Guía Informativa de Cuenta Individual - issste

INFORMES
ISSSTETEL: 01800 710 46 66 y en el Distrito Federal
a los tels.: 5682 1199 y 5448 8903
Subdelegaciones de Prestaciones: Directorio Delegacional:
http://www.issste.gob.mx/issste/directorios/documentos/
delegacional.pdf
Quejas y sugerencias: cgquejas@issste.gob.mx, issstenet@
issste.gob.mx
PENSIONISSSTE: 01800 400 1000 o 01800 400 2000,
y en el Distrito Federal al 5062 0555 del DF
Puede ingresar a las siguientes páginas web:
www.issste.gob.mx; www.pensionissste.gob.mx;
www.consar.gob.mx
Todos los trámites son gratuitos.
MÉXICO
GOBIERNO DE LA REPÚBLICA
INSTRUCTIVO PARA
PROCESO DE TRÁMITE
DE PENSIÓN DE
CUENTA INDIVIDUAL
Instituto de Seguridad
y Servicios Sociales de los
Trabajadores del Estado
Dirección de Prestaciones Económicas, Sociales y Culturales
Subdirección de Pensiones
www.issste.gob.mx

II.- DESPUÉS DE PENSIONARTE
Una vez pensionado ¿qué documentación debo presentar para
retirar mi recurso del SAR y FOVISSSTE?
Presentar en cualquier ventanilla de PENSIONISSSTE o la Afore en que se
encuentren tus recursos: Original de concesión de pensión, original
de carta de no adeudo de FOVISSSTE, copia de identificación oficial, copia de
comprobante de domicilio (no mayor a tres meses), copia del contrato
de cuenta de ahorro de Bansefi.
Además cualquiera de las siguientes opciones:
Copia del último estado de cuenta del SAR, copia de las hojas únicas de
servicios y talón de pago (de cada dependencia donde se laboró), copia
de elección de régimen pensionario.
Recomendaciones para tu retiro
Después de tu retiro, no dejes a la suerte tu seguridad económica,
desarrolla un proyecto planificado y ejecútalo con la mayor disciplina
posible, considera que aún tienes muchos años por vivir.
Ve tu ahorro para el retiro como la forma de garantizarte una vida digna.
Es recomendable procurarse ingresos cercanos a 70% de tu último salario
como trabajador.
Determina de forma detallada las necesidades básicas que tendrás al
dejar de trabajar: alimentación, vestido, renta, servicios, impuestos,
transportación, gastos médicos, deudas, educación, recreación, etc.
Procura contar con recursos accesibles ante cualquier emergencia,
diversifica tus inversiones para que, con el tiempo, concentres tus recursos
en aquella que te dé mayores rendimientos.
Aléjate de planes que te invitan a invertir en programas que prometen
duplicar o triplicar tu inversión en corto tiempo, ya que seguramente
estarás poniendo en riesgo tu futuro.
I.- ANTES DE PENSIONARTE
Trabajador al servicio del Estado, si elegiste el régimen de Cuenta
Individual, el ISSSTE te sugiere que previo a realizar tu trámite pensionario
consideres lo siguiente:
Te has preguntado ¿Qué es una Cuenta Individual?
Es aquella que se apertura a los trabajadores en el PENSIONISSSTE o
en alguna Afore en la cual se depositarán las cuotas y aportaciones de
las subcuentas de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, de ahorro
solidario y aportaciones voluntarias complementarias de retiro, de
ahorro de largo plazo y el registro de tu SAR 92, así como los respectivos
rendimientos de éstas.
¿Qué contiene tu Cuenta Individual y qué beneficios obtienes?
l Dentro de esa Cuenta estarán depositadas tus aportaciones:
a. Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV): Subcuenta
destinada para financiar la pensión, se compone de las cuotas
de los trabajadores (en 2007 era de 3.5% del sueldo básico,
incrementándose de forma gradual hasta 6.125% en 2012); de
las aportaciones de las dependencias o entidades (5.175% del
sueldo básico) y la cuota social del Gobierno Federal (5.5%
del salario mínimo general diario en el Distrito Federal).
b. Ahorro Solidario: A través de un sistema de ahorro tienes la
posibilidad de incrementar los recursos para el momento de tu retiro,
mismo que es de forma voluntaria y adicional a las contribuciones
obligatorias, hasta 2% de tu sueldo básico, con el fin de recibir
atractivos rendimientos, los cuales suelen ser mayores a los que se
podría acceder mediante instrumentos de ahorro tradicionales.
En caso de elegir esta opción debes solicitarlo en el Departamento
de Recursos Humanos de tu área de trabajo, donde te pueden
proporcionar el documento de elección de ahorro solidario para
entregarse en el mes de noviembre o diciembre. Al elegir este
beneficio, las dependencias y entidades de adscripción en las que
prestes tus servicios estarán obligados a depositar, en la referida
Subcuenta, tres pesos con veinticinco centavos por cada peso que
ahorren los trabajadores con un tope máximo del 6.5% del sueldo
básico.
10 3

Si dejas de cotizar al ISSSTE, mantendrás en todo momento la
propiedad de los recursos depositados en la Cuenta Individual.
c. Aportaciones Voluntarias: Adicionalmente y con el propósito de
incrementar el monto de tu Cuenta Individual para tu pensión, e
incentivar el ahorro, podrás hacer aportaciones, que generen
rendimientos y disponer de estos recursos en un plazo de entre dos
y seis meses.
d. Aportaciones Complementarias de Retiro y Ahorro a Largo Plazo:
Con el propósito de incrementar el monto de la pensión e incentivar
el ahorro a largo plazo podrás hacer este tipo de aportaciones y
disponer de estos recursos cuando decidas retirarte con lo cual se
incrementará tu pensión, cuando así lo solicites, o bien retirarlas en
su caso en una sola exhibición.
e. SAR ISSSTE 92: Independientemente del régimen pensionario
que elijan los trabajadores al servicio del Estado (Artículo Décimo
Transitorio de la Ley del ISSSTE o Cuenta Individual), PENSIONISSSTE
administrará los recursos acumulados en la Subcuenta de Ahorro
para el Retiro (SAR 92) y las aportaciones de Retiro que se
realicen a partir del 2008, además de proporcionar la información
correspondiente al Fondo de la Vivienda. La administración y el
retiro de estos recursos dependerán del régimen pensionario que
tenga cada trabajador.
TIPOS DE SEGUROS DE PENSIÓN
DESCRIPCIÓN
RETIRO
ANTICIPADO
REQUISITOS
Aplica a los trabajadores que, sin cumplir
con los requisitos de edad y tiempo de
cotización mínimos para obtener una
pensión en su Cuenta Individual, tengan
un saldo suficiente para cubrir la pensión
que se le calcule en el sistema de Renta
Vitalicia siempre que sea superior 30% a
la Pensión Garantizada, una vez cubierta
la prima del seguro de sobrevivencia para
sus familiares derechohabientes, con la
salvedad de lo señalado en el artículo
décimo tercero transitorio de la Ley que
temporalmente exige ciertos requisitos de
edad o cotización. En esta modalidad se
está sujeto a la suficiencia de recursos en la
Cuenta Individual del trabajador.
2010: edad mínima 53 años y 28 años de
servicio.
2011: edad mínima 52 años y 27 años de
servicio
2012: edad mínima 51 años y 26 años de
servicio
2013: en adelante, dejarán de ser requisitos.
BENEFICIOS
Seguro de salud como pensionado,
incluidos sus familiares derechohabientes.
La pensión mensual se actualiza
anualmente (INPC).
Después de contratar la Renta
Vitalicia y en su caso el seguro
de sobrevivencia por la pensión
mínima, puede retirar el monto del
excedente de su Cuenta Individual
en una o varias exhibiciones, el cual
está exento de contribuciones,
o emplear una parte de dicho
excedente para incrementar su
pensión.
Puede acumular los recursos de
las subcuentas de RCV aportados
bajo cualquier régimen y los de las
subcuentas de ahorro solidario,
aportaciones complementarias de
retiro, aportaciones voluntarias y
de ahorro a largo plazo.
**Modalidades de pago de pensión:
Renta Vitalicia
Consiste en contratar con la aseguradora que
se elija un seguro de pensión que otorgue
una renta o pensión mensual vitalicia. La
Renta Vitalicia se calcula por una sola vez en
la fecha de otorgamiento de la pensión, con
base en el saldo de la Cuenta Individual y la
edad del trabajador; su costo puede variar
dependiendo de la aseguradora elegida.
Monto de la pensión:
La pensión que se determine se incrementará
en el mes de febrero de cada año, de acuerdo
al Índice de Precios al Consumidor (INPC) que
emita el Banco de México y las condiciones
del cálculo de ésta se establecen al principio y
no pueden cambiarse en forma posterior.
Propiedad de los fondos:
Los recursos se entregan a la aseguradora
elegida por el trabajador, la que garantizará
el pago de la pensión mensual.
Comisión:
El costo de la administración de la pensión
está incluido en el monto constitutivo para
otorgar la pensión.
Cambio de decisión:
Una vez elegida la modalidad de Renta
Vitalicia, no podrá cambiarse esta decisión.
En caso de fallecimiento del pensionado:
Se activa el seguro de sobrevivencia para
el pago de la pensión a los familiares
derechohabientes, en los mismos términos
que se venía pagando al pensionado.
Vida prolongada:
La aseguradora pagará al pensionado
el mismo monto de pensión, el cual es
actualizado anualmente con el INPC, hasta su
fallecimiento.
Retiro Programado
Consiste en obtener una pensión fraccionando el
monto total de los recursos de la Cuenta Individual,
los recursos seguirán generando rendimientos, se
entregará al pensionado una renta o pensión mensual,
el monto de los retiros programados se recalcula cada
año con base en la esperanza de vida del trabajador y
el saldo remanente en su Cuenta Individual, la pensión
tiende a disminuir conforme el saldo de la cuenta se
va agotando. En el caso de muerte, si aún existe saldo
en la Cuenta Individual, éste se podrá heredar a sus
familiares derechohabientes.
Monto de la pensión:
La pensión es variable a lo largo del tiempo. Cada año
se calcula un monto de pensión, mismo que tiende a ir
ajustándose conforme disminuye el saldo de la Cuenta
Individual.
Propiedad de los fondos:
El pensionado es dueño de los recursos de su Cuenta
Individual y éstos se mantienen en PENSIONISSSTE o
en una Afore.
Comisión:
PENSIONISSSTE cobrará la comisión más baja del
mercado de las Afores.
Cambio de decisión:
El pensionado podrá en cualquier momento cambiar
y contratar una Renta Vitalicia, siempre y cuando
su Cuenta Individual tenga un saldo suficiente para
contratar como mínimo una Pensión Garantizada.
En caso de fallecimiento del pensionado:
Se activa el seguro de sobrevivencia para los
familiares derechohabientes señalados en su
póliza y si existiera saldo en la Cuenta Individual
los familiares derechohabientes podrán retirar los
recursos en una sola exhibición o incrementar la
pensión.
Vida prolongada:
El saldo irá disminuyendo cada año, al recalcular el
monto de la pensión a recibir. El monto acumulado de
los recursos se puede agotar y con ello no podrá seguir
recibiendo una pensión.
En caso de tener familiares derechohabientes es obligatorio contratar un seguro de sobrevivencia.
Seguro de sobrevivencia: En cualquiera de los casos, cuando el pensionado tenga beneficiarios (as)
legales, primero contratará un seguro de sobrevivencia para ellos con la aseguradora que elija
y con el saldo remanente se le calculará el monto por la modalidad que decida.
(Renta Vitalicia o Retiro Programado)
4 9

Ante la aseguradora elegida por el trabajador para el pago de la
pensión:
Acudir a la aseguradora para recibir tu póliza y la información de la fecha
en que iniciará el pago de tu pensión conforme lo establece dicha póliza.
Posteriormente debes acudir cada seis meses a cualquier oficina de
pensiones del ISSSTE a registrar tu supervivencia a efecto de mantener
vigentes tus prestaciones en el Instituto.
Al momento de pensionarse por Cuenta Individual, el trabajador decidirá
cómo recibir su renta o pensión. Esa es una decisión muy importante, ya
que define la forma y el monto del ingreso familiar.
*Aseguradora
Consideraciones para elegir aseguradora.
Compara y elije tú, no permitas que nadie te presione. El trámite es
personal para decidir tu futuro y el de tu familia.
Considera el prestigio, respaldo, experiencia, solidez financiera, monto de
pensión y servicios que te ofrecen para pagar tu pensión, una vez que tengas
en tu poder el documento de oferta, debes analizar las diferentes opciones
que te ofrecen las aseguradoras y elegir la que consideres más conveniente.
Las aseguradoras ofrecen costos diferentes por el seguro de sobrevivencia
el cual protegerá a los beneficiarios legales del pensionado en caso de
fallecimiento.
El pago de pensión será retroactivo a la fecha en que se generó el beneficio
y te serán entregados después de que firmes tu póliza y en la fecha
establecida por la aseguradora y dicho pago inicial no podrá exceder a 15
días, a partir de firmar tu concesión.
Una vez que elijas tu aseguradora y firmes el Documento de Oferta,
no podrás cambiarte de compañía aseguradora. Esto se lleva a cabo
mediante un contrato de pensión por medio del cual, la aseguradora se
obliga a pagar una renta mensual al pensionado, el monto de la pensión
se actualizará en el mes de febrero de cada año, tomando en cuenta para
su incremento el Índice de Precios al Consumidor que emita el Banco de
México.
El seguro de sobrevivencia también se contratará en la aseguradora elegida,
incluida en tu póliza. Actualmente operan las siguientes aseguradoras
este tipo de pensiones: Pensiones BBVA Bancomer S.A. de C.V., Pensiones
Banorte Generali S.A. de C.V., Profuturo GNP Pensiones S.A. de C.V. y
Pensiones SURA S.A. de C.V.
CESANTÍA
EN EDAD
AVANZADA
Y VEJEZ
PENSIÓN
GARANTIZADA
Quedar privado de trabajo remunerado
a partir de los 60 años de edad (Cesantía),
o al cumplir 65 años de edad
(Vejez) y, en ambos casos, contar con
un mínimo de 25 años de cotización.
En el caso de Vejez, también aplica
para los pensionados por riesgos de
trabajo o invalidez.
Si cumple los requisitos de edad para
Cesantía o Vejez pero no reúne 25 años
de cotización, puede retirar el saldo de
su cuenta en una sola exhibición.
Aquélla que el Estado asegura a
quienes reúnan los requisitos señalados
para obtener una pensión por Cesantía
en Edad Avanzada o por Vejez, pero los
recursos en su Cuenta Individual resultan
insuficientes para contratar una
Renta Vitalicia y en su caso el seguro
de sobrevivencia que le asegure una
pensión de al menos la Garantizada de
$3,034.20 al 31 de marzo de 2007.
También aplica para los pensionados
por riesgos de trabajo o invalidez que
al término de vigencia del contrato del
seguro correspondiente no cumplan
25 años de cotización.
El pago de la Pensión Garantizada será
suspendido cuando el pensionado
reingrese a un trabajo sujeto al
régimen obligatorio de esta Ley o del
Seguro Social y no deberán tener más
de una Cuenta Individual.
Seguro de salud como pensionado, incluidos
sus familiares derechohabientes.
Si su saldo es suficiente para contratar
una pensión y en su caso el seguro de
sobrevivencia por un monto de al menos
la Pensión Garantizada $3,034.20 al 31
de marzo de 2007, puede elegir entre
dos modalidades de pensión, Renta
Vitalicia o Retiros Programados, bajo
ambas modalidades deberá contratar
el seguro de sobrevivencia para sus
familiares derechohabientes.
Si elige la modalidad de Renta Vitalicia,
obtendrá los mismos beneficios que en
el Retiro Anticipado.
Seguro de salud como pensionado, incluidos
sus familiares derechohabientes.
Pensión vitalicia por un monto mensual
igual $3,034.20 al 31 de marzo de
2007, la cual se actualizará anualmente
conforme al INPC y la misma pensión a
su muerte para sus familiares derechohabientes.
La pensión que corresponda a los familiares
derechohabientes del pensionado
fallecido, se entregará a éstos
aun cuando estuvieran gozando de
otra pensión de cualquier naturaleza.
PREVISIONES QUE DEBE CONSIDERAR EL TRABAJADOR ANTES DE
DARSE DE BAJA O DE CONCLUIR LA RELACIÓN LABORAL:
l Si tienes familiares derechohabientes, es necesario contratar un seguro
de sobrevivencia, el cual se cubrirá con recursos de tu Cuenta Individual,
una vez que sea calculada la pensión.
l Si no cuentas con familiares derechohabientes, puedes designar
acualquier persona como beneficiario sustituto del saldo de tu Cuenta
Individual, para lo cual debes realizar esta designación en cualquier
ventanilla de PENSIONISSSTE.
l En el estado de cuenta que te entregue PENSIONISSSTE de tu Cuenta
Individual podrás ver el saldo de tu Subcuenta de vivienda (FOVISSSTE).
8 5

l El pago de pensión será retroactivo a la fecha en que se generó tu
derecho al beneficio pensionario y se realizará después de que firmes
tu póliza y en la fecha establecida por la aseguradora que hayas elegido
para el pago de tu renta vitalicia.
l En caso de cotizaciones en el ISSSTE y al IMSS, podrás acumular los
recursos del seguro de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez de
ambos regímenes en una misma Cuenta Individual.
l En caso de quedar sin empleo, puedes efectuar retiros parciales de tu
subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez; la disposición
que realices de los recursos de tu cuenta disminuirá en igual proporción
los años de cotización efectuados. También puedes optar por realizar
aportaciones voluntarias a tu Cuenta Individual, para lo cual debes
solicitar por escrito al ISSSTE, antes de que transcurran 60 días
posteriores a tu baja, la continuación voluntaria en todos o alguno de
los seguros del régimen obligatorio.
En la dependencia o entidad donde laboras:
Es obligación de cada trabajador verificar en el Departamento de Recursos
Humanos de su centro de trabajo, que sus datos personales sean correctos:
Nombre completo, RFC, CURP, historia de cotización, domicilio completo,
en caso de que sus datos no sean correctos, debe solicitar la modificación
con la documentación necesaria en dicha área.
En la oficina del ISSSTE más cercana a tu domicilio (Subdelegación
de Prestaciones):
Ingresar a la oficina virtual del ISSSTE: http://oficinavirtual.issste.gob.mx/
y corroborar que tus datos personales registrados en el ISSSTE coinciden
con tu dependencia y verificar los datos de tus familiares derechohabientes:
cónyuge o a falta de éste (a), el varón o la mujer con quien el trabajador
(a) ha vivido como si fuera su cónyuge durante los cinco años anteriores o
con quien tuviese uno o más hijos (as), siempre que ambos permanezcan
libres de matrimonio; los hijos del trabajador (a) menores de 18 años; los
hijos mayores de 18 años, cuando no puedan mantenerse por su propio
trabajo debido a una enfermedad crónica, o hasta la edad de 25 años
previa comprobación de que están realizando estudios a nivel medio o
superior en planteles oficiales reconocidos y que no tengan un trabajo;
los ascendientes (padre y madre) que dependen económicamente del
trabajador.
Por lo tanto, los beneficiarios legales del trabajador titular de una Cuenta
Individual, serán los familiares derechohabientes, a falta de éstos, el
trabajador podrá designar beneficiarios sustitutos, en cualquier ventanilla
de PENSIONISSSTE o en la Administradora que opere su cuenta.
En caso de existir alguna inconsistencia en tus datos, o dar de alta a
alguno de tus familiares derechohabientes, debes acudir al Departamento
de Afiliación de la delegación del ISSSTE más cercana a tu domicilio
y presentar los documentos correspondientes, por ejemplo, acta de
nacimiento, CURP, RFC, comprobante de domicilio o actas de familiares
derechohabientes, etcétera.
En PENSIONISSSTE o Afore:
Administradora de fondos para el retiro; es decir, los recursos que se
encuentran en tu Cuenta Individual. Cada trabajador debe contar con una
sola cuenta.
¿Qué hacer si tiene dos o más cuentas?
El trabajador que tenga abierta más de una Cuenta Individual o
simultáneamente se encuentre sujeto a dos o más regímenes
de seguridad social, deberá integrar todos los recursos que se
depositen a su favor, en la Cuenta Individual que tuviera abierta; Si
desconoce si tiene una o más cuentas individuales puede solicitar
información a PENSIONISSSTE o a la administradora, y pedir la
unificación de cuentas, en cualquier sucursal de Bansefi o ventanilla
de PENSIONISSSTE, para lo cual debe presentar comprobantes que
acrediten su identificación.
II.- DURANTE EL PROCESO PARA PENSIONARSE
Información General
Los trabajadores tendrán derecho a un seguro de retiro antes de
cumplir las edades y tiempo de cotización, siempre y cuando la pensión
que se calcule sea superior en 30% a la Pensión Garantizada, una
vez cubierta la prima del seguro de sobrevivencia para sus familiares
derechohabientes.
En caso de cotizaciones simultáneas en el ISSSTE y al IMSS, deberán
acumular los recursos del seguro de retiro, cesantía en edad avanzada y
vejez de ambos regímenes en una misma Cuenta Individual.
6 7