Una guía de planificación financiera para la educación superior de ...

Roth IRA: Los asalariados que ganen menos de
$114,000 de manera individual o $166,000 como pareja
pueden apartar hasta $4,000 si son menores de 50 años
y hasta $5,000 después de impuestos si son mayores de
50 años. Cuando la persona alcanza la edad de 59 años
y 6 meses puede retirar cualquier monto y utilizarlo
para cualquier propósito sin ninguna obligación fiscal.
Esta es una muy buena opción para padres y abuelos de
edad avanzada porque controlan los fondos y la
inversión no afecta de manera adversa la asistencia
financiera para el estudiante.
Programas prepagados de matrícula: Se pagan a
universidades o instituciones de educación superior
para protegerse en contra de los aumentos en el costo de
la matrícula cuando el hijo o hija esté listo para
inscribirse en una universidad específica. La principal
desventaja es que el hijo o hija quizá no desee asistir a
esa universidad en particular.
College Savings Iowa: Este plan está entre los menos
costosos planes 529 de ahorros escolares del país. La
inscripción es gratuita. Su único gasto es un cargo por
administración de 0.52%, uno de los planes 529 de
menor costo del país. Puede abrir una cuenta con tan
sólo $25 y ahorrar hasta $320,000 por hijo o estudiante
(el beneficiario). El programa es administrado por la
Tesorería Estatal. Los padres, abuelos, tías, tíos y amigos
pueden contribuir con los gastos educativos de los
jóvenes y obtener beneficios fiscales al mismo tiempo.
El programa ofrece beneficios fiscales a nivel estatal y
federal. Si usted es un residente de Iowa y contribuye
antes del 31 de diciembre, será elegible para solicitar
una deducción de impuestos estatal para el año en
curso. Varias personas pueden contribuir para el mismo
beneficiario y una persona puede contribuir para varios
beneficiarios. El programa está disponible para
cualquiera sin importar sus ingresos o el estado donde
resida. Para calificar como beneficiario, el hijo o
estudiante debe ser residente de los Estados Unidos con
número de Seguro Social o número de cédula fiscal.
Entre más pronto comience a contribuir, más grandes
serán sus ahorros potenciales cuando su hijo o hija esté
listo para asistir a la universidad. Si desea obtener
información adicional, o inscribirse en este programa,
por favor comuníquese con el Tesorero del Estado al
(800) 672-9116 o visite www.collegesavingsiowa.com.
Upromise: Un tipo de programa de recompensas que le
devuelve un porcentaje de sus compras con cientos de
empresas líderes estadounidenses en forma de ahorros
escolares. El dinero se transfiere de manera automática a
su cuenta 529 en forma periódica y puede utilizarse
cuando su hijo o hija ingrese a la universidad. El
programa es gratuito y lo ofrecen las tiendas al por
menor y de abarrotes, restaurantes, compras por
Internet y más servicios.
No dude en solicitar ayuda. Hay mucha información
disponible para las personas que deseen ayudar a la
planificación de la educación universitaria de su hijo.
Sin embargo, existe tal cantidad de información que es
fácil confundirse. Si necesita ayuda para entender sus
opciones, busque la asistencia de una o más de las
siguientes personas:
Un asesor financiero
Un agente de seguros
Un corredor de bolsa
El Tesorero del Estado