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Die deutschen Unternehmen haben den Krisenschock im vergangenen
Jahr überstanden. Dennoch wurde ihre Bonität durch
Konjunktureinbruch und Finanzierungsengpässe erheblich angegriffen.
Das ist das zentrale Ergebnis einer Untersuchung zur Entwicklung
der Unternehmensbonität in der zurückliegenden rezession.
Als relevante Kennzahl wurde dabei der Creditreform
Bonitätsindex herangezogen, das einschlägige Informationsinstrument
für Kreditentscheidungen in der
Unternehmenspraxis. Der Bonitätsindex ist der zentrale Bestandteil
der Wirtschaftsauskunft und weiterer Auskunftsformate zur
Bewertung der Unternehmensbonität. Zusammen mit einer
punktgenauen Angabe zur Ausfallwahrscheinlichkeit des jeweiligen
Unternehmens ermöglicht er die schnelle und direkte einschätzung
der Bonität – und damit der Kreditwürdigkeit – eines
Kunden. Die ergebnisse der Studie zeigen, dass im herbst 2010
deutlich mehr Unternehmen als vor Ausbruch der Krise mit einer
sehr schwachen Bonität bewertet wurden. Im Gegenzug
wurden sehr gute und gute Bonitätsbewertungen weniger oft
vergeben. So ist die Zahl der Unternehmen, die in die höchste
Risikoklasse eingeordnet werden, seit Rezessionsbeginn um 6,4
Prozent gestiegen. Demgegenüber schrumpfte die Klasse mit
ausgezeichneter Bonität um 14,3 Prozent der Unternehmen.
Diese Bonitätsverschiebungen mahnen zur Vorsicht. Dabei
kommen neben der eigenen Bonitätsbewertung auch die von
Geschäftspartnern ins Spiel. Gerade in der Phase der langsamen
wirtschaftlichen erholung ist es umso wichtiger, potenziell ertragreiche
und verlustreiche Geschäfte oder Geschäftspartner
noch exakter unterscheiden zu können, als es bisher möglich
war. Creditreform trägt diesem Umstand Rechnung und bietet
den Unternehmen mit der Weiterentwicklung des Bonitätsindex
das erforderliche Instrumentarium für eine nochmals verfeinerte
Bonitätsbewertung an.
Dienstleister- Gewerbepark JOURnAL
Verfeinerte Bonitätsbewertung für das Risikomanagement
Die Weiterentwicklung zum Bonitätsindex2.0 wurde möglich,
weil der Umfang der Informationsgrundlage für die Bewertung
gerade in den letzten Jahren noch einmal erheblich angewachsen
ist. hier sind vor allem zwei Informationsquellen zu nennen,
die aufgrund ihrer gestiegenen Verfügbarkeit bei der Berechnung
des Bonitätsindex2.0 noch stärker gewichtet werden können
als bisher. So erfasst Creditreform in massiv gestiegenem
Ausmaß die ZahIungserfahrungen deutscher Unternehmen im
Debitorenregister Deutschland. Diese Daten, die eine erhebliche
Trennschärfe aufweisen, werden systematisch ausgewertet und
fließen nach strengen Regeln mit in die Bonitätsbewertung von
Unternehmen ein. hinzukommen Jahresabschlussdaten, die
dank der Publizitätswelle in Deutschland inzwischen in millionenfacher
Anzahl zur Verfügung stehen. Diese Informationen
werden in einer Datenbank strukturiert erfasst, analysiert und
so für die Bonitätsbewertung nutzbar gemacht. mit der Weiterentwicklung
zum Bonitätsindex2.0 werden darüber hinaus auch
Veränderungen in der Struktur der deutschen Wirtschaft sowie
Änderungen der Ausfallwahrscheinlichkeiten in einigen Branchen
oder Rechtsformen berücksichtigt. So ist die Ausfallwahrscheinlichkeit
bei Gewerbebetrieben in den letzten Jahren stark
angestiegen. Die Ausfallwahrscheinlichkeit bei der Gesellschaftsform
Gmbh & Co. KG ist hingegen gesunken.
Die Prognosefähigkeit des Auskunftssystems lässt sich mit einem
einfachen Beispiel auf Basis der Daten für das Jahr 2010 quantifizieren.
Der Bonitätsindex2.0 hätte folglich fast 70 Prozent der
Unternehmen, die im Jahresverlauf einen Insolvenzantrag stellten,
bereits ein halbes Jahr vorher mit einer schwachen Bonität
– also einem Bonitätsindex2.0 von 300 oder schlechter – bewertet.
einen monat vor der Insolvenz waren fast 94 Prozent der
Insolvenzkandidaten mit einem schwachen Bonitätsindex2.0
versehen worden. Der Bonitätsindex2.0 wird seit Februar 2011
in die verschiedenen Produktformate der Firmenauskünfte von
Creditreform integriert.
Wie gut ein Geschäft wirklich ist, erkennt man
nur, wenn man klar sieht.
Mehr Durchblick durch Einblick: Creditreform!
Um ein Geschäft richtig einzuschätzen, muss man Einblick in alle bonitätsrelevanten Fakten haben.
Sich hier auf eine ungesicherte Auskunft zu verlassen, ist kurzsichtig. Der absolut trennscharfe
Creditreform Bonitätsindex 2.0 gibt Ihnen die Sicherheit, die Qualität eines Geschäftes glasklar
zu erkennen.
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Creditreform Koblenz
Tel. 0261 911 81 -0 | www.koblenz.creditreform.de
Winter 2011 Seite 17