FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS - Felaban

FEDERACION LATINOAMERICANA DE BANCOS “RIESGOS DEL LAVADO DE DINERO Y ELFINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO PARAEL SECTOR FINANCIERO”Dr. JUAN ANTONIO NIÑO-Presidente FelabanBuenos Aires, Argentina - Marzo 31 de 2005

OTROS RIESGOS A QUE ESTAN EXPUESTOS LOSBANCOS LATINOAMERICANOS FRENTE ALLAVADO DE ACTIVOS.Equivocadas interpretaciones sobre el rol yresponsabilidades del sector privado.El impacto de la USA Patriot Act en la bancalatinoamericana.Equivocadas percepciones sobre la bancalatinoamericana.

RIESGOS DERIVADOS DE EQUIVOCADAS CONCEPCIONES EINTERPRETACIONES SOBRE EL ROL Y RESPONSABILIDADESDEL SECTOR PRIVADOLas entidades bancarias latinoamericanas han desarrolladodestrezas y han ganado experiencia en el diseño yadopción de sistemas de prevención.El problema no es esencialmente la ausencia de normas. Essu interpretación y la dificultad de poner en funcionamientoesquemas de prevención a través de un trabajo coordinadoentre el sector privado y las autoridades.Los mayores riesgos que han surgido por lasinterpretaciones de las normas y recomendacionesinternacionales son los siguientes:

RIESGOS DERIVADOS DE EQUIVOCADAS CONCEPCIONES EINTERPRETACIONES SOBRE EL ROL Y RESPONSABILIDADESDEL SECTOR PRIVADOTendencia a penalizar el lavado de activos culposo.Se castiga con cárcel al empleado de un banco que solodebe ser objeto de sanción administrativa y no se persigueal verdadero delincuente.Penalización del no reporte de operacionessospechosas.En algunos países latinoamericanos (Perú) se consideracomo delincuente al banquero que por negligencia noreporta una operación sospechosa se trate o no de lavadode activos.Presentación de los SARS o RAS a las autoridades.

RIESGOS DERIVADOS DE EQUIVOCADAS CONCEPCIONES EINTERPRETACIONES SOBRE EL ROL Y RESPONSABILIDADESDEL SECTOR PRIVADO“Posición de garante” y el delito de lavado decomisión por omisión.Interpretaciones de autoridades: El sujeto obligado debe evitar ellavado de activosDe presentarse fallas en los sistemas de prevención se puedeincurrir en el delito de lavado de activos por omisión impropia(Comisión por omisión).PLAN DE ACCION DE BUENOS AIRES: Llamado a lospaíses a trabajar y analizar conjuntamente con el sectorprivado normas e instrumentos para la lucha contra el lavadode activos.

PROYECTO COOPERACION TECNICA FELABAN –CAFInteracción entre el sector público (autoridades desupervisión UIFS y fiscalías y el sector privadoPermitió identificar debilidades y problemasespecíficos de cada país para definir prioridades yasuntos que requieren de una atención conjunta deentidades financieras y autoridades

OTROS CONVENIOSProyecto Banco Centroamericano de IntegraciónEconómica BCIE (Costa Rica, El Salvador,Guatemala, Honduras y Nicaragua)Proyecto BID Argentina, Brasil, Chile, México,Panamá, Paraguay, República Dominicana yUruguay)

PROYECTO BUDDY BANKFELABAN - Departamento del Tesoro de los EEUUIntercambio de conocimientos, tecnologías yasistencia técnicaProducto final de estos esfuerzos: Manual sobretemas de prevención que FELABAN pueda compartircon sus bancos representados.

RIESGOS DERIVADOS DE LA FALTA DE COORDINACIONENTRE LAS AUTORIDADES DE LOS EEUU Y DE NUESTROSPAISES PARA FACILITAR LA APLICACIÓN DE LA USAPATRIOT ACTEstudio de FELABAN: www.felaban.comLas regulaciones de la USA PATRIOT ACT afectan a todoslos países del mundo y a sus sectores financieros.Exige la designación de un apoderado en los EEUU a losbancos que operan internacionalmente.Los bancos latinoamericanos con relaciones decorresponsalía están sujetos a la legislación de EEUULas normas locales y la USA PATRIOT ACT pueden resultarcontrarias

IMPACTO DE LA LEY PATRIOTA EN LA BANCALATINOAMERICANASOLICITUD DE REGISTROS DE BANCOS EXTRANJEROSEstos requerimientos pueden implicar para algunos bancoslatinoamericanos, una violación a su legislación interna,especialmente de sus normas sobre secreto bancario.Para los criminales no existe el secretobancario !Sugerimos a las autoridades de nuestros países, entrar encontacto con las autoridades de los EEUU para acordarformulas que permitan a los bancos locales suministrar lainformación requerida sin violar sus normas internas.

IMPACTO DE LA LEY PATRIOTA EN LA BANCALATINOAMERICANACUMPLIMIENTO DE LAS DISPOSICIONES OFACEs necesario que la legislaciones latinoamericanasdesarrollen herramientas legales que permitan laaplicación de tales listas sin causar inconvenientesde orden jurídico para las entidades financieras.Contactos de FELABAN con la OFAC para buscarsoluciones a los problemas prácticos en laaplicación de dichas listas.

IMPACTO DE LA LEY PATRIOTA EN LA BANCALATINOAMERICANADEBIDA DILIGENCIA PARA LA BANCACORRESPONSAL:La USA PATRIOT ACT exige la realización de una”debida diligencia” para cuentas bancarias decorresponsalía que involucren a personasextranjeras.Los bancos corresponsales en EEUU y otrasentidades financieras latinoamericanas han sidoobjeto de una política de “cero tolerancia” que hanincrementado los costos de corresponsalía.

IMPACTO DE LA LEY PATRIOTA EN LA BANCALATINOAMERICANADEBIDA DILIGENCIA PARA LA BANCACORRESPONSAL:Reconocemos a la “USA PATRIOT ACT” como uninstrumento legítimo y valioso para la lucha contra el lavadode activos y el financiamiento del terrorismo por lo cual labanca latinoamericana apoya su aplicación de manerairrestricta.Es urgente que todas las instancias reguladoras de la bancaen EEUU definan criterios uniformes y razonables para suefectiva aplicación.

IMPACTO DE LA LEY PATRIOTA EN LA BANCALATINOAMERICANACAMINO : CONCERTACIONABRIR CANALES DE ENTENDIMIENTO YCOMUNICACIÓN ENTRE LA BANCA DEEEUU, LA BANCA LATINOAMERICANA Y LASAUTORIDADES DE LOS EEUUApoyo autoridades de supervisiónlocales

IMPACTO DE LA LEY PATRIOTA EN LA BANCALATINOAMERICANAREMESAS FAMILIARESInforme BID 2005: Es uno de los principalesingresos de divisas en Latinoamérica.Las autoridades de EEUU consideran a losNegocios de Servicios de Dinero (MSBs)como de ALTO RIESGO.Se ha dificultado su acceso al sectorbancario estadounidense.

IMPACTO DE LA LEY PATRIOTA EN LA BANCALATINOAMERICANAREMESAS FAMILIARESRiesgo: Que se acuda a mecanismos deeconomía informal no regulada ni controladaMarzo 2005 – Congreso de los EEUUEsfuerzos de FELABAN

RIESGOS DERIVADOS DEL DESCONOCIMIENTODE LA VERDADERA SITUACION DE LA BANCALATINOAMERICANA FRENTE AL LAVADO DEACTIVOSESTUDIO PROGRESO ECONOMICO Y SOCIAL BID 2005Se indica que Argentina ha adoptado las 40 recomendacionesdel GAFI ……. PERO SE SEÑALA QUEARGENTINA EN COMPARACION CON AMERICALATINA, TIENE UN MAYOR GRADO DE DIFUSÍON DELAVADO DE ACTIVOS A TRAVES DE LA BANCALo anterior amerita que los sujetos obligados de Argentinapresenten los resultados de sus esfuerzos y a trabajar demanera cooperativa entre el sector regulador y los regulados.

RIESGOS DERIVADOS DEL DESCONOCIMIENTO DELA VERDADERA SITUACION DE LA BANCALATINOAMERICANAMuy pocos países latinoamericanos presentandeficiencias normativas, pero no puededesconocerse que han sido cubiertas por accionesde autorregulación.LA SERIEDAD Y EXPERIENCIA DE LOSSUPERVISORES Y REGULADORESBANCARIOS LATINOAMERICANOS HANPERMITIDO UN ACELERADO E IMPORTANTEPROCESO DE IMPLEMENTACION DEESTANDARES INTERNACIONALES.

RECOMENDACIONES FINALESRevisión y mejoramiento continuo de lasestructuras normativas y operativasAnálisis de la legislación frente a losrequerimientos de la USA PATRIOT ACTInvitamos a las autoridades de supervisión,fiscales, jueces y a la banca de Argentina aparticipar en los talleres (BID)

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