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8 Jahresbericht 2011 I Geschäftsentwicklung 2011 – ein erfolgreiches Jahr für die Kreditgenossenschaften Das große Vertrauen, das die Kunden den 1.121 Volksbanken Raiffeisenbanken, PSD Banken, Sparda-Banken und sonstigen Kreditgenossenschaften in Deutschland entgegenbringen, spiegelt sich in den erfreulichen Zahlen zur Geschäftsentwicklung des Jahres 2011 wider. Insgesamt stiegen die betreuten Kundeneinlagen der Kreditgenossenschaften auf 524 Milliarden Euro. Die addierte Bilanzsumme nahm um 23 Milliarden Euro auf 729 Milliarden Euro zu. Einlagenentwicklung auf Wachstumskurs Die Kreditgenossenschaften konnten im Jahr 2011 ihre Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken um 17 Milliarden Euro (3,4 Prozent) auf 524 Milliarden Euro erhöhen. Alle Einlagenarten wiesen ein positives Wachstum auf. Beim Bestand der täglich fälligen Sichteinlagen war jedoch eine weitere Abnahme des Wachstums um 5,9 Prozentpunkte auf 4,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum zu verzeichnen. Insgesamt betrug der Sichteinlagenbestand 235 Milliarden Euro. Mit rund 45 Prozent hatten die Sichteinlagen nach wie vor den höchsten Strukturanteil an den Einlagen insgesamt. Ursache für die gesunkene Liquiditätspräferenz der Kunden war die Leitzinserhöhungen durch die Europäische Zentralbank im April und Juli des vergangenen Jahres. Diese hat Einlagenarten zur Vermögensanlage – wie Termineinlagen und Sparbriefe – für die Kunden der Kreditgenossenschaften interessanter gemacht, auch wenn die Attraktivität zum Jahresende mit den leichten Leitzinssenkungen im November und Dezember 2011 wieder geringfügig abgenommen hat. Die Termineinlagen stiegen um 5,9 Prozent (4,5 Milliarden Euro) auf 81,6 Milliarden Euro. Der Bestand an Sparbriefen erhöhte sich um 6,7 Prozent auf 20 Milliarden Euro. Das Wachstum der Spareinlagen hat sich gegenüber dem Vorjahr wieder etwas abgeschwächt. Per Ende Dezember 2011 betrug der Spareinlagenbestand 187 Milliarden Euro. Er lag damit um 0,5 Prozent über dem Bestand Ende 2010. Deutliche Zuwächse im Kreditgeschäft Die Kreditgenossenschaften standen auch im Berichtsjahr wieder als verlässliche Finanzpartner der Privat- und Firmenkunden in Deutschland bereit. Der Zuwachs im Kreditgeschäft von 4,5 Prozent (18,3 Milliarden Euro) fiel im Vergleich zur Einlagenentwicklung höher aus. Während das kurzfristige Kreditgeschäft mit 0,2 Prozent rückläufig war, erhöhten sich die mittel- und langfristigen Forderungen um 4,1 Prozent beziehungsweise 5,0 Prozent. Bilanzsumme der Volksbanken und Raiffeisenbanken 2007 2008 2009 2010 2011 Angaben in Milliarden Euro 632 668 690 707 729 Insgesamt haben die Kreditgenossenschaften per Ende Dezember 2011 Kredite in Höhe von 425 Milliarden Euro herausgegeben. Höhere Bilanzsumme – weniger Fusionen Die addierte Bilanzsumme hat sich nach dem vorliegenden Gesamtergebnis der Kreditgenossenschaften im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 3,2 Prozent auf 729 Milliarden Euro erhöht. Die anhaltende Konsolidierungsphase unter den Volksbanken und Raiffeisenbanken hat sich auch 2011 wieder verlangsamt. So sank die Zahl der Kreditgenossenschaften im Berichtsjahr um 17 In stitute auf nunmehr 1.121 Banken. Kundeneinlagen und Kundenkredite der Kreditgenossenschaften seit 2007 2007 2008 2009 2010 2011 Jahresbericht 2011 I Geschäftsentwicklung 367 377 390 406 441 461 425 Angaben in Milliarden Euro 482 507 524 9
Jahresbericht 2011 I Zukunftsvorsorge Richtig vorsorgen – Ihre Genossenschaftsbank als stabiler Ratgeber Um die volle gesetzliche Rente zu beziehen, müssen bereits die Jahrgänge ab 1964 künftig nicht mehr bis 65, sondern bis zum Alter von 67 Jahren arbeiten. Wer früher aus dem Arbeitsleben ausscheidet, muss mit deutlichen Einbußen rechnen. Doch wie die Versorgungslücken sicher schließen? Und mit welchen Strategien angesichts der weiter unsicheren Märkte erfolgreich Vermögen aufbauen? Wir helfen Ihnen dabei, den Überblick zu bewahren und Ihre finanzielle Lage mit Blick auf die Zukunftsplanung transparent zu machen: Mit dem VR-VorsorgeStatus stellen wir Ihren Vorsorgebedarf jedes Jahr neu auf den Prüfstand, schauen gemeinsam, wo Handlungsbedarf besteht, und bieten Ihnen einen optimalen Vorsorgemix. Jahresbericht 2011 I Zukunftsvorsorge Altersvorsorge mit staatlicher Förderung Fest steht: Die eigene Altersvorsorge lohnt sich immer. Erst recht, wenn sie staatlich gefördert wird, wie etwa bei der Riester-Rente, der Basis-Rente oder der betrieblichen Altersvorsorge. Denn dann beteiligt sich der Staat an der Finanzierung Ihrer regelmäßigen Vorsorge. Ein weiterer Vorteil dieser Anlageformen in Krisenzeiten: Die Sparleistungen sowie die vom Staat erhaltenen Zulagen sind zu 100 Prozent garantiert. Wichtigstes Ziel: Finanzmarktkrise ganz besonders im Vordergrund wird. 28 Prozent der Bürger und 33 Prozent der Be- Die Riester-Rente ebenso wie „Wohn-Riestern“ ist für unsere Kunden in allen Einkommensgruppen lukrativ. Neben 154 Euro Grundzulage gibt es eine Kinderzulage in Höhe von 185 Euro, für ab 2008 geborene Kinder sogar 300 Euro. Sparer bis zum vollendeten 25. Lebensjahr erhalten zusätzlich vom Staat einmalig 200 Euro zu ihrem Riester-Vertrag dazu. Die Kinderzulage wird allerdings nicht automatisch vom Staat gewährt, sondern ist mit dem Formular „Antrag auf Altersvorsorgezulage“ zu beantragen. Zudem können die Beträge als Sonderausgabenabzug mit bis zu 2.100 Euro in der Einkom- den Lebensstandard im Alter halten aller Maßnahmen: die Wertstabilität der Vorsorge. rufstätigen zählen die privat abgeschlossene Riester- mensteuererklärung geltend gemacht werden. Rente zur idealen Altersabsicherung. Aber auch Die Rürup- oder Basis-Rente, mit der sich ebenfalls Angesichts der nachhaltigen Verunsicherung der „Den Lebensstandard im Alter möglichst zu halten“ das Wohneigentum zur Absicherung des späteren jeder Steuerpflichtige eine staatlich geförderte Anleger durch das Auf und Ab der Kapitalmärkte – dieses Ziel ihrer Altersvorsorge nennen 91 Prozent Lebensstandards gilt bei 63 Prozent der Berufstätigen garantierte Rente aufbauen kann, brachte zusätzlich war auch im Geschäftsjahr 2011 unser Beratungsin- aller Berufstätigen, so das Ergebnis der aktuellen Stu- als „besonders sicher“. lukrative Steuervorteile. So erkannte das Finanzamt strument VR-VorsorgeStatus bei den Kunden stark die „Altersvorsorge in Deutschland“, die jährlich vom 2011 72 Prozent von bis zu 20.000 Euro (Verheiratete: gefragt. Dabei steht ein Thema nicht erst seit der Institut für Demoskopie Allensbach durchgeführt Einmal jährlich machen Sie – im Rahmen unserer ganzheitlichen Beratung – zusammen mit dem 40.000 Euro) als Sonderausgaben an. Berater Ihres Vertrauens eine Bestandsaufnahme Betriebliche Altersvorsorge – Ihrer Vorsorgemaßnahmen. Dabei nehmen wir sämtliche – auch bei anderen Geldinstituten – bereits ein Erfolgsmodell getroffenen Maßnahmen ins Visier. Anschließend Auch die betriebliche Altersversorgung (bAV) hat betrachten wir mithilfe von Hochrechnungen Ihre die Bewährungsprobe der Finanz- und Wirtschafts- voraussichtlichen Alterseinkünfte. Auf dieser Basis krise bisher gut bestanden. Sowohl Arbeitgeber ermitteln unsere Berater gemeinsam mit Ihnen even- als auch Arbeitnehmer kommen hierbei in den Getuell vorhandene Vorsorgelücken und erarbeiten an- nuss attraktiver Vorteile. So spart der Arbeitgeber schließend Vorschläge, um diese sicher zu schließen. Lohnnebenkosten – und der Sparer muss die Bei- Dabei passen wir Ihre Vorsorgestrategie an die je- träge nicht versteuern. Bis zu 4 Prozent der Beitragsweils aktuellen Gegebenheiten an – und dies stets bemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversiche- nach der Maßgabe der konservativen, verlässlichen Anlagephilosophie unseres Hauses. Wir vermitteln rung sind außerdem sozialabgabenfrei. Ihnen nur qualitativ hochwertige, sichere Vorsorge- Also zögern Sie nicht und nutzen Sie unser Angeprodukte. Gemeinsam mit unseren Partnern aus der bot der ganzheitlichen Beratung. Mit dem VRgenossenschaftlichen FinanzGruppe konnten wir VorsorgeStatus bringen Sie mehr Transparenz in Ihnen auch im vergangenen Geschäftsjahr wieder Ihre Altersvorsorge. Denn unser Antrieb ist es, 10 auf Ihren Bedarf abgestimmte private und betrieb- gemeinsam mit Ihnen eine verlässliche Vorsorge- 11 liche Vorsorgelösungen anbieten. brücke für die Zukunft zu bauen.
Seite 1 und 2: Bericht über das Geschäftsjahr 20
Seite 3 und 4: Jahresbericht über das 136. Gesch
Seite 5: 6 Aufsichtsrat, Vorstand, Prokurist
Seite 9 und 10: Mitarbeiter engagieren sich … „
Seite 11 und 12: 18 Aus unserem Veranstaltungskalend
Seite 13 und 14: 22 „Unsere Bank heißt Volksbank,
Seite 15 und 16: Der direkte Draht zu Ihrer Volksban
Seite 17 und 18: 30 Erläuterungen des Vorstands zum
Seite 19 und 20: 34 Wir sind gern für Sie da … Ha
Seite 21 und 22: Jahresabschluss 2011 (ohne Anhang)
Seite 23 und 24: 1. Jahresbilanz zum 31.12.2011 Pass

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