Entrevista con Vicente Cancio

REPORTAJE
Informe ‘Un déficit significativo’, de Aviva y Deloitte
El informe concluye que no existen soluciones aisladas para solventar el déficit de las pensiones y propone una
combinación de medidas para hacer frente a la situación actual:
Para mantener su nivel de vida actual durante la jubilación
Cada español tendría que ahorrar
una media de 7.700 euros anuales
La OCDE estima que, para mantener
un nivel de vida adecuado en
la jubilación, la pensión debería
suponer un 70% del último salario.
Sin embargo, los sistemas públicos
de pensiones no pueden garantizar
esta cifra y será necesario
mayor esfuerzo ahorrador por parte
de los ciudadanos. Esta es una
de las principales conclusiones
de la segunda edición del Informe
‘Un déficit significativo’, elaborado
por Aviva y Deloitte. Del trabajo se
desprende también que los 25 millones
de españoles que se jubilarán
entre 2017 y 2057 necesitarán
ahorrar en su conjunto 191.500 millones
de euros al año para complementar
su futura pensión de jubilación
y asegurar así un nivel de
vida adecuado en el momento de
su retiro, cifra que se ha incrementado
un 12% en los últimos seis
años, desde que se publicó la primera
edición del estudio en 2010,
lo que convierte a España en uno
de los países europeos donde más
ha crecido el desajuste en las pensiones.
Esto supone que cada español
tendría que ahorrar una media
de 7.700 euros anuales.
Entre los factores que explican
este déficit en el sistema público
de pensiones, el informe señala
la crisis económica, la reforma de
2011 que limita la revalorización de
las prestaciones a un 0,25% anual
y el progresivo aumento en el número
de jubilados. Sin embargo, el
informe también destaca que el incremento
gradual de la edad de jubilación
hasta los 67 años ha conseguido
que el déficit no aumente
un 7% más, gracias la reducción
del tiempo de pago de pensión y
del mayor margen para el ahorro
con el que cuentan los ciudadanos.
Datos en miles de euros
Para Ignacio Izquierdo, consejero
delegado de Aviva España, “este informe
pone de relieve el creciente
papel que desempeñará el ahorro
privado para mantener el nivel de
vida previo a la jubilación. A pesar
de las últimas reformas introducidas
en el sistema de pensiones, es
necesaria una amplia combinación
de medidas para poder garantizar
su sostenibilidad y el bienestar de
los ciudadanos, además de la colaboración
pública y privada para aumentar
la concienciación de este
problema y fomentar la educación
financiera”.
A nivel individual, los ciudadanos
británicos son los que necesitan
ahorrar más dinero de media
(13.400 euros), seguidos de
los alemanes (11.500) e irlandases
(11.400). Con 7.700, España ocupa
la cuarta posición entre los países
analizados, por delante de Francia
(7.300). Por el contrario, los italianos
necesitan ahorrar tan solo
3.900 al año.
1 Los ciudadanos deben concienciarse de la necesidad de complementar la pensión pública, ya que cada vez
parece menos posible que el Estado se pueda hacer cargo por completo de mantener un nivel de vida adecuado
del creciente número de jubilados.
2
Las personas de edad más avanzada disponen de menos tiempo para aumentar su nivel de ahorro, por lo
que será necesaria una mayor flexibilidad en la transición entre trabajo y jubilación, incluso pudiéndose compatibilizar
ingresos de jubilación y laborales sin restricciones.
3
Se debe potenciar y relanzar la colaboración público-privada desarrollando una estrategia de concienciación
de la ciudadanía para ahorrar más para la jubilación.
4
Se debe mejorar la información para que los futuros jubilados sean conscientes de los ingresos que recibirán
en su jubilación por parte de la Seguridad Social y así puedan realizar una adecuada planificación financiera.
5
Los gobiernos deben desempeñar un papel fundamental en la potenciación del ahorro. Para ello, una de las
herramientas principales es la fiscalidad. Esta debería basarse en tres principios fundamentales: incentivación,
neutralidad y simplicidad.
6
Los proveedores privados tienen la responsabilidad de desarrollar productos simples, accesibles a todos
y adaptados a las necesidades de cada ciudadano.
Además, el informe también sitúa
a España como el país europeo en
el que el desajuste de las pensiones
supone un mayor porcentaje de su
PIB. En concreto, los 191.500 millones
de euros anuales de desajuste
suponen un 17% del PIB español,
frente al 15% de Alemania, el 13%
de Gran Bretaña, el 11% de Francia
o el 6% de Italia (el porcentaje más
bajo de los países analizados).
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