DFSI-Studie: Qualitätsrating der Lebensversicherer 2017/18
Zukunftssicherheit und Unternehmensqualität von Lebensversicherungsgesellschaften Was Kunden und Berater wissen sollten Liebe Leserinnen und Leser, ohne private Absicherung wird es nur mit den Ansprüchen aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht möglich sein, den eigenen Lebensstandard im Alter zu erhalten. Das wissen mittlerweile viele Bürger und ihr liebstes Kind ist nach wie vor die private Lebens- und Rentenversicherung. Dies zeigt alleine schon die Anzahl der abgeschlossenen 83,9 Millionen Verträge in Deutschland. Aber seit Jahren erodieren in der kapitalbildenden Lebensversicherung die Leistungen. Das über Jahrzehnte beliebteste Altersvorsorge-Produkt der Deutschen steckt in einer tiefen Krise. Einige Experten prophezeien bereits den baldigen Tod der klassischen Lebensversicherung. Für das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) Grund genug, der Frage nachzugehen: Wie zukunftssicher sind die in Deutschland aktiven Lebensversicherer aufgestellt? Für die Ihnen hier vorliegende Studie „Die Zukunftssicherheit der deutschen Lebensversicherer“ wurden die 70 größten Unternehmen einem harten Fakten-Check unterzogen. Damit aber nicht genug. Im zweiten Teil dieser umfassenden Darstellung des deutschen Lebensversicherungsmarktes geht es um die Qualität von Lebensversicherungsunternehmen, welche Versicherer sind für Makler und Vermittler interessant und für Ihre Kunden empfehlenswert? Denn die Wahl eines Versicherers wird im aktuellen Niedrigzinsumfeld immer wichtiger. Hier hat Sicherheit oberste Priorität. Dafür ist eine solide Kapitalausstattung und Ertragsstabilität des Versicherers unabdingbar. Neben dieser Substanzkraft sind Produktqualität und Service aus Kundensicht wichtige Merkmale zur Beurteilung der Qualität eines Lebensversicherers. Denn es kommt nicht nur darauf an, ob ein Anbieter die Mindestgarantien auch künftig erwirtschaften und an Kunden ausschütten kann, sondern auch auf das Preis-/Leistungsverhältnis seiner Produkte, die individuellen Versicherungsbedingungen sowie die Produktvielfalt und Diversifikation eines Versicherers. Auch dieses aktuelle Rating für Kunden und Berater von DFSI Ratings finden Sie hier in dieser Ausgabe. Wir wünschen Ihnen eine interessante Lektüre und erfolgreiche Beratungsgespräche Ihr Team von www.wmd-brokerchannel.de
Zukunftssicherheit und Unternehmensqualität von Lebensversicherungsgesellschaften Was Kunden und Berater wissen sollten Liebe Leserinnen und Leser,
ohne private Absicherung wird es nur mit den Ansprüchen aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht möglich sein, den eigenen Lebensstandard im Alter zu erhalten. Das wissen mittlerweile viele Bürger und ihr liebstes Kind ist nach wie vor die private Lebens- und Rentenversicherung.
Dies zeigt alleine schon die Anzahl der abgeschlossenen 83,9 Millionen Verträge in Deutschland. Aber seit Jahren erodieren in der kapitalbildenden Lebensversicherung die Leistungen. Das über Jahrzehnte beliebteste Altersvorsorge-Produkt der Deutschen steckt in einer tiefen Krise. Einige Experten prophezeien bereits den baldigen Tod der klassischen Lebensversicherung. Für das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) Grund genug, der Frage nachzugehen: Wie zukunftssicher sind die in Deutschland aktiven Lebensversicherer aufgestellt? Für die Ihnen hier vorliegende Studie „Die Zukunftssicherheit der deutschen Lebensversicherer“
wurden die 70 größten Unternehmen einem harten Fakten-Check unterzogen.
Damit aber nicht genug. Im zweiten Teil dieser umfassenden Darstellung des deutschen Lebensversicherungsmarktes geht es um die Qualität von Lebensversicherungsunternehmen, welche Versicherer sind für Makler und Vermittler interessant und für Ihre Kunden empfehlenswert?
Denn die Wahl eines Versicherers wird im aktuellen Niedrigzinsumfeld immer wichtiger. Hier hat Sicherheit oberste Priorität. Dafür ist eine solide Kapitalausstattung und Ertragsstabilität des Versicherers unabdingbar. Neben dieser Substanzkraft sind Produktqualität und Service aus Kundensicht wichtige Merkmale zur Beurteilung der Qualität eines Lebensversicherers. Denn es kommt nicht nur darauf an, ob ein Anbieter die Mindestgarantien auch künftig erwirtschaften und an Kunden ausschütten kann, sondern auch auf das Preis-/Leistungsverhältnis seiner Produkte, die individuellen Versicherungsbedingungen sowie die Produktvielfalt und Diversifikation
eines Versicherers. Auch dieses aktuelle Rating für Kunden und Berater von DFSI Ratings finden Sie hier in dieser Ausgabe. Wir wünschen Ihnen eine interessante Lektüre und erfolgreiche Beratungsgespräche
Ihr Team von www.wmd-brokerchannel.de
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LEBENSVERSICHERUNGEN | LV eJournal <strong>2017</strong>/<strong>18</strong><br />
Vorwort zum Rating<br />
<strong>DFSI</strong> <strong>Qualitätsrating</strong> <strong>der</strong> <strong>Lebensversicherer</strong><br />
Zukunftsfähigkeit und<br />
Sicherheit haben oberste Priorität<br />
Einmal unterschrieben, auf Jahrzehnte gebunden.<br />
Wer eine Lebensversicherung abschließt, sollte<br />
den Anbieter akribisch auswählen, denn bis die<br />
Police fällig wird, vergehen meist Jahrzehnte. Da<br />
ist es gut, wenn <strong>der</strong> gewählte Versicherer rundum<br />
top aufgestellt ist. Um Vermittlern und Verbrauchern<br />
hier Hilfestellung zu geben, erarbeitete das<br />
Deutsche Finanz-Service Institut (<strong>DFSI</strong>) in Köln auch<br />
im Jahr <strong>2017</strong> wie<strong>der</strong> <strong>Qualitätsrating</strong>s zu insgesamt<br />
rund 40 deutschen <strong>Lebensversicherer</strong>n, darunter<br />
alle marktrelevanten Anbieter. Die Wahl eines Qualitätsversicherers<br />
mit zukunftssicheren Geschäftsmodell<br />
wird dabei im aktuellen Niedrigzinsumfeld<br />
immer wichtiger. Und hier hat Sicherheit und Zukunftsfestigkeit<br />
oberste Priorität. Dafür ist eine<br />
solide Kapitalausstattung und Ertragsstärke des<br />
Versicherers unabdingbar. Neben dieser Substanzkraft<br />
sind Produktqualität und Service aus Kundensicht<br />
wichtige Merkmale zur Beurteilung <strong>der</strong><br />
Qualität eines <strong>Lebensversicherer</strong>s. Denn es kommt<br />
nicht nur darauf an, ob ein Anbieter die Mindestgarantien<br />
auch künftig erwirtschaften und somit<br />
einen Rohüberschuss erwirtschaftet und diesen<br />
und die Garantien an Kunden ausschütten kann,<br />
son<strong>der</strong>n auch auf das Preis-/Leistungsverhältnis seiner<br />
Produkte, die individuellen Versicherungsbedingungen<br />
sowie die Produktvielfalt und Diversifikation,<br />
Vitalität eines Versicherers. Sicherheit hat oberste<br />
Priorität. Dafür braucht es auch ohne stille Reserven<br />
auf festverzinsliche Wertpapiere eine solide<br />
Kapitalausstattung und Ertragsstabilität - die Substanzkraft.<br />
Diese ist im Gegensatz zur Solvency II<br />
EK-Quote über alle <strong>Lebensversicherer</strong> vergleichbar<br />
und wird nicht durch Ausnahmeregelungen wie<br />
bei Solvency II üblich künstlich beeinflusst. Wir berücksichtigen<br />
erstmals ab diesem Jahr die Solvency II<br />
Quote als Hygienefaktor.<br />
Lag die bereinigte SCR-Quote unter 100 Prozent,<br />
wurden vom ermittelten Substanzkraftergebnis<br />
50 Punkte abgezogen. Dies halten wir für gerechtfertigt,<br />
weil es diesen Unternehmen <strong>der</strong>zeit<br />
nicht gelingt, die eigentlich gefor<strong>der</strong>ten gesetzlichen<br />
Vorgaben zu erfüllen. Unser Vorgehen führt<br />
im Ergebnis dazu, dass selbst ein Versicherer, <strong>der</strong><br />
in Sachen Substanzkraftkraft die volle Punktzahl<br />
erreicht, nicht besser als mit ,Befriedigend‘ abschneiden<br />
kann, wenn die bereinigte SCR-Quote<br />
unter 100 Prozent liegt.<br />
Neben <strong>der</strong> Substanzkraft sind die Produktqualität<br />
und <strong>der</strong> Service wesentliche Merkmale zur Beurteilung<br />
<strong>der</strong> Qualität eines <strong>Lebensversicherer</strong>s aus<br />
Kundensicht. Es kommt nicht nur darauf an, ob<br />
ein Versicherer die Mindestgarantien auch in Zukunft<br />
erwirtschaften und an die Kunden ausschütten<br />
kann, son<strong>der</strong>n auch auf das Preis-/ Leistungsverhältnis<br />
<strong>der</strong> Versicherungsprodukte und die<br />
individuellen Versicherungsbedingungen sowie<br />
die Produktvielfalt und Diversifikation eines Versicherers.<br />
Substanzkraft und Produktqualität bedingen<br />
sich gegenseitig. Eine fehlerhafte Produktgestaltung<br />
o<strong>der</strong> eine unzureichende Risikoselektion<br />
führen mittel- und langfristig zur Beeinträchtigung<br />
<strong>der</strong> finanziellen Leistungsfähigkeit des <strong>Lebensversicherer</strong>s.<br />
<strong>DFSI</strong> Institut beurteilt selbst o<strong>der</strong> indirekt<br />
im Auftrag von Print-Magazinen und Medien die<br />
Produktqualität <strong>der</strong> <strong>Lebensversicherer</strong> bei biometrischen<br />
Risikoprodukten und Lebens-und Ren-<br />
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