I. RECOMENDACIONES PARA RESOLVER EL EXAMEN II ... - Cnsf

I. RECOMENDACIONES PARA RESOLVER EL EXAMEN
II. EXAMEN DE RIESGOS INDIVIDUALES DE VIDA

I. RECOMENDACIONES PARA RESOLVER EL EXAMEN
Estrategias de estudio y repaso
Las actividades de estudio y repaso son de la mayor importancia durante la preparación para
presentar el examen. Se recomienda considerar lo siguiente:
a) Asegurarse de entender el significado del material que se está estudiando. Sólo así puede ser
recordado con claridad. Jamás debe memorizarse algo que no se comprende.
b) Organizar el material de estudio a partir de la información más importante; elaborar
resúmenes y cuadros sinópticos.
c) Repasar las notas y lecturas dentro de las 12 horas siguientes de haberlas preparado. El
repaso activo requiere siempre que se intente expresar, en forma oral o escrita, lo aprendido.
d) Repasar el material en una secuencia lógica, procurando no pasar a otro tema sin haber
dominado el anterior.
e) Solicitar a compañeros de profesión que le formulen preguntas sobre lo estudiado.
Consideraciones previas al examen
Recomendaciones para desempeñarse mejor el día del examen:
a) Visitar antes el lugar donde se sustentará el examen.
b) Identificar las vías de acceso y los medios de transporte que garanticen la llegada a tiempo.
c) Llegar temprano para evitar presiones y tensiones innecesarias.
d) Descansar bien la víspera del examen.
e) Ingerir alimentos ligeros, pero suficientes.
f) Traer un reloj.
g) Usar ropa cómoda.
Recomendaciones para resolver el examen
a) Escuchar con atención las indicaciones del aplicador; él proporcionará información sobre el
inicio y la terminación del examen y otras importantes instrucciones.
b) La misión principal del aplicador consiste en aclarar cualquier interrogante que tengan los
sustentantes. Por favor, no dude en preguntar.
c) No haga suposiciones, asegúrese de que entiende perfectamente todas y cada una de las
instrucciones.
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d) Leer cuidadosamente cada pregunta antes de marcar la respuesta. Recuerde que para cada
pregunta hay cuatro opciones de respuesta y sólo una es la correcta.
e) No se detenga demasiado en las preguntas que sienta particularmente difíciles. Seleccione una
respuesta y continúe con el examen, o bien, déjela para después, si tiene tiempo, al finalizar
regrese a éstas y revise sus respuestas.
f) Trate de contestar todas las preguntas, ya que es importante que no deje alguna sin
contestar.
g) El examen no tiene preguntas capciosas. Si alguna le resulta particularmente fácil, ¡no es
capciosa! ¡es fácil!, respóndala y continúe el examen.
h) No trate de ser de los primeros en terminar, si otras personas acaban antes que usted, no se
inquiete, ni se presione.
i) Si le sobra tiempo, revise y lea para verificar sus respuestas.
j) Recuerde que no está permitido, ni corresponde a una persona madura, intentar copiar las
respuestas de otro sustentante. No esta permitido prestarse ningún material como calculadora,
libros o apuntes.
k) Durante el examen trate de mantenerse tranquilo y relajado.
l) Concentre toda su atención en el contenido del examen. En tanto se distraiga menos y se
concentre más en la tarea, tendrá un mejor desempeño.
m) Familiarícese con el examen. Recuerde que hay diferentes tipos de instrucciones para las
preguntas.
Ejemplos de preguntas semejantes a las del examen
Algunos ejemplos de preguntas de opción múltiple como las que se incluyen en el examen, las cuales
abarcan desde la memorización de un dato hasta procesos mentales más complejos, como el análisis
de un caso o la resolución de problemas.
1. VIDA (formato simple)
Un asegurado sufre un accidente y pierde un brazo. Dentro de su seguro de vida ¿qué beneficio debe
tener contratado para que se le indemnice?
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El de accidente colectivo
El de Incapacidad permanente total
El de muerte accidental
El de pérdidas orgánicas
Respuesta correcta: 4ª opción
2. ACCIDENTES PERSONALES (formato listado)
Elige, de la siguiente lista, los 3 factores que se consideran para otorgar un seguro de accidentes
personales.
1. Profesión
2. Lugar de nacimiento
3. Ocupación
4. Estatura-peso
5. Calidad moral
6. Color de piel
7. Deportes
1, 3, 5
2, 4, 6
2, 6, 7
3, 4, 7
Respuesta correcta: 4ª opción
AUTOMÓVILES (formato simple-negación)
En el seguro de Automóviles, las coberturas se extienden a cubrir los daños en Estados Unidos y
Canadá, EXCEPTO:
Responsabilidad civil
Gastos médicos ocupantes
Equipo especial
Daños materiales
Respuesta correcta: 1ª opción
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OBJETIVOS
II. EXAMEN DE RIESGOS INDIVIDUALES DE VIDA.
Conocer los principales conceptos generales que son el fundamento del seguro.
Conocer los conceptos más importantes de cada uno de los seguros individuales de vida, de
accidentes y enfermedades.
Identificar:
• Las Leyes y Autoridades que regulan al Sector Asegurador.
• Los fundamentos legales de los seguros en general.
• Los aspectos relevantes de la Actividad de Intermediación.
• Los procesos legales de orientación, arbitraje y conciliación derivados de una inconformidad
del seguro.
• Las coberturas básicas, adicionales y exclusiones de los seguros de Vida individual, Accidentes
Personales, Gastos Médicos y Salud.
• Los elementos de selección de riesgos de los seguros de Accidentes Personales y Gastos
Médicos.
• El proceso de siniestros de cada uno de los seguros individuales.
ÁREAS
1. Marco Jurídico
2. Aspectos Técnicos
3. Aspectos Operativos
4. Seguro de Vida Individual
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SUBÁREAS
1. MARCO JURÍDICO
1.1 Para los temas de esta área se deberá consultar la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros y la Ley sobre el Contrato de Seguro
• Autoridades y disposiciones jurídicas
• Objeto de las disposiciones legales
• Operaciones y ramos
• Prohibiciones para la comercialización del seguro
• Contrato de seguros, prima, riesgo y realización del siniestro
• Contratante, beneficiario, asegurado, causahabiente
• Interés asegurable para el seguro de daños y de personas
• La póliza
1.2 Ley de Protección y Defensa para el Usuario de Servicios Financieros
• Orientación, conciliación y arbitraje
1.3 Operación para la Prevención y Detección de Operaciones de Procedencia Ilícita
• Lavado de dinero
• Identificación del Cliente (contratante, asegurado, beneficiario y causahabiente)
1.4 Para los temas de esta área se deberá consultar las Circulares S-2.1 y S-2.1.1, vigentes
• Personas Morales a que se refiere el artículo 41, fracción II de la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros
• Empleados o Apoderados facultados para realizar operación de promoción o venta de
productos de seguros
• Contrato de Prestación de Servicios celebrado entre una Institución y una Persona Moral de
las Previstas en el artículo 41, fracción II de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros, para realizar con el público operaciones de promoción o venta de
productos de seguros que se formalicen a través de contratos de adhesión
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SUBÁREAS
2. ASPECTOS TÉCNICOS
1.1 Riesgo
• Riesgos asegurables y sus características
• Formas de compartir el riesgo (Coaseguro y Deducible)
1.2 Costo del Seguro
• Elementos que integran el costo total del seguro
1.3 Siniestros
• Obligaciones y derechos del asegurado y de la Compañía al momento del siniestro
SUBÁREAS
3. ASPECTOS OPERATIVOS
1.1 De la Aseguradora
• Trámites y procesos administrativos en el ciclo de vida de la póliza
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SUBAREAS
1.1 Bases Técnicas
• Tabla de Mortalidad
• Tipos de prima, descuentos y recargos
• Reserva matemática
• Valores garantizados
• Beneficiarios
• Dividendos
1.2 Condiciones Generales de la Póliza
4. SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL
1.3 Tipos de planes
• Diferentes tipos de planes
• Opciones de inversión y administración
• Aspectos fiscales inherentes a los diferentes tipos de planes del seguro de vida
1.4 Beneficios Adicionales y Exclusiones
1.5 Indemnización
• Documentación, condiciones y trámites
• Diferentes formas de liquidación
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BIBLIOGRAFÍA 1
1. MacClean Joseph B., El Seguro de Vida, Editorial CECSA, 9° edición
2. Galé José Gonzalez, Elementos de Cálculo Actuarial, Ediciones Macchi, 4° edición
3. Castelo Matrán Julio, Diccionario Mapfre de Seguros, Editorial MAPFRE, 2° Edición, Madrid 1990
4. Greene, Mark. R., Riesgo y Seguro, Editorial MAPFRE, 1974
5. Cosío Rodríguez José, Introducción al Seguro, México D.F., marzo 1982
6. Nagee, John H., Seguros Generales, Tomo I, ejemplar I, Contratos de Seguro de Vida
7. Huebner y Black Kenneth Jr., EL Seguro de Vida, Ediciones Mapfre
8. Pfeffer Irving, Perspectivas del Seguro, Ediciones Mapfre
9. Revista Mexicana de Seguros y Fianzas, tomo 51, número 580, julio 1998
10. Diccionario Bilingüe de Seguros, Dearborn Financial Institute, Editorial Pax, México 1990
11. Marco Legal en Seguros y Fianzas (Ley sobre el Contrato de Seguro), Ediciones Comerciales,
México 2003-04-10
12. Elementos del Seguro en "Curso de seguro del Chartered Insurance Institute", Editorial MAPFRE,
2° edición, Madrid 1977
13. Marco Legal en Seguros y Fianzas, ( Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas, Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, Ley sobre el Contrato de Seguro) Ediciones
Comerciales, México 2003-04-10
14. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
15. Código Penal
16. Circulares S-2.1, S-2.1.1
MANUALES AMIS:
1 La presente bibliografía sólo constituye una recopilación del material que puede servir de apoyo en el estudio y análisis de los temas que
integran las áreas y subareas de este examen.
Se recomienda la consulta de estos materiales en la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, ubicada en Francisco I. Madero
No. 21, Col. Tlacopac, San Ángel, C.P. 01040 México, D.F.
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17. Manual Vida Individual, 1994
MUNCHENER:
18. Riesgos especiales en el Seguro de Vida, 1997
19. Manual de Administración- Ramo de Vida
20. Productos de Seguros de Vida para fumadores y no fumadores, 1996
21. El Seguro de Incapacidad a nivel Internacional, 1980
22. Bases de Cálculo en el Seguro de Incapacidad, 1991
23. Reservas para Seguros de Incapacidad, 1989
MANUALES IMESFAC:
24. Líneas Personales
25. Vida I
26. Vida II
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