Educación Financiera - Banco de Desarrollo Productivo
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PROGRAMA DE EDUCACIÓN<br />
FINANCIERA
PROGRAMA DE<br />
EDUCACIÓN FINANCIERA<br />
Creado para “Fortalecer la comprensión <strong>de</strong><br />
pequeños productores y productoras sobre los<br />
beneficios, costos, responsabilida<strong>de</strong>s y riesgos <strong>de</strong><br />
los servicios financieros,<br />
para tomar <strong>de</strong>cisiones<br />
informadas que permitan mejorar su bienestar y<br />
calidad <strong>de</strong> vida”
RESPONSABILIDAD CREDITICIA<br />
El Programa <strong>de</strong> <strong>Educación</strong> <strong>Financiera</strong> <strong>de</strong>l BDP S.A.M. ha<br />
implementado la realización <strong>de</strong> Talleres <strong>de</strong> Orientación sobre<br />
Responsabilidad Crediticia, en base a la información<br />
contenida en cartillas didácticas.<br />
Los talleres están dirigidos a pequeños productores que<br />
pue<strong>de</strong>n ser clientes nuevos o clientes potenciales <strong>de</strong> los<br />
financiamientos <strong>de</strong>l BDP S.A.M.
CONTENIDO DE CARTILLAS<br />
¿Qué es el crédito?<br />
¿Qué información necesita conocer<br />
una entidad financiera para otorgar<br />
un crédito productivo?<br />
¿Cuáles son las condiciones <strong>de</strong> un<br />
crédito?<br />
¿Qué se <strong>de</strong>be consi<strong>de</strong>rar para<br />
tramitar un crédito?
¿QUÉ ES EL CRÉDITO?<br />
Es un medio por el cual se pue<strong>de</strong> obtener dinero <strong>de</strong> una<br />
Entidad <strong>Financiera</strong> con el compromiso <strong>de</strong> <strong>de</strong>volverlo en un<br />
<strong>de</strong>terminado tiempo y con un pago adicional (interés).
TIPOS DE CRÉDITO<br />
1. Crédito Empresarial<br />
2. Crédito PYME<br />
3. Microcrédito<br />
4. Crédito Hipotecario<br />
<strong>de</strong> Vivienda<br />
5. Crédito <strong>de</strong> Consumo<br />
6. Crédito <strong>Productivo</strong>
INFORMACIÓN QUE NECESITA CONOCER LA ENTIDAD<br />
FINANCIERA PARA OTORGAR UN CRÉDITO PRODUCTIVO<br />
Experiencia<br />
Destino <strong>de</strong>l crédito<br />
Capacidad <strong>de</strong> pago<br />
Patrimonio<br />
Historial Crediticio
Experiencia<br />
Qué producto elabora el<br />
solicitante <strong>de</strong>l crédito.<br />
El tiempo que está<br />
funcionando su actividad<br />
productiva.<br />
La cantidad que produce.<br />
Dón<strong>de</strong> ven<strong>de</strong> el producto.<br />
La cantidad que ven<strong>de</strong>.
Destino <strong>de</strong>l Crédito<br />
Para qué se solicita el crédito,<br />
las cosas que se comprarán<br />
con el dinero:<br />
Maquinaria y equipo<br />
Materia prima<br />
Materiales<br />
Vehículos<br />
Terrenos<br />
Otros
Capacidad <strong>de</strong> pago<br />
Se <strong>de</strong>be <strong>de</strong>mostrar que el<br />
solicitante cuenta con el<br />
ingreso suficiente para cubrir<br />
los gastos <strong>de</strong> funcionamiento<br />
<strong>de</strong> la actividad productiva,<br />
los gastos familiares y el pago<br />
<strong>de</strong> las cuotas <strong>de</strong>l crédito que<br />
se solicita.
Patrimonio<br />
TODO LO QUE SE TIENE<br />
Dinero en efectivo<br />
Dinero en <strong>Banco</strong>s<br />
Cuentas por cobrar a clientes<br />
Materia prima en almacén<br />
Maquinaria y equipo<br />
Vehículos<br />
Muebles y enseres<br />
Construcciones y terrenos<br />
MENOS<br />
oDeudas por pagar<br />
oA<strong>de</strong>lantos <strong>de</strong> clientes otros
Historial Crediticio<br />
Es el registro <strong>de</strong> cuántos<br />
créditos se han obtenido en<br />
la vida, si se ha cumplido o<br />
no con los compromisos <strong>de</strong><br />
<strong>de</strong>uda y si ha sido puntual<br />
con los pagos.
¿CUÁLES SON LAS CONDICIONES<br />
DE UN CRÉDITO?<br />
Tasa <strong>de</strong> interés<br />
Plazo <strong>de</strong>l crédito<br />
Monto <strong>de</strong> cuota y plan <strong>de</strong><br />
pagos<br />
Garantías
Tasa <strong>de</strong> interés<br />
Es el pago que se realiza por el uso <strong>de</strong>l<br />
dinero recibido <strong>de</strong>l crédito.
Plazo <strong>de</strong>l crédito<br />
Es el tiempo en el cual se pue<strong>de</strong> pagar la <strong>de</strong>uda.
La cuota y el plan <strong>de</strong> pagos<br />
Cuota: Es la suma <strong>de</strong> la amortización <strong>de</strong>l capital más el interés que se<br />
<strong>de</strong>be cancelar en cada período <strong>de</strong>terminado en el plan pagos para<br />
<strong>de</strong>volver la <strong>de</strong>uda.<br />
Plan <strong>de</strong> pagos: Es una planilla que indica las fechas <strong>de</strong> pago <strong>de</strong> las<br />
cuotas <strong>de</strong>l crédito.
Garantías<br />
La garantía es el respaldo<br />
que otorga el cliente para<br />
asegurar que cumplirá con<br />
el pago <strong>de</strong> la <strong>de</strong>uda,<br />
pue<strong>de</strong> ser:<br />
•personal<br />
•<strong>de</strong> bienes muebles<br />
•<strong>de</strong> inmuebles<br />
•vehículos<br />
•otros
Contrato <strong>de</strong>l crédito<br />
Es el documento legal don<strong>de</strong> se<br />
acuerdan todas las condiciones<br />
que <strong>de</strong>termina la Entidad<br />
<strong>Financiera</strong> cuando otorga un<br />
crédito, incluye las consecuencias<br />
<strong>de</strong> incumplimientos.
¿QUÉ SE DEBE CONSIDERAR PARA<br />
TRAMITAR UN CRÉDITO?<br />
Importancia <strong>de</strong> planificar<br />
Obligaciones<br />
Consecuencias sobre incumplimientos<br />
Derechos <strong>de</strong>l cliente
Importancia <strong>de</strong> planificar<br />
Para no tener<br />
pérdidas, un plan<br />
tiene que <strong>de</strong>terminar<br />
si conviene o no<br />
obtener el crédito.<br />
La buena planificación<br />
permite<br />
proyectar<br />
ganancias<br />
suficientes<br />
para pagarlo.
Obligaciones<br />
La obligación principal es <strong>de</strong>volver todo el dinero <strong>de</strong>l crédito, <strong>de</strong><br />
acuerdo a las condiciones <strong>de</strong>l contrato.
Obligaciones<br />
Informar la situación financiera en forma real y verda<strong>de</strong>ra.<br />
Destinar el crédito a la actividad que se ha planificado e informado a la<br />
Entidad <strong>Financiera</strong>.<br />
Realizar el pago <strong>de</strong> gastos adicionales necesarios (avalúo, gravamen,<br />
<strong>de</strong>sgravamen y otros).<br />
Cumplir con otros acuerdos adicionales con la Entidad <strong>Financiera</strong>.<br />
Ser puntual con las cuotas y pagos acordados en el contrato.<br />
Informar cualquier cambio <strong>de</strong> vida que afecte el cumplimiento <strong>de</strong> la<br />
<strong>de</strong>uda.<br />
Informar cualquier cambio en la actividad productiva que afecte el<br />
cumplimiento <strong>de</strong>l pago, por disminución <strong>de</strong> ingresos.
Consecuencias sobre incumplimientos<br />
1) Registro <strong>de</strong> mora en la Central<br />
<strong>de</strong><br />
Riesgos<br />
2) Cobranza administrativa por<br />
parte <strong>de</strong> la Entidad <strong>Financiera</strong><br />
3) Cobranza por la vía judicial<br />
4) Ejecución <strong>de</strong> las garantías
Derechos <strong>de</strong>l cliente<br />
1) Recibir información clara al obtener un crédito.<br />
2) Conocer plenamente las características, efectos y riesgos <strong>de</strong>l crédito, como a las<br />
responsabilida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> este compromiso.<br />
3) Elegir la Entidad <strong>Financiera</strong> más conveniente.<br />
4) Recibir una copia <strong>de</strong>l contrato y <strong>de</strong> todos los otros documentos firmados.<br />
5) Pagar una parte o el total <strong>de</strong> la <strong>de</strong>uda antes <strong>de</strong>l plazo acordado.<br />
6) Recibir atención digna y respetuosa y a <strong>de</strong>spejar las dudas cuando sea necesario .<br />
7) Información confi<strong>de</strong>ncial, que la Entidad <strong>Financiera</strong> guar<strong>de</strong> en secreto los datos<br />
personales y <strong>de</strong> cuentas bancarias .<br />
8) Exigir que el crédito solicitado tenga las mismas condiciones que las pactadas al inicio<br />
<strong>de</strong>l trámite.<br />
9) Reclamar y recibir respuesta ante cualquier problema que se tenga con el servicio <strong>de</strong><br />
la Entidad <strong>Financiera</strong> .<br />
10) Recibir protección <strong>de</strong> la Autoridad <strong>de</strong> Supervisión <strong>de</strong>l Sistema Financiero (ASFI) ante<br />
posibles abusos <strong>de</strong> las Entida<strong>de</strong>s <strong>Financiera</strong>s.
ASPECTOS PARA REALIZAR EL TALLER<br />
• Duración <strong>de</strong>l taller: 3 horas.<br />
• Lugar: En cada región <strong>de</strong>l país.<br />
• Solicitu<strong>de</strong>s dirigidas a: Lic. Verónica Ramos, Gerente<br />
General BDP S.A.M.<br />
• Coordinación <strong>de</strong> fecha y lugar:<br />
Jenny Elizabeth Ávila<br />
Oficial <strong>de</strong> <strong>Educación</strong> <strong>Financiera</strong><br />
Cel.: 73511944<br />
Correo Electrónico: jenny.avila@bdp.com.bo<br />
jennyavilaval@hotmail.com
z<br />
GRACIAS!<br />
Para mayor información<br />
comunícate a la línea gratuita<br />
800 103737