Umstellung im Unternehmen - Kreissparkasse Augsburg

Kolumnentitel XXXXXXXX
S
Kreissparkasse
Augsburg
Titelzeile
SEPA-Umstellung im Unternehmen.
Überschrift BOLD
Fließtext Flattertext
Bildunterschrift

Vorwort
SEPA – Einheitlicher Zahlungsverkehr.
SEPA – Single Euro Payments Area (einheitlicher Europäischer Zahlungsverkehr).
Seit Anfang 2008 werden für den Euro-Zahlungsverkehrsraum einheitliche Regelungen
für Überweisungen und Lastschriften eingeführt. Die Einführung findet in den EU-Staaten
sowie in Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco und in der Schweiz statt und wird den
Zahlungsverkehr einfacher und schneller gestalten.
Die SEPA-Funktionen werden zum 1. Februar 2014 alle derzeit genutzten nationalen
Funktionen vollständig ablösen. Nationale als auch internationale Überweisungen und
Lastschriften sind ab diesem Zeitpunkt nur noch im SEPA-XML-Format möglich.
Als Kunde der Kreissparkasse Augsburg steht Ihnen die SEPA-Überweisung bereits seit
Anfang 2008, die SEPA-Lastschrift sowie die daraus entstehenden Nutzungsmöglichkeiten
mit der SparkassenCard seit 1. November 2010 zur Verfügung.
Auf den nachfolgenden Seiten haben wir Ihnen Informationen zum SEPA-Zahlungsverkehr
mit Hinweisen zu den jetzt notwendigen Änderungen bei Überweisungen und eine
Anleitung im Umgang mit bestehenden Lastschriften zusammengestellt. Natürlich steht
Ihnen auch Ihr Kundenberater gern zur Verfügung.
Ihre
Kreissparkasse Augsburg
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Inhalt
Inhalt.
Änderungen Kontodaten
Änderungen Zahlungsverkehr
Gläubiger-ID beantragen
SEPA-Lastschrift-Mandat
Umdeutung von
Einzugsermächtigungen
SEPA-Basis-Lastschrift
SEPA-Firmen-Lastschrift
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SEPA Kontodaten
Änderungen durch SEPA.
Mit der Ablösung des bisherigen DTA-Verfahrens durch das neue SEPA-Verfahren ergeben sich Änderungen
bei den Abläufen der bekannten Zahlungsverfahren sowie bei der Gestaltung der Kontoverbindungsdaten.
Dies gilt sowohl für Deutschland als auch für alle Kontakte und Geschäftspartner in den teilnehmenden
Staaten.
Stichtag für die Ablösung ist der 1. Februar 2014.
1. Änderungen Kontodaten.
B IBAN ersetzt Kontonummer.
IBAN – International Bank Account Number
(internationale Bank-Kontonummer)
Für eine eindeutige Zuordnung von Kontodaten im
Euro-Zahlungsverkehrsraum werden die nationalen
in internationale Kontodaten angepasst.
Die bisherige Kontonummer wird durch die standardisierte
IBAN ersetzt. Diese enthält ebenfalls die Bankleitzahl
des Institutes.
In Deutschland besteht die IBAN aus 22 Stellen.
Beispiel für eine IBAN:
DE98 7205 0101 0030 0059 53
B Länderkennung DE
B Zweistellige Prüfziffer
B Kontoinformationen des Kontoinhabers
(achtstellige BLZ sowie zehnstellige
Kontonummer)
B BIC ersetzt Bankleitzahl.
BIC – Business Identifier Code
Die bisherige Bankleitzahl (BLZ) wird durch den BIC
abgelöst. Mit dem BIC ist eine eindeutige Identifizierung
eines Kreditinstitutes weltweit möglich. Der oft
auch als SWIFT-Code bezeichnete Code ist acht- bzw.
elfstellig und enthält jeweils Angaben in Kurzform.
Beispiel für einen BIC:
BYLADEM1AUG
B Institut
B Länderkennung DE
B Codierung von Ort/Filiale
Nach dem Stichtag sind Überweisungen und Lastschriften
nur noch mit IBAN und BIC möglich.
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SEPA Zahlungsverkehr
2. Änderungen Zahlungsverkehr.
B SEPA-Überweisung.
Für eine SEPA-Überweisung sind, im Vergleich zur
heutigen Überweisung, die Nutzung der IBAN und
BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl sowie
die Verwendung von entsprechenden Formularen
bzw. Eingabemasken erforderlich.
Ab dem 1. Februar 2014 sind nationale und internationale
Überweisungen nur noch mit IBAN und BIC
möglich. Eine Umstellung der internen Prozesse in
Unternehmen und Organisationen auf IBAN und BIC
ist für einen reibungslosen Zahlungsprozess ohne
manuellen Eingriff bis zum Stichtag notwendig.
Vorteile der SEPA-Überweisung:
B Nationale und internationale Überweisungen
sind identisch.
B Beträge werden in voller Höhe gutgeschrieben.
B Währung ist immer Euro.
B Ohne Betragsgrenze.
B Schneller Zahlungsverkehr (1 Bank-Tag).
B Anfallende Entgelte werden von beiden
Beteiligten getragen.
B Leicht zu verarbeiten im XML-Format.
Hinweis: Achten Sie bei internationalen Überweisungen
auf die Meldepflicht nach der Außenwirtschaftsverordnung,
sobald der Überweisungsbetrag
mehr als 12.500 Euro beträgt.
B SEPA-Lastschrift.
Lastschriften werden in SEPA-Basis-Lastschrift
(vergleichbar mit der Einzugsermächtigung) und
SEPA-Firmen-Lastschrift (vergleichbar mit dem
Abbuchungsauftrag) unterschieden.
Bestehende Einzugsermächtigungen können unter
bestimmten Umständen für die SEPA-Basis-Lastschrift
umgedeutet werden und somit ihre Gültigkeit
behalten (siehe Seite 7).
Bei der SEPA-Firmen-Lastschrift ist eine Umdeutung
bestehender Abbuchungsaufträge nicht möglich.
Hier müssen neue Mandate eingeholt werden.
Außerdem ist eine SEPA-Firmen-Lastschrift nur noch
zwischen Unternehmen zulässig, Verbraucher sind
ausgeschlossen.
Wichtigster Bestandteil jeder SEPA-Lastschrift für
Sie als Zahlungsempfänger ist der Besitz einer
Gläubiger-ID, welche Sie bei der Deutschen Bundesbank
erhalten. Nähere Informationen finden
Sie auf Seite 6.
Online-Banking und Banking Software
In unserem Online-Banking sind die SEPA-Funktionen
bereits eingebunden. Auch die von uns angebotene
Banking-Software StarMoney 8.0 und SFirm
(mit SEPA-Modul) sind bereits SEPA-fähig. Sollten
Sie eine andere Banking-Software verwenden,
informieren Sie sich bitte bei dem entsprechenden
Hersteller.
Hier finden Sie Umstellungshilfen:
www.ksk-a.de/SEPA
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Gläubiger-ID
Gläubiger-ID beantragen.
Um SEPA-Lastschriften einziehen zu können, müssen
Sie im Besitz einer Gläubiger-Identifikationsnummer,
kurz Gläubiger-ID, sein.
Wichtig: Beantragen Sie schnellstmöglich die
Gläubiger-ID. Nur mit dieser können Sie Einzugsermächtigungen
in SEPA-Mandate umdeuten sowie
neue SEPA-Lastschrift-Mandate abschließen.
6. Kontrollieren Sie Ihre Angaben und bestätigen
Sie die Richtigkeit. Klicken Sie auf Weiter
Beantragung der Gläubiger-ID
Die Gläubiger-ID können Sie ausschließlich elektronisch
auf der Internet-Seite der Deutschen Bundesbank
beantragen:
1. Gehen Sie auf die Internet-Seite
www.glaeubiger-id.bundesbank.de.
2. Klicken Sie auf Antragsformular und Downloads
und nachfolgend unter Antragsstellung auf
Formular zur Beantragung Ihrer Gläubiger-
Identifikationsnummer.
und im anschließend erscheinenden Feld auf OK,
um die Beantragung abzuschließen.
3. Sie werden automatisch auf die Beantragungsseite
für die Gläubiger-ID geleitet. Klicken Sie in
der linken Navigation auf Beantragung.
4. Lesen Sie sich die Verfahrensbeschreibung und
die Datenschutzhinweise durch und bestätigen
Sie die Anerkennung mit Aktivierung des
Kontrollkästchens. Anschließend klicken Sie auf
Weiter.
5. Füllen Sie auf den nachfolgenden Seiten die
Formulare mit den Angaben zur Rechtsform Ihrer
Firma sowie Anschrift und Ansprechpartner aus.
Felder mit roten Sternchen müssen ausgefüllt
werden.
7. Per E-Mail erhalten Sie nun eine Aufforderung,
die Daten für die weitere Verarbeitung freizuschalten.
Wichtig: Folgen Sie den Anweisungen
der E-Mail innerhalb von 10 Kalendertagen.
8. Einige Stunden später erhalten Sie per E-Mail die
Gläubiger-ID sowie ein Mitteilungsschreiben.
Die Gläubiger-ID
In Deutschland besteht die Gläubiger-ID aus
18 Stellen. Beispiel für eine Gläubiger-ID:
DE 01 ZZZ 09876543210
B Länderkennung DE
B Zweistellige Prüfziffer
B Geschäftsbereichskennung (Diese ist standardmäßig
mit ZZZ belegt, kann aber durch Sie
individuell abgeändert werden, bspw. zur
Kennzeichnung von Filialen oder Gruppen)
B Nationales Identifikationsmerkmal
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SEPA-Lastschrift-Mandat
SEPA-Lastschrift-Mandat.
Das SEPA-Lastschrift-Mandat ist die rechtliche
Grundlage für eine SEPA-Lastschrift. Ohne ein
eindeutiges Mandat können keine Lastschriften
eingelöst werden.
Details zum SEPA-Lastschrift-Mandat
B Unterschriebenes Schriftstück mit Name und
Adresse des Zahlungspflichtigen.
B Mandatsreferenz (kann nachgetragen werden)
und Gläubiger-ID.
B Autorisierungstext des Unternehmens mit Hinweis
auf einmalige/wiederkehrende Zahlungen.
B 14 Monate Aufbewahrungspflicht nach dem
letzten Einzug.
B Das Mandat verfällt 36 Monate nach Unterzeichnung,
wenn kein Einzug vorgenommen
wurde bzw. nach Widerruf durch den Zahlungspflichtigen.
Arten von SEPA-Lastschrift-Mandaten
Bei den SEPA-Lastschrift-Mandaten unterscheidet
man zwischen dem Mandat für die SEPA-Basis-Lastschrift
und der SEPA-Firmen-Lastschrift.
Das SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat darf nur
zwischen Nicht-Verbrauchern abgeschlossen werden,
während das SEPA-Lastschrift-Mandat für die
SEPA-Basis-Lastschrift auch mit Verbrauchern, sowie
zwischen Verbrauchern geschlossen werden darf.
Mit dem Wechsel auf SEPA gibt es die Möglichkeit,
bestehende Einzugsermächtigungen in ein SEPA-
Basis-Lastschrift-Mandat umzudeuten. Weitere
Informationen hierzu finden Sie nachfolgend.
Hingegen ist eine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen
nicht möglich. Es empfiehlt sich daher,
Kunden und Geschäftspartner frühzeitig anzuschreiben
und ein SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat
abzuschließen.
Beispiel-Formulare für SEPA-Lastschrift-Mandate
finden Sie auf den nachfolgenden Seiten.
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Umdeutung von bestehenden
Einzugsermächtigungen.
Voraussetzungen für eine Umdeutung von bestehenden
Einzugsermächtigungen in ein SEPA-Lastschrift-
Mandat sind:
B Eine vom Zahlungspflichtigen unterschriebene
Einzugsermächtigung liegt vor.
B Sie haben eine Gläubiger-ID von der Deutschen
Bundesbank erhalten.
B Sie haben mit uns, der Kreissparkasse Augsburg,
eine Vereinbarung zur Nutzung der SEPA-Basis-
Lastschrift abgeschlossen.
B Eine individuelle Mandatsreferenz für jede Lastschrift
wurde durch Ihr Unternehmen vergeben.
B Den Zahlungspflichtigen haben Sie mit Ihren
Kontaktdaten, Ihrer Gläubiger-ID und der
Mandatsreferenz über den Lastschrifteinzug
informiert (Muster siehe Abbildung).
B Erste bzw. letzte Lastschrift ist mit Hinweis im
Verwendungszweck deutlich zu machen.
Beispiel für ein Informationsschreiben zur Umdeutung
auf SEPA-Basis-Lastschrift.
Muster GmbH, Musterstr. 2, 12345 Musterstadt
Gläubiger-Identifikationsnummer: DE 01 ZZZ 09876543210
Mandatsreferenz: 123 4567 8900 54CB
Wechsel Einzugsermächtigung in SEPA-Lastschrift
Sehr geehrter Herr Mustermann,
mit der Umstellung auf das SEPA-Verfahren in unserem
Unternehmen möchten wir Sie darüber informieren, dass die
bestehende Einzugsermächtigung als SEPA-Lastschrift-Mandat
weitergenutzt wird.
Die Forderungen werden künftig wie folgt mit der SEPA-Basis-
Lastschrift eingezogen:
Betrag:
22,00 Euro
Mandatsreferenz: 123 4567 8900 54CB
Ihr Konto (IBAN): DE98 7205 0101 0030 0059 53
Kreditinstitut (BIC): Kreissparkasse Augsburg
(BYLADEM1AUG)
Nächste Fälligkeit: 01.04.2013
Die Umdeutung erfolgt automatisch. Sollten die Kontodaten
nicht richtig sein, bitten wir um eine kurze Information. Bitte
sorgen Sie für ausreichende Kontodeckung.
Mit freundlichen Grüßen
Ihre Muster GmbH
Musterstadt, den 28.2.2013

SEPA-Basis-Lastschrift
SEPA-Basis-Lastschrift.
Die SEPA-Basis-Lastschrift ist mit der bekannten
Einzugsermächtigung gleichzusetzen. Bestehende
Einzugsermächtigungen sind durch eine Umdeutung
weiterhin nutzbar (siehe Seite 7).
Unterschiede
SEPA-Basis-Lastschrift – Einzugsermächtigungen
B Für die SEPA-Basis-Lastschrift muss ein eindeutiges
Datum für den Einzug definiert sein.
B Das SEPA-Lastschrift-Mandat muss zwingend für
neue Kunden vorliegen bzw. es muss eine
Umdeutung von bestehenden Einzugsermächtigungen
stattgefunden haben.
B Vergabe einer eindeutigen Mandatsreferenz
durch Ihr Unternehmen.
B Unterrichtung des Zahlungspflichtigen mindestens
14 Tage vor Einzug der Lastschrift über
Betrag, Fälligkeit, Gläubiger-ID und Mandatsreferenz.
Bei wiederkehrenden Lastschriften
reicht eine Information aus.
B 8 Wochen Rückgabemöglichkeit ohne Angabe
von Gründen.
B Vereinbarung zur Nutzung der SEPA-Basis-Lastschrift
mit der Kreissparkasse Augsburg.
SEPA-Lastschrift-Mandat für eine SEPA-Basis-Lastschrift
Muster GmbH, Musterstr. 2, 12345 Musterstadt
Gläubiger-Identifikationsnummer: DE 01 ZZZ 09876543210
Mandatsreferenz: 123 4567 8900 54CB
SEPA-Lastschrift-Mandat
Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen.
Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften
einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten
Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.
Vorname und Name (Kontoinhaber)
Straße und Hausnummer
Postleitzahl und Ort
D E
IBAN
BIC
Datum und Ort
Unterschrift
SEPA-Lastschrift-Mandate müssen in der Sprache des Zahlungspflichtigen ausgestellt sein.
Übersetzungen des offiziellen Mandatstextes finden Sie unter nachfolgendem Link:
www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=core_sdd_mandate_transalations
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SEPA-Basis-Lastschrift
Anleitung Umstellung SEPA-Basis-Lastschrift.
Erledigt
1. Benennen Sie einen SEPA-Beauftragten zur Koordination und Steuerung der Umstellung
im Unternehmen.
2. Beantragen Sie umgehend die Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank unter
www.glaeubiger-id.bundesbank.de.
Die genaue Vorgehensweise finden Sie auf Seite 6 erklärt.
3. Wenden Sie sich anschließend mit der Gläubiger-ID an Ihren Kundenberater der
Kreissparkasse Augsburg und schließen Sie eine Vereinbarung zur Nutzung
der SEPA-Basis-Lastschrift ab.
4. Überprüfen Sie, ob Ihre Zahlungssoftware und Finanzbuchhaltung SEPA-fähig sind.
Wenn nicht, spielen Sie entsprechende Updates ein.
5. Analysieren Sie die Abwicklung des Zahlungsverkehrs in Ihrem Unternehmen.
6. Erstellen Sie für jedes Lastschrift-Mandat eine individuelle Mandatsreferenz. Diese
kann aus bis zu 35 Zeichen bestehen und bspw. aus Kunden- sowie Vertragsnummer
und weiteren Zusätzen zusammengesetzt sein.
7. Unterrichten Sie Ihre Kunden mindestens 14 Tage vor Ausführung des ersten SEPA-
Einzugs schriftlich über die Lastschrift bzw. die Umdeutung der Einzugsermächtigung
in das SEPA-Lastschrift-Mandat.
Sie können diese Information auch im Verwendungszweck des letzten Einzugs vor der
Umstellung vornehmen. Im Datensatz der SEPA-Einzüge ist das Datum der Unterrichtung
als Mandatsunterschrift des Zahlungspflichtigen anzugeben.
Wichtigste Informationen hierbei sind:
BGläubiger-ID
B Mandatsreferenz
B Datum der SEPA-Abbuchung B Datum der Unterrichtung
8. Passen Sie Ihre internen Prozesse an die SEPA-Einreichungsfristen an
(Erst-Lastschrift frühestens 14 Kalendertage und spätestens 6 Geschäftstage vor Fälligkeit;
Folge-Lastschrift frühestens 14 Kalendertage und spätestens 3 Geschäftstage vor Fälligkeit).
9. Verwenden Sie nach Umstellung ausschließlich das SEPA-Lastschrift-Mandat. Passen
Sie hierfür auch die Vordrucke Ihrer Unterlagen an.
10. Geben Sie IBAN und BIC auf Briefen, Vorlagen und Rechnungen an. Stellen Sie evtl. vorhandene
Zahlscheine auf SEPA-Zahlscheine um.
11. SEPA-Mandate müssen bis zu 14 Monate nach dem letzten Einzug archiviert werden.
12. Der Zahlungspflichtige kann innerhalb von 8 Wochen nach Belastung die Zahlung ohne
Angaben von Gründen zurückgeben. Ohne vorliegendes SEPA-Mandat verlängert sich die
Frist auf 13 Monate.
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SEPA-Firmen-Lastschrift
SEPA-Firmen-Lastschrift.
Die SEPA-Firmen-Lastschrift ist mit dem heute
verwendeten Abbuchungsauftrag gleichzusetzen.
Eine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen ist
nicht möglich. Aufträge dürfen nur mit dem SEPA-
Firmen-Lastschriftverfahren zwischen Nicht-Verbrauchern
(bspw. zwischen Firmen) abgeschlossen
werden. Sollten Abbuchungsaufträge mit Verbrauchern
(z. B. Privat-Personen) bestehen, müssen
diese bis zum Stichtag durch ein neues SEPA-Lastschrift-Mandat
ersetzt werden und ab sofort mit
der SEPA-Basis-Lastschrift eingezogen werden.
Unterschiede
SEPA-Firmen-Lastschrift – Abbuchungsauftrag
B Für die SEPA-Firmen-Lastschrift muss ein eindeutiges
Datum für den Einzug definiert sein.
B SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat muss vorliegen.
B Vergabe einer eindeutigen Mandatsreferenz
durch Ihr Unternehmen.
B Keine Erstattungsansprüche.
B Vereinbarung zur Nutzung der SEPA-Firmen-
Lastschrift mit der Kreissparkasse Augsburg.
SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat für eine SEPA-Firmen-Lastschrift
Muster GmbH, Musterstr. 2, 12345 Musterstadt
Gläubiger-Identifikationsnummer: DE 01 ZZZ 09876543210
Mandatsreferenz: 123 4567 8900 54CB
SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat
Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen.
Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften
einzulösen.
Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmen
gezogen sind. Ich bin nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages
zu verlangen. Ich bin berechtigt, mein Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht
einzulösen.
Vorname und Name (Kontoinhaber)
Straße und Hausnummer
Postleitzahl und Ort
D E
IBAN
BIC
Datum und Ort
Unterschrift
SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandate müssen in der Sprache des Zahlungspflichtigen ausgestellt sein.
Übersetzungen des offiziellen Mandatstextes finden Sie unter nachfolgendem Link:
www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_b2b_dd_mandate_translations
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SEPA-Firmen-Lastschrift
Anleitung Umstellung SEPA-Firmen-Lastschrift.
Erledigt
1. Benennen Sie einen SEPA-Beauftragten zur Koordination und Steuerung der Umstellung
im Unternehmen.
2. Beantragen Sie umgehend die Gläubiger-ID bei der Deutschen Bundesbank unter
www.glaeubiger-id.bundesbank.de.
Die genaue Vorgehensweise finden Sie auf Seite 6 erklärt.
3. Wenden Sie sich anschließend mit der Gläubiger-ID an Ihren Kundenberater der
Kreissparkasse Augsburg und schließen Sie eine Vereinbarung zur Nutzung
der SEPA-Firmen-Lastschrift ab.
4. Überprüfen Sie, ob Ihre Zahlungssoftware und Finanzbuchhaltung SEPA-fähig sind.
Wenn nicht, spielen Sie entsprechende Updates ein.
5. Analysieren Sie die Abwicklung des Zahlungsverkehrs in Ihrem Unternehmen.
6. Prüfen Sie Ihre bestehenden Abbuchungsaufträge. Abbuchungsaufträge mit Verbrauchern
müssen Sie in SEPA-Basis-Lastschriften umwandeln – senden Sie den Kunden ein SEPA-
Lastschrift-Mandat zu (siehe Seite 8-9).
7. Erstellen Sie für jedes Lastschrift-Mandat eine individuelle Mandatsreferenz. Diese kann
aus bis zu 35 Zeichen bestehen und bspw. aus Kunden- sowie Vertragsnummer und weiteren
Zusätzen zusammengesetzt sein.
8. Bestehende Abbuchungsaufträge können Sie ab Umstellung nicht mehr nutzen. Senden
Sie frühzeitig allen Zahlungspflichtigen ein neues SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat mit
Gläubiger-ID und Mandatsreferenz zu und bitten Sie um eine schnelle Rücksendung.
9. Unterrichten Sie Ihre Kunden mindestens 14 Tage vor Ausführung des ersten SEPA-
Einzugs schriftlich über die Lastschrift. Im Datensatz der SEPA-Einzüge ist das Datum
der Unterrichtung als Mandatsunterschrift des Zahlungspflichtigen anzugeben.
Wichtigste Informationen hierbei sind:
B Gläubiger-ID B Mandatsreferenz
B Datum der SEPA-Abbuchung B Datum der Unterrichtung
10. Passen Sie Ihre internen Prozesse an die SEPA-Einreichungsfristen an
(Erst- und Folge-Lastschrift frühestens 14 Kalendertage und spätestens 1 Geschäftstag
vor Fälligkeit).
11. Verwenden Sie nach Umstellung ausschließlich das SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat.
Passen Sie hierfür auch die Vordrucke Ihrer Unterlagen an.
12. SEPA-Mandate müssen bis zu 14 Monate nach dem letzten Einzug archiviert werden.
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Kreissparkasse Augsburg
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Telefax: 0821 3251-1461
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