Fórmulas y ejemplos - Banco Falabella

Monto afecto a la tasa de interés (D): Es el capital al momento de la apertura deldepósito. Incluye intereses al vencimiento en caso de renovación.Interés percibido (I): Es el monto de intereses percibido al vencimiento.‣ CASOSCaso 1: Depósito y cancelación al vencimientoSe apertura un depósito de S/. 3,000 a 180 días a la tasa de 3.25% efectiva anual.Se expresa la tasa de interés en decimales:3.25% = 3.25/100 = 0.0325Se obtiene la tasa de interés diaria:Id = ((1 + 0.0325) ^ (1/360) – 1)*100 = 0,000088845 * 100 = 0,0088845 %Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (180 días):Ip = ((1 + 0,000088845) ^ (180) – 1)*100 = 0,01612007* 100 = 1.612007 %Se obtiene el interés al vencimiento:I = ip * D = 1.612007% * 3,000 = S/. 48.36Caso 2: Depósito y cancelación antes del vencimientoSe apertura un depósito de US$ 10,000 a 300 días a la tasa de 0.20% efectiva anual, peroel retiro se realiza en el día 275.Se expresa la tasa de interés en decimales:0.20% = 0.20/100 = 0.0020Se obtiene la tasa de interés diaria:Id = ((1 + 0.0020) ^ (1/360) – 1)*100 = 0.00000555 * 100 = 0.000555 %Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (300 días):Ip = ((1 + 0.00000555) ^ (300) – 1)*100 = 0.001666 * 100 = 0.1666%Se obtiene el interés al vencimiento, si no se hubiera retirado en forma anticipada,I = ip * D = 0.001666* US$ 10,000 = US$ 16.66Pero el cliente retira el dinero en el día 275 (antes del vencimiento), en este caso, se paga latasa del periodo inmediato anterior del producto (vigente en la fecha de retiro). Por ejemplo,si la tasa del periodo anterior del producto es de 0.20% efectiva anual, el cálculo de losintereses es el siguiente:Ahorro a Plazo Fijo Actualizado 10.03.2015 2

Se obtiene la tasa de interés diaria:Id = ((1 + 0.0020) ^ (1/360) – 1)*100 = 0.000000555 * 100 = 0.000555 %Se obtiene luego la tasa de interés del periodo (275 días):Ip = ((1 + 0.00002076) ^ (275) – 1)*100 = 0.001527 * 100 = 0.1527 %Se obtiene el interés a la fecha del retiro:I = ip * D = 0.001527 * US$ 10,000 = US$ 15.27Caso 3: Pagos de intereses mensualesSe apertura un depósito el 1 de enero de S/. 3000 a 360 días a la tasa de 4.75 % efectivaanual, el cliente desea que se le deposite mensualmente sus intereses:Se expresa la tasa de interés en decimales:4.75% = 4.75/100 = 0.0475Se obtiene la tasa de interés diaria:Id = ((1 + 0.0475) ^ (1/360) – 1)*100 = 0.0001289* 100 = 0.001289 %Como el cliente desea recibir sus intereses mensualmente, el 1 de febrero (31 días). Estosdías dependerá de la cantidad de días que tenga un mes de 28 a 31 días.Ip = ((1 + 0.0001289) ^ (31) – 1)*100 = 0.4004%Se obtiene el interés al primer mes:Ip =3000 x 0.4004% = S/. 12.01CRONOGRAMA DE PAGO DE INTERESES:En el caso de Banco Falabella la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) siempre es iguala la Tasa de Interés Efectiva Anual (TIEA)El Saldo Mínimo de Equilibrio (SME) es S/.3, 000 en soles y US$. 1,000 en dólares.Ahorro a Plazo Fijo Actualizado 10.03.2015 3