El Microseguro Crecimiento Delictivo y Robo Vehicular El ... - Sofimex
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A Ñ O 9 • N o . 4 3 • e n e r o - f e b r e r o 2 0 1 0 • P U B L I C A C I Ó N B I M E S T R A L<br />
ÓRGANO INFORMATIVO DE L A A SOCIACIÓN ME XIC ANA DE AGENTES DE SEGUROS Y FIANZA S A.C.<br />
Decimotercera Semana de la<br />
Previsión y Responsabilidad<br />
Sembrando un Futuro Seguro<br />
<strong>El</strong> Terremoto que puede venir<br />
<strong>Crecimiento</strong> <strong>Delictivo</strong><br />
y <strong>Robo</strong> <strong>Vehicular</strong><br />
¿Dónde ha quedado<br />
la Buena Fe?<br />
<strong>El</strong> <strong>Microseguro</strong><br />
escenario para el análisis académico<br />
AMASFAC
Seminarios, conferencias y charlas.<br />
Póliza de R.C. Profesional Agente de Seguros y Fianzas.<br />
Suscripción anual al Periódico “<strong>El</strong> Asegurador”.<br />
Trámites ante la CNSF.<br />
Plan de Beneficios para los Asociados.<br />
Costos preferenciales en sistemas de administración<br />
de oficinas de Agentes de Seguros.<br />
Otorga el Pin AMASFAC.<br />
Reconocimiento a través de la Orden al Mérito.<br />
Web: www.amasfac.org<br />
Revista AMASFAC<br />
Circulares de la CNSF y Leyes de Seguros y Fianzas.<br />
Cifras del Mercado.<br />
Tablas de factores para la construcción.<br />
Asesoría Fiscal.<br />
Consultas técnicas y de siniestros.<br />
Y lo que es más importante, representa el gremio de<br />
los Agentes de Seguros y de Fianzas, ante toda clase<br />
de autoridades y organismos, públicos y privados.<br />
AMASFAC
Número 43<br />
Consejo Directivo Nacional<br />
Presidente<br />
Rafael Morfín Maciel<br />
Vicepresidente Personas Morales<br />
Francisco Xavier Casanueva Pérez<br />
Vicepresidente Personas Físicas<br />
Ramiro Rodríguez Magaña<br />
Vicepresidente Adjunto Personas Morales<br />
Jorge Garza Chimés<br />
Vicepresidente Adjunto Personas Físicas<br />
Carlos Olascoaga Villanueva<br />
Secretario<br />
Ildefonso Sánchez Pérez<br />
Tesorero<br />
Ricardo Brockmann Lozano<br />
Directora ejecutiva<br />
Cristina B. de Moreno<br />
Directores de Distrito<br />
Pacífico Norte<br />
Humberto León Ptacnik<br />
Pacífico Sur<br />
Jesús Ramón Vega López<br />
Noreste<br />
Pedro Gómez Matar<br />
Bajío<br />
Javier Lahud Martínez<br />
Golfo Sur<br />
Rafael Cruz Lozano<br />
Sureste<br />
Rolando Aranda Lara<br />
Comité de Estadística<br />
Arturo Casares González Franco<br />
Presidente Semana de la Previsión<br />
Carlos Latorre López<br />
Presidente Torneo de Golf<br />
Jorge Garza Chimés<br />
Comité de Fianzas<br />
Adrián Ibarrola Rodríguez<br />
Comité Editorial<br />
Antonio Pozzi Pardo<br />
Jacobo Viskin Jinich<br />
Comité Riesgos Catastróficos<br />
Oscar González Plans<br />
Comité Consultivo Nacional<br />
Antonio Pozzi Pardo<br />
•<br />
•<br />
•<br />
•<br />
•<br />
AMASFAC Revista es una publicación bimestral<br />
editada por la Asociación Mexicana de Agentes<br />
de Seguros y Fianzas, A.C. (AMASFAC)<br />
Florencia 18 - Planta baja, C.P. 06600, México, D.F.<br />
Tel. 5514 2090 /Fax ext 103<br />
Editor Responsable: Act. Rafael Morfín.<br />
No. Certificado de Licitud de Contenido 9958.<br />
No. de Reserva al Título de Derechos de Autor 04-<br />
2004-110112191400-102.<br />
Distribuido gratuitamente a los miembros de AMASFAC.<br />
Diseño Gráfico: Grafismo Estudio<br />
Director: José Luis Loyola Payán<br />
Diseño: Alejandro Gutiérrez Ortega<br />
Prolongación Río San Ángel 35-3, Col. Atlamaya,<br />
C.P. 01760, México, D.F. · Tel. 5681 5400<br />
Impreso por: Computipo Scanner Editorial S.A.<br />
Privada Lago 64, Col. Américas Unidas, C.P. 03610<br />
Tel. 5672 1111<br />
La Dirección de la Revista no se responsabiliza por<br />
las opiniones o conceptos que expresan los entrevistados<br />
en los reportajes, ni por los contenidos de los<br />
artículos firmados. Son puntos de vista personales y<br />
no reflejan necesariamente la opinión de AMASFAC.<br />
La publicidad no implica vinculación ni defensa de los<br />
intereses de los anunciantes. Queda expresamente<br />
prohibida la reproducción parcial o total de cualquier<br />
material sin previa autorización.<br />
www.amasfac.org<br />
nacional@amasfac.org<br />
revista@amasfac.org<br />
<strong>El</strong> colapso de los edificios<br />
E<br />
l reciente terremoto que sacudió<br />
Haití destruyendo gran parte de las<br />
construcciones de este País, desarticuló<br />
también sus débiles instituciones, dejando<br />
al descubierto la falta de capacidad de<br />
su gobierno y sus redes sociales para<br />
encabezar el movimiento de auxilio y<br />
restauración.<br />
México ha tenido muchas experiencias de<br />
desastres naturales. Las más recientes<br />
están marcadas por el terremoto de 1985<br />
y los múltiples huracanes e inundaciones<br />
que nos han azotado, en los cuáles hemos<br />
sido testigos de la vigorosa respuesta<br />
de la sociedad civil y las organizaciones<br />
intermedias al responder con acciones<br />
solidarias concretas.<br />
Cabe preguntarnos qué pasaría si por<br />
disposiciones de las autoridades o de las<br />
aseguradoras, se derrumbara el marco<br />
jurídico o el entorno comercial que hacen<br />
posible el trabajo de los agentes de seguros<br />
y de fianzas, ¿Contamos con la cultura de<br />
colaboración y solidaridad necesarias para<br />
salir adelante?, ¿Está nuestra profesión<br />
lista para hacerle frente a estos retos?<br />
La conexión de los grupos para comunicarse<br />
oportunamente, la capacidad de reacción<br />
ordenada y oportuna, será posible si<br />
todos nos preocupamos por mantener la<br />
unión y tomamos la decisión de participar<br />
activamente.<br />
Para esto hace falta un esfuerzo continuo<br />
que permita mantener y robustecer las<br />
relaciones entre los miembros y entre<br />
las distintas Secciones, al mismo tiempo<br />
que adquirimos los conocimientos y<br />
el reconocimiento de la sociedad civil<br />
necesarios para defender nuestros<br />
intereses.<br />
La forma más sencilla de ayudar es la<br />
de invitar a todos nuestros colegas a<br />
inscribirse en nuestra Asociación, y<br />
promover la participación activa en las<br />
sesiones mensuales, en los seminarios y<br />
congresos que organiza AMASFAC.<br />
Rafael Morfín Maciel<br />
Presidente Nacional<br />
Un sabio refrán popular dice: “Cuando veas<br />
las barbas de tu vecino cortar, pon las tuyas<br />
a remojar.” ¿Seremos otro Haití a la hora<br />
de la prueba?, ¿Cuál es la fortaleza real<br />
de nuestra Asociación?, ¿Qué tan unidos<br />
estamos en torno a ella?, ¿Somos realmente<br />
capaces de ver los unos por los otros, para<br />
que cuando se presente un torbellino<br />
sobre nuestros negocios, los demás<br />
colegas acudan a rescatarnos?, o ¿Seremos<br />
simples observadores de los apuros ajenos<br />
esperando que termine de caer aquel que<br />
se ha debilitado para abalanzarnos a tomar<br />
lo poco que le queda?<br />
Estás preguntas son duras, y sin duda<br />
molestas, sin embargo, cuando se<br />
presenten los vientos destructivos de la<br />
tormenta, unidos podremos salir adelante.<br />
Con una AMASFAC vigorosa, con objetivos<br />
claros y trabajando juntos incansablemente<br />
lograremos afrontar las dificultades que se<br />
nos presenten.<br />
De nosotros depende el futuro de AMASFAC<br />
y de nuestra profesión.<br />
Una buena fuente de conocimiento acerca<br />
de las tareas que podemos emprender son<br />
las críticas que interna o externamente<br />
hacemos, cada uno de nosotros tiene que<br />
esclarecer cuál es la carencia más evidente<br />
que observa en su Sección, para ponerse a<br />
trabajar directamente en remediarla.<br />
Sólo el edificio construido sobre roca firme<br />
permanece cuanto crecen los ríos y vienen<br />
las tempestades, de ti depende la fortaleza<br />
de nuestra asociación, de la fortaleza de<br />
AMASFAC dependerá en gran medida el<br />
futuro de los agentes.<br />
No dudes, no esperes más,<br />
comienza hoy.<br />
¡Lo que AMASFAC hará por ti<br />
no podrá hacerlo sin ti!<br />
E D I T O R I A L<br />
AMASFAC 1
2<br />
O P I N I Ó N<br />
AMASFAC<br />
EL TERREMOTO<br />
que puede venir<br />
Por: Ing. Jacobo Viskin<br />
Comité Editorial<br />
jviskin@gmail.com<br />
H<br />
AITI - 4.57 pm, Enero 12 de 2010<br />
Tratándose del país con mayores índices de pobreza del continente americano, antes<br />
de recuperarse del reciente sismo, la sociedad haitiana deberá reponerse de un<br />
infierno en vida.<br />
A tres días del evento, Reuters reportaba como improbable que la industria aseguradora<br />
enfrentara pérdidas significativas como resultado del terremoto que golpeó Haití, a<br />
pesar de tratarse del sismo de mayor intensidad registrado en la isla en los últimos<br />
200 años. La razón principal no nos sorprende: la mayoría de las estructuras en la<br />
capital Puerto Príncipe no se encontraban aseguradas.<br />
Desastres ocurren en todos los confines del mundo, habiendo algunos con la suerte<br />
o la perseverancia de haberse preparado mejor o peor para cómo salir de ellos. Los<br />
seguros son uno de los instrumentos financieros más útiles para recuperarse en tiempo<br />
de calamidades, accidentes o desastres naturales. Los seguros son más efectivos para<br />
aquellos que menos recursos propios tienen. Sin embargo, como pasa hoy en Haití, el<br />
país más pobre de América es también el país con menor cobertura catastrófica.<br />
Es común escuchar de gente que dice no tener dinero para comprar un seguro. ¿Es<br />
acaso entendible que quien con gran esfuerzo va formando su patrimonio con una<br />
casa propia, que no la tenga asegurada? ¿Es acaso lógico que una persona logra juntar<br />
lo suficiente para comprar su coche, pero no lo suficiente como para asegurarlo? ¿Es<br />
acaso sensato que un padre de familia vaya por la vida viviendo al día y no cuente<br />
con un seguro de vida? ¿Porqué vemos que quien algo finalmente tiene, no lo tiene<br />
asegurado?<br />
Más que falta de<br />
cultura financiera,<br />
faltan buenos hábitos.<br />
Cultura es un lujo,<br />
buenos hábitos son<br />
necesidades.<br />
Más que falta de cultura financiera,<br />
faltan buenos hábitos. Cultura es un<br />
lujo, buenos hábitos son necesidades.<br />
Está en todos nosotros hacer lo que<br />
nos corresponde como individuos para<br />
tener buenos hábitos que redunden en<br />
una mejor vida en sociedad. Y cuando<br />
se trata de terremotos, no hay rico ni<br />
pobre que esté exento a una calamidad<br />
tan devastadora. Todos necesitamos<br />
haber tenido hábitos responsables para<br />
sobrevivir a esos pocos segundos que<br />
dura un temblor.
Ciudad de México - 7.19 am Septiembre 19 de 1985<br />
En pocos meses estaremos recordando que hace 25 años la ciudad de México vivió<br />
segundos de desolación. Podrá ser un aniversario diferente, podrá ser una fecha<br />
emblemática hacia la cual estemos preparándonos como sector asegurador para<br />
contribuir al desarrollo de hábitos responsables. O podrá ser un aniversario más, de<br />
lágrimas, luto y sólo buenas intenciones.<br />
Quienes participamos en el gremio asegurador mexicano, ¿Podemos sentirnos<br />
orgullosos de estarnos preparando ante una futura eventualidad sísmica? En la<br />
medida en que un mayor número de conciudadanos tengan cobertura contra temblor,<br />
la actividad económica de nuestra sociedad estará mejor preparada para superar el<br />
reto cuando se presente. Quien haya visto un croquis con los epicentros de temblores<br />
ocurridos durante 35 años (ver anexo), preferiría estar viviendo en Brasil o en Canadá.<br />
Pero mientras esa preferencia no se materialice, lo sensato es alentar el hábito previsor<br />
ante la exposición al riesgo.<br />
Determinación<br />
preliminar de<br />
los epicentros<br />
México, su costa al Pacífico, el istmo, el altiplano, son zonas sísmicas. Para quien vive<br />
con responsabilidad, no le queda de otra mas que prepararse.<br />
Una Cobertura Catastrófica<br />
Desarrollar coberturas de seguro para Terremoto requiere de alta especialización.<br />
Si bien riesgo es al asegurador como fuego es al bombero, el riesgo de temblor en<br />
particular, por tratarse de una eventualidad de proporciones catastróficas, preocupa<br />
incluso al más experto de los reaseguradores. Entender el riesgo y conocer las<br />
modalidades de reaseguro disponibles es indispensable para todo asegurador.<br />
En este espacio se busca proponer ideas propositivas que fomenten de manera<br />
más dinámica y creativa el desarrollo de coberturas para el mercado mexicano. <strong>El</strong><br />
seguro puede sernos particularmente útil a la sociedad mexicana que presenta alta<br />
exposición al riesgo. En caso de repetirse una eventualidad como la de septiembre<br />
de 1985, convendría contar con una cobertura significativamente más amplia que la<br />
existente hace 25 años, incluso que la actual. En la medida en que la sociedad cuente<br />
con seguro, la recuperación económica podrá ser mejor atendida.<br />
Primera propuesta: promover seminarios de especialización en seguros catastróficos<br />
para los diferentes actores que conformamos el gremio asegurador. Se debiera<br />
fomentar la realización de foros formativos para técnicos, actuarios, ajustadores,<br />
agentes de seguro, directivos comerciales e incluso accionistas principales de<br />
empresas aseguradoras.<br />
En tanto continúe prevaleciendo un nivel<br />
generalizado de desconocimiento del<br />
tema, difícilmente veremos un desarrollo<br />
diferente al actual. Nos encontramos<br />
inmersos en un círculo vicioso que en<br />
términos simplificados podría ejemplificarse<br />
así:<br />
Pocos técnicos en seguros dominan<br />
las especialidades de ingeniería,<br />
matemáticas y actuariales que se<br />
requieren para desarrollar nuevos<br />
productos de cobertura catastrófica.<br />
Por ello pocos proyectos (por no decir<br />
ninguno) se presentan a los consejo de<br />
administración de las Aseguradoras, como<br />
propuesta de negocio para desarrollarlo.<br />
También por ello la venta de productos<br />
existentes no se promueve, no se premia,<br />
no se alienta. La fuerza de ventas percibe<br />
el poco interés de su aseguradora por<br />
impulsar la venta, y la misma débil<br />
motivación comercial que recibe de la<br />
aseguradora la transmite a sus clientes.<br />
Por su parte los clientes, acostumbrados<br />
a ser animados (por no decir atosigados)<br />
a comprar coberturas por sus agentes, al<br />
no tener la insistencia, no compran (salvo<br />
aquellos con alta exposición por su zona<br />
de riesgo o su frágil estructura, lo que<br />
genera una antiselección comercial).<br />
Al promover seminarios de especialización<br />
en riesgos catastróficos, mejorará<br />
el nivel general de conocimientos entre<br />
los participantes, posicionando mejor al<br />
sector para la nueva toma de decisiones<br />
técnicas y comerciales para dinamizar la<br />
venta de seguros contra terremoto.<br />
En la medida en que la<br />
sociedad cuente con<br />
seguro, la recuperación<br />
económica podrá ser<br />
mejor atendida.<br />
AMASFAC 3
4<br />
AMASFAC<br />
Segunda propuesta: promover la<br />
inclusión opcional de coberturas<br />
catastróficas en ramos diferentes al de<br />
Incendio. La cobertura de terremoto<br />
se ha comercializado como cobertura<br />
adicional únicamente a Incendio,<br />
ramo que en las últimas décadas ha<br />
presentado poca creatividad para<br />
desarrollarse activamente. Otros ramos<br />
han crecido significativamente más que<br />
Incendio en participación, principalmente<br />
Automóviles, Salud y Gastos Médicos así<br />
como Vida.<br />
Sería interesante proponer a los actuarios<br />
del ramo de Vida que analizaran la opción<br />
de comercializar coberturas contra<br />
terremoto. Sonará absurdo, pero en su<br />
inicio muchas innovaciones suenan así.<br />
¿Qué similitudes y diferencias presenta<br />
el seguro contra terremoto a los actuarios<br />
en vida?<br />
Diferencias saltan a la vista, por<br />
ejemplo: mientras que la muerte de toda<br />
persona es desafortunadamente una<br />
certidumbre, la ocurrencia de un temblor<br />
pudiera nunca darse durante la vida de<br />
una persona o, por el contrario, pudiese<br />
ocurrirle múltiples veces.<br />
Pero también habrían similitudes, por<br />
ejemplo: tanto Vida como Terremoto<br />
operan con varios tipos de reservas<br />
de largo plazo, indispensables para<br />
hacer frente a sus obligaciones futuras<br />
(mientras que Incendio y otros ramos de<br />
Daños operan con reservas que se liberan<br />
principalmente durante el transcurso del<br />
año en curso).<br />
Existe un clamor latente<br />
por acercar a toda la<br />
sociedad la herramienta<br />
de protección que brindan<br />
los seguros.<br />
Tercera propuesta: desarrollar<br />
microseguros de coberturas catastróficas<br />
para llegar a la población que menos tiene,<br />
y por ello son quienes más necesitan la<br />
cobertura. Existe un clamor latente por<br />
acercar a toda la sociedad la herramienta<br />
de protección que brindan los seguros,<br />
no sólo a aquellos que por su mayor<br />
capacidad económica se presentan como<br />
un nicho comercial clásico.<br />
Cuarta propuesta: reconocer el<br />
compromiso de comercializar seguros<br />
catastróficos por el bien de la sociedad.<br />
Escucho con frecuencia todo tipo de<br />
críticas en cuanto a que si el modelo<br />
de negocio fijado por la CNSF para<br />
la operación del subramo de riesgos<br />
catastróficos lo convierte o no en rentable.<br />
Cierto que es interés primordial de todos<br />
los involucrados que las aseguradoras<br />
operen con rentabilidad y solidez todos<br />
sus ramos, particularmente éste que<br />
por un descuido podría quebrar incluso<br />
a la más robusta. También es de interés<br />
primordial para la sociedad que el sector<br />
asegurador encuentre las fórmulas para<br />
interesarse en multiplicar la distribución<br />
de productos de cobertura catastrófica -<br />
terremoto y riesgos hidrometeorológicos<br />
- para un país como México, expuesto<br />
en diferente medida e intensidad a<br />
ambos fenómenos. ¿Acaso no debiera<br />
comprometerse a cada aseguradora a<br />
contar con prima cobrada de coberturas<br />
catastróficas, proporcional en alguna<br />
forma a su primaje de otros de sus<br />
ramos?<br />
Este año recordaremos, con diferencia<br />
de dos meses, tres aniversarios históricos:<br />
el Bicentenario de Independencia,<br />
el Centenario de Revolución y el vigésimo<br />
quinto del temblor de mayor impacto en<br />
nuestra historia reciente. Recordemos<br />
todas estas fechas con proyectos que<br />
nos preparen mejor como sociedad para<br />
desarrollarnos en una sociedad democrática<br />
y financieramente responsable.<br />
Debemos participar.
Para el Riesgo de las GUARDERÍAS<br />
Un Seguro de Responsabilidad Civil<br />
Por: Christian Mauricio Pedraza Rivas<br />
Subgerente de R.C. Grupo Mexicano de Seguros<br />
L as guarderías son organizaciones de<br />
servicio que se encargan del cuidado de<br />
infantes entre los 43 días de nacidos,<br />
hasta los 4 años de edad. Actualmente<br />
las mujeres están incorporadas a la<br />
fuerza laboral, lo que hace imprescindible<br />
el contar con servicios seguros que<br />
atiendan a los niños pequeños, mientras<br />
las madres estén en el desempeño de<br />
labores.<br />
Las guarderías se han constituido hoy<br />
en día en un recurso básico, sobre todo,<br />
ya que no es frecuente contar con una<br />
persona de la familia con capacidad y<br />
deseo de asumir esta responsabilidad.<br />
Las guarderías vienen entonces a resolver<br />
un problema social importante, son una<br />
ayuda muy valiosa para el cuidado de<br />
los menores, de su alimentación y de su<br />
atención médica, así como de que reciban<br />
estímulos para su adecuado desarrollo<br />
mental, que favorecen en su proceso de<br />
crecimiento y socialización.<br />
La mayoría de las guarderías en el país,<br />
operan sin una cobertura de seguro<br />
que esté destinada a cubrir el riesgo de<br />
indemnización por daños a terceros e<br />
incluso, lo que es más importante, a los<br />
propios menores que se encuentran bajo<br />
su cuidado, ello sin contar el que puedan<br />
recibir el análisis y defensa jurídica por<br />
algún evento relacionado por este tipo<br />
de daños.<br />
Es importante revisar la calidad de<br />
servicio que ofrecen las guarderías, así<br />
como la infraestructura humana y de<br />
recursos materiales con la que cuenta<br />
para la prestación de estos servicios,<br />
pues ello permite reducir la posibilidad<br />
de la ocurrencia de un siniestro e incluso,<br />
prever la contratación de su seguro de<br />
Responsabilidad Civil.<br />
Dicho seguro debe otorgar una<br />
protección integral, que permita a la<br />
guardería enfrentar adecuadamente sus<br />
riesgos operativos, como la atención y<br />
cuidados de los menores, el suministro<br />
de alimentos e incluso, la capacidad de<br />
respuesta para su atención médica y<br />
prevención de contagios.<br />
La cobertura del seguro de Responsabilidad<br />
Civil deberá comprender entre otros<br />
riesgos: Lesiones corporales, enfermedades,<br />
muerte, deterioro o destrucción de<br />
bienes, perjuicios y daño moral a consecuencia<br />
directa e inmediata de los daños<br />
citados; así como los gastos de defensa<br />
legal del asegurado, como los de trámites<br />
judiciales y de extrajudiciales, pago de<br />
cauciones y pago de primas de fianzas.<br />
Lo anterior, además de prever el riesgo<br />
profesional de las personas calificadas y con<br />
reconocimiento de validez oficial que los<br />
ostente como especialistas, en el cuidado y<br />
atención médica de los menores.<br />
Sugerencia al Agente de Seguros:<br />
Recomendar a sus clientes.<br />
<strong>El</strong> Seguro debe<br />
otorgar una protección<br />
integral, que permita a<br />
la guardería enfrentar<br />
adecuadamente sus<br />
riesgos operativos.<br />
S E G U R O S<br />
AMASFAC 5
6<br />
A U T O S<br />
AMASFAC<br />
<strong>Crecimiento</strong> <strong>Delictivo</strong> y<br />
ROBO VEHICULAR<br />
Por: Lic. Mario Crosswell Arenas<br />
Director de Oficina Coordinadora de Riesgos Asegurados (OCRA)<br />
C<br />
omentabamos en nuestra aportación<br />
a esta excelente publicación en un<br />
artículo de enero-febrero del 2009 y algo<br />
en nuestra contribución relativa a julio<br />
del mismo año, una serie de aspectos<br />
relativos al “Crimen organizado y al robo<br />
vehicular”, así como acerca del “Fraude<br />
en seguros”.<br />
En aquel entonces mencionamos el crecimiento<br />
del robo vehicular y el aumento<br />
en la violencia con la que se comete éste<br />
y otros muchos delitos. La violencia y los<br />
delitos en términos generales ha crecido<br />
de manera alarmante, sobre todo la violencia<br />
que ha ido aumentando con brutal<br />
ferocidad, teniéndonos como ciudadanos<br />
y a las corporaciones policiales en vilo, a<br />
merced de la eficiencia con la que desgraciadamente<br />
están operando las bandas<br />
de crimen organizado trasnacional y las<br />
nacionales, así como las ligas que entre<br />
éstas se han establecido. Ejemplo de ello<br />
es que ahora conocemos que ya los Zetas<br />
han establecido bases de colaboración<br />
con una de las mafias más peligrosas y<br />
poderosas e indiscutiblemente la más<br />
violenta, que es la ‚ “Calabresa” de Italia,<br />
conocida en todo el mundo, sólo por<br />
mencionar alguna.<br />
Vemos también con preocupación<br />
y tristeza que ante un fenómeno<br />
delictivo globalizado no se está dando<br />
una respuesta también globalizada o<br />
mínimamente en nuestro hemisferio.<br />
Día con día ingresan a nuestro país<br />
armas similares a las que se requieren<br />
para enfrentar una guerra de baja<br />
intensidad y todas ellas procedentes de<br />
nuestros vecinos del norte, en donde la<br />
permisibidad continua para su adquisión<br />
y posesión por cualquier ciudadano, y no<br />
se diga, por las mafias que a este negocio<br />
tan redituable se dedican.<br />
Comentamos a nuestros lectores<br />
del sector asegurador en el que<br />
orgullosamente participamos, que<br />
prácticamente en todos los estados<br />
de nuestra frontera norte se ha hecho<br />
cotidiana la extorsión, la venta y cobro de<br />
protección, las rentas a favor de grupos<br />
delictivos e incluso el colmo es en varios<br />
estados, nuestro personal pericial, para<br />
poder ingresar a algunos “corralones”<br />
(depósitos vehiculares) tiene que pedir<br />
autorización a elementos de estos<br />
grupos criminales, que en algunos de<br />
ellos ejercen su control y en muchos más<br />
están laborando nuestros peritos sin<br />
usar el uniforme que los identifica como<br />
personal de la OCRA para disminuir el<br />
riesgo inminente.<br />
La violencia y los delitos<br />
en términos generales<br />
ha crecido de manera<br />
alarmante, teniéndonos<br />
como ciudadanos y<br />
a las corporaciones<br />
policiales en vilo.
<strong>El</strong> panorama no es alentador cuando<br />
analizamos las cifras acerca del<br />
robo vehicular y su recuperación<br />
correspondiente. Para ello quisiéramos<br />
recordarles a través del siguiente<br />
cuadro, algunos datos que por si mismos<br />
hablan del fenómeno criminal, y si bien<br />
es cierto que nuestra recuperación ha<br />
aumentado, situación benéfica para<br />
nuestras empresas asociadas, habla de<br />
que los vehículos están siendo robados<br />
para la comisión de un gran número de<br />
delitos, incluyendo por supuesto los de<br />
alto impacto social, y ello en sí mismo es<br />
criminológicamente alarmante.<br />
Año Robados Recuperados<br />
2007 52,317 23,619<br />
2008 58,522 23,502<br />
2009 66,542 28,719<br />
En toda la república aumentó el robo<br />
vehicular, a excepción del Distrito Federal<br />
en donde comparando el año 2008 con<br />
el 2009, el delito disminuyó en un 8%,<br />
y comparado con el año 2000 ha tenido<br />
una disminución del 46%, y el estado de<br />
Jalisco, cuya disminución entre el 2008<br />
contra el 2009 fue del 9%.<br />
Creemos sin temor a equivocarnos<br />
que el gobierno federal, así como<br />
los correspondientes a las entidades<br />
(estados) que conforman nuestro país,<br />
le ha apostado a la reacción de las<br />
corporaciones aunque se ve con mayor<br />
frecuencia y claridad que la misma<br />
se está basando en un trabajo de<br />
inteligencia cada vez más eficaz, y sobre<br />
el cual se deben dirigir la mayoría de los<br />
esfuerzos y recursos económicos, y por<br />
supuesto, con ello los tecnológicos de<br />
avanzada con el suficiente entrenamiento<br />
y capacitación del personal adscrito a las<br />
corporaciones policiales, y sobre todo al<br />
que labora en las áreas de inteligencia<br />
contra la delincuencia.<br />
Seguimos esperando y deseando una<br />
mayor coordinación entre policías, y<br />
sobre todo un programa nacional de<br />
prevención general del delito, nacido<br />
desde el seno del consejo nacional de<br />
seguridad pública, para que el mismo<br />
cuente con la aprobación y compromiso<br />
de todos los gobernadores del país y de<br />
las instituciones que además de ellos<br />
conforman dicho consejo.<br />
Un verdadero acuerdo nacional por la<br />
seguridad que renueve la esperanza<br />
en los ciudadanos y en los diferentes<br />
sectores que integran nuestra sociedad.<br />
Creemos que la meta lo merece, México<br />
lo necesita ya!!!!<br />
AMASFAC 7
8<br />
S E G U R O S<br />
AMASFAC<br />
EL MICROSEGURO<br />
Nuevo escenario<br />
parael análisis académico<br />
Funte: Fasecolda<br />
C ada vez son más los estudios que<br />
buscan cuantificar y cualificar el<br />
impacto real de los microseguros en<br />
todo el mundo. Muestra de ello, es<br />
el espacio que se dedicó, en la más<br />
reciente Conferencia Internacional de<br />
<strong>Microseguro</strong>s, para la presentación de<br />
dos estudios en los que participaron<br />
académicos de Microinsurance Academy<br />
de la India (MIA), la Universidad de<br />
Dhaka en Bangladesh y la Universidad de<br />
Colorado.<br />
Una de las investigaciones presentadas, a<br />
cargo de Ralf Radermacher de MIA, evaluó<br />
más de 30 estudios sobre el impacto de<br />
los seguros en las condiciones sociales<br />
y económicas de los asegurados, la<br />
mayoría de ellos miembros de esquemas<br />
mutuales de salud en África.<br />
La conclusión: se debe seguir trabajando<br />
en perfeccionar la metodología que<br />
hasta el momento se ha usado en<br />
estos estudios en tanto que, aunque<br />
la investigación demuestra que los<br />
microseguros promueven el acceso de<br />
las personas a esquemas de protección<br />
social, no hacen evidente el impacto de<br />
estos en la protección financiera.<br />
De acuerdo con Radermacher, las evaluaciones<br />
“Presentan serios problemas<br />
metodológicos y la evidencia del impacto<br />
real de los seguros sobre el bienestar de<br />
los hogares es aún deficiente, lo cual demuestra<br />
la necesidad de concentrar más<br />
esfuerzos en evaluaciones robustas”.<br />
Representantes de la Universidad de<br />
Dhaka, por su parte, realizaron otro<br />
acercamiento al tema, pero centrado en la<br />
incidencia en la reducción de la pobreza<br />
del microseguro de salud. De acuerdo<br />
con los autores del estudio, el importante<br />
desarrollo del microseguro de salud en<br />
Bangladesh responde a la ausencia de<br />
un mercado tradicional de aseguramiento<br />
en salud, la ausencia de un esquema de<br />
seguridad social en salud y la incapacidad<br />
de los gobiernos de proteger la salud de<br />
los pobres en áreas rurales.<br />
Eso explica el hecho de que buena parte<br />
de las coberturas en salud ofrecidas por<br />
microfinancieras y ONG´s son de carácter<br />
básico y de afiliación voluntaria. La prima<br />
anual es de 1,72 dólares y el copago es de<br />
10 a 34 centavos de dólar, dependiendo<br />
el servicio.<br />
Para evaluar el impacto en los ingresos<br />
y calidad de la vida de los asegurados,<br />
se llevaron a cabo 329 entrevistas<br />
entre la población cuyos resultados se<br />
utilizaron en dos modelos para evaluar la<br />
causalidad entre diferentes variables.<br />
Ante los estudios presentados, los<br />
investigadores concluyeron que los<br />
resultados fueron positivos más no<br />
robustos y por tanto no es posible<br />
generalizar a partir de ellos. Sin embargo,<br />
hay consenso entre los expertos de<br />
microseguros que se reunieron en la<br />
V Conferencia Internacional frente a<br />
la importancia que tiene el abordaje<br />
académico de este nuevo segmento de los<br />
seguros, al contribuir con el desarrollo de<br />
evaluaciones más sólidos que permitan<br />
evidenciar el impacto de los seguros en<br />
el bienestar de los hogares.
AMASFAC 9
I N T E R N A C I O N A L<br />
10 AMASFAC<br />
Agentes de todo el mundo se reunirán en<br />
BUENOS AIRES, ARGENTINA<br />
Del 13 al 17 de marzo de 2010<br />
Por: Antonio Pozzi<br />
1er Vicepresidente COPAPROSE<br />
P<br />
ara conmemorar el 50º Aniversario de<br />
la fundación de la Asociación Argentina<br />
de Productores Asesores de Seguros<br />
(AAPAS), se llevarán a cabo en Buenos<br />
Aires, Argentina, tres eventos que<br />
reunirán a Agentes y Productores de<br />
Seguros de todo el mundo.<br />
En el marco de la celebración del<br />
Bicentenario de la Independencia de<br />
varios países latinoamericanos, AAPAS<br />
tendrá la responsabilidad de organizar<br />
estos tres acontecimientos que se<br />
desarrollarán en forma simultánea:<br />
La Reunión Anual de la Federación<br />
Internacional de Intermediarios<br />
de Seguros (WFII),<br />
<strong>El</strong> XXIII Congreso Panamericano de<br />
la Confederación Panamericana de<br />
Productores de Seguros (COPAPROSE)<br />
La celebración del 50º Aniversario de<br />
la Asociación Argentina de<br />
Productores Asesores de Seguros.<br />
Para los Agentes y Productores de Seguros<br />
de todo el Continente Americano, pero en<br />
especial para los miembros de AMASFAC,<br />
esta será una gran oportunidad de conocer<br />
las tendencias en la intermediación de<br />
seguros en el mundo, las regulaciones<br />
que están vigentes para los Agentes de<br />
Seguros y los pasos que están dando las<br />
organizaciones gremiales de Productores<br />
de Seguros para defender su profesión y<br />
a los propios consumidores de seguros.<br />
Dada la importancia de este magno<br />
evento, al que se ha denominado BUESEG<br />
2010, también se prevé la asistencia de<br />
directivos y funcionarios de empresas<br />
aseguradoras, profesionales vinculados<br />
a la actividad aseguradora (abogados,<br />
contadores, actuarios, etc.), además de<br />
autoridades públicas, legisladores, etc.,<br />
tanto de Argentina como del resto del<br />
mundo.<br />
Los invitamos a informarse sobre estos<br />
sucesos en la página:<br />
www.bueseg2010.org.ar<br />
Nos dará mucho gusto<br />
que acompañen a la<br />
Delegación Mexicana<br />
que asistirá con<br />
el entusiasmo y la<br />
responsabilidad de<br />
siempre.
Dibujos seleccionados que fueron<br />
ganadores de computadoras<br />
María Victoria Herrera Contreras<br />
5º Grado • Escuela Jardines de Aguascalientes<br />
Sección Aguascalientes<br />
Luis Angel Peralta Herrera<br />
6º Grado • Escuela Lic. Juan José Torres Landa<br />
Sección León<br />
Andrea Cruz<br />
5º Grado • Escuela de la Ciudad de Cuernavaca<br />
Sección Morelos<br />
Leslie Macías Cerda<br />
4º Grado • Escuela Fidel Velázquez<br />
Sección Matamoros<br />
Por primera vez 380<br />
alumnos de diferentes<br />
escuelas recibieron<br />
la plática en el MUTEC<br />
(Museo de tecnología de<br />
la Comisión Federal de<br />
<strong>El</strong>ectricidad)<br />
Ana <strong>El</strong>ena Pérez Lara<br />
6º Grado • Colegio Amanecer - Puruándiro<br />
Sección Morelia<br />
Agueda Kamyla Ponce Uscanga<br />
4º Grado • Escuela My first College<br />
Sección Nuevo Laredo Ana Paola Navarro Padilla<br />
4º Grado • Instituto México de Puebla A.C.<br />
Sección Puebla<br />
AMASFAC
12<br />
Este año, Agentes de<br />
Seguros y Fianzas, Socios<br />
de AMASFAC visitaron<br />
40 Escuelas Rurales con<br />
beneficiarios del Sistema<br />
Oportunidades<br />
AMASFAC<br />
S<br />
igamos esforzándonos en<br />
superar año con año el número de<br />
niños que reciben la plática sobre<br />
actitudes y comportamientos de<br />
previsión y responsabilidad.<br />
Agradecemos a nuestros<br />
Asociados su entusiasta<br />
participación en esta<br />
noble tarea.
AÑO<br />
1997<br />
1998<br />
1999<br />
2000<br />
2001<br />
2002<br />
2003<br />
2004<br />
2005<br />
2006<br />
2007<br />
2008<br />
2009<br />
TOTAL<br />
Resultados de la Semana<br />
de la Previsión y Responsabilidad<br />
ESCUELAS<br />
100<br />
170<br />
200<br />
280<br />
355<br />
498<br />
302<br />
418<br />
355<br />
406<br />
394<br />
533<br />
562<br />
4,573<br />
SOCIOS<br />
90<br />
130<br />
170<br />
313<br />
284<br />
284<br />
293<br />
400<br />
275<br />
278<br />
264<br />
372<br />
400<br />
3,553<br />
DIBUJOS<br />
3,100<br />
3,300<br />
6,098<br />
8,000<br />
7,492<br />
20,873<br />
15,302<br />
18,197<br />
15,012<br />
14,026<br />
13,707<br />
16,150<br />
23,923<br />
165,180<br />
ALUMNOS<br />
47,400<br />
49,400<br />
90,000<br />
98,000<br />
82,045<br />
72,800<br />
52,664<br />
66,021<br />
58,428<br />
70,564<br />
70,493<br />
93,796<br />
117,000<br />
968,611<br />
AMASFAC AMASFAC 13
AMASFAC<br />
P U B L I R E P O R TA J E
A M A S F A C<br />
A S A M B L E A N A C I O N A L 2 0 1 0<br />
AMASFAC<br />
15
C O N T R A T O D E S E G U R O S<br />
16 AMASFAC<br />
¿Dónde ha quedado<br />
LA BUENA FE?<br />
Por: Lic. Aldo Ocampo C. • aldocas@bufeteocampo.com<br />
Presidente de la Asociación Mexicana de Derecho de Seguros y Fianzas, A.C. AMDSF<br />
Una de las primeras lecciones que recibí de mi gran mentor acerca del contrato de También el mercado asegurador ha visto<br />
seguro, es la característica que lo que lo distingue del resto de los contratos y que es un la necesidad de crear mecanismos para<br />
contrato “De ubérrima buena fe”. Y así en general los diferentes tratadistas del Derecho acotar y dimensionar el alcance de la<br />
de Seguros, han hecho todo lo posible por exaltar esa característica utilizando para buena fe, como lo es la cláusula de errores<br />
ello palabras como máxima, exquisita, etcétera. Pero, después de haber litigado tantos u omisiones o el seguro a primer riesgo<br />
asuntos de seguros hoy me pregunto: ¿Dónde ha quedado la ubérrima buena fe?. relativo, por ejemplo.<br />
Es propio recordar que el principio de ubérrima buena fe del contrato de seguro tiene<br />
su origen en la necesidad recíproca entre asegurado y aseguradora, de definir con<br />
toda claridad el objeto de cobertura y la cobertura en sí misma. Pero es necesario<br />
recordar que todos estos conceptos nacieron en una época en la que las declaraciones<br />
del asegurado eran fundamentales para efectos del contrato de seguro, además de<br />
que existía un mayor ánimo de confiar en tales declaraciones. Es decir, el contrato de<br />
seguro estaba estructurado para que, por excepción, se dieran omisiones o inexactas<br />
declaraciones al momento de contratar un seguro.<br />
Ese contexto histórico es posible corroborarlo con las prácticas de reaseguro de aquél<br />
entonces, en tanto que era otorgado sin mayor formalismo que una manifestación de<br />
voluntad oral o si escrita, de forma muy escueta. Así, mi primer contacto con un slip<br />
de reaseguro fue simplemente una hoja que contenía una descripción muy general del<br />
riesgo, con varios sellos y firmas que significaban la aceptación del riesgo. En caso de<br />
que hubiese un error en la suscripción, operaba la cláusula de “Follow the fortune” y<br />
así, imperaba la buena fe.<br />
Hoy, me parece que la modernidad ha<br />
rebasado el principio de ubérrima buena fe<br />
concebido hace ya tantos años, dejándolo<br />
como un romanticismo que en algunas<br />
ocasiones complica el entendimiento de<br />
este bellísimo contrato, además de que<br />
la legislación actual no favorece a su<br />
desarrollo. Aquí les expongo algunas de las<br />
razones por las que considero tal extremo:<br />
1.- Desde el punto de vista de la aseguradora,<br />
el principio de ubérrima buena fe tiene ciertas<br />
directrices, como la que en virtud de que<br />
prácticamente la totalidad de los productos<br />
que son comercializados, son contratos de<br />
adhesión cuyo alcance está perfectamente<br />
tutelado por las autoridades en aras de<br />
protección a la mutualidad. Además, para<br />
garantizar la claridad en las coberturas<br />
otorgadas, los esqueletos utilizados por las<br />
aseguradoras deben ser claros y precisos<br />
en los cuestionamientos necesarios para<br />
la apreciación del riesgo y, toda vez que se<br />
trata de un contrato de adhesión, en caso<br />
de duda siempre se interpretará a favor del<br />
asegurado. Así ha sido pronunciado por<br />
nuestros tribunales constitucionales en<br />
sendas tesis aisladas que, no dudo, pronto<br />
devendrán en jurisprudencia.<br />
Por tal motivo, la voluntad de la institución<br />
aseguradora está vigilada y controlada (y<br />
por tanto acotada) por la autoridad.
2.- Por cuanto hace a la visión del<br />
asegurado, la ubérrima buena fe, me<br />
parece, puede ser desglosada en dos<br />
vertientes, a saber:<br />
a).- Es innegable la participación del<br />
agente de seguros en la industria del<br />
seguro, quien supone ser un experto<br />
en la materia y un asesor profesional<br />
que pondrá al alcance del asegurado la<br />
mejor satisfacción a su necesidad. Así<br />
también, el concepto de ubérrima buena<br />
fe es conculcado por la práctica carente<br />
de ética de algunos (muchos o pocos)<br />
agentes de seguros. Ejemplo de ello es mi<br />
experiencia personal cuando un agente<br />
de seguros que pretendió venderme un<br />
seguro de vida, me hizo la pregunta:<br />
¿Fumas?, a lo cual respondí que sí. La<br />
siguiente fue: ¿Cuánto?, a lo que contesté<br />
que un promedio de tres cigarros al día.<br />
Su conclusión fue marcar la opción de no<br />
fumador para favorecerme con el importe<br />
de la prima. Por mi calidad de experto<br />
en la materia, tengo conocimiento de la<br />
trascendencia de mentir con semejante<br />
negativa de hábitos, pero la mayoría de<br />
las personas que se ponen en manos<br />
de un experto en seguros, simplemente<br />
se dejan llevar por la experiencia con la<br />
que se supone que cuenta (Y así se lo<br />
certifica la Comisión Nacional de Seguros<br />
y Fianzas).<br />
Así, la buena fe del asegurado al<br />
momento de declarar ante el experto<br />
prevalece, mientras que el principio de<br />
ubérrima buena fe del contrato de seguro,<br />
se ve conculcada por la creatividad<br />
innecesaria de un profesional, pues<br />
indudablemente deriva en la alteración de<br />
la mutualidad además de una exclusión<br />
de responsabilidad de la institución<br />
aseguradora alegando omisiones o<br />
inexactas declaraciones.<br />
Una gravísima circunstancia que deriva<br />
de lo anterior, es que no tenemos una<br />
legislación clara y precisa que determine<br />
cuál es la responsabilidad del agente<br />
de seguros frente al asegurado y el<br />
modo de exigirle el resarcimiento de los<br />
daños y perjuicios. Hoy por hoy, con la<br />
ambigüedad de la legislación, es posible<br />
exigirles el resarcimiento de los daños y<br />
perjuicios, si es que se logra superar el<br />
calvario que implica la probanza de los<br />
mismos.<br />
b).- Con la legislación acotando la<br />
voluntad de la aseguradora y los jueces<br />
interpretando el contrato de seguro<br />
favoreciendo, siempre que les es posible<br />
al asegurado, es éste quien en sí mismo<br />
es el depositario del concepto de<br />
“Ubérrima buena fe”, toda vez que es el<br />
responsable de dar todos los parámetros<br />
necesarios para la apreciación del riesgo.<br />
Sin embargo, es necesario recordar<br />
que existen mecanismos legales y<br />
contractuales que dan laxitud a tal<br />
concepto, como lo es la dispensa de la<br />
falta de aviso oportuno de agravación<br />
esencial del riesgo cuando tal agravación<br />
no haya influido en la realización del<br />
siniestro, o la ya mencionada cláusula<br />
de seguro a primer riesgo relativo, que<br />
otorga ciertos parámetros de “Error”<br />
en el valor declarado para efectos del<br />
cálculo de la indemnización.<br />
Por tal motivo y si bien el principio de<br />
“Ubérrima buena fe” reside en una sola<br />
de las partes del contrato de seguro<br />
que es el asegurado, quien además se<br />
ve favorecido por la legislación en la<br />
materia y los criterios jurisprudenciales<br />
que favorecen a una sola de las partes,<br />
me parece entonces que el contrato de<br />
seguro debe estar dotado de la buena<br />
fe que todo contrato debe tener, sin<br />
una distinción de los demás contratos.<br />
La forma de devolverle tal distinción es<br />
creando los mecanismos legislativos que<br />
permitan un equilibrio real, sensato y<br />
seguro entre las partes.<br />
La opinión final, es la de ustedes.<br />
AMASFAC 17
R I E S G O S<br />
18 AMASFAC<br />
Conociendo más sobre Seguros de Daños<br />
y el Ajuste de Pérdidas en Bienes Muebles<br />
Por: Lic. Alberto Viesca de la Garza<br />
Director de Siniestros Seguros Multiva<br />
E<br />
n lo referente al seguro de daños sobre bienes muebles cada vez que nos<br />
involucramos en el estudio de un riesgo, nos encontramos con bienes de diversos<br />
compuestos, con estructuras que los hacen ser para la función específica a la cual<br />
fueron destinados (Su funcionalidad puede ser práctica u ornamental). Al suscribir un<br />
negocio se evalúa el riesgo al que está expuesto el bien, sus medidas de seguridad,<br />
ubicación y todo aquel dato relevante que permita apreciarlo de manera clara y<br />
determinar la cuota para otorgar el aseguramiento.<br />
<strong>El</strong>ementos básicos a considerar<br />
En diversos foros he comentado que la venta del seguro de daños es efectiva si está<br />
vinculada estrechamente a los siguientes puntos:<br />
1. Transferencia de riesgo<br />
2. Exclusiones a esa transferencia<br />
3. Levantamiento acucioso de bienes incluidos<br />
4. Correspondencia de Suma Asegurada de los bienes<br />
5. Riesgos contra los cuales se quiere dar cobertura<br />
6. Deducibles y Coaseguros<br />
7. Obligaciones y Derechos adquiridos por las partes integrantes del contrato<br />
Si hemos realizado al momento de ofertar al asegurado una póliza, un estudio<br />
adecuado de estos puntos y se lo hemos manifestado al cliente para que verifique<br />
los alcances de esta transferencia de riesgo, el ahora asegurado, se encontrará con la<br />
certidumbre de que lo adquirido con la prima pagada es adecuado a su necesidad y es<br />
por tanto, un buen aseguramiento.<br />
<strong>El</strong> momento de Verdad<br />
Es al momento del siniestro cuando la realidad vertida en la póliza se cristaliza en el<br />
reclamo y de éste al estudio de la causa próxima que originá el hecho y la consolidación<br />
de la cédula de determinación de pérdidas.<br />
Sobre el Daño Sufrido<br />
Este punto toma vital importancia cuando se va a llevar a cabo la determinación del<br />
Daño Sufrido, que en términos generales definimos para efectos explicativos a todo<br />
aquel bien asegurado que estando expuesto a un riesgo amparado por la cobertura<br />
de la póliza sufrió daño directo Súbito e Imprevisto afectando la función específica<br />
para la que fue diseñado. Por ende pueden existir daños que sufra un bien y que no se<br />
encuentren cubiertos por la póliza tal como deterioro gradual.
Siempre es indispensable la identificación de la causa próxima que ocasiona el daño<br />
al bien asegurado esto nos guiará a la identificación de la cobertura a afectar y si<br />
está proviene de un hecho que sea súbito e imprevisto, suena lógico hablar de estos<br />
términos, pero esto nos da materia para ahondar en el tema.<br />
<strong>El</strong> Hecho súbito e imprevisto<br />
<strong>El</strong> siniestro debe de provenir de un hecho Súbito, es decir repentino que su<br />
comportamiento no ha sido a lo largo del tiempo* y por otro lado encontramos la<br />
palabra Imprevisto, que nos conlleva a la no visualización de la posibilidad de su<br />
ocurrencia, contrario sensu encontramos los siniestros que proviene de falta de<br />
mantenimiento como ejemplo sobre una pieza de movimiento constante, su desgaste<br />
como tal no se encuentra amparado, ni tampoco su rotura mecánica.<br />
Hecho Incierto<br />
Más allá la utilización de los elementos en la ocurrencia la base de aseguramiento<br />
requiere los bienes que se aseguren deben de basarse en hechos que son Inciertos<br />
para que derive en cobertura para efecto de la póliza, razón por la cual un hecho que es<br />
cierto de que indefectiblemente ocurrirá en un momento determinado no está sujeto<br />
a aseguramiento. Puede ocurrir el riesgo del robo de los bienes o su daño accidental,<br />
su explosión, incendio, afectación por hidrometeorológicos, pero todo ello estará<br />
siempre sujeto a un hecho que derive en un siniestro indemnizable por una causa que<br />
su ocurrencia en el período de cobertura era Probable ocurrencia.<br />
A manera de ejemplo una máquina es probable que sufra un daño por su propio<br />
mecanismo o por agentes externos, pero si una máquina estamos seguros de que<br />
tendrá daños por su operatividad en un momento determinado y estamos seguros de<br />
que así ocurrirá, estos no son riesgos que estén sujetos al aseguramiento.<br />
Resumen<br />
Un bien cubierto debe de ser amparado ante un riesgo que sea probable, es decir<br />
incierto, que sea súbito e imprevisto y que de ello se derive un daño que influencie<br />
directamente en la finalidad para lo que fue construido, es decir que afecte su<br />
funcionabilidad.<br />
Intervención de Ajustadores Profesionales<br />
Cada siniestro es diferente y sus consecuencias son diversas, ello hace que se vuelva<br />
un estudio muy profundo y detallado que evoca a los grandes analistas y que de<br />
manera sintética deberán de traducir las pérdidas en factores económicos. En este<br />
proceso se utiliza a los llamados ajustadores profesionales y que en el mercado<br />
mexicano existen varias firmas que cuentan con personal altamente calificado, con<br />
reconocimiento tanto en nuestro país como en el extranjero.<br />
Especialistas en diversas disciplinas<br />
Adicionalmente en daños severos o complejos, se agrega especialistas en diversas<br />
disciplinas para generar estudios técnicos sobre los bienes, riesgo cursado y la<br />
afectación buscando identificar la causa que los originó.<br />
Análisis a la óptica de la póliza<br />
Ya con datos completos se elabora la<br />
cédula de determinación de la pérdida<br />
ocurrida y se somete a la estudio de la<br />
póliza con sus coberturas, exclusiones,<br />
deducibles, coaseguros y suma<br />
asegurada.<br />
Es necesario por lo universal de los<br />
bienes que se puede amparar y por lo<br />
determinante que puede ser para la<br />
revisión de la pérdida real sufrida, tal<br />
es el caso de los bienes que portan<br />
componentes electrónicos y mecánicos;<br />
para conocer los daños que sufran por el<br />
riesgo de caída de rayo es necesario que<br />
el especialista analice el daño y determine<br />
la causa próxima y la existencia de un<br />
elemento de sobretensión en la línea<br />
que corresponda como determinación de<br />
causa y que esté riesgo esté amparado<br />
en la póliza.<br />
Quiero aprovechar estas líneas para<br />
rendir tributo a un gran amigo el C.P.<br />
Rogelio Villalobos, quien fuere uno de<br />
los mejores especialistas en la difícil<br />
cobertura de Pérdidas Consecuenciales<br />
y que nos dejó hace pocas semanas,<br />
descanse en paz.<br />
*Existen algunos siniestros que responden<br />
a hechos ocurridos en cadena, sin embargo<br />
estos no son de frecuente ocurrencia y<br />
pocas pólizas cubren sus daños y efectos,<br />
este tipo de eventos no están considerados<br />
dentro de este artículo.<br />
AMASFAC 19
M E R C A D O<br />
20 AMASFAC<br />
<strong>El</strong> crecimiento del MERCADO DE SEGUROS<br />
a través de otros canales de distribución<br />
Por: Antonio Pozzi<br />
Comité Editorial Amasfac<br />
C<br />
on mucha frecuencia escuchamos ó leemos en diversos medios de comunicación,<br />
que el mercado mexicano de seguros no crece lo debido, en virtud de una falta de<br />
cultura sobre la previsión y el ahorro en la población mexicana. Este problema se ubica<br />
y es similar en varios países del mundo y en especial, en Latinoamérica.<br />
Por otra parte encontramos que las formas en que actualmente se comercializan los<br />
seguros en México, han dejado de ser las tradicionales a través de Agentes de Seguros<br />
debidamente registrados por la autoridad competente, y vemos que muy diversos<br />
canales de distribución van incrementando su participación en la venta de seguros.<br />
La bancaseguros, la internet, los microseguros, las tiendas departamentales, los call<br />
centers, las distribuidoras de automóviles y camiones, las empresas hipotecarias y los<br />
desarrolladores de vivienda, las mismas aseguradoras y otros varios canales, facilitan<br />
la colocación de seguros entre la población. A estos canales no se les requiere la misma<br />
formalidad que se les exige a los Agentes de Seguros, toda vez que los empleados de<br />
dichas instancias, no pagan una cuota por hacer un examen cada tres años, no es<br />
necesario que tengan conocimientos sobre los productos que venden, no le explican al<br />
asegurado el producto que está comprando, no dan servicio post venta, etc., etc.<br />
Al mismo tiempo, observamos que la venta de seguros pequeños se está incrementando<br />
con frecuencia, debido fundamentalmente a la intervención de estos nuevos canales<br />
de venta, y que cada día son más personas las que cuentan con un seguro de vida -<br />
aunque sea de sumas aseguradas mínimas- , lo que permitirá que la participación de<br />
los seguros en la economía tenga un crecimiento significativo.<br />
Entonces, ¿Cuál debe ser la posición<br />
de los Agentes de Seguros ante esta<br />
situación? Desde mi punto de vista el<br />
problema lo debemos de separar en dos<br />
partes, la primera relacionada con la<br />
autorización para intermediar seguros y<br />
la segunda, el apoyo a las acciones que<br />
se están tomando para que más personas<br />
conozcan los seguros y los adquieran.<br />
En cuanto a la primera parte, no cabe<br />
duda de que si a los Agentes de Seguros<br />
se les exige aprobar un examen de<br />
conocimientos cada tres años y pagar en<br />
efectivo el derecho correspondiente, a<br />
quien venda un producto de seguros igual<br />
o similar, se le debe de exigir lo mismo;<br />
hoy esto no sucede y la única exigencia<br />
que hay, es que la empresa que contrata<br />
los servicios del vendedor de pólizas,<br />
tenga una capacitación que quién sabe<br />
qué, ni cómo se dá, ni quién pasa un<br />
examen, ya que las autoridades solo<br />
solicitan un programa de capacitación...<br />
Los Agentes de Seguros debemos exigir<br />
a las autoridades correspondientes, que<br />
a similitud de pólizas, exista similitud de<br />
requisitos para vender. Otra manera que<br />
podríamos suplir con estos requisitos,<br />
sería el concepto de “Autorregulación”,<br />
esto quiere decir que sería la propia<br />
asociación gremial de Agentes de<br />
Seguros, quien debiera expedir las<br />
certificaciones de conocimientos y<br />
capacidades de los Agentes de Seguros<br />
para ejercer la actividad correspondiente,<br />
independientemente de la adhesión a un<br />
Código de Ética para esta actividad.
En cuanto a la segunda parte, es indudable<br />
que debemos apoyar la gestión de las<br />
aseguradoras y de las autoridades para<br />
que se fomente la promoción y consumo<br />
de pólizas de seguros, facilitando a la<br />
población su adquisición y forma de<br />
pago. Con este medio, las personas irán<br />
adquiriendo conocimientos sobre los<br />
productos de seguros, y una vez que<br />
tengan necesidades y poder adquisitivo,<br />
puedan a acudir a un Agente de Seguros<br />
para satisfacer sus requerimientos<br />
individuales de protección.<br />
Hay pruebas suficientes en el mercado<br />
asegurador mundial, de que a mayor<br />
conocimiento del seguro existirá mayor<br />
consumo de él. Esto quiere decir que<br />
ante la falta de una cultura de seguros<br />
en la población, no obstante la exigüidad<br />
de la publicidad o promoción de los<br />
productos de seguros hacia los posibles<br />
consumidores, no podemos esperar que<br />
mejore la participación del seguro en la<br />
economía.<br />
Sin embargo, si hacemos un esfuerzo<br />
coordinado -autoridades, aseguradoras,<br />
instituciones comerciales, financieras<br />
y bancarias, organizaciones gremiales,<br />
etc.- para promocionar con efectividad los<br />
productos de seguros, es muy probable<br />
BIENVENIDOS<br />
<strong>El</strong> Sector Personas Morales, da la más cordial<br />
bienvenida a sus nuevos despachos afiliados:<br />
CONSULTORES EN RIESGOS Y BENEFICIOS,<br />
AGENTE DE SEGUROS Y DE FIANZAS, S.A. DE C.V.<br />
Representantes:<br />
Act. Rafael Morfín Maciel • Act. Emilio Planas Fernández<br />
DE LA TORRE, AGENTE DE SEGUROS Y DE FIANZAS,<br />
S.A. DE C.V.<br />
Representante:<br />
Lic. José de Jesús de la Torre Jiménez<br />
que las personas que tengan necesidades<br />
específicas de cobertura, acudan ante<br />
los expertos en seguros, los Agentes de<br />
Seguros de México, para obtener debida<br />
asesoría y puedan adquirir lo que cubra<br />
sus necesidades.<br />
AMASFAC 21
A M A S F A C<br />
22 AMASFAC<br />
MESAS DIRECTIVAS<br />
Bienio 2010-2012<br />
E<br />
l Consejo Directivo Nacional da la más cordial bienvenida a las Mesas Directivas del<br />
Bienio 2010-2012, y las exhorta a desempeñar con profesionalismo y pasión el cargo con el<br />
que fueron distinguidos por sus colegas Agentes de Seguros y de Fianzas.<br />
SECTOR PERSONAS MORALES<br />
JOSÉ RAMÓN SAINZ PÉREZ<br />
PRESIDENTE<br />
JORGE SALAS CACHO<br />
VICEPRESIDENTE<br />
JULIO RICAUD ROSENZWEIG<br />
TESORERO<br />
SECCIÓN AGUASCALIENTES<br />
GREGORIO ROMERO ROSALES<br />
PRESIDENTE<br />
RODOLFO ANTONIO MACÍAS CANCINO<br />
VICEPRESIDENTE<br />
AMANDA ELODIA GARCÍA OLACHEA<br />
TESORERO<br />
BERTHA LILIANA PÉREZ RAMÍREZ<br />
SECRETARIA<br />
SECCIÓN CAMPECHE<br />
ALFREDO PÉREZ CONDE<br />
PRESIDENTE<br />
MERCEDES PINELO CASANOVA<br />
VICEPRESIDENTA<br />
LAYDA VIOLETA TUCUCH CERVERA<br />
TESORERA<br />
LAURA MIJANGOS GONGORA<br />
SECRETARIA<br />
SECCIÓN CANCÚN<br />
JESÚS LOBATO GONZÁLEZ<br />
PRESIDENTE<br />
ARMANDO JAVIER GARCÍA NIETO<br />
VICEPRESIDENTE<br />
MARÍA CECILIA ATILANO DÍAZ<br />
TESORERO<br />
BRENDA DINORAH HERNÁNDEZ<br />
SECRETARIA<br />
SECCIÓN CD DE MÉXICO<br />
BENJAMÍN CHEREM ENTEBI<br />
PRESIDENTE<br />
JORGE BARBA PINGARRÓN<br />
VICEPRESIDENTE<br />
RICARDO MEDRANO SANTACRUZ<br />
TESORERO<br />
NESTOR ULISES FLORES-URQUIZA VILLANUEVA<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN CD. JUÁREZ<br />
REYES LETICIA VILLALOBOS FABELA<br />
PRESIDENTA<br />
ANA BARRAGÁN FLORES<br />
VICEPRESIDENTE<br />
ALBERTO REQUEJO ZATARAIN<br />
TESORERO<br />
FLAVIO CESAR GAMA FALCÓN<br />
SECRETARIO<br />
MANUEL CHAPARRO SÁNCHEZ<br />
COMITÉ DE RECEPCIÓN<br />
GALO QUEZADA MORALES<br />
COMITÉ DE MEMBRESÍA<br />
ALMA GONZÁLEZ SALCIDO<br />
COMITÉ DE EVENTOS<br />
NELLY HERNÁNDEZ CÁRDENAS<br />
COMITÉ DE PRENSA<br />
LUIS ZAPIÉN LATIN<br />
COMITÉ DE SEGUROS<br />
ALBERTO MARTÍNEZ CANEDO<br />
COMITÉ DE FIANZAS<br />
GRACIELA HERMOSILLO MALDONADO<br />
COMITÉ DE LA SEMANA PREVISIÓN<br />
JOSÉ MANUEL MORA RODRÍGUEZ<br />
CONSEJERO CONSULTIVO<br />
SECCIÓN CD. VICTORIA<br />
MARTE RODRÍGUEZ AGUIRRE<br />
PRESIDENTE<br />
ALICIA GARCÍA PARRA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
JOSÉ JORGE LUIS GALLARDO MALTOS<br />
TESORERO<br />
JULIÁN FRANCISCO LONA MONTAÑO<br />
SECRETARIO<br />
FIDEL BALDERAS RODRÍGUEZ<br />
COMITÉ DE COMPAÑERISMO Y ASISTENCIA<br />
SECCIÓN CHIHUAHUA<br />
BENJAMÍN RODRÍGUEZ ROBLES<br />
PRESIDENTE<br />
FERNANDO JOSÉ LÓPEZ PLA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
JAIME ARTURO REQUENA GUILLÉN<br />
TESORERO<br />
GILBERTO SOTO VÁZQUEZ<br />
SECRETARIO<br />
FRANCISCO VALDES Y FELIX<br />
CONSEJO CONSULTIVO<br />
OSCAR GARCÍA MARTÍNEZ<br />
CONSEJO CONSULTIVO<br />
MARIANO MARTÍN GARCÍA RAMÍREZ<br />
CONSEJO CONSULTIVO<br />
SECCIÓN CULIACÁN<br />
ENRIQUE LOAIZA GARZÓN<br />
PRESIDENTE<br />
GUILLERMO PAZ LÓPEZ<br />
VICEPRESIDENTE<br />
JESÚS MARÍA LÓPEZ GAMBOA<br />
TESORERO<br />
MARÍA IGNACIA CORRAL ROCHA<br />
SECRETARIA<br />
ZAIDA GUERRERO RAMOS<br />
COMITÉ DE EVENTOS, IMAGEN Y DIFUSIÓN<br />
JAIME DIARTE ESQUERRA<br />
CONSEJERO<br />
EDMUNDO MARTÍN VIDALES TORRES<br />
CONSEJERO<br />
SECCIÓN DURANGO<br />
ARTURO ANTUNEZ BENÍTEZ<br />
PRESIDENTE<br />
FRANCISCO ISRAEL ESPARZA MARTELL<br />
VICEPRESIDENTE<br />
JAVIER TREVIÑO FERNÁNDEZ<br />
TESORERO<br />
JOSÉ DE JESÚS CARRASCO VELÁZQUEZ<br />
SECRETARIO<br />
RAÚL OCHOA BOLIVAR<br />
COMITÉ DE EVENTOS<br />
MIRIAM LILIÁN BRECEDA ROSALES<br />
COMITÉ DE MEMBRESÍA<br />
MARÍA DEL PILAR REYES SIERRA<br />
COMITÉ SEMANA DE LA PREVISIÓN
SECCIÓN ENSENADA<br />
GUADALUPE ARREDONDO GARCÍA<br />
PRESIDENTA<br />
HELEN BRETTS PAUL<br />
TESORERA<br />
BEATRIZ ARMENTA PICO<br />
SECRETARIA<br />
SECCIÓN GUADALAJARA<br />
JOSÉ RAMÓN GONZÁLEZ RAMÍREZ<br />
PRESIDENTE<br />
PABLO FCO. YOSHIYA TERAMOTO ORNELAS<br />
VICEPRESIDENTE PERSONAS FÍSICAS<br />
JOSÉ NICANDRO RUÍZ TORRES<br />
VICEPRESIDENTE PERSONAS MORALES<br />
LUIS SANZ CERRADA GONZÁLEZ<br />
TESORERO<br />
PATRICIA RAMOS LOZA<br />
SECRETARIA<br />
MARTÍN CALDERON JÁUREGUI<br />
COMITÉ DE FIANZAS<br />
ERNESTO CASTAÑÓN LERMA<br />
COMITÉ TÉCNICO<br />
ALMA ROSA SÁNCHEZ MUÑOZ<br />
COMITÉ DE CEREMONIAS<br />
SECCIÓN LAGUNA<br />
EVA MARÍA MAISTERRENA VIESCA<br />
PRESIDENTA<br />
JOSÉ GERARDO GONZÁLEZ VILLARREAL Z.<br />
VICEPRESIDENTE<br />
RICARDO LÓPEZ ROSAS<br />
VICEPRESIDENTE ADJUNTO<br />
JAVIER GUTIÉRREZ BRETÓN<br />
COMITÉ CONSULTIVO<br />
ALEYDA EUGENIA GARZA GARZA<br />
TESORERA<br />
FCO. JAVIER VALENZUELA RODRÍGUEZ<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN LEÓN<br />
ALICIA MARTINA ORDAZ<br />
PRESIDENTA<br />
JOSÉ LUIS RAMÍREZ AGUILAR<br />
VICEPRESIDENTE<br />
ROBERTO GONZÁLEZ PALOMO<br />
TESORERO<br />
MARIO E. MALDONADO CISNEROS<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN LOS MOCHIS<br />
JESÚS ANDRÉS MARTÍNEZ RODRÍGUEZ<br />
PRESIDENTE<br />
JOSÉ LUIS RODRÍGUEZ RÍOS<br />
VICEPRESIDENTE<br />
JORGE EDUARDO CAREAGA HAYS<br />
TESORERO<br />
NATALIA FIERRO LÓPEZ<br />
SECRETARIA<br />
SECCION MATAMOROS<br />
MOYRA ESTELA GONZÁLEZ LÓPEZ<br />
PRESIDENTA<br />
JUAN DE DIOS GONZÁLEZ MARROQUÍN<br />
VICEPRESIDENTE<br />
ALEJANDRO CANTÚ GARZA<br />
TESORERO<br />
LAURA MARTÍNEZ BLAKE<br />
SECRETARIA<br />
ANTONIO GÓMEZ GARZA<br />
VOCAL<br />
DORA LETICIA LOZANO RODRÍGUEZ<br />
VOCAL<br />
PEDRO R. GÓMEZ MATAR<br />
COMITÉ DE MEMBRESÍA<br />
GREGORIO MARTÍNEZ TORRES<br />
COMITÉ DE DESARROLLO PROFESIONAL<br />
SECCIÓN MAZATLAN<br />
ENRIQUE CASTILLO MENDOZA<br />
PRESIDENTE<br />
ROSA ISELA SAINZ OSUNA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
CARLOS ARTURO GONZÁLEZ LOMELÍ<br />
TESORERO<br />
ANA ROSA BARRÓN MENDOZA<br />
SECRETARIA<br />
SECCIÓN MÉRIDA<br />
ARTURO DE JESÚS REJÓN CANAVAL<br />
PRESIDENTE<br />
MARÍA LUISA GALAZ EROSA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
CLAUDIA ARANDA REYES<br />
TESORERA<br />
FERNANDO ÁVILA SOSA<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN MEXICALI<br />
HÉCTOR CORRAL CALIGARIS<br />
PRESIDENTE<br />
DIANA LUNA VEGA<br />
TESORERA<br />
ANA CELINA MARTÍNEZ<br />
SECRETARIA<br />
SECCIÓN MONCLOVA<br />
JUAN ARTURO CABRERA BARRÓN<br />
PRESIDENTE<br />
JORGE LAURO SUSTAITA VIELMA<br />
TESORERO<br />
VICTOR MANUEL DE LEÓN<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN MONTERREY<br />
ALFREDO ANDRÉS GARIBAY CALDEVILLA<br />
PRESIDENTE<br />
ALEJANDROÁLVAREZ YTURRIA<br />
VICEPRESIDENTE PERSONAS MORALES<br />
MANUEL HUERTA CANO<br />
VICEPRESIDENTE PERSONAS FÍSICAS<br />
JOSE LUIS PIÑA IBARRA<br />
TESORERO<br />
JOAQUÍN LAURO GALVÁN<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN MORELOS<br />
JUAN CARLOS GUTIÉRREZ MÉNDEZ<br />
PRESIDENTE<br />
ROCÍO RANGEL RIVERA<br />
VICEPRESIDENTA<br />
GILBERTO GARCÍA PORCAYO<br />
SECRETARIO<br />
FIACRO CASTILLO MATAMOROS<br />
TESORERO<br />
RAÚL FIGUEROA KURI<br />
COMITÉ DE CAPACITACIÓN<br />
JORGE DAVID GUERRERO PLIEGO<br />
COMITÉ DE PREVISIÓN<br />
SERVANDO MARTÍNEZ SEGURA<br />
COMITÉ DE PREVISIÓN<br />
SECCIÓN MORELIA<br />
CATALINA TOCAVEN GUZMAN<br />
PRESIDENTA<br />
MARIA DEL SOCORRO SAUCEDO ANZU<br />
VICEPRESIDENTA<br />
JORGE ALCAZAR RAMIREZ<br />
TESORERO<br />
GERARDO ORTEGA RUIZ<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN NUEVO LAREDO<br />
FRANCISCO JAVIER SUÁREZ SANTANA<br />
PRESIDENTE<br />
CÉSAR JOEL JIMÉNEZ RÍOS<br />
VICEPRESIDENTE<br />
VICTOR MANUEL SANTOS GUTIÉRREZ<br />
TESORERO<br />
RIGOBERTO GARCÍA HERNÁNDEZ<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN OAXACA<br />
AARÓN CHÁVEZ ORTEGA<br />
PRESIDENTE<br />
MIREYA REVILLA PULIDO<br />
VICEPRESIDENTE<br />
GABRIELA REYES VELASCO<br />
TESORERO<br />
ANA MARÍA ROJAS GUTIÉRREZ<br />
SECRETARIO<br />
RENÉ FERNANDO CERVANTES AVELINO<br />
COMITÉ DE MEMBRESÍA<br />
RAYMUNDO DÍAZ RÍOS<br />
COMITÉ DE PROMOCIÓN Y DIFUSIÓN<br />
JORGE ERIC DORANTES DORANTES<br />
COMITÉ DE EVENTOS<br />
AMASFAC 23
24 AMASFAC<br />
SECCIÓN PUEBLA<br />
OSWALDO BARUCH MIER RÍOS<br />
PRESIDENTE<br />
ARTURO ACEVEDO COUTTOLENC<br />
VICEPRESIDENTE PERSONAS MORALES<br />
RAFAEL PAZ LÓPEZ<br />
VICEPRESIDENTE PERSONAS FÍSICAS<br />
CARLOS ALEJANDRO NOYOLA PINEDA<br />
TESORERO<br />
VICTOR MANUEL CUAUTLI RODRÍGUEZ<br />
SECRETARIO<br />
LUIS ERNESTO GÓMEZ DOMÍNGUEZ<br />
COMITÉ DE MEMBRESÍA<br />
JAIME ALBERTO ZURITA MERCADO<br />
COMITÉ DE EVENTOS<br />
SECCIÓN QUERETARO<br />
EMMA DE LOS ÁNGELES GUERRERO<br />
GUTIÉRREZ<br />
PRESIDENTA<br />
MIGUEL ANGEL MARTÍNEZ MÉNDEZ<br />
TESORERO<br />
MARÍA C. BALDERAS RIVERA<br />
SECRETARIA<br />
SECCIÓN SAN LUIS POTOSÍ<br />
MANUEL ISMAEL ALVA MARTÍNEZ<br />
PRESIDENTE<br />
MARÍA DEL ROSARIO BARBOSA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
FRANCISCO QUINTANILLA LOREDO<br />
TESORERO<br />
RUBÉN SANTILLÁN GONZÁLEZ<br />
SECRETARIO<br />
SECCIÓN SALTILLO<br />
CARLOS FRANCISCO LÓPEZ BRACHO<br />
PRESIDENTE<br />
JESÚS IGNACIO OROZCO CORONADO<br />
TESORERO<br />
SERGIO TELLO CONTRERAS<br />
SECRETARIO<br />
DIANA CECYLIA RODRÍGUEZ GALINDO<br />
VOCAL A<br />
MARÍA ISABEL OLVERA OSORIO<br />
VOCAL B<br />
FÉLIX GUTIÉRREZ PEÑA<br />
VOCAL C<br />
SECCIÓN TABASCO<br />
ISABEL HILARIA ARJONA HERNÁNDEZ<br />
PRESIDENTA<br />
ROMANA MAGAÑA FRÍAS<br />
VICEPRESIDENTA<br />
JOSÉ JUSTO LÓPEZ LIZARRAGA<br />
TESORERO<br />
JOSÉ ÁLVAREZ TOSTADO MONTER<br />
SECRETARIO<br />
ÓSCAR MORENO PORTILLO Y<br />
AURORA GARCÍA ULLOA<br />
COMITÉ EVENTOS<br />
JOSÉ TIBURCIO SOLÍS MARTÍNEZ Y<br />
JOSÉ TIBURCIO SOLÍS SARABIA<br />
COMITÉ SUSCRIPCIÓN<br />
SECCIÓN TAMPICO<br />
ALFREDO CHUNG SALMÓN<br />
PRESIDENTE<br />
ALEJANDRO MANUEL SOBERA BIOTEGUI<br />
VICEPRESIDENTE<br />
HUMBERTO MARTÍN ALEXANDRE MALIBRAN<br />
TESORERO<br />
SECCIÓN TIJUANA<br />
OSCAR SAMUEL BOLAÑOS PEREA<br />
PRESIDENTE<br />
GERARDO WILFRIDO TRUJILLO BARRAZA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
GABRIEL FAJARDO<br />
TESORERO<br />
IVETT MINJARRÉZ<br />
SECRETARIA<br />
GEMMA ESTHELA GÓMEZ GUERRERO<br />
COMITÉ DE CAPACITACION<br />
JULIO ANTONIO SOUSA SALGADO<br />
COMITÉ DE EVENTOS<br />
JOSÉ MARÍA GÓMEZ<br />
COMITÉ DE EVENTOS<br />
RICARDO SALMONTE BARNES<br />
COMITÉ DE TRÁMITES CNSF<br />
ROBERTO VENTURA CARRILLO JIMÉNEZ<br />
COMITÉ DE IMAGEN DIFUSIÓN<br />
JORGE HUMBERTO CUADROS<br />
COMITÉ DE INTEGRACIÓN DE NUEVOS SOCIOS<br />
IGNACIO AGUSTÍN BOLAÑOS PÉREZ<br />
COMITÉ DE INTEGRACIÓN DE NUEVOS SOCIOS<br />
ERIKA RAYGOZA BARRADAS<br />
COMITÉ DE MEMBRESÍA<br />
JORGE HERNÁNDEZ ANAYA<br />
COMITÉ TECNICO DE SEGUROS<br />
ROBERTO VENTURA CARRILLO JIMÉNEZ<br />
COMITÉ DE RECLAMACIONES DE SEGUROS<br />
MARTÍN GARCÍA<br />
COMITÉ TÉCNICO DE FIANZAS<br />
GABRIELA SOTOMAYOR MAGAÑA<br />
COMITÉ DE LA SEMANA DE LA PREVISIÓN<br />
RIGOBERTO BURGEÑO LOMELÍ<br />
COMITÉ DE HONOR Y JUSTICIA<br />
JORGE HUMBERTO CUADROS<br />
COMITÉ DE INTEGRACIÓN DE NUEVOS SOCIOS<br />
JULIO SOUSA TREJO<br />
CONSEJERO<br />
NELLY TERESITA GONZÁLEZ DE NICOLAS<br />
CONSEJERA<br />
MANUEL FÉLIX OBESO<br />
CONSEJERO<br />
MIGUEL ANGEL LÓPEZ TOLEDO<br />
CONSEJERO<br />
DANIEL TAPIA<br />
CONSEJERO<br />
SECCIÓN TOLUCA<br />
RAMÓN LARA PEÑA<br />
PRESIDENTE<br />
ALEJANDRO AGUILAR HERNÁNDEZ<br />
VICEPRESIDENTE<br />
MARIBEL GAMIÑO ARANA<br />
TESORERO<br />
ANDRÉS FALFAN ALARCÓN<br />
SECRETARIO<br />
EDMUNDO PALOMINO MAGDALENO<br />
MEMBRESÍA<br />
SECCIÓN TUXTLA GUTIÉRREZ<br />
MARIO ALFREDO VEECKSS PASCACIO<br />
PRESIDENTE<br />
ANDRÉS ZACARÍAS FIGUEROA<br />
PRESIDENTE COMITÉ CONSULTIVO<br />
ALEJANDRO ESPINOSA ESTRADA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
IRMA ZUÑIGA LÓPEZ<br />
TESORERA<br />
CONCEPCIÓN PALOMEQUE OCHOA<br />
SECRETARIA<br />
FRANCISCO J. ALVARADO BRINDIS<br />
VICEPRESIDENTE SEGUROS<br />
JOSÉ ANTONIO GORDILLO AGUILAR<br />
VICEPRESIDENTE FIANZAS<br />
CLAUDIA MAGAÑA BARAJAS<br />
COMITÉ DE DIFUSIÓN Y MEMBRESÍA<br />
OMAR ELEAZAR GARCÍA COELLO<br />
COMITÉ DE COMISIONES Y NVO. PRODUCTOS<br />
SECCIÓN VERACRUZ<br />
JOSÉ ANDRÉS RUIZ BLANCO<br />
PRESIDENTE<br />
ELDA PATRICIA SHERPARD BARRERA<br />
VICEPRESIDENTE<br />
ÁNGELES ELENA PUJULA TIBURCIO<br />
TESORERO<br />
NENIDIA MEZA MAR<br />
SECRETARIO<br />
RAFAÉL CHANTRES OREZA<br />
COMITÉ DE MEMBRESÍA<br />
MARIO DE LA O PALENCIA<br />
COMITÉ DE FIANZAS<br />
SECCIÓN XALAPA<br />
IVETT COVA CASTILLO<br />
PRESIDENTE<br />
LUCIANO RAMÍREZ GABINO<br />
VICEPRESIDENTE<br />
AURORA MIRIAM LANDA ARROYO<br />
TESORERA<br />
SUSANA GONZÁLEZ MÉNDEZ<br />
SECRETARIA
Contacta a la compañía<br />
de tu preferencia<br />
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C.P 05200 México D.F.<br />
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Lada sin costo: 01 800 696 3271 ext. 1199<br />
e-mail: aortega@sofimex.com.mx<br />
AMASFAC
La Asociación Mexicana de Agentes<br />
de Seguros y Fianzas, A.C.<br />
Agradece y reconoce a todas las empresas<br />
aseguradoras y reaseguradoras su<br />
participación y apoyo en la Decimotercera<br />
Semana de la Previsión y Responsabilidad.<br />
AMASFAC<br />
¡Gracias por promover la cultura<br />
del aseguramiento en México!