Anexo No 01 Productos de Garantía - Fondo Nacional de Garantías
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<strong>Anexo</strong> <strong>No</strong>. 1<br />
<strong>Productos</strong> <strong>de</strong> <strong>Garantía</strong><br />
CÓDIGO LÍNEAS DE GARANTÍA<br />
10 LÍNEA EMPRESARIAL<br />
AUTOMÁTICAS<br />
EMP0<strong>01</strong> Empresarial Multipropósito<br />
EMP<strong>01</strong>2 Bancól<strong>de</strong>x al 70%<br />
EMP<strong>01</strong>4 Recursos Frescos Reorganización Empresarial (Ley 1116/06)<br />
EMP<strong>01</strong>5 Reestructuración Reorganización Empresarial (Ley 1116/06)<br />
EMP023 Microcrédito Empresarial<br />
EMP050 Operaciones <strong>de</strong> Corto Plazo<br />
EMP053 Leasing Alta Comerciabilidad<br />
EMP054 Leasing Baja Comerciabilidad<br />
EMP100 Cupos Rotativos <strong>de</strong> Crédito<br />
EMP200 Cupos Rotativos Globales<br />
INDIVIDUALES<br />
EMP505 Colciencias<br />
EMP507 Creación <strong>de</strong> Empresas<br />
EMP508 Acuerdo Privado <strong>de</strong> Pago con Acreedores Financieros - Recursos<br />
Frescos<br />
EMP509 Acuerdo Privado <strong>de</strong> Pago con Acreedores Financieros – Recursos<br />
Reestructurados<br />
30 LÍNEA VIVIENDA DE INTERÉS SOCIAL<br />
VIS008 VIS Pérdida Estimada<br />
50 LÍNEA INSTITUCIONAL<br />
INS0<strong>01</strong> Institucional Empresarial<br />
Los montos máximos y las comisiones <strong>de</strong> los productos <strong>de</strong> garantía se establecen a través<br />
<strong>de</strong> circulares normativas externas.<br />
Los productos correspondientes a programas especiales se reglamentan a través <strong>de</strong><br />
circulares normativas externas.
• CÓDIGO 10 - LÍNEA EMPRESARIAL<br />
La línea <strong>de</strong> garantía Empresarial es el conjunto <strong>de</strong> productos <strong>de</strong> garantía por medio <strong>de</strong>l cual<br />
el FNG respalda las obligaciones contraídas por el segmento económico <strong>de</strong> las micro,<br />
pequeñas y medianas empresas.<br />
Clasificación <strong>de</strong> las empresas por nivel <strong>de</strong> activos totales:<br />
TIPO DE NIVEL DE ACTIVOS TOTALES DE LA EMPRESA<br />
EMPRESA<br />
(SMMLV)<br />
Micro 500 y 5.000 y
CÓDIGO EMP<strong>01</strong>2 - BANCÓLDEX AL 70%<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza automáticamente las operaciones <strong>de</strong> crédito que otorguen los INTERMEDIARIOS<br />
para aten<strong>de</strong>r necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> financiación <strong>de</strong> empresas a través <strong>de</strong> líneas específicas <strong>de</strong><br />
re<strong>de</strong>scuento <strong>de</strong> Bancól<strong>de</strong>x que se <strong>de</strong>terminen mediante circulares normativas externas<br />
expedidas por el FNG.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada <strong>de</strong>be ser otorgada con recursos <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento <strong>de</strong> Bancól<strong>de</strong>x.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales y jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y<br />
medianas empresas pertenecientes al mercado nacional o al sector <strong>de</strong> comercio exterior.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura permitida: El 70%<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos, dólares americanos<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial y microcrédito.<br />
CONDICIÓN ESPECIAL<br />
En caso que el INTERMEDIARIO <strong>de</strong>cida prepagar a Bancól<strong>de</strong>x la obligación garantizada,<br />
<strong>de</strong>berá seguir el procedimiento <strong>de</strong>terminado para novación <strong>de</strong> garantías y la cobertura <strong>de</strong> la<br />
garantía se reducirá al 50% in<strong>de</strong>pendientemente <strong>de</strong>l <strong>de</strong>stino <strong>de</strong>l crédito.
CÓDIGO EMP<strong>01</strong>4 - RECURSOS FRESCOS REORGANIZACION EMPRESARIAL (LEY<br />
1116 DE 2006)<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza automáticamente los recursos nuevos otorgados en moneda legal o extranjera a<br />
empresas que hayan celebrado un acuerdo <strong>de</strong> reorganización empresarial en los términos<br />
<strong>de</strong> la Ley 1116 <strong>de</strong> 2006.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y medianas<br />
empresas que hayan celebrado un acuerdo <strong>de</strong> reorganización empresarial en los términos<br />
<strong>de</strong> la Ley 1116 <strong>de</strong> 2006.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Coberturas permitidas: Hasta el 50%<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos, dólares americanos<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial y microcrédito.<br />
• Al otorgar recursos nuevos con garantía <strong>de</strong>l FNG, adicionalmente se podrán<br />
garantizar los recursos reestructurados a través <strong>de</strong>l producto <strong>de</strong> garantía EMP<strong>01</strong>5 –<br />
REORGANIZACIÓN EMPRESARIAL (LEY 1116 DE 2006).
CÓDIGO EMP<strong>01</strong>5 - REORGANIZACION EMPRESARIAL (LEY 1116 DE 2006)<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza automáticamente obligaciones otorgadas en moneda legal o extranjera que hayan<br />
sido objeto <strong>de</strong> un acuerdo <strong>de</strong> reorganización empresarial en los términos <strong>de</strong> la Ley 1116 <strong>de</strong><br />
2006, y que no estuvieran previamente garantizadas por el FNG, siempre y cuando el<br />
INTERMEDIARIO otorgue recursos frescos garantizados a través <strong>de</strong>l producto <strong>de</strong> garantía<br />
EMP<strong>01</strong>4 - RECURSOS FRESCOS REORGANIZACION EMPRESARIAL (LEY 1116 DE<br />
2006).<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y medianas<br />
empresas que hayan celebrado un acuerdo <strong>de</strong> reorganización empresarial en los términos<br />
<strong>de</strong> la Ley 1116 <strong>de</strong> 2006.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura permitida: Hasta el 50%<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos, dólares americanos<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial y microcrédito.<br />
• Sólo se garantizan los recursos reestructurados si se han <strong>de</strong>sembolsado recursos<br />
frescos garantizados a través <strong>de</strong>l producto <strong>de</strong> garantía EMP<strong>01</strong>4 – Recursos frescos<br />
reorganización empresarial (Ley 1116 <strong>de</strong> 2006).<br />
• La sumatoria <strong>de</strong>l valor <strong>de</strong>l capital <strong>de</strong> las obligaciones garantizables a través <strong>de</strong> este<br />
producto no podrá superar el valor <strong>de</strong> los recursos frescos garantizados mediante el<br />
producto <strong>de</strong> garantía EMP<strong>01</strong>4 – Recursos frescos reorganización empresarial (Ley<br />
1116 <strong>de</strong> 2006).
CÓDIGO EMP023 – MICROCRÉDITO EMPRESARIAL<br />
DEFINICIÓN<br />
Esta garantía respalda operaciones clasificadas bajo la modalidad <strong>de</strong> cartera <strong>de</strong><br />
microcrédito dirigidas a financiar necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> capital <strong>de</strong> trabajo y/o inversión fija.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las microempresas.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Coberturas permitidas: Hasta el 50% <strong>de</strong>l saldo <strong>de</strong> capital<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos<br />
• Producto sin recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Microcrédito<br />
• Amortización: Los créditos <strong>de</strong>berán pactarse máximo con amortización mensual<br />
• Monto máximo <strong>de</strong> crédito por <strong>de</strong>udor por operación: 25 SMMLV. Pue<strong>de</strong> haber<br />
más <strong>de</strong> una operación con un mismo <strong>de</strong>udor, siempre y cuando se cumplan los<br />
requisitos establecidos por la regulación para que una operación sea consi<strong>de</strong>rada<br />
como <strong>de</strong> microcrédito, aspecto que <strong>de</strong>berá ser verificado por el INTERMEDIARIO.<br />
CONDICIONES ESPECIALES<br />
• Deducible: Al momento <strong>de</strong> calcular el valor a pagar se aplicará un <strong>de</strong>ducible<br />
cuando la obligación garantizada no se haya amortizado al menos en un 10%.<br />
Este <strong>de</strong>ducible <strong>de</strong>pen<strong>de</strong>rá <strong>de</strong>l tipo <strong>de</strong> comisión que presente el INTERMEDIARIO<br />
para el producto <strong>de</strong> garantía al momento <strong>de</strong> la radicación y aceptación <strong>de</strong> la<br />
reclamación. A continuación se presentan los porcentajes aplicables según el tipo<br />
<strong>de</strong> comisión diferencial:<br />
Tipo <strong>de</strong> Comisión<br />
<strong>de</strong>l INTERMEDIARIO<br />
Deducible<br />
Tipo I 15%<br />
Tipo II 20%<br />
Tipo III 30%<br />
Tipo IV 30%<br />
Tipo V 30%
• Altura <strong>de</strong> mora mínima para reclamar: 4 meses a partir <strong>de</strong> la fecha <strong>de</strong> inicio <strong>de</strong><br />
mora<br />
• Monto mínimo <strong>de</strong> reclamación: ½ SMMLV<br />
• Devolución <strong>de</strong> comisiones: Solo serán proce<strong>de</strong>ntes las <strong>de</strong>voluciones cuyo monto<br />
sea superior al 5% <strong>de</strong> un salario mínimo mensual legal vigente (SMMLV)<br />
• Las obligaciones clasificadas como microcrédito que individualmente superen los<br />
25 SMMLV serán garantizables a través <strong>de</strong>l producto EMP0<strong>01</strong> – Empresarial<br />
Multipropósito.
CÓDIGO EMP050 – OPERACIONES DE CORTO PLAZO<br />
DEFINICIÓN<br />
Esta garantía respalda hasta el 50% <strong>de</strong>l saldo insoluto <strong>de</strong> capital <strong>de</strong> los créditos en los<br />
productos <strong>de</strong> corto plazo.<br />
Este producto se podrá utilizar para diferentes modalida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> crédito, entre los cuales<br />
se encuentran:<br />
• Tesorerías<br />
• Crédito <strong>de</strong> Liqui<strong>de</strong>z<br />
• Otras facilida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> crédito con plazo máximo <strong>de</strong> 180 días<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y<br />
medianas empresas.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Coberturas permitidas: Hasta el 50% <strong>de</strong>l saldo insoluto <strong>de</strong> capital<br />
• Monedas permitidas: Pesos Colombianos<br />
• Plazo <strong>de</strong> los créditos: Entre 15 y 180 días<br />
• Modalidad <strong>de</strong> Cartera: Comercial<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
CONDICIONES ESPECIALES<br />
• Producto sin proyecto <strong>de</strong> Facturación<br />
• Comisión mínima <strong>de</strong> un mes<br />
• El FNG <strong>de</strong>vengará como mínimo el equivalente a un mes <strong>de</strong> comisión<br />
• Aplica esquema alternativo <strong>de</strong> reclamación
CÓDIGO EMP053 – LEASING DE ALTA COMERCIABILIDAD<br />
DEFINICIÓN<br />
Esta garantía respalda operaciones <strong>de</strong> leasing financiero <strong>de</strong>stinadas a financiar la<br />
adquisición <strong>de</strong> activos utilizados en activida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> producción y/o comercialización <strong>de</strong><br />
bienes o prestación <strong>de</strong> servicios, que el INTERMEDIARIO califique como <strong>de</strong> alta<br />
comerciabilidad.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y<br />
medianas empresas.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura: hasta el 40% <strong>de</strong>l saldo insoluto <strong>de</strong> la operación <strong>de</strong> leasing.<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos<br />
• Producto sin recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial<br />
CONDICIONES ESPECIALES<br />
• Deducible: 15% <strong>de</strong>l valor a pagar para aquellas obligaciones garantizadas<br />
reclamadas por restitución <strong>de</strong>l bien.<br />
• Para las novaciones, el saldo <strong>de</strong> capital podrá aumentar hasta el nuevo valor <strong>de</strong><br />
la <strong>de</strong>uda total, la cual podrá incluir los cánones vencidos, si fuera el caso. En<br />
ningún evento se podrá exce<strong>de</strong>r el límite asignado al producto <strong>de</strong> garantía ni el<br />
valor inicial financiado.
CÓDIGO EMP054 – LEASING DE BAJA COMERCIABILIDAD<br />
DEFINICIÓN<br />
Esta garantía respalda operaciones <strong>de</strong> leasing financiero <strong>de</strong>stinadas a financiar la<br />
adquisición <strong>de</strong> activos utilizados en activida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> producción y/o comercialización <strong>de</strong><br />
bienes o prestación <strong>de</strong> servicios, que el INTERMEDIARIO califique como <strong>de</strong> baja<br />
comerciabilidad.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y<br />
medianas empresas.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura: hasta el 50% <strong>de</strong>l saldo insoluto <strong>de</strong> la operación <strong>de</strong> leasing.<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos<br />
• Producto sin recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial<br />
CONDICIONES ESPECIALES<br />
• Deducible: 15% <strong>de</strong>l valor a pagar para aquellas obligaciones garantizadas<br />
reclamadas por restitución <strong>de</strong>l bien.<br />
• Para las novaciones, el saldo <strong>de</strong> capital podrá aumentar hasta el nuevo valor <strong>de</strong><br />
la <strong>de</strong>uda total, la cual podrá incluir los cánones vencidos, si fuera el caso. En<br />
ningún evento se podrá exce<strong>de</strong>r el límite asignado al producto <strong>de</strong> garantía ni el<br />
valor inicial financiado.
CÓDIGO EMP100 – CUPOS ROTATIVOS DE CRÉDITO<br />
DEFINICIÓN<br />
Esta garantía respalda automáticamente las operaciones <strong>de</strong> crédito dirigidas a financiar<br />
necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> capital <strong>de</strong> trabajo a través <strong>de</strong>l esquema <strong>de</strong> cupos rotativos.<br />
Este producto se podrá utilizar para las diferentes modalida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> cupos rotativos <strong>de</strong><br />
crédito, entre los cuales se encuentran:<br />
• Cupos preaprobados para <strong>de</strong>sembolsos a la cuenta <strong>de</strong> la empresa o pagos a<br />
proveedores u otros terceros<br />
• Tarjeta <strong>de</strong> crédito empresarial<br />
• Factoring<br />
• Otras modalida<strong>de</strong>s, exceptuando los sobregiros<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y<br />
medianas empresas.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura: El 50% <strong>de</strong> la sumatoria <strong>de</strong> los saldos <strong>de</strong> capital <strong>de</strong> los <strong>de</strong>sembolsos<br />
(utilizaciones) registrados y actualizados.<br />
• Para la utilización <strong>de</strong> este producto se requiere efectuar una apertura <strong>de</strong> cupo <strong>de</strong><br />
conformidad con el procedimiento estipulado en el numeral 2.2.2.2. Apertura <strong>de</strong><br />
cupos rotativos <strong>de</strong> crédito. Posteriormente no será necesario realizar una reserva<br />
<strong>de</strong> cupo para cada <strong>de</strong>sembolso.<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Base <strong>de</strong> Liquidación <strong>de</strong> la Comisión: El valor base para el cobro <strong>de</strong> la comisión<br />
será el valor <strong>de</strong>sembolsado <strong>de</strong> cada obligación <strong>de</strong>l cupo rotativo y en la<br />
renovación la base <strong>de</strong>l cálculo <strong>de</strong> las comisiones será el saldo insoluto reportado<br />
por el INTERMEDIARIO en la fecha <strong>de</strong>l aniversario <strong>de</strong> cada obligación<br />
garantizada <strong>de</strong>l cupo rotativo o, en su <strong>de</strong>fecto, el último saldo reportado al FNG.
CONDICIONES ESPECIALES<br />
• Valor mínimo <strong>de</strong> comisión: El FNG <strong>de</strong>vengará como mínimo una comisión<br />
equivalente a un (1) mes por cada <strong>de</strong>sembolso.<br />
• Devolución <strong>de</strong> comisión: Aplica <strong>de</strong> manera individual y proporcional para cada<br />
uno <strong>de</strong> los <strong>de</strong>sembolsos <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong>l cupo rotativo.<br />
• Suspensión <strong>de</strong> VMD: Cuando se suspenda el VMD <strong>de</strong>l <strong>de</strong>udor o <strong>de</strong>l<br />
INTERMEDIARIO, el FNG informará a través <strong>de</strong> correo electrónico al (los)<br />
INTERMEDIARIO(s) que tenga(n) una apertura <strong>de</strong> cupo vigente, que a partir <strong>de</strong>l<br />
quinto (5) día hábil siguiente a la fecha <strong>de</strong> la notificación por parte <strong>de</strong>l FNG, éste<br />
no cubrirá nuevos <strong>de</strong>sembolsos para dicho <strong>de</strong>udor o INTERMEDIARIO. Sin<br />
embargo, el FNG aceptará el registro <strong>de</strong> las operaciones <strong>de</strong>sembolsadas <strong>de</strong>ntro<br />
<strong>de</strong> los cinco (5) días hábiles siguientes a la notificación.<br />
• Se podrán garantizar los cupos <strong>de</strong> crédito que el INTERMEDIARIO haya<br />
aprobado con anterioridad a la apertura <strong>de</strong>l cupo, sin embargo, solo serán<br />
garantizables las operaciones <strong>de</strong>sembolsadas con posterioridad a la fecha <strong>de</strong> la<br />
apertura <strong>de</strong> cupo.
CÓDIGO EMP200 – CUPOS ROTATIVOS GLOBALES<br />
DEFINICIÓN<br />
Esta garantía respalda automáticamente las operaciones <strong>de</strong> crédito dirigidas a financiar<br />
necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> capital <strong>de</strong> trabajo a través <strong>de</strong>l esquema <strong>de</strong> cupos rotativos.<br />
Este producto se podrá utilizar para las diferentes modalida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> cupos rotativos <strong>de</strong><br />
crédito, entre los cuales se encuentran:<br />
• Desembolsos a la cuenta <strong>de</strong> la empresa o pagos a terceros<br />
• Tarjeta <strong>de</strong> crédito empresarial<br />
• Factoring Triangular<br />
• Otras modalida<strong>de</strong>s bajo la modalidad rotativa, exceptuando los sobregiros<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales o jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y<br />
medianas empresas.<br />
DEFINICIONES PARTICULARES<br />
Valor reportado: Es el más reciente saldo <strong>de</strong> capital <strong>de</strong>l cupo que haya sido informado<br />
por el INTERMEDIARIO en el proceso <strong>de</strong> actualización <strong>de</strong> saldos <strong>de</strong> cartera <strong>de</strong>l FNG.<br />
Valor actualizado: Es el saldo <strong>de</strong> capital utilizado <strong>de</strong>l cupo que el FNG toma como base<br />
para el cobro <strong>de</strong> la comisión y para el cálculo <strong>de</strong>l valor a pagar al INTERMEDIARIO en<br />
caso <strong>de</strong> siniestro. Este valor será el mismo valor reportado a menos que el <strong>de</strong>udor<br />
presente mora superior a un mes ante el INTERMEDIARIO, en cuyo caso el valor<br />
actualizado será el menor entre el valor reportado y el último valor reportado antes <strong>de</strong><br />
superar un mes en mora.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura: El 50% <strong>de</strong>l valor actualizado.<br />
• Para utilizar este producto se <strong>de</strong>berá realizar una apertura <strong>de</strong> cupo <strong>de</strong><br />
conformidad con el capítulo 2.2.2.1. Apertura <strong>de</strong> Cupo – Cupos Rotativos<br />
Globales <strong>de</strong>l REGLAMENTO. Posteriormente no será necesario realizar reserva<br />
<strong>de</strong> cupo ni registro para cada <strong>de</strong>sembolso, únicamente la actualización <strong>de</strong> cartera<br />
<strong>de</strong>l cupo rotativo con el saldo utilizado.<br />
• Moneda <strong>de</strong>l cupo: Al momento <strong>de</strong> la apertura y durante su vigencia el cupo será<br />
en pesos colombianos
• Monedas permitidas: El cupo pue<strong>de</strong> ser utilizado tanto en pesos colombianos<br />
como en dólares americanos<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
CONDICIONES ESPECIALES<br />
• Duración <strong>de</strong>l Cupo<br />
Cada cupo tendrá una duración in<strong>de</strong>finida, contada <strong>de</strong>s<strong>de</strong> la fecha <strong>de</strong> apertura<br />
<strong>de</strong>l respectivo cupo ante el FNG. El cupo terminará por la cancelación <strong>de</strong>l mismo<br />
por parte <strong>de</strong>l INTERMEDIARIO, o por la no utilización <strong>de</strong>l cupo durante un<br />
período <strong>de</strong> doce meses consecutivos.<br />
En los anteriores casos, el INTERMEDIARIO <strong>de</strong>berá realizar una nueva apertura<br />
<strong>de</strong> cupo si <strong>de</strong>sea contar nuevamente con la garantía <strong>de</strong>l FNG.<br />
• Bloqueo <strong>de</strong>l Cupo<br />
El FNG no permitirá la apertura <strong>de</strong> nuevos cupos ni el incremento <strong>de</strong>l saldo<br />
utilizado <strong>de</strong> los cupos vigentes, cuando el <strong>de</strong>udor supere un mes <strong>de</strong> mora con el<br />
INTERMEDIARIO, cuando el <strong>de</strong>udor presente un siniestro ante el FNG con<br />
cualquier INTERMEDIARIO, o cuando se suspenda el VMD <strong>de</strong>l <strong>de</strong>udor o <strong>de</strong>l<br />
INTERMEDIARIO.<br />
• Vigencia <strong>de</strong> las Garantias <strong>de</strong>l Cupo<br />
A las garantías <strong>de</strong>rivadas <strong>de</strong> un cupo les serán aplicables las disposiciones<br />
indicadas en el Numeral 1.1.3.13. Vigencia <strong>de</strong> las garantías <strong>de</strong>l REGLAMENTO.<br />
• Múltiples cupos a un mismo <strong>de</strong>udor<br />
El INTERMEDIARIO pue<strong>de</strong> realizar la apertura <strong>de</strong> varios cupos al <strong>de</strong>udor a través<br />
<strong>de</strong> este producto. En el evento en que el INTERMEDIARIO asigne al <strong>de</strong>udor<br />
cupos por separado para diferentes productos <strong>de</strong> crédito, por ejemplo: para<br />
<strong>de</strong>sembolsos a la cuenta <strong>de</strong>l cliente, para tarjetas <strong>de</strong> crédito empresarial para<br />
cada franquicia, etc., el INTERMEDIARIO <strong>de</strong>be abrir un cupo <strong>de</strong> garantía<br />
in<strong>de</strong>pendiente para cada producto <strong>de</strong> crédito.<br />
• Actualización <strong>de</strong> Cartera y Facturación<br />
Las actualizaciones <strong>de</strong>l cupo se reflejan mensualmente a través <strong>de</strong>l proceso <strong>de</strong><br />
actualización <strong>de</strong> cartera, don<strong>de</strong> <strong>de</strong>berán reportarse <strong>de</strong> manera separada el saldo<br />
<strong>de</strong> las utilizaciones en pesos colombianos y el saldo <strong>de</strong> las utilizaciones en
dólares americanos (USD) 1 para cada cupo y no el <strong>de</strong>talle <strong>de</strong> los movimientos por<br />
las diferentes utilizaciones realizadas en el período.<br />
El FNG no aceptará actualizaciones <strong>de</strong> cartera por montos superiores al valor <strong>de</strong><br />
la apertura <strong>de</strong>l cupo.<br />
• Valor Base para el Cobro <strong>de</strong> Comisiones<br />
Este producto tiene cobro <strong>de</strong> comisión con periodicidad mensual sobre el valor<br />
actualizado y el INTERMEDIARIO <strong>de</strong>berá pagarla in<strong>de</strong>pendientemente a que las<br />
operaciones se encuentren en mora.<br />
• Devolución y Reintegro <strong>de</strong> Comisiones<br />
<strong>No</strong> habrá lugar a <strong>de</strong>volución <strong>de</strong> comisiones para este producto.<br />
En caso <strong>de</strong> reclamación, habrá lugar al reintegro <strong>de</strong> las comisiones pagadas por<br />
el INTERMEDIARIO durante la mora <strong>de</strong>l cliente, a partir <strong>de</strong>l segundo mes <strong>de</strong><br />
mora.<br />
• Incumplimiento <strong>de</strong>l Deudor<br />
Cuando se suspenda el VMD <strong>de</strong>l <strong>de</strong>udor <strong>de</strong> conformidad con el numeral 1.1.2.8.<br />
Suspensión y Habilitación VMD <strong>de</strong>l Deudor <strong>de</strong>l REGLAMENTO, el FNG informará<br />
a través <strong>de</strong> correo electrónico al (los) INTERMEDIARIO(s) que tenga(n) una<br />
apertura <strong>de</strong> cupo vigente, que a partir <strong>de</strong>l quinto día hábil siguiente a la fecha <strong>de</strong><br />
la notificación por parte <strong>de</strong>l FNG, éste no cubrirá los aumentos <strong>de</strong> saldo <strong>de</strong> dicho<br />
cupo. Sin embargo, el FNG aceptará el aumento <strong>de</strong>l saldo <strong>de</strong>l cupo <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> los<br />
cinco días hábiles siguientes a la notificación.<br />
• Otras Obligaciones a Garantizar<br />
Se podrán garantizar operaciones <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> un cupo <strong>de</strong> crédito que ya haya sido<br />
utilizado sin garantía <strong>de</strong>l FNG, siempre y cuando el <strong>de</strong>udor se encuentre al día<br />
con el INTERMEDIARIO y cumpla las condiciones <strong>de</strong>l perfil <strong>de</strong> los beneficiarios<br />
<strong>de</strong> la garantía.<br />
• Reclamación<br />
Este producto es con recuperación <strong>de</strong> cartera y le aplica esquema alternativo <strong>de</strong><br />
reclamación.<br />
1 En el reporte <strong>de</strong> actualización <strong>de</strong> cartera se <strong>de</strong>berá indicar en el campo habilitado para tal fin la tasa <strong>de</strong><br />
cambio <strong>de</strong> reexpresión o <strong>de</strong> conversión que haya utilizado el INTERMEDIARIO para <strong>de</strong>terminar los saldos<br />
en pesos <strong>de</strong> las operaciones en dólares y <strong>de</strong> esta manera unificar el valor cobrado al cliente con el que<br />
facturará el FNG.
GARANTÍAS EMPRESARIALES INDIVIDUALES<br />
Las garantías individuales tienen las siguientes características generales:<br />
• Requieren evaluación <strong>de</strong> riesgo <strong>de</strong>l <strong>de</strong>udor y aprobación por parte <strong>de</strong>l FNG,<br />
previo al <strong>de</strong>sembolso <strong>de</strong> cada una <strong>de</strong> las operaciones a garantizar<br />
• El INTERMEDIARIO <strong>de</strong>berá remitir la documentación relacionada en el <strong>Anexo</strong><br />
<strong>No</strong>. 3 - Solicitud <strong>de</strong> estudio y reserva <strong>de</strong> cupo individual<br />
CÓDIGO EMP505 – COLCIENCIAS<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza las operaciones <strong>de</strong> crédito que otorguen los INTERMEDIARIOS a las<br />
empresas que a<strong>de</strong>lanten proyectos <strong>de</strong> innovación y <strong>de</strong>sarrollo tecnológico certificados<br />
por Colciencias.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales y jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y<br />
medianas empresas.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura permitida: Hasta el 80%<br />
• Monedas permitidas: Pesos Colombianos o dólares americanos<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial o microcrédito<br />
CONDICIÓN ESPECIAL<br />
Presentar certificado <strong>de</strong> elegibilidad técnica <strong>de</strong>l proyecto emitido por Colciencias
CÓDIGO EMP507- CREACIÓN DE EMPRESAS<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza las operaciones <strong>de</strong> crédito que otorguen los INTERMEDIARIOS para la<br />
creación <strong>de</strong> micro, pequeñas o medianas empresas. Los recursos pue<strong>de</strong>n ser <strong>de</strong>stinados<br />
a aten<strong>de</strong>r necesida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> capital <strong>de</strong> trabajo, adquisición <strong>de</strong> activos fijos nuevos o usados<br />
y todas las requeridas para iniciar el funcionamiento <strong>de</strong> la empresa.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales o jurídicas que cuenten con planes <strong>de</strong> negocio viables.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura permitida: hasta el 80%<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos o dólares americanos<br />
• El <strong>de</strong>udor <strong>de</strong>berá presentar un proyecto viable técnica y financieramente a juicio<br />
<strong>de</strong>l INTERMEDIARIO<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial o microcrédito<br />
CONDICIÓN ESPECIAL<br />
• Aplica esquema alternativo <strong>de</strong> reclamación
CÓDIGO EMP508- ACUERDO PRIVADO DE PAGO CON ACREEDORES<br />
FINANCIEROS - RECURSOS FRESCOS<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza los recursos nuevos otorgados en moneda legal o extranjera a empresas que<br />
hayan celebrado un acuerdo privado <strong>de</strong> pago con acreedores financieros.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y medianas<br />
empresas que hayan celebrado un acuerdo privado <strong>de</strong> pago con acreedores financieros.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Coberturas permitidas: hasta el 50%<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos o dólares americanos<br />
• Al otorgar recursos nuevos con garantía <strong>de</strong>l FNG, adicionalmente se podrán<br />
garantizar los recursos reestructurados a través <strong>de</strong>l producto <strong>de</strong> garantía EMP509<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial o microcrédito<br />
CONDICIONES ESPECIALES<br />
Requiere evaluación <strong>de</strong>l acuerdo privado <strong>de</strong> pago con acreedores financieros por parte<br />
<strong>de</strong>l FNG previo a su perfeccionamiento.<br />
Al momento <strong>de</strong> efectuar el registro <strong>de</strong> la garantía, no es necesario que el <strong>de</strong>udor tenga la<br />
mejor calificación <strong>de</strong> riesgo <strong>de</strong> acuerdo con la modalidad <strong>de</strong> cartera según la regulación<br />
aplicable a cada INTERMEDIARIO.
CÓDIGO EMP509 - ACUERDO PRIVADO DE PAGO CON ACREEDORES<br />
FINANCIEROS – RECURSOS REESTRUCTURADOS<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza mediante la modalidad individual, la obligación reestructurada en el acuerdo<br />
privado <strong>de</strong> pago con acreedores financieros sin exce<strong>de</strong>r el valor <strong>de</strong> los recursos nuevos<br />
con garantía <strong>de</strong>l FNG.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pudo ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas jurídicas que pertenezcan al segmento <strong>de</strong> las micro, pequeñas y medianas<br />
empresas que hayan celebrado un acuerdo privado <strong>de</strong> reestructuración con sus<br />
acreedores financieros.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Coberturas permitidas: hasta el 50%<br />
• Monedas permitidas: Pesos Colombianos o dólares americanos<br />
• La vigencia <strong>de</strong> la garantía <strong>de</strong> la obligación reestructurada comenzará una vez se<br />
realice el <strong>de</strong>sembolso <strong>de</strong> los recursos frescos<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial o microcrédito<br />
CONDICIONES ESPECIALES<br />
Requiere evaluación <strong>de</strong>l acuerdo privado <strong>de</strong> pago con acreedores financieros por parte<br />
<strong>de</strong>l FNG previo a su perfeccionamiento.<br />
Al momento <strong>de</strong> efectuar el registro <strong>de</strong> la garantía, no es necesario que el <strong>de</strong>udor tenga la<br />
mejor calificación <strong>de</strong> riesgo <strong>de</strong> acuerdo con la modalidad <strong>de</strong> cartera según la regulación<br />
aplicable a cada INTERMEDIARIO.
CÓDIGO 30 - LÍNEA VIS<br />
CÓDIGO VIS008 – VIS PÉRDIDA ESTIMADA<br />
DEFINICIÓN<br />
Garantiza automáticamente la pérdida estimada <strong>de</strong> los créditos individuales o<br />
microcréditos inmobiliarios que otorguen los INTERMEDIARIOS a los <strong>de</strong>udores para<br />
adquisición, mejoramiento o construcción en terreno propio <strong>de</strong> Vivienda <strong>de</strong> Interés<br />
Social, nueva o usada.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o <strong>de</strong> re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Personas naturales interesadas en adquirir, mejorar o construir en terreno propio<br />
Vivienda <strong>de</strong> Interés Social.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura permitida: el 70% <strong>de</strong> la pérdida estimada<br />
• Monedas y <strong>de</strong>nominaciones permitidas: Pesos colombianos, UVR<br />
• Modalidad <strong>de</strong> pago <strong>de</strong> la comisión: mensual<br />
• Producto sin recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Vivienda
CÓDIGO 50 - LÍNEA INSTITUCIONAL<br />
CÓDIGO INS0<strong>01</strong> - INSTITUCIONAL EMPRESARIAL<br />
DEFINICIÓN<br />
Respalda las operaciones <strong>de</strong> crédito que otorguen los INTERMEDIARIOS a <strong>de</strong>udores<br />
institucionales, cuyo <strong>de</strong>stino sea a su vez, otorgar créditos a personas naturales o<br />
jurídicas calificadas como micro, pequeñas o medianas empresas.<br />
TIPO DE RECURSOS<br />
La obligación garantizada pue<strong>de</strong> ser otorgada con recursos propios o recursos <strong>de</strong><br />
re<strong>de</strong>scuento.<br />
BENEFICIARIOS<br />
Establecimientos <strong>de</strong> crédito, cooperativas, cajas <strong>de</strong> compensación familiar, fondos <strong>de</strong><br />
empleados, asociaciones, corporaciones y fundaciones que irriguen crédito a las micro,<br />
pequeñas o medianas empresas.<br />
CARACTERÍSTICAS<br />
• Cobertura permitida: hasta el 50% <strong>de</strong> cada <strong>de</strong>sembolso<br />
• Monedas permitidas: Pesos colombianos<br />
• Requiere por parte <strong>de</strong>l FNG la evaluación <strong>de</strong> riesgo y la aprobación <strong>de</strong> un VMD<br />
para el <strong>de</strong>udor Institucional<br />
• Producto con recuperación <strong>de</strong> cartera<br />
• Modalidad <strong>de</strong> cartera: Comercial<br />
CONDICIÓN ESPECIAL<br />
• Para este producto los beneficiarios <strong>de</strong> los créditos podrán ser clasificados como<br />
gran empresa <strong>de</strong> acuerdo con la Ley.