faiz geliri<br />
eklenmesi ile bulunur.<br />
94
Örnek 1:<br />
Sigortalı Yaşı: 35 35 35<br />
Cinsiyet: Erkek Erkek Erkek<br />
Başlangıç Tarihi: 6 Ocak 2016 6 Ocak 2016 6 Ocak 2016<br />
Prim Ödeme Sıklığı: Aylık Aylık Aylık<br />
Para Birimi: ABD Doları ABD Doları ABD Doları<br />
Ana Teminat:<br />
Vefat Teminatı -<br />
Süre Sonu Prim<br />
İadesi Teminatı<br />
Vefat Teminatı - Süre<br />
Sonu Prim İadesi<br />
Teminatı<br />
Vefat Teminatı - Süre<br />
Sonu Prim İadesi<br />
Teminatı<br />
Teminat Tutarı: 100.000 USD 100.000 USD 100.000 USD<br />
Sigorta Süresi: 12 Yıl 15 Yıl 24 Yıl<br />
Yıllık Sigorta Primi: 1.546 USD 1.209 USD 930 USD<br />
Dönem Primi: 129 USD 101 USD 78 USD<br />
Süre Sonu Prim<br />
İadesi Tutarı:<br />
18.554 USD 18.128 USD 22.312 USD<br />
95
96<br />
Örnek 2:
97<br />
Örnek 3:
98<br />
Ferdi Kazalı Prim İadeli <strong>Hayat</strong> Sigortası
Bu Sigorta Size Ne Sağlar?<br />
Halihazırda mevcut olan Prim İadeli <strong>Hayat</strong> Sigortası ürünümüzün benzeri olup, ana farkı<br />
ürün kapsamında “Vefat Teminatı”nın yerine “Vefat <strong>ve</strong> Kaza Sonucu Vefat Teminatı”nın<br />
yer almasıdır.<br />
“Kaza Sonucu Vefat Teminatlı Prim İadeli <strong>Hayat</strong> Sigortası” ürününde süre sonunda hem<br />
<strong>ve</strong>fat hem de kaza sonucu <strong>ve</strong>fat teminatı için ödenen toplam primlerin %100’ü iade edilir.<br />
Böylelikle sigortalı, sigorta poliçesi süresince hem yakınlarını gü<strong>ve</strong>nce altına almış, hem<br />
de kendisi için bir tasarruf gerçekleştirmiş olmaktadır.<br />
99
Ürün Kimlik Kartı<br />
Ana Teminat<br />
Vefat <strong>ve</strong> Kaza Sonucu Vefat Teminatı<br />
Ek Teminat -<br />
Kullanılacak Para Cinsi<br />
Dolar<br />
Sigorta Giriş Yaşı Aralığı 18 – 63<br />
Sigorta Süresi Minimum 12<br />
Sigorta Süresi Maksimum 30<br />
Vefat İçin<br />
Asgari Aylık Prim<br />
Prim Artış Tipi<br />
Prim Ödeme Vadeleri<br />
Sigorta Süresi + Sigortaya giriş yaşı 75’i geçemez<br />
Yaş, cinsiyet, poliçe süresi <strong>ve</strong> sigorta bedeline göre<br />
hesaplanır.<br />
Sabit Prim<br />
Yıllık / 6 Aylık / 3 Aylık / Aylık<br />
100
Kimler Başvurabilir?<br />
Giriş yaşı 18 – 63 yaş aralığıdır.<br />
Poliçeye giriş yaşı + poliçe süresi = En fazla 75<br />
Bu formülden hareketle 45 yaşında olan bir kişi en fazla 30 yıl, 60 yaşında olan<br />
bir kişi en fazla 15 yıllık poliçe satın alabilecektir.<br />
101
Ana Teminat-Vefat <strong>ve</strong> Kaza Sonucu Vefat (Sabit)<br />
Ürünün ana teminatı Vefat <strong>ve</strong> Kaza Sonucu Vefat Teminatıdır. Ek teminat yoktur.<br />
Yani; Vefat Teminatı’ nın yanında Kaza Sonucu Vefat Teminatı da sağlanmaktadır.<br />
Sigortalı kaza dışındaki herhangi bir nedenden dolayı <strong>ve</strong>fat ederse, poliçe üzerinde<br />
belirtilen sigorta bedeli lehdarlara ödenir. Eğer sigortalı kaza sonucu <strong>ve</strong>fat ederse, poliçe<br />
üzerinde belirtilen sigorta bedeli 2 katına çıkar <strong>ve</strong> toplamda iki katı tazminat ödenir.<br />
Kaza sonucu <strong>ve</strong>fat teminatı Turuncu Elma <strong>Hayat</strong> Sigortası ürününde yer alan “Kaza<br />
Sonucu Vefat Ek Teminatı” ile aynıdır.<br />
102
Ana Teminat - Süre Sonu Prim İadesi<br />
Sigorta süresi sonunda poliçenin <strong>ve</strong>fat teminatı kapsamında bir tazminat ödemesi<br />
yapılmamışsa <strong>ve</strong> poliçe feshedilmemiş ise, sigorta süresi boyunca ödenmiş olan toplam<br />
prim tutarı Maliye Bakanlığı'nın 06/11/2009 tarih <strong>ve</strong> 2009/2241 sayılı yazısı uyarınca<br />
stopaj kesintisi yapılmadan sigorta ettirene ödenir.<br />
Söz konusu uygulamanın değişmesi durumunda %10'a kadar olan stopaj kesintisi şirket<br />
tarafından karşılanacaktır.<br />
Bireylerin poliçe süresince <strong>ve</strong>fat etmemesi durumunda ise önemli bir birikim sağlayarak<br />
sigortalıyı koruma amaçlı bir hayat sigortası planıdır.<br />
103
Genel Özellikler<br />
Para birimi ABD Doları olarak seçilebilecektir.<br />
Asgari prim tutarı yaş, cinsiyet, poliçe süresi <strong>ve</strong> sigorta bedeline göre hesaplanır.<br />
Üründe prim düşürme <strong>ve</strong>ya arttırma yapılamamaktadır.<br />
Poliçe Süresi minimum 12 yıldır.<br />
Sigortalıya poliçe süresi olarak 5 seçenek sunulmaktadır:<br />
12 YIL<br />
15 YIL<br />
18 YIL<br />
24 YIL<br />
30 YIL<br />
104
Sigortalının Hakları<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
105
İştira<br />
İştira hakkı, kişinin poliçesini sona erdirerek içerideki birikimlerini alma hakkıdır. Bu üründe poliçenin 1. yılını<br />
doldurmasından sonra kullanılır.<br />
106<br />
Ay Kesinti Oranı<br />
0 – 12 İştira hakkı yoktur<br />
13 – 24 95%<br />
25 – 36 90%<br />
37 – 48 80%<br />
49 – 60 70%<br />
61 - 72 60%<br />
73 – 84 50%<br />
85 – 96 40%<br />
97 – 108 30%<br />
109 – 120 20%<br />
121 – 132 10%<br />
133 + 0%
Sigortalının Hakları<br />
İkraz<br />
Poliçenin bir yıllık süreyi doldurması <strong>ve</strong> bir yıllık sigorta priminin ödenmiş olması koşuluyla, talep etmesi halinde<br />
sigorta ettirene sigortanın işlem tarihinde yürürlükte olan teknik esaslarına göre hesaplanan iştira bedelinin<br />
%50’ine kadarı borç (İkraz) <strong>ve</strong>rilebilir. Borç tutarı en fazla bir yıllıktır.<br />
Tenzil<br />
İlk bir (1) yıla ait poliçe primlerinden her hangi birinin kararlaştırılan vadede ödenmemesi halinde, poliçe<br />
feshedilir <strong>ve</strong> poliçe tüm teminatları ile birlikte sona erer.<br />
Poliçenin bir (1) yılını doldurması <strong>ve</strong> ilk bir (1) yıllık priminin tamamının eksiksiz ödenmiş olduğu poliçenin<br />
primlerinden her hangi birinin kararlaştırılan vadede ödenmemesi halinde, poliçe başka bir bildirim yapılmasına<br />
ihtiyaç duyulmaksızın kendiliğinden prim ödemeden muaf sigorta (tenzil) haline dönüştürülmüş sayılır.<br />
Yeniden yürürlük hakkının bittiği tarihte (yani tenzil tarihinden 24 ay sonra) poliçeler sonlandırılacaktır.<br />
107
108<br />
Ödeme Gü<strong>ve</strong>nce Sigortası
Bu Sigorta Size Ne Sağlar?<br />
Ödeme Gü<strong>ve</strong>nce Sigortası, yarınlarınızı düşünerek yaptırdığınız sigortanızın, gerçekleşen<br />
risk sonrası da devam etmesini sağlar. İstenmeyen <strong>ve</strong> beklenmeyen<br />
durumlarda, ödeyemediğiniz primlerinizi Aegon sizin yerinize öder. Kendinizin <strong>ve</strong><br />
sevdiklerinizin yarınlarını garanti altına almak amacıyla yaptığınız gü<strong>ve</strong>nce <strong>ve</strong> birikim tam da<br />
planladığınız gibi sevdiklerinizi korur.<br />
Hangi riskler karşısında gü<strong>ve</strong>nce altındasınız ?<br />
Vefat Durumunda Prim Muafiyeti ana teminatına ek olarak alınabilecek, Tam <strong>ve</strong> Daimi<br />
Maluliyet, Kritik Hastalıklar, İşsizlik <strong>ve</strong> Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi ek<br />
teminatları ile poliçenizi gü<strong>ve</strong>nce altına alırsınız. Bu risklerden birini ya da hepsini teminat<br />
içerikleri doğrultusunda gü<strong>ve</strong>nce altına alır; geleceğe gü<strong>ve</strong>nle bakarsınız. Belirlenen risklerle<br />
karşılaşmanız durumundaysa belirlenen süredeki primleriniz Aegon tarafından ödenir.<br />
Böylece sigortanız için ödeme yapmak durumunda kalmazsınız. Eğer Koruma Altına Alınan<br />
Poliçe' nin sigortalısı ile Ödeme Gü<strong>ve</strong>nce Sigortası' nın sigorta ettireni aynı kişi ise sigorta<br />
ettirenin <strong>ve</strong>fatı ile Koruma Altına Alınan Poliçe sona ereceği için sigorta bedeli tek seferde<br />
ödenir <strong>ve</strong> poliçe sona erer. Farklı kişi olması durumunda ise sigorta ettirenin <strong>ve</strong>fatı halinde<br />
süre sonuna kadar Koruma Altına Alınan Poliçe' nin primleri ödenir<br />
109
Ürün Kimlik Kartı<br />
Ana Teminat<br />
Ek Teminat<br />
Kullanılacak Para Cinsi<br />
Sigorta Giriş Yaşı Aralığı<br />
Vefat D.P.M.T<br />
Kritik Hastalıklar D.P.M.T, Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet<br />
D.P.M.T, İşsizlik D.P.M.T, Kaza Sonucu Hastanede<br />
Yatarak Tedavi D.P.M.T<br />
Koruma Altına Alınan Poliçe Para Birimi<br />
Kritik Hastalıklar, Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet <strong>ve</strong> Kaza<br />
Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi D.P.M.T için 60,<br />
İşsizlik D.P.M.T için 55, Vefat D.P.M.T için 70<br />
Sigorta Süresi Minimum 5<br />
Sigorta Süresi Maksimum 40<br />
Vefat İçin<br />
Sigorta Süresi + Sigortaya giriş yaşı 75’i geçemez<br />
Asgari Aylık Prim -<br />
Prim Artış Tipi -<br />
Prim Ödeme Vadeleri<br />
Yıllık / 6 Aylık / 3 Aylık / Aylık<br />
110
Kimler Başvurabilir?<br />
Giriş Yaşı;<br />
Kritik Hastalıklar, Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet <strong>ve</strong> Kaza Sonucu Hastanede Yatarak<br />
Tedavi D.P.M.T* için 60,<br />
İşsizlik D.P.M.T için 55,<br />
Vefat D.P.M.T için 70‘ dir.<br />
Poliçeye Giriş Yaşı + Poliçe Süresi;<br />
Kritik Hastalıklar, Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet, İşsizlik <strong>ve</strong> Kaza Sonucu Hastanede<br />
Yatarak Tedavi D.P.M.T için 65,<br />
Vefat D.P.M.T için 75’ tir.<br />
111<br />
* D.P.M.T : Durumunda prim muafiyeti teminatı
Teminatlar<br />
Ana Teminat<br />
Genel<br />
Özellikler<br />
1. Vefat Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı<br />
Ek Teminatlar<br />
1. Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı<br />
2. Kritik Hastalıklar Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı<br />
3. İşsizlik Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı<br />
4. Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı<br />
112
Ana Teminat<br />
Vefat Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı:<br />
• Koruma Altına Alınan Poliçe’ nin sigorta ettireni ile sigortalısı aynı kişi ise, sigortalının<br />
<strong>ve</strong>fatı halinde poliçe sonlanır <strong>ve</strong> Poliçe Bedeli Tutarı toplu halde lehdara ödenir.<br />
• KAP’ ın* sigorta ettireni ile sigortalısı farklı kişiler ise, sigortalının <strong>ve</strong>fatı<br />
durumunda, Sigorta Bedeli’ ne kadar olan tutar, Koruma Altına Alınan Poliçe’ nin primlerini<br />
karşılamaya yönelik olarak şirket tarafından KAP Bitiş Tarihi’ ne kadar ödenir.<br />
• Poliçenin Türk Lirası olması durumunda bu teminat kapsamında ödenen tazminat<br />
primler de Koruma Altına Alınan Poliçe’de olduğu gibi enflasyona göre arttırılır<br />
<strong>ve</strong><br />
• Tazminat ödemelerinden doğan Veraset İntikal Vergisi (VİV) %5 oranına kadar Şirket<br />
tarafından karşılanacaktır.<br />
113<br />
* KAP : Koruma Altına Alınan Poliçe
Örnek 1:<br />
Koruma Altına Alınan Poliçe<br />
KAP’ ın Sigortalısı<br />
KAP’ ın Sigorta Ettireni<br />
Prim İadeli/Ödüllü Birikim<br />
Serdar Bey<br />
Funda Hanım<br />
• Funda Hanım’ın işsizlik ya da yaşamsal risklerle karşılaşması durumunda, Sigortalısı Serdar Bey olan hayat<br />
sigortasının primlerinin ödenememe riski bulunmaktadır.<br />
• Bu durumda bu poliçenin sigorta ettireni olan Funda Hanım’ ın sigortalısı olacağı Ödeme Gü<strong>ve</strong>nce Sigortası ile<br />
ana poliçe olan Prim İadeli / Ödüllü Birikim hayat sigortasının primleri koruma altına alınmış olur.<br />
• Örneğin, Serdar Bey’ in 300.000 $ teminatlı 15 yıllık Pİ poliçesi için 6 yıllık 5.318 $ prim ödenmektedir. Sigorta<br />
ettiren olan Funda Hanım poliçe süresinin 5. yılında <strong>ve</strong>fat etmesi halinde, kalan 10 yıl için ödenmesi gereken<br />
53.180 $, Ödeme Gü<strong>ve</strong>nce Sigortası tarafından karşılanır <strong>ve</strong> Prim İadeli hayat sigortasının primleri gü<strong>ve</strong>nce<br />
altına alınır.<br />
114
Örnek 2:<br />
Koruma Altına Alınan Poliçe<br />
KAP’ ın Sigortalısı<br />
KAP’ ın Sigorta Ettireni<br />
Prim İadeli/Ödüllü Birikim<br />
Serdar Bey<br />
Serdar Bey<br />
• Serdar Bey, Koruma Altına Alınan Poliçe’nin hem sigortalısı hem de sigorta ettirenidir. Bu poliçenin lehdarları<br />
ise kanuni varisler olarak belirlenmiştir.<br />
• Bu durumda Serdar Bey’ in <strong>ve</strong>fatı durumunda belirlenmiş olan sigorta bedeli lehdarlarına ödenir.<br />
• Örneğin Serdar Bey, şirketimizden 15 yıl süreli <strong>ve</strong> 300.000 $ <strong>ve</strong>fat teminatlı bir Prim İadeli <strong>Hayat</strong> Sigortası<br />
almış olsun. Bu sigorta için ödediği yıllık prim tutarı 5.318 $’dır. Serdar Bey, bu sigortanın yanında bir de ÖGS<br />
satın almış olsun. Serdar Bey, koruma altına alınan poliçenin 2. yılında <strong>ve</strong>fat ederse lehdarlarına kalacak toplam<br />
tutar, poliçe süresinin kalan kısmı ile yıllık prim tutarının çarpılması ile bulunur.<br />
Pİ Vefat Teminatı : 300.000 $<br />
ÖGS Vefat Teminatı : 69.134 $ (5.318 x (15-2) ) Toplam: 369.134 $<br />
115
Ek Teminat Seçenekleri<br />
1) Tam <strong>ve</strong> Daimi Maluliyet Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı:<br />
• Sigortalı’ nın Tam <strong>ve</strong> Daimi Malul olması durumunda maluliyet tarihi itibarıyla Poliçe’de<br />
belirtilen Sigorta Bedeli tutarı, Koruma Altına Alınan Poliçe’nin primlerini karşılamaya<br />
yönelik Şirket tarafından KAP Bitiş Tarihi’ne kadar ödenir.<br />
• Söz konusu tutar poliçe süresi sonuna kadar maluliyetin gerçekleşme yıldönümlerinde,<br />
poliçenin halen yürürlükte olması şartı ile her yıl bir kez olmak üzere ödenmeye devam<br />
edilir.<br />
116
Ek Teminat Seçenekleri<br />
2) Kritik Hastalıklar Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı:<br />
• Sigortalı’ nın belirtilen Kritik Hastalıklardan birisine yakalanması durumunda, söz<br />
konusu teminat, Koruma Altına Alınan Poliçe’ nin primlerini karşılamaya yönelik olarak<br />
Şirket tarafından KAP Bitiş Tarihi’ne kadar ödenir.<br />
• Söz konusu tutar poliçe süresi sonuna kadar Kritik Hastalık’ ın gerçekleşme<br />
yıldönümlerinde, poliçenin halen yürürlükte olması şartı ile her yıl bir kez olmak üzere<br />
ödenmeye devam edilir.<br />
117
Ek Teminat Seçenekleri<br />
3) İşsizlik Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı:<br />
• Sigortalı’ nın işsiz kalması durumunda işsizlik tarihi itibarıyla poliçede belirtilen sigorta<br />
bedeli tutarı, Koruma Altına Alınan Poliçe’ nin primlerini karşılamaya yönelik Şirket<br />
tarafından her ay bir kez olmak üzere en fazla 6 ay boyunca ödenir.<br />
• Her işsizliğin ödenebilmesi için önceki işsizlik ödemelerinden bir sonraki işsizlik dönemi<br />
başlangıç tarihine kadar 4 ay geçmiş olması <strong>ve</strong> bu süre içerisinde Sosyal Gü<strong>ve</strong>nlik<br />
Kurumu primlerinin ödenmiş olması şartı aranır.<br />
• İşsizlik D.P.M.T aylık Brüt Asgari Ücret ile<br />
sınırlandırılmıştır.<br />
Beher işsizlik bazında en fazla 6<br />
ay,<br />
Toplam sigorta yıllarına göre ilk yıl<br />
en fazla 6 ay,<br />
2. - 5. yıllar arasında toplam 12 ay,<br />
6. yıldan sonra ise toplam 18 ay<br />
ödeme yapılabilir.<br />
118
Ek Teminat Seçenekleri - İşsizlik Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı:<br />
Bu teminat ile Sosyal Gü<strong>ve</strong>nlik Kurumu’na, adlarına iş<strong>ve</strong>renleri tarafından, prim ödenen<br />
Bordrolu Özel Sektör çalışanları ile Sözleşmeli Kamu Personeli kapsam altına<br />
alınmaktadır.<br />
657 Sayılı Devlet Memurları Kanunu çerçe<strong>ve</strong>since,<br />
• Devlet hizmetinde memur sıfatı ile çalışanlar ile Esnaf (iş yeri sahibi) <strong>ve</strong> Sanatkarlar<br />
<strong>ve</strong> Diğer Bağımsız Çalışanlar ile Tarımda Kendi Adına <strong>ve</strong> Hesabına Çalışanlar işbu<br />
işsizlik sigortası teminatının dışındadır.<br />
• Devlet hizmetinde devlet memuru sıfatı ile çalışmayan ancak sözleşmeli olarak ‘İş<br />
Kanunu’ çerçe<strong>ve</strong>since devlet hizmetinde işçi sıfatı ile çalışanlar işbu işsizlik sigortası<br />
teminatından yararlanabileceklerdir.<br />
1. Sigortalının Sigorta Başlangıç Tarihi’nde hastaneye yatırılmamış olması <strong>ve</strong>ya Sosyal<br />
Gü<strong>ve</strong>nlik Kurumu’ndan kısmen <strong>ve</strong>ya tamamen geçici maluliyet tazminatı almıyor olması,<br />
2. Tazminat ödemesi yapılabilmesi için sigortalının işsiz kalmadan önceki son 6 ay<br />
boyunca herhangi bir işte çalışıyor olması,<br />
3. Son 120 gün prim ödeyerek sürekli çalışmış olanlardan son 3 yıl içinde Sosyal<br />
Gü<strong>ve</strong>nlik Kurumu’na 600 gün prim ödemiş olması,<br />
4. Birinci derece akraba yanında çalışmıyor olması,<br />
5. İşsiz kalacağından haberdar olmaması,<br />
6. Tazminatı aldığı süre içerisinde de sigortalının iş bulma çabasında bulunması gerekir.<br />
119
Ek Teminat Seçenekleri<br />
4) Kaza Sonucu Hastanede Yatarak Tedavi Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı:<br />
• Sigortalı’ nın kaza sonucu hastanede yatarak tedavi görmesi durumunda kaza tarihi<br />
itibarıyla poliçede belirtilen sigorta bedeli tutarı Koruma Altına Alınan Poliçe’ nin primlerini<br />
karşılamaya yönelik Şirket tarafından Sigortalı’ nın tedavisi süresince her ay bir kez<br />
olmak üzere en fazla 6 ay boyunca ödenir.<br />
• Azami teminat süresi her poliçe yılı için en fazla 6 ay.<br />
• Hastanede Yatarak Tedavi D.P.M.T aylık Brüt Asgari Ücret ile sınırlandırılmıştır.<br />
120
Teminatların Ödenmesine İlişkin Kurallar<br />
Muafiyet Süresi :<br />
Bekleme Süresi :<br />
• Kanser<br />
• Myokard enfarktüsü<br />
• İyi huylu beyin<br />
tümörleri<br />
• Büyük Yanıklar<br />
• İnme<br />
• Felç<br />
• Alzheimer<br />
• Koma<br />
3 AY 4 AY 6 AY<br />
• Koroner arter ameliyatı<br />
• Böbrek yetersizliği<br />
• Büyük organ nakli<br />
• Kalp kapak cerrahisi<br />
• Aort damarı cerrahisi<br />
• Motor nöron hastalığı<br />
• Parkinson<br />
• İşsizlik<br />
Teminatı için<br />
3 GÜN 30 GÜN 6 AY<br />
•Multiple Skleroz<br />
• Maluliyetin<br />
hastalık sonucu<br />
oluşması<br />
durumunda,<br />
hastalık teşhisi<br />
için<br />
• Kaza Sonucu Hastanede<br />
Yatarak Tedavi<br />
Durumunda Prim<br />
Muafiyeti Teminatı<br />
• Kritik Hastalıklar<br />
Durumunda Prim Muafiyeti<br />
Teminatı<br />
• İşsizlik Durumunda Prim<br />
Muafiyeti Teminatı<br />
• Maluliyet için kaza<br />
<strong>ve</strong>ya hastalığın<br />
teşhis tarihinden<br />
itibaren<br />
121
Poliçe Ücreti<br />
Ürüne poliçe ücreti eklenmiştir. Bu ücret sabit bir tutar olup, ana<br />
teminat (Vefat Durumunda Prim Muafiyeti Teminatı) için<br />
hesaplanan yıllık prime her yıl eklenir. Poliçe ücreti, para birimi<br />
Türk Lirası olan poliçeler için 120 TL, Dolar olan poliçeler için 60 $,<br />
Euro olan poliçeler için ise 40 €’ dur.<br />
122
Sigortalının Hakları<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
123
Lehdar<br />
• Koruma Altına Alınan Poliçe’nin sigortalısı ile sigorta ettireni aynı kişi ise, sigortalı <strong>ve</strong>fat ettiğinde Koruma Altına<br />
Alınan Poliçe sonlanacağı için, <strong>ve</strong>fat durumunda prim muafiyeti teminatının tazminat ödemesi tek seferde toplu<br />
olarak, Koruma Altına Alınan Poliçenin Lehdarına yapılır.<br />
• Koruma Altına Alınan Poliçe’nin sigortalısı ile sigorta ettireni farklı kişiler ise, ana teminat olan Vefat<br />
Durumunda Prim Muafiyeti için yapılacak tazminat ödemesi Koruma Altına Alınan Poliçe’nin primlerini<br />
karşılayacak olması nedeniyle lehdarı Şirket olacaktır.<br />
124
BİRİKİM AMAÇLI ÜRÜNLER<br />
Ödüllü Birikim<br />
<strong>Hayat</strong> Sigortası<br />
Birikim Amaçlı<br />
Ürünler<br />
Eğitim İçin<br />
<strong>Hayat</strong> Sigortası<br />
125
Geçmişte Birikimli <strong>Hayat</strong> Sigortaları<br />
• Bugün, tüm gelişmiş ülkelerde çağdaş yaşamın gereği olarak görülen hayat sigortaları maalesef ülkemizde<br />
layık olduğu ilgiyi tam manasıyla görememektedir.<br />
• Bunda 1980’ li yıllarda uygulanan yanlış sistem <strong>ve</strong> yanlış pazarlama yöntemlerinin rolü büyüktür.<br />
GEÇMİŞ YILLAR<br />
Bu dönemlerde enflasyonun yüksek olması.<br />
Her yıl ödenen primlerin enflasyon oranında<br />
arttırılmaması.<br />
Ürünlerdeki kesintilerin çok yüksek olması.<br />
Toplanan primlerin birkaç ay gibi uzun süre yatırıma<br />
aktarılmaması.<br />
Şirketlerin müşterilere gerçekçi olmayan yüksek kar<br />
vaat etmeleri.<br />
Şirketlerin yatırım enstrümanlarının seçiminde gerekli<br />
titizliği göstermemeleri.<br />
Ödeme araçlarının yetersizliği<br />
GÜNÜMÜZ<br />
Günümüzde enflasyon tek haneli rakamlara inmiş<br />
durumda.<br />
Artık birikimli hayat sigortalarında ödenen primler her yıl<br />
TÜFE oranında otomatik olarak arttırılmaktadır.<br />
Kesintiler daha makul seviyelere indirildi. Örneğin<br />
Ödüllü Birikim <strong>Hayat</strong> Sigortası' nda %15. Aracı<br />
komisyonları artık ürün kesintileri ile karşılanmıyor.<br />
Primler 48 saat içinde yatırıma yönlendiriliyor.<br />
Ürünler hazırlandıktan sonra Hazine Müsteşarlığı<br />
onayına sunuluyor <strong>ve</strong> izin <strong>ve</strong>rilen aralıklarda kar payı<br />
getiri tabloları çıkarılıyor.<br />
Finans sektöründeki gelişmeye paralel olarak şirketler<br />
de fon yönetiminde dünya standartlarına ulaştı.<br />
Kredi kartı, otomatik ödeme talimatı gibi ödeme<br />
sistemleri çıktı.<br />
126
127<br />
Ödüllü Birikim <strong>Hayat</strong> Sigortası
Bu Sigorta Size Ne Sağlar?<br />
Geleceğiniz için şimdiden küçük tasarruflar yapmaya başladıysanız, hayatta başınıza<br />
gelebilecek her ihtimale karşı kendinizi <strong>ve</strong> sevdiklerinizi Ödüllü Birikim <strong>Hayat</strong> Sigortası ile<br />
gü<strong>ve</strong>nce altına almış olursunuz.<br />
Yapmış olduğunuz birikimler ile kazanırken, yıllık minimum %2 gelir garantisi ile tekrar<br />
kazanır, hayatta olmanız durumunda ise Prim İade Ödülü alırsınız.<br />
Prim İadesi Ödülü Nedir ?<br />
Sigorta sürenizin bitiş tarihine kadar poliçe kapsamındaki tüm primlerinizi düzenli<br />
ödemeniz <strong>ve</strong> hayatta olmanız durumunda, hesabınızdaki birikiminiz ile sigortanızın bitiş<br />
tarihine kadar ödemiş olduğunuz düzenli primler toplamının belirli bir oranı ( stopaj dahil<br />
yasal kesintiler yapılarak ) Prim İadesi Ödülü olarak “tarafınıza” ödenir. Bu oran, ödenen<br />
düzenli aylık primin brüt asgari ücrete oranına <strong>ve</strong> sigorta süresine göre %10 ile %30<br />
arasında değişmektedir.<br />
128
Ürün Kimlik Kartı<br />
Ana Teminat<br />
Vefat<br />
Ek Teminat -<br />
Kullanılacak Para Cinsi<br />
TL<br />
Sigorta Giriş Yaşı Aralığı 18 – 65<br />
Sigorta Süresi Minimum 10<br />
Sigorta Süresi Maksimum 20<br />
Vefat İçin<br />
Asgari Aylık Prim<br />
Prim Artış Tipi<br />
Prim Ödeme Vadeleri<br />
Sigorta Süresi + Sigortaya giriş yaşı 75’i geçemez<br />
200 TL<br />
Enflasyon oranında artış<br />
Yıllık / 6 Aylık / 3 Aylık / Aylık<br />
129
Kimler Başvurabilir ?<br />
Poliçeye giriş 18 – 65 yaş aralığıdır.<br />
Poliçeye giriş yaşı + poliçe süresi = En fazla 75<br />
130
Teminatlar<br />
• Vefat Teminatı<br />
• Birikim<br />
• Ödül<br />
131
Genel Özellikler<br />
• Düzenli asgari aylık prim 200 TL’ dir.<br />
• Poliçe süresi minimum 10 yıldır.<br />
• Primler her yıl otomatik olarak enflasyon ( TÜFE ) oranında arttırılır.<br />
• Vefat durumunda kar paylı birikim yanında <strong>ve</strong>fat teminatı sigorta bedeli, Lehdarlara<br />
ödenecektir.<br />
• Sigorta ettiren var ise, poliçe ile ilgili ödemeler ( poliçe sonu birikimler, iştira durumunda )<br />
Sigorta Ettiren’ e ödenir.<br />
132
Genel Özellikler<br />
• Vefat durumunda ödül ile ilgili herhangi bir ödeme yapılmayacaktır.<br />
• Enflasyon oranında düzenli prim artışı ile <strong>ve</strong>fat teminatı sigorta bedeli de her sene<br />
aynı oranda artacaktır.<br />
• Yatırılan primler, risk kesintisi sonrası AEGON Türk Lirası Fonu No 1 fonunda<br />
yatırıma yönlendirilir <strong>ve</strong> bu fonda günlük kar payına tabi olurlar.<br />
133
Ödül Oranları<br />
• Ödül oranları aşağıdaki tabloya göre belirlenir:<br />
Aylık Prim – Ödüle İlişkin Baz Tutar<br />
Oran Seviyesi<br />
2016 Yılı Yıllık Prim Seviyesi<br />
( ÖİBT = 1.290 TL )<br />
2016 Yılı Aylık Prim Seviyesi<br />
( ÖİBT = 1.290 TL )<br />
Poliçe Süresi<br />
10 - 14 YIL 15 - 20 YIL<br />
Ödül Oranı Ödül Oranı<br />
Aylık prim / ÖİBT < 1/4 2.400
Prim Değişiklikleri Durumunda Ödül Hesaplaması<br />
• Her bir düzenli primin tutarına göre söz konusu prim üzerinden ödül oranı <strong>ve</strong><br />
tutarı ayrı ayrı belirlenir. Poliçe yıldönümünde o dönem ödenen aylık prim o an ki<br />
Ödüle İlişkin Baz Tutar’ a bölünür <strong>ve</strong> müşterinin o yıl alacağı ödül tutarı belirlenir.<br />
• Aylık dışında prim ödeme döneminin seçilmesi durumunda, ödenen her prim<br />
tutarının aylık eş değeri hesaplanarak, her prim için iade oranı belirlenir.<br />
135
Prim Değişiklikleri Durumunda Ödül Hesaplaması Örnek<br />
Müşteri Adı Soyadı :<br />
Ahmet Cevdet<br />
Aylık Prim : 500 TL<br />
Başlangıç Tarihi : 11.05.2015<br />
Süre : 10 yıl<br />
Poliçe Yıldönümleri<br />
Aylık Prim<br />
tutarı<br />
Ödüle İlişkin<br />
Baz Tutar*<br />
11.05.2016 11.05.201711.05.201811.05.201911.05.202011.05.202111.05.202211.05.202311.05.202411.05.2025<br />
500 TL 900 TL 200 TL 200 TL 200 TL 1000 TL 1000 TL 1000 TL 1000 TL 1000 TL<br />
1,290 TL 1,300 TL 1,320 TL 1,340 TL 1,350 TL 1,360 TL 1,380 TL 1,400 TL 1,420 TL 1,440 TL<br />
SÜRE<br />
SONU<br />
TOPLAM<br />
ÖDÜL<br />
TUTARI<br />
Ödül Oranı 15% 20% 10% 10% 10% 20% 20% 20% 20% 20%<br />
Ödül Tutarı 900 TL 2,160 TL 240 TL 240 TL 240 TL 2,400TL 2,400 TL 2,400 TL 2,400 TL 2,400 TL 15,780 TL<br />
136<br />
* Ödüle İlişkin Baz Tutar’ lar tahmini olarak yazılmıştır.
Ödül Oranları Örnek 1<br />
Poliçe Başlangıç Tarihi: 01/01/2016<br />
2016 ÖİBT: 1.290 TL<br />
Yıllık Prim: 2.400 TL (asgari prim limiti)<br />
Poliçe Süresi: 15 yıl<br />
Asgari Yıllık Prim/12/ÖİBT = 2.400/12/1.290 = 0,1550<br />
Süre Sonu Prim İadesi için kullanılacak iade oranı: %15’tir.<br />
Ara Dönem Prim İadesi için kullanılacak iade oranı: %10’dur.<br />
Aylık Prim – Ödüle İlişkin Baz Tutar(ÖİBT) Oran<br />
Seviyesi Poliçe süresi: 10 – 14 Yıl Poliçe Süresi: 15 – 20 Yıl<br />
Asgari Prim ile Aylık Prim/ÖİBT < 1/4 10,0% 15,0%<br />
1/4
Kesintiler<br />
Birikimi Etkileyen Kesintiler:<br />
• Düzenli Prim Risk Kesintisi (Vefat <strong>ve</strong> Ödül teminatları ile ilgili kesinti): Ödenen<br />
düzenli primin %15’ idir.<br />
• İşletme Masrafı: Günlük GETİRİ üzerinden %15 olarak belirlenmiştir.<br />
Erken Çıkışta Uygulanan Kesintiler:<br />
• Fesih / İştira Kesintisi:<br />
Fesih / İştira Kesintisi Tablosu<br />
Poliçe Yılı Kesinti Oranı Kesinti Türü<br />
0 – 12 ay 99% Fesih Kesintisi<br />
13 – 24 ay 20% İştira Kesintisi<br />
25 – 36 ay 15% İştira Kesintisi<br />
37 – 48 ay 10% İştira Kesintisi<br />
49 – 60 ay 5% İştira Kesintisi<br />
61 ay sonrası 0% İştira Kesintisi<br />
138
Sigortalının Hakları<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
139
Sigortalının Hakları<br />
İştira<br />
Poliçenin iştira anındaki kapalı vadelerinin toplam süresine <strong>ve</strong> bulunduğu poliçe yılına göre işlem tarihindeki<br />
(birim değeri ile ifade edilen) kar paylı birikiminden, poliçe’ nin iştira edildiği tarihteki düzenli prim ödeme<br />
süresine göre belirlenen poliçe yılına denk gelen iştira kesintileri yapıldıktan sonra kalan tutar satın alma<br />
(iştira) bedeli olarak ödenir.<br />
Ara dönem prim iadesi ödülü kazanmaya hak kazanan poliçeler için prim iadesi ödül tutarı da ödenir.<br />
Fesih / İştira Kesintisi Tablosu<br />
Poliçe Yılı Kesinti Oranı Kesinti Türü<br />
0 – 12 ay 99% Fesih Kesintisi<br />
13 – 24 ay 20% İştira Kesintisi<br />
25 – 36 ay 15% İştira Kesintisi<br />
37 – 48 ay 10% İştira Kesintisi<br />
49 – 60 ay 5% İştira Kesintisi<br />
61 ay sonrası 0% İştira Kesintisi<br />
140
Sigortalının Hakları<br />
İkraz<br />
Poliçenin bir (1) yıllık süreyi doldurması <strong>ve</strong> bir (1) yıllık sigorta düzenli priminin ödenmiş olması koşuluyla,<br />
talep etmesi halinde sigorta ettirene sigortanın işlem tarihinde yürürlükte olan teknik esaslarına göre<br />
hesaplanan iştira bedelinin %80’ ine kadarı borç (İkraz) <strong>ve</strong>rilebilir.<br />
Sigorta Ettiren’ in yazılı talebi üzerine <strong>ve</strong>rilen borç, Poliçe’ deki Birim Bakiyesi’ nden düşülmek suretiyle<br />
ödenir. Düşülen söz konusu tutar, Birim sayısı bazında borç bakiyesi olarak takip edilir. Borç bakiyesi olarak<br />
tutulan Birim sayısının işlem tarihindeki değeri kadar bir tutarın ödenmesi durumunda borç geri ödenmiş<br />
(kapanmış) sayılır.<br />
Borç ödenirken Birim Bakiyesi’ nden düşülen tutardan “Borç Ücreti” kesildikten sonra kalan tutar Sigorta<br />
Ettiren’ e ödenir. Borç Ücreti tutarı, asgari ücretin %5’ ini aşmamak şartıyla Şirket tarafından belirlenir.<br />
Borç bakiyesinin yukarıda belirtildiği gibi geri ödenmemesi durumunda, Prim İadesi teminatı kapsamında<br />
herhangi bir ödeme yapılmaz.<br />
141
Sigortalının Hakları<br />
Tenzil<br />
Poliçenin bir (1) yıllık süreyi doldurması <strong>ve</strong> bir (1) yıllık düzenli primin tamamının ödenmiş olması<br />
koşuluyla, poliçenin düzenli primlerinden her hangi birinin kararlaştırılan vade tarihinden itibaren 30 gün<br />
içerisinde ödenmemesi halinde, poliçe prim ödemeden muaf sigorta (tenzil) haline dönüştürülmüş sayılır.<br />
Yeniden yürürlük hakkının bittiği tarihte (yani tenzil tarihinden 24 ay sonra) poliçeler sonlandırılacaktır.<br />
Tenzil olan bir poliçenin iştira edilmesi durumunda, sigortanın işlem tarihindeki kar paylı birikiminden iştira<br />
kesintileri yapıldıktan sonra kalan tutar satın alma (iştira) bedeli olarak ödenir. Kullanılacak iştira kesintisi<br />
oranı, poliçenin tenzil olduğu tarihteki düzenli prim ödeme süresine göre belirlenen poliçe yılına denk gelen<br />
orandır. Süre Sonu Prim İadesi Ödülü kapsamında herhangi bir ödeme yapılmaz, ancak Ara Dönem Prim<br />
İadesi Ödülü hakkı kazandıktan sonra tenzil olan poliçeler için iştira anında prim iadesi ödülü ödenir.<br />
Tenzil durumundaki poliçenin <strong>ve</strong>fat teminatı kapsamında Kar Paylı Birikim <strong>ve</strong> risk matematik karşılığı ödenir.<br />
Prim İadesi Ödülü kapsamında herhangi bir ödeme yapılmaz.<br />
142
Ek Prim Ödeme<br />
• Başlangıç ek ödemesi için asgari tutar:<br />
Diğer ek ödemeler için asgari tutar:<br />
12.000 TL<br />
6.000 TL<br />
• Ek prim ödemesi poliçenin son 4 yılı içinde yapılamaz.<br />
• Ek prim ödemeleri ana poliçenin düzenli vadelerini kapatmaz <strong>ve</strong> ana poliçenin düzenli prim ödemesi<br />
yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.<br />
• Fona İade: Ek prim ödemelerinden %10 istihsal kesintisi yapılacaktır. Sigortalının ek prim<br />
tahsilat tarihinin 3. yıldönümünde poliçesinin <strong>ve</strong>fat nedeni ile sonlanmamış olması <strong>ve</strong> iştira<br />
edilmemiş olması şartı ile, ek primden kesilen tutarın 3. yıldönümü itibariyle fon değeri<br />
ana poliçeye eklenir.<br />
143
Ek Prim Ödeme<br />
Vefat Teminatı<br />
• Ek prim ödemeleri <strong>ve</strong>fat teminatı sigorta bedeli tutarını etkilemez.<br />
• Ancak <strong>ve</strong>fat durumunda, <strong>ve</strong>fat teminatının yanı sıra, poliçenin birikim tutarı da ödendiği için, ek prim<br />
ödemesinin birikim tutarı, <strong>ve</strong>fat teminatı sigorta bedeli <strong>ve</strong> ana poliçe birikim tutarına eklenerek<br />
ödenecektir.<br />
Prim İadesi<br />
• Ek prim ödemesi ana poliçenin prim iadesi ödül tutarını etkilemez.<br />
• Ek prim ödemeleri üzerinden prim iadesi yapılmayacaktır.<br />
144
<strong>Hayat</strong> Sigortalarında <strong>ve</strong> Bireysel Emeklilik Sisteminde Devlet Gü<strong>ve</strong>ncesi<br />
Birikimli <strong>Hayat</strong> Sigortaları, hayat sigortası planında, illüstrasyonlarda, poliçe<br />
üzerinde <strong>ve</strong> özel şartlarda yazılı olan şartlar dahilinde (primler <strong>ve</strong> teknik faiz), 5684<br />
sayılı Sigortacılık Kanunu uyarınca devlet gü<strong>ve</strong>ncesi altındadır.<br />
Bireysel Emeklilik Sistemi, devlet gü<strong>ve</strong>ncesi altında değildir. Fakat emeklilik<br />
şirketleri, başta Sermaye Piyasası Kurulu <strong>ve</strong> Hazine Müsteşarlığı olmak üzere çeşitli<br />
düzenleyici kurumların gözetimi altındadır. Sermaye yapıları, borçlanma oranları <strong>ve</strong><br />
finansal durumları, düzenli olarak takip edilmektedir. Yine de olumsuz ekonomik<br />
gelişmeler sonucunda iflas etmeleri mümkündür. Bütün gözetim faaliyetlerine <strong>ve</strong><br />
önlemlere rağmen şirketin iflas etmesi halinde dahi, katılımcıların haklarını koruyan<br />
birçok uygulama mevcuttur.*<br />
145<br />
* Kaynak: http://www.spk.gov.tr/indexpage.aspx?pageid=287
BES – BİRİKİMLİ HAYAT SİGORTASI KARŞILAŞTIRMASI<br />
ÖZELLİKLER BİREYSEL EMEKLİLİK BİRİKİMLİ HAYAT SİGORTASI<br />
TEMİNAT Vefat teminatı içermez. Vefat teminatı içerir.<br />
En az 10 yıl ödeme yapılması <strong>ve</strong> 56 yaşın Yaşa bakılmaksızın, sigorta süresi en az 10 yıl<br />
SÜRE<br />
tamamlanması zorunludur.<br />
olmalıdır.<br />
Devlet, Brüt Asgari Ücret’ i geçmemek<br />
Ödenen primlerin %50’ si için; indirim<br />
şartıyla ödenen katkı payının %25’ ine kadar<br />
konusu yapılacak primler toplamı, beyan<br />
katkıda bulunur. Bir katılımcının bir takvim<br />
edilen <strong>ve</strong>ya ödendiği ayda elde edilen ücretin<br />
yılı içinde alabileceği devlet katkısı tutarı,<br />
%15’ ini <strong>ve</strong> yıllık olarak asgari ücretin yıllık<br />
ilgili yıla ilişkin brüt asgari ücret tutarının<br />
tutarını aşamayacaktır.<br />
%25’ ini geçemez.<br />
KATKI PAYI VE PRİM<br />
ÖDEMELERİNDE VERGİ<br />
AVANTAJI<br />
YATIRIMA YÖNLENDİRME<br />
BAŞKA ŞİRKETE AKTARIM<br />
GİRİŞ AİDATI<br />
BORÇ ALMA<br />
Bireysel emeklilik şirketinin sunduğu fonlar<br />
arasından seçim yaparak kendi fon sepetini<br />
oluşturur <strong>ve</strong> bu fonları yılda 6 defa<br />
değiştirme hakkına sahiptir. (Toplam fon<br />
üzerinden fon işletim gider kesintisi vardır. )<br />
Sistemde en az iki yıl kalınması halinde<br />
şirketler arası aktarım var.<br />
Sisteme ilk girişte ya da ertelenmiş olarak<br />
katılımcıdan alınabilir.<br />
Birikimlerden borç alınamaz, sadece<br />
birikimler alınarak sistemden çıkılabilir.<br />
Şirketimizin anlaşmış olduğu fon yönetim<br />
şirketi aracılığıyla uzmanlarımız tarafından<br />
profesyonel bir fon yönetimi yapılır. ( Fon<br />
işletim gider kesintisi yoktur.)<br />
Şirketler arası aktarım yok.<br />
Giriş aidatı yoktur.<br />
Birikimlerden borç alınabilir.<br />
146
Geçmiş Yıllara Ait Getiriler<br />
AEGON TL Fonu No 1 2013 Yılı Getirisi % 4,59<br />
AEGON TL Fonu No 1 2014 Yılı Getirisi % 9,37<br />
AEGON TL Fonu No 1 2015 Yılı Getirisi % 3,09<br />
147
Prim İndirimi!!!<br />
‣ 2016 yılı üretimlerinizden gelen olası aylık prim indirimleri 2017 yılında aylık ödül<br />
üretiminizden düşecektir.<br />
‣ Olması muhtemel prim indirimleri sizlerin <strong>ve</strong> şirketimizin gelirlerini olumsuz<br />
etkilemektedir.<br />
‣ Bildiğiniz üzere de tarafınızca üretilen poliçelerin priminin düşmeyeceği varsayımı ile 10<br />
yıllık komisyon birkaç yılda ödenmektedir.<br />
‣ Söz konusu komisyonlar, üretilen Ödüllü Birikim poliçelerinin başvuru doldurulurken<br />
belirtilen yıllık poliçe primleri ile poliçe süresi sonuna kadar (en az 10 yıl) devam edeceği<br />
varsayılarak hesaplanmaktadır. Bu nedenle satış esnasında müşterinin düzenli <strong>ve</strong><br />
eksiksiz ödeyebileceği doğru primin belirlenmesi (ihtiyaç analizine istinaden) önem arz<br />
etmektedir.<br />
148
149<br />
Eğitim İçin <strong>Hayat</strong> Sigortası
Bu Sigorta Size Ne Sağlar?<br />
Ebe<strong>ve</strong>ynlerin, çocukların ilerideki eğitim ihtiyaçlarını gü<strong>ve</strong>nce altına alabilmek için<br />
önceden birikim yapmaya başlayarak, ilerideki finansal ihtiyaçlarını planlamaya yönelik<br />
tasarlanmış bir üründür.<br />
Özel eğitim kurumları tarafından belirlenen fiyatlar çerçe<strong>ve</strong>sinde kısa sürede ödenmesi<br />
gereken yüksek maliyetleri zamana yayarak, daha düşük düzenli ödemeler ile aile<br />
bütçesinin planlanmasına yardımcı olur.<br />
Temelde Birikimli <strong>Hayat</strong> Sigortası olup, sadece eğitim ihtiyacına yönelik olarak<br />
tasarlanmıştır.<br />
150
Ürün Kimlik Kartı<br />
Ana Teminat<br />
Vefat<br />
Ek Teminat -<br />
Kullanılacak Para Cinsi<br />
Dolar<br />
Sigorta Giriş Yaşı Aralığı 18 – 65<br />
Sigorta Süresi Minimum 10<br />
Sigorta Süresi Maksimum 30<br />
Vefat İçin<br />
Sigorta Süresi + Sigortaya giriş yaşı 75’i geçemez<br />
Asgari Aylık Prim 100 $<br />
Minimum Ödeme Süresi<br />
Prim Artış Tipi<br />
Prim Ödeme Vadeleri<br />
6 Yıl<br />
Sabit Prim<br />
Yıllık / 6 Aylık / 3 Aylık / Aylık<br />
151
Kimler Başvurabilir ?<br />
Poliçeye giriş 18 – 65 yaş aralığıdır.<br />
Poliçeye giriş yaşı + poliçe süresi = En fazla 75<br />
152
Ana Teminat-Vefat<br />
• Sigortalının <strong>ve</strong>fatı durumunda, <strong>ve</strong>fat tarihi itibarıyla poliçede belirtilen sigorta bedeli<br />
tutarı ile poliçede <strong>ve</strong>fat tarihiyle bulunan kar paylı birikim tutarının toplamı varsa yasal<br />
kesintiler yapılarak poliçenin lehdar(lar)ına ödenir.<br />
Sigorta Bedeli Tutarı<br />
Yıllık Prim X Sigorta Süresi<br />
Maluliyet Durumunda Prim Muafiyeti:<br />
• Sigortalının tam <strong>ve</strong> daimi malul olması durumunda, prim ödemeleri şirket tarafından<br />
yapılacak <strong>ve</strong> <strong>ve</strong>fat teminatı devam edecektir.<br />
153
Genel Özellikler<br />
Asgari Aylık Prim: 100 $<br />
Birikime yönlendirilmiş olan tutarlar “AEGON ABD Doları Fonu No 1” fonunda günlük<br />
kar payına tabi olurlar.<br />
Geri ödemelerin başlangıcından önce prim ödeme süresi en az 6 yıl olacaktır.<br />
Toplamda sigorta süresi minimum 10 yıldır.<br />
Ara Ödeme hakkı yoktur.<br />
154
Kesintiler<br />
Birikimi Etkileyen Kesintiler:<br />
• Primden Yapılacak Kesinti: Sadece mortalite kesintileri <strong>ve</strong> maluliyet primi kesintileridir.<br />
• Yatırım Gelirinden Kesinti: Fondan yapılacak kesinti, kar payı üzerinden %5 olarak<br />
belirlenmiştir.<br />
155<br />
Çıkışta Uygulanan Kesintiler:<br />
• İştira Kesintisi:<br />
Poliçe Yılı Kesinti Oranı<br />
0 – 12 ay 90 %<br />
13 – 24 ay 80%<br />
25 – 36 ay 70%<br />
37 – 48 ay 60%<br />
49 – 60 ay 50%<br />
61 – 72 ay 40%<br />
73 – 84 ay 30%<br />
85 – 96 ay 20%<br />
97 – 108 ay 10%<br />
109 ay <strong>ve</strong> sonrası 0%
Sigortalının Hakları<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
156
Sigortalının Hakları<br />
İştira<br />
Sigorta Ettiren, poliçe kapsamında iştira hakkı süre sınırlaması olmaksızın ilk primin ödenmesi ile<br />
iştira hakkını elde eder. Sigortanın işlem tarihindeki Kar Paylı Birikim tutarı, talep etmesi halinde sigorta<br />
ettirene Şirket tarafından aşağıdaki tabloda gösterilen kesintiler yapıldıktan sonra ödenir.<br />
Poliçe Yılı<br />
Kesinti Oranı<br />
0 – 12 ay 90 %<br />
13 – 24 ay 80%<br />
25 – 36 ay 70%<br />
37 – 48 ay 60%<br />
49 – 60 ay 50%<br />
61 – 72 ay 40%<br />
73 – 84 ay 30%<br />
85 – 96 ay 20%<br />
97 – 108 ay 10%<br />
109 ay <strong>ve</strong> sonrası 0%<br />
157
Sigortalının Hakları<br />
İkraz<br />
Sigorta Ettiren bu poliçe kapsamında İkraz hakkını sadece poliçede belirlenen tutarlarda <strong>ve</strong> yine poliçede<br />
belirlenen vadelerde kullanılacak olup, sigorta ettiren <strong>ve</strong> sigortalı bu vadeler <strong>ve</strong> tutarlar dışında gerek Türk<br />
Ticaret Kanunu’ndan gerekse de <strong>Hayat</strong> Sigortası Genel Şartları’nda yer alan düzenlemeler çerçe<strong>ve</strong>since<br />
ayrıca bir ikraz (borç alma) hakkı kullanmayacaklardır.<br />
Yıllık Geri Ödeme (İkraz) tutarı, poliçenin ilk ikraz ödemesinin yapılacağı tarihteki kar paylı birikim tutarı ile<br />
Sigorta Ettiren tarafından poliçe vade gelimine kadar ödenecek primlerin yatırıma yönlendirilecek kısmının <strong>ve</strong>,<br />
Yıllık Geri Ödeme (İkraz) ödemelerinin, söz konusu ödemelerin başladığı tarihteki değerine göre %2 yıllık<br />
getiri oranı kullanılarak hesaplanır. Bitiş Tarihi’ndeki stopaj yükümlülüğünün karşılanabilmesi için yukarıdaki<br />
hesaplamaya dahil edilen kar paylı birikim tutarı %91’i alınır. Söz konusu tarihte belirlenen Yıllık Geri Ödeme<br />
(ikraz) tutarının aynısı takip eden yıllarda da sigorta ettirene ödenir.<br />
158
Sigortalının Hakları<br />
Tenzil 1<br />
Sigorta ettirenin Başlangıç Tarihi’ nden itibaren 30 gün içinde yazılı olarak poliçenin feshini talep etmesi<br />
durumunda, tahsil edilmiş olan prim tutarları hiç bir kesinti yapılmadan Sigorta Ettiren’ e iade edilmesi suretiyle<br />
poliçe feshedilir.<br />
Poliçenin primlerinden her hangi birinin kararlaştırılan vade tarihinden itibaren 30 gün içerisinde<br />
ödenmemesi halinde, poliçe prim ödemeden muaf sigorta (tenzil) haline dönüştürülmüş sayılır.<br />
Poliçenin bir (1) yılını doldurmadan <strong>ve</strong>ya bir (1) yıllık primini ödemeden tenzil olması durumunda, poliçe 6<br />
aylık bir süre için tenzil olarak kalacaktır.<br />
Yeniden yürürlük hakkının bittiği tarihte (yani tenzil tarihinden 24 ay sonra) poliçeler sonlandırılacaktır.<br />
159
Sigortalının Hakları<br />
Tenzil 2<br />
Poliçenin 6 yılını tamamlamadan (süre <strong>ve</strong> vade sayısı olarak) tenzil durumuna gelmesi halinde, geri<br />
ödemeler yapılmayacak; ancak 6 yıllık prim ödemesi tamamlandıktan sonra geri ödemeler <strong>ve</strong>rilebilecektir.<br />
Prim Ödemeden Muaf Hale Dönüşmüş Poliçe (tenzil poliçe)’ nin Sigorta Ettiren’ ce sonlandırılması halinde<br />
özel şartlarda belirtilen kurallara göre ödeme yapılır.<br />
Tenzil olan bir poliçenin sigortalısının <strong>ve</strong>fatı halinde, <strong>ve</strong>fat tazminatı olarak sigortanın <strong>ve</strong>fat anındaki<br />
kar paylı birikimi ödenir.<br />
160
Örnek :<br />
Ali Bey’ in (40) 8 yaşında ilkokula giden Pınar adında bir kızı vardır. Pınar’ ın lisede özel bir okula gitmesini isteyen<br />
Ali Bey bu yönde birikim yapmak <strong>ve</strong> kendisini de gü<strong>ve</strong>nce altına almak istemektedir. Ali Bey’ in istediği özel okulun<br />
fiyatı yıllık 20.000 $’ dır. Pınar’ın, 7 yıl sonra lise eğitimine başlayacağı düşünüldüğünde sigorta toplam süresi (7+4) 11<br />
yıl olmalıdır.<br />
Prim Ödeme Süresi<br />
Sigorta Geri Ödeme Süresi<br />
11 Yıl<br />
4 Yıl<br />
Sigortadan Para Almaya Başlayacağı Yaş 15<br />
%2<br />
Yıllık Geri Alınacak Tutar %4<br />
%6<br />
%2<br />
Toplam Geri Alınacak Tutar %4<br />
%6<br />
19.014 $<br />
20.000 $<br />
21.127 $<br />
76.123 $<br />
81.875 $<br />
88.684 $<br />
Ödenmesi Gereken Aylık Prim Tutarı 566 $<br />
Ödenmesi Gereken Yıllık Prim Tutarı 6.796 $<br />
Vefat Teminatı Sigorta Bedeli 74.758 $<br />
Sigorta süresi sonuna kadar ödenecek prim tutarı:<br />
74.758 $ olup geri alınacak tutar, tahmini getiri<br />
oranlarına göre, 76.123 $ - 81.875 $ - 88.684 $’ dır.<br />
Ali Bey’ in <strong>ve</strong>fatı durumunda lehdara ya da varislere<br />
ödenecek tutar olan 74.758 $ ise önemli ölçüde<br />
çocuğun eğitim masraflarına destek olacaktır.<br />
161
Geçmiş Yıllara Ait Getiriler<br />
AEGON ABD Doları Fonu No 1 2013 Yılı Getirisi % 5,01<br />
AEGON ABD Doları Fonu No 1 2014 Yılı Getirisi % 5,72<br />
162
163<br />
<strong>Hayat</strong> Sigortaları Ortak Özellikler
Ortak Özellikler<br />
‣ İştira (Erken Ayrılma)<br />
‣ İkraz (Borç Alma)<br />
‣ Tenzil (Prim Ödenmemesi Durumu)<br />
164<br />
* ÖGS <strong>ve</strong> Turuncu Elma’ da tenzil,iştira <strong>ve</strong> ikraz hakkı bulunmamaktadır. Eğitim İçin <strong>Hayat</strong> Sigortası’ nda<br />
da ikraz hakkı bulunmamaktadır.
Cayma Hakkı<br />
Bütün ürünlerde sigorta ettirene, poliçe<br />
başlangıç tarihinden itibaren 30 gün içinde<br />
sigorta sözleşmesinden cayma hakkı<br />
<strong>ve</strong>rilmiştir.<br />
165
Tıbbi Limit Tablosu*<br />
Toplam Teminat<br />
Sigortaya Giriş Yaşı<br />
EUR ABD Doları TL 18-35 36-45 46-55 56 <strong>ve</strong> üzeri<br />
0 - 75.000 0 – 83.160 0 – 244.500 A A A A<br />
75.001 - 100.000 83.161 - 110.885 244.501 – 326.000 A A A MER<br />
100.001 - 197.370 110.886 - 218.850 326.001 – 643.425 A A MER MER<br />
197.371 - 296.050 218.851 - 328.270 643.426 – 965.120 A MER MER MER-ECG<br />
296.051 - 500.000 328.271 - 554.420 965.121 – 1.630.000 MER-HIV MER-HIV<br />
500.001 <strong>ve</strong> üzeri 554.421 <strong>ve</strong> üzeri 1.630.001 <strong>ve</strong> üzeri<br />
MER-EXE-<br />
HIV-CXR-<br />
LAB-FIN<br />
MER-EXE-<br />
HIV-CXR-<br />
LAB-FIN<br />
MER-ECG-HIV-<br />
LAB<br />
MER-EXE-HIV-<br />
CXR-LAB-FIN<br />
MER-EXE-HIV-<br />
LAB<br />
MER-EXE-HIV-<br />
CXR-LAB-FIN<br />
* Tıbbi limit tablosu dönem dönem<br />
güncellenmektedir. En güncel tabloya<br />
Acente Teklif Ekranı- Yararlı<br />
Bilgiler-Tıbbi Limit Tablosu<br />
bölümünden ulaşabilirsiniz.<br />
166
167<br />
Yeniden Yürürlük Kuralları<br />
Tenzil, Fesih <strong>ve</strong> İştira Durumlarındaki Uygulamalar
Tahsilatsızlık Nedeniyle Fesih / Tahsilatsızlık Nedeniyle Resen İştira<br />
İlk 6 ay<br />
<br />
<br />
<br />
Prim borcunun ödenmesi ile birlikte yeniden yürürlüğe alınır.<br />
Fesih tarihinde müşteriye ödenen tutar geri alınır.<br />
Fesih tarihinde yapılan kesinti tutarı <strong>ve</strong> müşterinin yaptığı ödemeler ile yeniden yürürlük<br />
tarihi itibarıyla yatırıma yönlendirilir.<br />
6-24 ay<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Prim borcunun tümünün kanuni faiziyle birlikte ödenmesi ile birlikte yeniden yürürlüğe<br />
alınır.<br />
Yabancı para birimine endeksli olan poliçeler için kanuni faiz söz konusu olmaması<br />
nedeniyle makul düzeyde bir oran kullanılır.<br />
Sigortalının sağlık beyanı alınır <strong>ve</strong> herhangi ek tetkik giderini kendisi <strong>ve</strong>ya sigorta ettiren<br />
karşılar.<br />
Fesih tarihinde müşteriye ödenen tutar geri alınır.<br />
Fesih tarihinde yapılan kesinti tutarı <strong>ve</strong> müşterinin yaptığı ödemeler ile yeniden yürürlük<br />
tarihi itibarıyla yatırıma yönlendirilir.<br />
24 ay geçtikten sonra<br />
• İptal / tenzil tarihinden itibaren 24 aydan fazla süre geçtikten sonra poliçe “zaman<br />
aşımına” uğrar <strong>ve</strong> yeniden yürürlüğe alınmaz. Satış sırasında müşteriden alınmış olan<br />
onay doğrultusunda sonlandırılır.<br />
168<br />
! Poliçelere ilişkin özellikler farklılık göstermekte olup, fesih, tenzil <strong>ve</strong> iştira kuralları için poliçe özel<br />
şartlarına bakılması uygun olacaktır.
Tahsilatsızlık Nedeniyle Tenzil / Müşteri talebiyle Tenzil<br />
• Prim borcunun ödenmesi ile birlikte yeniden yürürlüğe alınır.<br />
İlk 6 ay<br />
• Tenzil durumunda birikimler poliçede olduğu gibi kaldığı için yeniden yürürlük<br />
durumunda herhangi bir ödeme <strong>ve</strong>ya birikiminde değişiklik söz konusu değildir.<br />
• Prim borcunun tümünün kanuni faiziyle birlikte ödenmesi ile birlikte yeniden yürürlüğe<br />
alınır.<br />
6-24 ay<br />
• Yabancı para birimine endeksli olan poliçeler için kanuni faiz söz konusu olmaması<br />
nedeniyle makul düzeyde bir oran kullanılır.<br />
• Sigortalının sağlık beyanı alınır <strong>ve</strong> herhangi ek tetkik giderini kendisi <strong>ve</strong>ya sigorta ettiren<br />
karşılar.<br />
• Tenzil durumunda birikimler poliçede olduğu gibi kaldığı için yeniden yürürlük<br />
durumunda herhangi bir ödeme <strong>ve</strong>ya birikiminde değişiklik söz konusu değildir.<br />
24 ay geçtikten sonra<br />
• İptal / tenzil tarihinden itibaren 24 aydan fazla süre geçtikten sonra poliçe “zaman<br />
aşımına” uğrar <strong>ve</strong> yeniden yürürlüğe alınmaz. Satış sırasında müşteriden alınmış olan<br />
onay doğrultusunda sonlandırılır.<br />
169<br />
! Poliçelere ilişkin özellikler farklılık göstermekte olup, fesih, tenzil <strong>ve</strong> iştira kuralları için poliçe özel<br />
şartlarına bakılması uygun olacaktır.
Müşteri Talebiyle İptal / Fesih - Müşteri Talebiyle Resen İştira, İştira<br />
İlk 6 ay<br />
6-24 ay<br />
<br />
Müşterinin kendi talebiyle poliçenin durdurulmuş olması<br />
nedeniyle poliçe yeniden yürürlüğe alınmaz.<br />
24 ay geçtikten sonra<br />
170<br />
! Poliçelere ilişkin özellikler farklılık göstermekte olup, fesih, tenzil <strong>ve</strong> iştira kuralları için poliçe özel<br />
şartlarına bakılması uygun olacaktır.
Örnek :<br />
Kanuni Gecikme faizi<br />
Prim Borcu Faiz Hesabı Kullanılan 9,00%<br />
Şirketimizden Ödüllü Birikim <strong>Hayat</strong><br />
Sigortası poliçesi olan bir<br />
müşterimizin poliçesi tahsilatsızlık<br />
nedeniyle sonlanmıştır. (iştira)<br />
Müşterimiz poliçesi sonlandıktan<br />
15 ay sonra, poliçesini yeniden<br />
başlatmak istemiştir. Bu durumda<br />
toplamda kendisinden tahsil<br />
edilmesi gereken tutar şu şekilde<br />
olacaktır.<br />
Toplam 6.312,00 337,94 TL 9,00%<br />
USD 4,00%<br />
Vade Tarihi Tutar Gün farkı Faiz Tutarı EUR 4,00%<br />
22.12.2013 400,00 437 43,48<br />
22.1.2014 400,00 406 40,24<br />
22.2.2014 400,00 375 37,03<br />
Fesih / İştira Sırasında Ödeme<br />
22.3.2014 400,00 347 34,15<br />
15,85<br />
22.4.2014 400,00 316 30,98<br />
22.5.2014 400,00 286 27,94 Yeniden Yürürlük Tarihi<br />
22.6.2014 400,00 255 24,82<br />
4.3.2015<br />
22.7.2014 439,00 225 23,95<br />
22.8.2014 439,00 194 20,58<br />
Toplam tahsil edilmesi<br />
gereken tutar:<br />
22.9.2014 439,00 163 17,22 Prim borcu 6.312,00<br />
22.10.2014 439,00 133 14,00 Faiz borcu 337,94<br />
22.11.2014 439,00 102 10,70<br />
Ödeme<br />
iadesi 15,85<br />
22.12.2014 439,00 72 7,53 Toplam 6.665,79<br />
22.1.2015 439,00 41 4,27<br />
22.2.2015 439,00 10 1,04<br />
171
172<br />
Teşekkür Ederiz.
Change language