REVISTA DERECHO MERCANTIL ESPECIAL

Abril, 2018. Nº 5 Distribución Gratuita
Seguros
Yacambù
María Teresa
Sánchez
Profesora: Nohelya
Manzano Jiménez

Edición y Montaje
Pineda Yolitza
Revisión
Ibarra Obdulia
Pineda Yolitza
Sánchez María Teresa
Redacción e
Ilustraciones
Ibarra Obdulia
Pineda Yolitza
Sánchez María Teresa
Publicidad
Ibarra Obdulia
Pineda Yolitza
Sánchez María Teresa
Entretenimiento
Pineda Yolitza
Web
Pineda Yolitza
Abril, 2018 Nº 5
Distribución
Gratuita
REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARA LA EDUCACION UNIVERSITARIA
CIENTIFICA Y TECNOLOGICA
UNIVERSIDAD YACAMB
VICERRECTORADO ACADEMICO
FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS Y POLITICAS
Edición
Un seguro es un contrato, denominado póliza de seguro, por
el que una Compañía de Seguros se obliga, mediante el
cobro de una prima y para el caso de que se produzca el
evento cuyo riesgo es objeto de cobertura a indemnizar,
dentro de los límites pactados, el daño producido
al asegurado; bien a través de un capital, una renta, o a
través de la prestación de un servicio. En este contrato
intervienen: El asegurador, que siempre ha de ser
una compañía de seguros, que es la entidad responsable de
la cobertura en caso de siniestro, El tomador, que es el
propietario de la póliza de seguro y responsable del pago de
la prima correspondiente, el asegurado que es la persona a
la que se asegura (bien a ella o a sus propiedades o intereses,
y el beneficiario que es la persona que cobrará la
indemnización correspondiente en caso de siniestro. No
siempre estas tres figuras han de ser la misma persona
pudiendo ser todos distintos.
Obdulia Ibarra
Presentación 4
Publicidad 5
Contenido 6
Conociendo de Seguros 9
Notas de historia
9
Seguros y su etapa de
evolución 10
Ley que lo regula 15
Definición de Seguro
16 Naturaleza 17
Por Yolitza Pineda
Presentación 18
Contrato de Seguro 19
Características 20
Elementos esenciales 21
Riesgo 23
Características 25
Clasificación 26
Prima 27
Tipos 28
Elementos para calcularla 29
Época y lugar del pago 30
Indemnización 31
Póliza 32
Contenido 33
Partes intervinientes en los
contratos de seguros 34
María Teresa Sánchez
Presentación 36
Ilícitos Administrativos
Y Penales 37
Sanciones
Administrativas 38
Sanciones Penales 39
Obligaciones de las Partes
del Seguro 40
El Asegurado 44
El Siniestro 46
50
Publicidad 51
52
Horóscopo 53

C .I. :6653910
EXP: CJP-151-00257V
Obdulia
Ibarra
Presentación, Publicidad,
Contenido Conociendo de
Seguros, Notas de historia,
Seguros y su etapa de evolución,
Ley que lo regula,
Definición de Seguro , Naturaleza.

Es un acto de comercio
Este constituye un contrato
mercantil, regulado en el Código
de Comercio y en otros aspectos
supletoriamente por la
legislación civil.
Es un contrato solemne
Ya que su perfeccionamiento se
produce a partir del momento en que
el asegurador suscribe la póliza, la
firma del asegurador sirve para
solemnizar el acuerdo previo de
voluntades entre las partes
contratantes, respecto a los
elementos del seguro.
Es un contrato de ejecución
continuada
Por cuanto los derechos de las partes o los
deberes asignados a ellas se van desarrollando
en forma continua, a partir de la celebración
del contrato hasta su finalización por
cualquier causa.
Nominado se
encuentra regulado
por el código de
comercio a partir del
artículo 1036 al 1162
Es un contrato bilaterales
Las obligaciones son para ambas
partes
Es un contrato oneroso
Es oneroso, porque significa para las
partes un enriquecimiento y
empobrecimiento correlativos.
Es un contrato aleatorio
Porque tanto el asegurado como el
asegurador están sometidos a una
contingencia que puede
representar para uno una utilidad
y para el otro una pérdida
De ejecución sucesiva
por lo general en el contrato
de seguro es de ejecución
sucesiva porque sus
prestaciones son sucesiva
Elementos
esenciales del
contrato de
seguro
riesgo asegurable
Sin riesgo no puede haber seguro, porque al
faltar la posibilidad de que se produzca el
evento contra cuya ocurrencia nos estamos
asegurando, ni podrá existir daño ni
corresponderá pagar una indemnización.
El riesgo presenta ciertas características que
son las siguientes:
Lícito cuando
no ha de ir
contra la
legislación
Fortuito, cuando debe
provenir de un
acontecimiento ajeno
a la voluntad humana
de producirlo
Concreto, cuando puede
ser analizado y valorado por
la Aseguradora desde dos
puntos de vista: -
Cualitativo: determinando
un valor estimativo y
Cuantitativo: relacionado
con el valor comercial del
bien y con estadísticas
Interés Asegurable
es la relación económica, entre un sujeto (persona
o empresa) y una cosa o un derecho. El titular de
este vínculo tiene que tener la necesidad de que el
riesgo no ocurra, dado que si ocurre representaría
un perjuicio económico a su patrimonio
De contenido
económico cuando la
realización del riesgo ha
de producir una
necesidad económica que
se satisface con la
indemnización
correspondiente

agravamiento del riesgo es
una situación que se produce
cuando cambia la magnitud del
riesgo asegurado y surgen
circunstancias que, antes de
contratar el seguro, no existían. De
esta forma se plantea un cambio
para la aseguradora, variando la
peligrosidad por encima de los
niveles que había cuando se
estipuló la prima y el contrato
la prima es el costo del
seguro o aportación
económica que ha de pagar un
asegurado o contratante a
una compañía aseguradora
por la transferencia del riesgo
bajo las coberturas que esta
última ofrece a sus clientes
durante un determinado
período de tiempo.
La obligación de la aseguradora a pagar la suma asegurada
Antes de contratar un seguro Ud. deberá informarse de las condiciones del mismo.
Estas condiciones serán proporcionadas por la aseguradora y son condiciones
generales y particulares. Éstas últimas son específicas del contrato que Ud. firme y
tratan sobre el objeto del seguro, monto asegurado, prima convenida, deducibles, etc.
Recuerde: No se quede con dudas: pregunte a su corredor o empresa aseguradora
todo lo que no le quede claro, antes de contratar.
Qué debe mirar al analizar la propuesta de la empresa aseguradora:
Verifique los riesgos que cubre el seguro que quiere contratar: vehículos, incendio,
robo, vida, etc.
Tenga claro cuales son las exclusiones del contrato, es decir las situaciones que,
de ocurrir, no serán cubiertas por el seguro.
Observe específicamente cuáles serán sus deducibles, franquicias, requisitos de
asegurabilidad o cualquier condición que determine el monto a recibir en caso de
un siniestro.
Confirme a qué se obliga durante la vigencia del contrato y qué acciones tendrá
que tomar si ocurre el siniestro amparado por el contrato.
egún la Ley del Contrato de Seguro
Sdefine el Riesgo como el suceso futuro
e incierto que no depende exclusivamente de la
voluntad del tomador, del asegurado o del
beneficiario, y cuya materialización da origen
a la obligación de la empresa de seguros. ...
Riesgo es la incertidumbre de que ocurra una
pérdida económica
El Riesgo

Incierto o aleatorio El riesgo por esencia es
aleatorio, la aleatoriedad e incertidumbre son
características típicas del riesgo. Dicha incertidumbre
debe analizarse desde dos puntos de vista diferentes.
Por un lado hay incertidumbre en cuanto a su
producción, no es previsible de antemano si el riesgo
va o no a concretarse efectivamente en un siniestro;
p. ej. en el caso de un seguro de incendios puede que
nunca vaya a producirse el siniestro. Por otra parte, la
incertidumbre del riesgo se centra en cuanto al
momento de su producción, pues se desconoce
cuándo tendrá lugar.
Contenido patrimonial El
riesgo, y más concretamente, su
materialización en siniestro, ha
de tener una valoración
económica, un contenido
patrimonial que se traduce en el
derecho indemnizatorio.
Concreto
El riesgo
objeto de una
póliza de
seguros ha de
ser un riesgo
concreto, que
variará según
el tipo de
póliza de que
se trate, las
peculiares
característica
s del
asegurado y
de los bienes
objeto de
cobertura.

Clasificación
Riesgos Físicos
Ruido
Presiones
Temperatura
Iluminación
Vibraciones
Radiación Ionizante
y no Ionizante
Temperaturas
Extremas (Frío,
Calor)
Radiación Infrarroja
y Ultravioleta
Riesgos Biológicos
Anquilostomiasis
Carbunco
La Alergia
Muermo
Tétanos
EspiroquetosisIcterohemorrágica
(enfermedad producida por la
leptospira de inadacido, se
contagia por intermedio de la
rata que infecta con sus orines
las aguas o los alimentos)
Riesgos Ergonómicos
(No existe una definición oficial de la
ergonomía. Murruel la definió como
"El estudio científico de las
relaciones del hombre y su medio de
trabajo". Su objetivo es diseñar el
entorno de trabajo para que se
adapte al hombre y así mejorar el
confort en el puesto de trabajo)
RIESGOS
PSICOSOCIALES
deben ser entendidos
como toda condición que
experimenta el hombre
en cuanto se relaciona
con su medio
circundante y con la
sociedad que le rodea,
por lo tanto no se
constituye en un riesgo
sino hasta el momento
en que se convierte en
algo nocivo para el
bienestar del individuo o
cuando desequilibran su
relación con el trabajo o
con el entorno
Riesgos Químicos
Polvos
Vapores
Líquidos
Disolventes

Prima pura de
riesgo es el pago
que cubre
únicamente los
gastos de
mortalidad
Prima natural
ascendente
se calcula
cada año y va
creciendo con
la edad del
asegurado
Extraprima es la
cantidad de
dinero que se
agrega a una
prima nivelada, la
cual se aplica por
factores de
riesgo
adicionales, como
sobrepeso, alguna
condición de
salud preexistente,
etc.
Prima única
es la que se
paga una sola
vez y en una
sola
exhibición se
cubre todo el
costo
requerido
para el plazo
de una póliza
de seguro
Tipos de Prima
Prima nivelada esta
permanece invariable
durante la vigencia de una
póliza de seguro, se
puede obtener como
promedio de diferentes
primas de riesgo
Prima decreciente es la que
sufre una disminución en su
importe a medida que pasa el
tiempo, se aplica en algunas
modalidades de ahorro
Prima variable La
cantidad a pagar
puede ser
diferente a lo
largo de la
vigencia del
contrato de
seguro, según
determinadas
circunstancias
previstas en la
póliza
Prima fija La
cantidad a pagar
permanece
constante durante
la vigencia de la
póliza de seguro, es
el tipo de prima más
habitual, debiéndose
satisfacer al
principio del período
de cobertura del
riesgo
Prima total o de
tarifa es la prima
final que se aplica
a un contratante,
que se obtiene de
la suma de una
prima más los
gastos que
implican la
apertura,
adquisición y
administración
de una póliza de
seguro
Prima anual
La cantidad
a pagar se
calcula con
el valor
absoluto de
la pérdida
esperada
anualmente
más la
utilidad
promedio
En el cálculo de la prima de cualquier seguro entran en juego, como mínimo, los
siguientes elementos: Probabilidad de acaecimiento del suceso objeto del seguro y
mayor o menor gravedad del mismo: cuanto mayor sea la probabilidad de que el
riesgo se transforme en siniestro y cuanto más graves sean sus consecuencias, más
alto será el importe de la prima. Esta evaluación se fundamenta en las estadísticas,
que nos dan la probabilidad teórica de la siniestralidad. Por lo tanto, la valoración
de este coste se realiza "a priori", partiendo de todos aquellos estudios estadísticos
que se consideren necesarios y que permitan cuantificar adecuadamente las
probabilidades e intensidades de los riesgos que se desean cubrir.
Suma asegurada o capital asegurado.
Duración del seguro.
Tipo de interés técnico, que se utiliza para actualizar importes a un momento
determinado
Gastos del seguro: Gastos de gestión interna: las empresas tienen gastos de
administración (salarios, alquileres, ordenadores...) necesarios para mantener su
actividad, por lo que no bastará cobrar la prima pura (ésta sólo cubre la parte
correspondiente a los siniestros). Será necesario añadirle una cantidad adicional que
permita a la aseguradora mantener su actividad
Gastos de gestión externa: los seguros requieren de un esfuerzo considerable de
comercialización, para lo que es necesario formar y retribuir a un grupo de
personas, tanto de la entidad como externos.
Tributos y recargos complementarios: la prima puede ir aumentada con una serie de
conceptos, tales como impuestos, el recargo a favor del Consorcio de Compensación
de Seguros o el recargo a favor de la Comisión Liquidadora de Entidades
Aseguradoras
Elementos para
calcularla

Existen unas exigencias respecto a tiempo,
forma y lugar del pago de prima, que
comentamos seguidamente:
Tiempo de pago
La prima debe pagarse por anticipado. La primera prima es
exigible una vez firmado el contrato de seguro. Las primas
sucesivas deben pagarse a su vencimiento. Si ello no ocurre
así, la cobertura del asegurador queda suspendida un mes
después del día de su vencimiento.
Forma de pago
La prima debe satisfacerse en dinero o en documento bancario
equivalente: cheque, etc. A pesar de que la prima puede
fraccionarse, jurídicamente la misma es indivisible, lo que
significa que el tomador del seguro está obligado al pago de la
prima correspondiente a todo el período adoptado como unidad
de tiempo.
Lugar de pago
La regla es que el pago debe hacerse en el domicilio del
tomador, salvo pacto en contrario, que en todo caso habrá de
hacerse constar en las condiciones particulares de la póliza
Es una compensacióngeneralmente
monetaria-que alguien
pide y eventualmente
puede recibir por
daños o deudas de
parte de otra persona
o entidad.
Es un derecho de orden público que se traduce en una compensación
económica al trabajador por el desgaste físico e intelectual que realizó a favor
del empleador durante la ejecución de sus labores. La indemnización, el
desahucio, las primas, los aguinaldos, las proporciones (en mitad del año) son
especies del género Beneficios Sociales.

Contenido
Es la
denominación
que recibe el
documento en el
cual se plasma
el contrato de seguro
por un lado y por el
otro, las obligaciones
y derechos que
corresponderán a
ambas partes
Cuando se habla del concepto de contenido, se debe resaltar que habrá
ciertas diferencias en su definición según se trate del contenido de una
vivienda, una oficina, un comercio o una empresa (PYME).
Dicha diferencia irá referida a los objetos propios de cada uno de estos
riesgos.
Por ejemplo, no deberíamos considerar contenido de una vivienda
aquellos objetos, mobiliario o herramientas utilizadas con fines
profesionales o comerciales. Aunque hablando de seguros, siempre hay
excepciones, y encontraremos productos en el mercado asegurador que
sí las cubrirán, siempre y cuando la vivienda no pierda el carácter de
principal y sea por tanto la residencia habitual del asegurado.
En cuyo caso así quedará reflejado en las condiciones generales o
particulares del contrato. Por eso, nuestro primer consejo será
siempre, que analice la documentación contractual de su póliza de
seguro y que tenga en cuenta las características del seguro que está
contratando y la naturaleza de los bienes que pretende cubrir.

Partes
intervinientes
en los
contratos de
seguros
El
tomador
Es la persona que
contrata un seguro y
firma la póliza. Puede
contratarlo por cuenta
propia o ajena, este está
obligado a asumir las
condiciones del contrato,
especialmente las
referentes al pago de la
prima.
El
asegurador
Es la empresa,
aseguradora, que asume
la cobertura del riesgo de
los asegurados
La póliza
Es el documento principal
que compone un contrato
de seguro. En el documento
constan los derechos y
obligaciones de las partes.
Hasta que el escrito no está
firmado y aceptado por
todos no comienzan los
derechos y obligaciones
redactados
El
asegurado
Es la persona, titular del
objeto o materia sobre
cuyo riesgo recae el
seguro. En otras
palabras, es la persona
sobre quién recae la
cobertura del seguro
El
beneficiario
Es aquel que tiene derecho
a recibir la prestación del
asegurador. Es la persona
sobre quien recaen los
beneficios de la póliza
pactada, por voluntad
expresa del tomador
Los mediadores
Por último, aunque no es obligatorio en un contrato de
seguro como las partes anteriores, puede intervenir un
mediador, bien sea un agente o un corredor.
El mediador es un asesor que aconseja al cliente sobre
las modalidades de seguro y coberturas que más le
convienen en función de su situación personal. Para
ello, analiza los riesgos a los que está expuesto, los
perjuicios económicos que pudieran surgir y le
propone una oferta.

C.I.: 25.390.418
EXP.: CJP15100957
María Teresa
Sánchez
Ilícitos Administrativos y Penales
Sanciones Administrativas, Penales,
Obligaciones de las Partes del
Seguro, El Asegurado y El
Siniestro.