SKB Kurzbericht 2011 - Spar- und Kreditbank Evangelisch ...

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Entwicklung 2006 - 2011 (in Mio. €)
Eigenkapital
Geschäftsguthaben
Rücklagen
2006 2007 2008 2009 2010 2011
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Über die vielen positiven Rückmeldungen unserer Kunden,
die mit unserer Beratung und Betreuung sowie mit
unserem Service zufrieden waren, freuen wir uns. Unseren
Kunden und Mitgliedern danken wir, dass sie uns ihre
Einlagen insbesondere zur Gewährung von zinsgünstigen
Krediten im freikirchlichen Bereich anvertrauen. Dass wir
hier entsprechend hohe Kreditmittel zur Verfügung stellen
konnten, freut uns sehr, denn dies sehen wir unverändert
als unseren Auftrag an. Mit Dank an den Herrn der Gemeinde,
der unsere Arbeit bisher gesegnet hat, und im
Vertrauen auf seine Hilfe auch in Zukunft wollen wir gerne
auch weiterhin unsere Arbeit tun.
Mit freundlichen Grüßen
Spar- und Kreditbank
Evangelisch-Freikirchlicher
Gemeinden eG, Bad Homburg v.d.H.
Wolfgang Klotz Bernd Primke
Vorstand
Wolfgang Klotz (Vorsitzender)
Bernd Primke
Handlungsbevollmächtigte
Hanna Schwarz
Mitarbeiter(innen)
Elke Acker
Lars Anderson
Agatha Appelbaum
Marie-Luise Gräbel
Udo Heinrich
Dorothea Klotz
Elke Müller
Manfred Pausch
Anke Schmidt
Ulla Sichelschmidt
Vera Werner
Aufsichtsrat:
Holger Jost (Vorsitzender)
Carsten Gutknecht-Stöhr (stellv. Vorsitzender)
Ulrich Materne
Armin Pawlitzki
Brigitte Schmidt-Hammer
Dr. Bernd Schulzendorff
Roman Siewert
Evemarie Stephan-Ambacher
Heinz Zimmermann
Spar- und Kreditbank
Evangelisch-Freikirchlicher Gemeinden eG
Postfach 1262, 61282 Bad Homburg v.d.H.
Friedberger Straße 101, 61350 Bad Homburg v.d.H.
Telefon 0 61 72 / 98 06-0, Telefax 0 61 72 / 98 06-40
Internet: www.SKB-BadHomburg.de
E-Mail: info@SKB-BadHomburg.de
Design: Oncken Verlag Kassel, www.oncken.de
Unser Dienstleistungsangebot
Beratung bei allen Geldanlagen, insbesondere:
• Spareinlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist
von 3 bis 60 Monaten
• PrivateCash-OnlineKonto
ab Euro 2.500,– für Privatkunden
• YoungOnline
ab Euro 500,– für junge Leute von 16 - 25 Jahren
• Sparverträge mit festgelegten Monatsraten
6 Jahre monatlich sparen, 1 Jahr Wartefrist
Mindestbetrag monatlich Euro 10,–
• Anlage vermögenswirksamer Leistungen
• Festgelder für kurzfristige Geldanlagen
ab Euro 5.000,– (Mindestlaufzeit 30 Tage)
• festverzinsliche Wertpapiere, Investmentfonds, Aktien
Verwahrung depotgebührenfrei
• Persönliche Altersvorsorge
(mit und ohne „Riester-Förderung“)
Beratung und Vermittlung
• Bausparverträge
über die Bausparkasse Schwäbisch Hall
• Lebensversicherungen
über die R + V Lebensversicherung
Nur für Gemeinden und Einrichtungen des Bundes
Evangelisch-Freikirchlicher Gemeinden in Deutschland
KdöR sowie für andere Freikirchen:
• zinsgünstige Gewährung von kurz-, mittel- und langfristigen
Darlehen
• gebührenfreie Führung von Girokonten (auch online) und gebührenfreie
Abwicklung des Inlandszahlungsverkehrs, kostengünstige
Abwicklung des Auslandzahlungsverkehrs, Zinssatz für
Guthaben derzeit 0,5 %
Nur für hauptamtliche Mitarbeiter des Bundes EFG
KdöR, seiner Gemeinden und Einrichtungen:
• zinsgünstige Gewährung von kurz- und mittelfristigen Krediten
bis Euro 15.000,–
• gebührenfreie Führung von Girokonten (auch online) und gebührenfreie
Abwicklung des Inlandszahlungsverkehrs, kostengünstige
Abwicklung des Auslandszahlungsverkehrs, Versand
von Kontoauszügen zum Porto für einfachen Brief, oder gebührenfreie
Alternativen, Zinssatz für Guthaben derzeit 0,25 %
Spar- und Kreditbank
Evangelisch-Freikirchlicher
Gemeinden eG
Kurzbericht 2011

Bad Homburg, 3. Februar 2012
Sehr geehrte Damen und Herren,
die Nachfrage nach unseren zinsgünstigen Krediten erhöhte
sich im Berichtsjahr auf 15,8 Mio. Euro, nachdem sie im
Vorjahr auf 11,9 Mio. Euro zurückgegangen war. Die Kreditzusagen
an 63 Gemeinden unserer Freikirche erreichten dabei
ein Volumen von 6,9 Mio. Euro und an Werke und diakonische
Einrichtungen unserer Freikirche von 2,0 Mio. Euro.
Die Kreditgewährung an 34 Gemeinden aus anderen Freikirchen
belief sich 2011 auf 6,5 Mio. Euro. Der Bestand der Forderungen
an Kunden erhöhte sich im letzten Jahr um 4,3 %
auf 84,5 Mio. Euro. Neue Darlehensanfragen liegen uns derzeit
in Höhe von rd. 30 Mio. Euro vor.
Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden haben sich
im Berichtsjahr um 4,4 % erhöht (VJ + 7,4 %). Dabei nahmen
die Spareinlagen um 5,2 % auf 120,8 Mio. Euro zu (VJ
+ 4,9 %). Nach einem starken Zuwachs im Vorjahr erhöhten
sich die Festgeldeinlagen weiter von 4,1 Mio. Euro auf 5,3
Mio. Euro (+ 30,8 %). Das im Jahr 2008 eingeführte Produkt
PrivateCash­OnlineKonto im Tagesgeldsegment wies nach
einem Rückgang im Vorjahr wieder einen Einlagenzuwachs
von 23,3 % auf 4,4 Mio. Euro aus (VJ 3,6 Mio. Euro). Die
Giro­Einlagen, die sich im Vorjahr um 15,4 % erhöhten, ermäßigten
sich im Vergleich der beiden Bilanzstichtage um
10,5 % und wiesen zum Jahresschluss einen Bestand von
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Entwicklung 2006 - 2011 (in Mio. €)
Bilanzsumme
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
Forderungen an Kunden
2006 2007 2008 2009 2010 2011
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20
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16
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12
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Entwicklung 2006 - 2011 (in Mio. €)
Zusage von Krediten
Auszahlung von Krediten
2006 2007 2008 2009 2010 2011
15,7 Mio. Euro auf. Im Gleichklang mit dem Einlagenzuwachs
erhöhte sich die Bilanzsumme um 4,4 % auf 158,6
Mio. Euro (VJ + 6,9 %).
Die bei uns unterhaltenen Einlagen unserer Kunden sind
durch die Mitgliedschaft im Garantieverbund der Volks­
und Raiffeisenbanken zu 100 % abgesichert. Wie bei unserem
besonderen Kreditgeschäft auch zu erwarten, hatten
wir in unserer mehr als 80-jährigen Geschichte in unserem
Kerngeschäft, der Kreditvergabe an freikirchliche Gemeinden
sowie an Werke und Einrichtungen unseres Bundes bisher
noch keinen Kreditausfall, dafür sind wir sehr dankbar.
Auch bei den jährlich durchgeführten gesetzlichen Prüfungen
durch den Genossenschaftsverband wurden keine Risiken
im Kreditgeschäft festgestellt.
Nach zwei Jahren unveränderter Konditionen bei den Spareinlagen
und Darlehen mussten auch wir am 16. Dezember
2011 unsere Konditionen aufgrund der Marktlage weiter reduzieren.
Der Zinssatz für Darlehen beträgt nach der Zinssatzsenkung
3,25 % und die Zinssätze für Spareinlagen liegen
je nach Kündigungsfrist zwischen 0,50 % und 2,35 %.
Die Ertragslage war in den letzten Jahren aufgrund der extremen
Niedrigzinsphase am Geld- und Kapitalmarkt durch
eine rückläufige Zinsspanne geprägt, die zuletzt mit 1,41 %
der Durchschnittsbilanzsumme (DBS) nur noch einen sehr
niedrigen Wert auswies. Deshalb sind wir sehr dankbar,
dass wir im letzten Jahr aufgrund der Marktsituation wenigstens
eine leichte Verbesserung auf 1,42 % erreichen
konnten. Da sich unsere Kunden angesichts der niedrigen
Renditen bei der Geldanlage in festverzinslichen Wertpapieren
verständlicherweise weiter sehr zurückhielten, gingen
die Provisionserträge etwas zurück. Gleichzeitig stieg
der Provisionsaufwand weiterhin an, so dass sich auch die
Provisionsspanne von 0,05 % auf 0,04 % der DBS reduzierte.
Der Sachaufwand hat sich im Jahr 2011 betragsmäßig
nur leicht erhöht und liegt im Verhältnis zur DBS mit 0,38 %
sogar leicht unter dem Vorjahr von 0,39 %.
Durch die Beendigung einer Teilzeitstelle lag der Personalaufwand
trotz der tariflichen Steigerungen leicht unter dem
des Vorjahres und hat sich im Verhältnis zur DBS von 0,57 %
auf 0,55 % weiter ermäßigt. Die festverzinslichen Wertpapiere
unseres Eigenbestandes haben wir auch im Berichtsjahr
nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Zuschreibungen
und Abschreibungen führten per Saldo zu
Die vorläufigen Bilanzzahlen zum 31. Dezember 2011
und die endgültigen Bilanzzahlen zum 31. Dezember 2010
Aktivseite in Tausend Euro
31.12.11 31.12.10
Barreserve
(Kasse, Bundesbank) 1.739 1.680
Forderungen an Kreditinstitute 48.407 51.287
Forderungen an Kunden
Anleihen und
84.467 80.952
Schuldverschreibungen
Beteiligungen und Geschäfts-
21.275 15.248
guthaben bei Genossenschaften 159 159
Sachanlagen 2.266 2.301
Sonstige Vermögensgegenstände 237 291
Bilanzsumme 158.550 151.918
einem positiven Beitrag aus dem Wertpapiergeschäft.
Nicht zuletzt durch das insgesamt höhere Betriebsergebnis
nach Bewertung erhöhte sich der Steueraufwand. Der
verbleibende Jahresüberschuss beläuft sich auf TEuro 591
und hat sich damit von 0,37 % im Vorjahr auf 0,38 % der
DBS erhöht. Angesichts der extremen Niedrigzinsphase
kann dieses Ergebnis als zufriedenstellend bezeichnet
werden.
Vorstand und Aufsichtsrat haben aufgrund des erheblich
gesunkenen Zinsniveaus bereits in der gemeinsamen Sitzung
im Oktober 2011 beschlossen, die über viele Jahre
unverändert belassene Dividende von 5,25 % auf 4,25 %
zu senken. Damit verringert sich die Dividendenausschüttung
auf TEuro 233 (VJ TEuro 283), und wir können den
durch bankaufsichtliche Vorgaben weiter steigenden Eigenkapitalanforderungen
durch eine entsprechend höhere
Dotierung der Rücklagen mit TEuro 358 Rechnung tragen
(Vorjahr TEuro 260).
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Passivseite in Tausend Euro
31.12.11 31.12.10
Täglich fällige Einlagen 20.142 21.151
Festgeldeinlagen 5.325 4.071
Spareinlagen 120.817 114.890
Sonstige Verbindlichkeiten 187 154
Rückstellungen 78 64
Geschäftsguthaben 5.628 5.523
Ergebnisrücklagen 5.932 5.642
Bilanzgewinn 441 423
Bilanzsumme 158.550 151.918